導(dǎo)語：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理問題探索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著互聯(lián)時(shí)代的到來，金融更趨向國際化，面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)更大，操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行三大風(fēng)險(xiǎn)之一因具有廣泛的分布性及多樣性的管理特點(diǎn)，伴隨著全球經(jīng)濟(jì)趨于一體，由此出現(xiàn)的問題日益增多并趨向復(fù)雜，其造成的破壞力和風(fēng)險(xiǎn)性是致命的，操作風(fēng)險(xiǎn)在某些方面甚至有失控的趨勢，本文介紹了當(dāng)下操作風(fēng)險(xiǎn)存在的問題并給予了針對(duì)性的建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；操作風(fēng)險(xiǎn)；管理思路

商業(yè)銀行所指的操作風(fēng)險(xiǎn)從宏觀而言就是指除去信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的其他風(fēng)險(xiǎn)都?xì)w入其范疇，通俗的理解僅指與商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)中存在的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。從上世紀(jì)末期以來，我國的商業(yè)銀行隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日新月異，增加了保險(xiǎn)、證券、網(wǎng)上支付，跨國等新操作業(yè)務(wù)，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)重，問題越來越多，對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)面臨的新情況新問題的跟蹤，分析以及出臺(tái)及時(shí)的對(duì)策顯得迫在眉睫。

一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

(一)操作風(fēng)險(xiǎn)體系不完善。以美國、英國、新加坡為代表的發(fā)達(dá)金融國家在銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理上也并不完善，可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)體系也是有限的。作為還處于摸著石頭過河階段我國的商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理的體系搭建上嚴(yán)重不足，框架不健全，部分銀行甚至未成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)有效的監(jiān)測與應(yīng)對(duì)十分缺乏，當(dāng)前我國商業(yè)銀行還是總分行的組織形式。風(fēng)險(xiǎn)管理上呈現(xiàn)為現(xiàn)分散，風(fēng)險(xiǎn)的控制缺乏系統(tǒng)性。對(duì)于一線員工的違規(guī)不能掌握，還出現(xiàn)有對(duì)下級(jí)的違規(guī)現(xiàn)象麻木，放任自流的狀況。(二)從業(yè)人員管理不完善。從業(yè)人員問題造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行因工作環(huán)境好及薪資高一部分銀行職員通過打招呼、招聘不透明等因素進(jìn)入此行業(yè)，同時(shí)部分員工但求無過不求進(jìn)步疏于學(xué)習(xí)，表現(xiàn)為從業(yè)思想道德素質(zhì)與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不匹配，銀行出現(xiàn)的多起操作風(fēng)險(xiǎn)案件都是內(nèi)部人員里應(yīng)外合的造成的。銀行職員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)待新業(yè)務(wù)不熟悉，工作馬虎不按規(guī)定嚴(yán)格操作，都造成了操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。(三)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制不完善。銀行業(yè)一直以來在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)損失的長效機(jī)制建立上缺乏成效，使得同樣的操作風(fēng)險(xiǎn)屢次發(fā)生，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告不順暢，也增加了銀行的損失，銀行從業(yè)人員無所借鑒只有通過自律及個(gè)人經(jīng)驗(yàn)來防范操作風(fēng)險(xiǎn)，一方面在不斷付出教訓(xùn)一方面又未能結(jié)成經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)防范類似事件的發(fā)生。建立及健全風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫成為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理亟待解決的問題。

二、關(guān)于對(duì)管控商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的建議

面對(duì)新時(shí)期我國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)上因諸多新情況，新問題造成的漏洞日益增多，甚至出現(xiàn)巨額虧損的嚴(yán)峻形勢，操作風(fēng)險(xiǎn)的管理十分迫切?，F(xiàn)就出現(xiàn)的問題提供了幾點(diǎn)建議，以此促進(jìn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的完善。(一)完善網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺(tái)，構(gòu)建完善的操作風(fēng)險(xiǎn)體系。健立健全操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)損失的長效機(jī)制?？梢詫⑷康娘L(fēng)險(xiǎn)信息包括發(fā)生的網(wǎng)點(diǎn)，涉及的業(yè)務(wù)范圍，及造成的金額損失及時(shí)，真實(shí)，詳細(xì)的錄入風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行分析，建立檔案。通過數(shù)據(jù)庫對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的定量分析，形成防范對(duì)策再在數(shù)據(jù)庫中上傳下達(dá)來減少甚至杜絕類似操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。銀行職員在操作過程中也有章可循，碰到風(fēng)險(xiǎn)操作疑惑也有解決，打消疑惑的平臺(tái)。借助網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺(tái)同時(shí)建立事前防范體系及時(shí)設(shè)置各項(xiàng)參數(shù)及日密碼從源頭上控制操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，建立事中控制體系具體從授權(quán)的管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、前后臺(tái)作業(yè)、及日清控制進(jìn)行改進(jìn)。建立事后的監(jiān)督體系依據(jù)網(wǎng)絡(luò)各項(xiàng)參數(shù)對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比并給予反饋。以此形成一套完善的操作風(fēng)險(xiǎn)體系。(二)加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，構(gòu)建規(guī)范化責(zé)任制度體系。加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，一方面把好人員的入職。招聘流程中筆試、面試不走過場，做到招聘全程透明。保證從業(yè)人員的高素質(zhì)。杜絕打招呼、開后門等未經(jīng)過公平、公正、公開招入工作懈怠風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差人員。一方面加大對(duì)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)。培訓(xùn)要既有操作風(fēng)險(xiǎn)的理論知識(shí)又要有鮮活的案例務(wù)必讓操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)卓有成效并真正落實(shí)，不讓培訓(xùn)成為走過場，以數(shù)量充質(zhì)量，成為變相的公費(fèi)旅游。讓員工具有防范操作風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)素養(yǎng)。一方面建立反饋舉報(bào)體系。設(shè)立舉報(bào)箱，開通匿名舉報(bào)電子郵箱等方式。以此來有效的搜集涵蓋人員及實(shí)際操作中存在的漏洞及風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)反饋及舉報(bào)者視情況給予表揚(yáng)，物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，并保護(hù)舉報(bào)者的隱私。一方面建立完善的績效管理機(jī)制。結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)操作的相關(guān)業(yè)務(wù)制定具體的考核指標(biāo)及獎(jiǎng)罰明細(xì)，甚至調(diào)整崗位或解聘制度，針對(duì)各級(jí)管理者及一線業(yè)務(wù)人員設(shè)立不同的考評(píng)細(xì)則，績效考核重點(diǎn)與防范操作風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤。讓全體員工在防范操作風(fēng)險(xiǎn)前提開展業(yè)務(wù)完成業(yè)績。針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理崗位的晉升要將其防控風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)績放在第一位。(三)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，構(gòu)建長效性風(fēng)險(xiǎn)操作控制。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制側(cè)重從風(fēng)險(xiǎn)控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)著手，重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制上。風(fēng)險(xiǎn)控制首先優(yōu)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織機(jī)構(gòu)。如在銀行一線業(yè)務(wù)人員中設(shè)立類似CEO一樣的風(fēng)險(xiǎn)管理崗，他既有業(yè)務(wù)職責(zé)又直接受總部直管，負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)一線人員的操作風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行情況跟蹤并進(jìn)行不定期的基本檢查督導(dǎo)，對(duì)一線出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)漏洞，短板進(jìn)行匯總反饋。其次進(jìn)一步完善操作風(fēng)險(xiǎn)的制度、管理政策，梳理內(nèi)部程序，查找消除系統(tǒng)缺陷，不斷積累研究分析操作風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的技術(shù)和方法。至于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)從調(diào)動(dòng)人的主觀能動(dòng)性入手，將可能發(fā)生的損失的責(zé)任到人。避免人員舞弊，杜絕與外部人員勾結(jié)欺詐。同時(shí)要完善重要崗位輪換制、完善對(duì)舉報(bào)人員的保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。通過風(fēng)險(xiǎn)控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的推行落實(shí)更改對(duì)商業(yè)銀行輕視操作風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)觀念從而構(gòu)建長效性風(fēng)險(xiǎn)操作。

三、結(jié)語

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)背景下其面臨的沖擊更大，對(duì)其管理的要求要更細(xì)要更落在實(shí)處，本文指出了操作風(fēng)險(xiǎn)存在的問題并提出的對(duì)應(yīng)的建議，雖然個(gè)人見解有限借此希望更多的金融人士及更多的相關(guān)人員對(duì)國有銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)給予更多的關(guān)注，讓操作風(fēng)險(xiǎn)的管理隨著全球一體化的浪潮更趨于健康、完善。

參考文獻(xiàn)：

[1]王理華.中國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理研究網(wǎng)[J].中國市場,2013(8):49-50.

[2]史弢.淺析商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2014(3):231-230.

作者:張少宗 單位:河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院