導(dǎo)語：供給側(cè)下商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性改革分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:我國經(jīng)濟(jì)若要獲取更進(jìn)一步的發(fā)展便應(yīng)擬定多元化舉措，多方共進(jìn)，在拓張整體需求期間對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理整改、優(yōu)化，促進(jìn)供給側(cè)變革，特別是促進(jìn)金融業(yè)改革。在此形勢下，商業(yè)銀行迎來了全新的發(fā)展機(jī)遇，但同時也需應(yīng)對相應(yīng)挑戰(zhàn)，這就促使對商業(yè)銀行的變革發(fā)展加以研究凸顯得極為重要。基于此，本文基于供給側(cè)視角，對商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性改革展開了探索、討論，望以此為我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞:供給側(cè)視角;商業(yè)銀行;結(jié)構(gòu)性改革

伴隨我國宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，需求端的不斷刺激促使經(jīng)濟(jì)提升效果差強(qiáng)人意，導(dǎo)致供給抑制變?yōu)榱烁蓴_我國經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵因子。特別是位于“三期疊加”這一繁雜的境況中，基于供給側(cè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性改革成為了“十三五”階段調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、達(dá)成要素優(yōu)化配置、改善經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量與數(shù)量的核心戰(zhàn)略方針。在此形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)對自身發(fā)展所處環(huán)境給予足夠關(guān)注，與時代所提出的萬眾創(chuàng)新等要求相符，有效認(rèn)知實體經(jīng)濟(jì)，以推動自身發(fā)展。本文正是以此為背景，對供給側(cè)視角下商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)行了相應(yīng)分析，望以此為商業(yè)銀行獲取更進(jìn)一步的發(fā)展給予相應(yīng)借鑒。

一、供給側(cè)視角下商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性改革的優(yōu)勢與劣勢

(一)優(yōu)勢分析

1.新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展使得信貸資金需求驟增

長時間以來，因被人口紅利、其他有利因素影響，使得我國生產(chǎn)僅關(guān)注數(shù)量，不重視質(zhì)量，導(dǎo)致較多中低端產(chǎn)品在國內(nèi)外市場流動。而供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的出現(xiàn)有效握住了實體經(jīng)濟(jì)的命脈，我國政府開始注重智能制造、綠色制造等工程的發(fā)展，并大力推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的實施。在此形勢下，勢必涌現(xiàn)出較多高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等發(fā)展前景進(jìn)行了更深層次的挖掘，此類產(chǎn)業(yè)最初發(fā)展階段均具備較大的資金需求，這就為商業(yè)銀行擴(kuò)張市場給予了有力支撐。并且，我國主導(dǎo)的央企并購重組工作當(dāng)前已有了較大改進(jìn)，其間與繁雜的交際結(jié)構(gòu)關(guān)聯(lián)，需較多并購資金支撐，這也促使商業(yè)銀行具有了優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

2.民眾消費(fèi)觀的改變針對銀行服務(wù)提出了新需求

現(xiàn)階段，我國人均GDP已在7800美元以上，依據(jù)發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗而言，在人均GDP超過8000美元時，消費(fèi)結(jié)構(gòu)會由原先的生存型消費(fèi)朝著發(fā)展型消費(fèi)變換，可見我國已然具備了上述水平。而民眾收入的增加會滋生較多中產(chǎn)階級，民眾消費(fèi)水平也隨之改變。故而，基于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革能從根本上提升民眾消費(fèi)層次，也就相應(yīng)促使民眾消費(fèi)需求愈加多元化。在此形勢下，各類型交易產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)，使得信用卡這一便捷的消費(fèi)手段成為了民眾消費(fèi)的首選，這便出現(xiàn)了較大的消費(fèi)信貸，且跨境支付、產(chǎn)品需求也會持續(xù)增加，使得商業(yè)銀行開發(fā)消費(fèi)者信貸具備較好前景。

3.基礎(chǔ)設(shè)施投資與區(qū)域協(xié)調(diào)布局促使資金需求增加

雖然當(dāng)前固定資產(chǎn)投資增速存在下跌趨勢，房地產(chǎn)投資增速回落波動大，然而我國基礎(chǔ)設(shè)施卻依舊具備較好的投資空間與前景。較之發(fā)達(dá)國家來講，我國對于交通、環(huán)境衛(wèi)生等層面還具備較多缺陷，故通過提升對公共產(chǎn)品、服務(wù)的投入在短時間內(nèi)能促使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，若長期進(jìn)行還能推動內(nèi)需、對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)合理調(diào)整。由此可見，供給側(cè)視角下商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性改革能為其業(yè)務(wù)發(fā)展給予新市場。

(二)劣勢分析

1.去庫存與產(chǎn)能促使銀行不良資產(chǎn)率加大

位于國際經(jīng)濟(jì)萎靡和我國經(jīng)濟(jì)邁進(jìn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型階段的背景下，我國大多數(shù)產(chǎn)業(yè)的需求和供給滋生了相應(yīng)沖突，工業(yè)產(chǎn)能多余的情況愈加顯著。某些工業(yè)產(chǎn)業(yè)效益出現(xiàn)負(fù)增長，庫存累積極為嚴(yán)重。而商業(yè)銀行這一傳統(tǒng)借貸機(jī)構(gòu)作為工業(yè)企業(yè)的資金供給方，其間通過銀行獲得資金的企業(yè)如果難以借助銷售產(chǎn)品取得效益，從而對生產(chǎn)、資金成本填補(bǔ)，勢必促使企業(yè)難以在指定時限償還銀行貸款。更甚者企業(yè)難以售出產(chǎn)品便無法持續(xù)生產(chǎn)，面對該企業(yè)提供原材料等企業(yè)也就難以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，最終引發(fā)供應(yīng)鏈斷裂。就我國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)而言，鋼鐵、水泥等工業(yè)產(chǎn)品已有過剩情況形成，促使供給側(cè)視角下商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性改革具有不良貸款率增加的現(xiàn)象，對其資金流動性、安全性等產(chǎn)生了影響。

2.實體經(jīng)濟(jì)下跌，銀行規(guī)模擴(kuò)張受阻

在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下，我國經(jīng)濟(jì)增速已由以往的高速變成了中高速。在此境況中，較多經(jīng)濟(jì)學(xué)者表示我國會經(jīng)歷較長時限的轉(zhuǎn)型升級階段，且短時間并不會有顯著改變。要知道，銀行業(yè)的發(fā)展需借助實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但實體經(jīng)濟(jì)下跌，勢必對商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生阻礙，也就相應(yīng)促使供給側(cè)視角下商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性改革難以順利實施。

3.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利模式落后

眾所周知，我國商業(yè)銀行將經(jīng)營傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)當(dāng)做核心，收入具體依靠存貸利差收入。但伴隨利率市場化的持續(xù)前行，基于供給側(cè)的商業(yè)銀行實施結(jié)構(gòu)性改革會促使其貸款利率議價水平下滑，導(dǎo)致其利率定價具備較強(qiáng)被動性，利差收入會相應(yīng)縮減，使得商業(yè)銀行經(jīng)由存貸利差獲取效益的空間變窄，最終對其發(fā)展產(chǎn)生阻擾。

二、供給側(cè)視角下商業(yè)銀行實施結(jié)構(gòu)性改革的責(zé)任

(一)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、變革資金投放重心

在我國商業(yè)銀行不良貸款里面，制造業(yè)與批發(fā)銷售這類傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)所占比重的和已達(dá)到80%，這會給商業(yè)銀行的可持續(xù)性發(fā)展構(gòu)成不良影響，故為確保商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展，便應(yīng)對其信貸結(jié)構(gòu)予以調(diào)節(jié)、優(yōu)化。在此形勢下，商業(yè)銀行基于供給側(cè)實施結(jié)構(gòu)性改革便成為了其能夠長遠(yuǎn)發(fā)展的必經(jīng)路徑，為其給予了新的發(fā)展契機(jī)，譬如國家重點關(guān)注的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展會帶來較大資金需求。在這一改革期間，商業(yè)銀行必須從多方努力，針對市場中供給過剩的企業(yè)擬定信貸標(biāo)準(zhǔn)，且針對需求不足的產(chǎn)品通過信貸提供支撐，從而促使商業(yè)銀行將資金投放重心放置到將產(chǎn)品與市場當(dāng)做引導(dǎo)方向的新興企業(yè)上。

(二)自主為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，確保資金供給

現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟(jì)增長的潛能還未有效激發(fā)，證券市場發(fā)展尚不健全，企業(yè)直接融資具有一定困難，仍舊具備較多企業(yè)會從商業(yè)銀行獲取資金。雖然我國證券市場發(fā)展已有數(shù)十年歷史，但商業(yè)銀行的間接融資依舊為企業(yè)獲取資金的核心渠道，屬于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主要金融組織。故而，商業(yè)銀行基于供給側(cè)實施結(jié)構(gòu)性改革期間，應(yīng)在降低某些企業(yè)信貸規(guī)模時履行資金供給的責(zé)任。首先，需大力施行金融資源供給，給具備較好發(fā)展前景的實體企業(yè)提供資金扶持;其次，商業(yè)銀行應(yīng)自主擴(kuò)張投資銀行服務(wù)，經(jīng)由為企業(yè)結(jié)構(gòu)化融資提供幫助等舉措，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予有力支撐。

(三)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險有效管控

依照我國銀監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)可知，當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已超過200萬億元，其間商業(yè)銀行總資產(chǎn)高達(dá)160萬億元，可見其位于我國整個經(jīng)濟(jì)體系中具備顯著效用。故而，在此形勢下商業(yè)銀行基于供給側(cè)實施結(jié)構(gòu)性改革便應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險有效管控，從而確保我國經(jīng)濟(jì)獲取長遠(yuǎn)、穩(wěn)定的發(fā)展。首先，商業(yè)銀行需對不良貸款率高度關(guān)注，對內(nèi)部管理機(jī)制優(yōu)化整改，合理調(diào)整放貸流程，規(guī)避出現(xiàn)更多的不良貸款;其次，商業(yè)銀行應(yīng)有效展現(xiàn)自身位于我國經(jīng)濟(jì)體系中的效用，創(chuàng)設(shè)多視角且全面的監(jiān)督管理制度，對所有融資途徑予以規(guī)范，確保我國金融秩序。

三、供給側(cè)視角下商業(yè)銀行實施結(jié)構(gòu)性改革的策略

(一)合理縮減無效貸款，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

銀行業(yè)金融組織處于國家主張去產(chǎn)能、去杠桿的經(jīng)濟(jì)背景下，不得僅為防范風(fēng)險就大肆抽貸，需依照企業(yè)發(fā)展實力推行有保有控的信貸政策，以推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理調(diào)節(jié)。通常，產(chǎn)能過剩與不具備較好發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)往往過度負(fù)債、投資利潤不足，且大肆占據(jù)了有效信貸需求，故應(yīng)中止對其的資金幫扶;針對某些具備較好發(fā)展?jié)摿s資金匱乏的企業(yè)，商業(yè)銀行可依照企業(yè)實際情況通過匯票等手段為其給予資金幫助。概括而言，商業(yè)銀行基于供給側(cè)實施結(jié)構(gòu)性改革需有效縮減無效貸款，加大資源配置效率。

(二)促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對金融資源優(yōu)化配置

商業(yè)銀行基于供給側(cè)實施結(jié)構(gòu)性改革就應(yīng)對信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展給予足夠關(guān)注，有效展現(xiàn)其在國內(nèi)的資源、信息優(yōu)勢，推動互聯(lián)網(wǎng)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為我國產(chǎn)業(yè)升級給予有力支撐?，F(xiàn)階段，我國的產(chǎn)業(yè)優(yōu)化還處于初始時期，剛開始會具備較大資金需求，故為幫助傳統(tǒng)企業(yè)達(dá)成升級轉(zhuǎn)型的目的，并促使自身結(jié)構(gòu)性改革落實到位，則商業(yè)銀行便應(yīng)依據(jù)企業(yè)個體特性擬定對應(yīng)的金融服務(wù)計劃，從而為其提供專享金融服務(wù)，對相應(yīng)資源優(yōu)化配備。

(三)對金融產(chǎn)品予以創(chuàng)新，改進(jìn)經(jīng)營管理水平

商業(yè)銀行基于供給側(cè)實施結(jié)構(gòu)性改革應(yīng)對金融產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營管理水平的提升給予足夠重視。首先，在業(yè)務(wù)層面，應(yīng)深入認(rèn)知顧客需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與新供給;變革以往的銷售方式，將顧客需求當(dāng)做引導(dǎo)方向，提供個性化服務(wù);其次，在經(jīng)營管理層面，應(yīng)對自身服務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)與服務(wù)水平予以提升，有效積累潛在顧客，且積極探索與當(dāng)前市場需求、銀行發(fā)展相符的管理結(jié)構(gòu)，達(dá)成商業(yè)銀行自身的產(chǎn)業(yè)升級，從而確保結(jié)構(gòu)性改革落實到位。

四、結(jié)語

概括而言，商業(yè)銀行基于供給側(cè)實施結(jié)構(gòu)性改革可視為系統(tǒng)性工程，并非一步到位，需較長時間的努力方可獲取成效。處于經(jīng)濟(jì)紅利持續(xù)縮減、制度紅利消弭殆盡的今天，商業(yè)銀行應(yīng)有效應(yīng)用該政策對自身進(jìn)行變革，僅有如此方可促使自身和經(jīng)濟(jì)發(fā)展所提需求達(dá)成一致。此次研究具體針對商業(yè)銀行基于供給側(cè)實施結(jié)構(gòu)性改革的優(yōu)、劣勢與責(zé)任進(jìn)行了分析，并給予了實施策略，望經(jīng)由此為商業(yè)銀行獲取更好的發(fā)展提供幫助。

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作者:劉涓 單位:湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院