導(dǎo)語：如何才能寫好一篇投資理財(cái)規(guī)劃案例，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞 個(gè)人理財(cái) 現(xiàn)財(cái)理論 課程體系構(gòu)建

中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Investment and financial Management System Construction

Research in Higher Education

MA Yusong

(Finance Department, International Business School, College of Humanities &

Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Ji'lin 130117)

AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financial management system on basis of expertise required in financial services.

Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction

據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，2011年上半年共有83家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品10239款，較2010年同期增長101.95%。其中一季度發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品4879款，同比增長130.36%；二季度發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品5360款，同比增長81.57%，整體來看，理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)行量延續(xù)爆發(fā)式增長。然而，相對如此業(yè)務(wù)增量，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的數(shù)量和專業(yè)素養(yǎng)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，因此，在高等教育引入投資理財(cái)課程，并根據(jù)社會(huì)和崗位的需要，合理的設(shè)置理財(cái)課程體系就成為亟待解決的問題之一。

1 投資理財(cái)學(xué)的專業(yè)素質(zhì)要求

個(gè)人理財(cái)，又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃或個(gè)人金融。根據(jù)美國理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是“制定合理利用財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序”。核心是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，依托于銀行服務(wù)，為客戶設(shè)計(jì)投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承安排等。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需要，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師所要做的工作流程是：分析客戶的財(cái)務(wù)狀況―― 調(diào)查客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 ―― 制定理財(cái)目標(biāo) ―― 制定資產(chǎn)配置計(jì)劃 ―― 實(shí)施并調(diào)整計(jì)劃 。因此，專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備兩方面才能：一是職業(yè)素養(yǎng)，包括與客戶的溝通與協(xié)調(diào)能力，處理事情的應(yīng)變能力等。二是專業(yè)素養(yǎng)，包括對銀行業(yè)務(wù)的熟稔，對會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、稅法、保險(xiǎn)、投資學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等專業(yè)課程知識(shí)的掌握與靈活運(yùn)用。只有兼具以上兩點(diǎn)能力的理財(cái)規(guī)劃師，才能真正適應(yīng)社會(huì)需要，提供更專業(yè)、更個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

2 投資理財(cái)課程體系現(xiàn)狀

（1）學(xué)科定位過低，局限于職業(yè)教育水平。目前，投資與理財(cái)專業(yè)大多設(shè)在高職教育領(lǐng)域，而高職教育由于受其教育時(shí)間較短、定位較低等因素影響，所開設(shè)課程沒有本科教育那么系統(tǒng)化、深入化，所以投資理財(cái)課程所需的理論基礎(chǔ)打得并不扎實(shí)，很多基礎(chǔ)理論課都是合并在一門課程里教授，這就導(dǎo)致學(xué)生在理解投資理財(cái)課程所需內(nèi)容時(shí)有困難。

（2）課程內(nèi)容安排不合理，與其他課程內(nèi)容重復(fù)嚴(yán)重。投資理財(cái)課程包含投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、稅法、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、金融市場學(xué)、金融工程等課程內(nèi)容，每方面都有所涉及，因此，在課程的安排上，要盡量避免講授重復(fù)內(nèi)容，應(yīng)重點(diǎn)講授這些內(nèi)容的應(yīng)用。

（3）教學(xué)方式側(cè)重理論分析，缺少實(shí)務(wù)支撐。由于我國理財(cái)學(xué)起步較晚，尤其是家庭理財(cái)，最近幾年才逐步發(fā)展起來，有關(guān)的教學(xué)案例很少，多是采用美國CFA、CFP等考試的案例作為教學(xué)案例，而美國家庭和中國家庭在收入來源、支出結(jié)構(gòu)上都存在較大差異，不能完全適應(yīng)我國此方面的教學(xué)需要，再加上我國的教學(xué)模式還基本停留在理論教學(xué)階段，所以，投資理財(cái)課程亟需改革教學(xué)模式，增加實(shí)務(wù)教學(xué)內(nèi)容。

3 投資理財(cái)學(xué)的本科教育課程體系建設(shè)框架

（1）學(xué)科定位在本科教育水平，提高投資理財(cái)教學(xué)內(nèi)容的理論性和實(shí)踐性。由于高職教育在教育時(shí)間、內(nèi)容上的局限性，所以可在本科教育階段開始投資理財(cái)課程，教學(xué)內(nèi)容的編排上以投資理論、金融工程的應(yīng)用為主，輔以會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、稅法、金融學(xué)等內(nèi)容，在教學(xué)內(nèi)容的難度上深于高職教育，但側(cè)重理論的分析與應(yīng)用，尤其是應(yīng)用。

（2）教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式上引入項(xiàng)目導(dǎo)向法?，F(xiàn)有高職教材“把企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)知識(shí)整合在一起，把涉及兩類理財(cái)內(nèi)容的金融市場、金融工具、資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算、資本籌集、資金成本和資金結(jié)構(gòu)、投資的經(jīng)濟(jì)因素分析、投資收益和風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和控制、投資理財(cái)決策理論、理財(cái)策略和技巧等內(nèi)容組織成綜合性章節(jié)，把專門討論企業(yè)理財(cái)或個(gè)人理財(cái)?shù)钠髽I(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和資金計(jì)劃、企業(yè)所得稅籌劃、個(gè)人財(cái)產(chǎn)的計(jì)量與理財(cái)策劃過程和個(gè)人所得籌劃等內(nèi)容單獨(dú)成章”，這種教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)與之前的金融理論基礎(chǔ)課內(nèi)容重復(fù)，浪費(fèi)了教學(xué)時(shí)間，有什么都講，什么都講不深的弊端。筆者認(rèn)為，應(yīng)在教材的編寫和教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)上引入項(xiàng)目導(dǎo)向法。所謂項(xiàng)目教學(xué)法，是指師生通過共同實(shí)施一個(gè)完整的項(xiàng)目工作而進(jìn)行的教學(xué)活動(dòng)。在課程教學(xué)中為學(xué)生設(shè)計(jì)一個(gè)項(xiàng)目，組織學(xué)生圍繞項(xiàng)目開展找資料、學(xué)技能、搞設(shè)計(jì)、實(shí)施方案、檢測成果。筆者建議，將投資理財(cái)課程分為企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)。把企業(yè)和個(gè)人為例，將生命周期分為幾個(gè)階段。按照每階段的需求，測定理財(cái)對象的風(fēng)險(xiǎn)偏好，分析其財(cái)務(wù)狀況，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，制定實(shí)施方案等這樣的邏輯順序編排教材，同時(shí)，在教學(xué)模式上采用以組為單位，集中討論的方式進(jìn)行教學(xué)，摒棄教師“一言堂”的模式，以學(xué)生為教學(xué)主體。

（3）有計(jì)劃的安排教師去金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)?，F(xiàn)代教育要求學(xué)生具備實(shí)踐能力，作為教師，首先要具備實(shí)踐能力。而我國大學(xué)教師的主體主要來自于剛畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生，研究生教育結(jié)束后就進(jìn)入大學(xué)主持教學(xué)，雖然都有實(shí)習(xí)經(jīng)歷，但實(shí)習(xí)期都很短，本身就沒有很豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，何談提高學(xué)生實(shí)踐能力？這也是我國本科教育脫節(jié)于社會(huì)需求的重要原因之一。因此，大學(xué)應(yīng)盡可能地為教師提供到企業(yè)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，教師的實(shí)踐能力提高了，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力才會(huì)成為可能。

總之，重構(gòu)高等教育階段的投資理財(cái)課程教學(xué)體系，既要更新教學(xué)理念，理論與實(shí)踐并重，改善教學(xué)內(nèi)容，避免內(nèi)容重復(fù)，改革教學(xué)模式，教學(xué)互動(dòng)，提高教師實(shí)踐能力，使本科投資理財(cái)教育適應(yīng)社會(huì)對理財(cái)專業(yè)人員的理論和實(shí)踐能力的要求，為社會(huì)培養(yǎng)合格的高端理財(cái)人員。

參考文獻(xiàn)

[1]高雅莉.成人高等理財(cái)學(xué)教學(xué)改革初探.中國成人教育,2006(6):4.

篇2

以銀行為例,縱觀國內(nèi)外各家銀行網(wǎng)站的服務(wù)內(nèi)容與網(wǎng)站架構(gòu),可以清晰地看到其在客戶互動(dòng)性方面所傾注的大量精力。讓我們從工行網(wǎng)站(省略)入手,領(lǐng)略和感受一下銀行為我們提供的便捷服務(wù)。

工行學(xué)苑――提問、回答、瀏覽業(yè)務(wù)知識(shí)、分享成功案例,應(yīng)有盡有

匯集了電子銀行、投資理財(cái)、個(gè)人金融、企業(yè)金融、銀行卡等各類業(yè)務(wù)知識(shí),從業(yè)務(wù)申辦、具體操作、注意事項(xiàng)到名詞解釋、基本知識(shí)、案例分享,應(yīng)有盡有,方便客戶進(jìn)行有選擇地查閱。如果客戶沒有時(shí)間一一研讀,可以進(jìn)行“搜索”,或者直接點(diǎn)擊“我要提問”提出問題,有經(jīng)驗(yàn)的網(wǎng)友可以點(diǎn)擊“我要回答”,幫助其他人解決疑難問題。

工行學(xué)苑為客戶答疑解惑的同時(shí),也搭建了客戶與專家、客戶與客戶間相互交流分享的平臺(tái),得到了客戶的認(rèn)可。

互動(dòng)答疑――與專家零距離互動(dòng),將理財(cái)困惑一網(wǎng)打盡

在投資理財(cái)觀念日益盛行的今天,為更好地服務(wù)客戶,幫助客戶做好投資、理好財(cái),工行網(wǎng)站推出股票、貴金屬等多個(gè)投資領(lǐng)域的互動(dòng)答疑專欄,特邀業(yè)內(nèi)知名專家針對客戶提問進(jìn)行詳盡回答?？蛻魞H需把問題發(fā)送到該行指定郵箱,即可坐享專家提供的一對一的資深解答。

此外,該行網(wǎng)站理財(cái)頻道還提供理財(cái)規(guī)劃定制服務(wù)?？蛻魧⒆陨砘矩?cái)務(wù)情況發(fā)送到指定郵箱,即有機(jī)會(huì)享受專家為客戶量身定制的理財(cái)規(guī)劃服務(wù),為客戶的理財(cái)投資提供有力參考。

在線論壇――7*24小時(shí)的貼心服務(wù),第一時(shí)間答疑解惑

涵蓋版主答疑、客戶體驗(yàn)之聲、金融咨詢等板塊,其中,版主答疑包括電子銀行、銀行卡、網(wǎng)上基金、其他業(yè)務(wù)和活動(dòng)專區(qū)等多方面內(nèi)容,客戶體驗(yàn)之聲包括信息、感受與建議和問卷調(diào)查,金融咨詢則是特邀知名專家通過視頻的方式對熱門話題、前沿理論進(jìn)行講解。

在這里,有24小時(shí)的服務(wù),隨時(shí)及時(shí)解答客戶疑問;在這里,有豐富的專家資源,定期開展金融、理財(cái)?shù)确矫娴膶ｎ}講解;在這里,有貼心的互動(dòng)交流,根據(jù)客戶心聲不斷優(yōu)化和完善相關(guān)服務(wù)。

原創(chuàng)舞臺(tái)――將成功經(jīng)驗(yàn)通過投稿的方式與更多的人分享

篇3

[關(guān)鍵詞]理財(cái)工作室制；實(shí)踐教學(xué)；SWOT分析

[中圖分類號(hào)]G642

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//

一、引言

歐洲的藝術(shù)設(shè)計(jì)光芒四射，人才濟(jì)濟(jì)，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分。“工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學(xué)生為本，教師為主導(dǎo)，通過具體的工作項(xiàng)目，將理論知識(shí)和實(shí)踐技能重組，構(gòu)建基于工作過程的學(xué)習(xí)方式，在項(xiàng)目的設(shè)計(jì)過程中完成專業(yè)能力訓(xùn)練，其獨(dú)特的辦學(xué)理念開創(chuàng)了現(xiàn)代設(shè)計(jì)教育的理論體系。

當(dāng)前，國內(nèi)眾多高職院校開始逐步重視實(shí)踐教學(xué)在整個(gè)教學(xué)體系中的應(yīng)用，“工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式得到了大力推廣，但是這種教學(xué)模式主要應(yīng)用在美術(shù)、工業(yè)設(shè)計(jì)等領(lǐng)域，在其他學(xué)科領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于萌芽狀態(tài)。

二、投資專業(yè)引入“理財(cái)工作室制”的原因

（一）投資專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的現(xiàn)狀

投資專業(yè)是側(cè)重學(xué)科交叉和實(shí)用性比較強(qiáng)的綜合性學(xué)科，要求學(xué)生在掌握銀行、證券、保險(xiǎn)、稅收等相關(guān)知識(shí)的基礎(chǔ)上有較強(qiáng)的綜合理財(cái)能力。這意味著投資專業(yè)的學(xué)生如果只是學(xué)習(xí)理論知識(shí)或者分析具體投資案例，不深入實(shí)際了解市場需求，了解宏觀經(jīng)濟(jì)政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設(shè)計(jì)的投資理財(cái)方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。

目前我國高職院校投資專業(yè)采取的實(shí)踐教學(xué)方式主要有：聘請企業(yè)專家來院校輔導(dǎo)；帶領(lǐng)學(xué)生赴企業(yè)實(shí)地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學(xué)生深入一線崗位，參加具體的實(shí)踐工作，可以深入了解企業(yè)的運(yùn)作，管理及具體崗位的技能需求等等。

但是根據(jù)筆者對投資專業(yè)學(xué)生的調(diào)查問卷所做的統(tǒng)計(jì)分析得出：近80%以上的學(xué)生反映，通過訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財(cái)技能。為更好地解決問題，本院投資理財(cái)專業(yè)教師深入各對口實(shí)習(xí)公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專業(yè)的大部分學(xué)生進(jìn)入銀行、保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)主要從事理財(cái)產(chǎn)品、信用卡的銷售，進(jìn)人證券公司、基金公司實(shí)習(xí)主要從事證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學(xué)生一定的投資技能，原因在哪里？

為了驗(yàn)證這一現(xiàn)象本專業(yè)的教師化身客戶對一些正在實(shí)習(xí)的學(xué)生進(jìn)行詳細(xì)咨詢，很多學(xué)生對模擬客戶咨詢的具體理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)分紅方式等問題回答的模棱兩可，實(shí)在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專業(yè)的學(xué)生在實(shí)習(xí)公司實(shí)習(xí)真的只是在做銷售，而他們的專業(yè)特長根本無用武之地，所以專業(yè)技能同樣得不到提升。實(shí)習(xí)公司的反饋是具體的業(yè)務(wù)工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、公司資本運(yùn)作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個(gè)非正式員工接觸。

調(diào)查的結(jié)果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)應(yīng)用只能停留在初級(jí)階段，深入實(shí)現(xiàn)實(shí)踐教學(xué)必須探索其他更可行的教學(xué)路徑。

（二）投資理財(cái)與藝術(shù)設(shè)計(jì)的相似之處

藝術(shù)設(shè)計(jì)是一門綜合性極強(qiáng)的學(xué)科，它涉及到社會(huì)、文化、經(jīng)濟(jì)、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標(biāo)準(zhǔn)也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術(shù)設(shè)計(jì)，實(shí)際上是設(shè)計(jì)者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術(shù)設(shè)計(jì)教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動(dòng)，包豪斯認(rèn)為雖然藝術(shù)是教不會(huì)的，不過工藝和手工技巧是能教得會(huì)的。在藝術(shù)設(shè)計(jì)工作室中學(xué)生將與老師或有經(jīng)驗(yàn)的前輩進(jìn)行合作制作產(chǎn)品，在實(shí)際工作中掌握所需要的藝術(shù)設(shè)計(jì)方法和藝術(shù)設(shè)計(jì)技能，同時(shí)還能培養(yǎng)學(xué)生藝術(shù)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新思維能力。投資理財(cái)同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的非標(biāo)準(zhǔn)性，理財(cái)規(guī)劃的時(shí)代性，這些都注定了它不是純粹的技術(shù)活動(dòng)，也不僅是抽象的理論活動(dòng)，而是兩者的有機(jī)結(jié)合。雖然投資的藝術(shù)是教不會(huì)的，不過在理財(cái)工作室中教師可以灌輸給學(xué)生投資理財(cái)?shù)睦砟钆c思想，指導(dǎo)學(xué)生將抽象的投資理財(cái)知識(shí)應(yīng)用于具體的實(shí)際工作，學(xué)生在實(shí)踐運(yùn)用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過長期的熏陶，學(xué)生投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，投資的能力將會(huì)得到進(jìn)一步的提高。

三、“理財(cái)工作室制”應(yīng)用于實(shí)踐教學(xué)的可行性分析

本文通過研究國內(nèi)外一些設(shè)計(jì)院校成功的工作室制實(shí)踐教學(xué)模式，對投資專業(yè)能否設(shè)立、如何設(shè)立工作室制實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行探索?；诖耍疚膶⑼ㄟ^SWOT分析法對設(shè)立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的可行性進(jìn)行深度分析。

（一）內(nèi)部優(yōu)勢（S）

校內(nèi)設(shè)立“理財(cái)工作室”優(yōu)勢主要來自兩個(gè)方面。

一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財(cái)工作室的主要目的是提供教學(xué)、科研服務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，提高全院師生的生活水平。學(xué)校理財(cái)工作室的進(jìn)入不設(shè)置財(cái)富門檻，對于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案，讓其財(cái)富更上一個(gè)層次，生活更富裕。對于一個(gè)月幾百元生活費(fèi)的普通大學(xué)生，工作室人員同樣會(huì)為他量身定做適合他的理財(cái)方式，讓其生活資金運(yùn)用更合理，生活無后顧之憂。同時(shí)工作室工作人員主要來自金融、投資專業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強(qiáng)烈的親和力。

另一方面是理財(cái)工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎(chǔ)。雖然設(shè)立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業(yè)為培養(yǎng)高技能、應(yīng)用型人才展開了各種各樣的實(shí)踐教學(xué)方式，配套了相關(guān)的師資和教學(xué)軟件，這些為“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的順利實(shí)施奠定了一定基礎(chǔ)。

（二）內(nèi)部劣勢（W）

基于實(shí)踐教學(xué)目的成立的理財(cái)工作室與社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)部門并不完全一致，它的主要目的是服務(wù)于教學(xué)和科研。這種依托學(xué)校成立的服務(wù)于教學(xué)的理財(cái)工作室目前社會(huì)上并不多，所以從組織機(jī)構(gòu)設(shè)置到工作室運(yùn)行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以參考。

此外，就如何設(shè)立理財(cái)工作室，在初期階段除了沒有經(jīng)驗(yàn)之外，還面臨一個(gè)重大的問題就是無法引入合作金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)然這里的不能引入合作金融機(jī)構(gòu)并非指實(shí)踐教學(xué)中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財(cái)工作室不能引入合作金融機(jī)構(gòu)。為了理財(cái)工作室的長遠(yuǎn)規(guī)劃，在初期階段不能引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)主要有三個(gè)方面原因：

第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權(quán)。金融機(jī)構(gòu)的引入勢必會(huì)導(dǎo)致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實(shí)踐教學(xué)的順利實(shí)施。

第二，目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)是一種顧問式的銷售服務(wù)，根據(jù)客戶的現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)狀況，制定理財(cái)計(jì)劃，銷售理財(cái)產(chǎn)品。鑒于金融機(jī)構(gòu)最終的工作是要落實(shí)銷售任務(wù)，所以理財(cái)工作人員更多地傾向于介紹自有的理財(cái)產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學(xué)生的要求相去甚遠(yuǎn)。投資理財(cái)涉及儲(chǔ)蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式培養(yǎng)出來的學(xué)生要求能夠根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀放眼整個(gè)理財(cái)市場，不拘泥于銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等某一家金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。

第三，“理財(cái)工作室”是依托學(xué)校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務(wù)的性質(zhì)。而金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機(jī)構(gòu)會(huì)浪費(fèi)時(shí)間和精力去服務(wù)于一個(gè)月僅有500元生活費(fèi)的大學(xué)生。

（三）外部機(jī)遇（0）

首先是國家教育政策的支持為“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式推廣奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。教育部《關(guān)于加強(qiáng)高職高專教育人才培養(yǎng)工作的意見》中明確提出，探索建立相對獨(dú)立的實(shí)踐教學(xué)體系，實(shí)踐教學(xué)在教學(xué)計(jì)劃中應(yīng)占有較大的比重。

其次是國民投資理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，但投資技能、時(shí)間的缺乏為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，財(cái)富的迅速增長，很多中高產(chǎn)階級(jí)應(yīng)運(yùn)而生。同時(shí)經(jīng)濟(jì)生活中面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財(cái)意識(shí)逐步發(fā)生變化，從被動(dòng)理財(cái)變成主動(dòng)需求理財(cái)。

最后是投資理財(cái)崗位對人才的需求擴(kuò)大。我國金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無憂（）無憂指數(shù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國網(wǎng)上職位數(shù)，無論同比還是環(huán)比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。

這些為理財(cái)工作室的創(chuàng)建提供了良好的機(jī)遇。

（四）外部威脅（T）

目前，在高職院校投資專業(yè)建立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的威脅主要來自兩個(gè)方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實(shí)狀況是投資理財(cái)顧問人才稀缺，服務(wù)缺乏個(gè)性化；信用體系不健全，個(gè)人與個(gè)人之間的業(yè)務(wù)難以展開。其次是人們的理財(cái)意識(shí)、財(cái)商教育都跟不上人們財(cái)富的增長。與國外理財(cái)市場不同，國人并沒有非要理財(cái)不可的意識(shí)，所以很多國人習(xí)慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲(chǔ)蓄率相當(dāng)高，機(jī)會(huì)成本太大。

四、設(shè)立“理財(cái)工作室”的發(fā)展策略

鑒于以上SWOT分析，理財(cái)工作室就如何設(shè)立，運(yùn)用于實(shí)踐教學(xué)、運(yùn)行及相應(yīng)的保障措施等應(yīng)該揚(yáng)長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構(gòu)想理財(cái)工作室的成立分三階段走。

第一階段的主要目的是打響理財(cái)工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團(tuán)組織。在此階段理財(cái)工作室的主要任務(wù)是向全校師生宣傳理財(cái)產(chǎn)品，普及金融理財(cái)知識(shí)；設(shè)置虛擬項(xiàng)目，培養(yǎng)投資專業(yè)學(xué)生理財(cái)技能；實(shí)行“雙證”教育，組織學(xué)生學(xué)習(xí)國家“理財(cái)規(guī)劃師”課程，保證理財(cái)工作室學(xué)生的理論知識(shí)充足。

篇4

關(guān)鍵詞：高職教育建設(shè)；高職課程建設(shè)；社會(huì)服務(wù)能力；崗位職業(yè)能力

當(dāng)前，高等教育被賦予了四大功能，即科學(xué)研究、教書育人、社會(huì)服務(wù)、文化傳承。高職教育作為高等教育的一種類型，隨著其自身的不斷發(fā)展，在現(xiàn)階段已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到必須堅(jiān)持“以服務(wù)為宗旨”，充分發(fā)揮社會(huì)服務(wù)功能，才能提高高職教育經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率，保持持續(xù)競爭優(yōu)勢。在這種高職教育發(fā)展背景與形勢之下，緊密結(jié)合社會(huì)服務(wù)能力開展高職專業(yè)課程建設(shè)成為一項(xiàng)重要工作。

一、高職課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)的必然性

《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》提出，“高校要牢固樹立主動(dòng)為社會(huì)服務(wù)的意識(shí)，全方位開展服務(wù)?！?可見，國家教育發(fā)展政策已明確提出要求：高職教育必須開展社會(huì)服務(wù)、提高社會(huì)服務(wù)能力。社會(huì)服務(wù)成為了高職教育的最基本功能，是高職教育建設(shè)的核心內(nèi)容。

為了提升社會(huì)服務(wù)能力，高職教育從院校、專業(yè)、課程等多個(gè)層次進(jìn)行自身建設(shè)。其中，課程建設(shè)始終處在極其重要的位置，成為高職教育社會(huì)服務(wù)建設(shè)體系的核心。

究其原因，高職教育的社會(huì)服務(wù)能力定位于培養(yǎng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展急切需求的高素質(zhì)技術(shù)技能型人才以及為社會(huì)提供先進(jìn)職業(yè)技術(shù)的推廣、培訓(xùn)、咨詢等。而課程是高職院校實(shí)現(xiàn)高素質(zhì)人才培養(yǎng)目標(biāo)的主要載體，課程教學(xué)改革是高技能人才培養(yǎng)模式的核心要素。任何一所高職院校的社會(huì)服務(wù)水平和特色，最終落腳點(diǎn)是它的課程建設(shè)質(zhì)量。只有通過扎扎實(shí)實(shí)的課程建設(shè)和改革，才能提高高職院校人才培養(yǎng)質(zhì)量，最終提升社會(huì)服務(wù)水平。

二、目前高職課程建設(shè)存在很多問題，制約社會(huì)服務(wù)能力的提高

從實(shí)際狀況來看，作為高職教育建設(shè)核心環(huán)節(jié)的課程建設(shè)還存在很多問題，制約著社會(huì)服務(wù)能力的提高。

隨著職業(yè)教育的發(fā)展，各高職院校都在積極探索從崗位職業(yè)能力出發(fā)建立新的課程體系的方法，以培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)需求的應(yīng)用型人才，提升社會(huì)服務(wù)能力。但在實(shí)踐中，受到傳統(tǒng)學(xué)科系統(tǒng)化課程組織形式影響以及學(xué)校師資實(shí)踐能力、實(shí)訓(xùn)基地開發(fā)等方面的限制，現(xiàn)實(shí)推行的專業(yè)課程體系未能完全實(shí)現(xiàn)由系統(tǒng)知識(shí)傳授的學(xué)科本位到以崗位和就業(yè)為目標(biāo)的能力本位的轉(zhuǎn)變，教學(xué)與技能訓(xùn)練環(huán)節(jié)優(yōu)化不夠，學(xué)生職業(yè)能力訓(xùn)練還不能與社會(huì)服務(wù)要求完全對接。同時(shí)，在單項(xiàng)專業(yè)課程建設(shè)過程中，建設(shè)內(nèi)容停留于表面和形式，沒有真正把職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)以實(shí)現(xiàn)教學(xué)與崗位的“零距離”，沒有真正把課程改革與生產(chǎn)實(shí)踐、技術(shù)推廣結(jié)合起來以適應(yīng)市場、企業(yè)和社會(huì)的需要，最終使得單項(xiàng)課程建設(shè)的崗位實(shí)用性、社會(huì)適應(yīng)性不足，不能做到技術(shù)創(chuàng)新，也難以有效開展社會(huì)培訓(xùn)與咨詢，提升社會(huì)勞動(dòng)者素質(zhì)，與對課程建設(shè)的社會(huì)服務(wù)能力要求相差甚遠(yuǎn)。

三、高職課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)思路

（一）高職課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)必須以本專業(yè)的社會(huì)服務(wù)功能定位為基礎(chǔ)。

在實(shí)踐中，不同專業(yè)各有不同的社會(huì)服務(wù)功能定位。作為社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)核心內(nèi)容的課程建設(shè)，要提升服務(wù)能力，不能脫離專業(yè)的社會(huì)服務(wù)功能定位。因此，在進(jìn)行課程建設(shè)時(shí)，必須對本專業(yè)能夠提供的社會(huì)服務(wù)進(jìn)行調(diào)研分析，以此為基礎(chǔ)上開展課程建設(shè)。也就是說，課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)目標(biāo)是完成專業(yè)的社會(huì)服務(wù)功能定位。

以投資理財(cái)專業(yè)為例說明，其社會(huì)服務(wù)功能體現(xiàn)在能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)培養(yǎng)具備投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)和技能的高素質(zhì)人才、為金融機(jī)構(gòu)員工進(jìn)行專業(yè)資質(zhì)培訓(xùn)、為社會(huì)公眾進(jìn)行投資理財(cái)知識(shí)的推廣普及等。該專業(yè)進(jìn)行課程建設(shè)時(shí)，必須緊緊圍繞這些社會(huì)服務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)，確定本專業(yè)設(shè)立哪些具體課程以及對這些課程如何有效安排，形成合理的專業(yè)課程體系。

（二）高職課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)時(shí)必須找準(zhǔn)每門課程與社會(huì)服務(wù)的結(jié)合點(diǎn)，形成明確的建設(shè)目標(biāo)。

一般來說，不同課程能夠?qū)崿F(xiàn)不同的社會(huì)服務(wù)功能。因此，開展專業(yè)課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)時(shí)，必須明確每門課程所能夠?qū)崿F(xiàn)的社會(huì)服務(wù)內(nèi)容，以此為基礎(chǔ)有目的、有針對性進(jìn)行課程建設(shè)。

例如《個(gè)人理財(cái)》課程，結(jié)合其課程特點(diǎn)，可以分析確定該課程首先能夠針對金融機(jī)構(gòu)理財(cái)客戶經(jīng)理崗位培養(yǎng)訓(xùn)練學(xué)生理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)咨詢、理財(cái)產(chǎn)品推介技能，提升師資水平后也能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)員工進(jìn)行專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)，另外還可以為社會(huì)公眾進(jìn)行投資理財(cái)知識(shí)的宣傳推廣。在明確了該課程所能實(shí)現(xiàn)的社會(huì)服務(wù)點(diǎn)之后，就可以有的放矢開展該項(xiàng)課程的社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)。

（三）以系統(tǒng)化的課程建設(shè)促進(jìn)高職課程的社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)。

在課程建設(shè)的過程中，必須從課程建設(shè)方向、課程教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、考核方法等多方面進(jìn)行系統(tǒng)化建設(shè)，才可以全面提高教學(xué)質(zhì)量，從而滿足社會(huì)需求，達(dá)成高職課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)目標(biāo)。

1、分析職業(yè)崗位，明確崗位能力要求，確定課程建設(shè)方向

高職課程建設(shè)的起點(diǎn)是職業(yè)崗位分析。通過對課程面向職業(yè)崗位以及所需崗位能力的清晰分析，才能夠在后期有目標(biāo)性開展教學(xué)過程，使課程教學(xué)符合社會(huì)需要，實(shí)現(xiàn)社會(huì)服務(wù)的最終目標(biāo)。

以《個(gè)人理財(cái)》課程為例，對商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)服務(wù)崗位分析之后，可以得到崗位能力要求。初級(jí)能力是熟悉金融產(chǎn)品理財(cái)特性，與客戶良好溝通，接受客戶咨詢，向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品；中級(jí)能力是根據(jù)客戶實(shí)際情況，進(jìn)行簡單理財(cái)理財(cái)規(guī)劃，對客戶提出理財(cái)建議并推薦適宜理財(cái)產(chǎn)品；高級(jí)能力是全面系統(tǒng)對客戶進(jìn)行分析，寫出理財(cái)規(guī)劃報(bào)告，給出綜合化、長期化理財(cái)建議。如何培養(yǎng)訓(xùn)練學(xué)生的崗位能力以適應(yīng)崗位要求，成為后期課程建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)。

2、根據(jù)崗位能力要求，確定課程教學(xué)內(nèi)容

在專業(yè)課程建設(shè)過程中，合理確定課程教學(xué)內(nèi)容是培養(yǎng)學(xué)生崗位能力的有效載體。通過分析工作崗位對學(xué)生知識(shí)、素質(zhì)、能力等方面所提的要求，有針對性合理搭配教學(xué)內(nèi)容，才能使學(xué)生適應(yīng)崗位工作需要，完成課程的社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)。

在分析課程面向崗位的能力要求后，《個(gè)人理財(cái)》課程以“課證融合”為指導(dǎo)確定教學(xué)內(nèi)容，將課程教學(xué)內(nèi)容與中國銀行業(yè)從業(yè)資格考證《個(gè)人理財(cái)》課程、國家理財(cái)規(guī)劃師考證課程的教學(xué)內(nèi)容相對接，有助于學(xué)生取得崗位所需職業(yè)資格證書，符合學(xué)生崗位能力培養(yǎng)與職業(yè)發(fā)展的要求。

3、全方位安排展現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容，有效組織課程教學(xué)，滿足崗位能力要求

（1）教學(xué)設(shè)計(jì)

在進(jìn)行課程教學(xué)之前，教師必須結(jié)合崗位能力要求，預(yù)先安排教學(xué)歷程，實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)。良好的教學(xué)設(shè)計(jì)，可以使課程教學(xué)順暢進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)，提高教學(xué)質(zhì)量。

如《個(gè)人理財(cái)》課程，結(jié)合崗位能力要求及教學(xué)內(nèi)容，對其進(jìn)行了基于工作過程的教學(xué)設(shè)計(jì)，即按照理財(cái)崗位實(shí)際操作流程開展教學(xué)，展示客戶理財(cái)規(guī)劃工作的全過程以及理財(cái)過程中各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃工作的具體內(nèi)容和操作方法，將課程教學(xué)內(nèi)容和實(shí)際工作有機(jī)結(jié)合，融為一體，突出學(xué)生的技能訓(xùn)練，符合課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)要求。

（2）教學(xué)方法與手段

在教學(xué)活動(dòng)中，合適教學(xué)方法與手段的應(yīng)用，可以充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)欲望，提高教學(xué)效果和教學(xué)效率，提升教學(xué)質(zhì)量。

在《個(gè)人理財(cái)》課程的教學(xué)中，根據(jù)理財(cái)崗位工作流程，將工作內(nèi)容劃分為項(xiàng)目式的教學(xué)內(nèi)容，圍繞項(xiàng)目安排有效案例、布置工作任務(wù)、模擬實(shí)際工作情境，將項(xiàng)目教學(xué)、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)、案例教學(xué)、角色體驗(yàn)教學(xué)等多種教學(xué)方法綜合運(yùn)用，同時(shí)通過多媒體教學(xué)、專業(yè)理財(cái)模擬軟件、網(wǎng)絡(luò)虛擬課堂等多種有效手段輔助教學(xué)活動(dòng)實(shí)施，有效提升教學(xué)效果。

（3）教學(xué)資源

教學(xué)資源是課程教學(xué)內(nèi)容的載體，它不僅僅指傳統(tǒng)的紙質(zhì)教材，還包括與之配套的校本教材、實(shí)訓(xùn)教材、電子教案、多媒體課件、教學(xué)錄像、試題庫、教學(xué)參考素材資料、課程網(wǎng)站等立體化教材。在進(jìn)行課程建設(shè)時(shí)，教師不僅要完備課程教學(xué)資源，更要針對地區(qū)經(jīng)濟(jì)或行業(yè)形勢的發(fā)展變化以及崗位能力要求的變化及時(shí)增刪、修改與重新組合課程資源，使得課程建設(shè)能夠追隨社會(huì)需求發(fā)展，實(shí)現(xiàn)社會(huì)服務(wù)。

（4）課程考核

隨著課程教學(xué)模式、教學(xué)方法與手段等各項(xiàng)課程改革的深入，課程的考核方式必定隨之改變，傳統(tǒng)的單一理論考核完全不能符合教學(xué)要求。因此，在課程的社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)過程中，應(yīng)根據(jù)課程教學(xué)目標(biāo)設(shè)定考核內(nèi)容與方式，如進(jìn)行課程理論知識(shí)與實(shí)踐技能的雙考核、課程對應(yīng)崗位能力的模擬性檢測。通過靈活多樣的與課程教學(xué)匹配的考核方式改革，使考核真正成為檢驗(yàn)課程教學(xué)效果和檢驗(yàn)學(xué)生能力形成與素質(zhì)提高與否的有效手段，使課程建設(shè)效果真正符合社會(huì)服務(wù)要求。

4、積極建設(shè)實(shí)訓(xùn)教學(xué)基地并充分利用，提升社會(huì)服務(wù)能力

課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)，不能僅局限于課程教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法等方面，更需要通過校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)和利用，營造仿真職業(yè)、崗位環(huán)境或創(chuàng)造工學(xué)結(jié)合機(jī)會(huì)，使學(xué)生真正得到職業(yè)能力的訓(xùn)練和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。因此，在課程建設(shè)過程中，高職院校應(yīng)大力爭取社會(huì)尤其是企業(yè)支持，促進(jìn)課程教學(xué)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，全面提高教學(xué)水平，提升社會(huì)服務(wù)能力。

5、有效提高高職教師實(shí)踐能力，促進(jìn)社會(huì)服務(wù)建設(shè)

教師是課程建設(shè)與組織教學(xué)實(shí)施的主體，其素質(zhì)高低直接影響課程社會(huì)服務(wù)建設(shè)的水平。高職教師應(yīng)該通過頂崗實(shí)踐、掛職鍛煉等不同形式深入一線崗位，培訓(xùn)技能，得到生產(chǎn)實(shí)踐鍛煉。教師實(shí)踐能力的提高，可以有效提高課程建設(shè)質(zhì)量，有效促進(jìn)社會(huì)服務(wù)能力的提升。

社會(huì)服務(wù)能力是高職教育生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。高職院校通過社會(huì)服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行專業(yè)化培訓(xùn)、提供供高質(zhì)量人才，以服務(wù)換社會(huì)支持，以服務(wù)換自身發(fā)展。因此，作為核心環(huán)節(jié)的高職課程社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)，雖然任重道遠(yuǎn)，但唯有堅(jiān)持。

參考文獻(xiàn)：

[1] 曲媛媛，徐少林，伊愛焦，管理攀 .《高職淺談高職院校社會(huì)服務(wù)能力建設(shè)》.《現(xiàn)代企業(yè)教育》.2012年7月下期

[2] 雷久相.《高職院校如何增強(qiáng)社會(huì)服務(wù)能力芻議》.《中國職業(yè)技術(shù)教育》 .2012年34期

篇5

編輯部的MSN群也是分外鬧騰，大家七嘴八舌的討論這個(gè)節(jié)日該怎么過？逛街、購物、紅酒、西餐，玫瑰我們只收藍(lán)色妖姬，鉆石必須不用放大鏡也能看的見……

有一點(diǎn)達(dá)成共識(shí)，節(jié)日當(dāng)天一切花銷，都由男人買單。

小編身為女性，深知女人理財(cái)難，借此節(jié)日將至，特別策劃了女性理財(cái)專題，為迷失在理財(cái)之門里門外的女同胞們提供借鑒。“女子無才便是德”的時(shí)代已經(jīng)遙遠(yuǎn)，新時(shí)代的獨(dú)立宣言是“女子有財(cái)才是?！保艘?guī)劃好財(cái)富，經(jīng)營好生活，做個(gè)既有才又有財(cái)?shù)暮门印?/p>

女性理財(cái)提防情緒化

枯燥的數(shù)據(jù)、復(fù)雜的圖表、眼花繚亂的K線圖……很多人覺得投資理財(cái)對于感性的女人們來說，仿佛距離太遠(yuǎn)。實(shí)際上，獨(dú)立時(shí)尚的現(xiàn)代女性財(cái)富意識(shí)早已覺醒，人人力爭做個(gè)內(nèi)外兼修的“女財(cái)神”。

女人一定要懂得理財(cái)。女性理財(cái)不僅是讓自己更有保障，也讓女性在家庭里更有地位和發(fā)言權(quán)，并且能促進(jìn)夫妻感情。值得一提的是，中國家庭有很大一部分是女性掌握著家里的經(jīng)濟(jì)大權(quán)，具備投資理財(cái)?shù)臈l件。

但是，女性理財(cái)一定要避免情緒化。女人太感性，切忌憑借個(gè)人情感偏好去盲目選擇理財(cái)產(chǎn)品，更不要在投資理財(cái)中發(fā)揚(yáng)自己專一的情感品質(zhì)，該收手時(shí)就收手，要知道放棄也是一種幸福。不過，女性在理財(cái)方面也有很多優(yōu)勢。比如，心思細(xì)密謹(jǐn)慎，很有耐性，而且容易接受意見，有開放的心態(tài)，而不像男性過于自信。

“兩點(diǎn)”理財(cái)規(guī)劃

一個(gè)家庭在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)把握以下幾個(gè)原則：

首先，購買保險(xiǎn)是一切投資的基礎(chǔ)。買保險(xiǎn)的原則是先大人后小孩，尤其要先給扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的人購買。保險(xiǎn)的品種主要是醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)再加一小部分養(yǎng)老保險(xiǎn)。

其次，投資應(yīng)該是一件快樂的事情，因此就要在保障好家庭衣食住行的基礎(chǔ)上再來考慮。對于普通家庭來說，人生一般有兩個(gè)大的理財(cái)規(guī)劃，一個(gè)是子女教育規(guī)劃，另一個(gè)是養(yǎng)老規(guī)劃。在子女教育規(guī)劃方面，小學(xué)教育規(guī)劃時(shí)間較短，應(yīng)主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對較小的平衡型基金及債券型基金；而大學(xué)以上教育，可投資較長期的銀行理財(cái)產(chǎn)品、分紅型保險(xiǎn)及股票型基金。而養(yǎng)老規(guī)劃也是越早開始做就越輕松。這部分專項(xiàng)資金的80％可用來投資保守型產(chǎn)品，債券型基金、國債等。另外20％可少量投資于混合型基金。

關(guān)注專業(yè)女性保險(xiǎn)

在保險(xiǎn)市場上，近年推出了不少專業(yè)女性保險(xiǎn)。目前常見的女性保險(xiǎn)主要可分為三類：第一類是女性重大疾病險(xiǎn)，涵蓋了女性獨(dú)有的一些重大疾病病種；第二類是生育保險(xiǎn)，保障女性的懷孕、生育等過程；第三類險(xiǎn)種主要是為女性整容提供保險(xiǎn)。

女性疾病險(xiǎn)一般會(huì)將普通重疾險(xiǎn)中不包含的女性特有疾病納入保險(xiǎn)范圍。這類保險(xiǎn)都有自己的特色。據(jù)了解，各類產(chǎn)品對女性原位癌承保范圍基本相同，一般會(huì)包括乳腺、子宮頸、子宮、卵巢、陰道、輸卵管和外陰七部位。各家保險(xiǎn)公司對系統(tǒng)性紅斑狼瘡的給付條件各不相同，中產(chǎn)女性在購買前一定要問清原位癌和系統(tǒng)性紅斑狼瘡是確診給付還是需要附加其它條件。生育保險(xiǎn)保障范圍一般包括妊娠期疾病、新生兒疾病、分娩身故等。各家保險(xiǎn)公司在生育保險(xiǎn)上的規(guī)定差異很大，在購買時(shí)一定要比較清楚。

單身女貴族注意合理消費(fèi)

年齡在22-26歲的女性大多初入社會(huì)，且處于單身生活階段，易成“月光族”。理財(cái)應(yīng)注重合理消費(fèi)、適當(dāng)保障和積極投資。

有人愛是種幸福，沒人愛更要自愛。在三八婦女節(jié)日來臨之際，本刊特別挑選一位沒有伴侶的單身女性，邀請專業(yè)理財(cái)師為其打造一套理財(cái)方案，讓單身的日子更精彩!

理財(cái)案例

基本情況：

吳凡今年25歲，畢業(yè)后來到來到北京，成為北漂一族，現(xiàn)在某財(cái)經(jīng)雜志做編輯，月收入4000元左右，是標(biāo)準(zhǔn)的無房無車無戶口的“三無人士”，由于是單身，所以和一個(gè)較好的女友一起合租，月租金1000元/月。上月剛剛批準(zhǔn)轉(zhuǎn)正，公司給上了三險(xiǎn)一金，此外生活再無其他保障。

雖然是做財(cái)經(jīng)雜志，但是吳凡沒有任何投資意識(shí)，每月的薪水不到月底就花光，除去房租以外，基本生活消費(fèi)每月需要2000元左右，剩余1000元用于購物娛樂方面的消費(fèi)。沒有存款，也沒有任何投資。吳凡的父母年近50，身體健康，均有退休金，生活暫時(shí)不用吳凡操心。

但吳凡一直想對自己的生活進(jìn)行規(guī)劃，因?yàn)樗幌朊吭露际窃鹿夤?，所以想對自己的生活從一開始就有個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃。

理財(cái)需求：憑借自己現(xiàn)在的實(shí)力以及北京房價(jià)的行情，靠掙錢買房的愿望遙遙無期。但她還是希望能夠買到，她想在理財(cái)師指導(dǎo)下，幫助自己規(guī)劃出一個(gè)買房計(jì)劃來，怎么買？如何買？至于購車計(jì)劃，鑒于自己是個(gè)相當(dāng)沒方向感的人，步行都常迷失，打車都能找不到路，還時(shí)常處于精神游離狀態(tài)，為了自己和他人的生命安全，不打算購車。當(dāng)然保險(xiǎn)計(jì)劃少不了，雖然現(xiàn)在年富力強(qiáng)，身心健康，但人總會(huì)有年老體衰的一天，而且自己生好自由，不喜歡繁重的生活壓力，希望早點(diǎn)賺夠錢退休，光靠每月都不夠的工資來攢錢顯然是不現(xiàn)實(shí)的，只能做一些合適的投資規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)自己的養(yǎng)老計(jì)劃。因?yàn)樯钤诒本o依無靠，希望能給自己多點(diǎn)保障，但自己對于保險(xiǎn)更是一無所知，不知道該買什么保險(xiǎn)，請專家提示。由于是家中獨(dú)女，又很孝順，隨著父母年紀(jì)的增長，希望能為他們準(zhǔn)備一筆專項(xiàng)資金，保障他們的生命健康和頤養(yǎng)天年。

現(xiàn)狀分析：

通過與吳凡小姐的交流及觀察調(diào)整前現(xiàn)金流量表，除了年終獎(jiǎng)以外，基本每月沒有任何剩余，是一個(gè)典型的無產(chǎn)階級(jí)“月光族”。分析原因的話可以發(fā)現(xiàn)吳凡小姐正處于一種剛剛開始工作時(shí)很普遍的一種狀態(tài)，就是工作目標(biāo)及生活目標(biāo)不明確，雖然對于未來有一定的憧憬，但是由于本身的能力還有很大不足，目前應(yīng)以穩(wěn)健理財(cái)為主，在不太改變原有生活條件的基礎(chǔ)上，適當(dāng)減少一些不必要的開支，以便可以購買一些必要的保險(xiǎn)加上一些定期定額基金的投資，來滿足目前的需求。

理財(cái)建議：

在生活中逐漸減少一部分生活?yuàn)蕵泛腿粘Ｉ钪С?，以免變?dòng)過大影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量；此次方案調(diào)整后基本上月均支出減少1000元，這樣全年就有約12000元，可以用于每月的投資和儲(chǔ)蓄計(jì)劃，年終獎(jiǎng)可以作為購買商業(yè)保險(xiǎn)及孝敬老人方面的支出。

購房計(jì)劃：

至于購房計(jì)劃一般是在工作及生活穩(wěn)定后再考慮比較穩(wěn)妥?，F(xiàn)在的房地產(chǎn)市場處于下滑趨勢，還可能面臨緊縮的貨幣政策的出臺(tái)，以及限價(jià)房及經(jīng)濟(jì)適用房的大量供給，此時(shí)選購房產(chǎn)并不是一項(xiàng)明智的選擇。考慮到房屋總價(jià)不菲，除需要支付較大金額作為首付(需要進(jìn)行多年積攢)，還需要向銀行貸款,由于目前我國的CPI指數(shù)偏高，受雪災(zāi)影響可能也很難快速回調(diào)，這勢必形成加息的上漲預(yù)期，由于累積效應(yīng)會(huì)給個(gè)人生活形成很大的壓力。所以建議以租房為主沒有必要進(jìn)行巨額透支購房。

保障計(jì)劃：

吳凡小姐屬于剛?cè)肼?，主要的風(fēng)險(xiǎn)在于意外方面，由于吳凡小姐的職業(yè)關(guān)系，需要經(jīng)常出去采訪，所以在這方面應(yīng)該進(jìn)行較高的保障。建議保額在意外傷害保險(xiǎn)保額在20萬元，需要300元／年，另外購5000元的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，大概在每年約100元，這樣每年只需400元的意外的保障就比較全了，另外市場上有一些意外傷害與意外醫(yī)療相結(jié)合的產(chǎn)品，同樣保障可以降低一定的保費(fèi)支出。以后可隨著可分配收入的提高逐漸加大意外保障到50－60萬元左右。

當(dāng)然大病醫(yī)療保險(xiǎn)也是需要注重的一方面，隨著社會(huì)發(fā)展，長時(shí)間的工作和少量的鍛煉逐漸讓我們的身體未老先衰，在注重身體保養(yǎng)、積極鍛煉的同時(shí)，為自己上一份大病醫(yī)療保險(xiǎn)也是一個(gè)必要且負(fù)責(zé)態(tài)度。以吳凡的情況適合先購買10萬元的保障，大致花費(fèi)在3000元左右，可以從年終獎(jiǎng)部分留出。待以后生活穩(wěn)定后可以逐漸加大保障力度，一般保障在30萬元左右就基本滿夠需要了。

個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃（投資計(jì)劃）：

每月拿出1000元定投一只長期業(yè)績比較好的開放式基金，可以在進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)也從長期投資中獲得比較豐厚的收益。當(dāng)然，這主要是從投資的時(shí)間價(jià)值方面來說，如果個(gè)人時(shí)間較為充裕的話也可以進(jìn)行LOF基金的購買，這樣的優(yōu)勢是可以在不同時(shí)點(diǎn)買到不同的基金，相對單獨(dú)的一只基金來看，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低一些。

通過持久的基金長期投資，在復(fù)利的作用下，歷經(jīng)30年的光景會(huì)給投資者帶來巨大的收益。按每年投資額在12000元（月存1000元）計(jì)算，年收益在10％來計(jì)算，30年時(shí)間可以197.39萬元，如果不投資僅作為花費(fèi)或存于家中的話30年時(shí)間資金為36萬元，拿出作長期投資約是月均花費(fèi)效用的5.5倍。

這樣到退休時(shí)應(yīng)該有一筆200萬的養(yǎng)老金,每年拿出1.5-2萬元（因?yàn)橐巡挥米夥?，月?200－1600元左右的花費(fèi)）作為生活費(fèi)用,其余資金繼續(xù)投資應(yīng)該會(huì)有一個(gè)比較好的晚年生活。

父母養(yǎng)老部分：

篇6

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財(cái)；金融理財(cái)；理財(cái)方式

（一）數(shù)據(jù)來源

本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學(xué)在校大學(xué)生投放的調(diào)查問卷中的數(shù)據(jù)；調(diào)查問卷共發(fā)放350份，回收有效問卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險(xiǎn)、投資、會(huì)計(jì)和其他專業(yè)人數(shù)的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學(xué)生的問卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。

（二）調(diào)查結(jié)果分析

1.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀

根據(jù)調(diào)查問卷得出，個(gè)人基本情況中，大部分大學(xué)生收入來源于父母提供，當(dāng)然也有一部分來自于兼職或獎(jiǎng)學(xué)金這類學(xué)生自己賺來的，但比例不多。生活費(fèi)的數(shù)量主要是1000到1500，占比45.6%。個(gè)人的理財(cái)情況中，大多數(shù)人有著良好的理財(cái)意識(shí)，對自己的理財(cái)現(xiàn)狀不是非常滿意，但卻很少理財(cái)；記賬方面，大都認(rèn)為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財(cái)狀態(tài)方面有規(guī)劃，但還是有很多預(yù)測不到的情況是多數(shù)人的選擇。當(dāng)問及首選的理財(cái)方式時(shí)，儲(chǔ)蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險(xiǎn)更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產(chǎn)和收藏品之類的方式只是極個(gè)別人才會(huì)選擇的理財(cái)方法。

2.理財(cái)方式偏好分析

通過對被調(diào)查的大學(xué)生在調(diào)查問卷上對各種投資理財(cái)方式的喜好程度的統(tǒng)計(jì)分析得出：儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學(xué)生最為偏好的投資理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄，其次是股票基金債券、保險(xiǎn)、收藏品和房地產(chǎn)。由此可見，大學(xué)生在選擇投資理財(cái)方式上首先考慮的是風(fēng)險(xiǎn)性，其次是收益性，總體來說較為理性。

3.理財(cái)方式偏好差異分析

大學(xué)生不同年級(jí)在儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品等理財(cái)方式上沒有顯著差異，而對于儲(chǔ)蓄和房地產(chǎn)這兩種理財(cái)方式則存在顯著差異；大學(xué)生不同生活費(fèi)數(shù)量在儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品等理財(cái)方式上沒有顯著差異，而對于購買股票這一種理財(cái)方式則存在顯著差異；不同年級(jí)的學(xué)生在記賬方面沒有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢的去向；不同生活費(fèi)數(shù)量的學(xué)生在記賬方面差異較大，錢少的學(xué)生多數(shù)有著良好的記賬習(xí)慣。

三、結(jié)論和建議

根據(jù)上文的實(shí)證分析，大學(xué)生理財(cái)方式受到生活費(fèi)、記賬習(xí)慣、投入額范圍和周圍善理財(cái)者等四個(gè)方面因素的影響，同時(shí)，通過調(diào)查結(jié)果的對比分析，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生自身理財(cái)知識(shí)體系的構(gòu)建以及高校方面加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)活動(dòng)的參與同樣重要，就如何提高大學(xué)生理財(cái)方式，建議如下：

（一）鼓勵(lì)參與理財(cái)活動(dòng)

校園理財(cái)活動(dòng)的順利開展需要大學(xué)生的廣泛參加，但是，從學(xué)術(shù)性講座的實(shí)際效果來看，我校超過一半的大學(xué)生不愿意參加此類講座，此外，類似理財(cái)規(guī)劃大賽的活動(dòng)也集中在少數(shù)理財(cái)愛好者，針對類似現(xiàn)象，只有健全鼓勵(lì)機(jī)制，才能調(diào)動(dòng)大學(xué)生參與的積極性，促使他們在活動(dòng)中形成理財(cái)?shù)幕纠砟睢?/p>

（二）培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣

大學(xué)生理財(cái)能力的提高一方面需要在正確理財(cái)意識(shí)的指導(dǎo)，這要求我們必須明白自己理財(cái)?shù)囊饬x何在，是為了盈利還是為了實(shí)現(xiàn)更高層次的人生規(guī)劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學(xué)階段，理財(cái)能夠幫助我們培養(yǎng)一種良好的投資習(xí)慣，為將來個(gè)人、職業(yè)和家庭的長遠(yuǎn)發(fā)展與合理規(guī)劃打下基礎(chǔ)，因此，大學(xué)生不應(yīng)該把賺錢作為理財(cái)?shù)氖滓康摹?/p>

另一方面，大學(xué)生要學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算，培養(yǎng)正確的理財(cái)方式。記賬的作用在于使日常消費(fèi)支出一目了然，通過分析大學(xué)生每月的開銷記錄，能夠發(fā)現(xiàn)生活中不必要的開銷部分，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)；隨著科技發(fā)展，記賬的方式也更加便捷，手機(jī)APP應(yīng)用中都出現(xiàn)眾多專業(yè)記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機(jī)，根據(jù)不同類別輸入消費(fèi)金額，每月末程序就會(huì)自動(dòng)彈出各類消費(fèi)記錄，大學(xué)生可以根據(jù)最終記錄制定新的消費(fèi)預(yù)算，督促自己在下個(gè)月遵守適度消費(fèi)的原則，從性價(jià)比和自身的承受能力出發(fā)，遠(yuǎn)離消費(fèi)陷阱和商場打折誘惑，把錢花在刀刃上。

（三）增加理財(cái)資金來源

大學(xué)生的理財(cái)資金較少，很大程度取決于單一的經(jīng)濟(jì)來源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財(cái)?shù)馁Y金來源，才能解決大學(xué)生理財(cái)資金緊張的問題，下面介紹幾種方法實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的“開源”：

1.獎(jiǎng)學(xué)金

我校設(shè)有獎(jiǎng)學(xué)金制度，其中國家獎(jiǎng)學(xué)金8000元，一等獎(jiǎng)學(xué)金1500元，二等獎(jiǎng)學(xué)金1000元，三等獎(jiǎng)學(xué)金600元；通過努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，每個(gè)班30%的大學(xué)生都有獲得獎(jiǎng)學(xué)金的機(jī)會(huì)，而這些獎(jiǎng)學(xué)金都可以作為他們的理財(cái)資金。

2.有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)

我校校園網(wǎng)上經(jīng)常會(huì)轉(zhuǎn)載有獎(jiǎng)?wù)撐幕顒?dòng)的通知，比如：2013“進(jìn)出口銀行杯”大學(xué)生暑期社會(huì)實(shí)踐有獎(jiǎng)?wù)魑模?013年度“中國平安勵(lì)志計(jì)劃”論文獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)等，以后者的獎(jiǎng)勵(lì)為例，一等獎(jiǎng)10000元，二等獎(jiǎng)5000元，三等獎(jiǎng)2000元；參加社會(huì)上鼓勵(lì)大學(xué)生學(xué)以致用的帶獎(jiǎng)活動(dòng)也是積累理財(cái)資金的一種有效方式。

3.兼職

在不影響學(xué)業(yè)的情況下，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學(xué)生的人際交往能力和適應(yīng)能力，又可以擴(kuò)充自身的理財(cái)資金；適合大學(xué)生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學(xué)生，教授他們最熟悉、最擅長的課程，是最常見的兼職工作，此外，推銷和校園也是大學(xué)生兼職的不錯(cuò)選擇。

4.假期實(shí)習(xí)

大學(xué)生利用假期時(shí)間在金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)進(jìn)行專業(yè)實(shí)習(xí)，在了解企業(yè)管理和運(yùn)作和積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，他們還能夠得到實(shí)習(xí)機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼和提成，這同樣也是增加大學(xué)生理財(cái)資金的好方法。

5.微創(chuàng)業(yè)

在學(xué)校期間，可以進(jìn)行一些自己的小買賣，比如擺攤，二手市場轉(zhuǎn)賣，或者在格子鋪占有一席之地。

（四）選擇合適理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生可以通過課堂教學(xué)、學(xué)術(shù)講座、社團(tuán)模擬投資比賽以及圖書館和網(wǎng)上的免費(fèi)資源等各種渠道學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)知識(shí)，明確定位自身的風(fēng)險(xiǎn)承受程度，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。

1.儲(chǔ)蓄

從理論上來說，儲(chǔ)蓄并不能算作一種投資的方式，對于多說大學(xué)生來說，他們沒有對月末盈余資金進(jìn)行任何操作，這些資金在銀行卡上自動(dòng)閑置，最后計(jì)入活期存款，這種被動(dòng)的儲(chǔ)蓄并不能作為大學(xué)生理財(cái)?shù)闹饕绞?，然而，存款風(fēng)險(xiǎn)性極低，品種多樣，對于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的大學(xué)生來說，選擇定期存款或者通知存款也是簡單易行的理財(cái)方式。

2.債券

債券按發(fā)行主體分為國債、企業(yè)債券和金融債券，從盈利性來看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來看，國債的安全性最高，相比儲(chǔ)蓄，國債流動(dòng)性較差，起始金額較高，因此，國債適合有一定閑置資金的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型大學(xué)生。

3.基金

證券投資基金按投資對象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型資金，其中，貨幣市場基金流動(dòng)性好，風(fēng)險(xiǎn)性相對較低，適合大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點(diǎn)為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動(dòng)性強(qiáng)，適合風(fēng)險(xiǎn)中立型的大學(xué)生。

4.余額寶

余額寶作為第三方支付平臺(tái)支付寶針對淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學(xué)生的青睞，尤其是熱衷網(wǎng)上購物的大學(xué)生群體，在方便轉(zhuǎn)賬購物的同時(shí)，余額寶還能實(shí)現(xiàn)保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學(xué)生中的網(wǎng)購一族。

5.保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的主要目的在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，而并非生財(cái)之道，大學(xué)生購買保險(xiǎn)也是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，需要根據(jù)自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療和投資理財(cái)；以PICC人保健康-關(guān)愛專家定期重疾個(gè)人疾病保險(xiǎn)為例，每年保費(fèi)290元，繳費(fèi)年限20年，享有重大疾病保險(xiǎn)金10萬元和身故保險(xiǎn)金10萬元，從該險(xiǎn)種的保費(fèi)金額來看，在大學(xué)生的承受范圍之內(nèi)；因此，關(guān)注身體健康狀況，購買人身保險(xiǎn)，也是實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃的重要部分，是大學(xué)生都應(yīng)該具有的理財(cái)意識(shí)。

6.股票

在股票市場上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無歸，除了良好的心理素質(zhì)，入市還需要科學(xué)的技術(shù)分析、國內(nèi)外宏觀環(huán)境和行業(yè)等基本面分析，大學(xué)生心智尚未成熟，容易受到外界環(huán)境的影響，自身又極度缺乏專業(yè)的股市分析方法和投資經(jīng)驗(yàn)，因此，以股票為主的理財(cái)方式，只適合有豐富模擬操作經(jīng)驗(yàn)和大量閑置資金的風(fēng)險(xiǎn)偏好型大學(xué)生。

7.外匯

外匯是利用匯率利差實(shí)現(xiàn)保值增值的一種理財(cái)投資方式，包括即期和遠(yuǎn)期外匯交易，外匯期貨、期權(quán)、互換交易，涉及貨幣相關(guān)性、黃金分割理論、K線理論以及市場走勢分析等專業(yè)知識(shí)，操作程序復(fù)雜，除了熱衷外匯交易的一些國際金融專業(yè)的大學(xué)生，該方式不適合其他專業(yè)的學(xué)生。

同時(shí)，建立理財(cái)投資組合也同樣重要。根據(jù)馬科維茨的資產(chǎn)組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，大學(xué)生也需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理安排手中的資金，實(shí)現(xiàn)多元化的理財(cái)投資組合，逐漸完善自己的理財(cái)方案，實(shí)現(xiàn)自己的短期和長期的理財(cái)目標(biāo)。

（五）加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)交流

對于大學(xué)生而言，與學(xué)術(shù)性講座相比，同齡人對理財(cái)態(tài)度和方式上有更多相似點(diǎn)，因此，獲取周圍人的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)對提高自身理財(cái)能力往往更加行之有效，通過與實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)耐瑢W(xué)積極自發(fā)的交流，以及參與“藏龍金融投資協(xié)會(huì)”等社團(tuán)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)交流的活動(dòng)，大學(xué)生能夠從同齡人身上得到啟發(fā)，尋找適合自身的理財(cái)方式。

參考文獻(xiàn)

[1] 白志華. 談對大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)[J]. 經(jīng)管視線， 2011.

[2] 褚寶萍. 青海高校大學(xué)生個(gè)人理財(cái)能力分析 [J]. 青海大學(xué)學(xué)報(bào)， 2011， 29（4）.

[3] 陳克娥. 對大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃輔導(dǎo)的思考[J]. 社科縱橫， 2010， 25（2）.

[4] 曹維佳. 關(guān)于武漢地區(qū)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查與研究[J]. 華商， 2008， （15）.

作者簡介：

篇7

《個(gè)人理財(cái)》課程是高職投資理財(cái)專業(yè)的專業(yè)核心課，目的是樹立投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，提高學(xué)生的綜合理財(cái)能力，這既包括自我理財(cái)能力以及以后工作中為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)的能力，所以這是一門集理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐運(yùn)用為一體的課程。為了更好的達(dá)到上述目的，提高教學(xué)質(zhì)量，我們需要對課程的教學(xué)方法進(jìn)行研究，綜合運(yùn)用多種教學(xué)方法，并更有效率的進(jìn)行教學(xué)。

二、《個(gè)人理財(cái)》課程的主要教學(xué)方法和不足

《個(gè)人理財(cái)》課程的教學(xué)方法除了傳統(tǒng)的理論講授教學(xué)方法之外，更多的應(yīng)該是運(yùn)用一些比較新穎有趣的教學(xué)方法讓學(xué)生能積極的參與到課程中來，以下對我們采用的一些方法進(jìn)行探討分析：

（一）講授法講授法是教師通過簡明、生動(dòng)的口頭語言向?qū)W生傳授知識(shí)、發(fā)展學(xué)生智力的方法。講授法的優(yōu)點(diǎn)是教師容易控制教學(xué)進(jìn)程，能夠使學(xué)生在較短時(shí)間內(nèi)獲得大量系統(tǒng)的科學(xué)知識(shí)。初學(xué)一門課程，一些基礎(chǔ)性的理論知識(shí)還是有必要采用傳統(tǒng)的講授法。在個(gè)人理財(cái)中一些基礎(chǔ)的理論知識(shí)比如生命周期理論、貨幣時(shí)間價(jià)值理論等還是需要采用傳統(tǒng)的講授教學(xué)法，另外每一個(gè)具體的理財(cái)項(xiàng)目時(shí)，為了讓學(xué)生對這些理財(cái)項(xiàng)目有初步的認(rèn)識(shí)必要的理論講授也是必不可少的。不足之處：講授法如果運(yùn)用不好，學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、積極性不易發(fā)揮，就會(huì)出現(xiàn)教師滿堂灌、學(xué)生被動(dòng)聽的局面。

（二）案例教學(xué)法在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)過程中，很重要的一個(gè)目的是讓學(xué)生樹立自我理財(cái)能力以及給客戶提高針對性的理財(cái)建議的能力，可是學(xué)生畢竟還在單純的校園環(huán)境中，對社會(huì)對金融市場還不夠了解，要適當(dāng)?shù)囊靡恍┡c實(shí)際生活緊密聯(lián)系的案例讓學(xué)生進(jìn)行理財(cái)分析、設(shè)計(jì)理財(cái)方案，這樣才能讓學(xué)生更好的提高分析、解決問題的能力。例如在保險(xiǎn)理財(cái)這一部分中，要讓學(xué)生學(xué)會(huì)分析風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，以及如何運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理就可以采用案例教學(xué)法，首先給出一個(gè)家庭的基本情況（包括家庭成員情況、家庭財(cái)產(chǎn)情況、客戶的需求等），然后請學(xué)生針對這個(gè)案例分析該家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的后果后選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，如果需要保險(xiǎn)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的，應(yīng)該如何去設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案（保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)控制等），通過這一個(gè)案例教學(xué)法就可以讓學(xué)生掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)倪^程、方法、應(yīng)該注意的事項(xiàng)等重要的知識(shí)及其運(yùn)用。不足之處：案例教學(xué)法想要成功吸引學(xué)生在學(xué)習(xí)熱情，就必須要有一個(gè)好的案例，案例的選擇應(yīng)該能貼合時(shí)代、生活、現(xiàn)實(shí)，這樣讓學(xué)生不會(huì)覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進(jìn)行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學(xué)法中，學(xué)生的討論是非常重要的環(huán)節(jié)，但是學(xué)生由于知識(shí)儲(chǔ)備等方面的原因，學(xué)生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達(dá)到老師預(yù)設(shè)的目標(biāo)。

（三）情景教學(xué)法情境教學(xué)法是指在教學(xué)過程中，教師有目的地引入或創(chuàng)設(shè)具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動(dòng)具體的場景，以引起學(xué)生一定的態(tài)度體驗(yàn)，從而幫助學(xué)生理解教材，并使學(xué)生的心理機(jī)能能得到發(fā)展的教學(xué)方法。情景教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)中可以讓學(xué)生更好的參與到教學(xué)中，讓學(xué)生能感同身受的進(jìn)行一些理財(cái)?shù)乃伎?、設(shè)計(jì)，從而能幫他們樹立科學(xué)的理財(cái)觀念，比如在房地產(chǎn)理財(cái)章節(jié)中的租房與購房的比較選擇中，就可以創(chuàng)設(shè)學(xué)生畢業(yè)后工作有了一定積蓄后，在當(dāng)時(shí)的房地產(chǎn)行情及租房行情下應(yīng)該選擇繼續(xù)租房還是選擇購房，讓學(xué)生根據(jù)創(chuàng)設(shè)的情景進(jìn)行分析并讓學(xué)生回答他們的選擇及選擇的原因，教師在進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，這樣學(xué)生就能更好的掌握這部分的知識(shí)點(diǎn)。不足之處：教師創(chuàng)設(shè)的情景要使學(xué)生能有代入感，如果創(chuàng)設(shè)的情景離學(xué)生的生活太遙遠(yuǎn)，學(xué)生就很難在教師創(chuàng)設(shè)的情景中去進(jìn)行知識(shí)的運(yùn)用。

三、《個(gè)人理財(cái)》課程的教學(xué)方法的改進(jìn)措施

（一）講授法中老師要注意運(yùn)用簡潔精煉的語言，適當(dāng)配合生活中、工作中、行業(yè)中實(shí)際的小案例進(jìn)行講解理論，提高學(xué)生的興趣。

（二）案例教學(xué)法中教師在備課時(shí)候要花更多的精力去挑選合適的案例，除此之外學(xué)生小組討論中注意教師的引導(dǎo)作用，老師要注意留意甚至參與小組的討論，及時(shí)的給學(xué)生一下引導(dǎo)與建議以及鼓勵(lì)，才能使案例教學(xué)法成功的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，最后教師要進(jìn)行完善的專業(yè)的總結(jié)，對今天學(xué)生們的表現(xiàn)進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，從更完善更專業(yè)的角度提醒學(xué)生欠缺的方面，促使學(xué)生的提高，當(dāng)然也要注意肯定和鼓勵(lì)學(xué)生的表現(xiàn)，提高學(xué)生的興趣及自信心，為下一次的案例分析奠定基礎(chǔ)。

（三）情景教學(xué)法中，教師創(chuàng)設(shè)情景最好的根據(jù)學(xué)生或者學(xué)生的家庭進(jìn)行創(chuàng)設(shè)情景，給學(xué)生布置一些與自己息息相關(guān)的一些任務(wù)，讓學(xué)生去思考去完成理財(cái)?shù)脑O(shè)計(jì)。

四、結(jié)論

篇8

在中國傳統(tǒng)家庭教育中，很多父母并未接觸過現(xiàn)代的理財(cái)觀念，所以很少與子女談“錢”這一問題，因此在孩子獲得部分“財(cái)富自由”后，因缺乏財(cái)富管理觀念，在花錢時(shí)大手大腳，不知節(jié)省。因步入大學(xué)后生活費(fèi)往往是按月匯入，很多大學(xué)生的生活費(fèi)常常顯得不夠用，更有大學(xué)生因?yàn)椴簧朴诶碡?cái)而負(fù)債在身。由此可見，早期樹立大學(xué)生正確理財(cái)觀念是十分重要的。

■理財(cái)案例

王博是一名大二學(xué)生，由于不善于理財(cái)，王博的生活費(fèi)總是顯得捉襟見肘。父母給的每月1500元生活費(fèi)，常常不到月底就花光了，因?yàn)椴缓靡馑家恢毕蚋改敢?，就向比較熟悉的同學(xué)借，后來辦了一張信用卡，“拆東墻，補(bǔ)西墻”。錢也越欠越多，自己卻找不出原因。希望通過學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)改善自己目前的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念。

■案例分析

從王同學(xué)的案例中可以看出，造成他負(fù)債的原因并不是生活費(fèi)不足的問題。王同學(xué)看似離譜的財(cái)務(wù)狀況，其實(shí)很多大學(xué)生都在面對這種困擾。雖然我國高等教育迅速發(fā)展，可大學(xué)生理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)卻很欠缺，因此財(cái)務(wù)問題也就成為就了困擾大學(xué)生的一個(gè)難題。根據(jù)王同學(xué)的案例，希望以下四點(diǎn)理財(cái)建議能夠幫助在校大學(xué)生邁出理財(cái)規(guī)劃的第一步，實(shí)現(xiàn)“君子愛財(cái)，治之有道”。

■理財(cái)建議

①開源節(jié)流 消費(fèi)記賬

對于大學(xué)生，應(yīng)該有自己的賬簿，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費(fèi)用；將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分做課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分做后備資金。學(xué)生也可以開一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月剩余的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也會(huì)有一筆結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于他們養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。

由于王同學(xué)目前處于負(fù)債階段，所以建議前期，要圍繞開源節(jié)流，消費(fèi)記賬展開，調(diào)節(jié)收支平衡，積累財(cái)富。王同學(xué)的生活費(fèi)并不少，出現(xiàn)負(fù)債的原因應(yīng)該是由于對生活費(fèi)的支出沒有一個(gè)整體規(guī)劃，因此產(chǎn)生了很多不必要的花銷。理財(cái)最基本的工作就是手中要有一個(gè)記賬簿，將每月花銷提前做一個(gè)詳細(xì)的計(jì)劃，盡量按照計(jì)劃支出，對于計(jì)劃外的消費(fèi)三思而行。除了計(jì)劃要列出消費(fèi)清單，月末對該月的支出還要做一個(gè)詳細(xì)的清單和一個(gè)簡單的總結(jié)，這樣不僅能對自身的財(cái)務(wù)狀況有一個(gè)系統(tǒng)的了解，還能知道哪些錢是不該支出的，如此更有助于我們規(guī)避多余開銷。

② 基礎(chǔ)理財(cái) 保值增值

前期通過開源節(jié)流的方法有了一定的儲(chǔ)蓄，雖然儲(chǔ)蓄不多，但也不能放在銀行里被無故蒸發(fā)掉，可以學(xué)習(xí)一些簡單的理財(cái)方式。銀行針對不同的客戶群體有一些投資組合，忙碌學(xué)業(yè)之余多了解一下理財(cái)產(chǎn)品，為今后的理財(cái)投資打下一定的基礎(chǔ)。

很多學(xué)生由于不了解投資，不敢輕易進(jìn)行嘗試。相比簡單的銀行儲(chǔ)蓄，大學(xué)生可以選擇零存整取的存款方式，這種方式簡單易行，利息卻比普通的存款高出很多。對于初學(xué)者和存款并不是很多的大學(xué)生來講，也可以選擇一款基金做基金定投，基金定投投資金額小，投資時(shí)間越久受益越多，是很不錯(cuò)的選擇，而且能在實(shí)踐中提升個(gè)人的理財(cái)能力，養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。

③ 勤工儉學(xué) 增加貼補(bǔ)

大學(xué)生勤工儉學(xué)，不僅可以增加一定收入，解決其學(xué)習(xí)、生活困難，而且還能培育大學(xué)生勤儉節(jié)約、自強(qiáng)不息的精神情操，為大學(xué)生日后就業(yè)積蓄能量和經(jīng)驗(yàn)。

現(xiàn)實(shí)中有不少大學(xué)生選擇勤工儉學(xué)來實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃，諸如家教、促銷、服務(wù)生都是大學(xué)生比較傾向的兼職，利用課余時(shí)間鍛煉自己，獲取一定的勞動(dòng)報(bào)酬，貼補(bǔ)生活費(fèi)用。但是勤工儉學(xué)應(yīng)以不影響學(xué)業(yè)為前提，否剛就是撿了芝麻丟了西瓜。

王同學(xué)每月生活都不夠用，建議王同學(xué)利用假期或課余時(shí)間做一些兼職來增加自己的收入。這樣不僅可以積累財(cái)富，避免舉借外債，還是一個(gè)很重要的社會(huì)實(shí)踐過程，既鍛煉了自身，又充實(shí)了錢包。

④ 一卡在手 謹(jǐn)慎消費(fèi)

篇9

“喂！喂！道哥，我關(guān)井底下了，一直沒出去，這里手機(jī)沒信號(hào)，我也找不著你，我手機(jī)快沒電了！”

“我好幾天沒吃飯了，你趕緊想想辦法！”

“你自己想辦法！”(道哥說。)

“我想什么辦法?道哥！道哥！”

“喂?！喂?！你媽了個(gè)x呀你！”

這是去年在全國熱映的電影《瘋狂的石頭》當(dāng)中的一段經(jīng)典臺(tái)詞，相信很多看過這部電影的人對這一情景都會(huì)記憶猶新。

敢在電影中用青島話放肆、毫不遮掩地罵人，幾乎是空前的。黃渤告訴我們，當(dāng)時(shí)演的時(shí)候自己身上都是泥，濕乎乎的很難受，入戲以后他覺得黑皮這個(gè)人物是個(gè)賊，本身素質(zhì)也不高，在那種情況下只能罵出這樣的話。但原來劇本里沒有這句話，當(dāng)時(shí)怎么演都覺得不對，“他在那種情況下，總不能說一句文明用語吧，”黃渤就根據(jù)自己的理解，加上了這句，沒想到演完之后，一直拍攝很嚴(yán)肅的攝制組當(dāng)時(shí)都笑噴了。

拍完后，黃渤一直擔(dān)心，影片會(huì)因?yàn)檫@句不文明的話通過不了，后來送審時(shí)通過了，也讓他松了一口氣。更讓他沒想到的是，《瘋狂的石頭》不僅上映了，而且火遍了全國。

“之前的之前，我在全國各地走穴唱歌”

黃渤并不認(rèn)為自己是“一夜成名”，更拒絕“大器晚成”的說法：“不可能因?yàn)橐粋€(gè)‘石頭’我就變成藝術(shù)家了”。其實(shí)很多人并不知道：7年前，黃渤以一個(gè)從沒接觸甚至從沒想過當(dāng)演員的歌手身份，在電視電影《上車，走吧》里成功出演了男主角，而且這部電影榮獲了當(dāng)年金雞獎(jiǎng)最佳電視電影獎(jiǎng)。

說起7年前的那次得獎(jiǎng)，黃渤依然很感慨：參加金雞獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)禮時(shí)，看著身邊凈是像鞏俐、周星馳這樣的影視大腕，那一瞬間十分的感慨，自己追求了這么多年的音樂理想，都沒有得到音樂國的肯定，現(xiàn)在一部電視電影，就得了個(gè)大獎(jiǎng)。也許正是這種肯定，讓黃渤扭轉(zhuǎn)了原來的一些想法：或許，在影視界，更適合自己發(fā)展吧。

少年時(shí)代的黃渤就開始迷戀唱歌，在家鄉(xiāng)青島，他成為第一批在歌廳駐唱的歌手。后來，又漸漸迷上了當(dāng)時(shí)所謂的現(xiàn)代舞。五師自通，黃渤忽然成了舞蹈教練，還開了一個(gè)舞蹈班?！熬尤缓苜嶅X”，黃渤告訴我們：那個(gè)時(shí)候青島能排上號(hào)的舞林高手，幾乎都是他的學(xué)生。

后來，不安分的黃渤南下廣州尋夢，順利簽約了一家唱片公司。那時(shí)候和他一起唱歌的還有兩個(gè)人：楊鈺瑩和毛寧?？粗磉吶硕即蠹t大紫了，黃渤覺得還是要自己出來唱。于是，他找了一幫志同道合的哥們兒，組合樂隊(duì)，“我們把全國各地的城市幾乎都演遍了”，黃渤說：那個(gè)時(shí)候不為掙錢，只為好玩。在后來，黃渤又漂到了北京。但在北京的日子并不如愿，大展宏圖的機(jī)會(huì)一直沒有出現(xiàn)，“北京的機(jī)會(huì)很多，但等待機(jī)會(huì)的人更多”，黃渤忽然感覺有點(diǎn)累了。

“當(dāng)老板的日子，我并不快樂”

1996 年，黃渤回到了老家青島。在青島有一家韓國企業(yè)，主要為阿迪達(dá)斯、耐克等知名制鞋工廠提供機(jī)械設(shè)備，韓國老板準(zhǔn)備回國，這家企業(yè)就讓黃渤的一個(gè)朋友接收了，他自己也成了企業(yè)的中方總。

當(dāng)上老板的黃渤看上去志得意滿：天天挾個(gè)公文包，包里隨時(shí)都有幾萬元現(xiàn)金，人也慢慢胖了。“但每天和枯燥的報(bào)表、鋼材打交道，每天都是吃飯、談判，每天都是生意上的來來往往。很煩?！秉S渤告訴我們：天天圍繞鋼板的價(jià)格、倉庫里缺不缺貨這些事，其實(shí)還不是最煩的，他最害怕的是每天早晨給員工開會(huì)，“我都不知道該說些什么”。堅(jiān)持了大約兩年時(shí)間，黃渤干不下去了，有以前的老關(guān)系找他去演出，他想也沒想，咬咬牙一走了之。就這樣，老板的日子結(jié)束了。

2000年，身為歌手的黃渤意外接到了電影界朋友高虎的邀請，問他愿不愿意演電影。當(dāng)時(shí)迷戀于音樂的黃渤想，自己從沒演過戲，肯定是讓自己去演個(gè)跑龍?zhí)椎模鸵豢诨亟^了，說沒有時(shí)間。沒想到高虎說是演一個(gè)男主角，要找一個(gè)會(huì)說山東話的，劇組找了好多演員，都覺得不是太合適，讓他把照片發(fā)過去。之后，黃渤就誤打誤撞般走進(jìn)了《上車，走吧》劇組。就這樣，黃渤近乎白紙的表演經(jīng)驗(yàn)把自己帶進(jìn)了“表演圈子”，而且居然獲了大獎(jiǎng)。

緊接著，黃渤又跟著“另一只虎”管虎拍了《黑洞》。當(dāng)年這部特別紅火的電視劇，在黃渤心里卻是一個(gè)傷疤：“那部戲幫助了很多人，連陳道明和陶澤如這樣的老演員的人氣，都一下子回復(fù)到了巔峰。但我卻是最次的一個(gè)。”黃渤坦承：在《黑洞》里他幾乎無所作為，那個(gè)實(shí)習(xí)警員湯文軍讓人幾乎毫無印象?！叭绻F(xiàn)在讓我來演，我還可以更豐富些，《黑洞》讓我知道了演戲完全不是你想的那么回事兒，我錯(cuò)過了這次機(jī)會(huì)，角色反而還成為了累贅?！秉S渤說，當(dāng)時(shí)還有一個(gè)導(dǎo)演看中他，希望他能出演男一號(hào)，但看了《黑洞》后，卻十分失望。黃渤說：“在這個(gè)圈子里，你演好了有人知道有人不知道，但如果你演不好了，很容易被別人知道?！?/p>

“做演員和做投資其實(shí)一樣，都不能投機(jī)”

迷茫的歲月中，黃渤做出了一個(gè)大膽的決定：報(bào)考北京電影學(xué)院。但依然是困難重重，第一年黃渤落榜。之后他又開始進(jìn)修，“當(dāng)時(shí)老師對我的印象還挺好，匯報(bào)表演什么的老師都覺得還不錯(cuò)”。黃渤給我們透了一個(gè)底兒：只要老師覺得你好了，那第二年再考就很簡單了。不過再參加考試時(shí)，黃渤沒有選擇表演系，而是最終報(bào)考了當(dāng)時(shí)北京電影學(xué)院剛剛有的一個(gè)配音專業(yè)。終于如愿以償。

畢業(yè)后，黃渤參與了多部動(dòng)畫片的配音工作，像《海底總動(dòng)員》、《加勒比海盜》、《綠巨人》和《誰陷害了兔子羅杰》等，當(dāng)時(shí)均很轟動(dòng)。然后，黃渤與導(dǎo)演管虎第三次合作，出演了電影《生存之民工》里面的重要角色――民工薛六?，F(xiàn)在回頭再看這部戲，如果沒有當(dāng)年的“民工薛六”，也就沒有了今天的“黑皮”。

寧浩看了《生存之民工》以后，就一直想找黃渤來演他的電影《瘋狂的石頭》，可是寧浩私底下想：我上哪兒去找啊，他一定就是個(gè)民工啊。天下的事情就有這么巧，他們倆有一天竟然在北京電影學(xué)院的一條路上碰見了。

黃渤告訴我們，演黑皮這個(gè)角色，他動(dòng)了不少腦子，很多臺(tái)詞都是他加上去的。比方說蒙住國際大盜麥克的眼睛之后說的那句話，令人噴飯：“你猜猜我是誰，給你三次機(jī)會(huì)噢?！边€有被困很多天罵道哥的那話，審片的時(shí)候居然通過了。估計(jì)也是大家覺得很到位，情緒應(yīng)該是到那份上了。于是，在電影中，黃渤倒是不動(dòng)聲色、一本正經(jīng)，觀眾早就樂翻天了。

好戲仍然不斷?！洞箅娪爸?dāng)?shù)百億》里面，黃渤和香港“大哥級(jí)人物”曾志偉、《武林外傳》中的當(dāng)紅風(fēng)頭人物“郭芙蓉”的扮演者姚晨，徹徹底底“惡搞”了一把。整部戲也成為大眾的娛樂上品，將娛樂元素發(fā)揮到了極致。

電影中惡搞《雛菊》的那段戲，黃渤版的仆義中槍后拼命去夠的不是那盆雛菊，而是花盆下面壓著的美元；當(dāng)他抱著受傷的女主角大喊“plea,plea,no,no ”，女主角問“你會(huì)講中文嗎？”黃渤一臉疑惑“What? ”而女主角臨死前的最后一句話也變成了“今后再吃飯，你能不再讓女孩付錢嗎？”而黃渤更是身中數(shù)槍后，拼盡全力不斷站起來，直到最后一槍被打中腦袋，仍然唱著“掌聲響起來，我心更明白……。”

在黃渤看來，如今的小小成功并沒有讓他太興奮，因?yàn)樽鲅輪T不是投機(jī)，而是從事一項(xiàng)自己長期喜愛的事業(yè)?！拔也⒉幌Ｍ麘{借面孔做一名明星，而是希望自己成為一名擁有出色演技的好演員”，黃渤最后說。

明星問卷

最喜歡的作品: 《瘋狂的石頭》

Q 《瘋狂的石頭》和《大電影之?dāng)?shù)百億》，你更喜歡哪一部？

黃渤：石頭。

Q 《錢經(jīng)》：聽說您已經(jīng)簽約了一家美國經(jīng)紀(jì)公司？

黃渤：是的，好萊塢最大的經(jīng)紀(jì)管理公司CAA。

Q 《錢經(jīng)》：那以后的事業(yè)規(guī)劃應(yīng)該朝國際路線發(fā)展了？

黃渤：嗨，沒有，我英語也不好。當(dāng)時(shí)也沒想那么多，覺得合適就簽了。

Q 《錢經(jīng)》：對于給你的評(píng)價(jià)：“最被看好的平民喜劇明星”，你接受嗎？

黃渤：平民肯定是平民，我都快貧民了。

Q 《錢經(jīng)》：不會(huì)吧，你現(xiàn)在那么火。

黃渤：嗨，我就是一個(gè)小演員。

Q 《錢經(jīng)》：收入肯定提高很多吧？

黃渤：現(xiàn)在的工作比以前多了，也就更累了，收入相應(yīng)就會(huì)高一些。

Q 《錢經(jīng)》：很多人都盼著當(dāng)老板呢，你卻放棄，到底為什么？

黃渤：干得沒有樂趣，時(shí)間長了也就撐不住了。

Q 《錢經(jīng)》：你現(xiàn)在在北京住的房子多大？在哪里？

黃渤：120多平方米，海淀區(qū)健翔橋附近。如果現(xiàn)在賣了的話，肯定賺錢了。

Q 《錢經(jīng)》：這項(xiàng)投資干得不錯(cuò)。

黃渤：嗨，算不上投資，我得在北京給自己找個(gè)窩呀。

Q 《錢經(jīng)》：股市這么火，炒股了嗎？

黃渤：沒有，不會(huì)動(dòng)這方面的腦子。

Q 《錢經(jīng)》：準(zhǔn)備投資第二套房產(chǎn)嗎？

黃渤：現(xiàn)在應(yīng)該不是買房的好時(shí)機(jī)，2008奧運(yùn)會(huì)后再買吧。

《錢經(jīng)》獨(dú)家打造黃渤理財(cái)規(guī)劃:“娛樂圈的人是理財(cái)頭腦最弱智，又最熱衷于投資的一批人”――經(jīng)過實(shí)踐證明，這句話很有些道理。

演戲靠自己，理財(cái)靠別人

很多明星理財(cái)失敗的案例，有一個(gè)共同的原因――太相信自己的力量了。像黃渤這樣一門心思打拼事業(yè)，根本不考慮自己的投資理財(cái)大計(jì)，同樣也不可取。親人之外，一個(gè)優(yōu)秀的財(cái)務(wù)領(lǐng)航員是你生命中最重要的人。

娛樂圈本來就是個(gè)名利場，表面光鮮、背后殘酷，“爭名奪利”是藝人們的生存法則。但關(guān)起門來，明星也是普通人，和老百姓一樣也必須要打一打錢生錢的算盤。不過，娛樂圈也流行這樣的狠話：“娛樂圈的人是理財(cái)頭腦最弱智，又最熱衷于投資的一批人”。這句話有一定道理，采訪中我們就不斷發(fā)現(xiàn)：哪怕是碰上了2006 年這么個(gè)大牛市，居然還有很多明星能讓手里的股票虧損70% ，以致他們紛紛對記者千叮嚀萬囑咐：“千萬別說我的名字啊，太丟人了”！

在演藝圈打拼事業(yè)可以學(xué)習(xí)香港藝人們的精神和做法――拼命+四面出擊，但理財(cái)方面，如果輕率地將自己的血汗錢，投進(jìn)并不熟悉甚至完全陌生的投資領(lǐng)域，失敗就在所難免。但像黃渤這樣一門心思打拼事業(yè)，根本不考慮自己的投資理財(cái)大計(jì)，同樣也不可取。

明星們比較熱衷的投資理財(cái)渠道不外乎以下幾種：

股票、基金、期貨等金融方面的投資，基本都是交給有經(jīng)驗(yàn)的朋友操作，占財(cái)產(chǎn)份額不大。

第二就是買房，香港藝人開風(fēng)氣之先，內(nèi)地財(cái)力雄厚的“保守派”明星步其后塵，很多到內(nèi)地發(fā)展的港臺(tái)藝人也紛紛在北京或上海置業(yè)。

第三，也就是最普遍、最活躍的方式――開店。初期往往借助明星效應(yīng)可以天下皆知、火爆一時(shí)，但是到今天仍然經(jīng)營下來的卻鳳毛麟角，比如吳奇隆的”檸檬葉子”泰式火鍋，鄭鈞的“LOGOS”酒吧，孫悅的“平安天悅”餃子館，任泉的”蜀地傳說”等，還有馮小剛的”不見不散”茶餐廳、李成儒的”海雨天風(fēng)”大酒樓、秦海璐的”寧記”火鍋等等都早已關(guān)張大吉。

理財(cái)專家告訴我們：上述很多明星理財(cái)失敗的案例，有一個(gè)共同的原因――太相信自己的力量了。很多成功人士都相信自己的力量是無窮的，我能在演藝圈取得成功，同樣也可以在理財(cái)圈獲得巨大收獲。

篇10

關(guān)鍵詞：理財(cái)產(chǎn)品;網(wǎng)絡(luò)理財(cái);余額寶;互聯(lián)網(wǎng)金融

一、傳統(tǒng)理財(cái)模式現(xiàn)狀分析

理財(cái)，通俗的理解即是管理錢財(cái)。具體來說是個(gè)人根據(jù)自身的生活狀況、資金使用情況、對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力以及個(gè)人未來對資金的規(guī)劃，通過一定的投資渠道創(chuàng)造額外的收益，從而達(dá)到財(cái)富的累積，加速個(gè)人資產(chǎn)的增長。

近年來，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)長足發(fā)展，一些問題也初見端倪。傳統(tǒng)的理財(cái)觀念與現(xiàn)財(cái)觀念的沖突愈加明顯。大體原因有如下幾點(diǎn)：

1.中國傳統(tǒng)的家庭生活模式

在中國，自古以來有父母撫育子女、子女贍養(yǎng)老人的傳統(tǒng)理念。而在理論界，理財(cái)有生命周期理論之稱，即一個(gè)人的生命周期里，收入支出的情況是不同的，因此要使收入支出和生命周期相匹配，理財(cái)規(guī)劃就顯得相當(dāng)重要。但在理財(cái)?shù)纳芷诶碚撁媲?，中國這種根深蒂固的觀念卻有矛盾之處。因?yàn)檫@種家庭的生活模式，形成父母兒女相互饋贈(zèng)的局面，這樣的局面造成在生命周期里收入支出的不匹配，理財(cái)?shù)挠^念和需求隨之受到影響。

2.不正確的理財(cái)觀念

在西方，人們強(qiáng)調(diào)的理財(cái)觀念是，資產(chǎn)保值并維持生活在一個(gè)穩(wěn)定的水平上，這一觀念與中國居民的理財(cái)觀念大有不同。大多數(shù)中國居民進(jìn)行理財(cái)?shù)哪康木褪鞘关?cái)富增值，這種對財(cái)富增值的強(qiáng)烈渴求，造成了目前國內(nèi)理財(cái)?shù)幕伟l(fā)展。

3.對風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的欠缺

對于理財(cái)來說，只要涉及投資就伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。我國居民總是單一追求高收益，但卻忽視了高風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)人們對風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)還不夠，對風(fēng)險(xiǎn)的常態(tài)反應(yīng)往往是亡羊補(bǔ)牢而不是未雨綢繆。因此，對風(fēng)險(xiǎn)的重新認(rèn)識(shí)，也是現(xiàn)財(cái)者的必修課。

4.金融體制的制約

眾所周知，利用投資組合不僅能增加投資收益，還能分散風(fēng)險(xiǎn)。但是我國目前階段實(shí)行的金融政策是分業(yè)經(jīng)營，即：銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券交易實(shí)行嚴(yán)格分開經(jīng)營的政策。如此政策給理財(cái)者的選擇帶來了很大的困難，因?yàn)槿齻€(gè)市場上的業(yè)務(wù)不相交，理財(cái)者不能同時(shí)利用三個(gè)市場進(jìn)行理財(cái)。

二、基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的理財(cái)模式發(fā)展

金融界的創(chuàng)新不乏有產(chǎn)品品種的創(chuàng)新、制度的創(chuàng)新、金融工具的創(chuàng)新和經(jīng)營管理理念的創(chuàng)新等等，而基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的金融創(chuàng)新，堪稱當(dāng)今最具活力、輻射面最廣的金融創(chuàng)新。

1.我國網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)陌l(fā)展

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心CNNIC的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2013年12月，中國總體網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到6.18億。在互聯(lián)網(wǎng)逐漸普及的趨勢下，網(wǎng)絡(luò)對人們生活的影響從娛樂到消費(fèi)，再到如今的投資理財(cái)。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)模式是互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物。

20世紀(jì)90年代中期，我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開始萌芽。2007年開始，以阿里巴巴為代表的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)商顛覆了傳統(tǒng)銀行企業(yè)之間信息不對稱的格局，創(chuàng)新了風(fēng)險(xiǎn)管理理念，利用大規(guī)模云計(jì)算和數(shù)據(jù)挖掘、客戶網(wǎng)絡(luò)行為等現(xiàn)代先進(jìn)信息技術(shù)，不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新，從而為客戶提供網(wǎng)絡(luò)理財(cái)服務(wù)，不僅有效降低了業(yè)務(wù)成本，而且實(shí)時(shí)掌控平臺(tái)業(yè)務(wù)的真實(shí)運(yùn)營信息，一定程度上擺脫了傳統(tǒng)理財(cái)模式的限制。

2.網(wǎng)絡(luò)理財(cái)模式分析――以阿里巴巴余額寶為例

余額寶是阿里巴巴旗下的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)支付寶聯(lián)合天弘基金推出的一款在線理財(cái)產(chǎn)品。在正式上線短短幾天的時(shí)間里，吸引了大量用戶，受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，是改變互聯(lián)網(wǎng)金融的又一項(xiàng)重要里程碑。作為中國網(wǎng)絡(luò)金融貿(mào)易的“領(lǐng)頭羊”，阿里巴巴在網(wǎng)絡(luò)交易、電子商務(wù)方面都有毋庸置疑的代表性地位。

（1）余額寶的發(fā)展背景

提起余額寶，就不能不先說支付寶。2012年，支付寶取得基金支付牌照。支付寶這種第三方支付平臺(tái)將冗雜繁瑣的基金買賣交易，變成了如充值一般簡易的過程。支付寶擁有大量的沉淀資金，每個(gè)用戶背后都擁有后續(xù)消費(fèi)能力和投資能力。雖然錢存在銀行里，活期存款利息低只有0.35%，但是支付寶賬戶里的錢根本就沒有利息可言，因?yàn)橹Ц秾毑皇撬^金融機(jī)構(gòu)，只是一個(gè)第三方支付平臺(tái)，金融監(jiān)管政策不允許支付寶給用戶發(fā)利息。因此，支付寶順?biāo)浦?，推出了基于支付寶賬戶的“余額寶”，用戶能夠隨時(shí)將支付寶賬戶的錢轉(zhuǎn)入余額寶，在轉(zhuǎn)入余額寶的同時(shí)，阿里巴巴支付寶公司隨即默認(rèn)為用戶購買基金份額，余額寶賬戶的資金增值也來自于基金收益。當(dāng)然用戶也能隨時(shí)將余額寶賬戶的錢轉(zhuǎn)出進(jìn)行消費(fèi)，其流動(dòng)性與銀行活期存款相當(dāng)。截止到2014年2月28日，余額寶規(guī)模突破5000億元，用戶數(shù)量超過8000萬，數(shù)量已然超過A股數(shù)量。作為在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上理財(cái)產(chǎn)品的先驅(qū)，余額寶的成功案例為互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)無疑起到了歷史性的作用。

（2）余額寶的特點(diǎn)

余額寶基于支付寶賬戶，用戶將支付寶賬戶的資金轉(zhuǎn)入余額寶賬戶，其實(shí)質(zhì)是購買了一個(gè)T+0的貨幣基金，幕后有天弘基金公司為其操作，此基金實(shí)名為“增利寶”。因此用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶是購買基金，將資金轉(zhuǎn)出或用于即時(shí)消費(fèi)是贖回基金。因此余額寶主要有三個(gè)特點(diǎn)：流動(dòng)性、獲利性、低成本性。

（3）流動(dòng)性

使用余額寶作為投資的用戶，可以隨時(shí)將資金用于淘寶購物、支付寶轉(zhuǎn)賬，無需填寫任何申請表單，也無需經(jīng)過一到幾天的等待，資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出非常靈活，流動(dòng)性十分良好，對于銀行活期存款而言形成了一定的沖擊。

（4）獲利性

如前所說，支付寶用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，相關(guān)公司進(jìn)行基金投資?；鸸炯狭舜罅康拈e散資金，進(jìn)行再投資，由于余額寶屬貨幣基金范疇，投資去向主要是國債、央行票據(jù)等風(fēng)險(xiǎn)較小的貨幣市場工具。因此余額寶的收益是由相關(guān)基金的收益決定的，它的年收益率大概在3%-4%，是銀行活期存款利率的10倍甚至以上。

（5）低成本性

通過余額寶進(jìn)行基金的購買，省去了傳統(tǒng)基金銷售模式所需的費(fèi)用，與此同時(shí)也大大降低了基金購買的門檻。國內(nèi)很多基金，都有最低申購金額，目前工銀貨幣的最低申購金額為100元，但相比余額寶，這些都不存在優(yōu)勢了。對余額寶而言，最低申購金額只需一元，意味著盡管只有一元用戶也能進(jìn)行投資。許多年輕的用戶通過余額寶嘗試了人生的第一次投資理財(cái)，因此余額寶被越來越多的人所接受。

（6）余額寶的運(yùn)營模式

如前所說，支付寶用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上是阿里巴巴公司與基金公司合作，為用戶購買了一定份額的基金，此基金即天弘基金公司推出的增利寶基金。這部分閑散資金集中起來，基金公司又進(jìn)行再投資（國債、中央銀行票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券等相對安全的投資）所獲收益即返還給余額寶用戶，因此余額寶的收益情況是由基金收益情況決定的。在這三方關(guān)系中，支付寶提供了一個(gè)基金的銷售平臺(tái)和第三方結(jié)算平臺(tái)。天弘基金公司是基金的銷售者，支付寶用戶是基金的購買者，這三者通過余額寶實(shí)現(xiàn)了三方共贏。

圖 余額寶操作流程

3.風(fēng)險(xiǎn)控制

傳統(tǒng)模式的基金購買，需要到銀行或者證券交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜臺(tái)交易，因此需要身份證明，也需要填寫相應(yīng)的表格，還需要一張銀行卡才能開立相應(yīng)的基金賬戶。雖然手續(xù)相對繁雜，但證明材料齊全，只要銀行或證券交易機(jī)構(gòu)不泄漏客戶資料，安全性應(yīng)該是能得到保證的。且前往柜臺(tái)購買基金的用戶，是通過對此基金進(jìn)行充分了解之后，再進(jìn)行投資，除了基金本身就有的風(fēng)險(xiǎn)外，其他風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該很小。

但網(wǎng)絡(luò)理財(cái)模式是憑借網(wǎng)絡(luò)這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行交易。理財(cái)產(chǎn)品銷售者必須隨時(shí)更新數(shù)據(jù)和動(dòng)態(tài)，使客戶能夠清晰明確了解所購產(chǎn)品的趨勢走向，因此這就需要理財(cái)者有一個(gè)“電子眼睛”來監(jiān)督產(chǎn)品銷售者，從這一點(diǎn)也可以看出，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)相比傳統(tǒng)的理財(cái)模式更加透明化，也有利于風(fēng)險(xiǎn)的管理。但是基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的理財(cái)模式，風(fēng)險(xiǎn)的最大成因也在這里，只有相關(guān)公司加強(qiáng)控制網(wǎng)絡(luò)的安全，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)才能走的更遠(yuǎn)。

三、潛在問題與未來展望

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)作為新生事物，它的發(fā)展一定是從不成熟走向成熟。我們不能否認(rèn)，在這個(gè)過程中有一定的潛在問題。我們只有認(rèn)真分析潛在問題，才能對癥下藥提出有效的解決措施和提出有幫的意見。相信這種新型理財(cái)模式，在未來進(jìn)一步研究中過程中，所帶來的優(yōu)勢必將對我國金融市場起到推動(dòng)性的作用。

1.潛在問題

目前在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上提供理財(cái)服務(wù)的公司，大多數(shù)實(shí)質(zhì)上實(shí)行的是網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品的直銷。而基金產(chǎn)品的來源于相關(guān)的基金管理公司，因此相關(guān)基金公司信譽(yù)是否良好十分重要。但是由于網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)陌l(fā)展才剛開始，許多發(fā)展良好的基金公司不愿提供此類方式的直銷，這一趨勢就限制了基金產(chǎn)品的來源。

其次，我國目前尚未出臺(tái)針對網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)娜娣ㄒ?guī)，這樣沒有明確法律定義的定位，使得提供網(wǎng)絡(luò)理財(cái)服務(wù)的相關(guān)公司沒有明確的金融、法律監(jiān)管部門。許多來自第三方支付平臺(tái)提供的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)服務(wù)模式，與基金公司形成對接關(guān)系，在基金購買者與基金銷售者中間，第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)實(shí)際上起到的只是中介作用。就如同支付寶在進(jìn)行宣傳余額寶時(shí)，并未完全清晰的告知用戶資金轉(zhuǎn)入余額寶時(shí)是在購買基金，也未明確的告知用戶購買的到底時(shí)哪一只基金，造成用戶難以區(qū)分支付寶和余額寶。但是由于監(jiān)管力度不到位，使同余額寶相似業(yè)務(wù)處于法律的模糊邊緣。在監(jiān)管出現(xiàn)空白的情況下，很容易出現(xiàn)安全漏洞。

在當(dāng)前的生活中，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是把“雙刃劍”。人們在借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，也意味著需要提供實(shí)名認(rèn)證，不僅如此，大多數(shù)支付平臺(tái)需要綁定銀行卡，因此身份證明及一些重要資料掛在了網(wǎng)上。這些重要資料在系統(tǒng)不穩(wěn)定安全的情況下有可能丟失或被其他人利用，造成一定的安全威脅。另外，有些網(wǎng)絡(luò)上的理財(cái)服務(wù)也有可能偽造資料進(jìn)行行騙。

2.未來展望

當(dāng)前理財(cái)所出現(xiàn)的困境和問題不僅是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的難題，也是世界性的難題。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)作為根據(jù)市場需求而衍生出來的新生事物，它確實(shí)可以幫助人們拓寬理財(cái)?shù)那?，也能簡易傳統(tǒng)理財(cái)程序，并且也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)囊?guī)模正在逐漸增大并且高速發(fā)展，由此可以看出網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)那熬笆欠浅V闊的。相信在不遠(yuǎn)的將來我國會(huì)出臺(tái)更加明確的法律條款對網(wǎng)絡(luò)理財(cái)進(jìn)行監(jiān)管，杜絕一切非法行為。在加強(qiáng)法律條款制度的同時(shí)，我國應(yīng)積極的向國外學(xué)習(xí)，建立起完備的社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系，這樣能夠幫助我國社會(huì)整體的信用得到保障。最后在互聯(lián)網(wǎng)科技大大發(fā)展的今天，我們應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)男麄髁Χ?，提高公眾對網(wǎng)絡(luò)理財(cái)模式的了解和對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。讓更多的理財(cái)者在理財(cái)困境中找到出路，真正受益于網(wǎng)絡(luò)理財(cái)。

參考文獻(xiàn)：

[1]郎秋洪.郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)[M].北京郵電大學(xué)出版社，2007.

[2]敖旭.社會(huì)主義市場條件下我國居民家庭投資理財(cái)模式研究[D].西安石油大學(xué)，2012.

[3]張琳.投資理財(cái)[M].化學(xué)工業(yè)出版社，2012.

[4]楊金敏.我國個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，存在問題及對策[J].經(jīng)濟(jì)論壇，2009 （12）：45-47.