導(dǎo)語：家庭農(nóng)場(chǎng)主農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1定位保險(xiǎn)屬性，增加政府補(bǔ)貼

通過經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品屬性，導(dǎo)致發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)離不開政府的支持。發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)表明，無論采取何種經(jīng)營(yíng)組織方式實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍是多數(shù)國家成功開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要舉措。政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度直接反映了國家的政策性，并通過保費(fèi)補(bǔ)貼、撥付專項(xiàng)資金、稅收優(yōu)惠、提供管理費(fèi)補(bǔ)貼、提供再保險(xiǎn)渠道等各項(xiàng)補(bǔ)貼措施落實(shí)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是WTO允許支持農(nóng)業(yè)的“綠箱”政策之一，目前，泰州市政府充分落實(shí)國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策補(bǔ)貼主要是提供20%的保費(fèi)補(bǔ)貼，并全部墊支主要種植業(yè)由參保農(nóng)戶負(fù)擔(dān)的20%的保費(fèi)，未納入省財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)高校設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，農(nóng)戶承擔(dān)比例最高為50%，對(duì)于農(nóng)場(chǎng)主而言保費(fèi)的支出是其生產(chǎn)成本中很大的負(fù)擔(dān)，目前政府補(bǔ)貼并不能滿足農(nóng)場(chǎng)主的保險(xiǎn)需求。政府應(yīng)制定長(zhǎng)效的投入機(jī)制，落實(shí)其他補(bǔ)貼措施，對(duì)“聯(lián)辦共保”機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理費(fèi)補(bǔ)貼，創(chuàng)新機(jī)構(gòu)工作方法，提升機(jī)構(gòu)的工作積極性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)保費(fèi)資金使用效率；對(duì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司或其他經(jīng)營(yíng)體，實(shí)施稅收優(yōu)惠或減免，降低保險(xiǎn)費(fèi)率，提升商業(yè)性保險(xiǎn)公司的參保積極性，并為其提供再保險(xiǎn)途徑，分擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，制定農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)分保方案，對(duì)再保險(xiǎn)提供補(bǔ)貼，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式創(chuàng)新做準(zhǔn)備；撥付專項(xiàng)資金，籌建農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)貼承保機(jī)構(gòu)在賠付自然災(zāi)害損失，特別是在巨災(zāi)年景加大對(duì)農(nóng)戶的補(bǔ)償力度，幫助農(nóng)戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)，減少政府的行政支出，正確支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

2加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，創(chuàng)新農(nóng)保模式

風(fēng)險(xiǎn)一直伴隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活而存在并發(fā)展，由最初的自然風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展到現(xiàn)在的生產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、收入風(fēng)險(xiǎn)，還有因環(huán)境、政策和技術(shù)變化給農(nóng)戶帶來的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等，防止和減少災(zāi)害損失，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活的順利進(jìn)行，是風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，防患災(zāi)害的大面積爆發(fā)，是災(zāi)前預(yù)防的重要內(nèi)容；在發(fā)生災(zāi)害后，及時(shí)有效補(bǔ)救，降低災(zāi)害帶來的損失，是災(zāi)后積極的減損措施；而受災(zāi)補(bǔ)償，是政府和社會(huì)對(duì)受災(zāi)農(nóng)戶的關(guān)愛；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是貫穿種植業(yè)生產(chǎn)全程的避險(xiǎn)方法，保險(xiǎn)公司為了自身利益，主動(dòng)推廣防災(zāi)減災(zāi)技術(shù)進(jìn)行預(yù)防，災(zāi)后及時(shí)定損理賠，減少糾紛和損失，防止不良情況繼續(xù)蔓延，穩(wěn)定生產(chǎn)，保障了農(nóng)戶收入?！奥?lián)合共?！蹦Ｊ降奶攸c(diǎn)是“市場(chǎng)運(yùn)作、政府兜底”，“政府推動(dòng)，市場(chǎng)運(yùn)作，農(nóng)場(chǎng)主自愿”是其運(yùn)行的規(guī)則，多個(gè)主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分擔(dān)，充分發(fā)揮地方政府、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技、農(nóng)經(jīng)基層站所的優(yōu)勢(shì)，并且得到了地方財(cái)政和政策的大力扶持，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的承受力，強(qiáng)制農(nóng)業(yè)基本險(xiǎn)，提供大災(zāi)、商業(yè)性險(xiǎn)種供農(nóng)戶自由選擇；其不足在于容易導(dǎo)致政府失靈，致使其提供的險(xiǎn)種、需繳納的保費(fèi)、定損理賠服務(wù)、操作程序固化等與農(nóng)場(chǎng)主需求產(chǎn)生差異，改變這種弊端的唯一方法是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式進(jìn)行創(chuàng)新，從國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要模式，綜合考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)水平，居民收入狀況，因地制宜選擇適合泰州市種植業(yè)主的經(jīng)營(yíng)模式。在模式的選擇上，可以分地區(qū)試行政府支持下的商業(yè)保險(xiǎn)模式或互助保險(xiǎn)公司模式，有效避免社會(huì)資源的低效率和農(nóng)戶的道德風(fēng)險(xiǎn)及逆向選擇問題。

3增設(shè)險(xiǎn)種類別、提升保障能力

險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)，不僅會(huì)影響到農(nóng)戶投保的積極性，對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也會(huì)產(chǎn)生很大影響。泰州市政策性保險(xiǎn)種類較全，但大災(zāi)保險(xiǎn)及商業(yè)性都只針對(duì)50或100畝以上的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體，針對(duì)規(guī)模較小或散戶生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)作物、蔬菜園藝作物及水果及果樹的保險(xiǎn)處于空白，市場(chǎng)上的農(nóng)產(chǎn)品供給品種單一、品質(zhì)雷同，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力較大，跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重，這和政府扶持稻麥生產(chǎn)，小戶經(jīng)濟(jì)作物、水果及果樹保險(xiǎn)及蔬菜園藝作物缺少保障的農(nóng)保政策有著密切聯(lián)系，把握區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色，緊跟當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，擴(kuò)大農(nóng)保險(xiǎn)種成為必然。如今泰州市大力打造中藥特色小鎮(zhèn)，高港區(qū)大泗鎮(zhèn)中藥文化觀光園也被市評(píng)為休閑農(nóng)業(yè)園區(qū)，市政府加大投資建設(shè)成本的同時(shí)，應(yīng)調(diào)研周邊農(nóng)戶中藥生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，及早定制中藥材保險(xiǎn)辦法；完善種植業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的同時(shí)，也因一并考慮種植使用機(jī)械及建筑等的保險(xiǎn)，增加烘干機(jī)、植保機(jī)甚至是農(nóng)機(jī)庫、糧庫等“一攬子”綜合保險(xiǎn)；結(jié)合農(nóng)場(chǎng)主的生產(chǎn)生活的保險(xiǎn)需求，制定遠(yuǎn)優(yōu)于單一保險(xiǎn)的種植業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)等組合保險(xiǎn)；泰州市建立了主聯(lián)盟，借鑒學(xué)習(xí)國外險(xiǎn)種制定方法，開發(fā)團(tuán)體收益保險(xiǎn)或農(nóng)場(chǎng)總收入保險(xiǎn)等。這就要求在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)時(shí)，不僅考慮成本保險(xiǎn)，應(yīng)發(fā)展價(jià)格保險(xiǎn)及收入保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)從保成本到保收入的跨越，保障農(nóng)戶收益，提高農(nóng)戶多樣化種植的積極性。

4細(xì)化保險(xiǎn)宣傳、貼心保險(xiǎn)服務(wù)

重新設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，還必須注重農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳推廣，在改變農(nóng)戶保險(xiǎn)觀念的宣傳途徑，主要是通過媒體播放專題片，利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，并與農(nóng)戶互動(dòng)，及時(shí)回復(fù)農(nóng)戶有關(guān)問題，同時(shí)用樸實(shí)的語言編撰宣傳手冊(cè)，詳細(xì)介紹農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)容，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、類別、補(bǔ)貼比例、保險(xiǎn)范圍、合同制定、投保理賠等，普及保險(xiǎn)知識(shí)，為了讓農(nóng)民吃透農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，深入了解保險(xiǎn)功能作用，可以定期組織農(nóng)場(chǎng)主進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，廣泛宣傳保險(xiǎn)業(yè)在完善現(xiàn)代金融、社會(huì)保障、農(nóng)業(yè)保障、防災(zāi)減災(zāi)、社會(huì)管理等五大體系建設(shè)中的成效，讓農(nóng)民不僅知其然，而且知其所以然，讓每個(gè)農(nóng)戶都能夠充分了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的知識(shí)，根據(jù)自身生產(chǎn)及經(jīng)濟(jì)狀況，合理選擇保險(xiǎn)種類，對(duì)保險(xiǎn)流程、理賠手續(xù)要進(jìn)行簡(jiǎn)化，增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，方便農(nóng)戶報(bào)險(xiǎn)并熱情接待農(nóng)戶，合理確定保險(xiǎn)理賠金額，不故意拉低賠償金額，綜合提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)是農(nóng)戶的保護(hù)傘，泰州市在發(fā)展好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的前提下，更需要規(guī)劃好商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的未來，為農(nóng)戶增添保險(xiǎn)新途徑，積極應(yīng)對(duì)自然、技術(shù)、環(huán)境及市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)，保證泰州地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)保駕護(hù)航。

作者:錢小莉 劉玲 奚照壽 單位:1.江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院 2.南京農(nóng)業(yè)大學(xué)

參考文獻(xiàn)

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