導語：人口老齡化下的醫(yī)療保險論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、我國人口老齡化發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)WHO規(guī)定，一個社會60歲以上的老年人口達到總數(shù)的10%或65歲以上老年人口占總?cè)藬?shù)7%以上，則稱為老齡化社會。截至2000年，我國65歲及以上的老年人口總數(shù)為0．88億，占總?cè)丝诒戎氐?．96%，我國已基本進入老齡化社會。國家統(tǒng)計局統(tǒng)計數(shù)字顯示:2013年我國60周歲及以上人口20243萬人，占總?cè)藬?shù)的14．9%，65周歲及以上人口13161萬人，占總?cè)藬?shù)的9．7%。此外，我國人口存在“老少倒置”的特征，并且，在總?cè)丝跀?shù)老齡化同時，高齡人口所占比例也逐漸增加，從而加重了國家和社會的負擔。自1970年代計劃生育政策執(zhí)行以來，我國傳統(tǒng)的“N代同堂”的格局被“4－2－1”的家庭模式逐漸普遍，子女面臨極大的贍養(yǎng)壓力。由于醫(yī)療水平和衛(wèi)生水平的提升，老年人生理壽命不斷延長，很可能面臨“空巢”狀況，而失獨家庭的老年人則面臨更多的精神和經(jīng)濟壓力。由于傳統(tǒng)的“孝”倫理，子女寧愿將老人留在家中，也不愿意讓老人進入社會養(yǎng)老院，這加劇了年輕子女的壓力，造成了老年人的晚年健康問題，延誤疾病治療的最佳時期。

二、人口老齡化對我國醫(yī)療保險的挑戰(zhàn)

醫(yī)療保險是指簽訂合同的方式，以合同內(nèi)的醫(yī)療行為的出現(xiàn)為領(lǐng)取保險金的前提，保障被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出的一種保險，它是社會保障體系的重要組成部分之一。目前的社會醫(yī)療保險制度包括了城鎮(zhèn)職工和居民基本醫(yī)療保險以及新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險。營養(yǎng)、餐飲旅游等老齡化產(chǎn)業(yè)在“銀發(fā)浪潮”不斷發(fā)展，但老年醫(yī)療保險仍存在一定缺欠。如何正確對待現(xiàn)存的人口老齡化背景下的醫(yī)療保險問題并將其有效解決，目前是我國亟待解決的社會重大民生問題之一。

(一)政府支持力度欠缺

近年來，我國的醫(yī)療保險發(fā)展迅猛，但居民所享受的醫(yī)保服務卻越來越難以滿足就醫(yī)需求，經(jīng)濟發(fā)展對增進國民醫(yī)療保健水平促進作用是有限的。這主要由于政府衛(wèi)生支出較少，而個人在就醫(yī)時承擔了過于沉重的負擔。醫(yī)療保障屬于公共產(chǎn)品，我國政府應履行社會保障職責，改變政府在醫(yī)療保險等問題上的缺位狀態(tài)。目前衛(wèi)生總費用支出水平和財政對衛(wèi)生事業(yè)的投入力度短期內(nèi)還不可能達到全民醫(yī)保水平，我國還不具備條件實現(xiàn)西方國家那種全民醫(yī)療保險或者全民免費醫(yī)療，但仍可以采用多樣化的制度安排在全民醫(yī)療保障層次上實現(xiàn)全民醫(yī)保。

(二)醫(yī)療保障體系不完善

由于醫(yī)療保障體系不完善，老年人的大量醫(yī)療需求尚無法有效轉(zhuǎn)為實際有效需求。城鎮(zhèn)職工醫(yī)保主要包括機關(guān)、企事業(yè)單位的職員，將大量失業(yè)未繳費的人員以及老年居民群體排除在外。農(nóng)民自主參加，并按要求繳納相關(guān)的費用是新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險與商業(yè)保險的相似之處。但最貧困的農(nóng)村居民卻會因為沒有繳費的能力而失去參保資格，而社會保障所要求的是突出對經(jīng)濟弱勢群體保護，這兩者是不相符合的。若如此，農(nóng)村合作醫(yī)療或許僅成為了變形的“富裕群體互助制”，而失去了社會保障的真正內(nèi)涵。

(三)城鄉(xiāng)醫(yī)療二元體制無法滿足人口老齡化需要

我國城鄉(xiāng)二元體制對應的就是醫(yī)療制度的二元化格局。城市居民的生活水平高，醫(yī)療服務等相對完善，而農(nóng)村人口的平均收入較低，這也使得當?shù)氐尼t(yī)療制度發(fā)展受到制約。在人口老齡化進程中，“二元化”醫(yī)療制度的不均衡性越發(fā)明顯，無法滿足社會發(fā)展需求。在這種情況下，若不能及時建立社會統(tǒng)籌、科學合理、統(tǒng)一協(xié)調(diào)的現(xiàn)代醫(yī)療制度，就會引發(fā)嚴重的社會矛盾。因此，我國應順應時代的發(fā)展潮流，改變傳統(tǒng)的醫(yī)療理念。為了能夠更好地適應新時代的發(fā)展，城鄉(xiāng)醫(yī)療制度二元體制需要全方位改革，從而迎接不斷出現(xiàn)的新挑戰(zhàn)。

(四)醫(yī)?；I資繳費面臨挑戰(zhàn)

我國基本醫(yī)療保險制度采用現(xiàn)收現(xiàn)付的籌資方式，主要依靠收入轉(zhuǎn)移來維持制度運行，醫(yī)保基金重在“收支平衡”?，F(xiàn)行的醫(yī)保制度的制度基礎是原有的公費、勞保醫(yī)療制度，因此現(xiàn)行的醫(yī)保模式缺乏基金的長時間積累和沉淀。現(xiàn)在在職職工繳納的實際繳費部分也承擔了退休人員的醫(yī)療費支出，這不符合保險運行原理。綜上，現(xiàn)存的醫(yī)療籌資方法及保障方式已落后于人口老齡化的發(fā)展情勢。老齡化帶來的醫(yī)保繳費問題或?qū)е卤Ｕ匣痫L險加劇甚至崩盤，繼而引發(fā)一系列社會問題。醫(yī)療保險的“系統(tǒng)老齡化”趨勢嚴重影響了醫(yī)療保險基金的支出，也妨礙了醫(yī)療保險制度的有效運行。當今醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展和進步導致了醫(yī)療器材等的綜合提價，增加了醫(yī)療費用成本，給醫(yī)?；饚砹诵碌奶魬?zhàn)和沖擊。

(五)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革亟待提速

醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革是影響到基本醫(yī)療保障制度能否順利推行的關(guān)鍵。“看病貴、看病難”的問題一直是近年來困擾我國的一個突出難題，是我國社會建設方面的一個顯著薄弱環(huán)節(jié)?，F(xiàn)今的醫(yī)院一味追逐經(jīng)濟指標增長，采取了提高藥品的定價，遍行以藥養(yǎng)醫(yī)的補償機制，使得在醫(yī)療機構(gòu)的補償機制、藥品制作等方面的醫(yī)療衛(wèi)生體制都存在相關(guān)影響。這一系列的弊端嚴重沖擊了基本醫(yī)療保障制度。而人口老齡化促使老年疾病普遍化成為趨勢，這使得原本脆弱的醫(yī)療保障體系更不堪重負。我國從2009年開始推動新一輪的醫(yī)療衛(wèi)生改革，但醫(yī)改是一個世界性難題，很多改革措施還處于探索階段，如何調(diào)整醫(yī)療衛(wèi)生政策以應對新的挑戰(zhàn)仍然是我國發(fā)展的關(guān)鍵性問題。

三、人口老齡化背景下醫(yī)療保險的對策

人口老齡化已經(jīng)成為醫(yī)療保險基金所面臨的最大壓力，同時也是醫(yī)療保險制度可持續(xù)發(fā)展的最大挑戰(zhàn)，解決醫(yī)療保險問題，是民生之重。現(xiàn)針對我國老齡化特殊情況，提出一系列解決建議。

(一)加大政府全方位支持

人口老齡化是發(fā)展中存在的問題，我國政府應主動擔負起肩負的責任，滿足老年人群的基本醫(yī)療與護理的需要，建立符合我國發(fā)展的老年社會醫(yī)療保障體系。政府應積極調(diào)整財政結(jié)構(gòu)，多渠道擴充基金來源，并加大在老年人醫(yī)療保障方面的投入力度，發(fā)揮財政基金對醫(yī)?；鸬难a貼力度。各地還應開展社會捐助，將其資金充入醫(yī)保基金，部分程度上減輕財政的壓力。盡管醫(yī)療保險覆蓋率在不斷擴大，但我國的醫(yī)療資源有限。為保障醫(yī)療的公平性，政府應關(guān)注醫(yī)療領(lǐng)域，加大對社會弱勢群體的救助，增加對農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度的投入，以醫(yī)療需求者都能得到適合的醫(yī)療保障。

(二)建立健全新型醫(yī)療保障體系

我國醫(yī)療保險制度實現(xiàn)了制度上的全覆蓋，但并未在諸如城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險等政策中體現(xiàn)強制性的要求。一些投機性參保的情況如“有病參保”“無病不?！钡仁植焕卺t(yī)療保險的穩(wěn)定運行，而醫(yī)?；鸬墓矟饔靡蚕鄳虼硕魅?。我國應該建立健全新型醫(yī)療保障體系，其中老年醫(yī)療保障體系應涵蓋基本醫(yī)療保險、補充型醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險、社會醫(yī)療救助等。對于老年弱勢群體給予更多的關(guān)注，加大醫(yī)療救助力度。因此，應建立起一個由基本醫(yī)療保險、醫(yī)療救助和針對特種病的補充醫(yī)療保險等所組成的多層次的醫(yī)療保障體系。廣覆蓋的醫(yī)療保障體制，可以保證城鄉(xiāng)居民的基本健康。實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)”。隨著我國老齡化進程的推進，老年人的醫(yī)療護理等問題已成為民生關(guān)注的重點，城鎮(zhèn)大部分老人已參加了醫(yī)療保險，但由于醫(yī)療保險制度不完善，全護理床位尚未列入醫(yī)療保險之中，這導致了老年人在治病和康復期間需要幾經(jīng)周折，影響了老人的康復，也造成了醫(yī)療資源的浪費。因此，將全護理床位納入醫(yī)療保險，可以有助于醫(yī)療資源的有效配置，滿足老年人的就醫(yī)及護理需求。與此同時，調(diào)整現(xiàn)行醫(yī)保政策，將臨終關(guān)懷的某些項目納入醫(yī)保，并予以傾斜，這樣限制無效治療，提高了生命質(zhì)量，也減少不必要的醫(yī)療費用支出，節(jié)省大量衛(wèi)生資源。

(三)建立準確的醫(yī)保資金籌措機制

為了加強醫(yī)療保險基金抵御風險的能力，拓寬醫(yī)療費用的籌資覆蓋面，目前的重點在于民辦的相關(guān)企業(yè)、社會組織。政府應把農(nóng)民工和流動人員納入覆蓋范圍，以此來緩解繳費和消費比例失衡的趨勢，體現(xiàn)醫(yī)療保險互助共濟的特點。在條件成熟的前提下，可引導低齡老人適當延長法定退休年齡和退休老人適當繳費，將退休年齡與養(yǎng)老金、醫(yī)保等掛鉤，從而引導老年健康職工延遲退休年限。這樣增加了醫(yī)療保險繳費總?cè)藬?shù)，緩解了老齡化對醫(yī)療保險基金的沖擊。為了實現(xiàn)醫(yī)療保險基金社會化管理和統(tǒng)籌調(diào)劑的目標，醫(yī)保部門可拓建多層次投資模式發(fā)展醫(yī)?；穑瑢⑵渫顿Y于低風險，高收益，時限恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品，加速醫(yī)?；鸬纳担瑥亩M一步緩解基金受到老齡化的沖擊，使老年人的生活真正得到保障，實現(xiàn)老有所養(yǎng)，老有所醫(yī)。

(四)加快醫(yī)療衛(wèi)生體制改革

醫(yī)療保險的有效運行，在于醫(yī)院、藥品廠商等的多方面配合。為了在醫(yī)療保險基金有限的前提下高水平地保障醫(yī)療品質(zhì)，經(jīng)辦機構(gòu)必須嚴格化監(jiān)管監(jiān)察，從而穩(wěn)定醫(yī)療保險基金的有效運行。醫(yī)保基金管理機構(gòu)需借鑒國外先進經(jīng)驗，采用相關(guān)結(jié)算方式，比如以總額預付為基礎，實現(xiàn)部分病種單病種的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)算，通過增加醫(yī)療機構(gòu)的風險成本，增強其主觀控制醫(yī)療成本和費用的積極性，加強醫(yī)務人員的職業(yè)道德教育，端正醫(yī)德醫(yī)風，因人施治，促進醫(yī)院、保險部門、患者三方的共贏。

(五)著力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務

首先，建立“六位一體”的老年社區(qū)衛(wèi)生服務體系，通過定期開展各項檢查，實現(xiàn)“早預防、早檢查、早治療”而緩解醫(yī)保基金壓力的效果，也提高了疾病的治愈率，避免了病情貽誤。社區(qū)衛(wèi)生機構(gòu)通過舉辦各種健康知識講座等，增強退休人員的健康意識和自我保健能力，引導退休人員養(yǎng)成健康的生活習慣，降低患病率，將大病開支防患于未然。舉辦“家庭病床”和“社區(qū)病床”老人在社區(qū)內(nèi)就近接受醫(yī)療服務，節(jié)約醫(yī)療成本和消費。其次，建立社區(qū)衛(wèi)生服務網(wǎng)絡，規(guī)范醫(yī)務人員及參保人員的醫(yī)療活動中的違規(guī)操作，避免醫(yī)保資金浪費。組織醫(yī)院實行定點定人巡診制度，使熟悉社區(qū)老人的醫(yī)生可以深入了解老人致病的心理因素，真正實現(xiàn)“老有所醫(yī)”。最后，在社區(qū)設立老人的健康檔案，促進社區(qū)資源的使用，實現(xiàn)資源的有效配置。

綜上所述，人口老齡化在21世紀，給我國帶來了新一輪的挑戰(zhàn)，但這未嘗不是一個契機。各級政府和醫(yī)保部門應正確認識老齡化對于醫(yī)療保險的影響，針對性展開醫(yī)療保險新改革，充分開發(fā)利用現(xiàn)有的人力、物力、財力，實現(xiàn)醫(yī)?！笆罩胶?，略有結(jié)余”，更好地滿足老齡化社會日益增長的醫(yī)療保障需求，將老齡化對社會的壓力化為經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的動力，實現(xiàn)積極老齡化的目標。

作者:白明艷韓俊江王天鑫單位:東北師范大學