導(dǎo)語(yǔ)：疫情對(duì)農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的影響一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

肺炎疫情對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)造成巨大影響，企業(yè)作為微觀組織和市場(chǎng)主體的重要組成部分，也會(huì)受到整體經(jīng)濟(jì)和行業(yè)波動(dòng)的影響。企業(yè)是信貸業(yè)務(wù)的載體，企業(yè)受到的影響勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)也產(chǎn)生一定影響。農(nóng)發(fā)行作為我國(guó)唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，與企業(yè)和當(dāng)前政策的關(guān)系密不可分。疫情對(duì)農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)會(huì)產(chǎn)生一些不利影響，但與此同時(shí)也帶來(lái)了“轉(zhuǎn)危為機(jī)”的新機(jī)遇。

不利影響

整體資產(chǎn)質(zhì)量有下降風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)下行會(huì)導(dǎo)致部分行業(yè)受損，從而給銀行的存量貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)?？癸L(fēng)險(xiǎn)能力弱的企業(yè)由于防控需要，可能停產(chǎn)停業(yè)，甚至關(guān)停倒閉，這會(huì)直接影響農(nóng)發(fā)行貸款本息的收回；受到?jīng)_擊的食品、建筑等行業(yè)的企業(yè)，融資違約概率增大；地方政府抗疫所采用的短期財(cái)政刺激政策也會(huì)增加地方政府財(cái)政赤字率，導(dǎo)致地方政府存量債務(wù)增加，這些因素都會(huì)影響到農(nóng)發(fā)行政府購(gòu)買服務(wù)類項(xiàng)目、PPP項(xiàng)目還款來(lái)源的穩(wěn)定性；有些工程建設(shè)項(xiàng)目面臨工作人員無(wú)法及時(shí)返回、項(xiàng)目所需材料設(shè)備無(wú)法及時(shí)提供的問(wèn)題，直接影響復(fù)工時(shí)間、工地管理等問(wèn)題，導(dǎo)致成本費(fèi)用明顯增加、工期延誤，對(duì)農(nóng)發(fā)行已經(jīng)審批的在建項(xiàng)目造成影響。

對(duì)信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷受阻。因?yàn)橐咔橛绊懠胺揽匦枰?，上門走訪、當(dāng)面營(yíng)銷難以實(shí)現(xiàn)，盡管可以通過(guò)電話、微信視頻等網(wǎng)絡(luò)通訊方式進(jìn)行溝通交流，但其效果和效率相比當(dāng)面交流都會(huì)大打折扣，可能出現(xiàn)雙方信息不對(duì)稱、合作忠誠(chéng)度降低，發(fā)掘拓展優(yōu)質(zhì)客戶的積極性也降低，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶、重點(diǎn)企業(yè)的關(guān)系維護(hù)出現(xiàn)一定松懈。

延長(zhǎng)貸款調(diào)查審批的時(shí)間。疫情期間系統(tǒng)內(nèi)的業(yè)務(wù)聯(lián)系減少，上下級(jí)行之間可能無(wú)法及時(shí)高效溝通，調(diào)查報(bào)告完成時(shí)間延長(zhǎng)，前后臺(tái)之間統(tǒng)一意見(jiàn)效率降低，對(duì)項(xiàng)目貸款審批的數(shù)量和質(zhì)量將產(chǎn)生不利影響。

貸后管理工作難度加大。疫情期間企業(yè)很難像平時(shí)一樣接受貸后檢查，即使接受，其精力投入也會(huì)不足，導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行對(duì)企業(yè)的貸后工作可能無(wú)法做到及時(shí)到位，不能符合日常貸后檢查標(biāo)準(zhǔn)。疫情期間農(nóng)發(fā)行內(nèi)部也要求盡可能減少與客戶不必要的往來(lái)，在這段時(shí)期，上級(jí)行對(duì)下級(jí)行的專項(xiàng)檢查、抽查等均會(huì)推遲，對(duì)貸后管理工作將產(chǎn)生不利影響。員工培訓(xùn)取消或推遲。因?yàn)榉揽匾咔樾枰?，一些信貸會(huì)議、專業(yè)培訓(xùn)、制度宣講工作不得不推遲或者取消，只能通過(guò)郵件、通訊等方式自學(xué)，可能導(dǎo)致對(duì)最新政策理解不到位、文件方向的把握不夠準(zhǔn)確，政策制度的理解存在偏差。

應(yīng)急管理體系和公共服務(wù)體系方面可能會(huì)產(chǎn)生新的信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。此次疫情暴露出我國(guó)在應(yīng)急管理體系和公共服務(wù)體系的短板和不足：一是疫情初期醫(yī)護(hù)用品等物資緊缺，迫切需要提升應(yīng)急物資儲(chǔ)備效能，優(yōu)化關(guān)鍵物資生產(chǎn)能力；二是公共醫(yī)療服務(wù)不能滿足防疫需求，尤其是農(nóng)村醫(yī)療體系的薄弱，急需健全公共醫(yī)療服務(wù)體系，完善重大疫情防控救治體系。

對(duì)策建議

密切關(guān)注受疫情影響較大的行業(yè)，牢牢把握風(fēng)險(xiǎn)底線?？梢远ㄆ谂c聯(lián)系人溝通，也可從行業(yè)內(nèi)側(cè)面了解；分類管控風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)建立受困客戶管理臺(tái)賬，摸排存量客戶受疫情影響情況，因企施策，可以采取貸款展期、減免罰息等措施，防止局部信貸資產(chǎn)質(zhì)量劣變；尤其關(guān)注民營(yíng)中小微企業(yè)，在謹(jǐn)慎支持的前提下，合理設(shè)置還款寬限期或適當(dāng)續(xù)貸緩解企業(yè)短期壓力；及時(shí)調(diào)整信貸政策，跟蹤防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于暫時(shí)受到疫情影響且具有發(fā)展前景的企業(yè)，可以采取下調(diào)貸款利率、調(diào)整還款計(jì)劃、調(diào)整貸款期限、貸款展期等方式，做到不抽貸、不斷貸，緩解企業(yè)短期困難，同時(shí)確保貸款資金安全。

持續(xù)與客戶保持溝通聯(lián)系。疫情期間，一方面要加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)解決了我國(guó)大量的就業(yè)問(wèn)題，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。另一方面維護(hù)好與重點(diǎn)企業(yè)、大客戶的聯(lián)系，詢問(wèn)企業(yè)需求、評(píng)估疫情帶來(lái)的影響，共同探討商定融資方案。這類客戶不僅有規(guī)模大、人員多、營(yíng)業(yè)收入高、利潤(rùn)可靠、現(xiàn)金流充足等特點(diǎn)，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展有一定的影響，而且上下游鏈條長(zhǎng)、關(guān)系復(fù)雜，維護(hù)好同重點(diǎn)企業(yè)、大客戶的關(guān)系，不僅發(fā)展了業(yè)務(wù)，為長(zhǎng)久合作打下基礎(chǔ)，又大概率防范了風(fēng)險(xiǎn)，確保了金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

靈活調(diào)整工作方式。根據(jù)防控需要，調(diào)查人員可以通過(guò)遠(yuǎn)程監(jiān)控、微信視頻等方式開展非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，待疫情結(jié)束后再補(bǔ)充實(shí)地調(diào)查；對(duì)于調(diào)查環(huán)節(jié)無(wú)法及時(shí)取得的簽章、資料等，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以先行辦理，后續(xù)再補(bǔ)充完善相關(guān)資料、簽字、手續(xù)等。對(duì)于應(yīng)急貸款發(fā)放和資金支付，可以優(yōu)化貸前條件、合同監(jiān)督、支付審核流程，精準(zhǔn)高效投放。

持續(xù)做好貸后管理工作。通過(guò)非接觸方式持續(xù)了解企業(yè)最新情況，采取視頻方式進(jìn)行貸后跟蹤檢查，其中需要重點(diǎn)關(guān)注：一是疫情期間即將到期的貸款，確保貸款本息能夠及時(shí)足額收回；二是疫情期間市場(chǎng)交易活躍度下降，押品處置難度增加、押品價(jià)值降低，尤其是一些受疫情沖擊較為嚴(yán)重的企業(yè)的押品安全性問(wèn)題?？梢猿浞掷眯刨J管理系統(tǒng)加強(qiáng)貸后管理，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出有效的應(yīng)對(duì)措施，最大限度保護(hù)農(nóng)發(fā)行貸款資產(chǎn)安全。

積極營(yíng)銷應(yīng)急物資儲(chǔ)備類信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)發(fā)行對(duì)物資儲(chǔ)備具備一定的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在做好農(nóng)發(fā)行糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取營(yíng)銷擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，比如應(yīng)急食品儲(chǔ)備、救援物品儲(chǔ)備等重要應(yīng)急物資類儲(chǔ)備領(lǐng)域，推動(dòng)完善國(guó)家應(yīng)急物資儲(chǔ)備機(jī)制；提前與各級(jí)政府和衛(wèi)生部門對(duì)接，利用縣級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)大力支持縣鄉(xiāng)級(jí)醫(yī)療類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極配合政府開展公共醫(yī)療服務(wù)體系規(guī)劃和建設(shè)，抓住疫后補(bǔ)齊基層醫(yī)療防疫設(shè)施短板的契機(jī)，推動(dòng)完善農(nóng)村醫(yī)療體系和重大疫情防控救治體系。

提升線上辦公及服務(wù)能力。線上服務(wù)是未來(lái)的一種趨勢(shì)，未來(lái)客戶能在家中進(jìn)行支付，實(shí)現(xiàn)電子對(duì)賬等功能。農(nóng)發(fā)行可以依托升級(jí)新核心系統(tǒng)、網(wǎng)銀等不斷優(yōu)化完善渠道服務(wù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力，提升線上服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)用戶體驗(yàn)；持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)管理信息化，加快信貸管理系統(tǒng)和辦公系統(tǒng)改造升級(jí)，加入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等技術(shù)，提升線上辦公能力，加快推廣信息化辦公手段，通過(guò)微信小程序、網(wǎng)絡(luò)會(huì)議軟件等移動(dòng)辦公平臺(tái)，做到遠(yuǎn)程無(wú)紙化辦公，逐步替代以線下辦公為主的傳統(tǒng)管理模式，做到遇突發(fā)事件時(shí)業(yè)務(wù)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)，能將日常的組織管理工作向數(shù)字化線上方向轉(zhuǎn)型。

作者:陳文品 陳政锜 單位:農(nóng)發(fā)行福建省漳州市分行