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［關(guān)鍵詞］金融 風(fēng)險(xiǎn) 管理 服務(wù) 創(chuàng)新

國(guó)際金融危機(jī)的陰霾仍然沒有徹底消散的今天，金融企業(yè)作為金融危機(jī)的最直接受害者，加強(qiáng)金融管理，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式手段，對(duì)于提高金融業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保國(guó)家金融安全，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有十分重要而現(xiàn)實(shí)的意義。

一、金融業(yè)面臨的主要金融風(fēng)險(xiǎn)分析

金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在資源配置中起著主導(dǎo)作用。準(zhǔn)確把握金融業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化金融管理，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)確保金融穩(wěn)定與安全意義重大。

1.金融布局與發(fā)展單一擴(kuò)大銀行風(fēng)險(xiǎn)。盡管近年來(lái)，我國(guó)推出了一系列鼓勵(lì)中小金融企業(yè)發(fā)展的政策措施，中小金融機(jī)構(gòu)得到快速發(fā)展，但由于我國(guó)資本市場(chǎng)、中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，國(guó)有銀行在資金配置上的絕對(duì)支配地位沒有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道，同時(shí)，隨著衣食住行教醫(yī)保成本的不斷攀升，老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面，企業(yè)的發(fā)展對(duì)外部資金的依賴度很高，在直接融資得不到有效支持的情況下，不得不主要依賴銀行貸款。這種結(jié)構(gòu)的失衡與融資形式的單一化發(fā)展，加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

2.地下金融規(guī)模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產(chǎn)、生活水平的不斷提升，老百姓手中的資金越來(lái)越多，一些人紛紛采用各種手段來(lái)吸收老百姓手中的資金，用于發(fā)展地下金融服務(wù)。多年來(lái)，中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道籌集發(fā)展資金十分困難的情況，往往被迫尋求非正規(guī)金融渠道。地下金融服務(wù)由于不具合法性，缺乏有效監(jiān)管，各方的權(quán)利和義務(wù)很難得到保障，這種龐大的非正規(guī)金融規(guī)模已經(jīng)成為影響正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，甚至?xí)＜敖鹑诎踩?/p>

3.利率風(fēng)險(xiǎn)影響日益顯現(xiàn)。由于我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程緩慢，管制仍然比較嚴(yán)格，商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率，面臨著較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，利率波動(dòng)會(huì)不斷加劇，而金融機(jī)構(gòu)管理利率風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，也會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)利率的變動(dòng)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的持有者或投資者造成收益或價(jià)值的波動(dòng)，這就產(chǎn)生了利率風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在。信用風(fēng)險(xiǎn)由來(lái)以久，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)。由于政策、業(yè)務(wù)擴(kuò)展等的推動(dòng)，導(dǎo)致銀行領(lǐng)域積累大量不良貸款，往往會(huì)自然抬高銀行信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如果不能得到有效扼制，就會(huì)提高銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使銀行面臨經(jīng)營(yíng)困難的境地。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在，是金融業(yè)要時(shí)刻認(rèn)真關(guān)注的問(wèn)題，要采取切實(shí)可行的對(duì)策措施，強(qiáng)化對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制。

5.金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、操作規(guī)程不規(guī)范、合規(guī)性差等方面。比如：銀行對(duì)個(gè)人住房貸款把關(guān)不嚴(yán)，就有可能導(dǎo)致假按揭現(xiàn)象的發(fā)展，增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)抵押品的審核把關(guān)不嚴(yán)，有可能使銀行蒙受損失等。因此，金融機(jī)構(gòu)必須要強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，重點(diǎn)是加大對(duì)銀行從業(yè)人員教育管理入手，提高從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)規(guī)范有序的常態(tài)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，優(yōu)化知識(shí)結(jié)構(gòu)，提高勝任新形勢(shì)下金融發(fā)展的本領(lǐng)。同時(shí)，要強(qiáng)化對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)管和自律，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德，防范金融犯罪。

二、金融管理與服務(wù)創(chuàng)新對(duì)策探討

金融業(yè)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，除了要強(qiáng)化金融業(yè)內(nèi)部管理與控制外，還要積極開拓視野，不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，以創(chuàng)新來(lái)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，以創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

1.創(chuàng)新服務(wù)理念與服務(wù)方式。金融機(jī)構(gòu)面臨市場(chǎng)多元化，客戶需求多層次化，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈，在這種形勢(shì)下，要堅(jiān)決樹立和貫徹“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，牢固樹立起“面向市場(chǎng)，了解市場(chǎng)，服務(wù)市場(chǎng)，開拓市場(chǎng)”的經(jīng)營(yíng)策略，將“以客戶為本”落到實(shí)處。要通過(guò)創(chuàng)改變金融行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，來(lái)向客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)而獲得企業(yè)的收益?？蛻羰墙鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)盈利，就離不開客戶。隨著科技進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展，只有不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，才能最大限度地滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的需要。 轉(zhuǎn)貼于

2.創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新主要指金融行業(yè)為客戶提供的價(jià)值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險(xiǎn)，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值。金融工具是金融產(chǎn)品的一部分，傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過(guò)提供各種勞動(dòng)，為客戶獲利、避險(xiǎn)、支付便利提供幫助。金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品與領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)遠(yuǎn)不止金融工具，還應(yīng)當(dāng)包括咨詢、信息服務(wù)等，并進(jìn)下發(fā)揮金融工具如：股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用，以新的模式促進(jìn)服務(wù)的增值升值。同時(shí)，要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務(wù)環(huán)境，提升金融企業(yè)服務(wù)形象。

3.創(chuàng)新金融管理。管理出效益、出戰(zhàn)斗力。金融機(jī)構(gòu)要建立健全金融管理服務(wù)激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新為提供更有效地金融產(chǎn)品和服務(wù)所需的組織、崗位、流程、培訓(xùn)與考核，以及市場(chǎng)營(yíng)銷方式、商業(yè)模式等。積極探索設(shè)立獨(dú)立的信用卡公司、小額貸款公司等，引入風(fēng)險(xiǎn)管理一票否決制、貸款終身責(zé)任制。信用卡的收費(fèi)模式要打破傳統(tǒng)的向受益客戶收費(fèi)的模式，轉(zhuǎn)向了以向商戶費(fèi)為主的商業(yè)模式，擴(kuò)大信用卡的使用范圍，使信用卡像手機(jī)一樣普及和便捷。同時(shí)，要加強(qiáng)金融技術(shù)創(chuàng)新，采取有計(jì)劃、有步驟地加大對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的科技投入和項(xiàng)目開發(fā)力度，使個(gè)人金融業(yè)務(wù)電子化服務(wù)水平接近國(guó)際先進(jìn)水平。

參考文獻(xiàn)

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關(guān)鍵詞：金融管理信息化；建設(shè)框架；途徑；研究

關(guān)于金融管理信息化的定義，學(xué)者們各抒己見，有的學(xué)者認(rèn)為其實(shí)質(zhì)就是在金融行業(yè)中應(yīng)用各種信息技術(shù)；有的學(xué)者則認(rèn)為其是一種創(chuàng)新型的金融管理模式。加強(qiáng)對(duì)金融管理信息化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)礦建建設(shè)的力度，是提高金融管理工作實(shí)效性的有效手段之一。該礦建建設(shè)健全的途徑是多樣化的，本文對(duì)其進(jìn)行深入而客觀的研究，希望與金融行業(yè)的管理者以分享。

一、框架的建設(shè)是金融管理實(shí)現(xiàn)信息化的基礎(chǔ)

金融管理信息化就是金融管理部門的領(lǐng)導(dǎo)在金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的輔助下、合理而科學(xué)的應(yīng)用通訊技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，去完成對(duì)金融管理公文傳遞、信息資料的采集、金融風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)與預(yù)告、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的評(píng)價(jià)，以及自動(dòng)化、信息化處理決對(duì)策確定等工作內(nèi)容，金融管理信息化可以被視為一種行之有效的行為，其使各種類型的數(shù)據(jù)信息在金融管理進(jìn)程的各個(gè)環(huán)節(jié)得到切實(shí)而全面的應(yīng)用。此外，金融管理信息化礦建的建設(shè)，將金融體系的各個(gè)組成部分包含進(jìn)去，而最主要的組成部分有三大類型，分別是金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施；金融機(jī)構(gòu)具體可以分為兩大分支，即商業(yè)銀行與政策性銀行；所謂的金融市場(chǎng)就是指貨幣與金融衍生品所處的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)；金融基礎(chǔ)設(shè)施一般包含支付、清算與會(huì)計(jì)體系。總之，金融管理信息化框架是上述各種要素的整合體，其將各種金融管理內(nèi)在檢測(cè)指標(biāo)清晰而完整的呈現(xiàn)給金融行業(yè)的管理人員，這些指標(biāo)有金融業(yè)發(fā)展指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)狀況指標(biāo)以及信用狀況指標(biāo)。本文作者主觀的認(rèn)為，金融管理信息化框架的建設(shè)，對(duì)金融管理信息化體系表現(xiàn)出極為強(qiáng)烈的依賴性，因此只有做好金融管理信息化體系的建設(shè)工作，使其具有極高的科學(xué)性與完整度，那么金融管理信息化框架才會(huì)完成對(duì)金融管理理念以及管理形式的調(diào)整與改進(jìn)這一系統(tǒng)性的工作項(xiàng)目，此時(shí)金融管理信息化建設(shè)框架的實(shí)用性充分的彰顯出來(lái)。

二、淺談我國(guó)金融管理進(jìn)程中信息化建設(shè)的實(shí)際情況

要落實(shí)金融管理信息化框架的建設(shè)工作，各種信息技術(shù)手段的應(yīng)用是極為必要的，也是切實(shí)可行的，這是對(duì)現(xiàn)行金融管理狀況的調(diào)整與改良，在我國(guó)目前眾多金融行業(yè)管理信息化框架建設(shè)的工作中，經(jīng)常應(yīng)用的信息化技術(shù)有計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及多媒體技術(shù)，這些技術(shù)的使用提高了該框架建設(shè)的效率，同時(shí)提升了自身的應(yīng)用價(jià)值。我國(guó)很多金融行業(yè)對(duì)上述信息技術(shù)進(jìn)行積極的應(yīng)用，并取得了令人欣慰的成效，特別是在信息化硬件建設(shè)領(lǐng)域發(fā)揮的優(yōu)勢(shì)是極為顯著的，這是主要是因?yàn)樾畔⒒夹g(shù)能夠?qū)⑴c金融管理工作的計(jì)算機(jī)以及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)與升級(jí)，有針對(duì)性的對(duì)金融信息資源進(jìn)行整理合并，在此基礎(chǔ)上，基礎(chǔ)性的金融信息化體系被順利而有效的打造出來(lái)，此時(shí)金融管理工作的效率也得到一定的提升。其實(shí)，無(wú)論是對(duì)金融行業(yè)的內(nèi)部，還是對(duì)其總部與分部而言，信息化硬件渠道的打造，使計(jì)算機(jī)等信息化技術(shù)在應(yīng)用之時(shí)所取得效果達(dá)到了最大化，金融行業(yè)的事業(yè)獲得了更好的發(fā)展空間，與此同時(shí)信息化人員也得到了培養(yǎng)與鍛煉。但是我們必須清楚的認(rèn)識(shí)到，一些問(wèn)題是存在的，只是具有一定的隱蔽性，例如在金融信息化管理的進(jìn)程中信息化應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)方面存有極為顯著的問(wèn)題，當(dāng)然深入探索下去，很多概念不清的問(wèn)題是長(zhǎng)期存在的，這就給金融信息化管理框架的建設(shè)工作帶來(lái)很大的障礙；再者，金融資源安全問(wèn)題也應(yīng)該作為金融行業(yè)管理者極為重視的關(guān)鍵性問(wèn)題之一，這一問(wèn)題的形成勢(shì)必會(huì)擾亂金融信息化管理礦建建設(shè)的有序性，給金融行業(yè)帶來(lái)一定經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，對(duì)其社會(huì)形象造成損害與破壞。

三、探究金融管理信息化框架建設(shè)的途徑

1.擬定科學(xué)性的金融管理信息化計(jì)劃方案

金融行業(yè)的管理者應(yīng)該準(zhǔn)確的對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的行情進(jìn)行分析，擬定完善性、發(fā)展性的戰(zhàn)略計(jì)劃，積極開展組建金融管理結(jié)構(gòu)礦建以及程序的建設(shè)工作。為了提高金融管理信息化框架完整度與穩(wěn)定性，該戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)該是系統(tǒng)性且全方位性的，這就對(duì)金融行業(yè)的管理者提出了一定的要求，要求其對(duì)中國(guó)金融系統(tǒng)未來(lái)的發(fā)展模式進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)，這樣就可以有效的對(duì)整體框架、信息化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、員工之間的合作關(guān)系、金融崗位的分配進(jìn)行調(diào)配；此外，金融電子化系統(tǒng)的翻新與改良，是對(duì)信息化時(shí)代的追隨，此時(shí)金融行業(yè)信息化管理的框架以及程序得到了最優(yōu)質(zhì)方案的輔助，加速了金融信息化管理事業(yè)發(fā)展的進(jìn)程。

2.使金融信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系明確化

金融信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化具有很多優(yōu)勢(shì)，使很多金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行更具便捷性，這樣即使不同的時(shí)間段或者是不同的地理位置所形成的各種苛刻要求也得到了滿足。這一體系的明確化，大大緩解了從事金融行業(yè)工作人員的壓力，在節(jié)省人力資源的基礎(chǔ)上，降低了成本，達(dá)到提高金融管理工作效率的目標(biāo)。金融信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系的明確化，降低了對(duì)系統(tǒng)管理的工作難度，易于管理便于操作。

3.競(jìng)爭(zhēng)體制的應(yīng)用，使分工與協(xié)作更具合理性

我國(guó)眾多金融機(jī)構(gòu)在對(duì)任務(wù)與人員進(jìn)行分配之時(shí)，因?yàn)榉峙涞男问较鄬?duì)單一化，那么這樣的分配相對(duì)缺乏實(shí)效性。而在英美等發(fā)達(dá)國(guó)家，分工的合理性與科學(xué)性，使金融這一服務(wù)業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，這與競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制是息息相關(guān)的。如果將競(jìng)爭(zhēng)體制融入于金融信息化管理框架建設(shè)的工作進(jìn)程中，員工與員工之間就會(huì)形成公平而激烈的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，也就是說(shuō)，制度的引進(jìn)與應(yīng)用，使金融領(lǐng)域的分工工作更具合理性。在科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展與創(chuàng)新的21世紀(jì)，金融信息化管理框架建設(shè)的工作效率也顯著的提高?？偠灾?，在金融信息化管理礦建建設(shè)的進(jìn)程中，競(jìng)爭(zhēng)體制發(fā)揮的實(shí)際作用是不容小噓的，大幅度對(duì)成本進(jìn)行壓縮的同時(shí)，使金融機(jī)構(gòu)更加專注于自己的中心業(yè)務(wù)。

4.培養(yǎng)與金融客戶之間的關(guān)系，使服務(wù)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化，積極對(duì)客戶關(guān)系進(jìn)行管理無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是金融市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)與發(fā)展，均離不開客戶的支持，因此為了做好金融信息化管理框架的建設(shè)工作，做好與金融客戶之間的關(guān)系是極為重要的，使客戶獲得最滿意的服務(wù)。隨著時(shí)間的推移，中國(guó)金融行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)不只是體現(xiàn)在技術(shù)開發(fā)創(chuàng)新以及設(shè)備引進(jìn)使用上，搞好與客戶之間的關(guān)系這已經(jīng)成為新型的競(jìng)爭(zhēng)要素，因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該提高對(duì)客戶關(guān)系管理與維護(hù)的重視程度，借此途徑去提高金融行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)金融信息化管理框架建設(shè)健全的偉大目標(biāo)。

四、結(jié)束語(yǔ)

其實(shí)，真正做好金融管理信息化框架的建設(shè)工作是一項(xiàng)刻不容緩的系統(tǒng)性、復(fù)雜性工程，這一礦建的建設(shè)健全所發(fā)揮的作用是極為顯著的，在某種程度上來(lái)說(shuō)其可以看作是金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效預(yù)防與控制的戰(zhàn)略性手段之一，在其輔助下，各種類型的金融業(yè)務(wù)平穩(wěn)、康健、迅速的發(fā)展與運(yùn)行。其實(shí)使金融管理信息化建設(shè)框架順利完工的對(duì)策與途徑也是多樣化的，例如積極的對(duì)金融業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)人員進(jìn)行培養(yǎng)，采取有效的措施與手段提高金融系統(tǒng)的安全性能，以確保金融信息的安全性。

作者:劉莎 單位:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社

參考文獻(xiàn)：

[1]張艷妮,何桂芳,闕波.金融管理信息化建設(shè)框架研究[J].武漢金融,2012.

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一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因

金融業(yè)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在當(dāng)代國(guó)家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)而言之，就是指一種行為既可能帶來(lái)收益，又可能帶來(lái)?yè)p失。那么，金融風(fēng)險(xiǎn)就是指“經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中受損失的不確定性或可能性?；蛘哒f(shuō)，經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中預(yù)期收益與實(shí)際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融活動(dòng)都隱藏著金融風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)只能控制在一定的限制范圍之內(nèi)，一旦風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，金融風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)爆發(fā)出來(lái)，甚至有導(dǎo)致金融危機(jī)的可能。

那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因主要有哪些呢?可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。

第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來(lái)看，目前我國(guó)金融業(yè)存在著單一化的問(wèn)題。在我國(guó)，實(shí)行銀行改制以來(lái)，我國(guó)幾大國(guó)有銀行在資金配置上仍然處在絕對(duì)支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國(guó)有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過(guò)于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時(shí)，企業(yè)要發(fā)展，則必須對(duì)外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國(guó)有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)處于高水平地位。

第二，從操作從面來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)存在著操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義，就是指在實(shí)際操作過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這種操作風(fēng)險(xiǎn)又表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：首先，金融行業(yè)工作人員的個(gè)人素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn);其次，業(yè)務(wù)操作過(guò)程缺乏規(guī)范，無(wú)規(guī)章可循。金融活動(dòng)是一種多主體互動(dòng)性質(zhì)極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導(dǎo)致了金融活動(dòng)操作的異化。

第三，從利率的變動(dòng)來(lái)看，我國(guó)的金融業(yè)存在著愈來(lái)愈高的利率風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)，由于對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的管制比較嚴(yán)格，因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動(dòng)受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度，由此而帶來(lái)了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化進(jìn)程勢(shì)在必行的今天，銀行利率的波動(dòng)將會(huì)變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大，這樣以來(lái)，在利率市場(chǎng)化的前進(jìn)中，由于金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)能力的不足，將會(huì)帶來(lái)利率風(fēng)險(xiǎn)。

第四，從信用角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)時(shí)刻存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)，這是因?yàn)殂y行普遍存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行普遍存在著過(guò)度借貸的沖動(dòng)，因?yàn)橘J款借出越多，也就代表著業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榻璩龅馁Y金大多都是流向高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。從借貸者來(lái)看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計(jì)逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，使虧損的由銀行來(lái)承擔(dān)。于是，各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

第五，從金融的自由化層面來(lái)看，各種金融機(jī)構(gòu)的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險(xiǎn)。隨著老百姓手中的資金越來(lái)越多，而國(guó)家已經(jīng)開始放松對(duì)金融市場(chǎng)的管制，這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來(lái)吸收散在的資金，形成地下金融市場(chǎng)，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場(chǎng)等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。

從以上五個(gè)方面來(lái)看，面對(duì)著各種復(fù)雜交錯(cuò)的原因，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)體系，控制與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的要求勢(shì)在必行。

二、完善金融管理與服務(wù)對(duì)策

在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的今天，如何從實(shí)際困難中尋找有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的辦法，從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，以推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條，用以加強(qiáng)和完善金融管理與服務(wù)。

第一，改變傳統(tǒng)觀念，用現(xiàn)代的眼光，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價(jià)值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險(xiǎn)，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值?！盵2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過(guò)提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機(jī)構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式，通過(guò)銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進(jìn)服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務(wù)時(shí)的環(huán)境，包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來(lái)看，要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防控。目前，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控已經(jīng)不是一個(gè)要不要實(shí)行的問(wèn)題，而是一個(gè)要通過(guò)什么方式實(shí)行才更有效的問(wèn)題。首先，我們需要從根本上進(jìn)行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外，要加強(qiáng)金融監(jiān)管能力。

篇4

關(guān)鍵詞：金融管理；人才培養(yǎng)；策略

銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際上是對(duì)于金融人才的競(jìng)爭(zhēng)，這種競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀要求培養(yǎng)等多的金融管理人才，打造高素質(zhì)的金融隊(duì)伍，才能滿足促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的需要?，F(xiàn)在我國(guó)處于改革的攻堅(jiān)階段，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展取得了較大的成績(jī)，所以在這樣的時(shí)代背景下，應(yīng)該認(rèn)真探索和造就一批現(xiàn)代化金融管理人才，才能盡快適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲取優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而處于競(jìng)爭(zhēng)中的不敗之地。

一、培養(yǎng)現(xiàn)代金融管理人才的重要性

（一）人才是現(xiàn)代化銀行業(yè)發(fā)展的重要力量

伴隨著我國(guó)改革開放的程度不斷提高，金融市場(chǎng)的開放程度隨之增加，現(xiàn)有的商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)是前所未有的，尤其是在國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)的金融市場(chǎng)，國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理和人員素質(zhì)以及資本實(shí)力上遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于我國(guó)，我國(guó)的商業(yè)銀行想要獲得競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，必須在完善內(nèi)部管理的同時(shí)，培養(yǎng)一批現(xiàn)代金融管理人才。

在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展中，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度愈來(lái)愈嚴(yán)重，歷史和實(shí)踐已經(jīng)表明，新世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng)主要是科技和人才的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行擁有了大批的金融管理人才，就能獲得大量的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，在與國(guó)內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中，就可以處于不敗之地。

（二）現(xiàn)代金融業(yè)需要現(xiàn)代化的金融人才

對(duì)于金融的理解，在傳統(tǒng)上是被認(rèn)為一種服務(wù)，主要是提供轉(zhuǎn)化投資的中介服務(wù)，服務(wù)的效率評(píng)價(jià)指標(biāo)是投資轉(zhuǎn)化的速度還有效益。但是隨著時(shí)代的發(fā)展，對(duì)于現(xiàn)代金融的理解已經(jīng)發(fā)生了變化，更多的是一種實(shí)現(xiàn)投資者在市場(chǎng)上表達(dá)投資意愿作為其考核的主要指標(biāo)。正是由于金融管理的理念和評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化，傳統(tǒng)的銀行體制不是站在市場(chǎng)和客戶的角度思考提高金融服務(wù)的意識(shí)，所以難以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)理念。因此，按照現(xiàn)代銀行業(yè)轉(zhuǎn)變的內(nèi)涵需要對(duì)于銀行的治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)變，需要大批的大批的現(xiàn)代金融管理人才去推動(dòng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)變，才能從根本上消除商業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展中存在的問(wèn)題，創(chuàng)造新的條件實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的增加。

二、我國(guó)金融管理人才培養(yǎng)中存在的問(wèn)題

（一）思想觀念存在誤差

我國(guó)的商業(yè)銀行在長(zhǎng)期的發(fā)展中，受到成長(zhǎng)背景的影響，對(duì)于現(xiàn)代金融管理人才培養(yǎng)的理解存在一定的誤差，還一度使用傳統(tǒng)的思維方式進(jìn)行培養(yǎng)，整個(gè)的培養(yǎng)過(guò)程還不能實(shí)現(xiàn)管理人才的發(fā)展，甚至是出現(xiàn)生存空間較小的問(wèn)題。尤其是在現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理中，對(duì)于專業(yè)的管理人才的價(jià)值沒有充分的認(rèn)識(shí)，對(duì)于其評(píng)價(jià)的機(jī)制還不完善，尤其是做出的創(chuàng)新管理政策不能得到銀行高層管理的認(rèn)可，影響了管理人員的創(chuàng)新積極性。

（二）管理制度不利于人才的培養(yǎng)

在我國(guó)金融行業(yè)人才嚴(yán)重缺乏的過(guò)程中，一方面是人才的培養(yǎng)時(shí)間較長(zhǎng)，無(wú)法滿足金融行業(yè)對(duì)于人才的需求。另一方面，是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)人才流失的情況較為嚴(yán)重，尤其是由于現(xiàn)代商業(yè)銀行管理制度的設(shè)置，不能有效的留住人才。尤其是對(duì)于人力資本的投資數(shù)量有限，國(guó)外的商業(yè)銀行對(duì)于人力資本的投入很高，定期培訓(xùn)能夠?qū)崿F(xiàn)提高人員管理素質(zhì)的同時(shí)，增強(qiáng)員工的向心力和忠誠(chéng)度，但是在我國(guó)的商業(yè)銀行中，對(duì)于人力資本的投資數(shù)量有限，不利于人才的培養(yǎng)，還不能有效的提高員工的忠誠(chéng)度。另外，我國(guó)的商業(yè)銀行中“論資排輩”的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，對(duì)于員工工作積極性的提高還存在著較大的影響。

（三）激勵(lì)和約束機(jī)制還存在一定的問(wèn)題

商業(yè)銀行的人才流失，不僅是影響到商業(yè)銀行的正常工作，還會(huì)給金融從業(yè)人員的管理意識(shí)產(chǎn)生損害。造成這種情況的原因還有，激勵(lì)和約束機(jī)制的不完善。在外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)之后，我國(guó)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)機(jī)制仍是采用過(guò)去的方式，不能調(diào)動(dòng)員工的積極性，尤其是“論資排輩”的后續(xù)作用，影響到了管理人員的晉升，不能實(shí)現(xiàn)員工的職業(yè)規(guī)劃，導(dǎo)致一些具有高管理素質(zhì)的人才流失。對(duì)于企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，這種人才的流失一種非常嚴(yán)重的問(wèn)題。另外，在商業(yè)銀行內(nèi)部，對(duì)于員工的約束機(jī)制還會(huì)限制一部分員工的發(fā)展，尤其是會(huì)產(chǎn)生一定的不公平心理，這種心理影響著員工的積極性和進(jìn)取心，甚至可能會(huì)造成人員的流失，不利于人才的培養(yǎng)。

三、培養(yǎng)現(xiàn)代金融管理人才的措施

（一）創(chuàng)造人才成長(zhǎng)的環(huán)境

現(xiàn)代金融管理人才不是一夕之間就可以培養(yǎng)成功的，需要在長(zhǎng)期的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)過(guò)程。應(yīng)該在人才培養(yǎng)的過(guò)程中創(chuàng)造有利于金融管理人才成長(zhǎng)的環(huán)境，首先，這個(gè)環(huán)境并不是單純的理論學(xué)習(xí)，而是讓這些人才去感受金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)雨，還要給與一定的實(shí)戰(zhàn)的訓(xùn)練。其次，還要建立起一整套的人才管理機(jī)制，能夠讓表現(xiàn)優(yōu)異的人才脫穎而出，還要適當(dāng)?shù)娜谌爰?lì)和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，保證在人才培養(yǎng)的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。最后，還需要明確人才的政治素質(zhì)和思想品質(zhì)培養(yǎng)的機(jī)制，培養(yǎng)人才正確的價(jià)值觀、人生觀，并形成一定的文化環(huán)境，實(shí)現(xiàn)在文化的熏陶中將正確的觀念融入到人才的培養(yǎng)中。

（二）樹立全新的用人觀念

我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的時(shí)期，在這個(gè)時(shí)期，市場(chǎng)變化速度較快，對(duì)于金融環(huán)境的影響程度較大。因此，各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變用人的觀念，充分發(fā)揮各類專業(yè)技術(shù)人才的作用，無(wú)論是對(duì)于人才的培養(yǎng)還是在實(shí)際的金融工作中，大膽啟用具有獨(dú)特技能的人員，實(shí)現(xiàn)在合適的崗位中發(fā)揮巨大的作用，而不是不敢啟用，而將員工分配在不合適的位置，造成人才資源的浪費(fèi)。在金融機(jī)構(gòu)中還長(zhǎng)期存在著一種論資排輩的傳統(tǒng)，在培養(yǎng)現(xiàn)代金融人才中應(yīng)該有效的擺脫這種傳統(tǒng)的影響，大膽啟用優(yōu)秀的青年干部，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)，不僅可以調(diào)動(dòng)員工的積極性，還能充分的發(fā)揮人才的作用，給與人才施展的舞臺(tái)，對(duì)于員工個(gè)人和商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)雙贏的結(jié)果。

（三）重視金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的人才培訓(xùn)

對(duì)于人才的培養(yǎng)，不僅是要?jiǎng)?chuàng)造合適的環(huán)境培養(yǎng)新人才，還可以對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)的員工進(jìn)行在培訓(xùn)，不斷提高管理人員的素質(zhì)和能力，并且有意識(shí)的安排企業(yè)的內(nèi)部人才之間的交流，分享彼此的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)。培養(yǎng)人才的過(guò)程中尤其是可以使用崗位輪換的形式，鍛煉人才在不同的崗位上發(fā)現(xiàn)新的管理技能，提高管理能力用的水平。同時(shí)，還可以鼓勵(lì)員工利用業(yè)余時(shí)間參加學(xué)習(xí)，金融業(yè)設(shè)置的學(xué)習(xí)內(nèi)容應(yīng)該要有一定的超前意識(shí)，這樣可以保證管理人員獲得最新的知識(shí)，還能在實(shí)際的工作中應(yīng)用這些新的知識(shí)，提高員工自我發(fā)展的能力。

篇5

一、有關(guān)學(xué)者對(duì)金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)方面的研究

中外各界人士和學(xué)者圍繞實(shí)踐教學(xué)問(wèn)題紛紛發(fā)表了觀點(diǎn)和看法，主要有如下三個(gè)方面的研究：

1.關(guān)于對(duì)金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)學(xué)生實(shí)踐能力培養(yǎng)的研究

我國(guó)金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)學(xué)生實(shí)踐能力培養(yǎng)的研究如下：一是從課程改革來(lái)研究，有些學(xué)者提出了金融實(shí)務(wù)課程應(yīng)進(jìn)行項(xiàng)目化改革研究，遵循以能力培養(yǎng)為目標(biāo)，構(gòu)建以任務(wù)驅(qū)動(dòng)為核心的課程體系；二是從教學(xué)方法來(lái)研究，普遍認(rèn)為，案例教學(xué)法能加深學(xué)生的綜合運(yùn)用，有利于提高學(xué)生的分析能力和創(chuàng)新能力；三是從教學(xué)體系來(lái)研究，對(duì)金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)提出了“工學(xué)結(jié)合”改革的思考，“學(xué)中做”、“做中學(xué)”，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)技術(shù)技能；四是從教學(xué)模式方面來(lái)研究。如基于校企合作的模塊式實(shí)踐教學(xué)模式探討，等等。

國(guó)外高職院校普遍重視能力培養(yǎng)，主要觀點(diǎn)有：第一，建構(gòu)主義理論，即以學(xué)生為中心、培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力；第二，CBE理論，即強(qiáng)調(diào)學(xué)生職業(yè)所需能力的學(xué)習(xí)和運(yùn)用；第三，JITT模式，該模式是建立在“基于網(wǎng)絡(luò)的學(xué)習(xí)任務(wù)”和“學(xué)習(xí)者的主動(dòng)學(xué)習(xí)課堂”二者交互作用基礎(chǔ)上的一種教學(xué)模式。高職金融課程教學(xué)也不例外。

2.關(guān)于金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程實(shí)踐教學(xué)研究

一是關(guān)于金融理論與實(shí)踐教學(xué)的比重設(shè)計(jì)問(wèn)題研究，如理實(shí)一體化安排的合理性研究。二是關(guān)于金融實(shí)踐教學(xué)方法的研究，有的學(xué)者提出了拓展式教學(xué)法和啟發(fā)式教學(xué)法；有的學(xué)者認(rèn)為行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法在銀行柜面業(yè)務(wù)教學(xué)中的實(shí)踐運(yùn)用很好；有的學(xué)者則認(rèn)為問(wèn)題引入法和案例教學(xué)法在金融實(shí)踐中經(jīng)常被運(yùn)用，等等。三是金融實(shí)踐教學(xué)體系的研究，吳雙（2012）認(rèn)為“四位一體”的實(shí)踐教學(xué)體系符合金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的要求。四是實(shí)踐教學(xué)的組織管理問(wèn)題研究。五是實(shí)踐教學(xué)的評(píng)價(jià)考核問(wèn)題研究。六是具體金融課程的教學(xué)實(shí)踐研究，劉革、鄧慶彪（2008）[2]對(duì)金融專業(yè)提出了課程參與式教學(xué)的實(shí)踐；朱維巍、董瑞麗（2011）[3]對(duì)高職《商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》、加建榮、劉艷（2010）[4]對(duì)《證券投資分析》、杜繼勇等（2011）[5]對(duì)高職《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)》等課程項(xiàng)目化課程改革與實(shí)踐發(fā)表了自己的看法。

3.關(guān)于金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)研究

金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)由于專業(yè)的特殊性，一般校內(nèi)實(shí)踐基地建設(shè)僅限于模擬實(shí)訓(xùn)上，或使用軟件的操作和運(yùn)用上，最為普遍研究的的是證券方面的課程，也有商業(yè)銀行或金融方面的課程。至于校外實(shí)習(xí)基地建設(shè)問(wèn)題的研究，一般僅限于學(xué)生假期實(shí)習(xí)或畢業(yè)實(shí)習(xí)，普遍認(rèn)為問(wèn)題較為突出的是商業(yè)銀行實(shí)習(xí)基地的建設(shè)。

總體來(lái)說(shuō)，高職教育對(duì)實(shí)踐教學(xué)非常重視，理工農(nóng)醫(yī)類的實(shí)踐教學(xué)成熟度相對(duì)來(lái)說(shuō)高于文科經(jīng)濟(jì)類的實(shí)踐教學(xué)，目前雖然金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)不時(shí)也有文章發(fā)表，但還缺乏全面深入細(xì)致的研究，特別是基地建設(shè)這一方面還比較薄弱。

為了深化高等職業(yè)院校金融類專業(yè)實(shí)踐教學(xué)改革，我們按照能力培養(yǎng)的模式，針對(duì)目前金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)現(xiàn)狀，擬從金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容、方法、課程設(shè)計(jì)、基地建設(shè)的構(gòu)建等，進(jìn)行探討和研究。

二、能力培養(yǎng)模式下金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)對(duì)策研究

1.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)現(xiàn)狀研究

按照能力培養(yǎng)模式的要求，我們認(rèn)為“情境”、“協(xié)作”、“會(huì)話”和“意義建構(gòu)”是學(xué)習(xí)環(huán)境中的四大要素?！扒榫场保簩W(xué)習(xí)環(huán)境中的情境必須有利于學(xué)生對(duì)所學(xué)內(nèi)容的意義建構(gòu)；“協(xié)作”：協(xié)作發(fā)生在學(xué)習(xí)過(guò)程的始終；“會(huì)話”：會(huì)話是協(xié)作過(guò)程中的不可缺少環(huán)節(jié)；“意義建構(gòu)”：這是整個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程的最終目標(biāo)。但是目前關(guān)于高職金融實(shí)踐教學(xué)及基地建設(shè)，普遍存在的問(wèn)題主要是：重教輕學(xué)；實(shí)踐教學(xué)課程設(shè)置不合理；校內(nèi)實(shí)訓(xùn)不到位；校外實(shí)習(xí)基地薄弱；教師實(shí)踐能力不強(qiáng)，等等。

2.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)教師與學(xué)生實(shí)踐能力研究

教師應(yīng)多多加強(qiáng)與金融企業(yè)的定點(diǎn)聯(lián)系，寒暑假應(yīng)到金融企業(yè)去掛職鍛煉，積極參與行業(yè)與企業(yè)高級(jí)別的金融專業(yè)研究會(huì)，加強(qiáng)與金融行業(yè)的聯(lián)系和互動(dòng)。

學(xué)生應(yīng)強(qiáng)調(diào)職業(yè)資格認(rèn)證與文憑掛鉤，發(fā)揮職業(yè)資格培訓(xùn)的重要性。第一，學(xué)校成立金融實(shí)踐培訓(xùn)基地，應(yīng)將學(xué)生金融專業(yè)職業(yè)資格考試的培訓(xùn)納入學(xué)校教學(xué)計(jì)劃，作為其考核的重點(diǎn)內(nèi)容。第二，學(xué)校應(yīng)與金融企業(yè)密切協(xié)作，實(shí)現(xiàn)訂單培養(yǎng)，學(xué)生在畢業(yè)的最后環(huán)節(jié)都要頂崗實(shí)習(xí)。

3.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)模式及方法研究

按照能力培養(yǎng)模式對(duì)高職金融的實(shí)踐教學(xué)來(lái)說(shuō)，主要從四個(gè)方面來(lái)研究：一是實(shí)踐要素的多元化，二是師生關(guān)系的民主化，三是實(shí)踐教學(xué)的情境化，四是實(shí)踐教學(xué)的交互性。

按照能力培養(yǎng)模式的教學(xué)方法，其一是運(yùn)用支架式教學(xué)，設(shè)計(jì)實(shí)踐教學(xué)的五環(huán)節(jié)：搭腳手架、進(jìn)入情境、獨(dú)立探索、協(xié)作學(xué)習(xí)、效果評(píng)價(jià)。其二是運(yùn)用拋錨式教學(xué)，以真實(shí)事例或問(wèn)題為基礎(chǔ)展開教學(xué)，主要運(yùn)用案例教學(xué)法、模擬教學(xué)法以及討論教學(xué)法以及真實(shí)演練來(lái)進(jìn)行。其三是運(yùn)用隨機(jī)進(jìn)入式教學(xué)，即對(duì)同一教學(xué)內(nèi)容，在不同的時(shí)間通過(guò)不同的情境、不同的模擬方式、并配以真實(shí)的情境等不同的角度來(lái)隨機(jī)進(jìn)入。

4.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)踐課程設(shè)計(jì)研究

按照能力培養(yǎng)模式的高職金融實(shí)踐教學(xué)設(shè)計(jì)原則，本課題的具體構(gòu)建方案如下：一是以學(xué)生為主，輔之以教師引導(dǎo)，完成實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)的各個(gè)環(huán)節(jié)和任務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力；二是運(yùn)用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)，模擬情境，創(chuàng)設(shè)情境，為學(xué)生建構(gòu)知識(shí)意義提供幫助，通過(guò)身臨其境的角色扮演，使學(xué)生加強(qiáng)對(duì)學(xué)習(xí)的領(lǐng)悟力和創(chuàng)造性思維，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。三是強(qiáng)調(diào)“協(xié)作學(xué)習(xí)”，不論是實(shí)訓(xùn)周，還是課程模擬實(shí)訓(xùn)或是校外實(shí)習(xí)，都要強(qiáng)調(diào)整體意識(shí)和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力；四是強(qiáng)調(diào)利用各種信息技術(shù)資源來(lái)支持“學(xué)習(xí)”，如多媒體課件、資源庫(kù)、現(xiàn)代信息技術(shù)、APP學(xué)習(xí)空間等，培養(yǎng)學(xué)生的綜合分析能力。五是強(qiáng)調(diào)高職學(xué)生學(xué)習(xí)過(guò)程最終目的是完成意義建構(gòu)，以師生互動(dòng)、就業(yè)率和用人單位完成評(píng)價(jià)考核體系，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會(huì)的能力。

5.能力培養(yǎng)模式下金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)教學(xué)建設(shè)研究

第一，學(xué)校進(jìn)一步加強(qiáng)“校企合作、工學(xué)結(jié)合”的專業(yè)人才培養(yǎng)長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制；第二，完善基于“金融服務(wù)”理念的“銀校合作項(xiàng)目+仿真金融超市”的人才培養(yǎng)模式；第三，建立基于仿真金融超市的“131”的教學(xué)模式，即理論教學(xué)、實(shí)踐教學(xué)（單元項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)、課程綜合實(shí)訓(xùn)、專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)）模擬操作與頂崗實(shí)習(xí)相結(jié)合。第四，借鑒新加坡等國(guó)的公共教育機(jī)構(gòu)、學(xué)校與企事業(yè)組織的職業(yè)訓(xùn)練、由企業(yè)參與的職業(yè)學(xué)校的董事會(huì)等等管理模式，鼓勵(lì)私人和企業(yè)參與學(xué)生的金融培訓(xùn)，建立學(xué)校實(shí)訓(xùn)基地。

篇6

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新型人才；藝術(shù)金融管理；課程體系；實(shí)踐

中圖分類號(hào)：F241 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）16-0106-03

當(dāng)前，隨著國(guó)民消費(fèi)能力的提升，以及對(duì)收藏文化價(jià)值認(rèn)識(shí)的深入，眾多高端投資者開始將投資視角從傳統(tǒng)的證券、地產(chǎn)向新興的文化和藝術(shù)品收藏領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，使得藝術(shù)品市場(chǎng)炙手可熱、快速發(fā)展，藝術(shù)品投資已成為續(xù)房地產(chǎn)投資和金融證卷投資之后國(guó)際上公認(rèn)的、效益最好的三大投資項(xiàng)目之一。期間，藝術(shù)品金融化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，諸如文交所、藝術(shù)基金、藝術(shù)抵押擔(dān)保、藝術(shù)銀行、藝術(shù)保險(xiǎn)等藝術(shù)品金融化形式如雨后春筍般的成長(zhǎng)起來(lái)。在這樣一個(gè)市場(chǎng)繁榮、資金巨大、人才匱乏的大背景下，要控制藝術(shù)品市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)，必須擁有一批具有投資理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)兩方面知識(shí)與能力的人，也就是從藝術(shù)品投資專業(yè)培養(yǎng)出來(lái)的專業(yè)人才去從事經(jīng)紀(jì)人和專家的角色，幫助投資控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資本增值。然而，由于受到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和藝術(shù)研究的局限，以及學(xué)術(shù)交叉性特點(diǎn)的影響，在中國(guó)既懂藝術(shù)又懂金融的人才少之又少，具有藝術(shù)管理專業(yè)知識(shí)、藝術(shù)文化鑒賞學(xué)術(shù)研究的人才更是匱乏。時(shí)至今日，藝術(shù)金融管理專業(yè)在中國(guó)依然還是伴隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而誕生的新興學(xué)術(shù)領(lǐng)域。近年來(lái)，雖然國(guó)內(nèi)各大學(xué)術(shù)院校和研究機(jī)構(gòu)紛紛在這一領(lǐng)域作了多形式的大膽探索和嘗試，培養(yǎng)了一批實(shí)用型的專業(yè)人才，但囿于缺乏系統(tǒng)的學(xué)科研究和教學(xué)，相關(guān)教學(xué)質(zhì)量亦參差不齊，這一領(lǐng)域的專業(yè)人才無(wú)論在數(shù)量還是質(zhì)量上，依然存在較大缺口，面對(duì)當(dāng)今藝術(shù)品金融大潮，顯得十分乏力。因此，抓緊培養(yǎng)出大批既深諳金融市場(chǎng)規(guī)則、擁有國(guó)際化視野，又擁有扎實(shí)文化藝術(shù)修養(yǎng)，懂得藝術(shù)品投資、鑒賞、收藏知識(shí)，與中國(guó)藝術(shù)金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模及需求相適應(yīng)的大批高素質(zhì)專業(yè)管理人才迫在眉睫。

一、中國(guó)藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)簡(jiǎn)況

目前，中國(guó)開辦藝術(shù)與金融結(jié)合專業(yè)的高等院校和機(jī)構(gòu)并不多，在全日制大學(xué)中，以南京師范大學(xué)中北分院、上海大學(xué)、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)藝術(shù)學(xué)院美術(shù)學(xué)專業(yè)、上海金融學(xué)院工商管理專業(yè)等院校為代表；同時(shí)，還有一些多種形式的短期培訓(xùn)班，如清華大學(xué)美術(shù)學(xué)院藝術(shù)金融高級(jí)研修班、上海交大藝術(shù)品投資與收藏高級(jí)研修課程和浙江大學(xué)藝術(shù)品鑒賞與投資高級(jí)研修班，等等。從人才培養(yǎng)定位方面，主要可以分為三大類：

1.培養(yǎng)碩士研究型人才。如上海大學(xué)與國(guó)家文化部、中國(guó)文聯(lián)有關(guān)單位共同發(fā)起的教學(xué)與研究機(jī)構(gòu)——中國(guó)藝術(shù)產(chǎn)業(yè)研究院，其“藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)與投融資管理方向”研究生班主要著眼培養(yǎng)藝術(shù)產(chǎn)業(yè)高層人才與急需人才。中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際學(xué)院聯(lián)手法國(guó)魯昂商學(xué)院，推出MICAIM國(guó)際文化藝術(shù)品市場(chǎng)管理碩士課程，旨在培養(yǎng)中國(guó)文化藝術(shù)品領(lǐng)域?qū)I(yè)碩士學(xué)位國(guó)際化管理精英。

2.培養(yǎng)本科應(yīng)用型人才。如南京師范大學(xué)中北分院即是培養(yǎng)以金融為主、兼顧藝術(shù)品投資方向的本科類學(xué)生，在課程設(shè)置上主要傾向于金融類相關(guān)課程。又如，山東財(cái)經(jīng)大學(xué)藝術(shù)學(xué)院美術(shù)學(xué)專業(yè)是培養(yǎng)藝術(shù)品投資與鑒定方面的本科學(xué)生，主要以書畫藝術(shù)品投資鑒定為主。

3.旨在提高從業(yè)人員素質(zhì)。以清華大學(xué)美術(shù)學(xué)院藝術(shù)金融高級(jí)研修班為代表，包括上海交大藝術(shù)品投資與收藏和浙江大學(xué)藝術(shù)品鑒賞與投資等等各地的高級(jí)研修班。這些培訓(xùn)班采取非脫產(chǎn)分段短期集中面授的教學(xué)方式，以培養(yǎng)藝術(shù)品與金融投資這一高端專業(yè)人才為目標(biāo)，借鑒國(guó)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)作模式，迅速提高中國(guó)從業(yè)人員專業(yè)鑒賞能力和金融投資水平和管理能力。

二、目前中國(guó)藝術(shù)金融管理專業(yè)主要問(wèn)題

縱觀中國(guó)藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)現(xiàn)狀，主要存在以下幾方面問(wèn)題：

1.人才培養(yǎng)目標(biāo)定位有待明確。藝術(shù)金融管理的面非常廣，包括古董與藝術(shù)品投資，國(guó)際拍賣與典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行、藝術(shù)基金會(huì)或大型企業(yè)資產(chǎn)儲(chǔ)備的投資，國(guó)際性展覽會(huì)、跨國(guó)藝術(shù)畫廊、博覽會(huì)管理，國(guó)際大型論壇策劃與管理，藝術(shù)品保險(xiǎn)管理，跨國(guó)文化沙龍策劃與啟動(dòng)等等。目前，部分國(guó)內(nèi)高等院?；驒C(jī)構(gòu)開設(shè)的藝術(shù)金融專業(yè)在人才培養(yǎng)目標(biāo)定位上不同程度地存在這樣那樣的問(wèn)題，有的定位過(guò)高，片面追求全能型人才；有的定位過(guò)低，過(guò)于追求技能訓(xùn)練；有的定位不夠清晰，尚未有效形成自身的專業(yè)教學(xué)特點(diǎn)。

2.理論研究落后于實(shí)踐發(fā)展。藝術(shù)金融是在商品經(jīng)濟(jì)環(huán)境下發(fā)展起來(lái)的新興行業(yè)，近幾年才進(jìn)入大眾視野。隨著藝術(shù)品一、二級(jí)市場(chǎng)的繁榮發(fā)展，尤其是拍賣市場(chǎng)的異?；鸨?，藝術(shù)金融產(chǎn)品也層出不窮。面對(duì)這樣的新興市場(chǎng)，相關(guān)學(xué)術(shù)理論研究也剛剛起步，較傳統(tǒng)學(xué)科還遠(yuǎn)未形成成熟體系，即使是在這一領(lǐng)域較早作出探索的部分院校機(jī)構(gòu)，相關(guān)科研課題、論文也為數(shù)不多，這些都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于藝術(shù)品金融化的市場(chǎng)發(fā)展步伐。

3.師資隊(duì)伍建設(shè)方面存在不足。藝術(shù)金融專業(yè)是新興的專業(yè)方向，具有藝術(shù)、金融、管理三方面學(xué)術(shù)特點(diǎn)，學(xué)科跨度較大，對(duì)師資隊(duì)伍建設(shè)要求較高。目前，在一些已經(jīng)開設(shè)藝術(shù)金融專業(yè)的院校中，那種既懂藝術(shù)又懂金融的管理型教師十分受歡迎，對(duì)于加強(qiáng)教師梯隊(duì)建設(shè)具有積極意義。例如有的院校是通過(guò)整合原有教學(xué)資源開設(shè)該專業(yè)，可能在初期還存在教師力量分散，特別是個(gè)別主干課教師分散于相關(guān)院系的情況，如要在短期內(nèi)切實(shí)形成系統(tǒng)的教學(xué)體系還需作出持續(xù)努力。

4.教學(xué)模式比較單調(diào)。傳統(tǒng)的教育方式是“大一統(tǒng)”的教學(xué)管理模式。即在教學(xué)活動(dòng)中堅(jiān)持教師、教材、課堂三中心，用統(tǒng)一的計(jì)劃、統(tǒng)一的大綱、統(tǒng)一的教材、統(tǒng)一的考試方法和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)培養(yǎng)同樣規(guī)格的學(xué)生。這種“大一統(tǒng)”的人才培養(yǎng)模式勢(shì)必造成“統(tǒng)一、模塊式”的“機(jī)器人”，顯然不能適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)創(chuàng)新和創(chuàng)新人才的迫切需要。

5.學(xué)校與企業(yè)、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)領(lǐng)域的聯(lián)系不夠密切。傳統(tǒng)的高等教育往往被視為游離在經(jīng)濟(jì)社會(huì)之外的“象牙塔”，過(guò)于注重教授理論知識(shí)，對(duì)市場(chǎng)需求反應(yīng)不夠靈敏，導(dǎo)致實(shí)踐環(huán)節(jié)相對(duì)滯后。尤其是隨著近年來(lái)藝術(shù)品市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，該行業(yè)深度、廣度被大大深化和拓寬，相關(guān)崗位需求越來(lái)越多，專業(yè)要求越來(lái)越高。無(wú)論是拍賣行、畫廊、美術(shù)館、媒體等機(jī)構(gòu)，還是策展人、經(jīng)紀(jì)人、收藏家等角色，都在朝更加職業(yè)化的方向演變。在這種形勢(shì)下，院校人才培養(yǎng)與實(shí)際市場(chǎng)需求之間還存在著一定的差距。

三、創(chuàng)新型藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)對(duì)策

1.樹立創(chuàng)新型教學(xué)理念，準(zhǔn)確定位符合自身特點(diǎn)和市場(chǎng)需求的人才培養(yǎng)目標(biāo)。馬丁·特羅在其《從精英向大眾高等教育轉(zhuǎn)變中的問(wèn)題》論述中，揭示了高等教育進(jìn)入大眾化階段后其辦學(xué)類型、人才培養(yǎng)等必然逐漸分化。只有通過(guò)這種分化，實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)的多元化，高等教育才能應(yīng)對(duì)社會(huì)多元的人才需求。要培養(yǎng)真正的創(chuàng)新人才，首先必須在理念上有所突破，應(yīng)當(dāng)樹立“以人為本”的教育理念。在這一教學(xué)理念的指導(dǎo)下，筆者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)高等院校、機(jī)構(gòu)藝術(shù)金融管理教育要將創(chuàng)新型人才培養(yǎng)作為戰(zhàn)略目標(biāo)，依托校內(nèi)校外特別是自身原有教學(xué)特長(zhǎng)，有效整合學(xué)科、師資等資源，結(jié)合未來(lái)藝術(shù)金融市場(chǎng)的需求，對(duì)人才培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行準(zhǔn)確合理定位，并與其他不同類型大學(xué)本科專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位相區(qū)別，培養(yǎng)出適合自身特色的、應(yīng)用型、創(chuàng)新型的藝術(shù)金融管理人才。一方面，創(chuàng)新型人才要有扎實(shí)的基礎(chǔ)知識(shí)，有厚實(shí)的人文底蘊(yùn)與科學(xué)素養(yǎng)，有較寬的知識(shí)面，另一方面，也是更為重要的，要有應(yīng)用知識(shí)的能力，即較強(qiáng)的實(shí)踐能力、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與理性的創(chuàng)新思維能力。

2.探索多元化、多樣化的創(chuàng)新性教學(xué)模式。美國(guó)著名教育家卡伯利（Cubberley）認(rèn)為，優(yōu)良教學(xué)最重要的條件是培養(yǎng)一些有效的學(xué)習(xí)習(xí)慣及獨(dú)立的思考，而創(chuàng)新能力正是源自于這樣的獨(dú)立思考。改變傳統(tǒng)的單純知識(shí)傳授型教育向創(chuàng)新教育的轉(zhuǎn)變。需要在教育觀念、教育制度及管理模式、教學(xué)內(nèi)容與方法、教學(xué)手段等方面進(jìn)行全面的改革。在教學(xué)管理體制方面，可以建立以學(xué)生“自主學(xué)習(xí)”的教學(xué)管理機(jī)制。認(rèn)清學(xué)生在各方面存在的客觀差異，在教學(xué)活動(dòng)中可遵循因材施教和個(gè)性化原則，發(fā)揮學(xué)生自身的優(yōu)勢(shì)，提高學(xué)習(xí)的興趣，賦予學(xué)生更多的學(xué)習(xí)自，發(fā)現(xiàn)自己的興趣和能力，最大限度地發(fā)揮自己的智力與潛能。

傳統(tǒng)的教學(xué)方式是由上課教師指定一本教材，學(xué)生只要牢記這本教材的內(nèi)容，就能成功應(yīng)考，忽視了學(xué)生能力的培養(yǎng)。創(chuàng)新教學(xué)的核心是激發(fā)創(chuàng)造力，是以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神為基本價(jià)值取向的教學(xué)，是富有創(chuàng)造力的教師在開放的教學(xué)環(huán)境與資源中，以活動(dòng)化的課程與教材為依據(jù)，采取以學(xué)生為中心，以學(xué)生自主活動(dòng)為基礎(chǔ)的新型教學(xué)。中國(guó)相關(guān)院?？梢酝ㄟ^(guò)借鑒國(guó)外成功的教育體制，盡量選擇直觀、形象、情景等教學(xué)方法，如德國(guó)職業(yè)教育所實(shí)行的“雙元制”——學(xué)校和企業(yè)分工協(xié)作，共同完成培養(yǎng)人才全過(guò)程的一種職業(yè)教育辦學(xué)模式。這種產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的教育方式，可以取長(zhǎng)補(bǔ)短，既強(qiáng)化了學(xué)生的實(shí)踐能力，縮短學(xué)生步入社會(huì)后的適應(yīng)期，提高了就業(yè)率，又為拍賣公司輸送了人才，解決其人才緊張問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了雙贏。目前，上海金融學(xué)院藝術(shù)金融管理專業(yè)根據(jù)學(xué)生認(rèn)知特點(diǎn)和智能特征，積極開展教學(xué)改革，進(jìn)行啟發(fā)式、實(shí)踐式教學(xué)探索，著力使學(xué)生從實(shí)踐教學(xué)中學(xué)習(xí)消化理論知識(shí)。例如，通過(guò)到藝術(shù)品拍賣公司、大中型畫廊、博物館、美術(shù)館等觀摩、實(shí)踐的互動(dòng)式教學(xué)模式，積極引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考，啟發(fā)學(xué)生多角度、全方位觀察、分析問(wèn)題，以增進(jìn)學(xué)生的直觀感知和形象理解，進(jìn)而拓展創(chuàng)新思維。

3.積極推進(jìn)教師隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)優(yōu)化與素質(zhì)提高。藝術(shù)金融管理專業(yè)首先面臨的問(wèn)題就是教師隊(duì)伍的建設(shè)，新的專業(yè)教學(xué)對(duì)教師知識(shí)結(jié)構(gòu)和綜合素質(zhì)能力都提出了更高要求。各相關(guān)院校和機(jī)構(gòu)要通過(guò)參加高水平研修學(xué)習(xí)、加強(qiáng)人才交流等多種途徑，不斷完善教師培養(yǎng)培訓(xùn)體系，加強(qiáng)教師隊(duì)伍建設(shè)，著力使教師隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)多層、交叉、復(fù)合型的知識(shí)結(jié)構(gòu)，同時(shí)還要有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，既要懂得藝術(shù)的鑒賞和投資，掌握相關(guān)的金融、信托、保險(xiǎn)、物流、管理等知識(shí)，又要了解藝術(shù)市場(chǎng)的規(guī)律，具有國(guó)際視野，精通國(guó)際藝術(shù)品貿(mào)易知識(shí)，擁有較強(qiáng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，具有創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力，能夠改變傳統(tǒng)的“因襲式”人才培養(yǎng)模式，成為既是學(xué)生學(xué)習(xí)的導(dǎo)師，又是學(xué)生優(yōu)秀品質(zhì)和健康人格的塑造者，還是學(xué)生創(chuàng)造思維的啟發(fā)者。

4.推進(jìn)課程的實(shí)踐實(shí)訓(xùn)改革與創(chuàng)新。創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)必須落實(shí)到具體的課程改革和課程創(chuàng)新上。打破傳統(tǒng)的填鴨式、封閉式課堂教學(xué)，采取理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，讓學(xué)生帶著問(wèn)題走出校門廣泛開展實(shí)踐教學(xué)，通過(guò)實(shí)踐領(lǐng)會(huì)課堂講述的理論知識(shí)。根據(jù)教學(xué)的內(nèi)容，對(duì)專業(yè)課程采取彈性化課時(shí)、靈活多樣的教學(xué)方式。其相關(guān)課程設(shè)置應(yīng)當(dāng)立足于市場(chǎng)，立足于行業(yè)，借鑒國(guó)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)作模式，了解和掌握國(guó)內(nèi)外藝術(shù)金融投資管理新發(fā)展、新趨勢(shì)和新特點(diǎn)。例如，可以采用“1+1+1”的教學(xué)模式，即把課程分為三部分，先在學(xué)校學(xué)習(xí)相關(guān)的理論知識(shí)，并布置課題；接著，由老師帶領(lǐng)學(xué)生去相關(guān)的實(shí)訓(xùn)地實(shí)地調(diào)研、考察、跟蹤，收集第一手資料，了解實(shí)際的操作程序。最后再回到教室進(jìn)行理論學(xué)習(xí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，補(bǔ)充相關(guān)不足，完成最終作業(yè)。這樣不僅打破了原有的被動(dòng)的、填鴨式的教學(xué)方式，增加學(xué)生的體驗(yàn)性、參與性，學(xué)生消化并加深理論知識(shí)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)相關(guān)知識(shí)的有機(jī)聯(lián)系，注重課程的連續(xù)性與完整性，使學(xué)生有目的有方向地學(xué)習(xí)，有利于調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，也為進(jìn)一步走向市場(chǎng)打下基礎(chǔ)，有助于而且使學(xué)生盡早地接觸社會(huì)，實(shí)現(xiàn)了由課堂向職場(chǎng)的轉(zhuǎn)化。又如，部分院校的專業(yè)主干課程——藝術(shù)品拍賣，在保證理論教學(xué)的基礎(chǔ)上，教師可帶領(lǐng)學(xué)生去拍賣行，實(shí)地了解藝術(shù)品拍賣公司的機(jī)構(gòu)構(gòu)成及整個(gè)運(yùn)作機(jī)制。體驗(yàn)、跟蹤藝術(shù)品拍賣的整個(gè)工作流程，從中得到鍛煉，真正地提高學(xué)生的理論知識(shí)和實(shí)際動(dòng)手能力。

5.建立健全多層次過(guò)程性的教學(xué)評(píng)價(jià)體系。培養(yǎng)效果的評(píng)價(jià)不應(yīng)該僅僅檢查學(xué)生知識(shí)、技能的掌握情況，更應(yīng)該重視創(chuàng)新能力、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新人格的培養(yǎng)以及創(chuàng)新品格的養(yǎng)成。要著力改變傳統(tǒng)的期末“一站式”評(píng)價(jià)模式，采用加強(qiáng)學(xué)生知識(shí)、學(xué)習(xí)能力、學(xué)習(xí)過(guò)程、學(xué)生素質(zhì)的多元化的綜合評(píng)價(jià)，包括課堂評(píng)估、具體技能評(píng)估、量化評(píng)估和質(zhì)化評(píng)估相結(jié)合的綜合性評(píng)估方式。以創(chuàng)新能力的高低作為評(píng)價(jià)的重要標(biāo)準(zhǔn)，建立師生融合的教學(xué)共同體，從多方面、多層次進(jìn)行全面系統(tǒng)評(píng)價(jià)，促使學(xué)生提高獨(dú)立觀察、獨(dú)立思考、獨(dú)立學(xué)習(xí)、獨(dú)立解決問(wèn)題的能力，激發(fā)他們的創(chuàng)新意識(shí)，培養(yǎng)他們的創(chuàng)造能力。例如，在學(xué)科基礎(chǔ)理論課程上，可以采取平時(shí)考核與期末考核相結(jié)合，采用作業(yè)、提問(wèn)、課堂筆記、小論文、創(chuàng)意性作品、寒暑假調(diào)查報(bào)告、期中考試等方式，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)情況的考核，明確平時(shí)考核成績(jī)占課程總評(píng)成績(jī)的比例，從而構(gòu)建形成性評(píng)價(jià)和終結(jié)性評(píng)價(jià)相結(jié)合的全程性評(píng)價(jià)體系。在專業(yè)必修課上，可以采取過(guò)程式的評(píng)價(jià)方式，即與教學(xué)過(guò)程并行、全過(guò)程跟蹤、定量和定性相結(jié)合、對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)和教師的教學(xué)進(jìn)行全面考察。根據(jù)課程內(nèi)容設(shè)置多個(gè)層次、多個(gè)課題，每一個(gè)課題反映一個(gè)教學(xué)點(diǎn)，通過(guò)多個(gè)點(diǎn)的評(píng)價(jià)完成對(duì)教學(xué)全過(guò)程評(píng)價(jià)，最后形成該課程的累計(jì)分?jǐn)?shù)。

四、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)下，在中國(guó)的文化產(chǎn)業(yè)中，藝術(shù)品市場(chǎng)方興未艾，藝術(shù)金融作為中國(guó)文化產(chǎn)業(yè)的金融創(chuàng)新正在迅速成長(zhǎng)，藝術(shù)金融管理專業(yè)已成為中國(guó)高等院校和研究機(jī)構(gòu)適應(yīng)時(shí)展而設(shè)立的一個(gè)綜合性、交叉性新學(xué)科，相信隨著這一市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，有關(guān)學(xué)術(shù)研究和人才培養(yǎng)亦將隨之不斷完善，也必將為中國(guó)相關(guān)文化產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供新的更為強(qiáng)大的不竭動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)：

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篇7

關(guān)鍵詞：金融安全金融周期風(fēng)險(xiǎn)管理

1金融風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)特征

1.1風(fēng)險(xiǎn)管理是金融具有的職能特征

在金融界著名的管理學(xué)家莫頓說(shuō)過(guò)，金融既有六大顯著的職能，風(fēng)險(xiǎn)管理是其中最重要的部分，若不全面提高有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的品質(zhì)，其他職能的功效也將無(wú)法發(fā)揮出來(lái)。比如，支付風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到有效控制，那相對(duì)的支付管理效果也將無(wú)法得到發(fā)揮，若信用風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到有效控制，那相對(duì)的信用管理的效果也將無(wú)法得到發(fā)揮。因而，在金融機(jī)構(gòu)以及現(xiàn)代化企業(yè)中，構(gòu)建企業(yè)價(jià)值、提升其經(jīng)營(yíng)效益，這就需要對(duì)金融的特性以及需求有一定的了解，尤其是金融機(jī)構(gòu)跨界類的業(yè)務(wù)，在創(chuàng)新方面過(guò)度、規(guī)范躲避其監(jiān)管部門等，以此導(dǎo)致金融出現(xiàn)危機(jī)，對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)也造成了很大的威脅。對(duì)金融產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)價(jià)值投資者無(wú)法正確的辨認(rèn)，很多有效的經(jīng)濟(jì)信息也無(wú)法收集的到，致使金融機(jī)構(gòu)也沒有辦法作出正確的投資方向。因而，金融自身的管理職能被強(qiáng)化是市場(chǎng)發(fā)展的前提。

1.2金融中包含一定的風(fēng)險(xiǎn)，是金融內(nèi)在的屬性

無(wú)論在金融體系中是單一的危機(jī)還是整體的危機(jī)，信用償付是金融危機(jī)最終的表現(xiàn)方式。與此同時(shí)，需要貨幣與信用進(jìn)行聯(lián)系，才可以作為金融產(chǎn)生的前提，有貨幣存在的地方便會(huì)有違約的情況發(fā)生，進(jìn)而引發(fā)金融的風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō)，金融與風(fēng)險(xiǎn)是兩者并存的。實(shí)踐證明，在金融市場(chǎng)中，金融體系往往會(huì)有引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力，也是其罪魁禍?zhǔn)?，?dāng)然其他的因素也有可能存在，但是只會(huì)起到推動(dòng)的作用。例如，在商業(yè)銀行內(nèi)部詐欺風(fēng)險(xiǎn)，這是各種風(fēng)險(xiǎn)中比重最大的。此外，金融機(jī)構(gòu)為了帶來(lái)更好的社會(huì)效益，一些經(jīng)濟(jì)的衍生產(chǎn)品就會(huì)適時(shí)的推出，在市場(chǎng)運(yùn)行的過(guò)程中，若與預(yù)期效果截然相反，會(huì)加劇風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。因此，金融衍生產(chǎn)品也會(huì)有利弊的出現(xiàn)，雖會(huì)促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展，也會(huì)有潛在的危險(xiǎn)。

1.3金融風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)方式

金融的兩大天然屬性便是風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)，其包含兩個(gè)方面：一方面是風(fēng)險(xiǎn)的管理；另一方面是制造風(fēng)險(xiǎn)。將兩者的關(guān)系進(jìn)行平衡，便可以獲取到最大的利潤(rùn)點(diǎn)。依據(jù)金融市場(chǎng)的形式，兩者的力量也隨之不斷發(fā)生改變，若沒有對(duì)金融機(jī)構(gòu)控制得當(dāng)，便會(huì)陷入一定的經(jīng)營(yíng)困境。因而，若要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，就要使兩者保持一定的平衡，反之，會(huì)推動(dòng)爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)存在。金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)方式是在宏觀以及微觀的兩個(gè)層面上。以微觀層面進(jìn)行分析，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)是有一定的必然性存在的。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，因不穩(wěn)定的客戶、不斷改變的金融市場(chǎng)，造成每天的交易都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的金融群體來(lái)說(shuō)，因部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)沒有能力去有效解決，造成整個(gè)金融體系承擔(dān)起連帶的責(zé)任。不過(guò)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融安全的破壞較小，只是不加以管理，則會(huì)產(chǎn)生重大的威脅。以宏觀的層面進(jìn)行分析，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率具有一定的周期性。在金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過(guò)程中，外界可以將所遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解，金融機(jī)構(gòu)自身不必承擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)。因而，從金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的形成，直至風(fēng)險(xiǎn)的破裂，會(huì)得到不斷的救助，有著循環(huán)的周期性特征，并且有著十分重要的意義。相關(guān)的金融部門，針對(duì)金融改革提出不斷深化其機(jī)制，將金融體系的建設(shè)與發(fā)展不斷進(jìn)行自我完善，以此使金融公司對(duì)自身的獨(dú)立性、科學(xué)性得到有效保障，自身對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也得到相應(yīng)的提升。這樣不但對(duì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)金融個(gè)體的數(shù)量有所減少，同時(shí)金融群體的利益也得到了保證，從而整個(gè)金融市場(chǎng)的安全發(fā)展得到有效提升。

2經(jīng)濟(jì)周期與金融風(fēng)險(xiǎn)的循環(huán)性

2.1實(shí)體經(jīng)濟(jì)周期便是金融周期的實(shí)質(zhì)表現(xiàn)

具體表現(xiàn)在：企業(yè)是擁有破壞式創(chuàng)新周期的，這便是經(jīng)濟(jì)周期存在的重要原因，金融信貸與企業(yè)創(chuàng)新周期有著一定的聯(lián)系。隨著社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步，很多新興企業(yè)隨之成熟，并成為主體企業(yè)，在這樣的發(fā)展中，銀行給予的信貸比例隨之提升。不過(guò)，若此類企業(yè)衰敗，銀行的后期信貸風(fēng)險(xiǎn)會(huì)急劇上升，銀行的信貸管理相對(duì)于來(lái)說(shuō)謹(jǐn)慎些，蕭條期企業(yè)作為抵押的商品，其價(jià)值有所下降，以此推動(dòng)了銀行順周期的動(dòng)作，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)因銀行的順周期動(dòng)作進(jìn)一步惡化。金融市場(chǎng)上，都擁有相似的周期性，與預(yù)期因素有關(guān)，產(chǎn)生的振幅會(huì)更大一些。隨著很多的新興企業(yè)走向成熟，在資本市場(chǎng)上，這些新興企業(yè)的資產(chǎn)證券表現(xiàn)的更加優(yōu)秀，曾經(jīng)的夕陽(yáng)企業(yè)逐步衰退，投資者的期望必定會(huì)在新一批創(chuàng)新企業(yè)的未形成前，因資產(chǎn)價(jià)格而引發(fā)崩潰。因此，金融順周期的特征是“金融周期內(nèi)生于企業(yè)破壞式創(chuàng)新周期，金融周期實(shí)質(zhì)上反映了實(shí)體經(jīng)濟(jì)周期”。

2.2國(guó)家金融安全和經(jīng)濟(jì)安全受到當(dāng)前去杠桿率的影響

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與創(chuàng)新企業(yè)的更替是去杠桿問(wèn)題的實(shí)質(zhì)原因。去杠桿是以培養(yǎng)國(guó)有企業(yè)創(chuàng)新的能力，以及培養(yǎng)新興私營(yíng)業(yè)的創(chuàng)新技術(shù)，培養(yǎng)其能力在于改善企業(yè)內(nèi)部的規(guī)章制度，以此使具有創(chuàng)新能力的人才受到激發(fā)，創(chuàng)新出成果。從這個(gè)角度來(lái)看，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)問(wèn)題不僅僅是國(guó)企改革的重點(diǎn)，還包含其經(jīng)營(yíng)機(jī)制，改善經(jīng)濟(jì)機(jī)制屬于產(chǎn)權(quán)改革的目標(biāo)。擁有創(chuàng)新技術(shù)的私營(yíng)企業(yè)的培養(yǎng)重點(diǎn)在于打造公正的環(huán)境市場(chǎng)、在行政審批程序上進(jìn)行簡(jiǎn)化、創(chuàng)新技術(shù)的壟斷利益要予以保護(hù)等，以多層次的資本市場(chǎng)作為其構(gòu)建原則，為金融市場(chǎng)的融資提供便利，與此同時(shí)，對(duì)于不法行為給予嚴(yán)懲手段。

3基于金融安全的提升風(fēng)險(xiǎn)管理的措施分析

3.1完善對(duì)我國(guó)財(cái)政體系的監(jiān)督制度

以國(guó)外的先進(jìn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)作為借鑒，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理的制度進(jìn)行完善，商業(yè)銀行的綜合實(shí)力也會(huì)因此得到提升，與此同時(shí)，建立相對(duì)完善、健全的法律監(jiān)督管理機(jī)制。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)因此可以有法可循，為進(jìn)入到國(guó)際金融市場(chǎng)作奠基。在借鑒其他國(guó)家的前提下，需要建立科學(xué)、有效的償付機(jī)制，幫助保險(xiǎn)企業(yè)保障投資人以及投保人的利益。除此之外，對(duì)證券企業(yè)的財(cái)務(wù)監(jiān)管得當(dāng)，保障證券企業(yè)的財(cái)務(wù)與國(guó)際情況相吻合，以此推動(dòng)金融管理實(shí)際工作中有證券企業(yè)的參與。

3.2構(gòu)建完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力若想得到全方位的提升，其關(guān)鍵要構(gòu)建完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。首先，提升對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員要進(jìn)行培訓(xùn)，得到全方面的指導(dǎo)，使內(nèi)部員工對(duì)目前的金融市場(chǎng)有更加清晰的了解，在此基礎(chǔ)之上，展開系列活動(dòng)，構(gòu)建嚴(yán)謹(jǐn)有效的金融市場(chǎng)內(nèi)部控制管理體系，對(duì)各部門主管提高抗風(fēng)險(xiǎn)的觀念。其次，清晰金融市場(chǎng)的各項(xiàng)規(guī)章制度，以此提高金融行業(yè)人員的整體素質(zhì)，可以更加清晰準(zhǔn)備的把握其市場(chǎng)，了解金融潛在危機(jī)，提升對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理效率。

3.3我國(guó)金融市場(chǎng)伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，帶來(lái)了諸多的發(fā)展機(jī)遇

因而，在合理拓展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與到國(guó)際金融的競(jìng)爭(zhēng)中，我國(guó)經(jīng)濟(jì)地位也會(huì)因此得到有效提升。金融機(jī)構(gòu)要依據(jù)自身的特征，逐步與國(guó)際接軌，拓展其業(yè)務(wù)范圍。與此同時(shí)，混合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的方向作為其目標(biāo)，將分業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行逐步轉(zhuǎn)換，對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行調(diào)整，金融市場(chǎng)發(fā)展的合理性因此得到有效保障。

4結(jié)語(yǔ)

總而言之，基于金融安全的方面分析，對(duì)金融周期的概念予以了解，這是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向。與此同時(shí)，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)提升其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，構(gòu)建更加完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以此推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[2]何德旭.金融安全視角下的金融周期與金融風(fēng)險(xiǎn)管理[J].貴州省黨校學(xué)報(bào),2018(2).

[3]張婷.金融安全視角下的金融周期與金融風(fēng)險(xiǎn)管理[J].金融視線,2018(23).

篇8

【關(guān)鍵詞】地方政府；金融管理；地方金融機(jī)構(gòu)

1 地方政府對(duì)金融管理的重要性

1.1金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性，要求地方政府從嚴(yán)管理

自從上世紀(jì)九十年代以來(lái)，眾所周知國(guó)際金融危機(jī)頻發(fā)，主要有：墨西哥的金融風(fēng)險(xiǎn)造成該國(guó)經(jīng)濟(jì)一度癱瘓；阿爾巴尼亞的金融投機(jī)使得該國(guó)出現(xiàn)動(dòng)亂的局面；1998年由泰銖迅速貶值誘發(fā)的亞洲金融風(fēng)暴，它的影響力導(dǎo)致全球金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定，給金融市場(chǎng)帶來(lái)了強(qiáng)烈的動(dòng)蕩；特別是2008年由美國(guó)次債危機(jī)引發(fā)的世界金融危機(jī)，給世界金融市場(chǎng)造成前所未有的打擊，導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重蕭條，至今世界經(jīng)濟(jì)還沒有完全擺脫它的危害。這些都充分呈現(xiàn)出金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性，使得各國(guó)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題都倍加關(guān)注。

經(jīng)過(guò)了這些年的高速發(fā)展，我國(guó)的金融業(yè)潛在著一些風(fēng)險(xiǎn)：一是部分非銀行金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，有的甚至到期無(wú)法支付債務(wù)，如有的民營(yíng)擔(dān)保公司承保的高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保貸款；二是有些商業(yè)銀行的不良貸款比率居高不下；三是社會(huì)上不具備從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，私下開展金融活動(dòng)，如非法集資對(duì)外放貸，擾亂了我國(guó)的金融秩序，嚴(yán)重影響金融安全；四是證券市場(chǎng)的違法、違規(guī)行為頻繁。通過(guò)這些問(wèn)題我們可以看出，僅依賴于金融市場(chǎng)是無(wú)法規(guī)避、化解金融風(fēng)險(xiǎn)的，這就需要國(guó)家職能部門進(jìn)行強(qiáng)行干預(yù)，特別是相關(guān)主管部門加強(qiáng)監(jiān)管力度。否則長(zhǎng)此以往會(huì)造成信用危機(jī)、金融混亂，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)被破壞；被迫超量印發(fā)貨幣，導(dǎo)致通貨膨脹；甚至是受到國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)癱瘓。

1.2地方政府的有效管理是金融市場(chǎng)的基石

通過(guò)對(duì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的分析，我們需要強(qiáng)調(diào)的是：計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制片面注重政府部門在資源配置方面起到的作用，從而忽視了市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)作用，阻礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度；而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的優(yōu)點(diǎn)就是能夠優(yōu)化配置資源，但它對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的周期性經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)又無(wú)法避免，這正是政府部門加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融管理的必要性，但要堅(jiān)持適度、正確有效。

政府部門加強(qiáng)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)，表現(xiàn)最為突出的就是對(duì)銀行貸款的控制，在上世紀(jì)韓國(guó)的金融危機(jī)中就能反映出這一點(diǎn)，當(dāng)時(shí)韓國(guó)政府為了挽救一些財(cái)團(tuán)，強(qiáng)行干預(yù)金融行業(yè)，要求銀行金融機(jī)構(gòu)提供大量貸款，后來(lái)造成的大量呆賬貸款把銀行推向危機(jī)邊緣。在這過(guò)程中反映的是政府部門過(guò)度干預(yù)金融，銀行的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)利被剝奪，使得銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理、控制能力嚴(yán)重削弱。從這方面來(lái)說(shuō)相關(guān)政府部門只有進(jìn)行適度的、有效的金融管理，才能真正做到防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，否則會(huì)適得其反造成嚴(yán)重的金融危害。這一點(diǎn)值得我國(guó)去借鑒學(xué)習(xí)。

2 地方政府在金融管理中的問(wèn)題

2.1地方政府的隱性干預(yù)大

目前地方金融管理中還存在管理空白的地方：對(duì)新設(shè)立的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任不明晰，負(fù)責(zé)管理的部門不負(fù)責(zé)審批，而負(fù)責(zé)審批的部門又不負(fù)責(zé)監(jiān)管；有的地方銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，屬于表外業(yè)務(wù)，相關(guān)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)很難有效監(jiān)控。由于管理空白的存在，同時(shí)，為了促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)GDP的穩(wěn)定增長(zhǎng)，且金融管理部門職能范圍不明確，使得一些地方為了發(fā)展經(jīng)濟(jì)或提高政績(jī)，同金融機(jī)構(gòu)密切聯(lián)系。地方政府在進(jìn)行招商引資時(shí)，經(jīng)常會(huì)通過(guò)各種優(yōu)惠措施，如金融機(jī)構(gòu)入駐本地區(qū)，承諾給予一定數(shù)額的資金獎(jiǎng)勵(lì)或是減免稅收。當(dāng)銀行為了完成存款指標(biāo)或存在存款缺口的時(shí)候，銀行經(jīng)常會(huì)找政府部門領(lǐng)導(dǎo)來(lái)幫助他們拉存款，當(dāng)有些企業(yè)需求貸款因不符合銀行要求而被拒絕時(shí)，企業(yè)又會(huì)去找政府部門，讓有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)去打通銀行的關(guān)系，有時(shí)政府部門還會(huì)明確要求銀行為某些企業(yè)提供貸款。這樣政府部門在其中起到多方協(xié)調(diào)的作用，本來(lái)是銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者，卻充當(dāng)了銀行、企業(yè)的協(xié)調(diào)者和決策者，這不僅是干預(yù)了銀行的經(jīng)營(yíng)權(quán)，更是削弱了銀行的獨(dú)立性，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.2地方融資平臺(tái)急增，風(fēng)險(xiǎn)增加

隨著這些年我國(guó)金融的發(fā)展，地方政府融資平臺(tái)迅速發(fā)展。在國(guó)際金融危機(jī)肆掠的環(huán)境下，以擴(kuò)張地方政府信用來(lái)支撐地方融資平臺(tái)，可以減少市場(chǎng)信用緊縮的不利影響，短期內(nèi)彌補(bǔ)投資不足、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施投入、拉動(dòng)內(nèi)需，保增長(zhǎng)都有著現(xiàn)實(shí)意義。但我們必須要看到，這樣會(huì)使地方政府加入到金融市場(chǎng)的資源競(jìng)爭(zhēng)中，排擠民間投資，對(duì)民間投資形成擠出效應(yīng)。我們從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，在寬松的貨幣政策下，政府以信用為基礎(chǔ)加快信貸資金流向地方融資平臺(tái)，使得國(guó)有投資遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先民間投資，一旦貨幣緊縮，因地方融資平臺(tái)數(shù)量大、時(shí)間長(zhǎng)，貸款在短期內(nèi)難以壓縮，銀行為了回收貸款只能壓縮民營(yíng)企業(yè)的貸款規(guī)模，給民營(yíng)企業(yè)帶來(lái)不利影響。而地方政府把土地轉(zhuǎn)讓、公共事業(yè)等費(fèi)用收入作為融資平臺(tái)的主要還款來(lái)源，地方政府為了維持、擴(kuò)大自身的信用規(guī)模，可能會(huì)提高公共事業(yè)收費(fèi)、間接抬高房地產(chǎn)的價(jià)格，這樣又增加了貨幣的需求，最終導(dǎo)致未來(lái)難以控制通貨膨脹的局面。

2.3許多地方金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)管理差現(xiàn)象

許多地方的金融機(jī)構(gòu)都存在著資產(chǎn)質(zhì)量不高的問(wèn)題，地方性金融機(jī)構(gòu)比全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的多。其形成的主要因素有：對(duì)部分不良國(guó)有經(jīng)濟(jì)的支持、自身經(jīng)營(yíng)管理水平不高、地方政府部門的強(qiáng)制干預(yù)、吸收城市信用社合并產(chǎn)生的不良資產(chǎn)等。地方性金融機(jī)構(gòu)往往是被有實(shí)力的地方公司控股，這些地方控股公司許多都帶有一些行政色彩，它們成為地方性金融機(jī)構(gòu)的大股東，這就避免不了與政府部門有著密切的聯(lián)系。所以就造成了有些地方金融機(jī)構(gòu)的股東具有行政事業(yè)單位的背景，形成了地方政府在金融管理中，既是管理者又是所有者的現(xiàn)象，其職能混淆不清。這不僅使其他股東的利益受到損害，還不利于維持市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。甚至有的地方金融機(jī)構(gòu)對(duì)其大股東提供違規(guī)擔(dān)保、發(fā)放大額關(guān)系貸款等，把金融業(yè)務(wù)當(dāng)成了實(shí)現(xiàn)利益的輸送工具。有的金融機(jī)構(gòu)因股份分散，小股東難以進(jìn)行有效監(jiān)管，造成由內(nèi)部人來(lái)進(jìn)行監(jiān)管、控制的情況嚴(yán)重。

3規(guī)范地方政府對(duì)金融管理的措施

3.1健全約束體制，明確政府金融管理行為

第一，為了能使中央、地方的金融監(jiān)管權(quán)責(zé)對(duì)稱，就需要對(duì)中央、地方的金融監(jiān)管權(quán)限進(jìn)行合理的劃分界定。針對(duì)全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu)各個(gè)營(yíng)業(yè)分支點(diǎn)在執(zhí)照、許可證的發(fā)放權(quán)上有必要進(jìn)行合理切分，中央擁有的是機(jī)構(gòu)總部的設(shè)立審批權(quán)，而地方政府擁有的是對(duì)營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)的入駐審批權(quán)，形成以縱向?yàn)橹鳌⒓骖櫃M向的雙重監(jiān)管模式。另外，要由地方政府相關(guān)部門收取地方營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)的有關(guān)稅收，當(dāng)?shù)卣罁?jù)分支機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)綜合情況，決定是否給予相關(guān)優(yōu)惠政策，使得當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要充分考量吸存與放貸之間的問(wèn)題，進(jìn)而使得當(dāng)?shù)氐娜谫Y資金免于過(guò)度抽逃。

第二，地方政府需要樹立科學(xué)的金融發(fā)展理念，把金融管理的工作重心放在監(jiān)管、服務(wù)上，而不是要求資金投入。以金融資源市場(chǎng)化配置為導(dǎo)向，不干預(yù)資金在本地的正常流動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的政策業(yè)務(wù)操作，把經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律融入到本地實(shí)際情況中，制定出適合本地的金融發(fā)展規(guī)劃。同時(shí)為了促進(jìn)本地金融發(fā)展，要大力吸收民間資本，以便適應(yīng)國(guó)家政策性的傾向，把資金引入到急需發(fā)展的農(nóng)村地區(qū)，提升金融服務(wù)的水平，為地方金融充分發(fā)揮整體效益創(chuàng)造良好的環(huán)境。

第三使地方政府弱化對(duì)GDP增長(zhǎng)的過(guò)度追求，規(guī)避政府熱衷某些特定行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)地方政府官員的政績(jī)進(jìn)行考核時(shí)，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)社會(huì)文明發(fā)展程度、環(huán)境保護(hù)、老百姓幸福指數(shù)等衡量標(biāo)準(zhǔn)的考核，不僅僅只是注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，還要從社會(huì)穩(wěn)定、社會(huì)和諧等方面進(jìn)行考核，把政府部門的職能由從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為主，轉(zhuǎn)向?yàn)樘峁┕卜?wù)為主。

3.2有效控制地方信用擴(kuò)張，降低地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)

目前我國(guó)地方政府信用擴(kuò)張迅速，不利于地方政府有效配置金融資源，阻礙地方經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。地方政府需要對(duì)自身的財(cái)政實(shí)力進(jìn)行科學(xué)合理的評(píng)估、運(yùn)用，防止地方信用規(guī)模過(guò)度擴(kuò)張，做好地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，遏制不合理的爭(zhēng)貸、爭(zhēng)利現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家信貸政策導(dǎo)向、自身風(fēng)險(xiǎn)防控要求，加強(qiáng)貸前審查、評(píng)估和貸后監(jiān)督、管理，杜絕政府項(xiàng)目、地方融資平臺(tái)、地方性金融機(jī)構(gòu)之間形成的風(fēng)險(xiǎn)傳輸渠道。

3.3完善地方金融管理機(jī)構(gòu)的職能行為

地方政府履行金融管理職能工作的是地方金融辦，完善金融辦的職能行為，就需要明確界定其職能：引導(dǎo)地方進(jìn)行金融改革、制定地方金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃、推動(dòng)地方建設(shè)生態(tài)金融、建立金融協(xié)調(diào)機(jī)制平臺(tái)等。同時(shí)還要加強(qiáng)金融辦的管理，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避、化解能力，促使金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展。此外，要建立健全金融辦的管理制度，提高金融辦的決策和協(xié)調(diào)能力。

4 結(jié)論

我國(guó)地方政府對(duì)金融的管理已經(jīng)成為金融體制不可或缺的部分，地方政府是影響地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要因素，當(dāng)然在管理過(guò)程中還存在著諸如隱性干預(yù)大等問(wèn)題，這就需要采取必要的措施，規(guī)范地方政府的金融管理行為，為地方經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

【參考文獻(xiàn)】

篇9

論文摘要：金融輿情對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)有著重要影響，并進(jìn)而影響金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效和業(yè)務(wù)發(fā)展；影響金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的金融輿情主要有金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)輿情和金融機(jī)構(gòu)事件輿情等類型，其對(duì)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的影響也具有一定差異性；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立基于聲譽(yù)管理的金融輿情監(jiān)測(cè)調(diào)查、分析研究機(jī)制，并充分重視和運(yùn)用金融輿情信息營(yíng)造良好的金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)環(huán)境、防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)尤其是突發(fā)性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

一、引言

“眾口鑠金，積毀銷骨”；“人言可畏”；“金杯銀杯，不如老百姓的口碑”等成語(yǔ)和概念均說(shuō)明了社會(huì)輿論的影響力。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，輿論醞釀和傳播渠道早已超出了傳統(tǒng)街頭巷尾、田間地頭的范圍，伴隨人們社交范圍的擴(kuò)展、網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)的進(jìn)步，輿論影響力正呈現(xiàn)日益增強(qiáng)的趨勢(shì)。甚至當(dāng)一些突發(fā)性的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，通過(guò)輿論的傳播，會(huì)演變成需要著力控制的大的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)。輿論成為民眾意見表達(dá)，一致性意見形成，社會(huì)力量匯聚的一種渠道。因此，輿情日益受到政府、企業(yè)和學(xué)術(shù)界的關(guān)注，如何使信息正確傳播、輿論的正確引導(dǎo)也成為各界關(guān)注的主題。作為以信用、信譽(yù)、聲譽(yù)為基礎(chǔ)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，尤其是商業(yè)銀行這類存貸款金融機(jī)構(gòu)，更容易受到輿情的影響。如商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品“投訴門”、證券業(yè)“忽悠門”、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“高保低賠”等金融輿情事件，無(wú)不顯示了社會(huì)輿論對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的意見。尤其在金融機(jī)構(gòu)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件情況下，相關(guān)輿情會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成較大的聲譽(yù)影響，甚至引發(fā)“擠兌”等更為嚴(yán)重的危機(jī)。因此，作為聲譽(yù)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視并建立起常態(tài)化的金融輿情監(jiān)測(cè)調(diào)查、分析研究與管理應(yīng)對(duì)機(jī)制。

理論研究對(duì)輿情的關(guān)注在2006年以后開始增多，主要是由于網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等新型輿論傳播媒體的廣泛使用而引起，在理論與實(shí)證研究領(lǐng)域都尚未成熟，尤其對(duì)于金融輿情的理論研究幾乎為空白，通過(guò)中國(guó)知網(wǎng)文獻(xiàn)檢索系統(tǒng)使用金融輿情主題詞進(jìn)行文獻(xiàn)檢索，只有12篇文獻(xiàn)，而且均為央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)近期的工作實(shí)踐總結(jié)，因此，基于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)管理對(duì)金融輿情這一專業(yè)輿情領(lǐng)域進(jìn)行系統(tǒng)研究具有重要的理論與管理實(shí)踐意義。

二、金融輿情影響金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的作用機(jī)理研究

商業(yè)銀行為代表的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)以信用、信譽(yù)和聲譽(yù)作為其各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)性條件，而輿情是影響金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的重要因素。對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)而言，金融輿情可以分為金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)輿情與金融機(jī)構(gòu)事件輿情兩類，其影響金融機(jī)構(gòu)的作用機(jī)理有所差異。

（一）金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)輿情的聲譽(yù)作用機(jī)理

金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)輿情即有關(guān)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能力、經(jīng)營(yíng)效率、服務(wù)質(zhì)量等的評(píng)價(jià)。主要包括基于專業(yè)評(píng)價(jià)的輿情和基于客戶體驗(yàn)的輿情兩種。

1、基于專業(yè)評(píng)價(jià)的金融機(jī)構(gòu)輿情。一些專業(yè)的評(píng)價(jià)、評(píng)估、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及媒體、專家學(xué)者等會(huì)定期、不定期地通過(guò)專業(yè)模型、數(shù)據(jù)調(diào)研、關(guān)聯(lián)者調(diào)研等方式形成對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)、評(píng)級(jí)。其結(jié)果會(huì)通過(guò)一定方式公布，隨后便會(huì)形成有關(guān)的輿情傳播。這種輿情會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，影響客戶、潛在客戶的交易選擇，從而對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)產(chǎn)生影響。

2、基于客戶體驗(yàn)的金融機(jī)構(gòu)輿情。在金融機(jī)構(gòu)客戶與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交往過(guò)程中，會(huì)不斷積累客戶在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的體驗(yàn)信息，這些信息在輿論交流過(guò)程中會(huì)不斷匯聚成較為一致性的輿情趨勢(shì)，從而表現(xiàn)特定金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)特征。

（二）金融機(jī)構(gòu)事件輿情的聲譽(yù)作用機(jī)理

在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生特定事件，尤其是突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的情況下，相關(guān)輿情的受關(guān)注程度會(huì)大大強(qiáng)化，并引發(fā)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)危機(jī)，傳播速度會(huì)大大加快，傳播范圍大大擴(kuò)展，如果沒有有效的金融輿情管理應(yīng)對(duì)機(jī)制，及時(shí)有針對(duì)性地處理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，甚至有引發(fā)“擠兌”的危機(jī)。

三、金融機(jī)構(gòu)輿情監(jiān)測(cè)調(diào)查

（一）模式與主體

1、模式。獲得金融輿情的模式可以有被動(dòng)的金融輿情監(jiān)測(cè)模式與主動(dòng)的金融輿情調(diào)查模式兩種。

2主體。我們這里的金融輿情監(jiān)測(cè)調(diào)查與管理的主體指各類商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，即主要包括各類商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司，以及信托投資公司、金融租賃公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司等?？梢杂山鹑跈C(jī)構(gòu)各自根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和特點(diǎn)建立自己的監(jiān)測(cè)調(diào)查系統(tǒng)，也可以由各金融機(jī)構(gòu)共同建立共享的平臺(tái)機(jī)制。

（二）方式與工具

1、傳統(tǒng)金融輿情監(jiān)測(cè)調(diào)查方式、渠道和工具。包括：（1）傳統(tǒng)媒體信息渠道。如公共媒體的期刊、報(bào)紙、書籍，廣播、電視。（2）輿情調(diào)查。如采用問(wèn)卷調(diào)查的方式了解公眾意見、手機(jī)信息傳播情況等。

2、新型方式。主要是公共互聯(lián)網(wǎng)渠道，通過(guò)專業(yè)的監(jiān)測(cè)調(diào)查軟件系統(tǒng)開展金融輿情的監(jiān)測(cè)調(diào)查工作。包括：（1）互聯(lián)網(wǎng)輿論平臺(tái)。通過(guò)微博、博客、BBS等信息內(nèi)容進(jìn)行的輿情監(jiān)測(cè)；（2）互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查。通過(guò)專業(yè)網(wǎng)站和軟件系統(tǒng)進(jìn)行輿情調(diào)查。

四、金融輿情信息整理分析

對(duì)收集到的金融輿情信息可以從定性、定量?jī)煞N方法角度建立研究分析機(jī)制。

（一）定性分析

1、金融輿情主題分類整理。分析發(fā)現(xiàn)有關(guān)金融的輿論信息中所關(guān)注的主題，并進(jìn)行分類整理。

2、金融輿情觀點(diǎn)歸納整理：基于各個(gè)主題會(huì)有不同觀點(diǎn)出現(xiàn)，將這些觀點(diǎn)進(jìn)行歸納和分類整理。

（二）定量分析

1、統(tǒng)計(jì)方法。包括：（1）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。如各類主題、各類觀點(diǎn)數(shù)量等。（2）信息指標(biāo)。如各類主題、各類觀點(diǎn)的占比等，以把握輿情方向、趨勢(shì)。

2、計(jì)量方法?；诨A(chǔ)數(shù)據(jù)運(yùn)用計(jì)量分析輿情變化的影響因素分。如分析各類金融事件輿情變化影響因素；以及金融形勢(shì)趨勢(shì)輿情變化的影響因素等，以便引導(dǎo)輿情基于真實(shí)信息向有利于金融穩(wěn)定運(yùn)行的方向發(fā)展。

五、基于聲譽(yù)管理的金融輿情監(jiān)測(cè)調(diào)查與分析研究結(jié)果運(yùn)用

（一）業(yè)務(wù)類型調(diào)整與服務(wù)質(zhì)量信息交流反饋

使金融輿情監(jiān)測(cè)調(diào)查成為金融機(jī)構(gòu)了解和把握客戶金融需求、業(yè)務(wù)需求，獲得服務(wù)質(zhì)量反饋，實(shí)施業(yè)務(wù)管理的一條重要信息交流渠道。在進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整時(shí)，通過(guò)金融輿情信息預(yù)測(cè)業(yè)務(wù)實(shí)際效果和社會(huì)接受程度；在業(yè)務(wù)推出后，通過(guò)輿情信息了解業(yè)務(wù)效果好服務(wù)質(zhì)量，從另外一方面印證業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)行信息。

（二）金融創(chuàng)新活動(dòng)的信息交流反饋

金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新活動(dòng)前，通過(guò)輿情信息了解民眾需求、預(yù)期；在之后把握其效果，以利于金融創(chuàng)新能夠真正符合客戶要求。

（三）突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)性金融事件的應(yīng)急處理

突發(fā)金融事件往往是通過(guò)輿論傳播而最終演化成為風(fēng)險(xiǎn)事件，甚至?xí)ㄟ^(guò)輿論傳播影響金融機(jī)構(gòu)信用和金融價(jià)值鏈的正常運(yùn)行，從而誘發(fā)更大范圍的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。因此，建立健全的應(yīng)對(duì)與引導(dǎo)機(jī)制及早和及時(shí)發(fā)現(xiàn)危機(jī)發(fā)生、蔓延的苗頭，并采取有針對(duì)性的應(yīng)急管理措施是控制、化解突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)事件的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。在這方面需要建立商業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間、商業(yè)金融機(jī)構(gòu)與金融管理機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，以及相應(yīng)的輿情引導(dǎo)機(jī)制。

另外，即便對(duì)于金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)的正面事件輿情，金融機(jī)構(gòu)也要關(guān)注和引導(dǎo)適度傳播，以免被過(guò)度利用而引發(fā)一哄而上的泡沫性金融投資。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙惠春、吳滋興、張職瑄，《人民銀行輿情調(diào)查制度建設(shè)構(gòu)想》，《福建金融》2007年第11期。

篇10

關(guān)鍵詞:金融工程;風(fēng)險(xiǎn)管理;對(duì)策

金融工程學(xué)是20世紀(jì)80年代末到90年代初期飛速發(fā)展的一門新型學(xué)科，它包含了金融、數(shù)學(xué)、工程學(xué)、統(tǒng)計(jì)等學(xué)科［1］。金融工程的核心在于對(duì)新型金融產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)的開發(fā)設(shè)計(jì)，其本質(zhì)在于提高效率。

一、金融工程的特點(diǎn)

從以往對(duì)金融工程的運(yùn)用中可以看出，金融工程就是一切金融活動(dòng)的工程化，而工程化是指結(jié)合其它學(xué)科的內(nèi)容來(lái)處理特殊問(wèn)題的規(guī)范化過(guò)程。金融工程的主要特點(diǎn)就是工程化，是根據(jù)無(wú)套利均衡理論進(jìn)行思考，并且在結(jié)合了社會(huì)發(fā)展的需要而形成的一種組合復(fù)制技術(shù)。金融工程最主要的功能就是回避各類金融風(fēng)險(xiǎn)，從中尋找獲取利益的機(jī)會(huì)，加強(qiáng)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力［2］。金融工程作為現(xiàn)代管理金融風(fēng)險(xiǎn)的主要手段，其中本身比較明顯的一個(gè)特點(diǎn)就是:數(shù)理化，因?yàn)樵诮鹑诠こ痰氖褂弥猩婕暗皆S多復(fù)雜、深?yuàn)W的數(shù)理知識(shí)，需要人們掌握數(shù)理化的相關(guān)知識(shí)以及各種處理方法才能夠有效的運(yùn)用，所以，數(shù)理化是金融工程較為明顯的一個(gè)特點(diǎn)，目前，對(duì)于數(shù)理知識(shí)的掌握和運(yùn)用已經(jīng)成為衡量金融工程的標(biāo)志。

二、金融工程和傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方法比較之下的優(yōu)點(diǎn)

在金融工程學(xué)沒有具體形成以前，人們主要運(yùn)用三種手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，分別是資產(chǎn)負(fù)債管理、保險(xiǎn)、證券投資組合［3］。這三種手段在風(fēng)險(xiǎn)管理中都存在著一定的弊端。把這三種管理手段和金融工程相互比較，能夠發(fā)現(xiàn)金融工程在管理過(guò)程中有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn):

1、準(zhǔn)確性和及時(shí)性

市場(chǎng)中基本工具的變化影響著金融產(chǎn)品的價(jià)格，而金融工程就是以基本工具為手段滋生而來(lái)，變化的趨勢(shì)存在著微妙的規(guī)律，金融工程的性質(zhì)能夠讓期貨交易在逆向相等的操縱下發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，并且能夠在交易過(guò)程中準(zhǔn)確的防御風(fēng)險(xiǎn)。另外，流動(dòng)形成的市場(chǎng)能夠及時(shí)的根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格做出相應(yīng)的反應(yīng)，有效的解決了風(fēng)險(xiǎn)管理中的時(shí)間滯后現(xiàn)象。

2、提高了金融市場(chǎng)的交易效率

目前，在市場(chǎng)中主要應(yīng)用的金融基本工具有:現(xiàn)金、商業(yè)票據(jù)、債券、股票等，把金融工程的基本工具和金融風(fēng)險(xiǎn)的遠(yuǎn)期、期貨、互換進(jìn)行結(jié)合，形成了現(xiàn)代金融工程所應(yīng)用的基本工具箱。通過(guò)各種各樣的組合，形成了巨量大金融創(chuàng)新產(chǎn)品，擴(kuò)展了投資者的投資角度、投資類型，也給投資者帶來(lái)了合理的投資組合機(jī)會(huì)，能夠有效的把風(fēng)險(xiǎn)控制在最小。還因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)中擁有“套利”機(jī)會(huì)，投資者根據(jù)金融創(chuàng)新就能夠獲取沒有風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn)，在這種情況下，金融市場(chǎng)上的商品如果受到其他因素的影響而失去了價(jià)格平衡，使用套利這種方法短時(shí)間內(nèi)就能使產(chǎn)品的價(jià)格恢復(fù)平衡。

3、合理的避開了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

近年來(lái)，發(fā)生的一系列系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，比如:墨西哥金融危機(jī)、東南亞金融危機(jī)等都說(shuō)明了，傳統(tǒng)的控制風(fēng)險(xiǎn)方法已經(jīng)不能滿足于現(xiàn)狀，必須要開發(fā)出新的方法來(lái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制［4］。從控制風(fēng)險(xiǎn)的思路出發(fā)，目前主要有兩種控制風(fēng)險(xiǎn)的思路，一種是把指投資者在選擇投資項(xiàng)目時(shí)，把自己分別投資在幾個(gè)或者多個(gè)項(xiàng)目中，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生時(shí)，對(duì)投資者帶來(lái)的損失是非常小的，證券投資組合就是這種思路的主要表現(xiàn)，在面對(duì)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這種方法能夠較好的減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為投資者帶來(lái)的損失，但是，當(dāng)面對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用這種方法能夠收到的成果幾乎微乎其微;另一種是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給有能力承擔(dān)或者愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者，風(fēng)險(xiǎn)越大意味了利益越大，投資者不能承擔(dān)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以轉(zhuǎn)移給其他投資者進(jìn)行處理。金融工程就是屬于這種方法，運(yùn)用分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及合理的控制風(fēng)險(xiǎn)等形式，能夠讓投資者合理的避開系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，當(dāng)前，金融工程已經(jīng)變成現(xiàn)代金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中最主要運(yùn)用的方法。

三、金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理中的實(shí)際應(yīng)用

金融風(fēng)險(xiǎn)管理是指營(yíng)利性組織和非營(yíng)利性組織衡量和控制風(fēng)險(xiǎn)及回報(bào)之間的所得所失，金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)、法律法規(guī)或政策風(fēng)險(xiǎn)、人化風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害或突然事件等風(fēng)險(xiǎn)，而把金融工程運(yùn)用到這些風(fēng)險(xiǎn)中都能起到不錯(cuò)的效果，以下針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中主要存在的幾種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

1、金融工程在投資風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用

根據(jù)相關(guān)資料得知，投資者如果在全球各個(gè)國(guó)家的股票市場(chǎng)進(jìn)行分散化投資，能夠有效的擴(kuò)展股票投資組合的范圍，從而為投資者帶來(lái)更多的利益。在20世紀(jì)80年代，許多西方發(fā)達(dá)國(guó)家的投資機(jī)構(gòu)或投資者都使用這種方式進(jìn)行投資，其中美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)這幾個(gè)國(guó)家較為突出［5］。但是，部分國(guó)家的投資機(jī)構(gòu)和投資者因?yàn)橥鈪R制度的約束以及對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)的管理，不能把過(guò)多的資金投入其他國(guó)家的股票市場(chǎng)中進(jìn)行操作。而金融工程的產(chǎn)生，全球各個(gè)國(guó)家的投資者都能夠運(yùn)用金融工程所制造的國(guó)際股票收益相互交換這種金融商品，就能有效的解決掉這個(gè)問(wèn)題，從而滿足了全球投資者的需求。

2、金融工程在風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用

風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)所有者把企業(yè)控制權(quán)轉(zhuǎn)交他人進(jìn)行，而所有者則成為企業(yè)的股東參與到企業(yè)利益的分紅中，目前，部分企業(yè)管理者在企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，沒有把股東利益最大化放在企業(yè)優(yōu)先發(fā)展的位置上，沒有考慮到股東的感受，甚至有的企業(yè)管理者往往會(huì)為了自身的利益或者在任職期間的權(quán)益而犧牲了企業(yè)長(zhǎng)久的發(fā)展［6］。在這一現(xiàn)狀下，企業(yè)股東可以通過(guò)金融工程來(lái)收購(gòu)本企業(yè)，在股東所占的股權(quán)成為企業(yè)中超過(guò)了法律規(guī)定的比例時(shí)，就會(huì)成為企業(yè)的管理者或者可以對(duì)企業(yè)進(jìn)行重組。

3、金融工程在數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用

數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)對(duì)某一產(chǎn)品的生產(chǎn)量、銷售量以及交易數(shù)量不確定，這種不確定性也許會(huì)來(lái)自企業(yè)的生產(chǎn)方面，也有可能會(huì)來(lái)自社會(huì)對(duì)產(chǎn)品的需求方面。在以往主要是根據(jù)調(diào)整企業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程來(lái)控制數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)，但是，這種調(diào)整方法所產(chǎn)生的費(fèi)用相對(duì)較多。在金融工程實(shí)現(xiàn)以后，根據(jù)數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)的特征，金融工程制造了兩種新型產(chǎn)品，分別是產(chǎn)品期權(quán)和宏觀衍生的金融產(chǎn)品，企業(yè)可以分析宏觀衍生的金融產(chǎn)品交易，從而分散和避開數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。

四、促進(jìn)金融工程在我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)展的對(duì)策

金融工程是根據(jù)社會(huì)需求而衍生的產(chǎn)物，順應(yīng)了時(shí)展的潮流［7］。首先，我們應(yīng)該正確的認(rèn)識(shí)到金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用和價(jià)值，明確金融工程在我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的地位;其次，針對(duì)我國(guó)金融工程發(fā)展較晚、缺少專業(yè)性人才的現(xiàn)象，在對(duì)金融工程的運(yùn)用和研究中，缺少相關(guān)理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，政府應(yīng)該聘請(qǐng)一批金融工程專業(yè)能力較高的人才來(lái)我國(guó)授教，在學(xué)校開設(shè)金融工程相關(guān)聯(lián)的學(xué)科。同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)，讓工作人員能夠?qū)鹑诠こ逃兄娴牧私猓ㄟ^(guò)培訓(xùn)提高工作人員對(duì)金融工程的相關(guān)運(yùn)用。最后，對(duì)我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)體系和金融系統(tǒng)進(jìn)行改善，要充分的認(rèn)識(shí)到制度和業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，還需要把金融工程的發(fā)展現(xiàn)狀和我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的需求以及存在的風(fēng)險(xiǎn)有效的結(jié)合起來(lái)，合理的制定出適合我國(guó)發(fā)展的金融工程方案。從事實(shí)的角度而言，金融工程本身作為風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其只能通過(guò)金融工具的組合使用來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，從而以此來(lái)促使風(fēng)險(xiǎn)明確化發(fā)展。但是其本身很難真正成為減少乃至降低風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，因此對(duì)于金融工程的風(fēng)險(xiǎn)管理必須要理性認(rèn)識(shí)，要在微觀角度促使經(jīng)濟(jì)主體更全面，而在宏觀方面由于市場(chǎng)投機(jī)力量的攀升，直接提高了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的概率。所以，要想真正做好風(fēng)險(xiǎn)管理，就必須要采取科學(xué)化的方法及技術(shù)，同時(shí)也需充分結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐來(lái)將二者進(jìn)行有效融合。另外，對(duì)于經(jīng)濟(jì)體系和金融體系來(lái)說(shuō)，金融工程的發(fā)展必須要不斷的對(duì)其經(jīng)濟(jì)主體系統(tǒng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制主體加以完善，并聯(lián)合政府實(shí)施內(nèi)外同步監(jiān)管，這樣才能真正促使主體所承受的風(fēng)險(xiǎn)獲得全面監(jiān)控和管控。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，金融工程是一門全新型的學(xué)科，它打破了傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，是根據(jù)社會(huì)需要而衍生的產(chǎn)物，作為一種新型衍生的學(xué)科，表現(xiàn)出了傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理所不具備的準(zhǔn)確性和及時(shí)性;提高了金融市場(chǎng)的交易效率;合理的避開了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。根據(jù)金融工程的價(jià)值和作用來(lái)看，勢(shì)必在未來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理中起著更重要的作用，我國(guó)應(yīng)該把金融工程作為一項(xiàng)長(zhǎng)期性發(fā)展的對(duì)象，從多個(gè)角度促進(jìn)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的形成，從而進(jìn)一步加強(qiáng)我國(guó)的國(guó)力。(作者單位:廈門大學(xué))

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