導語：如何才能寫好一篇醫(yī)養(yǎng)結合發(fā)展前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

保險企業(yè)跨界到養(yǎng)老服務中，所選取的養(yǎng)老服務模式也各有不同。有的以居家養(yǎng)老服務為入口，投資建立居家養(yǎng)老服務專業(yè)公司，打造互聯(lián)網+時代一體化養(yǎng)老;有的從社區(qū)養(yǎng)老著手，在一二線城市中，通過競標地產的方式建立屬于自己的養(yǎng)老社區(qū)，采用高端護理模式，打造全護理概念。在建立養(yǎng)老社區(qū)的同時，保險企業(yè)還建立了健康養(yǎng)老體驗中心，注重線下養(yǎng)老體驗式服務，形成休閑養(yǎng)生、健康管理、醫(yī)養(yǎng)結合、社區(qū)養(yǎng)老等多種業(yè)態(tài)相結合的養(yǎng)老模式。例如，由泰康人壽投資建設的國際標準大型綜合養(yǎng)老社區(qū)泰康之家燕園已在北京市昌平區(qū)投入試運營。社區(qū)總建筑面積約31 萬平方米，全部建成后可容納3000 戶約4500 位老人入住。泰康之家燕園的社區(qū)服務體系由生活服務體系、醫(yī)養(yǎng)康復體系、活力文化體系三大部分構成，包括日常生活服務、餐飲服務、健康管理、專業(yè)護理、醫(yī)療問診、康體娛樂、活力課程和社工服務等，全方位滿足入住長者的綜合需求。

養(yǎng)老業(yè)務拓展需要大量人才，2016 年3 月，泰康人壽與北京、上海等地20 余所開設護理專業(yè)的高校簽訂訂單式人才培養(yǎng)協(xié)議，形成以需求為導向、以行業(yè)為依托的校企合作、工學結合人才培養(yǎng)模式，以破解養(yǎng)老人才短缺問題。

保險企業(yè)切入養(yǎng)老，一般都是大手筆，并迅速鋪開，要取得規(guī)模效應，對資金是一個巨大的考驗，但對于善于資本騰挪的保險企業(yè)來說，似乎并非難事。大型保險企業(yè)選擇以投資商、運營商一體化的全資運營模式，通過自建+ 控股+ 合作的方式培養(yǎng)體系化的養(yǎng)老服務能力。還有一些保險企業(yè)采用股權合作模式，與開發(fā)商聯(lián)合成立股份公司，該模式有望成為國內保險公司進軍養(yǎng)老地產的主要模式。

而在美國，保險公司投資養(yǎng)老產業(yè)的渠道以間接投資為主，保險公司大都不直接參與養(yǎng)老社區(qū)開發(fā)建設。保險公司通過投資房地產信托投資基金成為養(yǎng)老住宅的持有者，獲取長期穩(wěn)定的投資回報。

養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展前景是毋庸置疑的。2013 年出臺的《國務院關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》明確提出，我國養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展目標是到2020 年，全面建成以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構為支撐的，功能完善、規(guī)模適度、覆蓋城鄉(xiāng)的養(yǎng)老服務體系。2014 年8 月出臺的《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》提出，支持符合條件的保險機構投資養(yǎng)老服務產業(yè)，促進保險服務業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)融合發(fā)展。

但對保險公司自身來講，在進軍養(yǎng)老項目前必須選準市場定位和盈利模式，找到適合自己的盈利點及盈利模式。

目前，大部分保險公司的養(yǎng)老項目多集中在地產領域，以養(yǎng)老社區(qū)的形式切入，其中并不排除圈地嫌疑。而持續(xù)的低入住率，讓險資們看到了理想和現(xiàn)實的差距，也讓其對養(yǎng)老行業(yè)有了更加清晰的認識。

中國平安集團子公司平安不動產的養(yǎng)老地產項目合悅，在2015 年春節(jié)后進行封盤。該項目以全齡化全方位社區(qū)服務為特色，提供頤養(yǎng)身心的全方位服務。據悉，合悅項目并未叫停，僅是暫時封盤。但外界對于平安不動產關注不是這一項目的暫時停滯，更多的是質疑其以養(yǎng)老名義圈地，但平安不動產方并未做出回復。

剝離房地產屬性，養(yǎng)老社區(qū)并非暴利、高盈利的投資項目，其投資周期也許要長達8 至10 年。在項目投入前期，能維持收支平衡已較為不易。目前從各養(yǎng)老社區(qū)運行的情況來看，其短期收益大概僅為5% 至6%，若收益要達到8% 至10% 之間，則需要10至20 年的投資周期。

篇2

文章分析了甘肅省老年人社會保障現(xiàn)狀和存在的問題，指出商業(yè)保險當前發(fā)展面臨政策紅利不斷釋放、發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化、養(yǎng)老年金市場持續(xù)擴容、行業(yè)競爭能力顯著增強等機遇，最后提出了構筑商業(yè)保險民生保障服務網、服務企事業(yè)單位養(yǎng)老保障需求、參與社會養(yǎng)老保險基金管理模式改革、積極探索商業(yè)保險服務精準脫貧新思路、優(yōu)化投資環(huán)境積極引資入甘等商業(yè)保險參與地方養(yǎng)老保障體系建設的路徑建議。

【關鍵詞】

商業(yè)保險；養(yǎng)老服務；養(yǎng)老保障體系

隨著人口老齡化速度的加快，中國正面臨著巨大的社會養(yǎng)老壓力。世界銀行在20世紀90年代曾提出“三支柱”體系的社會保障模式?！叭е蹦Ｊ秸J為，社會保障資金來源和管理方式的多元化有助于提高經濟效率和促進社會公平，最終有利于社會保障體系的完善。2014年，國務院印發(fā)《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，提出“要充分發(fā)揮商業(yè)保險對基本養(yǎng)老的補充作用，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱”。本文通過對甘肅省老年人社會保障現(xiàn)狀的研究，分析商業(yè)保險在參與地方養(yǎng)老保障體系建設進程中所面臨的機遇，探索商業(yè)保險因地制宜參與多層次社會養(yǎng)老保障服務體系建設的有效路徑。

一、甘肅省老年人社會保障現(xiàn)狀

（一）基本情況甘肅省于2005年正式進入人口老齡化社會，老齡化的進程略晚于全國1，但之后進程加快。2015年城市人均可支配收入2.3萬元，農村人均純收入6900元。2014年底，全省常住人口為2590.78萬人，其中60歲以上老年人口364萬人，65歲以上老年人口221.5萬人，分別占常住人口的14%和8.5%。甘肅省是典型的未富先老、未備先老的省份。

（二）老年人社會保障現(xiàn)狀1.社會養(yǎng)老保障情況。省內城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險覆蓋率達到97.99%，替代率為53.1%，尚未參保的對象主要是城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員。2015年，省內企業(yè)退休人員養(yǎng)老金人均水平為元月，較上年增長了205.03元。除此以外，70周歲以上人員可分年齡段享受高齡補貼。截至2015年底，省內城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險參保人數1235萬人，平均參保率97%，其中老年人群體達到了100%。目前，這些老年人可享受每月85元政府發(fā)放的補貼，其中中央補貼標準為每人每月70元，省級財政補貼為每人每月15元。2.社會醫(yī)療保障情況。數據顯示，省內60歲以上老年人已經實現(xiàn)了基本醫(yī)療保障全覆蓋，居民醫(yī)保財政補助由2010年人均120元提高到2015年人均380元。目前，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險老年人報銷比例可達到85%；城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險含大病保險的老年人報銷比例達到70%以上。省內部分地區(qū)還開展了試點，對70、80、90周歲以上的高齡老年人分別提高報銷比例10%到30%。3.養(yǎng)老服務保障情況。隨著省政府《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的實施意見》等政策的出臺，甘肅省養(yǎng)老服務業(yè)得到快速發(fā)展，初步建立起了以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構為補充的社會養(yǎng)老服務體系。2015年，省內先后在16個縣區(qū)開展居家養(yǎng)老服務試點，目前加入居家養(yǎng)老服務平臺的老年人超過13萬人，僅蘭州市就提供養(yǎng)老服務320萬人次。機構養(yǎng)老方面，各類養(yǎng)老機構498家，養(yǎng)老床位10.5萬張，每千名老年人擁有床位數28張。除此以外，省內還建立了天水市麥積區(qū)、張掖市甘州區(qū)全國綜合性養(yǎng)老示范基地，臨夏市國家級少數民族地區(qū)綜合性社會福利服務示范區(qū)，為越來越多的老年群體提供更為精細化的服務。

（三）存在的問題1.社會保障體系還不完善。全省人口老齡化速度較快，老齡事業(yè)發(fā)展不平衡，集中表現(xiàn)為區(qū)域、城鄉(xiāng)養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展不平衡、河西經濟相對發(fā)達地區(qū)與中東部經濟欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展不平衡、農村養(yǎng)老服務與城市養(yǎng)老服務發(fā)展不平衡。城鎮(zhèn)個體勞動者和靈活就業(yè)人員、農民工等群體的社會保障問題比較突出，保障能力有待提高。社會養(yǎng)老保險基金的運作管理存在不完善、不透明等問題，社會養(yǎng)老保險的信息化管理水平還比較滯后。2.養(yǎng)老服務資金投入不足。甘肅是西部欠發(fā)達省份，經濟社會基礎比較薄弱，養(yǎng)老服務資金投入與老年人養(yǎng)老需求之間存在較大差距。養(yǎng)老服務體系建設服務資金短缺，投入資金少，政府資金引導社會資本投入的效果不明顯，社會資本的參與度普遍不高。老年社會的保障和福利水平整體偏低，環(huán)境有待于進一步改善。3.養(yǎng)老機構建設存在較大差距。居家養(yǎng)老服務網絡還不健全，養(yǎng)老機構建設檔次低、缺乏專業(yè)技術人員，難以滿足老年人多樣化、多層次的養(yǎng)老服務需求。目前全省每千名老年人擁有養(yǎng)老床位數，與全國平均水平相比還有較大差距。一些城市一床難求與個別地區(qū)床位閑置的矛盾比較突出。社會辦養(yǎng)老機構成本支出高，普遍運營困難，處于微利或虧損狀態(tài)。4.農村老年服務水平低。人口老齡化問題的難點和重點在農村，農村人口老齡化具有程度高于城鎮(zhèn)、速度快于城鎮(zhèn)、地區(qū)差異大于城鎮(zhèn)、老年人口多于城鎮(zhèn)等特征。尤其是甘肅作為農業(yè)勞動力輸出大省，農村留守老人日益增多，高齡化、空巢化等問題比較突出，對基層公共服務構成了嚴峻的挑戰(zhàn)。農村老年服務的質量效益普遍偏低，基礎工作薄弱，養(yǎng)老形式單一。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金替代率過低，與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老待遇差別大，可持續(xù)性面臨巨大挑戰(zhàn)。

二、商業(yè)保險發(fā)展面臨的機遇

（一）政策紅利不斷釋放2014年5月，甘肅省政府了《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的實施意見》，全面規(guī)劃了我省養(yǎng)老服務體系建設藍圖，提出要推動現(xiàn)代商業(yè)保險發(fā)展，并制訂了多項促進商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務發(fā)展的政策措施。2016年，在甘肅省出臺的“十三五”規(guī)劃綱要中，也明確提出要大力發(fā)展職業(yè)年金、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險，探索醫(yī)養(yǎng)結合的工作制度。這些政策措施表明，甘肅省已經把商業(yè)養(yǎng)老保險納入到社會養(yǎng)老保障體系建設布局當中。商業(yè)養(yǎng)老保險在加快推進多層次養(yǎng)老保障體系建設進程中必將成為不可缺少的重要組成部分。

（二）發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化省內商業(yè)養(yǎng)老保險服務社會養(yǎng)老保障體系的作用越來越明顯，發(fā)展環(huán)境日益優(yōu)化。多項支持商業(yè)保險參與社會養(yǎng)老保障的項目工程已經啟動實施。2015年，省內建立了商業(yè)保險與養(yǎng)老機構經營風險管控相結合的工作機制，通過鼓勵養(yǎng)老服務機構購買綜合責任保險，提高養(yǎng)老機構風險應對和善后處置能力。2016年，又確定在蘭州、天水、武威3市開展老年人意外傷害保險試點，可有效化解126萬老年群體意外傷害風險。隨著金融支持養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展等措施的落地實施，甘肅省內還將推動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，爭取開展老年人住房反向抵押保險試點等。商業(yè)保險正在逐步深入到社會保障體系的各個領域和環(huán)節(jié)中，已經有越來越多的地方政府部門開始重視并注重發(fā)揮商業(yè)保險的作用，這些都為商業(yè)保險融入地方民生保障工程提供了廣闊的發(fā)展前景。

（三）養(yǎng)老年金市場持續(xù)擴容隨著機關事業(yè)單位養(yǎng)老改革制度的推進，商業(yè)保險在職業(yè)年金市場及養(yǎng)老年金市場中將會發(fā)揮更大作用，承擔起更多社會責任。據保守測算，甘肅省機關事業(yè)單位在職員工每年僅實賬繳費部分大約能籌集25億元左右的資金。未來，隨著年度積累、投資賬戶收益增加和退休人員虛賬坐實，該基金規(guī)模還會快速增長，遠遠超出現(xiàn)有的企業(yè)年金規(guī)模。職業(yè)年金市場釋放出的巨大潛力，給商業(yè)保險特別是養(yǎng)老險公司帶來了新一輪的發(fā)展機遇。同時，隨著機關事業(yè)單位社會保障制度的改革，公務人員保障待遇可能降低，也從一定程度上激發(fā)出更多的個人商業(yè)年金保險需求。

（四）行業(yè)競爭能力顯著增強商業(yè)保險經過近20年的發(fā)展，在養(yǎng)老年金業(yè)務運營方面積累了豐富經驗，供給和服務水平不斷提高，行業(yè)競爭能力顯著增強。以企業(yè)年金業(yè)務為例，據不完全統(tǒng)計，我省企業(yè)年金積累基金余額約為70億元，建立企業(yè)年金計劃的主要為酒鋼集團、金川公司等省屬大中型企業(yè)，銀行、保險、信托、基金公司均參與到了上述機構的年金計劃管理當中。其中，保險系受托管理的企業(yè)年金基金規(guī)模為15.53億元，受托企業(yè)51家，占企業(yè)年金市場份額的22.19%；投資管理資金余額為53.08億元，涉及企業(yè)62家，占企業(yè)年金市場份額的75.83%；管理職工賬戶數達到8975戶?？梢哉f，商業(yè)養(yǎng)老險公司作為市場上唯一專門經營養(yǎng)老金管理業(yè)務的機構，憑借其在精算技術、產品設計、風險控制等方面的專業(yè)優(yōu)勢，已成為企業(yè)年金領域強有力的競爭者。

三、對商業(yè)保險參與地方養(yǎng)老保障體系建設的路徑思考

（一）構筑商業(yè)保險民生保障服務網保險行業(yè)應緊密結合甘肅省情，把工作重心向農村和基層傾斜，發(fā)揮專業(yè)技術、服務網絡優(yōu)勢，積極參與到政府對地方基本養(yǎng)老保險制度的改革規(guī)劃當中，從城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險體系建設、改革機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度、提升養(yǎng)老基金運作能力、促進養(yǎng)老保險可持續(xù)發(fā)展等方面，謀求商業(yè)保險與社會養(yǎng)老的契合點，為構筑民生保障提供服務支撐。通過與地方政府開展合作，以政府購買服務、委托等方式引入商業(yè)保險機制，積極參與社會基本養(yǎng)老保險的市場化運作，為改善基本養(yǎng)老保險經辦管理提供支持，降低公共服務的運行成本，提升社會管理的效率。

（二）服務企事業(yè)單位養(yǎng)老保障需求鼓勵專業(yè)性養(yǎng)老保險機構積極參與養(yǎng)老保險制度改革，拓展包括企業(yè)年金、職業(yè)年金、商業(yè)團體補充養(yǎng)老保險、團體養(yǎng)老保障管理業(yè)務等業(yè)務和服務，滿足不同類型企業(yè)或團體多樣化的養(yǎng)老保障需求。新出臺的職業(yè)年金辦法中明確規(guī)定，職業(yè)年金只能分期領取，可以購買商業(yè)保險。因此，一方面，商業(yè)保險公司可以設計合適的團體養(yǎng)老年金產品，與職業(yè)年金計劃進行無縫對接，形成行業(yè)發(fā)展新的增長點。另一方面，積極爭取職業(yè)年金計劃，在年金積累階段就提前介入，實現(xiàn)對職業(yè)年金從積累期到給付期一條龍式的管理，以減少參保單位及公務人員在退休時點的計劃轉換成本，形成新的核心競爭力。

（三）參與社會養(yǎng)老保險基金管理模式改革甘肅省社會養(yǎng)老保險基金所承載的支付壓力逐年遞增，基金抗風險的能力有待提高。2015年，全省社會養(yǎng)老保險基金規(guī)模結余約為439.42億元，主要的投資渠道為銀行存款和購買國債，目前尚沒有委托給任何一家專業(yè)機構進行投資，基金的升值保值空間非常有限。通過引入諸如養(yǎng)老金管理公司、養(yǎng)老保險公司等第三方專業(yè)投資管理機構，由專業(yè)公司進行金融資產的多樣化經營，就可以盤活社?；?，大大提高基金的投資收益率，實現(xiàn)養(yǎng)老基金的保值增值，緩解基金支付壓力。

（四）積極探索商業(yè)保險服務精準脫貧的新思路據統(tǒng)計，省內目前有86.8萬老年人在享受社會救助，其中城市低保10.5萬人，農村低保63.8萬人，農村五保戶12.5萬人，占救助保障人數的20.3%，占全省老年人口的23.5%，政府扶貧脫貧的壓力較大。因此，探索運用保險機制服務扶貧開發(fā)的新路徑顯得尤為必要。2015年，省內開展了“兩保一孤”秦安模式保險試點，針對農村孤寡老人和困難群體風險保障缺口，用扶貧資金購買商業(yè)保險，是一項具有普惠性質的保障措施。下一步，可以繼續(xù)擴大試點范圍，進一步提高農村孤寡老人的養(yǎng)老、疾病保障水平，使商業(yè)保險真正做到為政府分憂，解群眾之困，讓更多的老年困難群體得享實惠。