導語：保險中介市場化發(fā)展論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來，我國保險中介市場呈現(xiàn)出持續(xù)、快速、健康發(fā)展的良好勢頭，在保險業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。截止到2006年6月30日，我國保險市場中共有專業(yè)保險中介機構1980家，其中保險機構1463家，保險經(jīng)紀機構284家，保險公估機構233家，兼業(yè)機構13.4萬家，保險營銷員148.3萬人。2006年上半年，全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)的保費收入為2427.78億元，占全國總保費收入的78.82%，保險中介已經(jīng)成為保險業(yè)服務社會的主要渠道。保險中介的發(fā)展完善了我國保險市場結構，把市場化機制引入到保險市場，使保險市場格局發(fā)生了重大變化，推動了保險市場監(jiān)管體制和運行機制創(chuàng)新，煥發(fā)了保險業(yè)的生機和活力，提升了保險業(yè)服務社會主義和諧社會建設的能力。

保險中介的市場化特征

保險中介是保險市場中市場化程度最高的組成部分，市場化是保險中介最顯著的特征，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

保險中介運行機制的市場化

保險中介由不同類型的主體構成，專業(yè)性強。不同種類的保險中介之間，以及保險中介與投保人、保險人之間存在著服務與被服務、和被的關系，這些關系的確立是通過各種契約的簽訂來完成的，通過簽訂契約把公平競爭的市場機制引入到保險中介市場，在保險市場中保險人、保險經(jīng)紀人、保險公估人、保險人以及投保人等各種市場主體，通過市場機制的作用確立相互關系，明確市場定位，發(fā)揮特有的市場作用。保險中介市場體系的健全，完善了保險市場結構，提高了保險市場的運作效率，降低了保險交易成本，充分發(fā)揮了市場機制的作用，有利于更好地發(fā)揮保險市場的功能和作用。

保險中介創(chuàng)新了保險業(yè)的用人方式

保險中介把市場化的用人機制引入到保險市場，突破了保險企業(yè)過去以“大鍋飯、鐵飯碗”為特征的傳統(tǒng)用工制度，率先采取了靈活的用工方式。1992年保險營銷制度引進以來，保險營銷員按照服務的數(shù)量和質量，以及對企業(yè)的貢獻獲得報酬，調動了營銷員的工作積極性。這種市場化的用人機制，激發(fā)了每個人的潛能，使保險業(yè)的精神面貌煥然一新，促成了保險業(yè)的快速發(fā)展。靈活的用人制度，吸納了大量社會人才參與到保險業(yè)發(fā)展中來。目前，保險中介從業(yè)人員隊伍人數(shù)已超過150萬，這支隊伍培養(yǎng)了大量優(yōu)秀人才，一大批中國保險業(yè)高級管理人員從保險營銷隊伍中成長起來。與此同時，保險中介作為一個新興職業(yè)，解決了上百萬人的就業(yè)問題，對于擴大社會就業(yè)作出了一定的貢獻。

保險中介推動了保險監(jiān)管制度創(chuàng)新

一是率先在保險市場中實現(xiàn)了市場準入和退出的法制化、規(guī)范化和程序化。專業(yè)保險中介機構是我國金融保險市場中最早實現(xiàn)市場準入和退出的法制化、規(guī)范化和程序化的市場主體。2003年，中國保監(jiān)會在行政許可制度改革中取消了籌建期，建立了法制化的市場準入機制。對符合條件的專業(yè)保險中介機構實行法制化、程序化、規(guī)范化的市場準入制度，使一大批符合條件的專業(yè)保險中介機構進入市場運作，使保險中介市場呈現(xiàn)快速健康發(fā)展的良好局面。專業(yè)中介機構由1999年的5家發(fā)展到目前的近2000家，市場主體的增多，使中介市場的競爭機制日益完善，服務質量得到了明顯改善，同時，也自然淘汰了一批不適應市場競爭的中介機構。

二是率先實現(xiàn)了對所有投資主體的一視同仁。2001年，中國保監(jiān)會制定了《保險機構管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構管理規(guī)定》和《保險公估機構管理規(guī)定》，取消對企業(yè)和個人的投資比例限制，對所有符合我國法律規(guī)定的投資主體一視同仁，允許個人、私營企業(yè)設立保險中介公司，調動了社會各界投資保險中介的積極性。在以上三個中介管理規(guī)定中，還進行了中介機構企業(yè)制度創(chuàng)新，在保險業(yè)內(nèi)率先引入了合伙制這種企業(yè)形式。

三是打破了經(jīng)營區(qū)域的限制。專業(yè)保險中介機構促進了我國保險監(jiān)管制度的創(chuàng)新，改變了我國保險機構長期以來只能通過層層設機構、上網(wǎng)點和人員才能開展業(yè)務的情況。按照以上三個中介管理規(guī)定，保險經(jīng)紀和公估機構從市場準入開始起就可在全國開展業(yè)務，保險機構從市場準入起就可在全省開展業(yè)務，拓寬了保險服務區(qū)域，為保險業(yè)的快速發(fā)展開拓了空間。

保險中介市場的發(fā)展促進了保險業(yè)的改革和發(fā)展

經(jīng)過幾年的發(fā)展，保險中介的發(fā)展能力不斷增強，與保險公司的合作不斷加深，為保險公司的發(fā)展提供了廣闊的空間，促進了保險業(yè)的改革和發(fā)展。

促進了保險公司經(jīng)營模式的轉變

保險中介的出現(xiàn)，為保險公司改變“大而全”、“小而全”的傳統(tǒng)經(jīng)營模式創(chuàng)造了市場條件，使保險公司有條件專注于保險產(chǎn)品的設計、風險的管控和資金運用等核心業(yè)務環(huán)節(jié)。目前，保險中介市場已發(fā)展成為保險業(yè)服務社會的主渠道，促進了保險公司經(jīng)營模式的轉變，提升了中國保險業(yè)的專業(yè)化服務水平和自我發(fā)展能力。

促進了保險市場創(chuàng)新

保險中介市場化的發(fā)展，改變了保險業(yè)以往被動為客戶服務的方式，開始主動為客戶提供優(yōu)質服務。一大批保險中介機構從需求出發(fā)，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面進行了有益的探索，開發(fā)出了適合市場需要的保險新產(chǎn)品。如長城保險經(jīng)紀有限公司為神龍汽車集團研發(fā)的“汽車自燃險”，并就該產(chǎn)品的知識產(chǎn)權保護問題，與太保集團簽署了相關協(xié)議；航聯(lián)保險經(jīng)紀有限公司借鑒國外的經(jīng)驗，開發(fā)出了“飛行員保險”。在保險銷售渠道創(chuàng)新方面，一些保險、經(jīng)紀機構嘗試通過“社區(qū)保險門店”、“保險超市”、互聯(lián)網(wǎng)等新型銷售平臺將保險產(chǎn)品送入不敷出千家萬戶。在保險服務創(chuàng)新方面，一些保險經(jīng)紀公司積極開發(fā)教育、體育、農(nóng)業(yè)、能源等各行各業(yè)的風險管理服務，主動協(xié)助各級政府參與一些高危行業(yè)和群體活動的社會管理；一些保險機構努力開拓農(nóng)村保險市場，在農(nóng)村網(wǎng)點建設和業(yè)務人員管理等方面進行模式創(chuàng)新，在為“三農(nóng)”保險發(fā)展服務方面取得了初步成效。

拓寬了保險業(yè)的服務領域

保險中介市場化的發(fā)展，使各類保險中介主體迅速增加。目前，我國有兼業(yè)保險機構13萬家，這些機構分布在各行各業(yè)，增加了為社會提供保險服務的便利性，擴大了保險的覆蓋面，拓寬了保險服務領域。目前，我國有上千萬人曾從事過保險營銷工作，社會上的多個行業(yè)都有保險服務兼業(yè)網(wǎng)點，銀行保險和郵政保險網(wǎng)點已成為推動保險業(yè)發(fā)展的新渠道。

保險中介在構建社會主義和諧社會中的作用日益重要

保險中介的發(fā)展，降低了保險公司的經(jīng)營成本，提高了保險市場的運作效率，促進了保險產(chǎn)品的銷售，更好地滿足了經(jīng)濟社會發(fā)展對保險的需求。目前，保險中介在服務保險業(yè)發(fā)展、服務社會主義和諧社會建設方面的作用日益重要。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

保險中介服務“農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)”

近幾年，我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展差距拉大，農(nóng)村地區(qū)是保險業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。在廣大農(nóng)村，農(nóng)民“因病致貧”、“因病返貧”和“因災致貧”現(xiàn)象時有發(fā)生，廣大農(nóng)民迫切需要能夠滿足自身風險保障要求的保險新產(chǎn)品。近年來，一大批保險中介機構積極開拓農(nóng)村業(yè)務，到農(nóng)村設立服務網(wǎng)點，為農(nóng)民提供風險保障，受到了農(nóng)民的歡迎。

保險中介服務和諧社區(qū)建設

目前，一批保險機構在保險服務創(chuàng)新方面下功夫，采取社區(qū)保險服務門店的形式在社區(qū)開展保險服務。上海東方保險有限公司在社區(qū)推出以保障型為主的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，并為投保人提供各種保險變更、轉移、退保、理賠等事宜，有效解決了客戶在購買保險后碰到的諸多問題。保險中介進入社區(qū)，可以拉近與客戶之間的距離，滿足老百姓生活中的保險需求。

保險中介服務教育產(chǎn)業(yè)

近年來，北京聯(lián)合保險經(jīng)紀有限公司致力于構建我國教育風險管理體系。目前，聯(lián)合經(jīng)紀的業(yè)務已經(jīng)涉及到財產(chǎn)、人身、醫(yī)療、責任、信用等領域，保險與風險管理開始廣泛深入到教育行業(yè)的方方面面。該公司推出的“大學生就學貸款保證保險”，不僅為國家助學貸款提供了保險保障，而且還解決了現(xiàn)行制度尚未顧及到的地區(qū)與學生群體沒錢上學的問題，是國家助學貸款制度的重要補充，不僅化解了社會矛盾，也為培養(yǎng)高素質人才提供了有力的物質保障。

探索完善社會保障體系

2002年以來，江泰保險經(jīng)紀有限公司作為保險經(jīng)紀人與山東省總工會一起合作，開發(fā)出了山東省職工補充保險，該險種包括了重大疾病、意外傷殘及死亡和意外傷害等，具有價格低、保障好、服務優(yōu)等特點，深受山東省職工歡迎。經(jīng)過三年多的探索；已建立了較為成功的運作模式；職工補充保險切實維護了職工的利益，充分發(fā)揮了保險的社會管理職能，營造了企業(yè)滿意、職工歡迎的良好局面，使原來的糊涂保險變?yōu)槊靼妆ｋU、富人的保險變?yōu)榘傩盏谋ｋU、麻煩保險變?yōu)榉奖惚ｋU。目前山東省的參保職工已達30萬人，取得了較好的社會效益，在一定程度上起到了穩(wěn)定社會的作用。

保險中介服務醫(yī)療領域，化解醫(yī)患糾紛

山東大成保險有限公司積極發(fā)揮保險中介在產(chǎn)品組合及創(chuàng)新服務方面的優(yōu)勢，將醫(yī)患風險中的保險市場定位為公司發(fā)展的主要目標，在進行保險組合銷售的同時提供保險增值服務，擴大保險期內(nèi)服務范圍，打造保險中介的核心競爭力。該公司借鑒國外先進的保險經(jīng)驗，針對目前醫(yī)療機構和患者的需求，在現(xiàn)有醫(yī)療責任保險、人身意外傷害保險的基礎上，聯(lián)合產(chǎn)、壽險公司對現(xiàn)有的保險產(chǎn)品進行組合，并進行保險責任的擴充及確立內(nèi)容的服務，及時地引入患者管理系統(tǒng)，使之最大限度地滿足醫(yī)患雙方的需求，切實地化解醫(yī)患矛盾。大成保險有限公司作為獨立于醫(yī)患雙方的第三者，積極介入并肩負起賠償、調解任務，充分發(fā)揮了保險的社會管理功能，為構建和諧社會作出了貢獻。

保險中介服務大型項目建設

長城保險經(jīng)紀有限公司是我國最早成立的保險經(jīng)紀公司之一。2003年5月，長城完成湖北某合資汽車公司分布在三個地區(qū)價值138億元資產(chǎn)的“一攬子”財產(chǎn)保險安排，成功地開出了第一張由中國保險經(jīng)紀人安排的保險金額超百億元的保險單。長城保險經(jīng)紀己通過國際一流水準的風險管理技術，為客戶在大幅度提高保障范圍的條件下，節(jié)省了10.87%的保費成本，也在汽車制造行業(yè)引入了一種新的風險管理模式。迄今為止，長城保險經(jīng)紀服務的保險項目累計保險金額已超過10000億元人民幣，為保險公司貢獻的保費收入近20億元人民幣，服務的客戶數(shù).量約1500家，其中海內(nèi)外上市公司20家。

我國保險中介制度的建立，是我國保險體制改革中的一項重大制度創(chuàng)新，保險中介市場的發(fā)展正由前幾年政府主導型向市場主導型轉變。隨著保險中介制度的完善，我國保險中介市場將在我國保險業(yè)的改革和發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用。