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篇1

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)；申報(bào)

中圖分類號(hào)：F831.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392（2011）06-0058-03

近年來(lái)，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展迅速，人民幣升值預(yù)期、本外幣利差擴(kuò)大等因素進(jìn)一步推動(dòng)了進(jìn)出口商的融資需求，商業(yè)銀行為尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，在提供國(guó)際結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，積極推出各類貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)需求。然而，隨著貿(mào)易融資總量的增長(zhǎng)、融資產(chǎn)品創(chuàng)新的加快，相關(guān)外匯管理問(wèn)題也隨之產(chǎn)生，其中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度的影響便是值得關(guān)注的問(wèn)題之一。

一、商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)概述

所謂貿(mào)易融資，是指銀行圍繞國(guó)際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金及信用融通活動(dòng)，即銀行可利用自有資金頭寸為進(jìn)出口商進(jìn)行直接融資或憑借自身信用為進(jìn)出口商提供資金融通便利。根據(jù)融資對(duì)象不同，商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以分為進(jìn)口貿(mào)易融資和出口貿(mào)易融資。

進(jìn)口貿(mào)易融資是針對(duì)進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)，常見的主要類型有：1． 授信開證。指企業(yè)在其授信額度內(nèi)，在符合開證銀行有關(guān)規(guī)定的前提下免交或繳存相應(yīng)比例的保證金開立信用證。2． 進(jìn)口押匯。指在信用證或托收結(jié)算方式下，銀行應(yīng)進(jìn)口商要求，與其達(dá)成單據(jù)及貨物所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。3． 進(jìn)口T/T代付。指在匯款結(jié)算方式下，銀行根據(jù)申請(qǐng)人的書面申請(qǐng)，委托其他銀行代為支付進(jìn)口貨款，到期后由融資申請(qǐng)人償還融資本息以及相關(guān)費(fèi)用的行為。

出口貿(mào)易融資是針對(duì)出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)，主要包括：1． 打包貸款。指銀行以信用證的受益人收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為還款保障，為解決出口商裝船前，因支付收購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給受益人的短期貸款。2． 出口押匯。指銀行憑借出口商提交的信用證或托收項(xiàng)下單據(jù)，向出口商提供的短期資金融通。3． 福費(fèi)廷。又稱包買票據(jù)，指包買商（銀行等）以無(wú)追索的方式買入貿(mào)易項(xiàng)下未到期的銀行匯票、本票或信用證應(yīng)收賬款，從而為出口商提供融資的一種方式。4．國(guó)際保理。指國(guó)際貿(mào)易中在承兌交單、賒銷方式下，保理商（銀行等）對(duì)出口商應(yīng)收賬款進(jìn)行核準(zhǔn)或購(gòu)買，從而使出口商出口后獲得收回貨款的保證。

除以上傳統(tǒng)類型的貿(mào)易融資產(chǎn)品外，各類集結(jié)算、融資、理財(cái)于一體的新型貿(mào)易融資產(chǎn)品正逐漸受到商業(yè)銀行的青睞，從而為進(jìn)出口商提供了更為靈活的融資選擇。

二、商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的影響

（一）相關(guān)規(guī)定不能適應(yīng)不斷變化的業(yè)務(wù)形式

隨著貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，與貿(mào)易融資相關(guān)的申報(bào)難題層出不窮。然而，申報(bào)規(guī)則的制定并沒有跟上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐，某些交易的申報(bào)無(wú)據(jù)可依的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)間接申報(bào)方面，國(guó)家外匯管理局制定的《通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（以下簡(jiǎn)稱《操作規(guī)程》）有如下規(guī)定：對(duì)采取福費(fèi)廷、出口押匯、出口保理等方式辦理涉外收入的，當(dāng)福費(fèi)廷、出口押匯、出口保理等業(yè)務(wù)在境內(nèi)未發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)由經(jīng)辦銀行在收到境外款項(xiàng)時(shí)通知申報(bào)主體辦理涉外收入申報(bào)；當(dāng)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓銀行應(yīng)于收到境外款項(xiàng)的當(dāng)日將收款日期、幣種、金額等信息通知原始經(jīng)辦行，由原始經(jīng)辦行通知申報(bào)主體辦理涉外收入申報(bào)。此外，針對(duì)某些個(gè)別貿(mào)易融資申報(bào)案例，外匯局也以復(fù)函的方式提出了指導(dǎo)意見?？梢?，關(guān)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的申報(bào)，一方面外匯局沒有制定原則性的規(guī)定，另一方面體現(xiàn)在個(gè)別案例中的申報(bào)規(guī)定比較散亂，缺乏系統(tǒng)性和全面性。僅就《操作規(guī)程》而言，只有對(duì)出口貿(mào)易融資涉外收入的申報(bào)規(guī)定，而沒有對(duì)進(jìn)口貿(mào)易融資涉外支出的申報(bào)規(guī)定，且所涵蓋的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)類型也非常有限。由于申報(bào)依據(jù)不充分，申報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在面臨復(fù)雜情況時(shí)，如果業(yè)務(wù)水平不高、責(zé)任心不強(qiáng)，就會(huì)產(chǎn)生主觀隨意性，造成統(tǒng)計(jì)偏差。

（二）日常申報(bào)中各項(xiàng)申報(bào)信息要素難以確定

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是涉及進(jìn)出口商、銀行等多方交易主體的復(fù)雜經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其基礎(chǔ)交易是進(jìn)出口商之間的買賣行為，但是在某些條件下，銀行會(huì)充當(dāng)涉外收付款的臨時(shí)收付款人，掩蓋了基礎(chǔ)交易的性質(zhì)，因此在確定申報(bào)主體、交易對(duì)方及其國(guó)別、申報(bào)時(shí)點(diǎn)、申報(bào)金額等要素時(shí)面臨困難，以下舉一例進(jìn)行具體說(shuō)明：

境內(nèi)A銀行客戶甲公司，通過(guò)境外B銀行（已被A銀行收購(gòu)）做進(jìn)口T/T代付，向出口商支付貨款。該筆融資款項(xiàng)到期時(shí)，B銀行委托其賬戶行C銀行借記A銀行在C銀行所開賬戶，并貸記B銀行賬戶，之后A銀行又對(duì)甲公司賬戶進(jìn)行扣款。

在該案例中，各項(xiàng)申報(bào)信息要素的確定有如下難點(diǎn)：

1． 申報(bào)主體：國(guó)際收支間接申報(bào)以非銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人為申報(bào)主體，銀行只是為交易雙方提供結(jié)算服務(wù)的中介者，本身不能成為間接申報(bào)的申報(bào)主體。案例中，交易的本質(zhì)是國(guó)際貨物買賣，理論上進(jìn)口方甲公司應(yīng)作為申報(bào)主體進(jìn)行間接申報(bào)，但由于融資行為的存在，A銀行用境外賬戶資金替甲公司償還融資款項(xiàng)，整個(gè)業(yè)務(wù)流程中沒有體現(xiàn)甲公司對(duì)外支付貨款的環(huán)節(jié)，如果以甲公司作為申報(bào)主體進(jìn)行間接申報(bào)，首先在形式上不符合《操作規(guī)程》中做間接申報(bào)的條件，其次在業(yè)務(wù)操作上將會(huì)遇到種種障礙，如付款憑證的選擇、具體項(xiàng)目的填寫等。

2． 交易對(duì)方及其國(guó)別：即使確定甲公司為申報(bào)主體，按照間接申報(bào)的有關(guān)規(guī)定，交易對(duì)方應(yīng)為收款人，其國(guó)別為收款人常駐國(guó)家。案例中，境外直接收款人是境外代付銀行，其國(guó)別也可能與出口商所在國(guó)不同，以銀行還是出口商作為交易對(duì)方進(jìn)行申報(bào)值得斟酌。

3． 申報(bào)時(shí)點(diǎn)：在間接申報(bào)中，通常以資金跨境為原則確定申報(bào)時(shí)點(diǎn)，而案例中這一時(shí)點(diǎn)則比較模糊。B銀行對(duì)外付款時(shí)、A銀行利用境外轉(zhuǎn)賬方式歸還B銀行款項(xiàng)時(shí)，以及甲公司歸還A銀行款項(xiàng)時(shí)，這三個(gè)確定的時(shí)點(diǎn)中，不能充分說(shuō)明資金跨境流動(dòng)的過(guò)程，這筆款項(xiàng)的跨境流動(dòng)已完全融合在A銀行自身的跨境資金調(diào)度之中，無(wú)法再分辯。

4． 申報(bào)金額：進(jìn)出口商向銀行進(jìn)行貿(mào)易融資需要支付融資利息，因此申報(bào)款項(xiàng)中不僅包含了貨款，而且包含了銀行手續(xù)費(fèi)和利息費(fèi)，相應(yīng)的，在申報(bào)時(shí)就要將一筆款項(xiàng)拆分成貨款、手續(xù)費(fèi)和利息費(fèi)分別進(jìn)行申報(bào)。案例中所涉款項(xiàng)在各環(huán)節(jié)均是整體進(jìn)行支付的，將其進(jìn)行拆分并按照準(zhǔn)確金額進(jìn)行申報(bào)雖然在理論上更符合申報(bào)要求，但是實(shí)踐中由于操作上的復(fù)雜性或者受經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)水平所限，申報(bào)方很可能會(huì)按照貿(mào)易款項(xiàng)全額進(jìn)行申報(bào)，影響了申報(bào)的準(zhǔn)確性。

（三）引起申報(bào)信息各項(xiàng)要素之間邏輯關(guān)系混亂，不便于核查規(guī)則的設(shè)定

在利用軟件對(duì)間接申報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行輔助核查時(shí)，許多“錯(cuò)誤數(shù)據(jù)”的產(chǎn)生與貿(mào)易融資的存在密切相關(guān)。例如，常見的一種錯(cuò)誤類型為“交易對(duì)方為銀行”，即與銀行之間的交易應(yīng)限于一定的業(yè)務(wù)范圍，如金融服務(wù)等，超出該范圍則一律判定為錯(cuò)誤數(shù)據(jù)。而在福費(fèi)廷境外轉(zhuǎn)賣、海外代付等特殊業(yè)務(wù)中，境外銀行為履行融資職能，需要直接支付或收取跨境款項(xiàng)，同時(shí)被默認(rèn)為申報(bào)信息中的“交易對(duì)方”項(xiàng)，產(chǎn)生了貿(mào)易項(xiàng)下交易對(duì)方為銀行的邏輯錯(cuò)誤。因此，貿(mào)易融資等新業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)未來(lái)核查軟件的開發(fā)、核查規(guī)則的設(shè)定提出了更大的挑戰(zhàn)。

（四）無(wú)法取得完整的貿(mào)易融資數(shù)據(jù)，增加了跨境資金監(jiān)測(cè)分析難度

在國(guó)際貨物買賣活動(dòng)中，商業(yè)銀行對(duì)進(jìn)出口商的融資行為往往導(dǎo)致跨境貨物流與資金流的不匹配，使海關(guān)進(jìn)出口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與貨物貿(mào)易跨境收支數(shù)據(jù)之間形成差異。掌握完整的商業(yè)銀行貿(mào)易融資數(shù)據(jù)對(duì)于解釋數(shù)據(jù)差異，分析跨境資金流動(dòng)狀況，判斷經(jīng)濟(jì)形勢(shì)具有重要意義。但是，目前在國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)與直接申報(bào)中均沒有對(duì)商業(yè)銀行貿(mào)易融資進(jìn)行全面統(tǒng)計(jì)，通過(guò)外債統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)等其他渠道也只能獲得部分統(tǒng)計(jì)信息，因此增加了跨境資金監(jiān)測(cè)分析的難度。

三、對(duì)策建議

（一）明確貿(mào)易融資業(yè)務(wù)間接申報(bào)原則

商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣，且處于不斷創(chuàng)新之中，通過(guò)案例形式制定申報(bào)規(guī)則的方法顯然不再適用，而應(yīng)該在《操作規(guī)程》中明確一項(xiàng)最基本的、普遍使用的申報(bào)原則，指導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)的申報(bào)。該項(xiàng)申報(bào)原則須包括五個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：1.對(duì)于具有貿(mào)易融資行為的國(guó)際貨物買賣活動(dòng)，基礎(chǔ)交易仍然是進(jìn)出口商之間的買賣行為，國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)應(yīng)真實(shí)地反映基礎(chǔ)交易的內(nèi)容；2.申報(bào)主體是進(jìn)出口商，不是經(jīng)辦銀行；3.交易對(duì)方及其國(guó)別按基礎(chǔ)交易即貨物貿(mào)易中交易對(duì)方的情況確定；4.申報(bào)時(shí)點(diǎn)應(yīng)以對(duì)外債權(quán)債務(wù)關(guān)系的解除時(shí)間為準(zhǔn)；5.申報(bào)主體應(yīng)通過(guò)原始經(jīng)辦行進(jìn)行申報(bào)。

（二）調(diào)整貨物貿(mào)易項(xiàng)下申報(bào)信息要素

首先，在涉外收入申報(bào)單、境外匯款申請(qǐng)書、對(duì)外付款/承兌通知書三類國(guó)際收支憑證中，收/付款人名稱、地址、國(guó)別等項(xiàng)目需要按照涉外收付款的直接收付款人的真實(shí)信息填寫。其次，取消國(guó)際收支憑證中收/付款人與“申報(bào)主體”和“交易對(duì)方”的對(duì)應(yīng)關(guān)系，增加“申報(bào)主體”和“交易對(duì)方”項(xiàng)目，并按照進(jìn)出口貿(mào)易中買賣雙方的真實(shí)信息填寫。最后，對(duì)貿(mào)易融資方式、融資利息、貸/借記客戶賬時(shí)間和金額等信息進(jìn)行補(bǔ)充申報(bào)。

（三）完善金融機(jī)構(gòu)直接申報(bào)統(tǒng)計(jì)

為獲取完整的商業(yè)銀行貿(mào)易融資數(shù)據(jù)，便于對(duì)跨境資金的監(jiān)測(cè)分析，可以從完善金融機(jī)構(gòu)直接申報(bào)統(tǒng)計(jì)入手。目前，在金融機(jī)構(gòu)向外匯局進(jìn)行直接申報(bào)的各類數(shù)據(jù)中，僅中資金融機(jī)構(gòu)外匯資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì)報(bào)表中含有“進(jìn)出口貿(mào)易融資”項(xiàng)目，建議在整合各類報(bào)表系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，將“進(jìn)出口貿(mào)易融資”項(xiàng)目規(guī)定為銀行類金融機(jī)構(gòu)直接申報(bào)的必要項(xiàng)目，并且視統(tǒng)計(jì)需要增加該項(xiàng)目下明細(xì)科目。

參考文獻(xiàn)：

[1]原擒龍，《商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)》，北京：中國(guó)金融出版社，2008。

[2]王立軍，《商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資及風(fēng)險(xiǎn)控制》，北京：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2006。

篇2

1、企業(yè)貸款困難。擔(dān)保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在最基本的問(wèn)題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過(guò)程中,要對(duì)抵押物進(jìn)行有價(jià)值的資產(chǎn)評(píng)估,這樣貸款才能生效。目前我國(guó)并沒有較為系統(tǒng)全面的評(píng)估部門,產(chǎn)生的問(wèn)題也較為繁多,如繁雜的評(píng)估程序、收費(fèi)的高標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估結(jié)果與市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果及其價(jià)值差距較大等等。

2、金融市場(chǎng)存在問(wèn)題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場(chǎng)對(duì)外開放空間局限,平臺(tái)較為狹窄。如股票、保險(xiǎn)、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無(wú)法滿足企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來(lái)源依賴于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對(duì)中小企業(yè)重視度相對(duì)較低。其次,國(guó)際融資方式少、功能單一。金融市場(chǎng)上貿(mào)易融資方式在國(guó)際上較多,但是在實(shí)際運(yùn)用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復(fù)雜。辦理程序復(fù)雜、辦理周期冗長(zhǎng)、市場(chǎng)價(jià)值率低等諸多因素造成損失,導(dǎo)致成本的累加、對(duì)融資需求降低。

3、缺少有效防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)措施,準(zhǔn)入門檻較高。銀行幫助企業(yè)進(jìn)行貸款必須要滿足兩個(gè)因素,即信用擔(dān)保和評(píng)價(jià)體系,由于銀行信貸政策不完善而導(dǎo)致大量壞賬出現(xiàn),致使信貸業(yè)務(wù)發(fā)展更為謹(jǐn)慎。我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少且缺乏較高信譽(yù)度,投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)人才欠缺且沒有制定切實(shí)完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,導(dǎo)致無(wú)法評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。商業(yè)銀行雖然降低了對(duì)中小型投資企業(yè)的要求,但是于國(guó)際貿(mào)易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實(shí)際問(wèn)題,中小型國(guó)際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻依舊很高。

4、同國(guó)際上其他國(guó)家發(fā)生法律糾紛。國(guó)際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實(shí)用,適應(yīng)了當(dāng)今社會(huì)環(huán)境和世界格局。在我國(guó),與國(guó)際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現(xiàn)象也并不少見,法律紛爭(zhēng)持續(xù)不斷。

5、少數(shù)中小型企業(yè)信用觀念單薄。誠(chéng)信度高的中小型企業(yè)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)代償和資金損失風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),否則將會(huì)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)等諸多方面損失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)生信貸關(guān)系后,并且達(dá)到合約期時(shí),中小型企業(yè)愿意主動(dòng)負(fù)起還款責(zé)任的幾乎為零,欠款、欠息現(xiàn)象每每發(fā)生,影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小型企業(yè)的可信度,從而帶來(lái)較為嚴(yán)重負(fù)面影響。

二、中小型企業(yè)出現(xiàn)國(guó)貿(mào)融資問(wèn)題主要原因

1、提供貸款銀行原因。商業(yè)銀行多年來(lái)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式具有傳統(tǒng)、普遍、單一特點(diǎn),新興融資模式得不到認(rèn)可;有效的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng)可以加強(qiáng)雙方的安全穩(wěn)定特性,所以應(yīng)該針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)系統(tǒng);商業(yè)銀行某些業(yè)務(wù)仍然需要復(fù)雜手續(xù)審批,特別是對(duì)中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)限制最多,企業(yè)滿足不了任何需求都很難融到資金,影響企業(yè)正常運(yùn)行。

2、企業(yè)自身原因。由于中小企業(yè)對(duì)傳統(tǒng)交易形式、固定業(yè)務(wù)往來(lái)以及進(jìn)口方的資金信用了解甚微,從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏;由于諸多因素中小企業(yè)進(jìn)入貿(mào)易融資市場(chǎng)時(shí)間較短,致使對(duì)于貿(mào)易融資基本了解和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估都很缺乏;最主要原因中小企業(yè)實(shí)力弱,很多能力欠缺使其無(wú)法在融資中站穩(wěn)腳跟,信用評(píng)級(jí)較低無(wú)法得到擔(dān)保。

3、外部環(huán)境原因。我國(guó)實(shí)施與出口有關(guān)的信用體系較發(fā)達(dá)國(guó)家相差甚遠(yuǎn),而西方先進(jìn)國(guó)家因?yàn)槌隹谛庞皿w系較為完善、資金充足,給出口商提供了更平穩(wěn)和寬廣的發(fā)展平臺(tái);我國(guó)政府部門對(duì)中小型企業(yè)融資發(fā)展重視程度很低,沒有相關(guān)政策支持和輔助其發(fā)展;經(jīng)濟(jì)和金融立法的相關(guān)政策法律在我國(guó)沒有明確的提出,相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展困難且更加緩慢。

三、我國(guó)中小型企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資處理對(duì)策

1、優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境,完善信用擔(dān)保體系。國(guó)家對(duì)于私營(yíng)企業(yè)的管理應(yīng)該引領(lǐng)其走資本主義社會(huì)化替代家族管理模式,這也是優(yōu)化中小型企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理的主要措施。財(cái)務(wù)制度透明化,做到定期制定財(cái)務(wù)報(bào)表且對(duì)財(cái)富制度進(jìn)行合理規(guī)范;企業(yè)投資所需基金是投資前必須了解的因素,以避免因資金周轉(zhuǎn)等問(wèn)題影響公司效益和誠(chéng)信度。同時(shí)人力資源管理是中小企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的保證,因此,應(yīng)該注重管理人才的培養(yǎng)、增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)開拓能力、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力以及對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力培養(yǎng),通過(guò)這些方面提高中小企業(yè)誠(chéng)信度。從擔(dān)保制度建設(shè)角度出發(fā),應(yīng)該健全中小型企業(yè)信用管理、評(píng)價(jià)、市場(chǎng)三方面體系,并且政府要作為最主要的資金來(lái)源提供融資保證金,建立分級(jí)擔(dān)保制度完善中小型貿(mào)易融資擔(dān)保體系。

2、選擇合適貿(mào)易融資方式。國(guó)際貿(mào)易需求持續(xù)上升,金融機(jī)構(gòu)挖掘潛在市場(chǎng)推出各種各樣的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)業(yè)務(wù)。如國(guó)貿(mào)融資就是一種成本低、效益高的新興融資方式,這也是中小型企業(yè)選擇國(guó)際貿(mào)易融資原因之一。中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須有充足資金支撐,因此,對(duì)資金需求較緊迫,社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺的中小型企業(yè)在選擇國(guó)際貿(mào)易投資方式時(shí)應(yīng)慎重考慮,遵循風(fēng)險(xiǎn)分散、融資與貿(mào)易融合及成本低等原則,靈活運(yùn)用國(guó)際貿(mào)易融資工具,實(shí)現(xiàn)自身不斷進(jìn)步與發(fā)展。

3、培養(yǎng)貿(mào)易融資專業(yè)人才。國(guó)際貿(mào)易融資人才只有具備較高的素質(zhì),才能更好發(fā)揮其在工作中的優(yōu)勢(shì),如必須對(duì)國(guó)際上相關(guān)貿(mào)易法規(guī)條例等法律知識(shí)熟練掌握,對(duì)銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品實(shí)行培訓(xùn),了解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)與區(qū)別。在工作中積累對(duì)外貿(mào)易融資和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)做到了如指掌,對(duì)與國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)專業(yè)及時(shí)了解學(xué)習(xí),培養(yǎng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和洞察的能力。

4、與國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)的制訂與完善。國(guó)內(nèi)立法機(jī)關(guān)應(yīng)該成立小組專門負(fù)責(zé)研究國(guó)際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)和政策措施,發(fā)現(xiàn)和探究國(guó)際與國(guó)內(nèi)在貿(mào)易融資方面的問(wèn)題和差距所在,同時(shí),仔細(xì)研究認(rèn)真學(xué)習(xí),出臺(tái)與國(guó)際慣例接軌可實(shí)施性強(qiáng)的法律法規(guī)加強(qiáng)約束力,鼓勵(lì)探索發(fā)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資未來(lái)的發(fā)展前景和軌跡。

5、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。商業(yè)銀行一直在中小型企業(yè)融資中扮演重要角色,信貸融資對(duì)中小型企業(yè)在商業(yè)銀行的改革中顯得尤為重要。根據(jù)國(guó)家頒布的法律政策制定對(duì)中小企業(yè)貸款投向的計(jì)劃,幫助解決公司運(yùn)轉(zhuǎn)中最主要的資金鏈條問(wèn)題,給更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供一個(gè)全新的平臺(tái),這也是對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)政策有效實(shí)施的具體表現(xiàn)。地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得大跨步前進(jìn)取決于中小型企業(yè)發(fā)展空間,因此,放寬對(duì)中小型企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批制度權(quán)限,以滿足中小企業(yè)度資金需求,提供和諧良好貸款環(huán)境。

四、結(jié)束語(yǔ)

篇3

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多，他們更①本文作者：趙陽(yáng)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際工商管理學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。牛牛股票網(wǎng)

2企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)各類融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外行風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。而目前我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行在開展國(guó)際業(yè)務(wù)特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營(yíng)模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國(guó)際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡(jiǎn)單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化和我國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營(yíng)方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)外資銀行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國(guó)市場(chǎng)份額的40%左右。近年來(lái)，根據(jù)市場(chǎng)的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對(duì)各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

5國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象過(guò)于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國(guó)內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對(duì)象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，市場(chǎng)已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來(lái)我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)，目前全國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)，在從事跨國(guó)投資和經(jīng)營(yíng)的3萬(wàn)多戶我國(guó)企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的重要組成部分。

針對(duì)以上普遍存在的問(wèn)題，我們提出對(duì)商業(yè)銀行開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策建議：

（1）實(shí)行適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?。

國(guó)際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對(duì)流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國(guó)際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過(guò)業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對(duì)手，分析其實(shí)際履約能力，為國(guó)際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€(gè)人擔(dān)保，或開展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。第四，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問(wèn)的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨(dú)立的信用審批中心，以評(píng)估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利用人才優(yōu)勢(shì)事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)在我國(guó)尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對(duì)貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國(guó)內(nèi)保理、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場(chǎng)前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購(gòu)和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國(guó)際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來(lái)，使國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

篇4

關(guān)鍵詞：信用證　國(guó)際貿(mào)易融資

一、信用證的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

信用證是國(guó)際貿(mào)易中廣為使用的結(jié)算方式，這種支付方式使得買賣雙方在履行合同時(shí)處于同等地位，在一定程度上使他們重新找回了“一手交錢，一手交貨”的現(xiàn)場(chǎng)交易所具有的安全感，解決了雙方互不信任的矛盾。信用證是有條件的銀行擔(dān)保，是銀行(開證行)應(yīng)買方(申請(qǐng)人)的要求和指示保證立即或?qū)?lái)某一時(shí)間內(nèi)付給賣方(受益人)一筆款項(xiàng)。賣方(受益人)得到這筆錢的條件是向銀行提交信用證中規(guī)定的單據(jù)。信用證以銀行信用取代了商業(yè)信用，給買賣雙方提供了更為可靠的保障。它發(fā)展至今，其程序己經(jīng)規(guī)范化，相關(guān)的法律也較為完善，具有其他結(jié)算方式無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。因此，信用證作為貿(mào)易融資工具更為安全可靠，為交易雙方接受，能有效監(jiān)控整個(gè)交易過(guò)程，極大地降低了貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)了國(guó)際貿(mào)易的健康有序發(fā)展。

二、信用證進(jìn)口貿(mào)易融資的方式及特點(diǎn)

(一)進(jìn)口鉀匯

進(jìn)口押匯是開證行給予進(jìn)口商(開證申請(qǐng)人)的一項(xiàng)短期融資便利，即在進(jìn)口時(shí)企業(yè)(進(jìn)口商)委托銀行開出信用證，在單證相符須對(duì)外承擔(dān)付款責(zé)任時(shí)，由于企業(yè)臨時(shí)資金短缺，無(wú)法向銀行繳足全額付款資金，向銀行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)后，由銀行在對(duì)企業(yè)保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項(xiàng)給出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由企業(yè)償還銀行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。

對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，進(jìn)口押匯是貿(mào)易融資的一種主要形式。首先，與流動(dòng)資金貸款對(duì)比，辦理進(jìn)口押匯手續(xù)簡(jiǎn)單，企業(yè)在獲得授信額度的前提下，在規(guī)定付款日前的5}7天內(nèi)辦理進(jìn)口押匯手續(xù)，只需要提供一個(gè)進(jìn)口押匯申請(qǐng)書。同時(shí)還可以與銀行約定付款日即為起息日，使企業(yè)融通的資金得到充分的利用，不出現(xiàn)閑置。其次，由于進(jìn)口押匯利率低于流動(dòng)資金貸款利率，企業(yè)的融資成本也就得到了有效的控制，大大降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用。再者，企業(yè)在辦理進(jìn)口開證后繼續(xù)敘做進(jìn)口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售，不占?jí)喝魏钨Y金即可完成貿(mào)易、賺取利潤(rùn)。當(dāng)無(wú)法立即付款贖單時(shí)，進(jìn)口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)、提貨并轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場(chǎng)先機(jī)。如果在到期付款時(shí)遇到更好的投資機(jī)會(huì)，且該投資的預(yù)期收益率高于貿(mào)易融資的利息成本，使用進(jìn)口押匯，既可保證商品的正常購(gòu)買、轉(zhuǎn)售，又可賺取投資收益，實(shí)現(xiàn)資金使用效率的最大化。對(duì)于銀行而言，通過(guò)與進(jìn)口商簽訂《進(jìn)口押匯協(xié)議》，確定有效擔(dān)保、控制貨物所有權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)了降低風(fēng)險(xiǎn)的目的，并能獲取押匯利息和手續(xù)費(fèi)等收入。因此，進(jìn)日押匯實(shí)現(xiàn)銀企雙方共贏。

(二)海外代付

海外代付是銀行利用行的資金，為企業(yè)(進(jìn)口商)信用證項(xiàng)下進(jìn)口付匯_提供短期融資服務(wù)。在信用證對(duì)外付款日之前，企業(yè)如有融資需求，在開證行資金緊張或資金成本較高的情況下，由開證行聯(lián)系外資銀行或海外分行代為付款，在融資到期日企、n再償還信用證款項(xiàng)、融資利息和銀行費(fèi)用的融資業(yè)務(wù)。

從融資的角度看，海外代付和進(jìn)口押匯一有一定的相似性，兩者都是開證行向進(jìn)口商提供的短期貿(mào)易融資。但是海外代付業(yè)務(wù)的資金由代付行提供，不同于進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的資金是由開證行提供，所以海外代付不占用開證行的資金。在現(xiàn)階段各銀行普遍資金緊張的清況下，海外代付就可以突破一定的局限，更為靈活方便。更為重要是海外代付業(yè)務(wù)需支付的費(fèi)用一般情況下低于國(guó)內(nèi)同期貸款的利息支出。近年來(lái)通過(guò)海外代付融資的利率，也遠(yuǎn)低于進(jìn)口押匯利率，從而大大降低了企業(yè)成本費(fèi)用水平。

(三)假遠(yuǎn)期信用證

假遠(yuǎn)期信用證是指進(jìn)出口雙方簽訂的貿(mào)易合同中規(guī)定了即期付款的條件。企業(yè)作為進(jìn)口方要求出口方提供遠(yuǎn)期匯票并在信用證中規(guī)定該遠(yuǎn)期匯票可以即期議付，由開證/付款行辦理遠(yuǎn)期匯票的貼現(xiàn)，對(duì)出口方即期付款，且一切貼現(xiàn)費(fèi)用(利息和費(fèi)用)由進(jìn)口人負(fù)擔(dān)。這種信用證，對(duì)出口方來(lái)說(shuō)仍屬于即期收款的信用證，但對(duì)企業(yè)即開證人來(lái)說(shuō)則屬于遠(yuǎn)期付款的信用證。

進(jìn)口企業(yè)通過(guò)開立假遠(yuǎn)期信用證，明確了即期付款的條件和承擔(dān)貼現(xiàn)費(fèi)用的承諾，借助銀行的資金同時(shí)，減少企業(yè)自身資金壓力，兌現(xiàn)了對(duì)客戶即期付款的承諾。進(jìn)口企業(yè)開出假遠(yuǎn)期信用證，因出口方是及時(shí)收款，實(shí)現(xiàn)了資金的及時(shí)周轉(zhuǎn)，進(jìn)口企業(yè)可以以此為條件，向出口方提出在商品的價(jià)格和數(shù)量上給予一定的優(yōu)惠，從而有效地降低進(jìn)口的成本，取得更多的獲利空間，實(shí)現(xiàn)利益的最大化。

三、企業(yè)信用證進(jìn)口貿(mào)易融資對(duì)策

(一)重視溝通，有效選擇

企業(yè)應(yīng)當(dāng)與銀行多溝通，要求銀行在建立高效的貿(mào)易融資授信審批和信用額度管理制度上研發(fā)更有效更靈活的貿(mào)易融資形式。

企業(yè)要密切關(guān)注銀行在新形勢(shì)下推出的各種形式的貿(mào)易融資產(chǎn)品，充分了解融資產(chǎn)品的審批條件、過(guò)程和重點(diǎn)，同時(shí)按時(shí)還款付息，維持企業(yè)良好的信用記錄，在此基礎(chǔ)上針對(duì)本企業(yè)的實(shí)際情況及業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要，以效益優(yōu)先，篩選出自己需要的融資產(chǎn)品。我公司作為有色金屬生產(chǎn)的大型企業(yè)，進(jìn)口的原料是流通性較強(qiáng)的具有一定國(guó)際市場(chǎng)的大宗商品，周期較長(zhǎng)，價(jià)值高，所以與此緊密相關(guān)的進(jìn)口國(guó)際貿(mào)易融資尤為重要。2009年我公司全年進(jìn)日鉛精礦4. 5萬(wàn)噸，鋅精礦20萬(wàn)噸作為生產(chǎn)原料，由于客戶要求用信用證結(jié)算，開證金額總計(jì)達(dá)到1. 5億美元，公司綜合國(guó)際金融市場(chǎng)的情況和自身良好資信的有利條件，采用海外代付、進(jìn)日押if、遠(yuǎn)期信用證等力一式融資議付信用證，緩解了由于出}7卜降帶來(lái)的美元資金壓力，也達(dá)到了快速提貨、縮短生產(chǎn)周期的目的，還有效控制了資金成本，融資利率最低達(dá)到1. 2%(年利率)，大部分為2% ^-3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)內(nèi)同期貸款利率。此外，在人民幣持續(xù)升值情況下，運(yùn)用進(jìn)口項(xiàng)下貿(mào)易融資推遲付款，到期采用人民幣購(gòu)匯償還美元融資貸款節(jié)約成本。

(二)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，組合避險(xiǎn)工具

首先，企業(yè)還應(yīng)著重練好“內(nèi)功”，把握好企業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率，償債能力指標(biāo)如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等。這些指標(biāo)的好與壞直接關(guān)系到銀行對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)狀況的基木判斷，影響銀行對(duì)企業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基本判斷。

篇5

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資，是指銀行通過(guò)對(duì)信息流、物流和資金流的有效整合，對(duì)處于一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中企業(yè)提供的金融服務(wù)，它以特定產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的某個(gè)核心企業(yè)為切入點(diǎn)，以核心企業(yè)上下游合作供應(yīng)商為服務(wù)對(duì)象，基于企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)，預(yù)收預(yù)付款項(xiàng)和存貨而衍生的貿(mào)易融資服務(wù)。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步深化，眾多企業(yè)已成為世界產(chǎn)業(yè)鏈中不可缺少的重要環(huán)節(jié)?？鐕?guó)公司成為產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)，中小企業(yè)則為供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)提供上下游配套產(chǎn)品及原材料和能源。大型企業(yè)的制造業(yè)外包，服務(wù)外包使得產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)和中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越成為不可分割的有機(jī)整體。

對(duì)于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)來(lái)講，一方面希望盡可能地從供應(yīng)鏈企業(yè)中得到更多資源和資金支持，在與中小企業(yè)的定價(jià)和長(zhǎng)期談判中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位；但另一方面也希望保持供應(yīng)鏈企業(yè)的穩(wěn)定性，不希望鏈上企業(yè)因?yàn)橘Y金鏈斷裂而終止合作。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)講，對(duì)核心企業(yè)較強(qiáng)依附性使得其在談判和合作中處于弱勢(shì)，承擔(dān)巨大的資金負(fù)擔(dān)，卻又因信用等級(jí)低無(wú)法獲得銀行貸款。因此，供應(yīng)鏈企業(yè)希望有更多的資金融通機(jī)會(huì)以維持供應(yīng)鏈的順利運(yùn)行，實(shí)際上，許多全球性供應(yīng)鏈對(duì)貿(mào)易融資的依賴性很大，財(cái)富（Fortune）1000名公司中以產(chǎn)品為中心的企業(yè)大多采用了供應(yīng)鏈管理解決方案。這就是為什么供應(yīng)鏈和物流最近十幾年迅速發(fā)展的一個(gè)主要原因。

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資對(duì)銀企業(yè)來(lái)講是個(gè)雙贏的戰(zhàn)略，中小企業(yè)借助其與核心企業(yè)的真實(shí)交易可以獲得更多資金融通，核心企業(yè)則可以從中小企業(yè)處獲得更多優(yōu)惠，促進(jìn)企業(yè)間長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系的建立，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。銀行則將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)，充分利用了核心企業(yè)的信貸等級(jí)，增加中小企業(yè)商業(yè)信用，為具有真實(shí)貿(mào)易背景，具有自償性的貿(mào)易活動(dòng)提供資金融通，解決了中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題，增加了銀行收入，降低了融資風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)了潛在顧客，加強(qiáng)了供應(yīng)鏈上企業(yè)對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。

二、 我國(guó)銀行供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的主要類型

外資銀行進(jìn)入中國(guó)后，憑借其國(guó)際業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展包括供應(yīng)鏈融資在內(nèi)的各種貿(mào)易融資方式，取得較好收益，也爭(zhēng)取了更多的中小企業(yè)客戶，2008年渣打銀行在中國(guó)收入的50%以上來(lái)自貿(mào)易融資。迫于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，眾多本土商業(yè)銀行也憑借其優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資。

在這些銀行中，深發(fā)展銀行和中行的特色比較突出。深發(fā)展銀行于1999年開始規(guī)?；?jīng)營(yíng)供應(yīng)融資業(yè)務(wù)，提出了“建設(shè)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的貿(mào)易專業(yè)服務(wù)銀行，打造國(guó)內(nèi)最專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商”的口號(hào)，2005年，深圳發(fā)展銀行與中外運(yùn)、中儲(chǔ)和中遠(yuǎn)簽署了“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，整合了數(shù)十項(xiàng)產(chǎn)品（服務(wù)）到“供應(yīng)鏈金融”中來(lái)。對(duì)于供應(yīng)鏈任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)的企業(yè)，如原料供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商等，都可以通過(guò)對(duì)其貨品或商業(yè)票據(jù)進(jìn)行抵押或者質(zhì)押，獲得合適融資方式。它的成就不斷獲得業(yè)界肯定，扶持幾萬(wàn)家中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。2009年2月其開發(fā)的供應(yīng)鏈金融子品牌下的池融資金融營(yíng)銷案例獲得2008年由銀行家雜志主辦的“2008年底中國(guó)金融營(yíng)銷金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)”，2009年4月，池融資系列產(chǎn)品在第四屆中國(guó)企業(yè)創(chuàng)業(yè)投融資高峰論壇上，被評(píng)為“全國(guó)中小企業(yè)最受歡迎金融產(chǎn)品”。

中國(guó)銀行充分發(fā)揮在國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，提供了“融信達(dá)”、“融易達(dá)”、“通易達(dá)”、“融貨達(dá)”，“訂單融資”，“融通達(dá)”等系列供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。所謂“融易達(dá)”是指銀行在核心企業(yè)認(rèn)可對(duì)供應(yīng)商應(yīng)付賬款前提下，由核心企業(yè)確認(rèn)供應(yīng)商的應(yīng)付賬款，占用核心企業(yè)額度為供應(yīng)商提供保理融資及相關(guān)服務(wù)?！叭谕ㄟ_(dá)” 是指客戶將其在銷售過(guò)程中產(chǎn)生的合格應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行，形成具有相對(duì)穩(wěn)定余額的“應(yīng)收賬款池”，銀行據(jù)此為客戶辦理各類貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)，在應(yīng)收賬款質(zhì)押、貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)之間開辟了一條有效的通道。2010年5月，中行在廈門建立供應(yīng)鏈融資中心，對(duì)于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)和上下游配套企業(yè)，中行根據(jù)客戶需要設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈融資解決方案，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中的物流、信息流及資金流的無(wú)縫鏈接，解決供應(yīng)鏈的資金需求。

三、 我國(guó)供應(yīng)鏈貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

目前，四大國(guó)有銀行和股份制銀行是供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的積極參與者，各家銀行不斷開發(fā)新產(chǎn)品以吸引客戶，都把供應(yīng)鏈融資作為其戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)之一。但仔細(xì)研究目前開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，仍有一些不盡人意之處。

（一） 業(yè)務(wù)同質(zhì)性較強(qiáng)

盡管每家銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品名稱各有特色，令人眼花繚亂，但仔細(xì)閱讀，卻發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品內(nèi)容基本相同。

目前我國(guó)銀行提供的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資主要集中于存貨、應(yīng)收賬款和預(yù)付賬款和訂單三個(gè)項(xiàng)目，基于單筆貿(mào)易交易合同發(fā)放的自償性貿(mào)易融資。應(yīng)收賬款融資，銀行根據(jù)企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)量提供資金融通，下游債務(wù)企業(yè)承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，由債務(wù)企業(yè)承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失，例如中國(guó)銀行的“融易達(dá)”，深發(fā)展銀行的“出口應(yīng)收賬款池”；存貨融資，銀行考察企業(yè)穩(wěn)定存貨情況和長(zhǎng)期合作對(duì)象，以供應(yīng)鏈綜合狀況作為授信決策依據(jù)，例如，建設(shè)銀行的“倉(cāng)單融資”，華夏銀行的“貨物質(zhì)押融資鏈”；預(yù)付款或訂單融資，銀行根據(jù)企業(yè)所收到的預(yù)付賬款質(zhì)量提供資金，其上游企業(yè)提供融資擔(dān)保，例如中國(guó)銀行的“訂單融資”，華夏銀行的“未來(lái)貨權(quán)融資”。

許多銀行開展了整體供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，例如中行供應(yīng)鏈融資中心的融資產(chǎn)品，光大銀行的“金色融資鏈”和華夏銀行的“融資共贏鏈”?？蛻魪南掠唵?、制造、裝運(yùn)、收款等各個(gè)貿(mào)易環(huán)節(jié)都可獲得中行資金支持。

仔細(xì)分析融資產(chǎn)品內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)部分融資來(lái)源于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式，例如倉(cāng)單融資來(lái)源于傳統(tǒng)的倉(cāng)單和提單融資、應(yīng)收賬款融資主要來(lái)源于有追索權(quán)和無(wú)追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)。雖然許多銀行提出了整體供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，但在業(yè)務(wù)中能否真正實(shí)現(xiàn)信息流、物流和資金流的有效控制，能否對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的交易對(duì)象和合作伙伴，市場(chǎng)地位和供應(yīng)鏈管理水平進(jìn)行關(guān)注跟蹤，實(shí)現(xiàn)真正的供應(yīng)鏈管理和融資，還是各家銀行要思考的問(wèn)題。

（二）風(fēng)險(xiǎn)防范功能弱

供應(yīng)鏈融資的信用基礎(chǔ)是供應(yīng)鏈核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，但由于鏈上企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)，一旦某個(gè)成員出現(xiàn)資金問(wèn)題，會(huì)影響整個(gè)供應(yīng)鏈，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)擴(kuò)散。

與其他融資產(chǎn)品相繼，供應(yīng)鏈融資涉及的風(fēng)險(xiǎn)具有一定的獨(dú)特性，首先，供應(yīng)鏈涉及企業(yè)眾多，既有國(guó)內(nèi)企業(yè)，也有國(guó)外企業(yè)，銀行無(wú)法完成對(duì)供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查分析，不能準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈整體情況，一旦供應(yīng)商和制造商勾結(jié)詐騙，就存在套取銀行資金的風(fēng)險(xiǎn)；其次，供應(yīng)鏈企業(yè)的運(yùn)營(yíng)不僅涉及到企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，還要受到國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境的影響，動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)不易控制；銀行需要密切關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)變化，不斷獲取關(guān)于鏈上核心企業(yè)和附屬企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，以便掌控風(fēng)險(xiǎn)；再次，不同階段的供應(yīng)鏈融資，需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)不同，存貨抵押和預(yù)付款抵押中，需要采取的風(fēng)險(xiǎn)控制手段完全不同，給銀行業(yè)務(wù)操作帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)。最后，供應(yīng)鏈融資過(guò)度依賴于核心企業(yè)的信用度，如果核心企業(yè)濫用其信用度，在多家銀行開展融資業(yè)務(wù)，對(duì)銀行融資帶來(lái)極大風(fēng)險(xiǎn)。

目前我國(guó)信用系統(tǒng)比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對(duì)稱和扭曲現(xiàn)象。涉及到國(guó)際貿(mào)易的供應(yīng)鏈融資，對(duì)國(guó)外核心企業(yè)信用狀態(tài)的了解則更為薄弱。許多銀行對(duì)國(guó)外貿(mào)易融資信用評(píng)價(jià)只能依靠國(guó)外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，使得融資業(yè)務(wù)只能局限于與較大跨國(guó)公司的業(yè)務(wù)往來(lái)，對(duì)供應(yīng)鏈上的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力則更為薄弱。

理論上，雖然供應(yīng)鏈融資有真實(shí)的貿(mào)易背景，但實(shí)踐操作中，如果企業(yè)多次進(jìn)行貿(mào)易融資，銀行和企業(yè)可能無(wú)法實(shí)現(xiàn)一對(duì)一的貸款償還，一旦中小企業(yè)盈利能力下降也會(huì)導(dǎo)致貸款償還困難，容易引發(fā)貸款不良率上升。

（三）銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)加大

對(duì)銀行來(lái)講，除了上述業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，另外一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)是銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)加大。在人民幣升值的大背景下，企業(yè)通過(guò)貿(mào)易融資不僅希望能解決資金缺口，更希望早日收匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，但這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)卻意味著風(fēng)險(xiǎn)。一些調(diào)查顯示，許多進(jìn)出口企業(yè)在規(guī)避匯率時(shí)，首選方法就是通過(guò)出口押匯等貿(mào)易融資方式，提前收匯，轉(zhuǎn)嫁匯率風(fēng)險(xiǎn)。

目前許多銀行開展的業(yè)務(wù)中，例如深發(fā)展的出口應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)，需要銀行要規(guī)避大約一年的匯率風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)銀行準(zhǔn)確預(yù)測(cè)匯率變化的能力，使用銀行衍生工具對(duì)沖防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的能力提出了較高要求。

（四）專業(yè)人才缺乏

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國(guó)際金融票據(jù)開設(shè)和審核查驗(yàn),涉及到對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈信息的掌握和動(dòng)態(tài)追蹤。要求銀行人員擁有豐富的財(cái)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí),行業(yè)知識(shí)和較高的外語(yǔ)水平。由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)在我國(guó)尚處于起步階段，現(xiàn)有員工遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，專業(yè)人才的匱乏直接影響了市場(chǎng)開拓和風(fēng)險(xiǎn)管理，基層行無(wú)法對(duì)客戶提供詳盡周到服務(wù)，客戶對(duì)于供應(yīng)鏈融資功能特點(diǎn)也不了解，加大了銀行開展業(yè)務(wù)的難度。

四、發(fā)展對(duì)策

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)增加了商業(yè)銀行收入，帶動(dòng)了中間業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，并有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。如果運(yùn)行順利，銀行將來(lái)為某一供應(yīng)鏈上不可缺少的重要組成部分，鏈上生產(chǎn)商，物流企業(yè)，零售商或最終消費(fèi)者的資金流都可以在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，幫助銀行獲得客戶和利益，是銀行重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，也成為許多銀行發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。由于我國(guó)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)間有限，需要采取一定措施促進(jìn)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展。

（一）借鑒國(guó)外銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善業(yè)務(wù)流程

和國(guó)外銀行較為成熟的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資相比，我國(guó)銀行的供應(yīng)鏈融資仍存在一定差距。國(guó)外銀行開展業(yè)務(wù)時(shí)間長(zhǎng)，利用其廣泛的分行優(yōu)勢(shì)和較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，可以為客戶量身定制，提供包括金融、法律、市場(chǎng)信息等多方面的專業(yè)咨詢服務(wù)。例如，渣打銀行自2005年起成功地為多家大型企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目，客戶可以其電子銀行平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)的交易指令、查詢交易、定制報(bào)告等功能。摩根大通銀行2005年收購(gòu)一家物流公司，專門為供應(yīng)鏈及分銷鏈提供金融服務(wù)和支持，我國(guó)銀行可以借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，與第三方服務(wù)提供商聯(lián)合提供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，如物流平臺(tái)幫助監(jiān)控物貨及物流，信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)助監(jiān)控信用風(fēng)險(xiǎn)，電子商務(wù)平臺(tái)整合物流，資金流和信息流。關(guān)注融資企業(yè)的交易對(duì)象，交易對(duì)手，履約記錄等全方位評(píng)價(jià)，有針對(duì)性地為企業(yè)量身打造結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資，對(duì)整體供應(yīng)鏈提供全方面金融解決方案。

（二）采取措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

由于供應(yīng)鏈貿(mào)易融資中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜，銀行需要有針對(duì)性的采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

首先，對(duì)于供應(yīng)鏈不同階段融資方式，對(duì)該階段最重要的風(fēng)險(xiǎn)采取控制防范措施，例如倉(cāng)單抵押融資時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范主要著重于倉(cāng)單貨權(quán)歸屬和貨物安全；應(yīng)收賬款融資時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范主要著重于應(yīng)收賬款債務(wù)人的資信審核和監(jiān)控。

其次，要求融資方盡可能獲得第三方擔(dān)保，以第三方擔(dān)保作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段。例如，要求融資方投保出口信用險(xiǎn)。

再次，通過(guò)國(guó)際合作方式，盡可能地完善供應(yīng)鏈信息，或者獲取信用擔(dān)保，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。例如，通過(guò)國(guó)際保理組織其他成員獲取國(guó)外企業(yè)信息，參與國(guó)際金融公司（IFC）發(fā)起的全球貿(mào)易融資服務(wù)項(xiàng)目（GTFP），獲得由IFC為商業(yè)銀行開出的融資工具所提供的擔(dān)保，降低出口企業(yè)和提供融資銀行的收匯風(fēng)險(xiǎn)。

最后，銀行要采取技術(shù)措施通過(guò)構(gòu)建或使用金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)沖，通過(guò)其全球網(wǎng)絡(luò)，化解或減少匯率風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)外銀行在這方面有較為豐富的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)將一些貿(mào)易產(chǎn)品與其他銀行進(jìn)行交換或出售，以規(guī)避幣種和匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)銀行也在逐步采取措施規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。例如中國(guó)銀行的“進(jìn)口匯利達(dá)”和“出口匯利達(dá)”產(chǎn)品，使用了一些簡(jiǎn)單的金融衍生產(chǎn)品，要求客戶在中行進(jìn)行遠(yuǎn)期外匯操作以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

（三）有針對(duì)性地分階段發(fā)展供應(yīng)鏈貿(mào)易融資

目前供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)開展的較為成功的主要是國(guó)有四大商業(yè)銀行和一些力求在貿(mào)易融資方面有所突破的股份制銀行，主要集中于鋼鐵、汽車、石化、電力、電信、煤炭等核心企業(yè)實(shí)力較為強(qiáng)大的行業(yè)。

國(guó)際貿(mào)易中，加工貿(mào)易總量超過(guò)我國(guó)貿(mào)易總量的一半，許多中小企業(yè)已成為大型跨國(guó)公司全球貿(mào)易生產(chǎn)鏈的重要組成部分，國(guó)際貿(mào)易的供應(yīng)鏈融資也主要是圍繞這些跨國(guó)公司進(jìn)行。例如，中國(guó)工商銀行的供應(yīng)鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”中，利用沃爾瑪?shù)膬?yōu)良信用，對(duì)其供貨商提供的從原材料，產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售的全過(guò)程融資支持。

盡管商業(yè)銀行力求打造的是“供應(yīng)鏈金融―物流―信息流”平臺(tái)，集保險(xiǎn)、擔(dān)保、物流、信息、法律等多方面服務(wù)提供商建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，為供應(yīng)鏈企業(yè)提供一站式全面服務(wù)。但對(duì)銀行來(lái)講，供應(yīng)鏈貿(mào)易融資仍然是一個(gè)新興業(yè)務(wù)，新型業(yè)務(wù)的發(fā)展需要不斷的實(shí)踐探索和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。作為供應(yīng)鏈資金的提供者，商業(yè)銀行需要根據(jù)自身的網(wǎng)絡(luò)分布，從事貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)和人員素質(zhì)，根據(jù)客戶實(shí)際情況，有針對(duì)性的、分行業(yè)、分階段發(fā)展供應(yīng)鏈融資，以便總結(jié)經(jīng)驗(yàn)防范風(fēng)險(xiǎn)。不同行業(yè)供應(yīng)鏈上企業(yè)間物流、信息流和資金流的相互交織關(guān)系各不相同，銀行需要根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)間相互關(guān)系量身定做融資方案。不同銀行的貿(mào)易融資實(shí)力不同，銀行可以根據(jù)自身強(qiáng)項(xiàng)為客戶提供自身風(fēng)險(xiǎn)操控能力較強(qiáng)的融資服務(wù)，在積累了一定的行業(yè)市場(chǎng)知識(shí)和企業(yè)信息后，再逐步延伸服務(wù)范圍。

（四）加強(qiáng)人員培訓(xùn)

供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)提出了較高要求。銀行要采取多種措施，通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)和人才引進(jìn)，不斷提高人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，改進(jìn)銀行內(nèi)部管理方式，加大宣傳力度，為供應(yīng)鏈貿(mào)易融資提供更好的發(fā)展環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1] 胡悅，國(guó)外商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的案例分析[J] 金融管理與研究 2009（9）

[2] 吳建勇對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的再認(rèn)識(shí)[J] 金融管理與研究2009 （9）

篇6

[關(guān)鍵詞] 國(guó)際貿(mào)易融資 國(guó)際貿(mào)易 關(guān)系

融資指的是資金在供給者和需求者之間的流動(dòng)，這種資金的流動(dòng)同時(shí)包括資金的融入和融出。在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域，融資過(guò)程中的資金供給者和需求者分別是銀行和進(jìn)出口商，開展國(guó)際貿(mào)易融資的目的是為了使進(jìn)出口商能夠有足夠的資金進(jìn)行貿(mào)易回轉(zhuǎn)，確保進(jìn)出口貿(mào)易能夠順利開展，同時(shí)也是提高銀行業(yè)績(jī)的重要表現(xiàn)。國(guó)際貿(mào)易融資具有收益高、利潤(rùn)豐厚的特點(diǎn)，在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中應(yīng)用既能夠有效解決進(jìn)出口貿(mào)易資金短缺的問(wèn)題，又能夠?yàn)殂y行提供一個(gè)理想的資金運(yùn)用方式。所以，在國(guó)際貿(mào)易進(jìn)程不斷深入的現(xiàn)代化時(shí)代，國(guó)際貿(mào)易融資已經(jīng)成為促進(jìn)股價(jià)GDP增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力?，F(xiàn)筆者主要我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資與國(guó)際貿(mào)易之間的關(guān)系進(jìn)行探討。

一、國(guó)際貿(mào)易融資簡(jiǎn)介

（一）概念

所謂國(guó)際貿(mào)易融資指的是銀行給予國(guó)際進(jìn)出口商提供的資金融通便利服務(wù)，是一種既能夠解決進(jìn)出口商貿(mào)易過(guò)程中資金短缺的問(wèn)題，又能夠有效提高銀行業(yè)績(jī)和效益的雙贏舉措。由于國(guó)際貿(mào)易融資是在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中發(fā)揮作用的，所以可以說(shuō)國(guó)際貿(mào)易融資是推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易順利開展的推動(dòng)力和輔助工具。

（二）分類

國(guó)際貿(mào)易融資用另外一種方式解釋就是銀行給進(jìn)出口商放款，所以可以根據(jù)融資的期限長(zhǎng)短分為短期融資和中長(zhǎng)期融資。其中的短期融資指的是期限在一年以內(nèi)的貿(mào)易融資，這種短期融資方式在企業(yè)運(yùn)動(dòng)資金周轉(zhuǎn)方面最為常用。中長(zhǎng)期融資則是相對(duì)于短期融資而言的，融資期限超過(guò)一年的貿(mào)易融資形式。這種時(shí)間比較長(zhǎng)的貿(mào)易融資一般金額都相對(duì)比較大，所以主要是用在企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模方面。由于國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象是進(jìn)出口商，所以細(xì)分起來(lái)可以分為進(jìn)口商的融資和出口商的融資。進(jìn)口商融資的銀行為進(jìn)口方當(dāng)?shù)氐你y行，常見的貿(mào)易融通服務(wù)有開立信用證。出口商的融資主要是出口方當(dāng)?shù)劂y行為其提供的融資便利，比較最常見的有出口押回。國(guó)際貿(mào)易融資方式除了可以分為這四種類型之外，還可以根據(jù)資金來(lái)源的不同分為商業(yè)貿(mào)易融資和財(cái)政預(yù)算融資?？傊?，無(wú)論是按照何種方式對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資進(jìn)行分類，其根本性質(zhì)仍然沒有改變，即均是為國(guó)際貿(mào)易中的企業(yè)提供貿(mào)易融通便利。

（三）我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

從近年來(lái)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展概況中可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資雖然在出口信用保險(xiǎn)以及貿(mào)易信貸等方面都已經(jīng)取得長(zhǎng)足的發(fā)展。但是，這種發(fā)展水平相比于發(fā)達(dá)國(guó)家而言還是存在一些急需要解決重大問(wèn)題。這些問(wèn)題總結(jié)起來(lái)主要有：融資方式單一（以信用證結(jié)算為主要形式）；資金供給后勁不足（體現(xiàn)在政策性銀行是將重點(diǎn)放在需要扶持的資本性貨物出口上，而擁有更多資本的商業(yè)銀行卻主要是投資在有較大回收利潤(rùn)的大型企業(yè)上）；中小企業(yè)不受重視，融資難（與中小企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)大、成本高以及利潤(rùn)低有關(guān)）等[1]。出現(xiàn)這些問(wèn)題的原因主要是與我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)法律不健全、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)管理水平低以及我國(guó)企業(yè)信用相對(duì)比較低幾個(gè)方面有關(guān)。解決問(wèn)題的方法應(yīng)該從完善配套法律和條企業(yè)信譽(yù)等方面出發(fā)。

國(guó)際貿(mào)易融資與國(guó)際貿(mào)易之間的關(guān)系

國(guó)家貿(mào)易融資是在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中開展的一種資金融通便利活動(dòng)，在保障國(guó)際貿(mào)易更加順利進(jìn)行和推動(dòng)其不斷擴(kuò)大方面有非常顯著的作用。沒有國(guó)際貿(mào)易，國(guó)際貿(mào)易融資也就不復(fù)存在。同樣，沒有國(guó)際貿(mào)易融資，國(guó)際貿(mào)易也將難以得到更好發(fā)展，所以兩者是一種相互依賴、相輔相成，互助互利的管理。有諸多學(xué)者對(duì)金融發(fā)展進(jìn)行深入研究額探討后指出，衡量金融發(fā)展可以發(fā)展規(guī)律、效率以及結(jié)構(gòu)三個(gè)唯獨(dú)變量進(jìn)行探討。且金融發(fā)展發(fā)揮作用的途徑主要有金融中介和資本市場(chǎng)。金融中介能夠得以生存的一個(gè)重要前提就是為貿(mào)易企業(yè)提供金融服務(wù)，在這個(gè)過(guò)程中國(guó)際貿(mào)易融資就是金融企業(yè)提供的一種最主要金融支持服務(wù)。所以，無(wú)論從何種角度去探討國(guó)際貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易之間的關(guān)系，其結(jié)果都是指向兩者是相互依存、共同促進(jìn)的“盟友”關(guān)系[2]。下面就國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)國(guó)際貿(mào)易影響方式以及影響效應(yīng)兩個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)探討。

（一）國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響方式

影響機(jī)制。分析金融發(fā)展的性質(zhì)可以發(fā)現(xiàn)，該活動(dòng)具有儲(chǔ)蓄動(dòng)員、加大監(jiān)督、減少風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)現(xiàn)有效配置的功能。儲(chǔ)蓄動(dòng)員指的是金融機(jī)構(gòu)，比如銀行通過(guò)動(dòng)員人們將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)入投資，使儲(chǔ)蓄成為一種流動(dòng)性的、可產(chǎn)生交易的投資資金的方式。金融發(fā)展的這些功能除了能夠最大限度的增加資本積累之外，還能夠通過(guò)將這些積累資本投入到流通領(lǐng)域的方式實(shí)現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域中，國(guó)際貿(mào)易融資是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、資金配置以及便利交易三個(gè)介質(zhì)作用與金融貿(mào)易，推動(dòng)金融貿(mào)易的順利開展。商業(yè)銀行和政策性銀行是國(guó)際貿(mào)易融資的資金供給方，他們通過(guò)吸收社會(huì)閑置資金并將這些資金以融資的方式向國(guó)際貿(mào)易中的企業(yè)提供資金支持業(yè)務(wù)，為企業(yè)解決資金短缺的問(wèn)題，使資金短缺企業(yè)能夠更好的開展貿(mào)易工作，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展[3]。在國(guó)際貿(mào)易中最常出現(xiàn)資金短缺或者受資金約束需要貿(mào)易融資企業(yè)給予資金融通支持的主要是一些資本和技術(shù)密集型的企業(yè)，這些企業(yè)由于在交易過(guò)程中存在較大的不確定因素和未知風(fēng)險(xiǎn)，所以需要貿(mào)易融資企業(yè)給予一定的資金支持，如此才能夠有效提高他們的技術(shù)水平，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，確保在競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)際市場(chǎng)上能夠具有更多優(yōu)勢(shì)，改變一個(gè)國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易結(jié)構(gòu)方向。

（二）國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響效應(yīng)

國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響效應(yīng)可以從對(duì)企業(yè)的影響和國(guó)家乃至國(guó)際的收支影響兩個(gè)方面進(jìn)行分析：

1.對(duì)企業(yè)的影響方面

從企業(yè)方面看，國(guó)際貿(mào)易融資的影響主要是影響中小企業(yè)和大型企業(yè)的融資金額方面。由于中小企業(yè)相比于大型企業(yè)而言資金能力的相對(duì)比較差、信譽(yù)也不如大型企業(yè)，商業(yè)金融結(jié)果在這些的企業(yè)中投入的資金回收利潤(rùn)較低也風(fēng)險(xiǎn)更高。加上這些中小型企業(yè)一次性的業(yè)務(wù)量都比較小，無(wú)法產(chǎn)生規(guī)模效益，無(wú)法為金融投資機(jī)構(gòu)帶來(lái)更大利潤(rùn)。且金融投資銀行在確定投資對(duì)象之前均會(huì)對(duì)不同企業(yè)的信息進(jìn)行收集和分析，這個(gè)過(guò)程中也就不免會(huì)產(chǎn)生一些成本，而這一成本對(duì)于單匹業(yè)務(wù)量較少也資金能力較弱的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)還相對(duì)比較更好[4]。另外，盡管在金融危機(jī)背景下，也就是國(guó)際貿(mào)易存在較多的不確定因素的情況下，金融投資企業(yè)在發(fā)放貿(mào)易融資過(guò)程中也會(huì)優(yōu)先選擇資金能力較強(qiáng)的大型企業(yè)。所以，這種背景下，中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中或者的貿(mào)易融資概率也就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型企業(yè)，久而久之，中小型企業(yè)也就逐漸被排齊出國(guó)際貿(mào)易。這種中小企業(yè)被排齊的現(xiàn)象的前提是貿(mào)易融資方為商業(yè)金融機(jī)構(gòu)。若貿(mào)易融資方為政策性銀行，且政策性銀行有目的給予中小企業(yè)更多便利，為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展而進(jìn)行必要的政策新干預(yù)，那么這些中小企業(yè)將能夠有機(jī)會(huì)在國(guó)際貿(mào)易舞臺(tái)上一展拳腳，推動(dòng)企業(yè)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[5]。

2.對(duì)國(guó)家乃至國(guó)際收支的影響

從大的方向看，國(guó)際貿(mào)易融資能夠?qū)?guó)際貿(mào)易的進(jìn)出口結(jié)構(gòu)進(jìn)行有力調(diào)整，比如對(duì)于一些在國(guó)內(nèi)已經(jīng)有足夠數(shù)量的、能夠滿足市場(chǎng)需要的產(chǎn)品則應(yīng)該適當(dāng)?shù)目刂破溥M(jìn)口量，通過(guò)不給予或者給予較少貿(mào)易融通服務(wù)的方式限制其進(jìn)口量，如此也就能夠較好的實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支平衡。由于國(guó)際收支平衡不論是順差還是逆差都會(huì)對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生較大的消極影響。所以，在國(guó)際貿(mào)易中通過(guò)國(guó)際貿(mào)易融資調(diào)整進(jìn)出口結(jié)構(gòu)的方式能夠在很大程度上保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易融資本身就存在明顯的政治色彩，很多情況下是國(guó)家對(duì)貿(mào)易進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段。一個(gè)國(guó)家若能夠通過(guò)對(duì)國(guó)際貿(mào)易中的進(jìn)出口商進(jìn)行貿(mào)易融資選擇和控制，那么將能夠決定何種類型企業(yè)能夠進(jìn)出口，進(jìn)出口的數(shù)量如何等，直接通過(guò)調(diào)整進(jìn)出口結(jié)構(gòu)的方式改正國(guó)際貿(mào)易秩序和促進(jìn)國(guó)際收支平衡。國(guó)際貿(mào)易融資除了會(huì)影響國(guó)際收支平衡之外，還會(huì)對(duì)一個(gè)國(guó)家的GDP產(chǎn)生重大影響。也就是國(guó)際貿(mào)易融資會(huì)能夠利用貿(mào)易作為中介促進(jìn)一個(gè)國(guó)家的GDP增長(zhǎng)，使國(guó)家之前實(shí)現(xiàn)一種雙贏的目的[6]。比如日本協(xié)力銀行，該銀行主要是以提供出口信貸為主，且其主要投資方向是在日本的設(shè)備出口企業(yè)上，是專門為日本向發(fā)展中國(guó)家出口設(shè)備企業(yè)提供的貿(mào)易資金。由于在當(dāng)今國(guó)際舞臺(tái)上，日本的貨物無(wú)論在技術(shù)水平或者樣式方面都處在先進(jìn)行列，所以當(dāng)這些具有多樣性和先進(jìn)性技術(shù)水平的資本貨物被出口到發(fā)展中國(guó)家后，也就直接或間接的提升了發(fā)展中國(guó)家整個(gè)工業(yè)的基礎(chǔ)水平。但是，由于國(guó)際貿(mào)易融資本身就存在較大風(fēng)險(xiǎn)性，所以若國(guó)際貿(mào)易融資的資金供給方都是私人，那么將會(huì)嚴(yán)重影響到整個(gè)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的健康[7]。所以，國(guó)家貿(mào)易融資必須要有國(guó)家政府政策支持和控制以及國(guó)際社會(huì)之間的合理協(xié)調(diào)。只有如此，才能夠確保國(guó)際貿(mào)易融資能夠真正發(fā)揮推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易不斷擴(kuò)大的作用，實(shí)現(xiàn)兩者共同促進(jìn)的目的。

綜上所述，國(guó)際貿(mào)易融資是國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中一個(gè)不可缺少的重要輔助工具，兩者是一種相互依托、共同進(jìn)步的關(guān)系。在國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)中應(yīng)用國(guó)際貿(mào)易融資，能夠?yàn)榇嬖谫Y金短缺或者受約束的外貿(mào)企業(yè)提供充足的資金支持，為外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口產(chǎn)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散，為企業(yè)在國(guó)際舞臺(tái)上發(fā)揮更多優(yōu)勢(shì)，贏取更大的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)創(chuàng)造良好條件。且這種貿(mào)易融資形式還能夠在很大程度上促進(jìn)一個(gè)國(guó)家GDP值的乘倍增長(zhǎng)和促進(jìn)國(guó)際收支平衡，推動(dòng)現(xiàn)代化社會(huì)進(jìn)程的不斷深入發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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篇7

論文摘要：在簡(jiǎn)單介紹國(guó)際貿(mào)易融資在我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析了其目前存在的突出問(wèn)題，并提出了有針對(duì)性的對(duì)策建議。

國(guó)際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際結(jié)算緊密相連。國(guó)際貿(mào)易融資是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤(rùn)豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)所面臨的資金短缺，增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢(shì)，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國(guó)際貿(mào)易；同時(shí)，它也是國(guó)家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵(lì)出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，而且對(duì)一國(guó)參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)可以起到促進(jìn)作用。尤其在這金融危機(jī)肆虐的時(shí)刻，國(guó)際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運(yùn)用，將對(duì)企業(yè)對(duì)銀行都具有重要意義。

我國(guó)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，2001至2006年間，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易增長(zhǎng)了179%，2007年增長(zhǎng)23.8%，其中出口增長(zhǎng)27.2%，進(jìn)口增長(zhǎng)20%，全年實(shí)現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長(zhǎng)，使得企業(yè)對(duì)銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)。但從整體上看，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國(guó)際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對(duì)應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國(guó)外的一些銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資存在較為突出的問(wèn)題：

1國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多，他們更①本文作者：趙陽(yáng)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際工商管理學(xué)院國(guó)際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

2企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)各類融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)外行風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)。而目前我國(guó)各國(guó)有商業(yè)銀行在開展國(guó)際業(yè)務(wù)特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營(yíng)模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國(guó)際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無(wú)法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡(jiǎn)單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化和我國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營(yíng)方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)外資銀行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國(guó)市場(chǎng)份額的40%左右。近年來(lái)，根據(jù)市場(chǎng)的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對(duì)各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

5國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象過(guò)于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國(guó)內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對(duì)象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，市場(chǎng)已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來(lái)我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)，目前全國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)，在從事跨國(guó)投資和經(jīng)營(yíng)的3萬(wàn)多戶我國(guó)企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的重要組成部分。

針對(duì)以上普遍存在的問(wèn)題，我們提出對(duì)商業(yè)銀行開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策建議：

（1）實(shí)行適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?。

國(guó)際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對(duì)流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國(guó)際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過(guò)業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對(duì)手，分析其實(shí)際履約能力，為國(guó)際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€(gè)人擔(dān)保，或開展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。第四，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問(wèn)的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨(dú)立的信用審批中心，以評(píng)估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利用人才優(yōu)勢(shì)事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)在我國(guó)尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對(duì)貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國(guó)內(nèi)保理、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場(chǎng)前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購(gòu)和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國(guó)際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來(lái)，使國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

隨著我國(guó)對(duì)外開放程度的不斷擴(kuò)大，參與國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)群體也隨之壯大。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，不應(yīng)再將貿(mào)易融資客戶的營(yíng)銷范圍限制在傳統(tǒng)的外貿(mào)公司上，而應(yīng)形成規(guī)模不

篇8

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、供應(yīng)鏈融資的概念和特點(diǎn)

所謂供應(yīng)鏈融資，是指對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相比較，供應(yīng)鏈融資的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

從操作上看，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)可總結(jié)為“封閉運(yùn)行，單筆操作”。銀行圍繞貿(mào)易本身進(jìn)行程序設(shè)置和尋求還款保證，提供信貸時(shí)，著重關(guān)注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對(duì)資金流向和物流信息進(jìn)行監(jiān)控，跟蹤融資的使用和進(jìn)出口結(jié)算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行對(duì)于授信企業(yè)的考量不再?gòu)?qiáng)調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保方式等的考量，而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)的單筆貿(mào)易真實(shí)背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的實(shí)力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業(yè)可以通過(guò)貿(mào)易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統(tǒng)一起來(lái)控制管理，這就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

二、我國(guó)供應(yīng)鏈融資市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

在國(guó)際上，不管是作為供應(yīng)鏈核心的大型制造企業(yè)，或是承擔(dān)供應(yīng)鏈整體物流業(yè)務(wù)的大型物流企業(yè)以及承擔(dān)供應(yīng)鏈資金流服務(wù)的金融企業(yè)，都在積極參與供應(yīng)鏈金融活動(dòng)，全球供應(yīng)鏈融資理念已經(jīng)形成。而我國(guó)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展起步較晚。

（一）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的主要模式

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行基于中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應(yīng)收賬款融資。這種模式一般是為處于供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資，下游的債務(wù)企業(yè)在整個(gè)運(yùn)行中起著反擔(dān)保作用。即一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任；（2）存貨融資。當(dāng)企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時(shí)，可以以存貨作為質(zhì)押向金融企業(yè)辦理融資。銀行重點(diǎn)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨以及長(zhǎng)期合作的交易對(duì)象和整合供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況作為授信決策的依據(jù)。（3）預(yù)付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業(yè)提供短期信貸支持。供應(yīng)鏈中的下游企業(yè)往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付貨款，才能獲得所需的原材料、產(chǎn)成品等，這種業(yè)務(wù)適用于供應(yīng)商承諾回購(gòu)條件下的采購(gòu)融資。

（二）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的開展?fàn)顩r

與歐美企業(yè)相比，供應(yīng)鏈融資在我國(guó)的發(fā)展處于起步階段，但其發(fā)展非常迅速。

2005年，深圳發(fā)展銀行先后與國(guó)內(nèi)三大物流巨頭——中外運(yùn)、中儲(chǔ)和中遠(yuǎn)簽署了“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式拉開了我國(guó)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的序幕，短短一年多時(shí)間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)分享到了供應(yīng)鏈融資平臺(tái)帶來(lái)的便利。

中國(guó)工商銀行的供應(yīng)鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對(duì)其供貨商提供從原材料采購(gòu)、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售的全過(guò)程融資支持。

上海浦東發(fā)展銀行推出的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”中，根據(jù)不同的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)范圍創(chuàng)新推出了在線賬款管理方案、采購(gòu)商支持方案、供應(yīng)商支持方案、區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案、船舶出口服務(wù)方案和工程承包信用支持方案的六大業(yè)務(wù)方案，針對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈管理的各環(huán)節(jié)需求精心設(shè)計(jì)而成，為企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供了一整套全面、專業(yè)的銀行支持服務(wù)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

中國(guó)銀行于2007年7月也推出了其供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“融易達(dá)”通過(guò)利用“核心企業(yè)”授信資源向作為供應(yīng)商的中小企業(yè)服務(wù)提供資金融通，幫助其加速資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、降低單位成本，強(qiáng)化上游鏈條的力度，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

在外貿(mào)政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐胺e極擴(kuò)大進(jìn)口”的新形勢(shì)下，2007年7月，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融再創(chuàng)新品，推出名為“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，該行基于進(jìn)口貿(mào)易過(guò)程中的“在途貨物”以及到港“倉(cāng)儲(chǔ)貨物”設(shè)定質(zhì)押，給予大宗商品進(jìn)口企業(yè)授信。與傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是，該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資，還可以“未來(lái)貨權(quán)”質(zhì)押融資。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的意義

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推出在一定程度上為中小企業(yè)開辟了新渠道，促進(jìn)了整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。在商業(yè)銀行紛紛思考并推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的大背景下，供應(yīng)鏈融資也同樣具有積極意義，表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：（1）開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)可以增加商業(yè)銀行交叉銷售機(jī)會(huì)，有效帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和低成本結(jié)算性業(yè)務(wù)的發(fā)展，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，與我國(guó)商業(yè)銀行向先進(jìn)的交易性銀行轉(zhuǎn)型的目標(biāo)相適應(yīng)。（2）可以調(diào)整商業(yè)銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，分散客戶集中度的風(fēng)險(xiǎn)。為上下游企業(yè)提供資金支持還可以對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行挖掘和開發(fā)，使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。（3）根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的要求，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重的大小直接關(guān)系到銀行的成本和收益。由于貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)低且該業(yè)務(wù)有自償性的特點(diǎn)，所以開展此業(yè)務(wù)有利于突破資本約束的限制，改變中國(guó)商業(yè)銀行一直以來(lái)在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)快、信貸結(jié)構(gòu)不盡合理和不良資產(chǎn)比率較高的現(xiàn)狀，改善商業(yè)銀行的盈利模式，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，增加收益。

四、商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意的問(wèn)題

（一）突出特色、提升功能，加快產(chǎn)品線再造

國(guó)際貿(mào)易融資競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資類新產(chǎn)品雖不斷推出，但整體缺乏特色，引進(jìn)的復(fù)制品較多，同外資銀行相比還有一定的差距。另外當(dāng)前國(guó)內(nèi)多家銀行都推出了供應(yīng)鏈解決的整體方案，但在實(shí)踐中仍然只針對(duì)供應(yīng)鏈單一環(huán)節(jié)進(jìn)行融資，因此服務(wù)能力還有待于進(jìn)一步提升。針對(duì)這些問(wèn)題，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，大力研發(fā)給予存貨即應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品，尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算的融資需求。另一方面，要結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

（二）建立科學(xué)的管理模式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

在商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資的過(guò)程中，伴隨著資金、商品、單證的流動(dòng)，涉及到客戶、銀行及物流企業(yè)等多方面的利益，也必然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)形式有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律政策風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)等，因此供應(yīng)鏈上的參與各方應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源加強(qiáng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)此提出的建議是：（1）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與物流企業(yè)的充分合作，并加快建立信息技術(shù)平臺(tái)，管理客戶信息及時(shí)跟蹤評(píng)估核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，進(jìn)行貸后管理的動(dòng)態(tài)分析。（2）加快建立快速靈活的市場(chǎng)商品收集信息和反饋機(jī)制。物流企業(yè)和銀行應(yīng)及時(shí)收集商品的價(jià)格信息，監(jiān)控產(chǎn)品的銷售狀況和價(jià)格變化趨勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)行情選擇質(zhì)押物，設(shè)置合理的質(zhì)押率，避免因信息不對(duì)稱引起對(duì)質(zhì)押貨物的評(píng)估失真，控制并規(guī)避產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）商業(yè)銀行應(yīng)建立完善內(nèi)控機(jī)制。要建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)自律，嚴(yán)禁有章不循、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等失控行為發(fā)生；其次要遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。（4）積極呼吁立法部門在這方面盡快建立與國(guó)際接軌的法律法規(guī)，同時(shí)盡可能完善合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。（5）加快培養(yǎng)建立一支高素質(zhì)，覆蓋前、中、后臺(tái)的專業(yè)化隊(duì)伍。通過(guò)引進(jìn)人才，在職培訓(xùn)等方式開展針對(duì)性的學(xué)習(xí)，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。另外要注意在實(shí)際工作中不斷總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，完善對(duì)供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

（三）建立應(yīng)急處理機(jī)制

由于供應(yīng)鏈融資是多環(huán)節(jié)、多通道的一種復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此，必須建立相應(yīng)的預(yù)警應(yīng)急系統(tǒng)，通過(guò)信息平臺(tái)、流程制定、人員配備等對(duì)突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準(zhǔn)備。一旦發(fā)生意外事件，能夠不慌不亂，按照相應(yīng)的措施快速處理。同時(shí)，商業(yè)銀行要加快建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項(xiàng)以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過(guò)某一臨界值時(shí)，預(yù)警系統(tǒng)必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便應(yīng)急系統(tǒng)處理緊急、突發(fā)的事件，避免整體業(yè)務(wù)或組織帶來(lái)嚴(yán)重后果。

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篇9

一、浙江中小外貿(mào)企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀

隨著我國(guó)市場(chǎng)化程度的提高以及國(guó)內(nèi)外貿(mào)易環(huán)境的變化，中小外貿(mào)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、活躍市場(chǎng)以及優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等等。但是，由于其自身的特殊性，中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展受到各方面的制約，而融資問(wèn)題首當(dāng)其沖。

1.中小外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資需求難以得到滿足

中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資困難在浙江省各地區(qū)普遍存在，在對(duì)義烏，寧波，溫州，湖州，嘉興等市的中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資情況調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有50%的中小外貿(mào)企業(yè)認(rèn)為取得貿(mào)易融資是非常困難的，資金緊缺是中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重大問(wèn)題，貿(mào)易融資困難這個(gè)問(wèn)題迫切的需要解決。商業(yè)銀行對(duì)實(shí)力較弱的中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資興趣很小，往往把貿(mào)易融資提供給經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，利潤(rùn)高的大型企業(yè)，即使認(rèn)識(shí)到中小外貿(mào)企業(yè)具有一定的發(fā)展?jié)摿Γ怯捎谥行∑髽I(yè)自身實(shí)力弱，信譽(yù)較差，銀行還是不愿意做風(fēng)險(xiǎn)較大的中小外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)。

2.中小外貿(mào)企業(yè)自身實(shí)力有限，難以滿足銀行的要求

目前，浙江省商業(yè)銀行所提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品品種比較全面，但事實(shí)上切實(shí)實(shí)施提供給客戶的仍然是古老傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品如：進(jìn)出口押匯、授開信用證、貼現(xiàn)等，但是這些傳統(tǒng)的融資產(chǎn)品是針對(duì)大型企業(yè)提供出的，并不適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱的中小外貿(mào)企業(yè)，較為適合中小外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)沒有實(shí)際的提供給客戶。

中小外貿(mào)企業(yè)同樣具有先天不足的特點(diǎn)，自身資金實(shí)力較弱，流動(dòng)資金匱乏，信用評(píng)級(jí)較低，缺少銀行認(rèn)可抵押擔(dān)保。加之銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的時(shí)候，尤其是在做資產(chǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，首先考慮的是安全性，在授信審批的過(guò)程中，除了通過(guò)嚴(yán)格準(zhǔn)入制，審查企業(yè)資產(chǎn)情況、經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力及現(xiàn)金流，企業(yè)的上下游客戶情況，業(yè)務(wù)真實(shí)貿(mào)易背景外，往往還要求企業(yè)提供第二還款來(lái)源，追加多重抵押、擔(dān)保，無(wú)形中又抬高了貿(mào)易融資的準(zhǔn)入門檻。

3.商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資的積極性不高

我國(guó)的商業(yè)銀行在長(zhǎng)期“抓大放小"指導(dǎo)思想下，都把大中型外貿(mào)出口企業(yè)作為其核心客戶，往往偏好于大中型外貿(mào)企業(yè)，認(rèn)為大型企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，貢獻(xiàn)度高；而中小企業(yè)實(shí)力較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，加之授信審批采取終身制負(fù)責(zé)，客戶經(jīng)理往往也不愿意敘做中小企業(yè)的授信。同時(shí)商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)地位和發(fā)展前景認(rèn)識(shí)不足，在中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的拓展力度和參與積極性不高。

4.貿(mào)易融資新產(chǎn)品和適合中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品很少

從目前商業(yè)銀行的融資產(chǎn)品來(lái)看似乎融資產(chǎn)品很多，但實(shí)際敘做的均以傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，重點(diǎn)局限于授信開證、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)等，品種少，且功能單一。其他的融資產(chǎn)品特別是適合于中小企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品，如：打包貸款、假遠(yuǎn)期信用證、國(guó)際雙保理、出口信保融資等幾乎沒有開展，近一兩年國(guó)外和沿海地區(qū)新興融資方式，如：倉(cāng)單質(zhì)押貸款、供應(yīng)鏈融資更是涉足較少。

二、發(fā)達(dá)國(guó)家中小外貿(mào)企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)和啟示

國(guó)際貿(mào)易及貿(mào)易融資已有上百年的歷史，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于采取各種金融支持政策和手段來(lái)幫助中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資均有一定的經(jīng)驗(yàn)。雖然各國(guó)由于歷史文化背景的不同，經(jīng)濟(jì)實(shí)力和所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的差異，加上各國(guó)政府對(duì)對(duì)外貿(mào)易支持力度的不同，使得國(guó)際貿(mào)易融資在融資模式、方式和手段等方面差別很大，但各國(guó)在促進(jìn)中小企業(yè)貿(mào)易融資方面仍有一定的共性。學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于進(jìn)一步完善浙江省的中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資體系具有現(xiàn)實(shí)意義。

1.完善的中小外貿(mào)企業(yè)融資體系

發(fā)達(dá)國(guó)家有完善的中小外貿(mào)企業(yè)融資體系，中小外貿(mào)企業(yè)融資體系主要由三部分組成：一是政府非盈利性的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)；二是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和投資者對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的資金融通及投資：三是中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保體系。其中政府作為中小外貿(mào)企業(yè)融資的紐帶發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，政府既可以以通過(guò)直接或間接的融資優(yōu)惠政策支持中小外貿(mào)企業(yè)，又可以通過(guò)擔(dān)?；虮O(jiān)督的形式為中小外貿(mào)企業(yè)提供融資支持。美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、意大利、德國(guó)、日本、韓國(guó)都非常重視中小企業(yè)的發(fā)展，這些國(guó)家中小企業(yè)的比例都占90%以上，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中流砥柱。他們共同特點(diǎn)是都設(shè)立了專門的機(jī)構(gòu)扶持中小企業(yè)的發(fā)展。在美國(guó)，小企業(yè)管理局作為一個(gè)永久性的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，其主要任務(wù)是幫助小企業(yè)發(fā)展，尤其是幫助小企業(yè)解決資金不足的問(wèn)題。大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家除專設(shè)主管政府部門外還設(shè)有專門的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。發(fā)達(dá)國(guó)家的政府部門雖然也為中小外貿(mào)企業(yè)提供資金，但最主要的形式還是提供擔(dān)保支持，信用保證制度是發(fā)達(dá)國(guó)家中小外貿(mào)企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種金融支持制度，它幫助中小外貿(mào)企業(yè)獲得了商業(yè)性融資。

2.發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)出口銀行發(fā)揮重要作用

進(jìn)出口銀行屬于政策性金融機(jī)構(gòu)，各國(guó)通過(guò)建立進(jìn)出口銀行，采取優(yōu)惠的信貸政策和金融手段促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展。在出口方面，進(jìn)出口銀行主要從事信貸、出口信貸擔(dān)保與出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為出口企業(yè)提供了出口融資便利。進(jìn)出口銀行的主要功能不僅僅是直接提供出口貸款，而是倡導(dǎo)，將商業(yè)銀行及民間金融機(jī)構(gòu)的資金引導(dǎo)到出口信貸上來(lái)，既能有效利用社會(huì)閑置資金，又能擴(kuò)大企業(yè)出口，同時(shí)克服進(jìn)出口銀行資金不足，減輕政府負(fù)擔(dān)。通過(guò)進(jìn)出口銀行的參與和倡導(dǎo)，出口信貸與出口信用體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一，出口信用機(jī)構(gòu)提供出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保，商業(yè)銀行和民間金融機(jī)構(gòu)提供貸款，以少量財(cái)政支出利用信用中介的杠桿效應(yīng)，博動(dòng)巨大的社會(huì)資金，這是出口融資體系的最佳模式。發(fā)達(dá)國(guó)家己經(jīng)基本具備這種發(fā)展模式，其進(jìn)出口銀行建立較早，發(fā)展完善，并且具備完備的出口信用體系，有明顯的出口促進(jìn)作用。發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口銀行已經(jīng)擺脫完全依靠政府貸款再用其資助出口商的做法，出口信用擔(dān)保己經(jīng)成為其最主要的業(yè)務(wù)方式和內(nèi)容。進(jìn)出口銀行通過(guò)對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，吸引、推動(dòng)商業(yè)銀行從事符合政策性意圖的業(yè)務(wù)活動(dòng)，達(dá)到以較少的資金保證較多的資金流向亟須資金支持的出口項(xiàng)目的作用。加上出口信用保險(xiǎn)的有力配合，對(duì)出口商形成了強(qiáng)大的支持，同時(shí)也有效減緩了政府的財(cái)政壓力。從而，發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口銀行發(fā)揮了重要的作用。

3.政府在政策上大力支持中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資

各國(guó)對(duì)中小企業(yè)資金援助的方式，主要包括稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款援助、風(fēng)險(xiǎn)投資和開辟直接融資渠道等方面。近年，美國(guó)中小企業(yè)管理局推出中小企業(yè)新貸款方案，以此促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)品出口海外市場(chǎng)，批準(zhǔn)過(guò)程僅需36小時(shí)。這項(xiàng)快速出口融資上限為15萬(wàn)美元。10萬(wàn)美元或以下的融資可獲得中小企業(yè)管理局高達(dá)80%的信用保證，10萬(wàn)美元以上的融資，信用額度則為75%的融資保證。日本則以政府建立的專門的金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行低息貸款的方式為主。目前，這些金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供低于市場(chǎng)2-3個(gè)百分點(diǎn)的中長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款。此外，日本政府還設(shè)立“信用保證協(xié)會(huì)”和“中小企業(yè)信用公庫(kù)”以向中小企業(yè)從民間銀行貸款提供擔(dān)保。從發(fā)達(dá)國(guó)家建立的官方出口信貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)來(lái)看，中小企業(yè)是他們支持的主要對(duì)象，而發(fā)展中小企業(yè)，加大中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資力度則是發(fā)達(dá)國(guó)家支持中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的主要金融手段。例如，金融危機(jī)期間，隨著市場(chǎng)預(yù)期的大幅波動(dòng)和市場(chǎng)快速萎縮，外貿(mào)行業(yè)遭遇了前所未有的“寒流”，訂單數(shù)量快速減少，大宗原材料價(jià)格大幅跳水，加之世界性的金融緊縮，導(dǎo)致大部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)外貿(mào)行業(yè)采取了避而遠(yuǎn)之的態(tài)度，中小外貿(mào)企業(yè)融資難問(wèn)題尤為突出。面對(duì)極為嚴(yán)峻的形勢(shì)，寧波市相關(guān)部門與金融機(jī)構(gòu)緊密協(xié)作，發(fā)揮既有的銀貿(mào)協(xié)作基礎(chǔ)之長(zhǎng)，采取了一系列措施，取得了明顯的工作成效，對(duì)全市外貿(mào)保市場(chǎng)份額、保市場(chǎng)主體起到了重要的支撐作用。

4.政府有力的指導(dǎo)和幫助中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)

由于發(fā)達(dá)國(guó)家建立有專門的機(jī)構(gòu)扶持中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，更能夠?yàn)橹行⊥赓Q(mào)企業(yè)提供全方位的有針對(duì)性的服務(wù)。美國(guó)政府就為中小外貿(mào)企業(yè)提供開拓國(guó)際市場(chǎng)的各種機(jī)會(huì)。為了鼓勵(lì)中小外貿(mào)企業(yè)出口，美國(guó)進(jìn)出口銀行將保險(xiǎn)數(shù)額從200萬(wàn)美元提高到300萬(wàn)美元，還在各地設(shè)立許多“出口援助中心”，對(duì)中小企業(yè)提供融資等方面的服務(wù)。由于政府的積極參與，一定程度上緩解了中小外貿(mào)企業(yè)外貿(mào)知識(shí)欠缺、信息不對(duì)稱、缺少機(jī)會(huì)等問(wèn)題，有力的促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。

通過(guò)對(duì)有關(guān)發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我們可以得到以下啟示：

國(guó)外政府都很重視和支持中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，而且都有支持中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的專門機(jī)構(gòu)，以及相應(yīng)的政策及法律，形成了一套完善的中小外貿(mào)企業(yè)融資的體系。

解決中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際融資難問(wèn)題是一個(gè)系統(tǒng)過(guò)程，需要相關(guān)部門政策的協(xié)調(diào)配合。發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)表明，金融支持是解決中小外貿(mào)企業(yè)融資問(wèn)題、促進(jìn)中小外貿(mào)企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的有效辦法，但是這是一個(gè)系統(tǒng)的工程，除了政府要有相對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠、扶持政策外，還需要金融機(jī)構(gòu)和其他社會(huì)機(jī)構(gòu)的積極參與。

中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資需要完整、協(xié)調(diào)的法律體系。應(yīng)該借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的立法經(jīng)驗(yàn)，制定和完善有關(guān)中小外貿(mào)企業(yè)融資和發(fā)展的法律、法規(guī)體系，為中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

三、浙江中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難的原因分析

國(guó)際貿(mào)易融資具有操作靈活、適應(yīng)性廣的特點(diǎn)，是促進(jìn)浙江省中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)發(fā)展的決定因素之一。但與此同時(shí)，很多中小外貿(mào)企業(yè)也深為融資難的問(wèn)題所困擾，國(guó)際貿(mào)易融資難已成為制約中小企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展的重大障礙。中小外貿(mào)企業(yè)融資難主要有以下原因：

1.中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的外部環(huán)境

①浙江政府扶持力度弱

浙江政府普遍意識(shí)到中小外貿(mào)企業(yè)的重要作用，加大了對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的扶持力度，但關(guān)注的焦點(diǎn)是中小外貿(mào)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展還缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，浙江經(jīng)濟(jì)中的中小外貿(mào)企業(yè)大多是勞動(dòng)密集型和資源密集型企業(yè)，例如紡織外貿(mào)企業(yè)，因此政府針對(duì)具有浙江經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的中小外貿(mào)企業(yè)的扶持力度不夠，特別是針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)融資方面的支持力度更弱。我國(guó)現(xiàn)行貿(mào)易促進(jìn)體系中也存在著政策內(nèi)容不全、體制機(jī)制不順、資金來(lái)源不穩(wěn)、促進(jìn)手段不多等問(wèn)題，需要通盤規(guī)劃重新構(gòu)建。

②信用機(jī)制不健全

目前我國(guó)社會(huì)信用體系尚未形成，特別是與中小企業(yè)有關(guān)的公開信息難以取得，銀行無(wú)法對(duì)除自己客戶以外的企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估。比如，在國(guó)外，進(jìn)口保理商可以通過(guò)官方或民間的多種渠道獲取進(jìn)口商的信用評(píng)級(jí)和資信情況，再加上企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表就能為其核定信用額度。而我國(guó)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性值得質(zhì)疑，加上部分企業(yè)不講信用，有意拖欠貸款，逃欠銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，比如保理，銀行擔(dān)心一些客戶通過(guò)國(guó)際保理業(yè)務(wù)，將不良應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)嫁給銀行，從而使銀行相對(duì)而言更愿意給大企業(yè)進(jìn)行國(guó)際保理融資業(yè)務(wù)，而對(duì)于中小企業(yè)保理業(yè)務(wù)基本不愿涉足。

③國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到國(guó)際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信托等等行為，要求法律上對(duì)各種行為的權(quán)利與責(zé)任有具體的法律界定。但是我國(guó)的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，有些國(guó)際貿(mào)易融資常用的術(shù)語(yǔ)和做法在我國(guó)法律上還沒有相應(yīng)的規(guī)范。例如，押匯業(yè)務(wù)中銀行對(duì)單據(jù)與貨物的權(quán)利如何，銀行與客戶之間的債務(wù)關(guān)系如何；進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中常用的信托收據(jù)是否有效；遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)中銀行己經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院止付等等。到目前為止，我國(guó)對(duì)保理業(yè)務(wù)沒有專門的法律規(guī)定和司法解釋，法院方面也極少有判例。例如保理的基礎(chǔ)是債權(quán)的有效轉(zhuǎn)讓，但債權(quán)轉(zhuǎn)讓在我國(guó)只能按照《合同法》一兩條很寬泛的規(guī)定：合同效力可轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓通知債務(wù)人有效，而在出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（有追索權(quán)的保理）中，出口商一般不愿在發(fā)票上加列轉(zhuǎn)讓條款，則通知如何實(shí)現(xiàn)，這一問(wèn)題無(wú)司法解釋。由于這些法律空白和不完善的地方，銀行從保護(hù)自身資產(chǎn)的角度考慮，往往從嚴(yán)要求，影響了國(guó)際貿(mào)易融資的開展。

2.中小外貿(mào)企業(yè)自身的缺陷

①規(guī)模小，經(jīng)濟(jì)效益低下

浙江中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模一般較低，技術(shù)水平落后，注冊(cè)資金少，進(jìn)出口額較小。根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策，生產(chǎn)企業(yè)注冊(cè)資金50萬(wàn)元以上、流通企業(yè)注冊(cè)資金100萬(wàn)元以上，即可申請(qǐng)進(jìn)出口權(quán)，出口經(jīng)營(yíng)權(quán)門檻的降低使得浙江省大量中小企業(yè)得以進(jìn)入外貿(mào)行業(yè)，由于自身規(guī)模限制，中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口額往往較小，經(jīng)營(yíng)效益相對(duì)低下，難以適應(yīng)不斷更新的市場(chǎng)需求和日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大。浙江省中小外貿(mào)企業(yè)多是技術(shù)含量較低的勞動(dòng)密集型企業(yè)或缺少實(shí)體的貿(mào)易公司，沒有自己的品牌和拳頭產(chǎn)品，缺乏比較優(yōu)勢(shì)。

②財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差

浙江中小外貿(mào)企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平有待進(jìn)一步規(guī)范。由于部分中小外貿(mào)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告制度落后，信息不透明，缺乏審計(jì)部門確認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，增加了銀行對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的審查難度。因此企業(yè)財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范等都是制約其在銀行取得貿(mào)易融資的障礙。同時(shí)，中小型外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、財(cái)務(wù)記錄混亂的特征，加大了國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)，從而造成融資的一定難度。

③浙江中小外貿(mào)企業(yè)擔(dān)保難、抵押難

企業(yè)要辦理一筆財(cái)產(chǎn)抵押，需辦理財(cái)產(chǎn)評(píng)估、登記、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)，涉及許多職能部門，并要提供多種相關(guān)資料，對(duì)于習(xí)慣進(jìn)行靈活經(jīng)營(yíng)的中小外貿(mào)企業(yè)而言，無(wú)疑會(huì)帶來(lái)很大的制約。而且抵押登記和評(píng)估費(fèi)用高、隨意性大，銀行對(duì)企業(yè)的貸款抵押率較低，并且中小外貿(mào)企業(yè)的信用等級(jí)偏低，企業(yè)通過(guò)抵押實(shí)際得到的貸款數(shù)額相對(duì)較小。

3.商業(yè)銀行 “惜貸”

①商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有偏差

商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)有偏差，認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資不需要?jiǎng)佑脤?shí)際資金，只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費(fèi)和融資利息，是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題后，又認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)很大，要面臨國(guó)家政治風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、外管政策風(fēng)險(xiǎn)等等，一味的夸大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制，制約了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行除了將貿(mào)易融資所依附的國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品未來(lái)的應(yīng)收帳款應(yīng)作為第一還款來(lái)源，還要求企業(yè)提供擔(dān)保、抵質(zhì)押品，甚至多重抵押。使客戶不得不放棄貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，從而嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。

②銀行與中小外貿(mào)企業(yè)信息不對(duì)稱

中小外貿(mào)企業(yè)往往不主動(dòng)與商業(yè)銀行溝通，對(duì)商業(yè)銀行在給予國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)候的風(fēng)險(xiǎn)和政策都不是很清晰。銀行僅僅通過(guò)中小外貿(mào)企業(yè)的書面財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)分析中小外貿(mào)企業(yè)的情況，而從書面的財(cái)務(wù)報(bào)表以及相關(guān)的企業(yè)資料，很難分析中小外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際狀況，和融資要求。商業(yè)銀行也很少主動(dòng)到中小外貿(mào)企業(yè)中了解企業(yè)的實(shí)際效益及成長(zhǎng)情況，對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)缺少深刻的分析和了解。因此造成了在融資上的中小外貿(mào)企業(yè)和商業(yè)銀行的信息不對(duì)稱，阻礙了中小企業(yè)獲得商業(yè)銀行的融資。

③商業(yè)銀行對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的授信擔(dān)保的門檻高

篇10

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；貿(mào)易金融；風(fēng)險(xiǎn)管理

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，從事貿(mào)易活動(dòng)的企業(yè)逐漸增多，在擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模時(shí)，大多數(shù)企業(yè)都會(huì)面臨資金短缺的問(wèn)題，這便有了貿(mào)易融資的存在，它可以幫助企業(yè)順利擴(kuò)大貿(mào)易活動(dòng)，提升企業(yè)的規(guī)模及經(jīng)營(yíng)范圍。此外，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)貿(mào)易融資獲得豐厚的收益，很多資金回收時(shí)，周期較短，并且有助于銀行有效利用資金，收取一定手續(xù)費(fèi)的同時(shí)，還會(huì)通過(guò)對(duì)企業(yè)自己支持獲得一定的利息收入。不僅在國(guó)內(nèi)，國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中，不少相關(guān)的國(guó)際結(jié)算環(huán)節(jié)也是銀行圍繞的重點(diǎn)內(nèi)容，銀行還會(huì)對(duì)很多進(jìn)出口商提供相應(yīng)的資金支持，但是相比銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。由此可見，在貿(mào)易融資過(guò)程中，分析探討商業(yè)銀行如何抵御各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義，因而應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行可能遇到的問(wèn)題進(jìn)行歸納、分析和整理，并且探尋一定的對(duì)策以供商業(yè)銀行在今后開展的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中有效防范風(fēng)險(xiǎn)，幫助商業(yè)銀行獲得更加健康有序的發(fā)展空間。

1.貿(mào)易融資概述

早在《巴塞爾協(xié)議》中，便對(duì)貿(mào)易融資進(jìn)行過(guò)專門的論述，貿(mào)易融資存在與商品交易中，是一種資產(chǎn)融資行為，主要針對(duì)銀行而言，將一定的結(jié)構(gòu)性短期融資工具為商品交易提供資金，例如商品交易中涉及的存貨問(wèn)題、預(yù)付款問(wèn)題及應(yīng)收賬款問(wèn)題等。它有別于一般性的貸款業(yè)務(wù)，貿(mào)易融資自身具有顯著的特點(diǎn)，首先其面對(duì)的主客體相對(duì)更加復(fù)雜，很多貿(mào)易融資的當(dāng)事人都是進(jìn)出口商，因此這些當(dāng)事人還有境外、境內(nèi)之分，并且當(dāng)事人可能會(huì)跨地域。但是通常情況下，貿(mào)易背景在融資業(yè)務(wù)中是相對(duì)固定而具體的，商業(yè)單據(jù)及金融單據(jù)也是相互依附的。在貿(mào)易融資過(guò)程中，主要依靠企業(yè)的現(xiàn)金流作為還款來(lái)源。除了一般性的貸款業(yè)務(wù)需要考慮信用、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)外，貿(mào)易融資還需要考慮國(guó)際貿(mào)易中的匯率及利率風(fēng)險(xiǎn)等因素。

2.我國(guó)商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題

2.1現(xiàn)狀分析

早在20世紀(jì)80年代，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)便已經(jīng)在我國(guó)起源，直到全球化盛行后，我國(guó)進(jìn)入世貿(mào)組織，我國(guó)的國(guó)際業(yè)務(wù)量才開始逐年攀升，并呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)?，F(xiàn)階段，我國(guó)的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資主要涉及的業(yè)務(wù)包括國(guó)際保理、出口商業(yè)發(fā)展融資、打包貸款、進(jìn)口開證等多個(gè)領(lǐng)域，這些業(yè)務(wù)都趨向于傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。近年來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)際貿(mào)易日漸成熟，也有很多福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)開始加大運(yùn)用力度。當(dāng)然現(xiàn)階段我國(guó)融資業(yè)務(wù)發(fā)展正在趨向于成熟，但是很多發(fā)展情況與發(fā)達(dá)國(guó)家還存在一定的差距，與更加高效的貿(mào)易融資績(jī)效相比，其中差距還很大。

2.2現(xiàn)階段貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題

首先，我國(guó)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)還沒有深入的認(rèn)識(shí)，往往停留在表面，因此控制風(fēng)險(xiǎn)能力有待于進(jìn)一步提高，很多人甚至認(rèn)為，國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中無(wú)需實(shí)際資金，只是虛擬貨幣，因此對(duì)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)過(guò)于淡薄，并且仍然按照傳統(tǒng)的授信方法開展工作。無(wú)論是產(chǎn)品的理念，還是授信方法，我國(guó)的中資銀行通常將短期流動(dòng)資金貸款與貿(mào)易融資貸款采取相同的運(yùn)作方式。之所以我國(guó)的銀行都按照保守的做法來(lái)應(yīng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，主要原因是國(guó)內(nèi)銀行無(wú)法控制國(guó)際貿(mào)易中供應(yīng)鏈上的資金流、物流及信息流，并且缺乏必要的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，如果在第一還款來(lái)源不能得到準(zhǔn)確掌握的前提條件下，第二還款來(lái)源是否充足便應(yīng)當(dāng)作為重要的考慮因素。除此之外，很多從業(yè)人員會(huì)帶著國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)思維應(yīng)對(duì)貿(mào)易融資，他們?nèi)狈Ρ匾闹R(shí)去認(rèn)識(shí)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在國(guó)際范圍內(nèi)的特點(diǎn)，在營(yíng)銷手段方面更新不及時(shí)，很多從事貿(mào)易融資的人員缺乏專業(yè)素質(zhì)。久而久之，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流失一定的業(yè)務(wù)量。其次，業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度慢。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)不斷發(fā)生變化的，銀行業(yè)務(wù)也會(huì)隨之發(fā)生改變，很多金融衍生產(chǎn)品及零售銀行業(yè)務(wù)便是在這樣的環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生的。我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資方式還停留在傳統(tǒng)融資方式上，因此從融資方式上來(lái)看，形式過(guò)于單一，沒有創(chuàng)新意識(shí)，并且可以實(shí)現(xiàn)的功能較少，品種相對(duì)匱乏。缺乏創(chuàng)新意識(shí)勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致，新產(chǎn)品問(wèn)世的頻率低，很多業(yè)務(wù)都按照傳統(tǒng)的操作模式進(jìn)行，大多數(shù)融資產(chǎn)品依然主要通過(guò)銀行信用完成，產(chǎn)品創(chuàng)新速度很慢，特別是很多匯款方式結(jié)算領(lǐng)域。近幾年，賒銷方式仍然是主要的貿(mào)易結(jié)算方式，占所有結(jié)算方式的七成左右，之后還會(huì)采取信用證、單托收等其他結(jié)算方式。而國(guó)際結(jié)算方式是匯款方式采取的主要形式。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，目前在匯款結(jié)算中多擔(dān)任的更多是付款操作者的角色，在融資方面的業(yè)務(wù)開展情況非常有限。而我國(guó)在貿(mào)易融資方面由于起步較晚，并且所開展的業(yè)務(wù)品種很少，很多業(yè)務(wù)開展的規(guī)模很小。但是正因?yàn)槿绱?，今后一個(gè)時(shí)期，我國(guó)商業(yè)銀行在貿(mào)易融資方面還有很廣闊的市場(chǎng)空間和機(jī)遇。此外，我國(guó)關(guān)于貿(mào)易融資方面的法律制度還有待進(jìn)一步完善和細(xì)化，以供今后貿(mào)易融資過(guò)程中約束雙方行為，規(guī)定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

3.商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的策略探討

3.1建立融資后追蹤管理法律制度

在貿(mào)易融資過(guò)程中，勢(shì)必會(huì)有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，因此監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)成為必要程序，特別是當(dāng)監(jiān)測(cè)到存在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)時(shí)，融資后追蹤管理法律制度將根據(jù)危機(jī)的嚴(yán)重程度，依照相關(guān)法律制度及時(shí)采取決策和措施。因此，對(duì)于法律制度的制定，需要銀監(jiān)會(huì)及相關(guān)立法部門結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況制定，這樣才能有效將追蹤管理工作落到實(shí)處。在日常追蹤管理時(shí)，可以首先將資金賬戶進(jìn)行監(jiān)管，密切監(jiān)控債務(wù)人、擔(dān)保人的資金流轉(zhuǎn)情況，將監(jiān)控范圍擴(kuò)展至銀行客戶的上下游企業(yè)。銀行內(nèi)部可以針對(duì)客戶的等級(jí)進(jìn)行劃分，對(duì)于一些重點(diǎn)對(duì)象，為了保證資金安全性，可以專門成立追蹤管理小組重點(diǎn)追蹤。

3.2確立信息披露制度，建立信息查詢平臺(tái)

商業(yè)銀行如果能夠在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展前，便準(zhǔn)確掌握客戶信息，可以大大提升審查工作的效果，因此建立信息披露制度，并且將信息查詢平臺(tái)公布成為很多商業(yè)銀行從事審查工作的有效途徑。作為商業(yè)銀行，在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展中，無(wú)論是前期審查工作，還是融資后的追蹤管理工作，都需要掌握更加準(zhǔn)確、真實(shí)、可靠的信息數(shù)據(jù)，這是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的重要依據(jù)。為此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)地區(qū)的方法，將銀企、企業(yè)間的信息通過(guò)披露制度，提高信息數(shù)據(jù)的透明度。建立一個(gè)信息披露查詢平臺(tái)，可以與現(xiàn)階段實(shí)行的抵押登記部門工作相結(jié)合，并且將相關(guān)數(shù)據(jù)信息公示，方便貿(mào)易融資當(dāng)事人可以查詢檢索，實(shí)現(xiàn)信息共享。

3.3提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)

作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)熟練掌握貿(mào)易融資工作的相關(guān)流程，熟知業(yè)務(wù)開展中的注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。商業(yè)銀行可以定期為從業(yè)人員開展專業(yè)培訓(xùn)，加強(qiáng)專業(yè)技能的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提高自身的職業(yè)道德，強(qiáng)化與工作相關(guān)的法律知識(shí)，熟知貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度，并且具有證據(jù)意識(shí)，在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中注意保全資料。將業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中的部門人員作為業(yè)務(wù)培訓(xùn)的核心，可以在銀行內(nèi)部成立專門的法律事務(wù)部門，或在重要部門配備專業(yè)的法律事務(wù)人員，將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)精通的從業(yè)人員與法律事務(wù)人員相互扶持，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)和長(zhǎng)處，在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)開展的流暢及法律制度進(jìn)行，有效方法可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。盡力避免出現(xiàn)難以收回融資款的情況，如果一旦發(fā)生，應(yīng)當(dāng)及時(shí)應(yīng)對(duì)，拿起法律武器，行使自身的訴權(quán)，不可拖延至催要無(wú)果后，再尋找法律途徑，最終因?yàn)闀r(shí)間時(shí)限問(wèn)題，或融資方經(jīng)營(yíng)等原因，導(dǎo)致判決無(wú)法執(zhí)行，給商業(yè)銀行帶來(lái)不必要的損失。

4結(jié)語(yǔ)

近幾年，我國(guó)的貿(mào)易總量得到前所未有的發(fā)展，在貿(mào)易總量持續(xù)攀升的勢(shì)頭下，我國(guó)的貿(mào)易融資市場(chǎng)也具備了發(fā)展的潛力，貿(mào)易融資在我國(guó)的商業(yè)銀行領(lǐng)域展開激烈的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)勢(shì)必會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，如果風(fēng)險(xiǎn)成真，會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，影響自身的良性經(jīng)營(yíng)，由此可見，有效管理商業(yè)銀行貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，細(xì)化、完善相關(guān)制度，不斷深化研究現(xiàn)階段我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，可以幫助商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)，為我國(guó)貿(mào)易融資市場(chǎng)的飛速發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

作者:王一萍 單位:渤海銀行濱海分行

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