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篇1

關(guān)鍵詞：保賠保險(xiǎn)保賠協(xié)會(huì)立法完善

一、我國保賠保險(xiǎn)的立法現(xiàn)狀及其存在問題

保賠保險(xiǎn)是保障與賠償保險(xiǎn)的簡稱，主要承保船東在營運(yùn)過程中因意外事故所引起的損失，以及因此引起的費(fèi)用和船東承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，這主要包括船舶侵權(quán)責(zé)任如污染責(zé)任、碰撞責(zé)任等，合同責(zé)任如貨物責(zé)任、拖帶責(zé)任、對(duì)海上旅客人身傷亡的責(zé)任等。其中，海上污染損害賠償責(zé)任已成為其最重要的承保對(duì)象之一。

我國現(xiàn)行立法中對(duì)于保賠保險(xiǎn)并沒有明確的規(guī)定。雖然中國船東互保協(xié)會(huì)(以下簡稱中船保)作為經(jīng)中國政府批準(zhǔn)的船東互相保險(xiǎn)的組織，是依照國務(wù)院頒布的《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定，在國家民政部注冊(cè)登記為全國性社會(huì)團(tuán)體并由此依法享有社團(tuán)法人資格的，但是依據(jù)現(xiàn)行法它卻不具有保險(xiǎn)組織資格。因?yàn)槲覈侗ｋU(xiǎn)法》作為一部商業(yè)保險(xiǎn)法，僅僅承認(rèn)股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種保險(xiǎn)組織形式，而保險(xiǎn)公司以外的其它保險(xiǎn)組織也只有農(nóng)村保險(xiǎn)合作社被獲得承認(rèn)，因此依據(jù)現(xiàn)行法中船保尚不具有保險(xiǎn)組織資格。

由此可見，盡管在理論上保賠保險(xiǎn)屬于海上責(zé)任保險(xiǎn)，但是依照我國現(xiàn)行法律規(guī)定它無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》相關(guān)規(guī)定。因?yàn)橐环矫妫侗ｋU(xiǎn)法》明確規(guī)定只適用于商業(yè)保險(xiǎn)行為，但保賠保險(xiǎn)并非商業(yè)保險(xiǎn)行為；另一方面，海上保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種類型，理論上屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，因此《海商法》關(guān)于海上保險(xiǎn)的規(guī)定同樣無法適用于保賠保險(xiǎn)。所以，盡管保賠保險(xiǎn)在理論上被當(dāng)作保險(xiǎn)尤其是海上保險(xiǎn)的一種類型，但是它卻無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》，而只能被當(dāng)作是一項(xiàng)合同從而適用關(guān)于合同的法律規(guī)范。

由于保賠保險(xiǎn)無法適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》的相關(guān)規(guī)定，因此保賠保險(xiǎn)只能適用《合同法》、《民法通則》等關(guān)于合同的一般規(guī)定。但是，保賠保險(xiǎn)作為海上責(zé)任保險(xiǎn)合同，與一般意義上的合同有著許多重要的區(qū)別，因此單純適用《合同法》、《民法通則》等的規(guī)定不僅可能無法解決問題，也可能不夠妥當(dāng)、合理。因此，現(xiàn)行法關(guān)于保賠保險(xiǎn)的立法存在漏洞，有予以補(bǔ)充和完善的必要。

二、我國保賠保險(xiǎn)法律制度的理論完善

對(duì)于保賠保險(xiǎn)的立法漏洞可以通過法學(xué)理論和法律解釋的方法來解決。法學(xué)上關(guān)于漏洞補(bǔ)充的方法有很多，如習(xí)慣、法理或判例等。[1]由于我國并不承認(rèn)判例的效力，因此我們只從習(xí)慣和法理兩方面探討這一問題。

首先，依習(xí)慣，保賠保險(xiǎn)是作為海上保險(xiǎn)尤其是海上責(zé)任保險(xiǎn)來處理的，這無論是在我國保賠保險(xiǎn)的實(shí)踐中還是在國際保賠保險(xiǎn)實(shí)踐中都是如此，因此保賠保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)適用海上保險(xiǎn)的一般規(guī)定。

其次，由于現(xiàn)行法關(guān)于保賠保險(xiǎn)的立法漏洞為一公開的漏洞，因此依法理進(jìn)行漏洞補(bǔ)充時(shí)應(yīng)主要采用類推適用的方法進(jìn)行。依據(jù)“相類似案件應(yīng)為相同之處理”基本原理，對(duì)于保賠保險(xiǎn)應(yīng)適用與其最為類似的事物的規(guī)范，由于在現(xiàn)行法律體系中與保賠保險(xiǎn)最相似的類型是海上商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，因此保賠保險(xiǎn)可以類推適用上述關(guān)于海上商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定。

不過，由于保賠保險(xiǎn)所具有的特殊性及其會(huì)員封閉性，類推適用關(guān)于海上商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定可能并不完全符合保賠保險(xiǎn)的本質(zhì)要求。例如，保賠保險(xiǎn)中關(guān)于會(huì)費(fèi)的約定與商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的確定不同，因而關(guān)于海上商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的規(guī)定不能適用于保賠保險(xiǎn)。另外，保賠保險(xiǎn)當(dāng)事人還可以依約定來排除相關(guān)法律的適用。因此，在不違反強(qiáng)行性規(guī)定的情況下，保賠保險(xiǎn)首先應(yīng)依據(jù)保賠保險(xiǎn)合同的約定來處理，接著是《合同法》、《民法通則》等關(guān)于合同的一般規(guī)定；如果不能解決的，則應(yīng)類推海上商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)適用《保險(xiǎn)法》和《海商法》的相關(guān)規(guī)定。

三、我國保賠保險(xiǎn)法律制度的立法完善

通過理論的方式并不能徹底解決保賠保險(xiǎn)的立法漏洞，因此必須通過立法完善的方式來解決問題。保賠保險(xiǎn)的立法完善應(yīng)該包括兩個(gè)方面，一是關(guān)于保賠協(xié)會(huì)的立法，另一個(gè)則是關(guān)于保賠保險(xiǎn)合同的立法。保賠協(xié)會(huì)的目的在于提供保賠保險(xiǎn)保障，保賠保險(xiǎn)是由保賠協(xié)會(huì)而不是其他的保險(xiǎn)人來承保的，因此二者是相輔相成、合二為一的，必須將兩者聯(lián)系起來進(jìn)行探討。

從理論上來說，通過立法來解決上述問題可以有許多選擇。有學(xué)者認(rèn)為，目前至少有四種方法：一是借鑒英國立法例，修改《公司法》、將中船保這類擔(dān)保／保證有限公司規(guī)定于《公司法》中；二是借我國《海商法》修改之機(jī)，增補(bǔ)海上保險(xiǎn)合同的種類，明確保賠保險(xiǎn)合同的內(nèi)容；三是按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定單獨(dú)立法，另行規(guī)定中船保這類相互保險(xiǎn)組織；四是將中船保界定為互益型經(jīng)濟(jì)團(tuán)體，以區(qū)別于普通的社團(tuán)，賦予其獨(dú)立的公司法人地位。[2]

上述觀點(diǎn)中，第一種和第四種方法在目前是行不通的，因?yàn)槲覈c英國對(duì)于公司的定義和要求并不一致。在英國，通常認(rèn)為法人與有限責(zé)任是公司最本質(zhì)的屬性，公司一般是指負(fù)有限責(zé)任的法人，因而英美法所指的公司不僅包括以盈利為目的的企業(yè)法人，還包括非盈利性的公司，保賠協(xié)會(huì)登記的保證有限公司即屬于此類。[3]但是，依據(jù)大陸法的理論，公司必須以營利為目的，相互保險(xiǎn)公司并不構(gòu)成真正意義上的公司。[4]我國現(xiàn)行《公司法》對(duì)此雖然并沒有直接規(guī)定，但是從《公司法》第5條的規(guī)定中完全可以看出其對(duì)公司應(yīng)具有營利性目的的肯定。[5]因此，除非是對(duì)現(xiàn)行公司法體制甚至是整個(gè)法律制度做根本改變，否則我國《公司法》是不會(huì)規(guī)范非營利性的社團(tuán)組織的。這樣，中船保作為非營利性團(tuán)體，就不可能取得我國公司法人的地位和資格。因此說，第一種和第四種方法在我國根本行不通。

相對(duì)來說，第二種和第三種方法在理論上是比較切實(shí)可行的，而且兩種方法結(jié)合起來效果會(huì)更好：

1.保賠協(xié)會(huì)的立法完善

按照《保險(xiǎn)法》第156條的規(guī)定，采取單獨(dú)立法方式來賦予中船保以保險(xiǎn)組織地位和資格是目前較為妥善的方法。

首先，通過國務(wù)院行政立法的方式來賦予中船保以保險(xiǎn)組織的地位和資格較為可行。一方面，法律的制定程序比較復(fù)雜，另一方面現(xiàn)行法關(guān)于保險(xiǎn)合作社的規(guī)定即是由國務(wù)院采用行政法規(guī)的方式訂立的，因此以行政法規(guī)的方式來賦予中船保以保險(xiǎn)組織的地位和資格更加可行。

其次，應(yīng)該賦予中船保以相互保險(xiǎn)的組織形式，而不是保險(xiǎn)合作社的組織形式。雖然學(xué)者們對(duì)于相互保險(xiǎn)與合作保險(xiǎn)之間有無區(qū)別的態(tài)度并不一致，但從國際慣例來看，保賠協(xié)會(huì)通常采用相互保險(xiǎn)這一組織形式。采取相互保險(xiǎn)的組織形式既可以借鑒國外先進(jìn)的立法和經(jīng)驗(yàn)，也便于對(duì)外的交流與合作，增強(qiáng)我國保賠協(xié)會(huì)的國際競爭力。

2.保賠保險(xiǎn)合同的立法完善

通過單獨(dú)立法的方式可以賦予保賠協(xié)會(huì)以保險(xiǎn)從業(yè)的資格和能力，但這并不足以解決保賠保險(xiǎn)的立法規(guī)范問題，因此還必須通過對(duì)《海商法》的修訂，在“海上保險(xiǎn)合同”一章中加入有關(guān)保賠保險(xiǎn)的內(nèi)容。有人認(rèn)為應(yīng)該在《海商法》第12章“海上保險(xiǎn)合同”中加入“第7節(jié)：保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)”，規(guī)定保賠保險(xiǎn)合同的定義，保賠協(xié)會(huì)的法律地位、入會(huì)、合同的主要內(nèi)容，會(huì)費(fèi)的支付，第三人直接訴訟以及協(xié)會(huì)內(nèi)部關(guān)系協(xié)調(diào)等內(nèi)容。[6]筆者以為上述做法是可行的，但是規(guī)定如此之多的內(nèi)容則值得商榷。因?yàn)楸Ｙr保險(xiǎn)除了是一種保險(xiǎn)合同外，它還是一種會(huì)員合同，保賠協(xié)會(huì)所具有的會(huì)員封閉性決定了它的排他適用性。因此，法律應(yīng)該給保賠保險(xiǎn)以更多的自由，就像英國1906年《海上保險(xiǎn)法》第85條所做的一樣。過多的條文和規(guī)定限制只會(huì)與保賠保險(xiǎn)和保賠協(xié)會(huì)的性質(zhì)相抵觸，從而限制保賠保險(xiǎn)的正常發(fā)展。因此對(duì)保賠保險(xiǎn)的立法必須既考慮到對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和約束的必要，又要考慮到它的特性和發(fā)展要求。

基于上述考慮，采用英國的做法仍是目前較為合理的選擇，不過這并不意味著照搬英國1906年《海上保險(xiǎn)法》的規(guī)定。一方面，以現(xiàn)在的眼光來看，該條規(guī)定有些過于原則性和簡單，難以適應(yīng)新的形勢的需要；另一方面，該條關(guān)于相互保險(xiǎn)的定義也有些過時(shí)，因?yàn)楸M管在實(shí)質(zhì)上仍然是一種相互保險(xiǎn)的經(jīng)營模式，但保賠協(xié)會(huì)已經(jīng)取得了獨(dú)立的法人資格，保險(xiǎn)是由保賠協(xié)會(huì)提供的，會(huì)員的保險(xiǎn)索賠等事項(xiàng)是向協(xié)會(huì)提出而不是向會(huì)員提出的。

因此，我國保賠保險(xiǎn)的立法應(yīng)該在英國1906年《海上保險(xiǎn)法》規(guī)定的基礎(chǔ)之上做進(jìn)一步的完善。首先，應(yīng)該對(duì)保賠保險(xiǎn)的定義做一科學(xué)合理的描述，以確定保賠保險(xiǎn)的范圍及其法律適用。其次，鑒于保賠協(xié)會(huì)的會(huì)員封閉性，對(duì)于有關(guān)會(huì)員的入會(huì)、保賠保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容、對(duì)會(huì)費(fèi)的支付方式等內(nèi)容則法律不予規(guī)定，而是由當(dāng)事人自己解決，除了強(qiáng)行性法律規(guī)定外，可以排除相關(guān)法律的適用；但是為了解決其間可能存在的糾紛，還應(yīng)該賦予協(xié)會(huì)和成員通過法律途徑解決內(nèi)部糾紛的權(quán)利。最后，在涉及到第三人利益方面，例如通過先付條款、仲裁條款等禁止第三人的直接訴訟時(shí)，法律應(yīng)規(guī)定上述條款不得對(duì)抗第三人依法享有的直接請(qǐng)求權(quán)。

參考文獻(xiàn)

[1]梁慧星著：《民法解釋學(xué)》，中國政法大學(xué)出版社1995年版，第269頁。

[2]安豐明：《船東保賠協(xié)會(huì)法律制度研究》，西南政法大學(xué)2004年博士學(xué)位論文，第182~186頁。

[3]梁建達(dá)編著：《外國民商法原理》，汕頭大學(xué)出版社1996年版，第320頁。

[4]［日］末永敏和著：《現(xiàn)代日本公司法》，金洪玉譯，人民法院出版社2000年版，第7~8頁。

篇2

【關(guān)鍵詞】農(nóng)民工;養(yǎng)老保險(xiǎn);問題;對(duì)策

將農(nóng)民工納入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,是保障其基本權(quán)益的措施之一。近年來我國每年進(jìn)城農(nóng)民工一般保持在1.5億左右,由于農(nóng)民工以中青年為主,大部分都還沒有達(dá)到養(yǎng)老年齡,農(nóng)民工養(yǎng)老問題目前還不突出,沒有成為社會(huì)問題。但若現(xiàn)在不重視,在不久的將來,大規(guī)模的農(nóng)民工年老體衰后的養(yǎng)老問題將發(fā)展為十分復(fù)雜的社會(huì)問題。農(nóng)民工年老后在哪里養(yǎng)老,城市還是農(nóng)村?誰將承擔(dān)養(yǎng)老義務(wù),是農(nóng)民工自身、是其子女還是國家和社會(huì)?這些問題不解決,將給社會(huì)穩(wěn)定和構(gòu)建和諧社會(huì)帶來巨大的沖擊,因此,解決好農(nóng)民工的養(yǎng)老問題刻不容緩。

一、當(dāng)前農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)工作中存在的問題及原因

1997年國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》,標(biāo)志著我國城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的確立。到目前為止,全國已有2億人被納入該制度的覆蓋范圍。現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施范圍包括各類企業(yè)及其全部職工,明確規(guī)定包括1年以下的農(nóng)民工,而且農(nóng)民工對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)有強(qiáng)烈的需求。但從現(xiàn)實(shí)情況看農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況并不樂觀,存在許多障礙。

(一)制度有缺陷

目前實(shí)行的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,參保農(nóng)民工只要累計(jì)繳費(fèi)滿15年,達(dá)到了規(guī)定年齡就可領(lǐng)取退休金。但農(nóng)民工從事的多數(shù)是體力活,多數(shù)是靈活就業(yè),也很少有單位會(huì)這么長時(shí)間雇傭他們。由于農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移難,造成農(nóng)民工大量退保的現(xiàn)象。農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移難有以下幾個(gè)方面的原因:一是統(tǒng)籌層次低。二是轉(zhuǎn)移辦法滯后。三是省際之間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制。農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移遇到問題,遷出地省社保機(jī)構(gòu)解決不了,遷入地省社保機(jī)構(gòu)也不管,農(nóng)民工不知找誰才能解決問題。

(二)立法滯后,執(zhí)法不嚴(yán)

近年對(duì)農(nóng)民工的權(quán)益保護(hù)國家和地方都制定了許多政策、措施,但在實(shí)際工作中存在立法不足、執(zhí)法不嚴(yán)和行政管理不到位的現(xiàn)象。我國勞動(dòng)力市場長期處于嚴(yán)重供大于求的狀況,勞動(dòng)者必須依靠法律的武器來保障自身的合法權(quán)益。而我國現(xiàn)階段法律法規(guī)的缺失和低“硬度”使維權(quán)工作缺乏力度,其存在的不少漏洞和操作性不強(qiáng),以及缺乏明確的責(zé)任追究條款等問題,使該部法律在維護(hù)勞動(dòng)者權(quán)益的問題上顯得軟弱無力。對(duì)于涉及農(nóng)民工報(bào)酬、勞動(dòng)保護(hù)、社會(huì)保險(xiǎn)等問題,大多都是出現(xiàn)了問題或投訴舉報(bào)才進(jìn)行檢查處罰,主動(dòng)監(jiān)督不足。由于我國相關(guān)法律立法滯后、行政管理和執(zhí)法的缺位,導(dǎo)致企業(yè)在為農(nóng)民工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)等社保費(fèi)用時(shí),是逃費(fèi)的多,納費(fèi)的少,主動(dòng)納費(fèi)的更是微乎其微。

(三)企業(yè)不愿參保

農(nóng)民工主要集中在勞動(dòng)密集型企業(yè)、城市臟、累、差的體力活和高危行業(yè),這些企業(yè)人工費(fèi)用所占比例較高,參加養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的壓力較大,大多數(shù)企業(yè)缺乏為農(nóng)民工繳納保費(fèi)的積極性、主動(dòng)性。企業(yè)從自身利益出發(fā),采取不給農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險(xiǎn),農(nóng)民工在就業(yè)市場上是弱者,只要能找到一份活干就行,幾乎沒有可能考慮是否參加養(yǎng)老保險(xiǎn)等事項(xiàng),農(nóng)民工生存壓力大,他們只能考慮當(dāng)前的生存問題,因而產(chǎn)生部分收入低的農(nóng)民工愿意企業(yè)不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)而給予一定的補(bǔ)貼,導(dǎo)致許多企業(yè)根本不給農(nóng)民工參加任何社會(huì)保險(xiǎn)。

(四)農(nóng)民工自身缺乏保障意識(shí)

農(nóng)民工自身方面存在四個(gè)方面的問題:一是認(rèn)識(shí)問題。雖然農(nóng)民工普遍意識(shí)到以后養(yǎng)老是一個(gè)存在的問題,但認(rèn)為自己現(xiàn)在還年輕養(yǎng)老是幾十年以后的事抱著“車到山前必有路”的想法。二是生存壓力。目前農(nóng)民工工資收入一般不足1000元,在西部地區(qū)只有600元。三是就業(yè)壓力。大量的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力進(jìn)城務(wù)工,勞動(dòng)力供大于求,農(nóng)民工為生計(jì)滿足于有活干,只能放棄養(yǎng)老保險(xiǎn)等權(quán)力。四是法律意識(shí)淡薄。對(duì)不簽勞動(dòng)合同,克扣拖欠工資,不繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等侵權(quán)行為,往往持克制,忍耐的態(tài)度,沒有拿起法律武器維護(hù)自身的合法權(quán)益。這也是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在農(nóng)民工中推行不力的原因之一。

二、建立農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)制度的措施

建立平等、統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的社會(huì)發(fā)展目標(biāo)和當(dāng)前的城鄉(xiāng)差異現(xiàn)實(shí),決定了農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度必須具備與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的可銜接性,才能有助于逐漸消除人身差異,建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場,才能提高國家、社會(huì)在老齡化高峰來臨時(shí)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(一)加快立法、建立全國統(tǒng)一的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系

我國現(xiàn)行的社會(huì)保險(xiǎn)資金的籌集、管理與使用缺乏應(yīng)有的法律保障,至今尚未頒布《社會(huì)保險(xiǎn)法》,制約了社會(huì)保險(xiǎn)制度的發(fā)展。加快《社會(huì)保險(xiǎn)法》、《職工養(yǎng)老保險(xiǎn)法》的立法工作,已成為社會(huì)保險(xiǎn)制度改革的首要任務(wù)和迫切要求。目前,農(nóng)民工參保率在低位徘徊與參保后其利益得不到保障有直接關(guān)系。由于農(nóng)民工流動(dòng)頻繁,單位和農(nóng)民工參保繳費(fèi)后,社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系難以轉(zhuǎn)移和接續(xù)。要吸引更多的農(nóng)民工參保,就要設(shè)計(jì)適應(yīng)農(nóng)民工高流動(dòng)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

(二)制定全國統(tǒng)一的農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系異地轉(zhuǎn)移與接續(xù)辦法

國務(wù)院《關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》要求勞動(dòng)保障部門抓緊制定農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系異地轉(zhuǎn)移與接續(xù)辦法。2010年1月1日新施行的《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》規(guī)定,農(nóng)民工中斷就業(yè)或返鄉(xiāng)沒有繼續(xù)繳費(fèi)的,由原參保地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)保留其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系,保存其全部參保繳費(fèi)記錄及個(gè)人賬戶,個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額繼續(xù)按規(guī)定計(jì)息。農(nóng)民工返回城鎮(zhèn)就業(yè)并繼續(xù)參保繳費(fèi)的,無論其回到原參保地就業(yè)還是到其他城鎮(zhèn)就業(yè),均按前述規(guī)定累計(jì)計(jì)算其繳費(fèi)年限,合并計(jì)算其個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額,符合待遇領(lǐng)取條件的,與城鎮(zhèn)職工同樣享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇;農(nóng)民工不再返回城鎮(zhèn)就業(yè)的,其在城鎮(zhèn)參保繳費(fèi)記錄及個(gè)人賬戶全部有效,并根據(jù)農(nóng)民工的實(shí)際情況,或在其達(dá)到規(guī)定領(lǐng)取條件時(shí)享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇,或轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。《暫行辦法》的出臺(tái)實(shí)施,一有利于維護(hù)參保人員特別是廣大農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益。二有利于完善社會(huì)保障體系。隨著全國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的統(tǒng)一,特別是2009年全面實(shí)現(xiàn)了省級(jí)統(tǒng)籌,勞動(dòng)者在省內(nèi)流動(dòng)就業(yè)轉(zhuǎn)移接續(xù)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系,有了制度和體制的基礎(chǔ)。三是有利于促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌。《暫行辦法》規(guī)定,農(nóng)民工在城鎮(zhèn)之間流動(dòng)就業(yè)或間斷性在城鎮(zhèn)就業(yè),只要參保繳費(fèi)并達(dá)到規(guī)定條件,與城鎮(zhèn)職工享受同樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。這對(duì)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和區(qū)域發(fā)展,引導(dǎo)農(nóng)村富余勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)有序轉(zhuǎn)移就業(yè),推動(dòng)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程,具有深遠(yuǎn)影響。

(三)強(qiáng)化監(jiān)督和管理,切實(shí)維護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益

當(dāng)前要認(rèn)真貫徹執(zhí)行國務(wù)院《關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》,嚴(yán)格查處各類侵犯農(nóng)民工權(quán)益的現(xiàn)象。對(duì)于農(nóng)民工權(quán)益的保護(hù)工作,要走綜合整理的道路,從用人單位這個(gè)源頭抓起,從簽訂勞動(dòng)合同入手,對(duì)侵犯農(nóng)民工合法權(quán)益的事件,特別是不給農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的企業(yè)要進(jìn)行嚴(yán)肅查處,杜絕企業(yè)不給農(nóng)民工參加養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)象的發(fā)生,將在企業(yè)打工的農(nóng)民工全部納入企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

(四)加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳培訓(xùn),切實(shí)維護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益

篇3

論文題目：交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制問題研究

一.文獻(xiàn)綜述

1、蔡印霞撰寫的碩士論文《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)法律問題研究》，對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的法律價(jià)值定位、功能、法律性質(zhì)、存在的法律問題以及法律適用等問題進(jìn)行了比較全面的研究，對(duì)本文結(jié)構(gòu)的構(gòu)建提供了參考依據(jù)。

2、于敏在《機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)的定位與實(shí)務(wù)探討》中對(duì)機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)的定位以及實(shí)務(wù)中的若干問題進(jìn)行了分析，對(duì)本文的寫作有一定的參考作用。

3、于敏在《海峽兩岸強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法律制度比較研究》中闡述了機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)的法理，在考察機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展趨勢的基礎(chǔ)之上，對(duì)兩岸機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)法律制度進(jìn)行比較，分析了大陸機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)中的問題及其解決途徑，對(duì)本文的寫作有參考價(jià)值。

4、楊先旺在《修改《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》》中對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中存在弊端進(jìn)行簡要的分析，為本文的寫作提供了參考依據(jù)。

5、徐明水在《汽車交通事故損害賠償與強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)之交錯(cuò)》中對(duì)臺(tái)灣地區(qū)現(xiàn)行汽車交通事故損害賠償體系及采行強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)制度的立法論及實(shí)務(wù)運(yùn)用論上所衍生問題進(jìn)行了探討，對(duì)本文的寫作有較大的幫助。

二.選題背景及意義

隨著交通事故的頻繁發(fā)生，對(duì)于交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的呼聲越來越強(qiáng)，但我國現(xiàn)行法律對(duì)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法效力等級(jí)偏低，法律規(guī)定過于粗疏，許多具體制度缺乏可操作性，存在許多問題。如責(zé)任主體不明確、保險(xiǎn)費(fèi)率比較混亂、缺乏監(jiān)督制度等等，這些問題的存在嚴(yán)重阻礙我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)發(fā)展，有必要進(jìn)行規(guī)制之?；诖?，本文提出了本課題的研究。

意義在于：基于上述背景的考慮，研究交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制問題對(duì)于建立健全的交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。首先，只有結(jié)合我國的具體實(shí)際來研究交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制體系，明確其存在的問題，在此基礎(chǔ)上才能正確確定交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律性質(zhì)，從而為我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制提供正確的方向。其次，只有全面考察我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其存在的主要問題，才能正確認(rèn)識(shí)到規(guī)制我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的必要性和可行性，從而為我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)定提供理論上和實(shí)踐上的依據(jù)，對(duì)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法有所裨益。

三.研究的主要內(nèi)容

第一部分 相關(guān)理論分析

一、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律概念分析

(一)交通事故的法律定義分析

(二)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律性質(zhì)分析

二、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律特征分析

(一)基本法律特征

(二)與相關(guān)概念的區(qū)別

第二部分 我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律規(guī)制的必要性和可行性分析

一、必要性

(一)通過考察現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)問題來分析必要性

(二)通過分析交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律價(jià)值來予以考察

二、可行性

第三部分 國外立法和借鑒

一、立法比較

二、借鑒經(jīng)驗(yàn)

第四部分 規(guī)制我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的若干建議

一、提高立法位階，建立專門的交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律

二、完善現(xiàn)行的法律規(guī)定

三、協(xié)調(diào)好相關(guān)制度

四、完善相關(guān)的監(jiān)管制度

四.工作的重點(diǎn)與難點(diǎn)，擬采取的解決方案

工作的重點(diǎn)與難點(diǎn)在于對(duì)我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律規(guī)制的必要性和可行性的分析以及完善建議上，擬采取的解決方案有：(1)采用文獻(xiàn)檢索搜集的方法。檢索、搜集與我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有關(guān)的法律問題、國內(nèi)外相關(guān)著作、學(xué)術(shù)期刊和網(wǎng)絡(luò)的學(xué)術(shù)論文，進(jìn)行整理、篩選、歸納、分類，為本工作重點(diǎn)與難點(diǎn)的研究奠定基礎(chǔ)。(2)調(diào)查研究。調(diào)查研究我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律制度中運(yùn)行中存在的法律問題，通過充實(shí)論文的應(yīng)用價(jià)值來予以解決該難點(diǎn)。(3)比較借鑒。通過比較研究國內(nèi)外的立法規(guī)定，借鑒國外成功的立法經(jīng)驗(yàn)，立足于本國實(shí)踐，提出構(gòu)想。

五.論文工作量及進(jìn)度

(1)查找、搜集有關(guān)文獻(xiàn)資料，初步確定選題;(2)根據(jù)掌握的文獻(xiàn)資料正式確定選題，撰寫開題報(bào)告;(3)到相關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查研究，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問題;(4)撰寫論文初稿，在導(dǎo)師指導(dǎo)下修改論文;(5)聽取有關(guān)專家和專業(yè)人士意見，完善論文，最后定稿。

六.論文預(yù)期成果及創(chuàng)新點(diǎn)

本文以我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律規(guī)制為研究對(duì)象，采用對(duì)比分析、綜合分析、案例分析等研究方法，對(duì)我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度進(jìn)行了深層次的剖析，并借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)，提出了完善的建議。本文的創(chuàng)新之處正在于此?？疾旆▽W(xué)界對(duì)我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的研究，大都集中在交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法缺陷等理論問題上，很少有學(xué)者從理論和實(shí)踐兩個(gè)方面對(duì)我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)全面的研究。由于交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)本身包含著眾多內(nèi)容，如果單一研究某一個(gè)內(nèi)容或者其中幾個(gè)內(nèi)容，顯然不能挖掘其問題的根源。因此，本文首先從理論上分析了交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律性質(zhì)以及法律特征，以此為基礎(chǔ)，對(duì)我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行了考察，目的在于全面發(fā)現(xiàn)我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)運(yùn)行中的主要問題，然后針對(duì)這些問題，借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)，試圖尋找若干規(guī)制我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的對(duì)策，從而為完善我國交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法提供有力的理性支持。

七.完成論文擬閱讀的文獻(xiàn)

1、祝銘山.交通事故損害賠償糾紛[m].北京：中國法制出版社，2003版.

2、馬強(qiáng).道路交通事故責(zé)任研究[j].法律適用.2003(1).

3、李薇.日本機(jī)動(dòng)車故事?lián)p害賠償法律制度研究[m].北京：法律出版社，1997年版.

4、蔡印霞.機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)法律問題研究[d].中國政法大學(xué)碩士論文.

5、高原.道路交通事故若干問題初探[j].暢行網(wǎng).2010年1月1日訪問.

6、鈴木辰紀(jì).保險(xiǎn)論[m].成文堂，1992年版.

7、朱麗斯.東莞法院適用新交法判決保險(xiǎn)公司直接向受害人支付保險(xiǎn)金[j].人民法院報(bào).2004年10月15日.

8、丁玉娟、張雅光.論機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任的法律適用[j].行政與法.2007(1).

9、劉曉紅.機(jī)動(dòng)車交通事故損害賠償責(zé)任主體的認(rèn)定[j].當(dāng)代法學(xué).2003(1).

10、鄭濟(jì)世著.強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法之推動(dòng)[j].保險(xiǎn)信息.1997(139).

11、呂玉寶.機(jī)動(dòng)車所有人在道路交通事故賠償案件中的民事責(zé)任[j].2003(1-2).

12、王榮.質(zhì)疑《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》[j].法易網(wǎng).2010年1月1日訪問.

13、張穎.論機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)之第三人請(qǐng)求權(quán)[j].南京財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào).

篇4

關(guān)鍵詞：交強(qiáng)險(xiǎn) 歸責(zé)原則 無過錯(cuò)責(zé)任

交強(qiáng)險(xiǎn)不是無根之木，它植根于一國的民事侵權(quán)法律制度和保險(xiǎn)法律制度之中。交強(qiáng)險(xiǎn)制度，是國家公權(quán)力利用第三者責(zé)任險(xiǎn)這一商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的機(jī)制，建立的法定保險(xiǎn)制度。但是交強(qiáng)險(xiǎn)的歸責(zé)原則則來源于侵權(quán)行為法。區(qū)別于商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的過錯(cuò)歸責(zé)原則，交強(qiáng)險(xiǎn)歸責(zé)實(shí)行的是無過錯(cuò)歸責(zé)原則，即嚴(yán)格責(zé)任。前者強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任確定其賠償額；后者強(qiáng)調(diào)無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。①下文將首先回顧民法中無過錯(cuò)歸責(zé)原則的產(chǎn)生，以期從中尋找交強(qiáng)險(xiǎn)采用無過錯(cuò)責(zé)任的正當(dāng)性。

一、從過錯(cuò)歸責(zé)到無過錯(cuò)歸責(zé)

過錯(cuò)歸責(zé)原則最早出現(xiàn)在古羅馬法中，因?yàn)榉先藗兓菊x觀念與傳統(tǒng)倫理秩序，從羅馬法復(fù)興時(shí)期直到資本主義社會(huì)前期，都被視作是民事侵權(quán)法律制度的基礎(chǔ)。例如在近代資本主義國家的第一部民法典--《法國民法典》中就正式確立了過錯(cuò)責(zé)任原則的地位，其第1382條規(guī)定："任何行為致他人受到損害時(shí)，因其過錯(cuò)致行為發(fā)生之人，應(yīng)對(duì)他人負(fù)賠償責(zé)任"，第1883條規(guī)定"任何人不僅對(duì)其行為造成的損害負(fù)賠償責(zé)任，而且還對(duì)其懈怠或疏忽大意造成的損害負(fù)賠償責(zé)任"。將侵權(quán)責(zé)任體系建立在一個(gè)抽象的一般原則上，這是為大陸法系侵權(quán)法的一個(gè)重要成就。需要注意的是，過錯(cuò)責(zé)任之所以能在當(dāng)時(shí)得以確立，而且直至今日仍被視為侵權(quán)法的主要原則，是因?yàn)槠湔軐W(xué)基礎(chǔ)植根于古典自由主義思想，即每個(gè)人都有行為自由，除了他因?yàn)樽陨淼脑颍ㄟ^錯(cuò)）承擔(dān)責(zé)任外，不應(yīng)受其他外在限制。這一原則在當(dāng)時(shí)與契約自由、私人財(cái)產(chǎn)神圣原則并稱為近代民法三大基石。但是 18世紀(jì)末到19世紀(jì)初，兩次產(chǎn)業(yè)革命使人類社會(huì)發(fā)生了翻天覆地的變化。工業(yè)化大生產(chǎn)在給社會(huì)帶來空前的財(cái)富的同時(shí)，也產(chǎn)生了危害社會(huì)安全和人類生存環(huán)境的副產(chǎn)品--工業(yè)災(zāi)害頻發(fā)、環(huán)境污染加劇、產(chǎn)品質(zhì)量問題凸現(xiàn)、交通事故頻發(fā)等。以過錯(cuò)歸責(zé)原則為唯一歸責(zé)原則的各國侵權(quán)法逐漸顯現(xiàn)出固有的弊端。在大量的高?；顒?dòng)、環(huán)境侵權(quán)案件中，很難證明侵權(quán)行為人主觀上有什么過錯(cuò)，這就造成了受害人損失索賠十分困難。為了實(shí)現(xiàn)社會(huì)的實(shí)質(zhì)公平，平衡社會(huì)利益，各國紛紛對(duì)侵權(quán)法歸責(zé)原則作出了相應(yīng)調(diào)整，即對(duì)過錯(cuò)歸責(zé)原則進(jìn)行修正，確定了無過錯(cuò)歸責(zé)的適用情形，侵權(quán)法也得以轉(zhuǎn)型。

與之相適應(yīng)，各國立法者為了解決日益嚴(yán)重的道路交通事故的民事賠償問題，逐步建立起過錯(cuò)推定和無過錯(cuò)責(zé)任的歸責(zé)原則，以抑制交通事故的發(fā)生、減少受害人的訴訟成本并保障其損失能即使獲得賠償。隨后，無過錯(cuò)歸責(zé)原則就順理成章的逐步被引入了交強(qiáng)險(xiǎn)條款。

二、比較法上的考察

德國早在1909年就制定了《道路交通法》，該法第7條規(guī)定："車輛在行使過程中致人死亡、受傷或者損害人的健康和財(cái)物時(shí)，由車輛所有人就所生損害向受害人負(fù)賠償責(zé)任。如果事故是由于不可避免的事件所引起，而這種不可避免的事件既不是因車輛故障也不是因操作失靈而起，則不負(fù)賠償責(zé)任。"可見德國對(duì)交通事故損害賠償適用無過錯(cuò)責(zé)任，免責(zé)事由法定為"不可避免的事件"（2001年改為"不可抗力"）。但是該法在保護(hù)受害第三人利益方面存在嚴(yán)重問題，飽受詬病。所以在1952年德國進(jìn)行了修訂，修訂后《道路交通法》 規(guī)定：除非汽車的使用者事前未經(jīng)汽車所有人同意或損害的發(fā)生是由不可避免的事故引起的，否則，不論汽車所有人是否有過失，均于一定限額內(nèi)負(fù)損害賠償責(zé)任，對(duì)于超過限額的部分，汽車所有人負(fù)一般意義上的民事責(zé)任?？梢姲凑盏聡?，汽車駕駛?cè)嗽谪?zé)任限額內(nèi)承擔(dān)無過錯(cuò)責(zé)任。此外德國機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)承保范圍較為寬泛，不僅包括人事傷害和財(cái)產(chǎn)損失，還包括間接損失②。

日本強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)以1955年制定的《機(jī)動(dòng)車損害賠償保障法》為主要法律依據(jù)，該法第3條規(guī)定"為自己而將汽車供運(yùn)行之用者，因其運(yùn)行而侵害他人之生命或健康時(shí)，就因而所發(fā)生之損害，應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。但證明自己及駕駛?cè)岁P(guān)于汽車之運(yùn)行未怠于注意，且被害人或駕駛?cè)艘酝庵谌擞泄室饣蜻^失，以及汽車無構(gòu)造上之缺陷或機(jī)能之障害者，不在此限"。這一規(guī)定表明日本對(duì)機(jī)動(dòng)車事故造成的人身損害也實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任③。

在我國臺(tái)灣地區(qū)，道路交通事故責(zé)任歸責(zé)適用民法關(guān)于侵權(quán)行為的規(guī)定，采過失推定責(zé)任主義。其強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)主要適用《強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法》，該法于1996年頒布，1998年和2005年經(jīng)歷兩次較大修改。按照臺(tái)灣地區(qū)現(xiàn)行《強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)法》，強(qiáng)制汽車責(zé)任險(xiǎn)的歸責(zé)適用無過錯(cuò)責(zé)任原則，但是保障范圍只限于受害人和車上乘客的人身傷害，而不包括財(cái)產(chǎn)損失。

三、淺議我國現(xiàn)行法律規(guī)定

我國現(xiàn)行法律對(duì)交通事故責(zé)任歸責(zé)原則的主要規(guī)定有：

一是《侵權(quán)責(zé)任法》第7條規(guī)定："行為人損害他人民事權(quán)益，不論行為人有無過錯(cuò)，法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任的，依照其規(guī)定。"第48條規(guī)定："機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害的，依照道路交通安全法的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。"

二是《道路交通安全法》第76條規(guī)定："機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。

（二）機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。

交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)責(zé)任。"

可見按照我國法律，機(jī)動(dòng)車交通事故肇事人對(duì)非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人受害人?yīng)承擔(dān)無過錯(cuò)責(zé)任。

與之相適應(yīng)，作為我國交強(qiáng)險(xiǎn)主要法律依據(jù)的國務(wù)院《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條規(guī)定："被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。"第23條第1款規(guī)定："機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。"

此外我國《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第8條規(guī)定，保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)交通事故受害人作出賠償?shù)模?在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（四）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。"

這些法律法規(guī)規(guī)定和條款明確表明我國交強(qiáng)險(xiǎn)歸責(zé)原則是限額內(nèi)的無過錯(cuò)責(zé)任，即如果機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袩o主觀過錯(cuò)，那么保險(xiǎn)公司在一定限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任；反之則在交強(qiáng)險(xiǎn)最高限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。但是要對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)無過錯(cuò)責(zé)任這一點(diǎn)一直飽受詬病。

有學(xué)者認(rèn)為，生命無價(jià)，實(shí)行對(duì)人身傷害的"無過錯(cuò)賠償"體現(xiàn)了社會(huì)對(duì)人的尊重。但財(cái)產(chǎn)權(quán)卻無強(qiáng)弱之分，應(yīng)該得到平等的保護(hù)，不應(yīng)得到無過錯(cuò)賠償。

從前文的論述中可以得出，無過錯(cuò)歸責(zé)制度的出現(xiàn)與應(yīng)用是基于"有損害必有救濟(jì)"的補(bǔ)償觀念的，為的是保護(hù)弱者權(quán)利。但本質(zhì)上仍然是對(duì)過錯(cuò)責(zé)任原則的修正，對(duì)于人身傷害的"無過錯(cuò)賠償"從人道主義救助的出發(fā)點(diǎn)來看是值得認(rèn)同的?？韶?cái)產(chǎn)權(quán)從法理上講是平等的，沒有強(qiáng)弱之分，沒有任何人的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以凌駕于他人財(cái)產(chǎn)權(quán)之上，不同所有人的財(cái)產(chǎn)權(quán)應(yīng)得到平等的保護(hù)。各國交強(qiáng)險(xiǎn)也一般不會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)損失適用無過錯(cuò)責(zé)任。

但是依據(jù)我國《道路交通安全法》第76條"機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償"的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)損失也適用無過錯(cuò)歸責(zé)無疑有上位法要求的。

注釋：

①方樂華著：《保險(xiǎn)與保險(xiǎn)法》，北京大學(xué)出版社，2009年9月版，第58頁。

②許飛瓊著：《責(zé)任保險(xiǎn)》，中國金融出版社2007年第1版，第412頁。

③李薇著：《日本機(jī)動(dòng)車事故損害賠償法律制度研究》，法律出版社1997 年版，第14、15 頁。

參考文獻(xiàn)：

專著：

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[2]沙銀華.日本保險(xiǎn)經(jīng)典案例評(píng)釋[M] .北京：法律出版社，2011.11.

[3]許飛瓊.責(zé)任保險(xiǎn)[M] .北京：中國金融出版社，2007.135，136.

[4]文才.論完善我國責(zé)任保險(xiǎn)法律制度[M] .成都：西南交通大學(xué)出版社，2010.120，122.

學(xué)位論文：

篇5

論文摘 要 《保險(xiǎn)法》作為規(guī)制保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)，規(guī)范保險(xiǎn)人，保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的一項(xiàng)基本法律制度在現(xiàn)代國家經(jīng)濟(jì)生活中起到了不可估量的作用。新《保險(xiǎn)法》總結(jié)了以往司法實(shí)踐的有益成果并借鑒了國外先進(jìn)立法模式，對(duì)規(guī)范與保障保險(xiǎn)關(guān)系各主體有了更加具體的規(guī)定，而作為保險(xiǎn)關(guān)系各方主體權(quán)利義務(wù)的集中體現(xiàn)——保險(xiǎn)合同，表現(xiàn)的尤為突出。本文試圖通過分析保險(xiǎn)合同訂立的不同階段中產(chǎn)生的問題，旨在為進(jìn)一步完善新《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)則提供理論借鑒。

保險(xiǎn)合同的成立與一般合同成立的構(gòu)成要件相同。保險(xiǎn)合同雙方即投保人和保險(xiǎn)人雙方意思表示真實(shí)一致，保險(xiǎn)合同即告成立。在保險(xiǎn)合同訂立過程中，一方當(dāng)事人做出邀約，通常為投保人，內(nèi)容具體確定，保險(xiǎn)人在做保險(xiǎn)宣傳時(shí)若宣傳內(nèi)容具體確定的話也可認(rèn)定為邀約，另一方當(dāng)事人做出意思真實(shí)，內(nèi)容形式有效的承諾，保險(xiǎn)合同以有效承諾做出時(shí)即告成立，基本過程與普通合同并無二致。但是，對(duì)于保險(xiǎn)合同訂立的形式我們需要稍加討論。根據(jù)我國傳統(tǒng)《保險(xiǎn)法》學(xué)說，保險(xiǎn)合同是一種諾成性非要式合同，即可以以口頭形式訂立保險(xiǎn)合同。對(duì)此筆者提出，應(yīng)嚴(yán)格排除口頭形式保險(xiǎn)合同，其原因有二：一方面，保險(xiǎn)合同通常時(shí)間持續(xù)較長，權(quán)利義務(wù)較為復(fù)雜，口頭形式不足以將上述權(quán)利義務(wù)準(zhǔn)確的表述及記錄下來；另一方面，保險(xiǎn)合同自成立到生效，直到保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的確定中間間隔時(shí)間較長，要式保險(xiǎn)合同可以有效排除雙方對(duì)于合同的矛盾分歧。雖然我國《保險(xiǎn)法》和《合同法》對(duì)此并未加以規(guī)定，依然秉承意思自由的原則，但誠如上文所言，行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)制定的規(guī)章應(yīng)嚴(yán)格排除口頭形式保險(xiǎn)合同。

保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的起算是整個(gè)投保過程中的重中之重，因?yàn)槠潢P(guān)系到投保人何時(shí)轉(zhuǎn)移了自身風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人何時(shí)具有危險(xiǎn)承擔(dān)義務(wù)，更重要的是關(guān)系到投保人能否獲得賠償。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第十三條，十四條的規(guī)定可推知：對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)合同而言，保險(xiǎn)合同生效，保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任隨之開始，保險(xiǎn)合同的生效時(shí)即為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間。但是，合同另有約定除外，也就是說，合同生效與保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的時(shí)間未必同步，而實(shí)踐中，這種情況占多數(shù)。保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)往往都是附條件的，如投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承保并簽發(fā)保險(xiǎn)單等。保險(xiǎn)責(zé)任的確定具有重要的意義，但是以現(xiàn)有的法律條文，不足以充分保障投保人的權(quán)利，若保險(xiǎn)合同上規(guī)定以“保險(xiǎn)公司同意承保時(shí)為承保責(zé)任開始時(shí)”而保險(xiǎn)公司又遲遲不承保，在這段時(shí)間投保人的權(quán)益將如何保障。因此，筆者認(rèn)為對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任起算時(shí)間應(yīng)更加明確，方案有三：一是將此類不明確或故意模糊保險(xiǎn)責(zé)任起算時(shí)間的條款劃為無效條款，這在下面會(huì)論述到；二是對(duì)該條文進(jìn)行有利于投保人的解釋；三是盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則》確定一個(gè)必要時(shí)間，如規(guī)定保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立后的十到十五個(gè)工作日內(nèi)做出承保與否等條文，對(duì)保險(xiǎn)人的承保時(shí)間加以確定性限制。

新《保險(xiǎn)法》中的保險(xiǎn)人說明義務(wù)既是本法的核心重點(diǎn)，也是一個(gè)難點(diǎn)。本文對(duì)于該義務(wù)本身不做過多分析，只對(duì)說明義務(wù)的對(duì)象進(jìn)行簡要分析。新《保險(xiǎn)法》對(duì)于說明義務(wù)有了三處變動(dòng)，一是僅對(duì)于格式條文進(jìn)行說明；二是在訂約時(shí)需交付格式條文；三是對(duì)于責(zé)任免除條款的提示義務(wù)的確定。此次修改的重要意義不言而喻，但是對(duì)于其操作性筆者卻持有保留態(tài)度。對(duì)于說明義務(wù)的核心無非有兩點(diǎn)，說明對(duì)象與說明程度。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，說明對(duì)象是格式條文，當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)使用的保險(xiǎn)合同絕大多數(shù)都是格式合同，保險(xiǎn)人是否要逐條為投保人進(jìn)行解釋？對(duì)于說明程度法律上沿用了“明確說明”這一模糊的概念，究竟怎么樣才算明確？而對(duì)于保險(xiǎn)人進(jìn)行的說明，在事后投保人又如何舉證？這一系列問題在新《保險(xiǎn)法》中依然沒有得到解決。反觀免責(zé)條款的提示義務(wù)倒容易操作。

正如上文所言，保險(xiǎn)合同條款絕大多數(shù)是格式條款。因此，必須在立法上予以限制，保護(hù)投保人的利益?！侗ｋU(xiǎn)法》及《合同法》對(duì)此有專門規(guī)定。（一）保險(xiǎn)合同中非格式條款的效力優(yōu)于格式條款?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定“格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。”保險(xiǎn)合同的格式條款一般是保險(xiǎn)人一方的意思表示，而非格式條款往往是投保人與保險(xiǎn)人雙方合意的結(jié)果，是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ袷綏l款重新協(xié)商修改的條款。因此，保險(xiǎn)合同非格式條款的效力應(yīng)當(dāng)優(yōu)于格式條款①。（二）如何正確理解《保險(xiǎn)法》第三十條確立的“有利于投保人和受益人解釋”原則。該規(guī)定被稱為“有利解釋”原則。但實(shí)踐中，人們往往片面理解《保險(xiǎn)法》第三十一條的規(guī)定，將這種“有利解釋”原則擴(kuò)大化加重保險(xiǎn)人的責(zé)任。筆者認(rèn)為，要正確適用《保險(xiǎn)法》的這一原則，必須結(jié)合《合同法》的有關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行解釋。《合同法》第四十一條規(guī)定“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。”這里所說的“通常理解”，根據(jù)《合同法》第一百二十五條的規(guī)定進(jìn)行解釋?！巴ǔ＠斫狻边€包括這樣一層意思，即應(yīng)當(dāng)按可能訂立該合同的一般人的理解來解釋合同條款，這里所講的“一般人的理解”，是指不特定的群體對(duì)有關(guān)條款的理解，不能認(rèn)為是具體某個(gè)人的理解。

注釋：

①韓秀麗.<合同法>在保險(xiǎn)合同中的適用淺析.大眾商務(wù).2010.7.

參考文獻(xiàn)：

[1]楊華柏.保險(xiǎn)法律評(píng)論.法律出版社.2009.5.

[2]奚曉明.<中華人民共和國保險(xiǎn)法>條文理解與適用.中國法制出版社.2010.

[3]韓秀麗.<合同法>在保險(xiǎn)合同中的適用淺析.大眾商務(wù).2010.7.

[4]張玉.免責(zé)條款在保險(xiǎn)合同中的認(rèn)定問題研究.蘭州商學(xué)院學(xué)報(bào).2009.8.

[5]吳定富.<中華人民共和國保險(xiǎn)法>釋義.中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社.2009.4.

篇6

關(guān)鍵詞：物流物流責(zé)任保險(xiǎn)立法完善

物流業(yè)是一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，我國政府在“第十一個(gè)五年規(guī)劃”中把物流列入要大力發(fā)展的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)之一。但是在這樣一個(gè)美麗的前景下，我們還必須注意到，物流業(yè)同時(shí)還是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，在物流的每一個(gè)環(huán)節(jié)：運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、包裝、配送、裝卸、流通加工、信息提供等無一不充滿了給客戶或他人帶來財(cái)產(chǎn)毀損和人身傷害的風(fēng)險(xiǎn)，而由此造成的損失往往使物流企業(yè)承受著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。由此可見，物流業(yè)的發(fā)展離不開保險(xiǎn)業(yè)的支持。論文百事通不過，我國目前物流保險(xiǎn)尤其是物流責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀不容樂觀，物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展比較緩慢，這對(duì)我國物流業(yè)的發(fā)展是相當(dāng)不利的。

1物流責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保障

由于物流涉及到非常多的環(huán)節(jié)，而每個(gè)環(huán)節(jié)又都充滿了意外和風(fēng)險(xiǎn)，因此物流服務(wù)中的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也非常復(fù)雜。一般說來，應(yīng)從以下幾個(gè)方面來理解：

1.1從損害的性質(zhì)上來看，物流責(zé)任保險(xiǎn)是物流保險(xiǎn)中的一種類型，是對(duì)物流責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障

物流企業(yè)在提供物流服務(wù)過程中往往會(huì)產(chǎn)生以下幾方面的損失，一是自己的財(cái)產(chǎn)損失，例如自己的貨倉、車輛、集裝箱等倉儲(chǔ)、運(yùn)輸工具的毀損丟失；二是由于自己的過錯(cuò)給客戶或他人造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡而產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任，即責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)；再就是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，例如因?yàn)檎咴颉⑿惺袇R率變化或者由于客戶破產(chǎn)、清算等帶來的商業(yè)上的損失等。通常情況下，第一種屬于物流財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍；第二種則由物流責(zé)任保險(xiǎn)予以承保；而對(duì)于物流企業(yè)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，一般無法通過保險(xiǎn)的方式得到補(bǔ)償。由此可見，物流責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)物流責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障，是物流保險(xiǎn)中最重要的類型之一。

1.2從物流服務(wù)的階段來看，物流公司的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)主要來自以下幾個(gè)過程

（1）運(yùn)輸過程。物流公司由于自身工作的失誤造成貨物的毀損丟失或者錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)、錯(cuò)誤交貨等是運(yùn)輸中最主要的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。如果物流公司交由其他的承運(yùn)人進(jìn)行運(yùn)輸，那么由于其他承運(yùn)人的過失造成貨物的毀損丟失或者錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)、錯(cuò)誤交貨，物流公司同樣要承擔(dān)責(zé)任。此外，如果物流公司在自行運(yùn)輸過程中造成他人的財(cái)產(chǎn)損害或人身傷亡的，還要承擔(dān)對(duì)第三人的損害賠償責(zé)任。

（2）裝卸搬運(yùn)過程。裝卸搬運(yùn)活動(dòng)往往是造成客戶貨物毀損丟失的重要原因。此外，在裝卸搬運(yùn)過程中造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的，物流公司也要承擔(dān)責(zé)任。

（3）倉儲(chǔ)過程。由于倉庫損壞、進(jìn)水、通風(fēng)不良、沒有定期整理和維護(hù)等過失，都可能使物流公司對(duì)客戶承擔(dān)責(zé)任。

（4）流通加工、包裝配送過程。此過程中發(fā)生的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，物流公司要承擔(dān)責(zé)任。

（5）信息服務(wù)過程。由于信息錯(cuò)誤或者延誤，造成貨物發(fā)貨、配送、運(yùn)輸?shù)瘸霈F(xiàn)差錯(cuò)的，物流公司便可能會(huì)承擔(dān)責(zé)任。

（6）從責(zé)任的對(duì)象來看，物流責(zé)任保險(xiǎn)既包括對(duì)客戶（即物流合同相對(duì)方）的法律責(zé)任，也包括對(duì)第三方的法律責(zé)任。例如，物流公司由于失誤造成貨物的毀損丟失或者錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)、錯(cuò)誤交貨的，屬于對(duì)客戶的法律責(zé)任；而物流公司在運(yùn)輸過程中造成他人的財(cái)產(chǎn)損害或人身傷亡的，則屬于對(duì)第三人的損害賠償責(zé)任。狹義上的物流責(zé)任險(xiǎn)僅指對(duì)第三人的損害賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

2物流責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及其存在問題

2.1我國目前物流責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

與物流業(yè)的快速發(fā)展相比，我國的物流保險(xiǎn)尤其是物流責(zé)任保險(xiǎn)要滯后得多。由于缺乏統(tǒng)一的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，物流企業(yè)和客戶只能在各個(gè)物流環(huán)節(jié)里面分別投保責(zé)任險(xiǎn)，致使有的環(huán)節(jié)重復(fù)投保，而有的環(huán)節(jié)則得不到保險(xiǎn)的保障。這一境況在2004年得到了明顯的改善。

2004年，中國人民保險(xiǎn)公司正式推出了“物流責(zé)任保險(xiǎn)”條款?！拔锪髫?zé)任保險(xiǎn)”是指被保險(xiǎn)人在經(jīng)營物流業(yè)務(wù)過程中，對(duì)由于列明原因造成的物流貨物損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。除物流責(zé)任基本險(xiǎn)外，還有“附加盜竊責(zé)任保險(xiǎn)”、“附加提貨不著責(zé)任保險(xiǎn)”、“附加冷藏貨物責(zé)任保險(xiǎn)”、“附加錯(cuò)發(fā)錯(cuò)運(yùn)費(fèi)用損失保險(xiǎn)”、“附加流通加工、包裝責(zé)任保險(xiǎn)”以及“附加危險(xiǎn)貨物第三者責(zé)任保險(xiǎn)”等附加險(xiǎn)供物流企業(yè)選擇投保。

上述物流責(zé)任基本險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的出現(xiàn)，為廣大物流企業(yè)通過保險(xiǎn)方式分散、轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了條件。上述條款具有以下積極意義：首先，它填補(bǔ)了我國物流企業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的空白；其次，它覆蓋了物流服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，初步滿足了我國物流企業(yè)的基本責(zé)任保險(xiǎn)需求；第三，它簡化了物流企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)的手續(xù)，節(jié)約了保險(xiǎn)費(fèi)用，減少了索賠理賠的環(huán)節(jié)和成本；最后，它豐富了保險(xiǎn)產(chǎn)品品種，有利于我國物流保險(xiǎn)市場的開拓和發(fā)展。

2.2我國目前物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

雖然物流責(zé)任保險(xiǎn)條款的推出為我國物流責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展邁出了堅(jiān)實(shí)的一步，但是物流責(zé)任保險(xiǎn)市場并沒有因此突飛猛進(jìn)。造成這一問題的原因是多方面的，例如整個(gè)市場環(huán)境的影響，物流企業(yè)認(rèn)識(shí)不足等，但是“物流責(zé)任保險(xiǎn)”條款存在著許多顯而易見的缺陷卻是其中最重要的原因。

首先，相對(duì)于物流企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)而言，物流責(zé)任保險(xiǎn)條款的范圍顯得過小，不能充分滿足市場需求。根據(jù)該保險(xiǎn)條款，物流責(zé)任保險(xiǎn)只承保物流企業(yè)提供運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、配送服務(wù)過程中造成物流貨物損失的五種情形，提供包裝、流通加工、信息處理服務(wù)過程中造成的貨物損失只有在投保相應(yīng)附加險(xiǎn)種的情況下才予以承保；除了可以附加投?！拔ｋU(xiǎn)貨物第三者責(zé)任險(xiǎn)”外，物流服務(wù)過程中給第三者造成的人身傷亡或其他財(cái)產(chǎn)損失也不屬于保險(xiǎn)的范圍。此外，該條款還對(duì)發(fā)生在我國境外的財(cái)產(chǎn)或費(fèi)用損失不負(fù)責(zé)賠償，這更無法滿足物流企業(yè)開拓國際市場的需要。

其次，保費(fèi)的計(jì)算不夠科學(xué)合理。物流責(zé)任保險(xiǎn)條款并沒有依照責(zé)任保險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法，按照保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的類型與范圍、保險(xiǎn)人的累計(jì)賠償限額和單次事故賠償限額等來確定保險(xiǎn)費(fèi)用，而是按照被保險(xiǎn)人的營業(yè)收入來計(jì)收保費(fèi)。一方面，這種方法不符合責(zé)任保險(xiǎn)的通常做法，因?yàn)槲锪髌髽I(yè)的收入與其責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)之間并沒有必然的聯(lián)系；另一方面，這種方式也會(huì)阻礙物流企業(yè)的投保，因?yàn)樵绞谴蟮摹⒔?jīng)營得好的物流企業(yè)，其保費(fèi)就越高，而不管其風(fēng)險(xiǎn)控制的好壞。這種不合理的收費(fèi)方式使得保險(xiǎn)費(fèi)用過于高昂，增加了物流企業(yè)的成本，在一定程度上影響了該險(xiǎn)種的推廣。

3物流責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展與完善的幾點(diǎn)建議

3.1物流企業(yè)方面

物流企業(yè)必須端正思想、認(rèn)清形勢，認(rèn)識(shí)到物流責(zé)任保險(xiǎn)的重要性。物流責(zé)任保險(xiǎn)不僅能夠轉(zhuǎn)移、分散物流企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，減少虧損、增加盈利，還能夠通過保險(xiǎn)公司的介入，增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散、控制的理念和能力，從而從源頭上減少自己的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和支出，從而形成良好的經(jīng)營和運(yùn)行模式。

此外，各級(jí)物流主管部門、物流企業(yè)自治組織等也要加強(qiáng)對(duì)物流企業(yè)的指導(dǎo)協(xié)調(diào)工作，通過傳授知識(shí)、交流經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等手段，指導(dǎo)物流企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況投保適合的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，在遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，指導(dǎo)物流企業(yè)正確索賠，以減少損失，同時(shí)獲得應(yīng)有的賠償。

3.2保險(xiǎn)公司方面

首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大對(duì)物流責(zé)任保險(xiǎn)的推廣宣傳工作。許多物流企業(yè)對(duì)物流責(zé)任保險(xiǎn)知之甚少，甚至許多人根本不知道有物流責(zé)任保險(xiǎn)這一回事。因此，擴(kuò)大對(duì)物流企業(yè)的宣傳與交流是物流責(zé)任保險(xiǎn)市場發(fā)展的重要前提條件。

其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)適當(dāng)擴(kuò)大物流責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍，以滿足市場需求。目前的物流責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面較小，難以滿足物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的需求。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)審時(shí)度勢，認(rèn)真研究現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)的流程，適當(dāng)擴(kuò)大物流責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍。

最后，保險(xiǎn)公司應(yīng)合理確定物流責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率。物流責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的制訂，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小及損失率的高低來確定。這應(yīng)當(dāng)包括：①發(fā)生意外損害賠償責(zé)任可能性的大小，這是制訂物流責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)；②現(xiàn)行法律制度對(duì)損害賠償范圍及數(shù)額的規(guī)定，法律規(guī)定的范圍越寬、數(shù)額越高，表明風(fēng)險(xiǎn)愈大，費(fèi)率也應(yīng)愈高，反之亦然；③保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任限額的高低，賠償責(zé)任限額與免賠額的高低對(duì)物流責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率有客觀影響；④第三方物流企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)物流企業(yè)的不同信用等級(jí)，其發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和賠付的幾率等可以設(shè)定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。

3.3法制完善方面

物流責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展離不開法律的支持，當(dāng)前我國調(diào)整物流責(zé)任保險(xiǎn)方面的立法主要有：

（1）《保險(xiǎn)法》：物流責(zé)任保險(xiǎn)合同作為保險(xiǎn)合同的一種，首先應(yīng)該受到《保險(xiǎn)法》的調(diào)整和規(guī)范，《保險(xiǎn)法》第50~51條對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)作了專門規(guī)定，這正是物流責(zé)任保險(xiǎn)以及其他責(zé)任保險(xiǎn)得以承認(rèn)和發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；

（2）《海商法》及其他運(yùn)輸法規(guī)：《海商法》是調(diào)整海上保險(xiǎn)關(guān)系的重要法律文件，海上運(yùn)輸責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該首先適用《海商法》的規(guī)定，《海商法》沒有規(guī)定的則適用《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。除《海商法》外，《鐵路法》、《民用航空法》等也是開展物流責(zé)任保險(xiǎn)的重要依據(jù)。此外，《海事訴訟特別程序法》也是海事法院審理海上運(yùn)輸責(zé)任保險(xiǎn)案件的重要程序法。

（3）《民法通則》與《合同法》：《民法通則》是調(diào)整平等主體間民事關(guān)系的重要法律，物流責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)系作為民事關(guān)系的一種，應(yīng)該受到該法的規(guī)范；此外，物流企業(yè)與客戶之間是一種物流服務(wù)合同關(guān)系，物流企業(yè)與保險(xiǎn)公司之間是一種保險(xiǎn)合同關(guān)系，《合同法》的規(guī)定同樣適用于物流服務(wù)合同和物流責(zé)任保險(xiǎn)合同。

綜上可見，我國已初步形成了物流責(zé)任保險(xiǎn)的法制環(huán)境，但到目前為止我國還沒有一部專門的、統(tǒng)一的物流法或物流保險(xiǎn)法。而且現(xiàn)行物流責(zé)任保險(xiǎn)立法還存在許多問題，例如現(xiàn)行法律的規(guī)定過于籠統(tǒng)，不能滿足物流保險(xiǎn)活動(dòng)的需要；物流保險(xiǎn)法律法規(guī)的發(fā)展參差不齊，阻礙了物流保險(xiǎn)活動(dòng)的開展等。所以，目前的物流責(zé)任保險(xiǎn)法律制度已不能適應(yīng)現(xiàn)代物流發(fā)展的需要，需要進(jìn)一步完善。

關(guān)于我國物流責(zé)任保險(xiǎn)的立法完善，在理論上有以下幾種可能性：首先，制定一部單獨(dú)的物流責(zé)任保險(xiǎn)法規(guī)；其次，制定一部單獨(dú)的物流保險(xiǎn)法規(guī)，在其中規(guī)定物流責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容；最后，制定一部單獨(dú)的物流法，并在物流法中明確規(guī)定物流保險(xiǎn)以及物流責(zé)任保險(xiǎn)的有關(guān)問題。筆者贊同最后一種觀點(diǎn)，其理由如下：首先，我國已有一部《保險(xiǎn)法》，物流保險(xiǎn)及物流責(zé)任保險(xiǎn)雖然有其特殊性，但在基本原則和具體制度規(guī)則方面與其他保險(xiǎn)沒有實(shí)質(zhì)區(qū)別，所以沒有必要制定單獨(dú)的物流保險(xiǎn)法規(guī)；其次，物流責(zé)任保險(xiǎn)是以物流為基礎(chǔ)的，在物流法中規(guī)定物流保險(xiǎn)以及物流責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)法律問題，更有利于兩者的協(xié)調(diào)。所以我國應(yīng)在制定物流法的同時(shí)，解決物流責(zé)任保險(xiǎn)法的完善問題。

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篇7

【關(guān)鍵詞】高校人力資源管理；社會(huì)保險(xiǎn)法；影響

2010年10月28日，《社會(huì)保險(xiǎn)法》經(jīng)中華人民共和國主席令第35號(hào)，于2011年7月1日起實(shí)施?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》是我國勞動(dòng)保障領(lǐng)域的一部基本大法，是社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)域最高層次的法律，也是繼《勞動(dòng)合同法》之后最重要的人力資源相關(guān)法律之一?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》加大了監(jiān)督力度和違法成本，給予勞動(dòng)者更多保護(hù)，《社會(huì)保險(xiǎn)法》將會(huì)促進(jìn)人們社保意識(shí)的轉(zhuǎn)變，也許會(huì)帶來新一輪的用人、用工變革。自此，包括企、事業(yè)單位的所有用人、用工單位的人力資源管理中的社會(huì)保險(xiǎn)政策的執(zhí)行，上升至剛性的法律層面，標(biāo)志著社會(huì)保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌的一盤棋正在進(jìn)行中。高校人力資源管理如何順應(yīng)變化、如何穩(wěn)妥過渡、如何提升管理、如何依法完善程序等，是高校面臨的重要課題。

一、高校社會(huì)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

目前，高校的人力資源管理是多層次的：編內(nèi)“老人+新人（新進(jìn)入高校的層次較高的人員，一般是博士畢業(yè)生及博士后出站人員、或副高以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)以上的引進(jìn)人才）”―即專業(yè)技術(shù)人員、管理人員、工勤人員；2003年以來，各個(gè)高校逐步探索人力資源管理改革中的、模糊的、沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)的人事人員（2003年以來進(jìn)入高校的層次較低的人員，一般是碩士、本科及其以下畢業(yè)生、或中級(jí)以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)的聘用人員）―即專業(yè)技術(shù)人員、管理人員、工勤人員；編外“新人”―即專業(yè)技術(shù)人員、管理人員、工勤人員（含臨時(shí)性用工）。高校的編內(nèi)教職員工參加的社會(huì)保險(xiǎn)為3+1項(xiàng)，即醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、合同制工勤人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)。高校的編外教職員工參加的社會(huì)保險(xiǎn)為5項(xiàng)，即醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。

1、高校的養(yǎng)老保險(xiǎn)的歷程

1985年，事業(yè)單位（含高校）的人事制度改革，第一次將新招入的編內(nèi)工勤人員納入勞動(dòng)合同制管理，第一次為事業(yè)單位的工勤人員啟動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)。1996年1月以后，隨著國家對(duì)企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提出建立統(tǒng)籌、逐步擴(kuò)面、規(guī)范管理的要求，也必然影響了事業(yè)單位（含高校）的臨時(shí)性用工對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的訴求。以成都市為例：2003年頒布的93號(hào)政府令，將成都市轄區(qū)的所有企、事業(yè)單位的聘用人員，全部納入社會(huì)保險(xiǎn)的管理范圍，第一次以政府令的形式，維護(hù)和保障勞動(dòng)者的權(quán)益。2008年，《勞動(dòng)合同法》開始實(shí)施，其中第9 6條規(guī)定：“ 事業(yè)單位與實(shí)行聘用制的工作人員訂立、履行、變更、解除或者終止勞動(dòng)合同，法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院另有規(guī)定的，依照其規(guī)定；未作規(guī)定的，依照本法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！?聘用制員工被納入《勞動(dòng)合同法》的調(diào)整范圍，隨后國家在山西、上海、浙江、廣東、重慶 5個(gè)省市先期開展了事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革試點(diǎn)。但是，事業(yè)單位（含高校）的養(yǎng)老保險(xiǎn)還未在全國全面啟動(dòng)。

2、高校的醫(yī)療保險(xiǎn)的歷程

2000年隨著國家醫(yī)療改革的進(jìn)程，要求事業(yè)單位（含高校）的公費(fèi)醫(yī)療改革為醫(yī)療保險(xiǎn)。2001年以來，事業(yè)單位（含高校）的醫(yī)療保險(xiǎn)在不斷的完善。

3、高校的失業(yè)保險(xiǎn)的歷程

1999年以來，隨著國家對(duì)失業(yè)制度改革的進(jìn)程，要求事業(yè)單位（含高校）開展失業(yè)保險(xiǎn)。

4、高校的工傷保險(xiǎn)的歷程

2006年以來，隨著國家對(duì)工傷制度改革的進(jìn)程，要求事業(yè)單位（含高校）和社會(huì)團(tuán)體開展工傷保險(xiǎn)。2007年開始，高校開展工傷保險(xiǎn)。

5、高校聘用人員的社會(huì)保險(xiǎn)歷程

2003年以前，高校臨時(shí)性用工和聘用人員無社會(huì)保險(xiǎn)。2004年―2008年高校臨時(shí)性用工和聘用人員，遵從地方政府的規(guī)定參加社會(huì)保險(xiǎn)，2008年以來，《勞動(dòng)合同法》開始實(shí)施，遵從國家法律的規(guī)定參加社會(huì)保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。

二、《社會(huì)保險(xiǎn)法》對(duì)高校人力資源管理的影響

1、《社會(huì)保險(xiǎn)法》對(duì)高校人力資源流動(dòng)的影響

《社會(huì)保險(xiǎn)法》將為高校提供一個(gè)良好的人力資源調(diào)配和流動(dòng)的社會(huì)環(huán)境。但我國現(xiàn)存事業(yè)單位（含高校）編制內(nèi)人員的社會(huì)保險(xiǎn)制度中未全面啟動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，阻礙了高校人力資源的合理流動(dòng)，形成出口的“瓶頸”狀態(tài)，突出的難點(diǎn)就是養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限的計(jì)算、關(guān)系接續(xù)轉(zhuǎn)移等問題，繁瑣的程序和制度缺陷成為阻礙高校人力資源自由流動(dòng)的壁壘。隨著《社會(huì)保險(xiǎn)法》的深入貫徹，以及高校人力資源管理的進(jìn)一步深化改革，社會(huì)將提供一個(gè)良好的人力資源有序流動(dòng)的法制環(huán)境，高校人力資源自由流動(dòng)的壁壘最終會(huì)自行消失，高校將會(huì)形成以學(xué)科建設(shè)為導(dǎo)向的人力資源的合理有序的流動(dòng)。

2、《社會(huì)保險(xiǎn)法》對(duì)高校人力資源的成本的影響

《社會(huì)保險(xiǎn)法》頒布后，一些地方政府修改、規(guī)范了社會(huì)保險(xiǎn)規(guī)定，以成都市為例：撤銷了《農(nóng)村戶籍員工的綜合保險(xiǎn)》，大成都行政區(qū)域的農(nóng)村戶籍員工的社會(huì)保險(xiǎn)逐步向城鎮(zhèn)戶籍員工的社會(huì)保險(xiǎn)并軌。農(nóng)村戶籍員工社會(huì)保險(xiǎn)的單位費(fèi)率由原14.5%，逐步提高至30.7%。雖然加大了對(duì)農(nóng)村戶籍員工的保障力度，也導(dǎo)致高校人力資源的成本的大幅度的提高。隨著《社會(huì)保險(xiǎn)法》的實(shí)施、隨著事業(yè)單位（含高校）管理改革的深化，高校的編內(nèi)教職員工參加養(yǎng)老保險(xiǎn)已是大勢所趨。目前，高校編內(nèi)教職員工的社會(huì)保險(xiǎn)的單位費(fèi)率11%左右，將會(huì)提高至31%左右，也就是說：高校的教職員工的社會(huì)保險(xiǎn)的單位費(fèi)將達(dá)到工資總額的31%左右，《社會(huì)保險(xiǎn)法》將對(duì)高校人力資源的成本產(chǎn)生巨大的影響。

三、《社會(huì)保險(xiǎn)法》對(duì)高校人力資源的管理提出的新要求

1、高校人力資源的管理者對(duì)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的宣傳責(zé)任。

《社會(huì)保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)繳納和享受社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和待遇，既是用人用工單位和勞動(dòng)者權(quán)利也是用人用工單位和勞動(dòng)者的義務(wù)，在具體工作中，不少高校對(duì)一些勞動(dòng)者不自愿繳納社會(huì)保險(xiǎn)也比較矛盾，如果按照勞動(dòng)者的意愿不繳納社會(huì)保險(xiǎn)，又面臨違法的風(fēng)險(xiǎn)，需要大力宣傳法律規(guī)定：繳納社會(huì)保險(xiǎn)不僅是勞動(dòng)者的權(quán)利，也是勞動(dòng)者的義務(wù)，用人用工單位和勞動(dòng)者拒不繳納社會(huì)保險(xiǎn)都是違法的。因此，高校人力資源的管理者對(duì)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的宣傳責(zé)任重大，工作量也必然加大。

2、《社會(huì)保險(xiǎn)法》對(duì)高校人力資源的管理者的素質(zhì)要求

《社會(huì)保險(xiǎn)法》的出臺(tái)將給高校人力資源管理者帶來難得的政策提升機(jī)會(huì)，同時(shí)也會(huì)對(duì)高校人力資源管理者的素質(zhì)提出更高的要求。高校人力資源管理的新的變化也將促使高校產(chǎn)生對(duì)于高素質(zhì)人力資源管理者的需求，未來的高校人力資源管理者不僅需要深厚的管理理論和實(shí)踐背景，同時(shí)還要精通《勞動(dòng)合同法》和《社會(huì)保險(xiǎn)法》。應(yīng)當(dāng)積極參加相關(guān)的培訓(xùn)，以便達(dá)到可以準(zhǔn)確把握政策的理論水平和實(shí)際操作程序。

3、《社會(huì)保險(xiǎn)法》對(duì)高校人力資源管理層的法制化工作重視程度

《社會(huì)保險(xiǎn)法》將會(huì)使高校人力資源管理層更加重視人力資源管理的法制化工作，便于人力資源管理工作的開展?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》強(qiáng)化了社會(huì)保險(xiǎn)繳納的強(qiáng)制性，并加大了對(duì)用人單位不繳納或不足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的處罰力度。這將促使高校人力資源管理層更加理性審慎的對(duì)待社會(huì)保險(xiǎn)問題，高校人力資源的管理在制度上應(yīng)該體現(xiàn)出法制和以人為本的精神，使高校人力資源管理層更加關(guān)注教職員工個(gè)人福利，減少對(duì)于教職員工權(quán)利的侵害，從而減少高校和教職員工之間的沖突，促進(jìn)人事和勞動(dòng)關(guān)系的和諧穩(wěn)定。

4、《社會(huì)保險(xiǎn)法》對(duì)高校人力資源管理者的地位和作用的提升

《社會(huì)保險(xiǎn)法》的實(shí)施對(duì)高校人力資源管理者來說是一個(gè)難得的機(jī)會(huì)，它讓人力資源管理的作用更加突出，促使高校管理層關(guān)注人力資源管理的合法性和規(guī)范性，高校人力資源管理者在管理中的地位將會(huì)得到提高?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》的頒布實(shí)施將會(huì)增強(qiáng)高校教職員工社會(huì)保險(xiǎn)方面的維權(quán)意識(shí)，高校人力資源管理者的地位和作用，關(guān)系到社會(huì)保險(xiǎn)方面的法規(guī)政策在效力高或低、強(qiáng)制力強(qiáng)或弱、執(zhí)行力好或差，以及教職員工社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)利獲得了明確的法律保障等管理工作。未來具有綜合素質(zhì)的人力資源工作者將會(huì)成為各個(gè)高校獵取的對(duì)象。

5、《社會(huì)保險(xiǎn)法》對(duì)高校人力資源管理的制度的要求

《社會(huì)保險(xiǎn)法》將會(huì)使高校人力資源管理制度更加法制化、規(guī)范化，促進(jìn)高校進(jìn)一步完善人力資源管理制度。人力資源成為高校獲得競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵資源，如何保證“進(jìn)口順”“出口暢”，提高高校教職員工的生活質(zhì)量，減少高校教職員工的生活風(fēng)險(xiǎn)，這是現(xiàn)今社會(huì)對(duì)高校人力資源管理的制度的新的要求。新的以人為本的高校人力資源管理的制度，使得教職員工在教學(xué)、科研、管理、工勤等多層次的崗位上，能夠安心、放心、穩(wěn)定的工作，也將會(huì)使高校在學(xué)科、管理等建設(shè)的過程中更加關(guān)注教職員工個(gè)人福利，保障教職員工的合法權(quán)利，使高校人力資源管理的各項(xiàng)制度體現(xiàn)出的法制精神和人文精神，高校管理者將會(huì)調(diào)整管理價(jià)值觀，完善以人為本的高校文化，促進(jìn)教職員工關(guān)系的和諧穩(wěn)定，高校人力資源管理制度也將迎來一個(gè)新的提升和發(fā)展。

因此，對(duì)于高校人力資源管理來講，應(yīng)該仔細(xì)學(xué)習(xí)《社會(huì)保險(xiǎn)法》。在高校人力資源的規(guī)劃、配置、激勵(lì)及退出機(jī)制等一系列問題，為了防止不必要的人事和勞動(dòng)爭議的發(fā)生，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，查缺補(bǔ)漏，依法修訂相關(guān)的人力資源管理制度，樹立高校自身的良好形象，合法用人、用工。

參考文獻(xiàn)：

篇8

日本巨災(zāi)保險(xiǎn)制度之確立

頻發(fā)的巨災(zāi)促進(jìn)了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的飛躍發(fā)展。被稱為“昭和三大臺(tái)風(fēng)”的1934年室戶臺(tái)風(fēng)、1945年枕崎臺(tái)風(fēng)、1959年伊勢風(fēng)，給日本帶來了慘重?fù)p失。受此影響，日本商業(yè)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不斷調(diào)整危險(xiǎn)責(zé)任范圍，將之前并不承保的風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、雪災(zāi)、水災(zāi)等自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)逐步納入。1947年，日本部分保險(xiǎn)公司開始經(jīng)營水災(zāi)保險(xiǎn)。1956年，《暴風(fēng)水災(zāi)危險(xiǎn)承保特別約定》正式施行。1964年6月16日的新瀉7.4級(jí)地震，成為日本地震保險(xiǎn)發(fā)展史上的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。以此次地震為契機(jī)，日本加緊開展地震保險(xiǎn)的可操作性研究及立法工作，于1965年提出《對(duì)建立地震保險(xiǎn)法律制度的正式答復(fù)》，確立了地震保險(xiǎn)“國家承擔(dān)超額損害再保險(xiǎn)、限制保險(xiǎn)金給付額、強(qiáng)制附加于火災(zāi)保險(xiǎn)”這三大核心內(nèi)容。以此為基礎(chǔ)，日本于1966年6月1日頒布《地震保險(xiǎn)法》)和《地震再保險(xiǎn)特別會(huì)計(jì)法》，保險(xiǎn)公司開始經(jīng)營地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)［5］，官民一體的地震保險(xiǎn)制度在日本初步建立。此后，日本多次修改地震保險(xiǎn)法律法規(guī)，不斷完善地震保險(xiǎn)體系。尤以1978年宮城地震、1995年阪神大地震之后的優(yōu)化革新為典型。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)方面。1947年，日本將《家畜保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》合并，并于當(dāng)年12月頒布《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，1952年制定《農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金法》，進(jìn)一步完善了農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制，基本建立起由各級(jí)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合來具體實(shí)施，強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。政府每年進(jìn)行必要的財(cái)政補(bǔ)貼并提供再保險(xiǎn)支持。幾十年來，日本政府不斷對(duì)相關(guān)法規(guī)進(jìn)行修訂和調(diào)整，確保了日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。僅《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》就已修訂過23次，最新版本為2009年所定［5］。

日本巨災(zāi)保險(xiǎn)之啟示

日本巨災(zāi)保險(xiǎn)制度無疑具有其成功之處，對(duì)于正在健全巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的我國而言，尤其值得關(guān)注。

1理論研究是先導(dǎo)

理論研究先于實(shí)踐。沒有成熟的理論基礎(chǔ)，巨災(zāi)保險(xiǎn)就不可能具有可操作性。德國人PaulMayet數(shù)年的努力雖然歸于失敗，但其將巨災(zāi)保險(xiǎn)的理念帶入了日本，具有重要的啟蒙作用［5］。此后，學(xué)者們對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的合理性及可操作性進(jìn)行了全方位的探討。在此基礎(chǔ)上，借著數(shù)次大地震、臺(tái)風(fēng)等巨型災(zāi)害的契機(jī)，日本政府和學(xué)術(shù)界特別針對(duì)巨災(zāi)進(jìn)行了大量的資料收集和研究，并于1934年開始了地震保險(xiǎn)的立法嘗試。我國巨災(zāi)保險(xiǎn)方面的研究始于1980年代，前20年研究成果并不多，直到2008年南方冰雪災(zāi)害及汶川8.0級(jí)地震后方進(jìn)入井噴期，巨災(zāi)保險(xiǎn)、地震保險(xiǎn)研究成為一時(shí)之熱。筆者在中國知網(wǎng)()，以“巨災(zāi)保險(xiǎn)”為主題，進(jìn)行精確匹配檢索，文獻(xiàn)數(shù)為1435篇，基金論文數(shù)109篇，可謂成果不少。但從整體來看，重復(fù)性研究較多，研究點(diǎn)散亂，可操作性不強(qiáng)。對(duì)此，我國應(yīng)強(qiáng)化巨災(zāi)保險(xiǎn)的專項(xiàng)研究，加強(qiáng)研究隊(duì)伍與保險(xiǎn)公司等實(shí)踐部門的聯(lián)系合作，把研究工作落實(shí)到數(shù)據(jù)收集分析、模型建構(gòu)等細(xì)節(jié)上去，為隨后的巨災(zāi)保險(xiǎn)立法奠定堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。

2立法活動(dòng)是基礎(chǔ)

日本之巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，主要是通過立法予以建立并逐步完善的。其所頒布實(shí)施的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》、《地震保險(xiǎn)法》等法律，將巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本框架、運(yùn)作模式、保障范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制等以法律的形式加以明確，從而為巨災(zāi)保險(xiǎn)的順利推行奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理立法起步較晚，但由于巨災(zāi)頻發(fā)，自1998《防洪法》頒布始，至今已有20余部自然災(zāi)害防治、應(yīng)急相關(guān)的法規(guī)，雖過于分散，難以形成合力，且忽視市場力量，基本上沒涉及巨災(zāi)保險(xiǎn)，對(duì)我國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系沒有起到應(yīng)有的促進(jìn)作用。而對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)立法模式，學(xué)界也各有選擇［6］。目前，各國的巨災(zāi)保險(xiǎn)立法主要有分別立法與合并立法兩種類型。日本采用的是分別立法模式。本文認(rèn)為，由于我國理論探索與立法實(shí)踐都起步較晚，要在短時(shí)間內(nèi)制定出較為成熟的、專門的巨災(zāi)保險(xiǎn)法不太現(xiàn)實(shí);且由于巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)踐較為欠缺，故可先補(bǔ)充立法［4］，如通過修訂《保險(xiǎn)法》、《防洪法》和《防震減災(zāi)法》等方式在相關(guān)法律中補(bǔ)充巨災(zāi)保險(xiǎn)內(nèi)容，將一部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較大的地區(qū)，如地震頻發(fā)、臺(tái)風(fēng)影響大、洪澇災(zāi)害嚴(yán)重的省份作為試點(diǎn)，逐步建立和規(guī)范巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。在理論和實(shí)踐逐漸成熟的基礎(chǔ)上，再進(jìn)行分別立法。最終以合并立法的方式形成統(tǒng)一立法。也就是說，我國相關(guān)立法可分三步走:補(bǔ)充立法———分別立法———綜合立法。

3家庭財(cái)產(chǎn)是主體

從各國巨災(zāi)保險(xiǎn)立法來看，大多將家庭財(cái)產(chǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)加以區(qū)別。由于企業(yè)財(cái)產(chǎn)賠付額度往往較大，通常意義上的巨災(zāi)保險(xiǎn)都將住宅及家庭財(cái)產(chǎn)作為其保障的重點(diǎn)。在日本，企業(yè)財(cái)產(chǎn)的巨災(zāi)保險(xiǎn)是商業(yè)性保險(xiǎn)，承保主體為民間保險(xiǎn)公司，承擔(dān)有限賠償責(zé)任，政府僅僅只起監(jiān)管作用［7］;而《地震保險(xiǎn)法》針對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)而制定，家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)是日本最具特色和代表性的巨災(zāi)保險(xiǎn)，承保住宅及家庭財(cái)產(chǎn)因地震、火山噴發(fā)及由此引發(fā)的海嘯而造成的火災(zāi)、損壞、掩埋和流失，主要還是限于地震、火山噴發(fā)。家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)由官民共同經(jīng)營，政策性和公益性很強(qiáng)，保險(xiǎn)公司不能從中盈利，政府承擔(dān)兜底責(zé)任，且不能單獨(dú)投保，原則上自動(dòng)附加于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。由于家庭財(cái)產(chǎn)和住宅對(duì)于居民災(zāi)后生活保障的關(guān)鍵性，我國宜采用日本之法例，企業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)完全商業(yè)化運(yùn)作，僅將家庭財(cái)產(chǎn)納入政府財(cái)政支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)范圍。這既是人本主義的體現(xiàn)，也是由我國現(xiàn)實(shí)國情所決定［8］。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政收入水平還比較低，用于巨災(zāi)保險(xiǎn)的財(cái)政支持畢竟有限，因此，有必要將這一部分資金集中使用到受災(zāi)民眾最為急需的家庭財(cái)產(chǎn)損失的賠償上。

4分散風(fēng)險(xiǎn)是核心

分散風(fēng)險(xiǎn)是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，也是各國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的重要內(nèi)容。日本在地震保險(xiǎn)中設(shè)置了一定比例的免賠率和免賠額，由投保者承擔(dān)一定損失;采用超額再保險(xiǎn)模式，由承保的商業(yè)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司及政府分層次承擔(dān)地震風(fēng)險(xiǎn);發(fā)行地震保險(xiǎn)證券，將風(fēng)險(xiǎn)分散到資本市場;設(shè)立責(zé)任準(zhǔn)備金等，以有效地分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)［5］。在我國，保險(xiǎn)市場缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散途徑，再保險(xiǎn)市場還不成熟。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理僅僅依靠以工程預(yù)防為主導(dǎo)的災(zāi)前管理和“政府財(cái)政救濟(jì)為主、民間捐助為輔”的災(zāi)后救濟(jì)模式，市場參與少，巨災(zāi)保險(xiǎn)缺位，再保險(xiǎn)制度更是無從談起。因此，在我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中，要充分考量本國國情，最終建立一個(gè)政府、社會(huì)、資本市場共同參與的多元化的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系。要加緊發(fā)展、推廣巨災(zāi)保險(xiǎn)，重點(diǎn)發(fā)展再保險(xiǎn)市場，積極利用國際再保險(xiǎn)市場。同時(shí)，也要嘗試建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，推行巨災(zāi)保險(xiǎn)證券化，充分利用國內(nèi)國際資本市場，在更大范圍內(nèi)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

5政府支持是關(guān)鍵

在日本，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行必要的財(cái)政補(bǔ)貼，并提供再保險(xiǎn)支持;政府提供財(cái)政支持和稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開展地震保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并參與到地震保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)體系之中，與保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)家庭財(cái)產(chǎn)的地震風(fēng)險(xiǎn)，并由政府承擔(dān)地震保險(xiǎn)最終賠付責(zé)任。2006年，我國在《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出，要建立起國家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系。這也闡明了在我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度構(gòu)建過程中，政府財(cái)政支持的關(guān)鍵性［9］。除了需要政府對(duì)先期理論研究進(jìn)行倡導(dǎo)和支持\以法律條文的形式規(guī)范確定巨災(zāi)保險(xiǎn)制度及其運(yùn)作\對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)監(jiān)管\引導(dǎo)民眾接受并積極參與巨災(zāi)保險(xiǎn)外，巨災(zāi)保險(xiǎn)市場還需要政府的財(cái)政支持和對(duì)再保險(xiǎn)市場的參與。畢竟，巨災(zāi)保險(xiǎn)始終具有政策性和公益性，單靠商業(yè)保險(xiǎn)公司也無力承擔(dān)巨額賠償責(zé)任。只有政府提供必要的財(cái)政支持，如限額提取巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，參與再保險(xiǎn)，通過稅收等手段刺激市場熱情等，巨災(zāi)保險(xiǎn)才具有可操作性。

6商業(yè)運(yùn)作是方向

篇9

【論文關(guān)鍵詞】事業(yè)單位；養(yǎng)老保險(xiǎn)；改革；完善；基本思路 

 

一、事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革與完善的基本原則 

為了保證國家社會(huì)保障制度的統(tǒng)一，維護(hù)社會(huì)公平，正在醞釀的機(jī)關(guān)和事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革，在制度設(shè)計(jì)上不應(yīng)與企業(yè)部分的制度相互分割，以促進(jìn)全國統(tǒng)一的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立和完善。通過對(duì)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的具體調(diào)研，改革應(yīng)該遵循的一些基本原則以及初步的框架思路，已經(jīng)逐漸清晰起來。目前進(jìn)行事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，應(yīng)該遵循在制度設(shè)計(jì)上相互銜接而不是“另起爐灶”，保證權(quán)利與義務(wù)相統(tǒng)一，保證新老制度平穩(wěn)過渡等一些基本原則。 

1、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)原則 

權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則是社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)自商業(yè)保險(xiǎn)而升華為自身遵從的一項(xiàng)原則，按照此原則，任何投保人要想獲得養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益，即享受養(yǎng)老保險(xiǎn)金，必須履行規(guī)定的義務(wù)，就是先投保、且投保達(dá)到一定長度的時(shí)限，這就是養(yǎng)老保險(xiǎn)歷來遵循的權(quán)益與義務(wù)相對(duì)等原則的內(nèi)涵。所以，要享受養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益，必須盡投保的義務(wù)。而且，一般說，二者成正相關(guān)，即投保期越長，投保費(fèi)越多，可享受的權(quán)益越多。如果公民享受的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇與繳費(fèi)數(shù)額沒有聯(lián)系，那么公民就不會(huì)參加繳費(fèi)，即使參保繳費(fèi)，也會(huì)盡量少交保險(xiǎn)費(fèi)，這樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度就缺乏應(yīng)有的繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制。提高養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次，不僅涉及養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次提高的問題，而且涉及地區(qū)間利益調(diào)整的問題。 

2、公平與效率優(yōu)化結(jié)合原則 

事業(yè)單位社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)里面的一個(gè)特殊領(lǐng)域，也是實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平的一個(gè)重要制度性工具。然而，單純的公平并不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)制度的運(yùn)行其本身就是要以效率和發(fā)展所帶來的物質(zhì)基礎(chǔ)為依托的。公平如果不能促進(jìn)效率，甚至在某些層面牽制了效率的發(fā)展，成了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)擔(dān)，那么這種公平也是難以為人所接受的。公平如果不將經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效果考慮在內(nèi)，就會(huì)在一定程度上阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，最終將不利于解決社會(huì)問題。因此，事業(yè)單位要建立自己的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，就要在制度建立之時(shí)貫徹公平與效率相結(jié)合的原則，在公平與效率兼顧的動(dòng)態(tài)過程中，不斷的改進(jìn)、調(diào)整并作出選擇，擺正兩個(gè)互為條件、相互制約的發(fā)展目標(biāo)，力求在這兩個(gè)目標(biāo)之間達(dá)到動(dòng)態(tài)平衡。 

3、兼顧統(tǒng)一性和差別性原則 

目前，我國企業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇主要由三部分組成：社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶基礎(chǔ)上的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、繳費(fèi)性養(yǎng)老金、調(diào)節(jié)金組成。而機(jī)關(guān)養(yǎng)老金卻仍然受工齡、退休前工資、在職人員工資調(diào)動(dòng)等相關(guān)因素的影響。改革后的事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一部分參照于企業(yè)，還有一部分參照于機(jī)關(guān)單位。一些優(yōu)秀企業(yè)管理人員和技術(shù)人員千方百計(jì)地調(diào)入機(jī)關(guān)、事業(yè)單位從事，或是在即將退休之際跳入事業(yè)單位，享受事業(yè)單位的優(yōu)厚退休金。相反，機(jī)關(guān)、事業(yè)單位人員大多不會(huì)進(jìn)入比自己退休待遇差的企業(yè)。這種單向流動(dòng)人員流動(dòng)，不利于勞動(dòng)力資源的合理優(yōu)化配置。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不統(tǒng)一，尤其制度間具有巨大的待遇差，難以為全國統(tǒng)一的人才大市場提供支持和保障。事業(yè)單位是我國國家政權(quán)和社會(huì)公益事業(yè)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要部門，是整個(gè)社會(huì)的核心。事業(yè)單位的重要性決定了事業(yè)單位匯集了整個(gè)社會(huì)的棟梁和精英，他們是先進(jìn)生產(chǎn)力的代表。這些特點(diǎn)反映在社會(huì)保障領(lǐng)域，就是他們的保障待遇要普遍高于企業(yè)一般職工。在我國目前，事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和企業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度既要相互銜接又要相互區(qū)別。這就是要在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)方面要統(tǒng)一，在補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)方面要有區(qū)別，即在事業(yè)單位建立職業(yè)年金制度，在企業(yè)建立企業(yè)年金制度。而且在替代率方面，職業(yè)年金的替代率要高于企業(yè)年金的替代率。 

4、保障水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)原則 

社會(huì)保障的標(biāo)準(zhǔn)要同國情國力及各方面的承受能力相適應(yīng)。社會(huì)保障水平要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，這是一個(gè)基本原則。事業(yè)單位養(yǎng)老保障的標(biāo)準(zhǔn)要同國情國力及各方面的承受能力相適應(yīng)，要求社會(huì)保障基金的籌集，特別是社會(huì)保障的待遇水平要隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平變化而變化，同時(shí)兼顧財(cái)政和個(gè)人的承受能力，并且與企業(yè)離退休人員的待遇水平大致持平、互相銜接。要本著既要保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又要適當(dāng)積累的原則，統(tǒng)籌安排養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。既要有利于社會(huì)保障與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互促進(jìn)，也要有利于職工在地區(qū)和部門之間的流動(dòng)。 

  　二、事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革與完善的立法目標(biāo) 

1、逐步建立起公平統(tǒng)一的城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系 

目前，我國沒有建立一個(gè)覆蓋全社會(huì)勞動(dòng)者的、統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系，仍是三套制度同時(shí)存在，制度間的兼容性差，不同對(duì)象享受的保險(xiǎn)待遇差別懸殊，既不利于社會(huì)公平原則的體現(xiàn)，又不利于不同制度間勞動(dòng)者的合理流動(dòng)。我國大部分省份實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金省級(jí)統(tǒng)籌，各省按照“以支定收、略有結(jié)余”原則，從自身實(shí)際情況出發(fā)來籌集、管理和支付養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。由于各省的具體情況不同，導(dǎo)致了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在基金征繳、基金管理、基金運(yùn)營以及待遇給付等方面存在很大差異，養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)籌可以從根本上改變這種狀況。 

2、出臺(tái)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)的專門立法 

從我國事業(yè)單位社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的立法現(xiàn)狀看，還沒有一部統(tǒng)一的立法，盡管我國已經(jīng)推出了《中華人們共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》，并引起了廣泛關(guān)注，但是事業(yè)單位社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)臨時(shí)性的決定多于法律、法規(guī)，即使是某一方面頒布了行政條例，也多因注重于局部而忽視了全局的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一，內(nèi)容上也有些地方不甚周全。因此，在對(duì)事業(yè)單位社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的立法建設(shè)之初，我們就應(yīng)作出系統(tǒng)的計(jì)劃，使事業(yè)單位的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)盡量從開始就邁入社會(huì)保障法制體系建設(shè)的正軌。目前,我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)立法相對(duì)滯后,并且缺乏應(yīng)有的權(quán)威性、統(tǒng)一性和穩(wěn)定性。 

三、事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)法律制度的改革方向 

我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的目標(biāo)是向全國統(tǒng)一、規(guī)范和完善的獨(dú)立于企業(yè)、事業(yè)之外的社會(huì)保障系統(tǒng)發(fā)展。事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革不可能孤立與其他保障制度進(jìn)行，必須立足我國養(yǎng)老保障制度的現(xiàn)狀，統(tǒng)籌設(shè)計(jì)需要從養(yǎng)老保障體系建設(shè)的整體出發(fā)來進(jìn)行。 

1、建立適應(yīng)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)法律制度的人事養(yǎng)老保險(xiǎn) 

事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革應(yīng)充分借鑒企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的成功經(jīng)驗(yàn)和做法，建立起以養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌為主、以個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為輔、以獨(dú)生子女父母補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和職業(yè)年金等為重要補(bǔ)充的事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)金發(fā)放辦法。同時(shí)要將公務(wù)員的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革也充分的考慮進(jìn)來，適時(shí)公布改革方案和推進(jìn)時(shí)間表，消除事業(yè)單位工作人員的攀比心理。要逐步實(shí)現(xiàn)公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員、企業(yè)職工退休后基本養(yǎng)老統(tǒng)籌發(fā)放上的一致，努力縮小彼此間的差距，差距部分可通過單位及個(gè)人支付部分來體現(xiàn)和解決。建立起權(quán)利和義務(wù)相約束機(jī)制，改革養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法，將繳費(fèi)和職工個(gè)人利益緊密掛鉤。 

2、處理好與企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的銜接 

從目前的情況來看，盡管國家和省、市對(duì)事業(yè)單位轉(zhuǎn)企改制工作已經(jīng)出臺(tái)了一些養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系處理方面的政策規(guī)定，但這些政策規(guī)定很不系統(tǒng)，也缺乏可操作性。按現(xiàn)有政策已經(jīng)轉(zhuǎn)制的事業(yè)單位，養(yǎng)老保險(xiǎn)遺留問題很多，影響到了單位職工的切身利益，引發(fā)了一些社會(huì)不穩(wěn)定因素，應(yīng)當(dāng)引起高度重視。一是事業(yè)單位轉(zhuǎn)制后，離退休人員和在職職工參加當(dāng)?shù)仄髽I(yè)職工社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌，建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，按規(guī)定享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇。職工原來的連續(xù)工齡視同繳費(fèi)年限，不再補(bǔ)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。二是改為企業(yè)前的離退休人員基本養(yǎng)老金仍按原辦法計(jì)發(fā)，原離退休費(fèi)待遇標(biāo)準(zhǔn)不變。改為企業(yè)前參加工作，改為企業(yè)后退休的人員，基本養(yǎng)老金按企業(yè)辦法執(zhí)行。目前事業(yè)單位實(shí)際情況的復(fù)雜性，解決事業(yè)單位與企業(yè)兩類養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的接續(xù)問題，可分為遠(yuǎn)期目標(biāo)和近期目標(biāo)，分步驟穩(wěn)步推進(jìn)，一方面要保證轉(zhuǎn)企改制工作的順利進(jìn)行，另一方面要注意切實(shí)維護(hù)轉(zhuǎn)制單位職工的切身利益，保持社會(huì)穩(wěn)定。 

篇10

【關(guān)鍵詞】金融業(yè)；混業(yè)經(jīng)營；分業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管

一、我國金融業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀

2001年我國加入世界貿(mào)易組織，根據(jù)入世協(xié)議，我國在2006年金融業(yè)全面對(duì)外開放， 外資銀行和證券公司進(jìn)入中國市場，搶奪中國金融市場資源。外資金融企業(yè)本身具有完善的經(jīng)營管理水平，加之其混業(yè)經(jīng)營可以為客戶提供全方位、一站式金融服務(wù)，更是增加了外資金融企業(yè)的競爭優(yōu)勢、同時(shí)，金融國際化潮流帶來了空前規(guī)模的并購潮。在我國，2011年6月28日，中國平安保險(xiǎn)股份有限公司并購深圳發(fā)展股份有限公司，深發(fā)展銀行成為中國平安的控股子公司；中國人壽保險(xiǎn)公司也和史玉柱為了中國民生銀行的控股權(quán)斗的不可開交。由此可以看出，混業(yè)經(jīng)營模式在我國已在悄然進(jìn)行。

在2012年英國《銀行家》雜志的1000家銀行的最新排名和綜合數(shù)據(jù)中（見表1-1），前25名銀行中，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的銀行只有七家，其中，上榜的四家中國銀行均為分業(yè)經(jīng)營模式，除中國的銀行外，只有三家國外銀行為分業(yè)經(jīng)營。各大以混業(yè)經(jīng)營為主的金融集團(tuán)通過合并和收購，不僅使自身國際競爭力大為加強(qiáng)，而且能很好的滿足客戶多元化的需要，同時(shí)也提高了其技術(shù)創(chuàng)新和使用新技術(shù)融資的能力。相比之下，我國分業(yè)經(jīng)營體制的銀行不利于合并，大大阻礙了我國金融業(yè)的全球化發(fā)展。

表1-1 《銀行家》2012年全球25大銀行（一級(jí)資本排序）

數(shù)據(jù)來源：英國《銀行家》雜志2012年

二、我國實(shí)行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的可行性分析

1、法律條件

我國《商業(yè)銀行法》雖禁止銀行從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，但對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間交叉持股和哦你公司形勢進(jìn)行適度交叉的金融業(yè)務(wù)并沒有明確禁止性條款?！豆痉ā?、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律都未明確禁止金融控股公司的成立，也未規(guī)定金融控股公司的模式與組織體系等內(nèi)容，金融控股公司的成立目前在法律上并無障礙。我國可以學(xué)習(xí)美國，走金融控股公司模式，在控股公司的統(tǒng)一管理下各子公司加強(qiáng)協(xié)作，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化和多樣化的統(tǒng)一。各大商業(yè)銀行在綜合經(jīng)營商可以在國內(nèi)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的情況下，通過到另一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的司法區(qū)域收購和控股其他種類的金融子公司，再進(jìn)入國內(nèi)市場。

2、市場條件

目前，我國四大國有銀行都已經(jīng)完成股份制改革，成為自主經(jīng)營的市場主體。他們?cè)谧非罄麧欁畲蠡耐瑫r(shí)，也會(huì)堅(jiān)固安全性和流動(dòng)性。另一方面，資本市場的發(fā)展日益規(guī)范和完善，這是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的一個(gè)重要條件。

3、制度條件

從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部來說，商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度，增強(qiáng)自律意識(shí)和自我約束機(jī)制，為混業(yè)經(jīng)營奠定了基礎(chǔ)。從金融機(jī)構(gòu)外部來說，一個(gè)由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)組成的金融監(jiān)管體系在逐步建立完善?！叭龝?huì)”按經(jīng)濟(jì)區(qū)域?qū)Ψ种C(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，無論從監(jiān)管方式、監(jiān)管手段和監(jiān)管重點(diǎn)，三者都建立了相互配合、相互協(xié)調(diào)的關(guān)系。

三、我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）加強(qiáng)建設(shè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

首先要加強(qiáng)銀行內(nèi)部建設(shè)，提高從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，要教育從業(yè)人員嚴(yán)格按照規(guī)章流程辦事，以客戶利益為重。加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)和相關(guān)金融政策的研究和理解，開展合法經(jīng)營。嚴(yán)格內(nèi)部資金管理，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部資金的用途管理，同時(shí)嚴(yán)明紀(jì)律對(duì)信貸資金和投資銀行業(yè)務(wù)之間的事后檢驗(yàn)等風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方法來控制風(fēng)險(xiǎn)，做到資金使用全過程都能實(shí)施監(jiān)控。

（二）完善外部監(jiān)管體系

1完善我國金融監(jiān)管法律制度，規(guī)范金融監(jiān)管秩序

在全球一體化的趨勢下，中國金融監(jiān)管還應(yīng)立足于世界，鼓勵(lì)和促進(jìn)我國金融業(yè)增強(qiáng)國際競爭力，將此作為立法的出發(fā)點(diǎn)。這要求我們要借鑒國外的先進(jìn)法律制度的先進(jìn)的金融監(jiān)管規(guī)則。同時(shí)也要注意保護(hù)我國的金融利益，不要盲目跟風(fēng)。

2 規(guī)范金融機(jī)構(gòu)信息披露制度

我國現(xiàn)行的信息披露制度這種還存在不透明、不真實(shí)和監(jiān)管漏洞。要進(jìn)一步從立法上明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該公開的信息，規(guī)定應(yīng)披露的基本數(shù)據(jù)、指標(biāo)、范圍、世界等，金融機(jī)構(gòu)必須按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)送報(bào)有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，并對(duì)其信息披露進(jìn)行審查與評(píng)估，同時(shí)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)予以規(guī)定。主要負(fù)責(zé)人對(duì)相關(guān)信息披露的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

在我國加入WTO后，分業(yè)經(jīng)營的體制受到強(qiáng)有力的沖擊，發(fā)展混業(yè)經(jīng)營成為我國金融機(jī)構(gòu)提高綜合競爭力的必然趨勢，也是提高我們金融業(yè)整體實(shí)力的必要途徑。但是，我們也要在認(rèn)真充分分析我國的國情，完善市場、法律條件，，提高監(jiān)管能力，能充分防范和控制混業(yè)經(jīng)營金融風(fēng)險(xiǎn)，各方面條件都能滿足混業(yè)經(jīng)營條件時(shí)，才逐步走出分業(yè)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。

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