導(dǎo)語：如何才能寫好一篇有關(guān)綠色金融的政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

中國是唯一開始把氣候限制納入金融監(jiān)管的經(jīng)濟大國（除非有人把斐濟當作經(jīng)濟大國，其央行為斐濟的銀行貸款制定了強制性要求）。雖然這些新的調(diào)控政策仍處于發(fā)展階段，但中國已經(jīng)為未來幾年的全面監(jiān)管改革做好了準備，目的就是為了讓中國金融界脫碳。

這些政策中，“綠色信貸政策”一直都是最引人注目的。這一政策啟動于2007年，2012年修訂為 《綠色信貸指引》。雖然許多綠色信貸政策針對的是過程（而非結(jié)果），但二者已經(jīng)開始有關(guān)聯(lián)了。如今，銀行需要提供與《綠色信貸指引》有關(guān)的KPI報告。對于未能遵守這一規(guī)定的中層管理者，中國的金融監(jiān)管機構(gòu)中國銀監(jiān)會可以據(jù)此阻止其在中國國有銀行中擔任要職。盡管銀監(jiān)會還未使用過這一否決權(quán)，但這可能會改變游戲規(guī)則，約束銀行管理者，使其合規(guī)而行。

盡管《綠色信貸指引》一直受到國際社會關(guān)注，但一系列附加措施已付諸實施。因此，中國的銀行都必須向銀監(jiān)會報告跟其投資有關(guān)的所有環(huán)境法律責(zé)任和附加的大量“環(huán)境指標”。歐洲也有類似的做法：德意志銀行除了要向德國的金融監(jiān)管機構(gòu)――聯(lián)邦財政監(jiān)督管理局，或最終向歐洲央行提交財務(wù)報告，還要提交環(huán)境指標和法律風(fēng)險報告。雖然中國的銀行目前正在努力應(yīng)對會計和監(jiān)管問題，尤其是在界定什么是“綠色”方面，但隨著時間的推移，這一報告將會更細致。

有趣的是，中國某些行業(yè)的新“公共環(huán)境信息披露要求”表明，金融業(yè)的公開披露即將浮出水面。事實上，一些有關(guān)企業(yè)環(huán)保表現(xiàn)的報告已經(jīng)有金融體系監(jiān)管結(jié)果的內(nèi)容了。某些行業(yè)的中國企業(yè)現(xiàn)在要面對“四色”環(huán)保信用評級。今后，不鼓勵銀行給獲得“紅色” （最差）評級的企業(yè)貸款。

然而現(xiàn)在講改天換地還為時過早。許多政策仍在制定、微調(diào)和擴充中，與這些項目相關(guān)的“胡蘿卜加大棒”政策常常最多只是個溫和的鼓勵，眼下仍然難以提煉這些政策的實際影響。舉一個例子，中國的煤炭投資盡管從去年開始趨于平穩(wěn)，但過去十年中平均增加了10% 。這表明中國金融體系仍是“高碳”的。諸如限制房地產(chǎn)行業(yè)貸款等調(diào)控政策甚至可能與鼓勵向高能效產(chǎn)業(yè)投資的政策背道而馳。然而，這些措施實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，領(lǐng)先了歐美的政策，歐美國家似乎完全忽視了“綠化”金融監(jiān)管的問題。

盡管如此，事實上卻存在許多針對金融系統(tǒng)氣候友好型投資的不利因素。由于能效項目大部分的價值在于項目設(shè)計和非設(shè)備成本，因此貸款時，這類項目的抵押品要被打更多的折扣。《巴塞爾協(xié)議III》和《償付能力監(jiān)管標準II》將有可能從系統(tǒng)上對長期的“綠色”資產(chǎn)投資造成不利影響。在圍繞氣候和碳風(fēng)險問題日益突出的背景下，所有這一切都與潛在的高碳“擱淺資產(chǎn)”有關(guān)。

篇2

當前日益嚴重的環(huán)境污染和逐漸變暖的全球氣候，我國目前面臨著挑戰(zhàn)是如何將環(huán)境進行保護，如何將可持續(xù)發(fā)展進行實現(xiàn)。建設(shè)生態(tài)文明在黨的十七大報告當中被強調(diào)出來，生態(tài)文明建設(shè)在十報告當中更成為重中之重，提出了低碳發(fā)展循環(huán)發(fā)展、綠色發(fā)展和建設(shè)美麗中國的理念，生態(tài)文明建設(shè)在我國具有重要的戰(zhàn)略地位。現(xiàn)代經(jīng)濟的核心發(fā)展是金融的發(fā)展，在深入推進和全面實施生態(tài)文明建設(shè)之中，金融行業(yè)的創(chuàng)新速度也需要進行提升，這樣才可以實現(xiàn)生態(tài)文明和金融發(fā)展的有機結(jié)合。在當前新形勢下的客觀要求是綠色金融。綠色金融的重要作用不言而喻，而我國相對落后的綠色金融科研和實踐，不利于新形勢下的金融行業(yè)發(fā)展，該行業(yè)急需深入和提高綠色金融研究和實踐能力。

二、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

最近幾年，綠色金融的理念在我國正在進行推廣和實施。我國一些金融機構(gòu)、地方政府和有關(guān)部門都先后制定了與綠色金融有關(guān)的文件和法律。但概括的來看，還有許多問題存在于我國綠色金融發(fā)展之中。

（一）綠色金融發(fā)展力度低

當前我國綠色金融發(fā)展還處于水平較低的階段之中，對節(jié)能減排的促進和“兩高一資”的限制等短期目標是金融主管部門政策目標的集中方向，但是金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營中也沒有將綠色金融進行全面的實現(xiàn)，綠色金融相對應(yīng)的制度也還沒有完全的構(gòu)建，浮于表面的企業(yè)執(zhí)行環(huán)保政策情況的檢查，導(dǎo)致了相對應(yīng)的激勵約束制度的缺失。與此同時，綠色金融專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別能力和綠色金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗相對于缺少，阻礙了我國綠色金融的發(fā)展。

（二）不暢通的綠色金融信息溝通機制

綠色信貸業(yè)務(wù)在銀行的開展過程當中，暢通的信息溝通機制是客觀上的必然要求，這對于企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估有著至關(guān)重要的作用。我國在2007年文件，在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中加入企業(yè)環(huán)保信息是必須的條件。但是，當前的現(xiàn)狀是企業(yè)環(huán)保信息還不能夠完全的被央行征信系統(tǒng)所覆蓋，并且企業(yè)想要獲取貸款，環(huán)保信息也是重要的條件之一，這就造成了企業(yè)使用虛假信息和真實信息的隱瞞現(xiàn)象。在不暢通的信息溝通機制之下，綠色信貸業(yè)務(wù)對銀行來說有相當大的風(fēng)險，對綠色信貸政策的實行造成了阻礙。

（三）綠色金融法律法規(guī)缺失

目前，我國先后出臺了一些關(guān)于綠色金融的相關(guān)文件，但都只是部門規(guī)章制度方面，執(zhí)行力和約束力較差，綠色金融法律法規(guī)體系還處于殘缺的狀態(tài)，對綠色金融各方責(zé)任的權(quán)衡、社會行為的規(guī)范和綠色金融長期發(fā)展沒有積極的促進作用，甚至對綠色金融發(fā)展進程造成了損害。

（四）不合理的綠色金融市場體系

當前，我國銀行綠色信貸的政策是綠色金融發(fā)展的主要實踐，然而參與綠色金融發(fā)展比較少的保險、信托和證券等其他金融機構(gòu)，給綠色金融發(fā)展造成了影響。其他金融機構(gòu)在銀行發(fā)展綠色金融過程當中缺少相對應(yīng)的配合，并且極少數(shù)的社會公眾參與，對綠色金融發(fā)展速度造成了進一步的打擊。目前還不成熟的相關(guān)環(huán)境準入機制和體系，給綠色信托、保險和證券的實施帶來了許多亟待解決的困難，也缺少可以進行參照的具體政策。

三、我國綠色金融發(fā)展的政策建議

（一）構(gòu)建相關(guān)市場體系

綠色中介服務(wù)市場、綠色股票市場、綠色債券市場、綠色基金市場和綠色信貸市場構(gòu)成了我國綠色金融市場體系。通過對我國當前綠色金融市場中存在的問題可知：第一，要將綠色金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新，尤其是要對綠色金融市場的衍生品進行大力度的實踐和研究；第二，構(gòu)建和完善綠色中介機構(gòu)的速度要加快，這樣才可以把更好的服務(wù)帶給綠色金融行業(yè)，從而促使其發(fā)展；第三，要將市場參與的主體范圍進行增加，對保險、證券、銀行、投資銀行和信托等金融機構(gòu)進行鼓勵，提高金融機構(gòu)參與綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。

（二）完善信息交流平臺

要想綠色金融發(fā)展過程進行的順利，就必須要將信息不對稱這一問題在實施過程中進行減少。將綠色金融信息交流平臺進行改進和完善，將金融機構(gòu)信貸信息、企業(yè)環(huán)境信息、企業(yè)借貸后的行為信息和政府環(huán)境保護政策及相關(guān)法規(guī)增加到信息交流平臺之中，通過對該信息交流平臺的使用，來對金融機構(gòu)的投資融資行為進行決策，為綠色金融健康、安全的發(fā)展提供了信息平臺的保障。

（三）完善相關(guān)法律法規(guī)

由于社會公眾和環(huán)保問題相關(guān)，能源環(huán)保等部門和環(huán)境管理相關(guān)，要達到綠色金融發(fā)展的積極促進作用，就要將環(huán)境的責(zé)任進行有效的落實，環(huán)境法制的建設(shè)要進行加強，相關(guān)環(huán)境法律的制定要在國家法律層面上進行，環(huán)境保護責(zé)任必須由金融機構(gòu)進行落實。通過口頭詢問、實地考察和披露信息等方式，?ο執(zhí)?企業(yè)環(huán)境風(fēng)險進行實時動態(tài)監(jiān)控。對于環(huán)境違法企業(yè)和金融機構(gòu)要加大處罰的力度并限時進行改進。

篇3

一、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著我國人口的迅速增長及經(jīng)濟的飛速發(fā)展，能源消耗量也隨之大幅增加，生態(tài)環(huán)境遭受了嚴峻的挑戰(zhàn)，如何實現(xiàn)綠色增長已經(jīng)成為當前我國經(jīng)濟發(fā)展所面臨的重大課題之一。在全球低碳經(jīng)濟發(fā)展背景下，綠色金融已經(jīng)成為全世界多國著力發(fā)展的關(guān)鍵之一，我國在綠色金融方面也開始起步發(fā)展。我國人民銀行與環(huán)保局已經(jīng)先后出臺了關(guān)于貫徹信貸政策及加強環(huán)境保護、關(guān)于利用信貸政策推動環(huán)保工作等有關(guān)通知。隨后，環(huán)保局又會同保監(jiān)會、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等多家金融監(jiān)管機構(gòu)，相繼推出了“綠色環(huán)?！?、“綠色證券”、“綠色信貸”等綠色金融產(chǎn)品。此外，我國不少銀行也紛紛對“綠色信貸”進行了布局。當前，己有興業(yè)、民生、浦發(fā)等銀行同國際金融企業(yè)大力合作，試水綠色金融，試圖開發(fā)出新型融資模式。雖然如此，我國綠色金融發(fā)展仍存在諸多問題。一方面，社會各界對于綠色金融觀念仍較弱，我國金融系統(tǒng)對于有效發(fā)展綠色金融仍缺乏戰(zhàn)略性準備；另一方面，綠色金融市場體系有待完善，相關(guān)法律法規(guī)也有待健全，由于缺乏有效的信息溝通機制，導(dǎo)致銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)時存在較大的風(fēng)險。如此種種，都嚴重制約了我國綠色金融的發(fā)展，必須尋求有效的解決途徑。

二、加快綠色金融發(fā)展的途徑

（一）建立健全綠色金融制度

由于當前我國綠色金融發(fā)展仍處于探索階段，因此，需從宏觀角度構(gòu)建完善的綠色金融制度，以推動我國綠色金融的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。一方面，應(yīng)注重對綠色金融的發(fā)展進行全面規(guī)劃，以總體發(fā)展為主，專項規(guī)劃作為補充，各種規(guī)劃密切配合；另一方面，應(yīng)構(gòu)建全國范圍的綠色金融數(shù)據(jù)庫，使得各金融部門、投資者、企業(yè)、環(huán)保部門、社會公眾能夠?qū)崿F(xiàn)信息的共享；此外，應(yīng)注重完善綠色資本、信貸、保險等市場的發(fā)展制度，以我國產(chǎn)業(yè)政策為基礎(chǔ)，對綠色金融發(fā)展標準及目錄進行明確；構(gòu)建完善的綠色金融考評制，保障制度的切實落實與執(zhí)行；建立完善的實踐監(jiān)管與環(huán)保信息溝通制，構(gòu)建部級聯(lián)席會議制，以防部門之間的職權(quán)發(fā)生交叉，導(dǎo)致管理制度出現(xiàn)遺漏。

（二）加強社會與環(huán)保責(zé)任理念

能源不足問題一直困擾著我國經(jīng)濟的發(fā)展，實施節(jié)能減排政策可有效緩解能源問題。在政府部門和有關(guān)機構(gòu)的協(xié)調(diào)下，統(tǒng)籌兼顧地做好金融發(fā)展和環(huán)保工作，從局部利益到整體利益，從當前利益到長遠利益，將環(huán)保意識貫穿到每一層金融機構(gòu)的具體工作中。此外，發(fā)展綠色金融，還應(yīng)當廣泛開展綠色金融環(huán)?；顒?，積極推廣宣教工作，在金融機構(gòu)中樹立環(huán)保責(zé)任感。從環(huán)保角度出發(fā)，把社會與環(huán)保責(zé)任理念融合到投資、貸款以及風(fēng)險評估等金融活動，使綠色金融和環(huán)保理念有機結(jié)合起來。

（三）完善有關(guān)法律法規(guī)

雖然，我國已陸陸續(xù)續(xù)制定了一些推動綠色金融有效發(fā)展的法規(guī)，但仍缺乏一個系統(tǒng)化、高效化的法律體系支撐。一方面，必須加快制定一套廣泛的《綠色金融法》，對指導(dǎo)綠色金融發(fā)展的思想、原則及制度等進行明確，使綠色金融發(fā)展有法可依；另一方面，盡快實現(xiàn)各部門法律法規(guī)間的協(xié)調(diào)，加快完善約束與激勵機制，對現(xiàn)立法責(zé)任條款進行強化；在建立健全法律法規(guī)的同時，必須采取有效的法律措施，為綠色金融的發(fā)展提供支持；地方部門應(yīng)在我國立法框架之內(nèi)，尋求同當?shù)亟鹑诎l(fā)展特點相適合，可行性強，可以有效推動當?shù)鼐G色金融發(fā)展的規(guī)章及政策。

（四）加強培育中間業(yè)務(wù)人才，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級

擁有良好綜合素質(zhì)的金融人才是推動綠色金融中間業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵，因此，應(yīng)重視加強中間業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。銀行應(yīng)構(gòu)建科學(xué)的人才培養(yǎng)計劃，組織員工深入院校開展形式豐富的金融知識培訓(xùn)，也可聘請專家前來講座，定期組織員工進行崗位練兵。此外，應(yīng)注重加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展形式的轉(zhuǎn)型與升級，緊跟時代的發(fā)展。應(yīng)順應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展，大力開展電子銀行業(yè)；銀行應(yīng)積極參與到資本市場運行中，可利用自身特色與優(yōu)勢，適當?shù)亻_展投行業(yè)務(wù)，切忌局限于投行業(yè)務(wù)應(yīng)由投資銀行開展的觀念中。

（五）建立“三位一體化”的發(fā)展體系

隨著我國生態(tài)文明建設(shè)的逐步開啟，我國金融領(lǐng)域也應(yīng)加快建立以綠色信貸、證券及保險為基礎(chǔ)的“三位一體化”發(fā)展體系。其中，綠色信貸應(yīng)以防范社會、環(huán)境風(fēng)險，加快綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，關(guān)注社會與環(huán)境表現(xiàn)為要旨，對環(huán)保、節(jié)能、低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展給予相應(yīng)的信貸支持；綠色證券應(yīng)為企業(yè)融資提供必要的綠色信息披露，將環(huán)保核查作為再融資的基本要求，通過環(huán)境績效的評估及環(huán)保信息披露，提高企業(yè)上市之后對其的監(jiān)管；綠色保險旨在構(gòu)建全國范圍的環(huán)境污染信息數(shù)據(jù)庫，除了肩負環(huán)境污染責(zé)任以外，還應(yīng)大力支持環(huán)保低碳技術(shù)的研發(fā)力度及相關(guān)產(chǎn)品的推廣與應(yīng)用，確保綠色保險可以跟得上我國綠色金融的發(fā)展步伐。

篇4

馬駿:金融機構(gòu)的能力建設(shè)是提高綠色投資回報率和防范風(fēng)險的基礎(chǔ),而專業(yè)化運行則是能力建設(shè)的關(guān)鍵之一。比如,專門從事綠色投資的英國綠色銀行,啟動了兩年半,已退出的項目的內(nèi)部收益率就達到10%,未來還會更高。再比如,我國的興業(yè)銀行在建立了專業(yè)化的環(huán)境金融事業(yè)部之后,不良資產(chǎn)率僅為0.2%。政策支持(包括對綠色貸款、綠色債券的貼息、增信、簡化審批程序等)則是降低綠色項目融資成本的關(guān)鍵。市場基礎(chǔ)設(shè)施指的是為綠色金融市場提供規(guī)范、基礎(chǔ)信息、分析工具等,它們的功能之一是讓投資者以最低的成本找到合適的綠色投資標的。法律基礎(chǔ)設(shè)施包括強制性環(huán)境信息披露、在高風(fēng)險領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)強制性環(huán)境責(zé)任保險、明確貸款人的環(huán)境法律責(zé)任等,目的在于用法律手段來影響金融機構(gòu)的偏好,起到抑制污染性投資、激勵綠色投資的作用。

記者:除了剛才提到的綠色信貸這種間接融資方式,直接融資也是綠色金融的重要環(huán)節(jié)。近來國際上綠色債券市場發(fā)展較為迅速,據(jù)統(tǒng)計2014年的全球綠色債券發(fā)行量是2013年的三倍。綠色債券的吸引力體現(xiàn)在哪些方面,投資者的熱情能否持續(xù),相關(guān)部門需要做哪些工作來鼓勵綠色債券的發(fā)展?

馬駿:綠色債券應(yīng)該成為綠色信貸、綠色股權(quán)融資之外的一個為綠色項目提供融資的重要渠道。除了提供新的融資渠道之外,綠色債券的一個重要優(yōu)勢在于它可以解決期限錯配的問題。銀行的平均負債期限只有六個月,很難大量支持中長期的綠色貸款。如果可以發(fā)行五年、十年的綠色金融債,就可以在很大程度上提升其提供中長期綠色貸款的能力。另外,如果能夠培育出一批有綠色偏好的投資者,政府在政策層面給予支持和便利,就可能進一步降低綠色債券的融資成本和提升融資的便利程度。有關(guān)監(jiān)管部門將會在對綠色債券的定義、用途、信息披露等方面對綠色債券市場的發(fā)展提供規(guī)范性意見。

記者:與綠色金融相關(guān)的一個問題就是為發(fā)債企業(yè)和項目進行評級,以及定量地評估投資項目的環(huán)境成本和效益。綠色評級標準應(yīng)該如何建立?公益性的環(huán)境成本核算體系的缺失是否會成為制約綠色金融發(fā)展的一個短板?

馬駿:這個問題涉及幾個方面的內(nèi)容。第一是第三方的認證和評估問題。第三方對綠色債券的認證和評估功能可由專業(yè)的研究咨詢機構(gòu)來承擔。國外已經(jīng)有七八家為綠色債券提供第三方認證和評估報告的機構(gòu)。在綠債發(fā)行之前,發(fā)行主體可以請第三方機構(gòu)提供綠色債券的認證。在發(fā)行之后,第三方機構(gòu)可以提供對資金用途和節(jié)能減排效益的評估。

第二是對發(fā)展綠色債券的主體或綠色債券本身進行綠色評級。目前,評級公司評級的內(nèi)容主要為信用風(fēng)險,未來應(yīng)鼓勵在評級報告中加入環(huán)境影響的分析,形成綠色評級。綠色評級里包含有關(guān)發(fā)債企業(yè)或債券所投資項目的環(huán)境影響的內(nèi)容,如果環(huán)境表現(xiàn)好就加分,差則減分。有社會責(zé)任感的投資者會傾向于看這個綠色評級。如果越來越多的投資者關(guān)注綠色評級,就能幫助一些綠色債券降低融資成本。

第三是建立公益性的項目環(huán)境影響評估系統(tǒng)。機構(gòu)投資者在投資時,應(yīng)該要定量評估所投資企業(yè)或項目的環(huán)境成本(如排放)和減排效益,比如某種清潔能源項目能比普通煤電項目減排多少二氧化碳和二氧化硫,并在此基礎(chǔ)上選擇進行哪些綠色投資。但是,這些評估方法、數(shù)據(jù)是十分專業(yè)的,讓每個投資者和企業(yè)都去開發(fā)這樣的方法和系統(tǒng)是一種資源的浪費。應(yīng)該有服務(wù)于整個社會的、公益性的項目環(huán)境影響評估系統(tǒng)。這樣的系統(tǒng)也將為綠債的第三方評估機構(gòu)、評級機構(gòu)以及各類綠債投資者提供便利的評估工具。

篇5

綠色金融是金融行業(yè)的一個新詞，綠色金融可以促進我國的經(jīng)濟、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，但是受一些因素的限制，它的發(fā)展卻非常緩慢。雖然國內(nèi)外關(guān)于我國綠色金融的研究也有許多，但是在實施方面還是有很多的缺陷。綠色金融是指金融業(yè)在經(jīng)營一些相關(guān)業(yè)務(wù)特別是資產(chǎn)業(yè)務(wù)時所體現(xiàn)的綠色環(huán)保的理念，主要有在投資或者融資時能夠注重對環(huán)境污染的治理以及對環(huán)境的保護，大力地支持與發(fā)展與環(huán)保相關(guān)的金融產(chǎn)業(yè)，合理地使用相應(yīng)的社會資源，從而推動經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融主要包括下面幾個概念：其一，從金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的引導(dǎo)作用和促進發(fā)展作用，對環(huán)保業(yè)、金融業(yè)以及相關(guān)的第三產(chǎn)業(yè)做出相應(yīng)的支持。其二就是從金融與環(huán)境的關(guān)系入手，將生態(tài)保護的理念引入到金融行業(yè)的發(fā)展中來，改變傳統(tǒng)的高消耗，低產(chǎn)出的現(xiàn)狀，發(fā)展重視質(zhì)量而非數(shù)量的金融模式，形成一種資源節(jié)約，消耗減少，效益增加，環(huán)境改善的金融增長模式。

二、綠色金融的含義

綠色金融是一種新興的經(jīng)濟發(fā)展方式，隨著我國對節(jié)能減排、環(huán)境保護的重視程度不斷提升，以支持相關(guān)領(lǐng)域發(fā)展為主旨的綠色金融逐漸引起各方重視。綠色金融的發(fā)展要求相關(guān)的金融部門把環(huán)境保護的問題落實到金融行業(yè)的日常工作當中，要求企業(yè)在融資或者投資方面或者日常經(jīng)營活動中貫徹綠色金融的理念。綠色金融包括綠色信貸、綠色保險、綠色證券。其中綠色金融是指對于一部分不符合我國環(huán)境保護規(guī)定，并且對資源造成浪費的企業(yè)項目，要做出相應(yīng)的懲罰，在金融信貸方面做出一定的限制，反之，對于一些在環(huán)境保護方面做的較好的企業(yè)就放寬相應(yīng)的信貸政策，給予一定的信貸傾斜政策。綠色保險則表示一個企業(yè)在對環(huán)境造成一定的污染之后，如果對周圍的第三方造成一定的傷害，那么法律規(guī)定該企業(yè)需要購買應(yīng)付的賠償金額的相應(yīng)的保險，以此來確保公眾的利益不被侵犯。綠色證券是指對一些破壞環(huán)境的企業(yè)設(shè)置相應(yīng)的證券門檻，控制該企業(yè)上市的條件，并由證監(jiān)會監(jiān)督其上市后的對環(huán)境的改善情況。

三、發(fā)展綠色金融的意義

綠色金融從整體上看是指金融部門把環(huán)境保護當作一種政策，在投資的決策過程中要考慮潛在的環(huán)境因素，把環(huán)境條件與潛在的金融投資的回報，利益，風(fēng)險和成本相聯(lián)系，在金融的日常經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護和環(huán)境污染的治理。綠色金融的核心是將自然資源的存量與人類經(jīng)濟活動造成的自然資源損耗，通過評估，進行金融資源的優(yōu)化再分配。綠色金融的發(fā)展有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，有助于推動我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。環(huán)保產(chǎn)業(yè)具有一定的特殊性，前期的規(guī)模較小，不易形成規(guī)模經(jīng)濟，盈利的能力也比?^弱，投入與產(chǎn)出不相符，環(huán)境保護的進展比較慢，而發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)可以保護環(huán)保產(chǎn)業(yè)，使其獲得穩(wěn)健發(fā)展。綠色金融的發(fā)展有利于金融部門的提高風(fēng)險管理決策水平，防范與化解信貸的環(huán)境風(fēng)險。把環(huán)境風(fēng)險與金融投資與決策相聯(lián)系，不僅可以讓我們更加注意經(jīng)濟的發(fā)展，注重經(jīng)濟效益，還可以增強人們對社會效益與環(huán)境效益的重視。構(gòu)建綠色金融體系還有利于我國的金融體系與國際接軌，發(fā)展綠色金融可以提高我國在國際金融市場的地位及核心競爭力。

四、我國綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色金融的作用機制

相比于發(fā)達國家來說，我國處于發(fā)展中國家，對環(huán)境保護問題缺乏一定的重視，在國內(nèi)環(huán)境問題中，工業(yè)企業(yè)的污染問題最為嚴重，污染因素也比較多。其一就是企業(yè)管理者的素質(zhì)不夠，不能清晰的認識到環(huán)境污染的危害，于是就缺少相應(yīng)的預(yù)防污染的措施，其次就是當?shù)卣又匾暯?jīng)濟的發(fā)展而忽略了環(huán)境的保護。在此種情況下，環(huán)境污染問題很難得到解決，政府和企業(yè)為了經(jīng)濟的發(fā)展，透支利用現(xiàn)有的環(huán)境資源，這種發(fā)展的模式破壞了生態(tài)的平衡，也就是說經(jīng)濟的發(fā)展是建立在環(huán)境破壞的基礎(chǔ)之上的。雖然近年來我國對環(huán)境保護的意識有所加強，但是都是對已破環(huán)的環(huán)境進行補救，并且還缺乏相應(yīng)的監(jiān)督管理機制，所以環(huán)境保護的效率還非常的低下，難以得到有效的成果。由此可知，環(huán)境保護問題只單單依靠政府的力量是遠遠不夠的，還需要通過一些金融手段，利用金融市場的調(diào)節(jié)來提高企業(yè)對環(huán)境問題的重視，進而積極的參與環(huán)境的保護。所以金融機構(gòu)應(yīng)該倡導(dǎo)綠色金融，并把金融信貸，保險，證券等金融投資運用到企業(yè)對環(huán)境的保護上，推動綠色金融的發(fā)展。

（二）綠色金融實施過程的問題

1.綠色金融體系法制不完善

盡管當前綠色金融在我國已經(jīng)發(fā)展了有一定的時間，但是它的法制體系還是不夠完善，另外，我國也還沒有建立起能支持我國綠色金融發(fā)展的較好的環(huán)境氛圍和金融體系。尤其是對于我國的法制，主要存在的問題就是有關(guān)部門忽略了監(jiān)管及投資的相關(guān)法律體系的建立，目前在我國雖然已經(jīng)有一些綠色金融相關(guān)的制度，但是這一部分的制度還不是非常的完善，也比較難適應(yīng)我國當下的國情，所以在我國構(gòu)建綠色金融體系的過程中，這些不完善的體系將會極大地影響我國綠色金融體系的建設(shè)與發(fā)展。另外，對于綠色金融的政策的支持也相應(yīng)有些不足，我國針對綠色金融體系的政策支持缺乏一定的可操作性，在實際的經(jīng)營過程中往往出現(xiàn)一些與政策不相符的情況。具體體現(xiàn)就是污染排放方面，要降低污染的排放企業(yè)的成本會升高許多，企業(yè)的盈利也會相對減少，所以企業(yè)開展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性會明顯降低。

2.綠色金融發(fā)展過程中戰(zhàn)略準備不充分

綠色金融的發(fā)展戰(zhàn)略準備不夠充分，主要體現(xiàn)在以下幾個方面，其一就是金融機構(gòu)的管理人員對綠色金融的管理還局限在金融信貸的短期目標上，對綠色金融的長期發(fā)展的管理還有所欠缺。另外，一些已經(jīng)實施了綠色金融項目的企業(yè)在對其進行管理時也沒有確切的長期的管理目標及規(guī)劃，同時對企業(yè)的綠色金融文化認識也不夠。其二就是一些金融機構(gòu)對綠色金融的認識與學(xué)習(xí)還不到位，宣傳的力度也不夠，所以對企業(yè)管理的時候容易受利益的誘惑而忽略環(huán)保問題，使得企業(yè)不能達到可持續(xù)發(fā)展。其三就是相關(guān)的金融機構(gòu)需要對環(huán)保以及法律等多個專業(yè)的相關(guān)內(nèi)容做一個全面的了解，所以實施綠色金融項目的管理人員需要具備全面性的才能，但是事實上這種全面型人才是比較稀缺的，于是綠色金融的發(fā)展受到了很大的限制。

3.綠色金融發(fā)展過程中存在信息不對稱

要想使我國的綠色金融業(yè)務(wù)獲得長久的發(fā)展，相關(guān)工作人員需要對我國的金融市場格外關(guān)心，及時的了解金融行業(yè)的動態(tài)，并且還應(yīng)該保證綠色金融在發(fā)展過程中能夠與相應(yīng)的環(huán)保部門以及相關(guān)的企業(yè)進行協(xié)調(diào)，如果在發(fā)展的過程中出現(xiàn)了問題就需要及時的與相關(guān)部門進行溝通并解決。然而在實際的發(fā)展過程中相關(guān)的單位并沒有對綠色金融的發(fā)展建立一個比較完善的環(huán)境評估的標準，對相關(guān)信息的了解與共享平臺也有些不足。當下社會中有許多企業(yè)對自己內(nèi)部的環(huán)境情況有所隱瞞，環(huán)境治理情況的相關(guān)信息不夠透明。這些因素制約，導(dǎo)致了信息不對稱的現(xiàn)象，這就對我國綠色金融的發(fā)展有很大的阻礙。

五、我國綠色金融發(fā)展對策

（一）實施綠色信貸，建立政策性銀行

要想使我國的綠色金融獲得進一步的發(fā)展就要始終堅持減排原則，并且以此為中心采用不同的方式開展各項工作，努力實現(xiàn)環(huán)境良好的大國形象，政府應(yīng)該加大扶持力度，成立政策性的綠色金融銀行和相關(guān)的綠色金融機構(gòu)，大力支持企業(yè)治理排污問題，為保護環(huán)境貢獻一份力量。建立綠色信貸銀行，有利于國家更加直接的將資金投入到綠色產(chǎn)業(yè)中去，推動環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，更便于對環(huán)保產(chǎn)業(yè)及相關(guān)的企業(yè)進行利率優(yōu)惠和貸款條件的放寬。綠色信貸銀行建立的同時也可以對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新起到積極作用。

（二）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與市場

綠色金融產(chǎn)品是推動綠色金融體系建立的基本，首先政府應(yīng)該積極地支持銀行或者其他的金融機構(gòu)發(fā)行綠色金融債券或者環(huán)保的債券，并且對相關(guān)的利息收入采取免稅的優(yōu)惠政策，利用籌集的資金來支持環(huán)保業(yè)的發(fā)展和相關(guān)節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。其次我們還可以建立綠色基金，并且推出一些有創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，增大金融投資的利益，規(guī)避風(fēng)險，聚集更多的資金用于發(fā)展環(huán)保事業(yè)。

篇6

動員和激勵更多社會資本投入綠色產(chǎn)業(yè)

問：制定《指導(dǎo)意見》的主要出發(fā)點和政策考量是什么？

陳雨露：加強生態(tài)環(huán)境保護和生態(tài)文明建設(shè)，建設(shè)美麗中國，已經(jīng)成為國家的重大發(fā)展戰(zhàn)略。當前，我國正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期，對支持綠色產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的綠色金融需求持續(xù)擴大。構(gòu)建綠色金融體系，增加綠色金融供給，是貫徹落實“五大發(fā)展理念”和發(fā)揮金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作用的重要舉措。

出臺這一《指導(dǎo)意見》，一是動員和激勵更多社會資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資。實踐表明，聲譽效應(yīng)可以激勵綠色投資。一些綠色投資者，包括2016年以來的我國綠色債券發(fā)行人，在追求商業(yè)回報的同時，也收獲了良好的社會聲譽。重視“聲譽”的、負責(zé)任的投資者正在增多。政策層面鼓勵金融機構(gòu)和企業(yè)開展綠色投融資，會得到積極響應(yīng)。

二是政府在適當領(lǐng)域運用公共資金給予激勵。許多綠色項目由于其正外部效應(yīng)沒有被完全內(nèi)生化，收益率略低于市場水平，社會資本可能不愿介入。因此，有必要通過貼息、擔保、再貸款、PPP模式等辦法來降低其融資成本或提高其收益。同時，提升公共資金的使用效率，更好地發(fā)揮“四兩撥千斤”的撬動作用。

三是推動金融機構(gòu)和金融市場積極穩(wěn)妥地加大金融創(chuàng)新力度。通過發(fā)展新的金融工具和服務(wù)手段，解決綠色投融資經(jīng)常面臨的期限錯配、信息不對稱、產(chǎn)品和分析工具缺失等問題。

多維度創(chuàng)新滿足綠色產(chǎn)業(yè)投融資需求

問：《指導(dǎo)意見》在推動我國綠色金融發(fā)展方面推出了哪些創(chuàng)新性的工具和手段？

陳雨露：《指導(dǎo)意見》在立足我國國情的基礎(chǔ)上，借鑒國際經(jīng)驗，總結(jié)了近一年來我國綠色金融發(fā)展的成功實踐，研究提出了很多創(chuàng)新性的融資工具和激勵約束機制，以更好地滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展多層次、多元化的投融資需求。

一是設(shè)立綠色發(fā)展基金?！吨笇?dǎo)意見》明確提出中央財政整合現(xiàn)有節(jié)能環(huán)保等專項資金設(shè)立國家綠色發(fā)展基金，同時鼓勵有條件的地方政府和社會資本共同發(fā)起區(qū)域性綠色發(fā)展基金。這就向社會各界發(fā)出了政策層面支持綠色投資的積極、重大的政策信號，有助于提振投資者信心。

二是通過央行再貸款支持綠色金融發(fā)展?！吨笇?dǎo)意見》中提到通過再貸款等措施來支持綠色信貸和綠色金融發(fā)展。這里說的“再貸款”，應(yīng)該從廣義上去理解。它可以是央行給商業(yè)銀行利息較低的貸款，也可以是支持商業(yè)銀行購買綠色債券或綠色信貸資產(chǎn)支持證券，也可以是抵押補充貸款。央行會選擇合適的具體操作方式，在風(fēng)險可控的前提下支持綠色金融發(fā)展。

三是發(fā)展綠色債券市場為中長期綠色項目提供新的融資渠道。許多綠色項目是中長期項目，讓銀行發(fā)行中長期的綠色金融債券、讓企業(yè)發(fā)行中長期的綠色企業(yè)（公司）債券，可一定程度緩解期限錯配帶來的融資難問題。

四是發(fā)展碳交易市場和碳金融產(chǎn)品。我國已經(jīng)宣布在2017年啟動全國碳交易市場，在此基礎(chǔ)上的碳金融業(yè)務(wù)將有助于大幅提高市場的流動性和碳交易價格的有效性，并可為綠色企業(yè)提供一系列的融資工具。

五是強化環(huán)境信息披露。在《指導(dǎo)意見》中，特別提出要逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強制性的環(huán)境信息披露制度，以解決信息不對稱問題對綠色投資構(gòu)成的制約。

為未來全球綠色金融發(fā)展提供重要參考

問：綠色金融已經(jīng)成為2016年G20的一個重要議題。如何看待中國在綠色金融議題上的國際影響力？

陳雨露：在我國的倡議下，綠色金融2016年首次被納入G20議程，并形成了G20綠色金融綜合報告，明確列舉了發(fā)展綠色金融的七條可選措施，為未來全球綠色金融發(fā)展提供了重要參考。

我國是全球僅有的三個建立了綠色信貸指標體系的經(jīng)濟體之一。2016年以來，我國綠色債券市場快速發(fā)展，已成為全球最大的綠色債券市場。隨著《指導(dǎo)意見》的出臺，中國將成為全球首個建立了比較完整的綠色金融政策體系的經(jīng)濟體。

《指導(dǎo)意見》的一項重要內(nèi)容是，廣泛開展綠色金融領(lǐng)域的國際合作。中國將繼續(xù)與其他經(jīng)濟體一道，在G20框架和雙邊合作框架下，努力推動全球綠色金融的發(fā)展。

問：下一步央行等部門將如何貫徹好《指導(dǎo)意見》？

陳雨露：構(gòu)建和完善綠色金融體系是一個系統(tǒng)工程，需要各部門、地方政府、金融機構(gòu)和企業(yè)的互相協(xié)作和配合。下一步，人民銀行等部門將著力做好以下幾方面工作：

一是加強協(xié)作、形成合力。密切關(guān)注綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，對激勵和監(jiān)管政策進行跟蹤評估，適時調(diào)整完善。加強金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動信息和統(tǒng)計數(shù)據(jù)共享，建立健全相關(guān)分析預(yù)警機制，強化對綠色金融資金運用的監(jiān)督和評估。

二是鼓勵各地區(qū)從當?shù)貙嶋H出發(fā)，以解決突出的生態(tài)環(huán)境問題為重點，積極探索和推動綠色金融發(fā)展。

篇7

[關(guān)鍵詞]綠色金融；商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展

[中圖分類號]F8323[文獻標識碼]A[文章編號]2095-3283（2015）01-0107-03

[作者簡介]于巖熙（1988-），男，黑龍江哈爾濱人，研究生，研究方向：金融理論與政策；王吉恒（1964-），男，山東沾化人，教授，博士生導(dǎo)師，研究方向：財政與金融。

[基金項目]黑龍江省社科項目“基于金融模塊化構(gòu)建黑龍江省金融體系研究”，項目編號：14B074。目前，從經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀來看，我國正處于工業(yè)化和城鎮(zhèn)化加速發(fā)展階段。轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級、開發(fā)利用清潔能源、倡導(dǎo)節(jié)能減排成為經(jīng)濟發(fā)展的中心工作。在此背景下，綠色金融應(yīng)運而生。綠色金融來源于綠色文明（王軍華，2000）。自20世紀80年代“可持續(xù)發(fā)展”的概念被提出以來，綠色已經(jīng)滲透到社會的各個領(lǐng)域。特別是國際金融危機的爆發(fā)引發(fā)了人們對傳統(tǒng)金融發(fā)展模式的思考，國內(nèi)外專家、學(xué)者經(jīng)過深入研究形成共識：綠色金融是推動低碳經(jīng)濟的重要工具，也是商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的正確途徑。綠色金融是國外可持續(xù)發(fā)展理論的中國化。

一、綠色金融與可持續(xù)發(fā)展理論

（一）綠色金融

1概念及內(nèi)涵

綠色金融（green finance），也稱為環(huán)境金融（environmental finance），這一概念最早源于《金融業(yè)關(guān)于環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的聲明》（UNEPFI，1997），引申為低碳金融，是指金融部門把加強環(huán)境保護作為自己的一項政策，通過金融業(yè)務(wù)活動與加強資源環(huán)境保護、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化、強化節(jié)能減排有機結(jié)合起來，以確保能源安全和促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的一種金融營運戰(zhàn)略（高建良，2009）。綠色金融運用直接融資和間接融資以及生態(tài)保險的方式，為合理利用能源、自然資源、保護生態(tài)環(huán)境服務(wù)，是實現(xiàn)節(jié)能、減排、降耗的金融業(yè)務(wù)，它促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，以達到經(jīng)濟社會與生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)展為目的（王順慶，2010）。

2功能與特點

綠色金融具有融資服務(wù)、中介的基本功能；具有合理配置資源的核心功能和調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、規(guī)避風(fēng)險的市場功能；具有風(fēng)險交易、信息傳達、消費引導(dǎo)、區(qū)域協(xié)調(diào)、財富分配的金融衍生功能。綠色金融的特點是注重人類社會生存環(huán)境的利益，將生態(tài)因素納入金融業(yè)的核算和決算體系；關(guān)注環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等長遠利益。

（二）可持續(xù)發(fā)展理論

1可持續(xù)發(fā)展理論的內(nèi)涵

可持續(xù)發(fā)展是指“既滿足當代人的需要，又不對后代人滿足其自身需要的能力構(gòu)成危害的發(fā)展”。其核心思想是以犧牲最小的環(huán)境為代價來換取最大的經(jīng)濟發(fā)展（馬傳棟，2002）。

2可持續(xù)發(fā)展理論的形成

1972年，聯(lián)合國在斯德哥爾摩召開了第一次人類環(huán)境大會，會上提出了環(huán)境污染和生態(tài)破壞問題；1987年，以挪威首相布倫特蘭夫人為首的世界環(huán)境與發(fā)展委員會發(fā)表了《我們共同的未來》的研究報告，提出了可持續(xù)發(fā)展的概念，制定了2000年乃至下半個世紀全球可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略對策；1992年，在巴西召開了聯(lián)合國“環(huán)境與發(fā)展”國家首腦大會，把可持續(xù)發(fā)展提升到全球社會經(jīng)濟發(fā)展的“戰(zhàn)略高度”。

3可持續(xù)發(fā)展理論在金融業(yè)的實踐

可持續(xù)發(fā)展追求的目標是既要使人類的各種需求得到滿足，個人得到充分發(fā)展，又要保護資源和生態(tài)環(huán)境，不對后代人的生存和發(fā)展構(gòu)成威脅。其完整的理論體系包括經(jīng)濟、生態(tài)、自然、環(huán)境、資源和生產(chǎn)等方面，仍處于不斷完善的過程中。

國外對金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的研究主要集中在商業(yè)銀行自身與整個社會的和諧發(fā)展，強調(diào)商業(yè)銀行的社會責(zé)任，倡導(dǎo)銀行為社會的可持續(xù)發(fā)展做貢獻。國外金融業(yè)將企業(yè)競爭力和改善環(huán)境聯(lián)系在一起。1992年在聯(lián)合國環(huán)境與發(fā)展大會上，聯(lián)合國環(huán)境署發(fā)表了《銀行界關(guān)于環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的聲明》，有100個機構(gòu)和團體簽了字，由此創(chuàng)立了金融自律組織（UNEPFI），該組織從實踐和理論上不斷探討金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。

國際金融公司聯(lián)合荷蘭銀行于2002年10月在倫敦召開“項目融資中的環(huán)境與社會問題”會議，花旗銀行、巴克萊銀行及西德意志銀行等九家銀行參會。會議制定了“環(huán)境與社會風(fēng)險的項目融資指南”（即赤道原則），規(guī)定金融機構(gòu)有義務(wù)對融資項目涉及的環(huán)境和社會問題進行審核調(diào)查。金融機構(gòu)在提供融資前，要求項目發(fā)起人提交對社會和環(huán)境負責(zé)任的證明。全球已有60多家金融機構(gòu)實行了“赤道原則”，其業(yè)務(wù)范圍擴展到全球100多個國家，在全球項目融資市場上的份額達到85%以上。

二、綠色金融是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然選擇

商業(yè)銀行以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象，經(jīng)營特殊商品――貨幣和貨幣資本，提供貨幣收付、借貸以及各種與貨幣相關(guān)的金融服務(wù)。商業(yè)銀行具有調(diào)節(jié)經(jīng)濟的特殊功能：通過信用中介活動來調(diào)節(jié)社會不同行業(yè)的資金流動。商業(yè)銀行是金融體系的主體，作為資金融通的樞紐，在國家宏觀政策的指導(dǎo)下，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，在社會經(jīng)濟和可持續(xù)發(fā)展中具有舉足輕重的作用。

推行綠色金融，重視環(huán)境問題，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展帶來發(fā)展機遇。商業(yè)銀行通過資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的產(chǎn)品，可減少有害物資的排放，從而減少商業(yè)銀行自身的運營成本；商業(yè)銀行推行綠色金融，承擔社會責(zé)任，對影響環(huán)保的項目不予貸款，能夠樹立良好的公眾形象；環(huán)境風(fēng)險為商業(yè)銀行擴大了產(chǎn)品經(jīng)營范圍，減排費用、環(huán)境友好技術(shù)的投資需求等為商業(yè)銀行提供了融資機會；通過提供綠色投資產(chǎn)品，可提高公眾的環(huán)保意識，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏。

三、我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀與問題

商業(yè)銀行是我國金融體系的主體，在資金融通、促進經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。1986年第一家交通銀行的成立，標志著我國商業(yè)銀行的興起，實現(xiàn)了由單一銀行壟斷體制向以中央銀行、四大國有銀行為主體，股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等多種金融體制的過渡。四大國有銀行通過完成股份制改革，已形成了全方位的商業(yè)銀行發(fā)展模式。

（一）我國商業(yè)銀行對“赤道原則”的踐行

在“赤道原則”的指導(dǎo)下，我國商業(yè)銀行用具體行動來踐行綠色金融宗旨。2007年中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和交通銀行5家大型銀行共發(fā)放支持節(jié)能減排重點項目貸款10634億元，支持節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新貸款3878億元，節(jié)能減排技改貸款20941億元，收回不符合國家節(jié)能減排相關(guān)政策的企業(yè)貸款3934億元。中國工商銀行提出了《關(guān)于推進綠色信貸建議的意見》，建立了信貸的“環(huán)保一票否決制”；中國建設(shè)銀行組建了“赤道原則”研究團隊，推進信貸政策與國際行業(yè)“赤道原則”接軌；中國農(nóng)業(yè)銀行推出了以CDM機制項下“經(jīng)核證的減排量”收入為質(zhì)押的節(jié)能減排融資；浦東發(fā)展銀行推出了《綠色信貸綜合服務(wù)方案》；深圳發(fā)展銀行和中國銀行開展了掛鉤海外碳排放權(quán)期貨價格的金融理財產(chǎn)品服務(wù)；興業(yè)銀行在經(jīng)營理念、運行效率及公司治理方面顯示出綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢，成為我國唯一的“赤道銀行”。

（二）我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的問題

商業(yè)銀行作為以贏利為目的的企業(yè)，傳統(tǒng)的金融活動首先考慮的是自身利益，而忽略了應(yīng)承擔的社會責(zé)任，加上商業(yè)銀行內(nèi)部對綠色金融的規(guī)律和知識掌握不足，綠色金融服務(wù)工具和人才相對缺乏；綠色金融具有公共品屬性，綠色金融創(chuàng)新性強，風(fēng)險相對比較高；政府有關(guān)部門政策扶植和激勵措施不夠完善等，致使長期以來商業(yè)銀行對資源、環(huán)境、生態(tài)因素未給予足夠的重視。

一是沒有形成完善的綠色信貸激勵機制。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新及提供高質(zhì)量的金融服務(wù)的同時，也帶來了較高的風(fēng)險，影響了商業(yè)銀行綠色信貸的主動性；二是缺乏有效的綠色信貸信息供享機制。缺少政府、銀行和企業(yè)的合作交流機制，主要表現(xiàn)為相關(guān)環(huán)保部門信息、技術(shù)標準化信息、產(chǎn)業(yè)政策信息溝通交流渠道不暢通；金融制度建設(shè)與經(jīng)濟發(fā)展不同步，風(fēng)險防范能力有限；三是創(chuàng)新能力不足。由于開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力有限，對于科技含量較高、建設(shè)周期較長、風(fēng)險較大的項目，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品無法滿足其有效的需求。

四、我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的對策建議

（一）完善政府相關(guān)政策和機制

綠色金融具有政策金融性質(zhì)，需要政策引導(dǎo)，因此應(yīng)完善相關(guān)法律制度，商業(yè)銀行只有依據(jù)國家有關(guān)發(fā)展綠

色經(jīng)濟的政策和制度，才能有效地制訂自身的綠色金融服務(wù)操作規(guī)程和工作細則；建立政府監(jiān)管機制，政府部門通過綠色金融對企業(yè)實施監(jiān)管，使綠色金融成為銀行公司治理的重要約束力量；建立企業(yè)信息平臺、環(huán)保信用信息數(shù)據(jù)庫及銀行和企業(yè)的借貸信用體系，解決信息不對稱問題；建立項目投融資專家評估系統(tǒng)，綠色金融項目目前處于探索和創(chuàng)新階段，風(fēng)險管理難度較大，通過評估系統(tǒng)來規(guī)避投資風(fēng)險。

（二）建立建全銀行內(nèi)部治理機制

一是商業(yè)銀行在建立內(nèi)部治理機制中，融入綠色金融的理念，將綠色金融作為考核投資項目的重要指標。不僅在資金供給上要向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜，而且要實現(xiàn)資源配置的社會效應(yīng)；二是商業(yè)銀行應(yīng)當在“赤道原則”的指導(dǎo)下，積極開展國際合作項目，在提供綠色金融服務(wù)活動中，建立健全科學(xué)合理的利益補償機制，確保在融資過程中資金的安全。

（三）大力建設(shè)低碳銀行

商業(yè)銀行應(yīng)遵循國家“十二五”規(guī)劃中綠色發(fā)展的基本要求，將綠色金融作為銀行自身發(fā)展的特殊運作方式，將社會責(zé)任與銀行核心業(yè)務(wù)高度契合，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏。碳金融為商業(yè)銀行促進經(jīng)營轉(zhuǎn)型帶來巨大商機，包括低碳產(chǎn)業(yè)項目的投融資，碳排放權(quán)及其衍生品的交易等。要加強“低碳銀行”的基本建設(shè)，從人才培養(yǎng)入手，借鑒國外環(huán)境風(fēng)險評估和管理經(jīng)驗，培養(yǎng)專業(yè)化、高素質(zhì)的團隊；科學(xué)設(shè)置機構(gòu)，完善系統(tǒng)配置和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等。浦發(fā)銀行2011年率先提出打造中國金融業(yè)“低碳銀行”的目標，倡導(dǎo)環(huán)保經(jīng)營方式，號召全員將節(jié)能環(huán)保理念融入工作中去，探索低碳銀行建設(shè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型路徑，增強可持續(xù)發(fā)展的后勁。

[參考文獻]

[1]杜莉，張鑫綠色金融、社會責(zé)任與國有商業(yè)銀行的行為選擇[J]吉林大學(xué)社會科學(xué)學(xué)報，2012（5）

[2]朱惠低碳經(jīng)濟發(fā)展與商業(yè)銀行綠色金融支持[J] 現(xiàn)代金融，2010（9）

篇8

綠色金融，是將金融與環(huán)境保護理念融合在一起，促進金融行業(yè)發(fā)展的一種方式。這是因為現(xiàn)代社會，經(jīng)濟發(fā)展迅速，但是對環(huán)境帶來的污染很大，因此，選擇綠色金融的發(fā)展理念和方式，能夠促進環(huán)境和經(jīng)濟雙贏的局面。但是目前我國想要實現(xiàn)綠色金融，還面臨著巨大的挑戰(zhàn)和問題，主要與相關(guān)法律的不完善，以及市場缺乏相應(yīng)的管理機制和發(fā)展環(huán)境，并且缺乏配套的綠色金融服務(wù)，這樣導(dǎo)致了綠色金融在短期內(nèi)缺乏競爭力，沒有足夠的人才支撐率雖然金融的發(fā)展。

二、綠色金融的概念

綠色金融就是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。目前我國的綠色金融的發(fā)展還是比較短的，因此，存在很多的問題，阻礙了綠色金融的快速發(fā)展。所以，我國的綠色金融的推行，應(yīng)該針對相關(guān)問題，提出改進的建議和意見。

三、我國綠色金融發(fā)展遇到的問題

（一）法律政策不夠完善

我國綠色金融，以考察企業(yè)貸款過程中，對環(huán)境所造成的影響為重要內(nèi)容。因此，在圖形綠色金融的時候，不如普通金融貸款速度快，而且因為相關(guān)的法律還不夠完善，所以很多企業(yè)未來自身的發(fā)展，一般都選擇貸款速度的快的普通金融貸款，這對我國的綠色金融的發(fā)展帶來了一定打擊。我國雖然對綠色金融的圖形頒布了相關(guān)的法律內(nèi)容，但是經(jīng)濟市場的變化速度太快，很多新頒布的相關(guān)法律，不能完全解決綠色金融推行過程中，存在的問題。雖然中國銀行，以及中國國證監(jiān)會，和環(huán)境保護部門聯(lián)手，開展了“綠色信貸政策”，但是能夠?qū)G色信貸起到足夠支持的法律內(nèi)容仍然不完善。這就導(dǎo)致了很多企業(yè)在考慮到自身的經(jīng)濟利益的時候，不會去選擇綠色金融，因為法律不完善。

（二）市場環(huán)境尚不成熟

保護環(huán)境，是人與自然和諧共處的一個重要的方式。而推行綠色金融，代表了我國對環(huán)境保護和治理的決心，既能夠推動經(jīng)濟的發(fā)展，又能夠?qū)崿F(xiàn)保護環(huán)境，因此綠色金融是未來發(fā)展的重心。但是綠色金融發(fā)展面臨的問題，其中之一就是我國的金融市場環(huán)境不夠成熟，這說明市場環(huán)境還存在一定的弊端。金融市場的環(huán)境，關(guān)系到了經(jīng)濟市場發(fā)展的穩(wěn)定性，同時也是目前我國綠色金融發(fā)展緩慢的原因。綠色金融因為考核的內(nèi)容比較多，甚多企業(yè)為了周轉(zhuǎn)資金，會向銀行貸款，一般都會選擇普通貸款，這樣可以加快貸款的速度。同時，雖然政府主張推辭能夠綠色金融，但是很多銀行因為業(yè)務(wù)內(nèi)容的限制以及范圍的限制，和企業(yè)的發(fā)展方向等內(nèi)容，導(dǎo)致綠色金融的發(fā)展十分的緩慢。

（三）配套服務(wù)仍然缺乏

綠色金融是政府提倡的一種金融方式，與銀行聯(lián)手來實現(xiàn)金融貸款。但是在頒布綠色金融以后，后期的配套服務(wù)措施卻沒有及時到位，這就導(dǎo)致了綠色金融服務(wù)的推行十分困難。配套服務(wù)如果存在問題，一旦由企業(yè)申請或者符合綠色金融，納悶后期出現(xiàn)了金融問題，應(yīng)該如何解決，都沒有一個服務(wù)體制來進行專門的解決，這對企業(yè)來說十分的不公平，而且存在較大的風(fēng)險。因此，企業(yè)更愿意采用傳統(tǒng)的貸款方式。雖然綠色金融使為了保護環(huán)境，也是讓企業(yè)承擔起環(huán)境保護的社會責(zé)任，但是無論從經(jīng)濟利益，以及企業(yè)的成本等方面考慮，綠色金融沒有后期的配套服務(wù)，會影響到企業(yè)的正常經(jīng)濟收益，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營問題。因此，綠色金融應(yīng)該詳細的考察一下，如何完善和綠色金融的相關(guān)配套服務(wù)。

（四）人才建設(shè)相對滯后

綠色金融，主要核心是保護環(huán)境，因此，想要推行綠色金融快速發(fā)展，就需要培養(yǎng)專業(yè)的人才，如果沒有專業(yè)人才對綠色金融中存在的問題，以及推行問題進行解決，就會影響金融的發(fā)展。目前我國就是因為人才建設(shè)相對落后，缺乏先進的教育體系，導(dǎo)致金融綠色缺乏準予去人才，不能針對我國的特有的國情，完善綠色金融的內(nèi)容，以及推廣綠色金融。而且由于綠色金融的專業(yè)人員，不僅需要掌握金融知識，還需要掌握環(huán)境保護方面的知識，所以，培養(yǎng)一個專業(yè)的人才十分的困難。同時由于我國的綠色金融還處于起步階段，因此，缺乏專業(yè)人才也是正常現(xiàn)象，所以，需要依據(jù)我國未來的發(fā)展方向和趨勢，培養(yǎng)專業(yè)的綠色金融人才。促進我國的綠色金融的快速發(fā)展，從而實現(xiàn)綠色金融產(chǎn)品和綠色金融創(chuàng)新。

四、加快發(fā)展綠色金融的對策建議

（一）完善綠色金融法律規(guī)制體系

我國在推行綠色金融的時候，就已經(jīng)考慮到了相關(guān)法律的問題，沒有法律支持的政策和金融，是不可能長久發(fā)展的。應(yīng)該根據(jù)我國對金融市場的具體情況，以及存在的現(xiàn)象，經(jīng)過研究而頒布相關(guān)的法律內(nèi)容，進一步的推進綠色金融的發(fā)展。目前我國對綠色金融的法律法規(guī)的建設(shè)，還是有一定的基礎(chǔ)的。雖然不夠完善，也沒有明確的指出對綠色金融的指導(dǎo)，但是是我國相關(guān)的金融法律支持和基礎(chǔ)，會聯(lián)合制定的《關(guān)于防范和控制高污染行業(yè)貸款風(fēng)險的通知》《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》。但是該法律的律法基礎(chǔ)都是比較低的，后期中國銀監(jiān)會，了相關(guān)的指導(dǎo)意見，即《綠色信貸統(tǒng)計支指引》以及《綠色信貸統(tǒng)計制度》。而這些相關(guān)文件，都沒有具體的關(guān)于綠色金融的法律內(nèi)容和支持，所以，應(yīng)該完善法律體系，一部關(guān)于綠色金融的法律。

（二）優(yōu)化?G色金融市場發(fā)展環(huán)境

目前我國的綠色金融發(fā)展比較緩慢，還有一方面是因為市場環(huán)境的原因。因此，應(yīng)該優(yōu)化綠色市場的發(fā)展環(huán)境。而想要實現(xiàn)優(yōu)化，就要從三方面著手，第一，首先要設(shè)定合理的綠色金融貸款的標準，因為我國綠色金融處于起步階段，企業(yè)想要實現(xiàn)經(jīng)濟收益的提高，又想要實現(xiàn)對環(huán)境承擔責(zé)任，就需要綠色金融給以一定的支持，不能降低標準，不然起不到保護環(huán)境的作用。而是應(yīng)該設(shè)定一個彈性范圍，這樣可以保證依據(jù)企業(yè)的具體情況，為其放貸，這是維持綠色金融市場穩(wěn)定的一種方式。其次，則是需要保證整個金融市場的各個環(huán)節(jié)和各部門之間的信息是對等的，這樣有利于促進金融市場的發(fā)展。最后，則是需要縮小綠色金融的地域差異，這樣也是保證整個經(jīng)濟市場發(fā)展的重要的環(huán)節(jié)。

（三）健全綠色金融中介配套服務(wù)

綠色金融缺乏相關(guān)的配套服務(wù)，也是影響和阻礙綠色金融發(fā)展的主要原因。因此，需要健全綠色金融的配套服務(wù)。如果不能嚴格要求中介服務(wù)體制以及相關(guān)制度，就會導(dǎo)致綠色金融在后期的發(fā)展過程中，遇見問題不能得到及時的解決。健全綠色金融，則需要保證從兩方面著手。第一，首先明確綠色金融配套服務(wù)的內(nèi)容，比如，綠色服務(wù)后期的政策優(yōu)惠，以及使用綠色金融貸款的時候，會有專業(yè)的人員對這筆貸款進行分析，從經(jīng)濟利益到成本，而且金融機構(gòu)和銀行同時要依據(jù)綠色金融貸款的問題，為銀行提供后期的服務(wù)。其次，則是需要建立一個評價體系。綠色金融的評價體系，對后期的發(fā)展具有重要的作用，也是配套服務(wù)中的一個重要環(huán)節(jié)，在初期、中期和后期對企業(yè)進行全程評價，并且?guī)椭髽I(yè)解決貸款問題。

（四）強化綠色金融人才教育培養(yǎng)

強化綠色金融人才教育的培養(yǎng)，為綠色金融的發(fā)展，提供專業(yè)的人才，這對于我國綠色金融發(fā)展具有重要的作用。這是因為綠色金融的發(fā)展，不僅僅需要制度的維持，還需要人才的推進。因此，在培養(yǎng)人才的時候，首先可以引進國外對于綠色金融人才培養(yǎng)的內(nèi)容和制度，并且依據(jù)我國的具體情況進行培養(yǎng)，而且應(yīng)該對相關(guān)人才進行考核，只有通過考核，才能允許進入綠色金融行業(yè)，并且促進該行業(yè)的發(fā)展。其次，則是需要保證培訓(xùn)的機制是科學(xué)的，而且要培訓(xùn)人才有關(guān)環(huán)境保護，以及金融等專業(yè)知識。

篇9

一、我國銀行綠色信貸機制建設(shè)情況

綠色信貸的提出始于赤道原則。2003年，世界十大銀行在倫敦簽署了“赤道原則”（Equator Principles），建立起針對與發(fā)展項目融資有關(guān)的社會和環(huán)境問題的一套自愿性原則，以保證在其項目融資業(yè)務(wù)中充分考慮到社會和環(huán)境問題。目前發(fā)達國家的主要商業(yè)銀行均已率先宣布實行赤道原則，覆蓋了全球85%以上的金融交易。綠色信貸在我國的實踐起步較晚，政府層面的正式提法始于2007年。今年年初，銀監(jiān)會下發(fā)了《綠色信貸工作意見》，對該問題作了進一步明確，實際上各家銀行在幾年前就已開始試水綠色信貸，通過實踐，也取得了一定成效，主要表現(xiàn)在：

1.將環(huán)保信息引入信貸審查，嚴把綠色信貸準入關(guān)。銀行將環(huán)境與社會責(zé)任因素納入信貸管理流程中，初步建立了包括產(chǎn)品設(shè)計、項目評估、風(fēng)險控制、信息披露在內(nèi)的綠色信貸機制，實行重大環(huán)保違規(guī)一票否決制。對高耗能、高污染行業(yè)實施總體控制，逐步壓縮。

2.積極拓展環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸市場，加大對環(huán)保項目的信貸支持。近年來，各銀行對以太陽能、風(fēng)能和生物質(zhì)能開發(fā)利用為代表的新能源產(chǎn)業(yè)、以污水處理、垃圾發(fā)電、危險品無害化處理等為代表的資源回收利用產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)?？焖僭鲩L。特別是2008年中央出臺應(yīng)對危機的四萬億計劃后，其中環(huán)保和生態(tài)項目投資約2100億元，各銀行對于環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施的配套信貸投入大幅度增長。

3.加大金融創(chuàng)新力度，不斷拓展綠色信貸產(chǎn)品外延。一些銀行加強國際合作，學(xué)習(xí)吸收國際綠色信貸先進經(jīng)驗，積極拓展新型綠色信貸產(chǎn)品。如通過能效融資貸款，為提升建筑、工業(yè)制造和其他能源應(yīng)用方面的能源效率項目和服務(wù)提供信貸支持。通過清潔發(fā)展機制（CDM）項目貸款，使我國企業(yè)參與國際減排交易。

二、建設(shè)銀行踐行綠色信貸的主要做法和經(jīng)驗

建設(shè)銀行作為在金融業(yè)改革開放中居于領(lǐng)先地位的大型國有銀行，多年來始終堅持科學(xué)發(fā)展，自身發(fā)展戰(zhàn)略與承擔社會責(zé)任并重，不斷學(xué)習(xí)引進國際先進的綠色信貸管理理念和標準，勇于成為中國綠色金融的先行者，將綠色信貸理念貫穿于信貸管理全過程，為促進社會的和諧可持續(xù)發(fā)展、推動生態(tài)文明作出了應(yīng)有的努力。在踐行綠色信貸方面主要做法如下：

1.從思想抓起，樹立全員綠色信貸觀。將綠色信貸意識根植于信貸文化。舉辦以環(huán)保節(jié)能、低碳金融為主要內(nèi)容的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，無論是風(fēng)險管理或授信審批這樣的中后臺部門，還是公司業(yè)務(wù)、集團業(yè)務(wù)以及國際業(yè)務(wù)這樣的前臺業(yè)務(wù)部門，都各有側(cè)重地開展專門的業(yè)務(wù)條線培訓(xùn)。積極推進綠色信貸，促進節(jié)約型社會建設(shè)，已經(jīng)成為建設(shè)銀行全體員工的共識。

2.嚴把貸前審批關(guān)，提高兩高一資行業(yè)門檻。根據(jù)國家政策導(dǎo)向，對部分信貸業(yè)務(wù)采取差別化的行業(yè)授權(quán)管理，對高耗能、高污染行業(yè)實行名單制管理，以嚴格控制行業(yè)貸款投放。相關(guān)行業(yè)信貸專家也積極跟蹤國家環(huán)保部門政策動向，制定相關(guān)行業(yè)指導(dǎo)意見及信貸審批標準。

3.強化貸后管理，對環(huán)保不達標項目勇于退出。近年來，建設(shè)銀行出臺了信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整要點，每年根據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟政策及環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策，制定相應(yīng)的限制、退出行業(yè)名單和重點扶持行業(yè)名單，并按照相應(yīng)的差別化信貸政策擬定退出計劃或開通綠色通道。

4.對支持新興環(huán)保產(chǎn)業(yè)堅持具體項目具體分析，杜絕盲從跟風(fēng)。如前兩年各銀行熱衷的光伏發(fā)電項目，雖然被公認為具有環(huán)保優(yōu)勢和廣闊前景，但國內(nèi)的光伏發(fā)電設(shè)備制造企業(yè)既不具備上游原材料生產(chǎn)的技術(shù)能力和定價權(quán)，也沒有開拓下游光伏發(fā)電應(yīng)用的國內(nèi)市場，完全依靠對歐美等國的出口，且在制造過程中存在高污染風(fēng)險，建設(shè)銀行始終對此類貸款堅持謹慎態(tài)度。歐債危機爆發(fā)后，歐盟國家無力對光伏發(fā)電終端繼續(xù)補貼，美國發(fā)起對中國光伏產(chǎn)品的“雙反”政策，導(dǎo)致以無錫尚德為代表的大批國內(nèi)光伏企業(yè)停產(chǎn)乃至破產(chǎn)，建設(shè)銀行對這一行業(yè)風(fēng)險的準確把控，避免了重大損失。

三、進一步推進綠色信貸的舉措

1.強化社會責(zé)任意識，建立銀行履行社會和生態(tài)責(zé)任評估機制。堅持科學(xué)發(fā)展，將企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略與社會責(zé)任承擔相協(xié)調(diào)，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大對節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。學(xué)習(xí)引進國際金融行業(yè)先進環(huán)境管理理念和標準，建立完善的環(huán)境和社會風(fēng)險管理制度。堅持以網(wǎng)點為陣地，面向社會開展綠色信貸政策宣傳教育，為商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策提供良好的實施環(huán)境，從而促進經(jīng)濟社會的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

篇10

摘要：遼寧省作為傳統(tǒng)的老工業(yè)基地，其經(jīng)濟增長方式屬于于粗放型，經(jīng)濟增長是以資源消耗和環(huán)境的污染為代價的。新常態(tài)為遼寧省經(jīng)濟向綠色經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造條件，也提出了要求。商業(yè)銀行與企業(yè)作為經(jīng)濟社會的重要組成部分，適應(yīng)新常態(tài)是銀行業(yè)應(yīng)該履行的社會責(zé)任，“綠色信貸”應(yīng)成為銀行和企業(yè)履行社會責(zé)任的重要信貸方式。因此，本文就遼寧省商業(yè)銀行綠色信貸優(yōu)化問題進行研究，提出相應(yīng)的對策建議，以進一步促進遼寧省經(jīng)濟的綠色健康發(fā)展，使之適應(yīng)新常態(tài)的發(fā)展要求。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；商業(yè)銀行；綠色信貸

一、新常態(tài)視角下商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的必要性

（一）經(jīng)濟放緩?fù)苿?/p>

商業(yè)銀行實施綠色信貸遼寧省GDP總體呈增長趨勢，自2004年到2016年，GDP由6872.7億元增長到22037.9億元，但是遼寧省GDP增長速度呈先增長后下降趨勢。2004到2007年間，GDP增速最高時甚至達到了14%以上，到了2007年后期，由于世界經(jīng)濟危機的干擾，GDP增長速度急速下降，從14.5%急速下滑到9%；2009年經(jīng)濟形勢好轉(zhuǎn)，GDP增長趨勢開始回升；2009至2011年經(jīng)濟恢復(fù)高速發(fā)展時期，經(jīng)濟增長速度開始加快；2011年開始由于綠色信貸的發(fā)展，增長速度已經(jīng)開始下滑，2013至2014年GDP增速更是低于8%，2014年GDP增速滑落至近10年以來的最低，而2015年，其增速一度降至3%，2016年雖有所回升，但也僅為6%左右，GDP增長速度明顯放緩。這期間，也正是開始發(fā)展綠色信貸的時期，經(jīng)濟開始真正進入到新常態(tài)時期。由于經(jīng)濟放緩，企業(yè)發(fā)展速度也相應(yīng)降低，企業(yè)對于苦熬的發(fā)展規(guī)模的需求也隨之下降，對于資金總量的要求相應(yīng)減少，因此消費能力的產(chǎn)生了收縮現(xiàn)象，存款需求業(yè)務(wù)持續(xù)增長，銀行迫切貸款的壓力減小，這都為綠色信貸政策的實施創(chuàng)造了條件。

（二）結(jié)構(gòu)調(diào)整要求

商業(yè)銀行實施綠色信貸新常態(tài)下，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正面臨著全面而又深度的調(diào)整，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷地優(yōu)化升級，創(chuàng)新驅(qū)動替代了要素驅(qū)動、投資驅(qū)動悄然成為了如今經(jīng)濟發(fā)展的首要動力。以前的經(jīng)濟增長主要依靠工業(yè)發(fā)展的拉動，而且一直在追求高速度的經(jīng)濟增長，對環(huán)境保護的問題卻往往沒有納入考量范圍，污水隨意排放到河流湖泊中，廢氣也肆無忌憚地排放到大氣之中。因此，工業(yè)的快速發(fā)展必然會帶來一系列的環(huán)境問題，使我省的生態(tài)環(huán)境遭受到了巨大的破壞。新常態(tài)的提出，讓人們對科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的重要性再一次有了更加深刻的認識。經(jīng)濟要開始降速、降溫，改善環(huán)境污染。新常態(tài)要求經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，高污染、高耗能以及產(chǎn)能過剩類型的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模受到有力的制約，禁止兩高企業(yè)盲目擴張；對于高端制造、節(jié)能環(huán)保、新能源等符合新常態(tài)要求，順應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀的新興產(chǎn)業(yè)則要加強扶持力度。商業(yè)銀行綠色信貸可以通過信貸手段為這些新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供的有力支持，扶持綠色環(huán)保類企業(yè)的發(fā)展，同時，制約高耗能、高污染行業(yè)的發(fā)展，減少兩高行業(yè)對生態(tài)環(huán)境的傷害，改善環(huán)境質(zhì)量，科學(xué)發(fā)展經(jīng)濟以適應(yīng)新常態(tài)發(fā)展的需要。

（三）政策消化需要

商業(yè)銀行實施綠色信貸綠色信貸就是通過經(jīng)濟手段來改善環(huán)境的保護問題。通過在銀行信貸方面在環(huán)境風(fēng)險上設(shè)立準入標準，對生態(tài)環(huán)境有危害的申貸項目，銀行將不會提供信貸方面的支持；對于已經(jīng)進行的項目，如果發(fā)現(xiàn)了有危害環(huán)境的行為，就會停止對此項目的后續(xù)信貸支持，并切采取相應(yīng)的措施將已發(fā)放的貸款回收，從根源上限制高耗能、高污染企業(yè)的盲目擴張與發(fā)展，堅決斬斷嚴重違法行為的資金來源，遏止其因追求經(jīng)濟利益而產(chǎn)生的投資行為，從根本上改善環(huán)境問題，通過對信貸政策的調(diào)整來引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。具體而言，對于那些能夠積極響應(yīng)國家相關(guān)環(huán)保政策的的企業(yè)和項目，特別是在短期內(nèi)只能獲得很低的經(jīng)濟利益甚至不能夠獲得經(jīng)濟利益的綠色環(huán)保行業(yè)，銀行通過綠色信貸政策對這些行業(yè)進行扶持，同時政府也為綠色環(huán)保企業(yè)在政策上傾斜，扶持這些企業(yè)的發(fā)展；而對那些不顧國家環(huán)保條例的規(guī)定、對環(huán)境造成嚴重破壞企業(yè)項目，銀行將不會對其在信貸資金方面提供支持，并且會降低其信用等級，提高其授信標準，以此來對污染企業(yè)進行警示語懲罰。由此可以看出，綠色信貸的概念反映了當下環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展的重要理念，是一種創(chuàng)新的、可持續(xù)的金融手段，是通過金融領(lǐng)域來支持環(huán)境保護的有效手段。

二、遼寧省商業(yè)銀行綠色信貸存在的問題

（一）商業(yè)銀行方面

首先，銀行沒有足夠的內(nèi)部動力來推動綠色信貸的發(fā)展。如今商業(yè)銀行都在進行改革，市場化的進程在不斷的被推進，銀行發(fā)展的主要動力之一就是要實現(xiàn)利益最大化。商業(yè)銀行的核心經(jīng)營理念和價值導(dǎo)向還沒有向科學(xué)發(fā)展觀方向靠攏，銀行只對貸款對象的還款能力與會帶來的經(jīng)濟效益有足夠的關(guān)心，至于環(huán)境風(fēng)險還沒有納入商業(yè)銀行在進行貸款發(fā)放時的考量要素之中。由于綠色信貸沒有足夠強力的盈利驅(qū)動力，基本沒有被銀行納入銀行考量因素之中。其次，商業(yè)銀行沒有能夠深刻的理解綠色信貸內(nèi)在的長遠的含義，銀行經(jīng)營者沒有長遠的發(fā)展眼光，僅僅著眼于眼前的短期利益。部分商業(yè)銀行沒有認識到保護生態(tài)平衡是企業(yè)應(yīng)當承擔的社會責(zé)任，沒有給予足夠的重視，仍然以為環(huán)境保護是環(huán)保部門的責(zé)任，與銀行沒有關(guān)系，沒有承擔起自身應(yīng)當承擔的企業(yè)社會責(zé)任。部分企業(yè)將綠色信貸工作認為是一種政府號召的公益性活動。很多金融機構(gòu)在利益最大化原則的驅(qū)使下，對鋼鐵、煤炭等高耗能高污染行業(yè)趨附者眾多，忽視了銀行的社會形象和品牌價值?，F(xiàn)如今倡導(dǎo)綠色經(jīng)濟，提倡社會與環(huán)境和諧發(fā)展已經(jīng)成為了全體人類的共同發(fā)展目標，為實現(xiàn)這一目標銀行推行綠色信貸已經(jīng)是順應(yīng)世界發(fā)展潮流的選擇，是銀行履行其企業(yè)社會責(zé)任的體現(xiàn)。任何一個缺乏環(huán)保意識的企業(yè)都不會受到大眾的歡迎，一個不得民心的企業(yè)也注定得不到長足的發(fā)展，任何一個有責(zé)任心的企業(yè)都不會歡迎與尊重這樣的企業(yè)，就更加不會與其進行合作。再次，銀行的環(huán)境風(fēng)險管理能力不足。隨著我國提倡節(jié)能減排，倡導(dǎo)科學(xué)可持續(xù)發(fā)展的聲音日益增強，環(huán)境風(fēng)險理所當然的成為了銀行的信貸業(yè)務(wù)中當中首要去考量的風(fēng)險因素之一。但是實際情況卻是大部分銀行對環(huán)境風(fēng)險識別、規(guī)避以及管理的能力與技術(shù)嚴重缺乏，對貸款的環(huán)境風(fēng)險價值難以真正的在貸款定價之中體現(xiàn)出來，由此導(dǎo)致要想在信貸方面壓制高污染高耗能行業(yè)的難度非常大。

（二）綠色信貸方面

綠色信貸定義標準不一。雖然目前很多概念都應(yīng)用了“綠色”，但對其界定仍沒有準確統(tǒng)一的概念，到底需要達到何種標準沒有一個統(tǒng)一規(guī)范，這就導(dǎo)致了政府和銀行無法對“綠色產(chǎn)業(yè)”的進行統(tǒng)一劃分。因此商業(yè)銀行在推行綠色信貸的過程中很難對其實際情況進行科學(xué)準確評測，即使銀行或者企業(yè)發(fā)生了違反環(huán)保準則行為也很難對其進行有力的懲罰措施，這就使綠色信貸可操作性大大降低，銀行認為綠色信貸不僅不能為其帶來一定的經(jīng)濟收益，甚至?xí)哟筱y行的信貸風(fēng)險，這導(dǎo)致很多商業(yè)銀行不愿意全力推行綠色信貸的發(fā)展。此外，綠色信貸還沒有被納入監(jiān)管流程，跟蹤監(jiān)管極度欠缺，產(chǎn)生問題時銀行不能夠及時獲得足夠的信息量，也沒有能夠快速的解決問題的途徑。同時銀行與政府都缺少具備相關(guān)知識的專業(yè)性人才儲備，綠色信貸的后續(xù)發(fā)展沒有足夠的后備力量來支撐。由于綠色信貸的收益往往需要很長時間，在短時間內(nèi)也許根本就看不到收益，這就使很多金融機構(gòu)對綠色信貸的效益缺乏信心，不愿意投資一個沒有任何收益的項目，甚至?xí)⒕G色信貸劃分到公益活動中。這都為綠色信貸的推進帶來了重重的阻礙。

三、遼寧省商業(yè)銀行綠色信貸優(yōu)化對策建議

（一）商業(yè)銀行應(yīng)逐步完善

內(nèi)部機制，改變經(jīng)營理念在銀行內(nèi)部，應(yīng)當對綠色信貸實施的相關(guān)人員建立有效的監(jiān)督問責(zé)機制，加強審查力度，對貸款前環(huán)境風(fēng)險調(diào)查信息不實的、貸款審批決策過程中忽略環(huán)境風(fēng)險的以及跟蹤監(jiān)督貸款使用情況中對環(huán)境風(fēng)險重視不夠的人員進行問責(zé)并實行相應(yīng)的處罰。同時，還要完善綠色信貸的相關(guān)配套措施，明確對環(huán)保企業(yè)的信貸優(yōu)惠，使綠色信貸的發(fā)放科學(xué)透明，保證綠色信貸的公正公平，提升企業(yè)的環(huán)保積極性。商業(yè)銀行需要調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，成立一個部門專門負責(zé)處對貸款項目的環(huán)境風(fēng)險評估與監(jiān)測的工作，最大限度發(fā)揮商業(yè)銀行引導(dǎo)資金流向的功能。

（二）完善綠色信貸相關(guān)理念

首先，應(yīng)當加強對綠色信貸理念的完善。對于綠色信貸政策，政府和銀行以及其他相關(guān)部門應(yīng)當進行充分的研究和深入的了解，對綠色信貸政策的相關(guān)概念和綠色信貸對環(huán)境和人類的作用進行深入解析，結(jié)合本地實際情況，完善綠色信貸的相關(guān)理念，這是推進綠色信貸發(fā)展的必要前提之一。只有對綠色信貸有了正確和深刻的了解，才能真正有力地推動綠色信貸的發(fā)展。其次，應(yīng)當加強對綠色信貸監(jiān)督管理機制完善。對于綠色信貸的實施情況，應(yīng)當建立起一套完整的監(jiān)督管理體制，只有在能夠有效的監(jiān)督的基礎(chǔ)上才能保證綠色信貸在正確軌道上的科學(xué)健康發(fā)展。最后，要加強綠色信貸監(jiān)管的評級和問責(zé)理念。對綠色信貸的實施過程都要有專人專門負責(zé)，將綠色信貸的落實情況加入到相關(guān)責(zé)任人的考核之中，出現(xiàn)問題就要對其進行責(zé)任追究，促進相關(guān)負責(zé)人真正落實好綠色信貸的每一個環(huán)節(jié)，提高綠色信貸的質(zhì)量與品質(zhì)，進一步提高綠色信貸的推進力度。

（三）政府部門充分發(fā)揮指導(dǎo)作用

1、推出與完善相關(guān)法律法規(guī)

遼寧省有關(guān)綠色信貸相關(guān)法律法規(guī)大多為體現(xiàn)在綜合性與原則性上，在具體的環(huán)境風(fēng)險評級標準和行為規(guī)范方面還是相當?shù)厍啡?。而商業(yè)銀行在制定相關(guān)的監(jiān)管措施和實際執(zhí)行方面面臨很大的困難,這些問題都降低了商業(yè)銀行在推進綠色信貸上規(guī)范性、操作性與靈活性。因此,要想讓綠色信貸能夠在操作階段完成的順利優(yōu)質(zhì)，就必須要有一套科學(xué)的、實踐性強的指南性的規(guī)范來進行指導(dǎo)。這一套指導(dǎo)指南可以由銀行與政府環(huán)保部門聯(lián)合以及相關(guān)行業(yè)組織和聯(lián)合制定，環(huán)保部門應(yīng)該在充分參考赤道原則中有關(guān)的環(huán)境標準與管理要求，充分了解每一個行業(yè)的環(huán)保指標，并結(jié)合遼寧省本身各行業(yè)環(huán)保標準的實際情況，制定出適合遼寧省的綠色信貸實施指導(dǎo)標準，商業(yè)銀行也要結(jié)合自身情況以及本省的實際情況制定出相應(yīng)的環(huán)境風(fēng)險識別與監(jiān)督機制，為企業(yè)環(huán)境風(fēng)險進行科學(xué)的劃分，最有效的為銀行的信貸風(fēng)險評測提供基礎(chǔ)依據(jù)，再結(jié)合其他相關(guān)行業(yè)的具體意見及建議，最終制定出一套適應(yīng)本地實際情況的能夠行之有效的行為指南。以此來指引商業(yè)銀行對環(huán)境友好型的產(chǎn)業(yè)和項目的支持力度，并對污染環(huán)境危害生態(tài)平衡的項目貸款進行制約。

2、建立良好的政策環(huán)境

目前，遼寧省高污染高耗能行業(yè)的生產(chǎn)增長依舊較快，這類貸款呈總量上升但增漲幅度下降的趨勢。對于商業(yè)銀行來說，要想持續(xù)控制“兩高”行業(yè)貸款總額仍然是一個及其艱巨的任務(wù)。在此基礎(chǔ)上，遼寧省政府的環(huán)境監(jiān)管部門和商業(yè)銀行應(yīng)當共同努力，針對企業(yè)對環(huán)境問題的影響建立起一套完整的激勵和約束的機制，不但要對存在違規(guī)行為的企業(yè)的責(zé)任追究進行追究，還要向污染企業(yè)進行貸款的商業(yè)銀行進行連帶責(zé)任的追究；另外對能遵循政府環(huán)保政策的企業(yè)和能夠堅定有力地執(zhí)行綠色信貸政策的商業(yè)銀行進行必要的獎勵，以此來引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對那些致力于環(huán)境保護或有利于環(huán)境改善的企業(yè)和項目的支持力度，同時對于污染企業(yè)以及向污染企業(yè)提供信貸支持的商業(yè)銀行，要加強對他們的懲罰力度，使商業(yè)銀行不顧環(huán)境風(fēng)險違規(guī)發(fā)放貸款的代價提高，并且持續(xù)完善有助于綠色信貸實施的配套政策的出臺，為綠色信貸的發(fā)展提供一個良好的政策環(huán)境。

3、加大環(huán)?？己肆Χ纫砸?guī)范

地方政府行為遼寧省政府為了能夠大范圍的推動綠色信貸政策的有效實施,應(yīng)該和商業(yè)銀行齊心協(xié)力，對地方政府部門行為要及時進行規(guī)范的調(diào)整和有效的約束。綠色信貸政策能夠?qū)Νh(huán)境產(chǎn)生行之有效的保護作用，銀行機構(gòu)與政府部門在這一點上達成一致的共識，這是利益信貸手段保支持環(huán)境保護的重要前提。在推行綠色信貸時，不能讓地方政府成為首要阻礙之一，對地方政府行為必須嚴加約束，要對地方政府使官員及時進行思想教育，及時向地方傳播新的經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展的執(zhí)政理念，使這些政府工作人員能夠建立起科學(xué)的政績觀；同時要加強對地方政府的環(huán)境問題問責(zé)力度,加大對地方官員任職期間政績考核中的環(huán)?？己肆Χ?，促使政府官員加強對環(huán)境問題的重視，從而推進綠色信貸能夠順利推進；還要將政府的政績考核中的環(huán)?？冃Э己说谋戎丶哟螅源藖碚袨檫M行規(guī)范和約束,使省環(huán)保政策能夠在地方得以有力的推行，從根源上削弱地方政府只注重經(jīng)濟發(fā)展而忽視環(huán)境保護的落后發(fā)展理念，使地方政府能夠更加積極主動地對環(huán)保企業(yè)進行扶持。

參考文獻：

[1]張鵬.積極發(fā)展綠色信貸的思考[J].天津經(jīng)濟，2014(04)

[2]吳穎.我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析[J].財稅金融，2013(13)

[3]王小翠，曾之明.中國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展探析[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2013(36)

[4]張占倉.中國經(jīng)濟新常態(tài)與可持續(xù)發(fā)展新形勢[J].河南科學(xué)，2015(01)

[5]孫芙蓉.金融應(yīng)適應(yīng)新常態(tài)---專訪中國工商銀行原行長楊凱生[J].中國金融，2014(19)