導(dǎo)語：如何才能寫好一篇大學(xué)生投資理財計劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

二、云南省大學(xué)生財務(wù)現(xiàn)狀

2016年9月，課題組通過實地訪問和網(wǎng)上填報問卷的方式，對云南省21所高校進行調(diào)查，共發(fā)放問卷260份，回收有效問卷235份，回收率為90.4%。其中，男生78名，占總?cè)藬?shù)的33.2%；女生157名，占總?cè)藬?shù)的66.8%。對調(diào)查所得的數(shù)據(jù)進一步整理后，通過Excel軟件進行統(tǒng)計分析，可得到如下結(jié)論。

（一）收入來源

在接受調(diào)查的在校大學(xué)生中，89%的學(xué)生主要收入來源于父母，3%的學(xué)生通過勤工儉學(xué)、兼職等賺取日常所需費用，6%的學(xué)生通過努力學(xué)習(xí)獲獎學(xué)金、助學(xué)金來提供生活補助。在每月的生活費額度方面：10%的學(xué)生月生活費為500-700元；12%的學(xué)生為700-900元；23%的學(xué)生為1100元以上；剩下54%的學(xué)生月生活費為900-1100元，是受訪學(xué)生月生活費額度所占比重最大的一類。

（二）支出項目

大學(xué)生的主要消費支出項目包括：生活基本用品、個人飲食、通訊、交友、上網(wǎng)、學(xué)習(xí)、購物等。其中，生活費支出最多的三項是：個人飲食，占96%；購買基本生活用品，占91%；通訊費用，占80%。其次，大學(xué)生在網(wǎng)購、交友聚會方面的支出也較大，占到60%以上。相反，用于考證、學(xué)習(xí)的費用支出最小，僅僅為33%。

（三）消費觀念

對云南省大學(xué)生消費觀念的調(diào)查顯示：少數(shù)受調(diào)查學(xué)生對消費持無計劃、無限制、無標準的三無理念，他們認為需要花費的錢就花，消費十分隨意；其余有17%的學(xué)生持能省則省的消費觀念，認為必須是很有必要的項目才應(yīng)花費，有節(jié)儉理念；僅有13%的學(xué)生屬于有計劃的消費，會在事前做好消費計劃再花錢。

從調(diào)查結(jié)果來看，云南省在校大學(xué)生中對消費持理性觀念的人數(shù)很少，大部分學(xué)生并沒有在大學(xué)期間養(yǎng)成理性消費的觀念。大學(xué)生剛走出父母庇護開始自主生活，社會經(jīng)驗缺失，因此存在很多不成熟不理智的行為，隨意消費并不是一個成熟理性的大學(xué)生該有的行為，這不僅給家庭帶來經(jīng)濟負擔(dān)，也較難形成正確的消費觀念。

三、云南省大學(xué)生投資理財觀念

（一）投資觀念

大學(xué)生月收入來源穩(wěn)定，但同時擁有的資金也是有限的，大學(xué)期間進行投資活動有利于學(xué)習(xí)投資知識和掌握一定的投資技巧。本次調(diào)查中，63%的學(xué)生認為大學(xué)生應(yīng)具備投資能力，且認為投資能力對自己具有十分重要的作用；13%的學(xué)生認為投資能力對大學(xué)生作用不是很大；24%的學(xué)生并不清楚投資能力對大學(xué)生的作用。大學(xué)生沒有打算進行投資理財，最主要的原因是由于缺少資金，每月生活費僅夠日常開支；第二是缺乏投資知識，不知該如何下手；少數(shù)學(xué)生認為應(yīng)以學(xué)業(yè)為重，無暇顧及投資，或者不敢承擔(dān)投資風(fēng)險，害怕投資失敗。

（二）理財觀念

由于大學(xué)生經(jīng)濟尚未獨立，收入來源有限，因此本文中理財更傾向于大學(xué)生如何規(guī)劃好每個月的生活費，并進行合理消費。據(jù)調(diào)查，56%的學(xué)生對生活費的支出有計劃，44%的學(xué)生則沒有自己的消費計劃。在月生活費使用情況方面：59%的學(xué)生生活費處于剛好夠用的狀態(tài)，有28%的學(xué)生生活費超支，僅有13%的學(xué)生生活費有盈余。有62%的受調(diào)查學(xué)生表示在月末偶爾出現(xiàn)過沒錢花的情況，26%的學(xué)生表示從未有過這種現(xiàn)象，10%的學(xué)生表示經(jīng)常出現(xiàn)月光，更有4%的學(xué)生表示他們幾乎每月都是月光族。

四、大學(xué)生投資理財方式

大學(xué)生投資理財方式因其收入來源的單一性和金額的有限性顯得較為局限，常見的投資理財?shù)姆绞接校河涃~、銀行儲蓄、自主創(chuàng)業(yè)、購買股票、基金和保險等金融產(chǎn)品。

（一）記賬

要想樹立良好的理財意識，培養(yǎng)正確的理財觀念，大學(xué)生就應(yīng)該從最簡單的記賬做起。通過記賬能夠清楚地了解每個月的消費狀況，清晰的看到不必要的和過度的開支，從而進行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習(xí)慣。在本次調(diào)查中，有記賬習(xí)慣的大學(xué)生占到了很小的比重，僅為19%；46%的學(xué)生沒有記賬習(xí)慣但清楚錢的去向；剩下36%的學(xué)生既沒有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣也不清楚錢的去向。

（二）銀行儲蓄

銀行儲蓄可以說是在我國一個最深入人心的投資理財方式，它既安全又有穩(wěn)定收益，每月都有利息收入入賬。在接受調(diào)查的大學(xué)生中，有83%的受調(diào)查學(xué)生選擇將每月盈余的生活費存入銀行賺取利息；12%的學(xué)生表示每月基本沒有生活費結(jié)余；剩下5%的學(xué)生選擇對結(jié)余下來的錢不做任何處理。

（三）自主創(chuàng)業(yè)

在大學(xué)校園里少數(shù)學(xué)生會通過擺地攤或者合伙創(chuàng)辦小型工作室的方式進行自主創(chuàng)業(yè)。大學(xué)生處在由學(xué)生向社會轉(zhuǎn)型的過渡階段，思想較為活躍，如何賺取更多的錢可以說是很多大學(xué)生都在思考的一個問題。在大學(xué)校園里經(jīng)?？梢钥吹綌[地攤的學(xué)生，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)進行投資理財早已不是什么新鮮事了。在大學(xué)期間進行創(chuàng)業(yè)的學(xué)生人數(shù)畢竟非常有限，調(diào)查中僅有10%的大學(xué)生利用課余時間自主創(chuàng)業(yè)賺錢，大部分人的收入來源還是依靠父母。

（四）購買股票、基金、保險等金融產(chǎn)品

近年來，由于經(jīng)濟飛速發(fā)展，炒股、購買基金等熱門投資理財項目不再局限于社會人士，個人投資理財熱潮早已涌入校園，如今的大學(xué)校園里有這樣一群人：他們既是學(xué)生，又是炒股能手，這些人利用課余時間投資炒股，購買基金賺取額外收入供自己學(xué)習(xí)、生活、交友之用。在此次調(diào)查中，有8%的受調(diào)查學(xué)生選擇基金、保險及其它金融產(chǎn)品進行投資。

四、大學(xué)生投資理財存在問題

（一）消費理念和結(jié)構(gòu)不合理

在接受調(diào)查的大學(xué)生中，超過半數(shù)的學(xué)生對消費支出擬定了計劃，但仍有高達44%的大學(xué)生每月都在進行無計劃的消費，很多學(xué)生并沒有形成正確的消費理念。大學(xué)生消費支出呈現(xiàn)隨意化的特點，普遍持隨便花的消費觀，只有當資金短缺時候才會想到節(jié)約用錢。在消費支出方面，大部分學(xué)生將生活費用于購買基本生活用品、個人飲食、學(xué)習(xí)、網(wǎng)購、交友聚會等方面。把生活費用于學(xué)習(xí)的比重只占33%，而用于網(wǎng)購和交友聚會的占了66%，可見在學(xué)習(xí)方面的支出遠遠低于網(wǎng)購、交友等娛樂性支出。

（二）理財意愿強烈但參與度較低

調(diào)查顯示有63%的學(xué)生認為大學(xué)生應(yīng)具備投資能力，有85%的學(xué)生表示愿意參與投資理財。但從實際參與程度來看，僅有10%的受調(diào)查學(xué)生利用課余時間自主創(chuàng)業(yè)賺錢，8%的受調(diào)查學(xué)生選擇基金、保險及其它金融產(chǎn)品進行投資。實際參與到投資理財?shù)膶W(xué)生寥寥無幾，一方面由于學(xué)生缺乏足夠的錢進行投資，另一方面是因為大學(xué)生對投資理財知識不了解。

（三）投資理財方式單一

大學(xué)生投資理財方式較為單一，大部分學(xué)生將錢存入銀行，只有少部分學(xué)生會選擇炒股、購買基金等有一定風(fēng)險的項目。長期以來，大學(xué)生投資理財方式較為單一，造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的，主要因為大學(xué)生投資理財知識比較匱乏，很多大學(xué)生投資理財很大程度受到父母的影響；另外高校對大學(xué)生投資理財不夠重視，銀行也沒有積極推出一些適合大學(xué)生投資理財?shù)漠a(chǎn)品等。

五、對大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh

（一）大學(xué)生應(yīng)做好理財規(guī)劃，完善消費觀念

大學(xué)生應(yīng)利用課余時間多閱讀有關(guān)投資理財方面的書籍，多了解投資理財?shù)某晒Π咐闹袑W(xué)到投資技巧，在資金條件允許的情況下進行實際操作。我們作為新時代的大學(xué)生，不浪費、不攀比，從自身實際出發(fā)制定適合自己的科學(xué)理財規(guī)劃。作為一個即將步入社會的群體，大學(xué)生需要加強自我約束能力，樹立良好的消費觀念，明確自己在哪些方面該花錢、哪些方面不該花錢，減少一些不必要的浪費。

（二）敢于嘗試多種形式的投資理財產(chǎn)品

大學(xué)生收入來源有限，但資金穩(wěn)定，因此大部分學(xué)生喜好收益相對穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品，這可以避免承擔(dān)過大的風(fēng)險。早些年市場上就已經(jīng)開發(fā)出了針對大學(xué)生模擬炒股的軟件，并且還開設(shè)了針對大學(xué)生的模擬炒股大賽，對于不敢一次性就踏入股市的大學(xué)生來說，先利用軟件進行模擬炒股是個不錯的選擇，這樣既可以熟悉股市操作流程又可以學(xué)到很多炒股技巧，待時機成熟時便可踏入股市體驗真正的炒股。另外，購買保險也是一種很好的理財方式，既能給未來一份保障，也能夠有意識地培養(yǎng)自己規(guī)避風(fēng)險的能力。

（三）學(xué)校應(yīng)該重視對學(xué)生投資理財能力的培養(yǎng)

學(xué)校應(yīng)當開設(shè)大學(xué)生投資理財類課程，讓學(xué)生在學(xué)校就能學(xué)到有關(guān)投資理財?shù)闹R。云南省大部分高校并不重視對大學(xué)生投資理財能力的培養(yǎng)，甚至過半數(shù)高校沒有進行過任何有關(guān)投資理財方面的教育，這是一個被教育機構(gòu)嚴重忽視的環(huán)節(jié)。因此，學(xué)校亟待增設(shè)有關(guān)大學(xué)生投資理財課程，并將投資理財作為一套系統(tǒng)的知識傳授給學(xué)生，豐富教學(xué)形式，增加實踐教學(xué)比重，讓學(xué)生在有實戰(zhàn)氛圍的課堂上學(xué)習(xí)，讓學(xué)生學(xué)有所獲，從中受益。

篇2

1投資理財觀念的培養(yǎng)

第一,學(xué)習(xí)投資理財知識。從對目前大學(xué)生進行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設(shè)個人投資理財課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財?shù)挠^念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學(xué)校開設(shè)個人投資理財課程,或者在相關(guān)課程中進行個人投資理財?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學(xué)開始學(xué)校理財知識,培養(yǎng)理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過學(xué)習(xí),學(xué)生會有意識開始節(jié)約,開始管理自己的財務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二,從開源節(jié)流開始進行理財。目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時,一方面學(xué)會節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費,為自己“省出”財務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學(xué)生經(jīng)過理財與投資知識學(xué)習(xí)后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財務(wù)本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。

投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實踐。有了一定的知識,大學(xué)生也會有要進行投資的強烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險比較大,對于大學(xué)生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對這些學(xué)生進行適當指導(dǎo),同時要進行風(fēng)險教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢,而是為了實現(xiàn)財務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會有一些投資理財?shù)囊庾R,但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實際上股票投資是風(fēng)險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué),并不建議進行這種高風(fēng)險投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財觀念。大學(xué)生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊蕚?不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學(xué)生進行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式,才能更快地實現(xiàn)財務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機會,轉(zhuǎn)而被動地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進行創(chuàng)業(yè),或者在細微的領(lǐng)域進行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認為是改變當前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。

2大學(xué)生投資技巧

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一、投資與理財?shù)年P(guān)系

根據(jù)經(jīng)濟學(xué)上的定義投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。投資活動主體與范疇非常廣泛但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資或個人投資。理財活動包括投資行為投資是理財?shù)囊粋€組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財規(guī)劃中不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風(fēng)險的管理和控制。

財務(wù)人生，需要規(guī)劃。在我們生活中，要想對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資和理財是必須重視的。投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股。投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負債在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。

投資是“錢生錢”是讓資產(chǎn)增值，是理財?shù)闹匾糠?。而理財俗稱“管錢”，就是要學(xué)會怎么攢錢、怎么生錢、怎么護錢、怎么用錢。而我們理財?shù)哪康牟皇亲屇阋幌伦訐碛泻芏噱X，而是讓你一輩子擁有很多錢。這就需要我們有如何理財?shù)囊庾R，它讓我們知道錢都去哪了？錢有了怎么攢？而理財?shù)氖滓瓌t就像在錢包里放十個硬幣，最多能用九個。所以說我們要學(xué)會理財，不僅要有這個意識，而且要有計劃，并在實踐中強化。

在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險和意外在我們的經(jīng)濟生活中也存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險。這就要求我們要有規(guī)劃，還要知道如何規(guī)劃。首先要從攢錢、生錢、護錢、和用錢來說起。

（一）攢錢

首先錢從哪兒來？錢都去哪兒了？這對于我們當今大學(xué)生而言錢的來源除了父母給的生活費以外，我們兼職所掙的錢。但是都花在了吃飯，日?；ㄤN，娛樂與通訊費還有交通費用等。假如錢有了，怎么攢？舉個例子：有一個人非常富有，很多人都詢問他致富的方法。這位富翁就問他們：“如果你有一個籃子，每天早上往籃子里放10個雞蛋，當天吃掉九個雞蛋，會如何呢？答案是；遲早有一天籃子會被裝滿，因為每天放進籃子里的雞蛋比吃掉的多一個。就像劉彥斌說的：“收入是河流，財富是水庫，花出去的水”所以請大家記住最初的財富，一定是攢出來的。

（二）生錢

如何讓錢保值升值？投資界有一句至理名言――“不要把雞蛋放在一個籃子里”。說的是投資需要分解風(fēng)險，一面孤注一擲失敗之后造成巨大的損失。理財?shù)墓ぞ哂泻芏喾N，所以在投資之前我們要選擇一個適合自己的理財工具，讓損失風(fēng)險減小，從而獲得利益。

（三）護錢

有錢，是目前擁有財富，但是能否保證一直有錢呢？這些財富能保值升值么？這些都是不可預(yù)測的。當年上海一帶股民中，曾有“金剛”，如今，只有楊百萬碩果僅存。他說過：“這么多年我能不倒，重要的一點是信奉“落袋為安”贏了錢從股市抽出來，而不是全投進去”。

（四）用錢

對于我們大學(xué)生來說，開源節(jié)流是關(guān)鍵，勤工檢學(xué)還有計劃消費都是用錢的重要部分，所以避免不必要的費用出現(xiàn)還是需要我們在用錢的時候要懂得節(jié)約，花錢的時候也要慎重。

在如今的大學(xué)校園里“投資”和“理財”已經(jīng)成為兩個新的關(guān)鍵詞日益受到學(xué)生重視?！巴顿Y理財嘛就是要能省能賺21世紀的大學(xué)生必須學(xué)會這項本領(lǐng)才能在步入社會以后盡快適應(yīng)生存法則?！?/p>

二、投資理財意義

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大學(xué)生是社會中的消費主體之一，他們有著這個群體特有的消費意識和特點。大學(xué)生作為走在社會前沿的一代人，他們新型的消費觀也必將備受矚目，新型消費觀可能從中衍生，并引導(dǎo)未來社會的消費主流。與此同時，他們一些超前的理財觀念也漸漸引起人們的審視。理財作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會中，理財將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關(guān)。

一、大學(xué)生消費的總體情況

在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會全體的消費水平也在日益提高。目前，大學(xué)生已經(jīng)成為消費群體中的一支主力軍，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學(xué)生的消費觀念和消費行為將在一定程度上主導(dǎo)著未來經(jīng)濟的發(fā)展。

(一)大學(xué)生月生活費情況的結(jié)果反映

隨著經(jīng)濟的日益發(fā)展，大學(xué)生群體的消費水平也日益提高。與以往相比，大學(xué)生每月的生活費逐年增加。這就意味著，大學(xué)生的消費基數(shù)在不斷增大，消費能力也在不斷增強。正在大學(xué)生消費領(lǐng)域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問題，如攀比消費、奢侈消費、炫富消費等。消費觀念正確與否對于大學(xué)生的消費行為起著重要的引導(dǎo)作用。從月生活費的相關(guān)情況能從一個方面體現(xiàn)大學(xué)生在消費中存在的一些問題。

大學(xué)生月生活費總額調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生生活費水平集中在800～1500元這個區(qū)間內(nèi)，生活費水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當代大學(xué)生的消費水平大致位于800～1500元這個水平上。大學(xué)生生活費水平分布相對較為集中。

當今大學(xué)生越來越傾向于獨立自主，也更加有意識地培養(yǎng)自身實踐能力，正因如此，大學(xué)生生活費來源的渠道也越來越廣。比如一些大學(xué)生在課余時間會去做兼職，一方面可以賺取學(xué)費，另一方面也鍛煉了自身的實踐能力。還有一些學(xué)生通過自身努力獲得了一定金額的獎學(xué)金或助學(xué)金，或者采取勤工儉學(xué)的方式來賺取生活費用并且鍛煉自己。

大學(xué)生生活費來源調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：當代大學(xué)生生活費來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學(xué)生通過做兼職方式來賺取生活費也成為了一種趨勢，其中22%的大學(xué)生表示曾有過兼職經(jīng)歷。4%的大學(xué)生通過獎學(xué)金助學(xué)金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學(xué)的方式作為獲取生活費的主要來源。

(二)大學(xué)生消費支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查

社會在不斷向前發(fā)展，大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變?？傮w來說，大學(xué)生消費的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往，大學(xué)生消費更加多元化，這與社會經(jīng)濟的發(fā)展、人們消費觀念的轉(zhuǎn)變分不開。

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生的主要消費還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費額的59%，總消費額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長。通訊網(wǎng)絡(luò)費用占到大學(xué)生總消費額的13%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費額的10%用于教育學(xué)習(xí)。

(三)大學(xué)生的預(yù)付消費

當今大學(xué)生的消費觀念正發(fā)生著改變，大學(xué)生的消費行為也不再囿于時間的框架，超前消費的形式也開始為大學(xué)生所接受，一些大學(xué)生也已經(jīng)開始嘗試預(yù)付消費。預(yù)付消費和超前消費是兩個不同的概念，超前消費具有很強的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費方式。而預(yù)付方式是一種健康的新型消費方式，其有利于經(jīng)濟的發(fā)展。

大學(xué)生對預(yù)付消費的看法

調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學(xué)生堅決反對預(yù)付消費，有33%的人對預(yù)付消費持無所謂的態(tài)度，26%的大學(xué)生認為預(yù)付消費要視家庭經(jīng)濟情況而論。所占比例最多的大學(xué)生認為，預(yù)付消費可以接受，但要引導(dǎo)其理性消費。

二、大學(xué)生理財?shù)目傮w情況

大學(xué)是了解理財?shù)钠鸩綍r期，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金階段。大學(xué)階段的財商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財習(xí)慣。理財對人的一生有著十分重要的影響。大學(xué)生完成財富累積、實現(xiàn)自身價值和投資目的是可以通過學(xué)習(xí)理財而實現(xiàn)的。沒有科學(xué)、適當?shù)睦碡?，我們的生活必然會受到很大的影響。理財投資，對于精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來說是一項很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應(yīng)社會的實踐能力的途徑。

(一)大學(xué)生對理財?shù)恼J識情況

如何更好的理財是當今社會的熱點問題。在大學(xué)生中也不例外。走在社會前沿的大學(xué)生已經(jīng)開始對理財有一定的認知。甚至有些大學(xué)生己經(jīng)開始嘗試自己理財，接觸一些簡單的理財產(chǎn)品，通過自身實踐來進行理財訓(xùn)練。

大學(xué)生理財目的的調(diào)查結(jié)果

根據(jù)調(diào)查顯示，大學(xué)生最主要的理財目的是養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為將來做準備。有23%的同學(xué)理財目的是盈利。17%的大學(xué)生理財是為了今后消費更合理。由此可見，大學(xué)生理財?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X的能力，為以后的理財?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。另外，由于大學(xué)生可利用資金較少因此也有部分大學(xué)生希望通過理財獲得盈利，改善生活。

大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認識情況

圖6反映了大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認識情況，由圖可知，有71%的大學(xué)生只知道有哪幾類理財產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學(xué)生一點也不了解，9%的大學(xué)生比較了解，而只有5%的大學(xué)生很了解，并且掌握一些投資理財方面的技術(shù)。以上表明，大學(xué)生對理財產(chǎn)品缺乏了解，理財知識欠缺，理財能力薄弱。若要提高大學(xué)生理財能力，應(yīng)該提高大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認知程度。 (二)大學(xué)生理財能力的現(xiàn)狀

大學(xué)生理財已經(jīng)不是新生事物，大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀也將關(guān)系到大學(xué)生理財觀的形成。作為社會精英的大學(xué)生，理財能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財觀，不僅有利于大學(xué)生個人適應(yīng)社會的能力，更有利于推進整個社會的理財進程順利運行，社會經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。

大學(xué)生理財能力自評結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：在大學(xué)生對自身理財能力的評價中，僅有8%的人認為自己已經(jīng)具備很好的理財能力，73%的人認為自身理財能力一般，19%的人認為自己的理財能力僅僅是一般。認為自身理財能力一般的還是大多數(shù)，說明從大學(xué)生自身角度看，大學(xué)生群體的理財能力一般。

(三)大學(xué)生的理財需求

理財在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財已經(jīng)成為了一個話題、一種趨勢甚至成為了一項事業(yè)。大學(xué)生已經(jīng)接觸到了理財這個概念，然而要培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力，就要清楚地掌握大學(xué)生的理財需求。

大學(xué)生對理財能力的重視程度

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生普遍對理財能力的需求較大。有15%的人認為理財是一種生活必需的技能，73%的人認為理財?shù)淖饔煤艽?，僅有6%的人認為作用不大，6%的人認為無所謂。

另外，通過走訪調(diào)查我們了解到，一些大學(xué)生已經(jīng)有了相對明確的未來理財規(guī)劃，他們的理財需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財能力的一種體驗。而對外投資理財要考慮到理財產(chǎn)品的風(fēng)險度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財產(chǎn)品和投資方法。

三、對大學(xué)生消費和理財中出現(xiàn)的問題的綜合分析

經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學(xué)生消費比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動消費、他人引導(dǎo)等。

(一)大學(xué)生的消費觀念的問題反映

1.消費差異性的體現(xiàn)。在此次社會調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體中不同學(xué)生的消費觀念也不盡相同。在大學(xué)生月總消費量的統(tǒng)計中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生消費水平在800～1500元，僅有2%的學(xué)生每月消費在2500元以上，由此可見，大學(xué)生普遍能夠理性消費，消費觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個別存在。另外，消費水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費水平的不平衡。

2.消費行為受消費心理的影響也比較大。大學(xué)生普遍能理智消費，其在消費中各項支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網(wǎng)絡(luò)，18%用于休閑文娛，10%教育學(xué)習(xí)。由此可見，大學(xué)生消費分配比較合理，大部分的消費用于食品支出。同時，相對于近幾年來的消費結(jié)構(gòu)，大學(xué)生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學(xué)生更加注重精神層面的消費。由此體現(xiàn)出大學(xué)生消費心理較為積極，不合理的消費行為存在較少。

(二)大學(xué)生的理財觀念的問題反映

由于大學(xué)生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費和理財也會受到很大的制約。因此我們首先對大學(xué)生可支配費用進行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學(xué)生表示對可支配費用的結(jié)余不滿意，一般大學(xué)生的可支配收入只占全部生活費的6%左右。

其中，我們也對大學(xué)生如何理財進行了問卷調(diào)查，有93%的同學(xué)基本局限于將生活費活期存入銀行，只有6%同學(xué)進行了理財投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財存在如下問題：

1.理財觀念薄弱。家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助是絕大多數(shù)在校大學(xué)生生活費得來源，生活費的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費的開銷。不但花錢沒有計劃，甚至有的大學(xué)生奢侈浪費，缺乏創(chuàng)造財富和運用財富的觀念，不能夠深刻了解理財產(chǎn)品。因此，他們的理財意識相當匱乏，甚至可以說并不具備應(yīng)有的理財觀念。還有同學(xué)認為理財就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風(fēng)險過大，這些都是對理財?shù)恼`區(qū)。

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關(guān)鍵詞：財商教育 高職人才培養(yǎng) 實踐

中圖分類號：G712 文獻標識碼：A DOI：10.3969/j.issn.1672-8181.2014.05.040

1 高職學(xué)生財商現(xiàn)狀分析

現(xiàn)階段，高職院校學(xué)生技能并不差，但體現(xiàn)在綜合素質(zhì)上的財商欠缺，情商不高，心理素質(zhì)不是很好，眼高手低，職業(yè)目標不太切合實際，“一切向錢看”，頻繁換崗，就業(yè)不順利，自主創(chuàng)業(yè)不成功。高職教育是技能和就業(yè)教育，智商IQ決定錄用，情商EQ決定提升，財商FQ決定財富，所以情商不高，技能得不到很好發(fā)揮，財商欠缺，職業(yè)生涯不順利。

為了較準確地反映高職學(xué)生財商現(xiàn)狀，我們在高職院校進行了問卷調(diào)查，發(fā)問卷650份，回收有效卷545份。結(jié)果顯示，超過90%的學(xué)生從不做消費預(yù)算或計劃，近65%的學(xué)生在大學(xué)前沒有接觸過理財；可見，大多數(shù)高職學(xué)生消費不夠理性，理財意識淡薄，理財知識較為貧乏。但多數(shù)人對理財教育的欲望十分強烈，近90%的高職生對于財商培養(yǎng)表現(xiàn)興趣濃厚，認為財商與智商、情商同等重要，迫切希望通過相關(guān)學(xué)習(xí)提高理財意識，增強理財技能，提升自己的綜合素質(zhì)。

2 高職學(xué)生進行財商教育的必要性

2.1 財商教育有助于高職學(xué)生培養(yǎng)正確的財富觀和科學(xué)的消費觀

目前，有部分學(xué)生認為“金錢至上”，“前途就是有錢就圖”，“理想就是有利就想”，存在享樂主義人生觀，以財富多少作為幸福的衡量標準，把追求物質(zhì)享受作為人生的終極目標。嚴重的拜金思想和奢侈的消費觀念異化了大學(xué)生的精神道德，已經(jīng)成為高校教育不得不面對的嚴峻問題。所以，有效的財商教育要讓學(xué)生正確認識金錢，正確對待財富。

2.2 財商教育有助于高職學(xué)生培養(yǎng)創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)能力

據(jù)統(tǒng)計，2013年畢業(yè)的大學(xué)生人數(shù)在700萬左右，急需解決就業(yè)的城鎮(zhèn)居民勞動力達2500萬人，就業(yè)形勢非常嚴峻。鼓勵大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)是緩解就業(yè)壓力的途徑之一，但自助創(chuàng)業(yè)對于大學(xué)生的要求很高，要求具備一定的市場運作、投資理財和法律法規(guī)等創(chuàng)業(yè)知識和能力，這就需要進行專門的財商教育。

2.3 財商教育是加快經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ)

當前，經(jīng)濟建設(shè)是我國現(xiàn)階段的主要任務(wù)，離不開經(jīng)濟人才的培養(yǎng)和公民經(jīng)濟素養(yǎng)的提高。高職院校學(xué)生如果能在關(guān)注智商、情商的同時，也重視財商培養(yǎng)，喚醒他們的財商意識，增強理財技能，對于本來就擁有職業(yè)專長的高職學(xué)生，諸如財會專業(yè)學(xué)生們將如虎添翼，在增加自己財富的同時，也為我國經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展提供強有力的主體保證，以真正實現(xiàn)國富民強。

3 高職院校財會專業(yè)如何開展財商教育

高職院校應(yīng)從人才培養(yǎng)方案的頂層設(shè)計來重視財商教育，將它作為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。財商應(yīng)由四個方面知識構(gòu)成：一是會計，財務(wù)會計是非常重要的知識和技能；二是投資，即錢生錢的科學(xué)；三是了解市場，是供給與需求的科學(xué)，要求了解受感情驅(qū)動的市場的“技術(shù)面”及其“基本面”，即投資的經(jīng)濟意義；四是法律，它可以幫助企業(yè)有效運營，了解稅收優(yōu)惠政策和公司法律的人能比雇員和小業(yè)主更快致富。

廣廈學(xué)院建筑財會專業(yè)，財商教育貫穿其整個人才培養(yǎng)方案的體系，結(jié)合學(xué)院的校園文化和專業(yè)特色，分新生階段、穩(wěn)定學(xué)習(xí)階段和實習(xí)階段三個階段來培養(yǎng)高職學(xué)生財商素質(zhì)。

3.1 加強校園理財文化活動的建設(shè)

加強校園理財文化的建設(shè)，將財商教育滲透到各種各樣的校園活動中。首先，新生入學(xué)即進行“四想四對照”主題教育活動。從能觸動學(xué)生心靈的切入點著手，根據(jù)學(xué)生心理特點及家長對孩子成才期望，結(jié)合就業(yè)難的現(xiàn)狀，提出了極有針對性的“四想四對照”主題教育內(nèi)容，各班級都制訂了各自的學(xué)習(xí)計劃，精心設(shè)計了“新生入學(xué)教育”、“如何感恩”、“算一算經(jīng)濟賬”、“提出奮斗目標”等主題鮮明的班會，激發(fā)學(xué)生內(nèi)在情感和強化其道德觀念及財商教育，收到了良好的效果。該活動已經(jīng)成為廣廈學(xué)院思想政治工作和校園文化的一個品牌。其次，將財商教育與“職業(yè)生涯規(guī)劃”、“創(chuàng)業(yè)大賽”等教育活動相結(jié)合，定期邀請專家結(jié)合現(xiàn)實的經(jīng)濟熱點組織專題講座、財商素質(zhì)教育等活動，讓學(xué)生感受到榜樣的力量，增強理財信心，堅定理財信念。再次，利用校園網(wǎng)、廣播站、校報等校內(nèi)傳媒，利用各種多媒體資源，如：《窮爸爸、富爸爸》、東方衛(wèi)視《波士堂》等，讓學(xué)生在能夠形象地獲取創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、投資理財和企業(yè)運作管理等方面知識，營造健康、科學(xué)、合理的理財氛圍，培養(yǎng)高職學(xué)生濃厚的理財興趣和良好的習(xí)慣。

3.2 人才培養(yǎng)方案財商教育體系化

3.2.1 新生階段的財商教育

經(jīng)調(diào)查，新生階段的大學(xué)生經(jīng)常是上半月滋潤，下半月拮據(jù)，有時還找同學(xué)借錢，拆東墻補西墻，不少人感慨“錢到用時方恨少”，錢不夠花在當今大學(xué)校園是一種普遍感覺，不是特殊現(xiàn)象，此現(xiàn)象在大一新生面前表現(xiàn)尤其突出。

針對這項現(xiàn)象，我們建筑財會專業(yè)在第一學(xué)期《會計基本技能》課程教學(xué)中，教師鼓勵學(xué)生從管理自身財務(wù)開始。身為消費者，高職學(xué)生每天都不可避免地需要與金錢打交道，要求學(xué)生對自己每月生活費支出做一個統(tǒng)計，明白資金流向，在此基礎(chǔ)上制定一個具有操作性的預(yù)算。比如一月有1000元收入，要將固定和非固定的費用做好預(yù)算，50%的錢用來吃飯；10%的錢讀書；10%的錢用來交際活動；20%的錢用來作為臨時備用；最后，10%的存款將會使一個人養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，從現(xiàn)在開始投資。制定完預(yù)算以后的關(guān)鍵是執(zhí)行，而且還要注意監(jiān)督自己，控制住自己。多數(shù)學(xué)生以記賬的形式對自己的消費作出計劃、記錄和分析，對非理性消費部分進行合理的控制，在每月底做一個自己的財務(wù)報表。學(xué)生將所學(xué)的專業(yè)知識和技能應(yīng)用于大學(xué)生活，在實際生活中提高理財技能。

3.2.2 穩(wěn)定學(xué)習(xí)階段的財商教育

這一階段高職學(xué)生已經(jīng)步入正常的軌道，對會計和投資有了初步的學(xué)習(xí)和探究，應(yīng)該鼓勵學(xué)生進行理財投資和公司運營方面的模擬實踐，進一步提高學(xué)生財商素質(zhì)。我們專業(yè)開設(shè)《財務(wù)管理》、《投資理財》等課程，學(xué)生通過如模擬公司經(jīng)營實踐，從CFO的角度去審視企業(yè)的運營、財務(wù)、管理、涉稅等多項企業(yè)活動，從而在模擬企業(yè)實操中鍛煉學(xué)生的決策能力、風(fēng)險管控能力、稅收籌劃能力、團隊協(xié)作能力等多項財商技能和素質(zhì)；通過模擬股市、模擬銀行、模擬稅務(wù)和勞動力及生產(chǎn)資料市場等，來體驗職業(yè)活動，熟悉公司營運流程，有條件的可以在熟悉流程和理財市場產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的實際情況和可承受范圍進行適當?shù)耐顿Y活動，讓自己更早地接觸商業(yè)和市場，培養(yǎng)敏銳的商業(yè)嗅覺，為將來的投資理財活動奠定基礎(chǔ)。

3.2.3 實習(xí)階段的財商教育

這一階段高職學(xué)生就要面臨就業(yè)。為幫助學(xué)生順利就業(yè)，要加強創(chuàng)業(yè)教育，包括創(chuàng)業(yè)的心理準備、知識技能準備和情感準備等；要培養(yǎng)學(xué)生角色轉(zhuǎn)換能力，迅速適應(yīng)未來工作環(huán)境，進入良好的工作狀態(tài)；要鼓勵學(xué)生嘗試自主創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)不僅可以緩解就業(yè)壓力和提供就業(yè)崗位，也是實現(xiàn)財富夢想、體現(xiàn)自我價值的最佳通道。財商素質(zhì)高者，可以讓創(chuàng)業(yè)過程變得如魚得水，游刃有余。要鼓勵學(xué)生開產(chǎn)品實體店和淘寶店，后創(chuàng)辦公司，在實際商業(yè)運作中體會點滴，收獲成功。

無論是股市投資還是其他證券投資，或者實業(yè)投資，最終目的都是為了使生活更幸福、快樂和充實，因此，高職學(xué)生不僅要學(xué)會賺錢，更要學(xué)會如何理財，培養(yǎng)良好的財商。這樣，才能真正實現(xiàn)投資的目的，享受快樂人生。

4 高職院校開展財商教育的啟示

現(xiàn)階段，財商教育多采用集中訓(xùn)練的模式，且要求學(xué)生具備一定的理財經(jīng)驗，在高職院校受到現(xiàn)行教學(xué)管理制度的限制較多。

目前，已有院?；I建金融教學(xué)資源庫，但此類資源庫一般不會是公開和免費的，大部分高職院校進行財商教育或者相關(guān)課程教學(xué)時，只能依靠專業(yè)教師自身完成，財商教育資源不足，造成財商教育無法達到預(yù)期效果，也造成財商教育課程之間無法有效銜接，直接影響高職學(xué)生綜合素質(zhì)的提升。

財商是當代大學(xué)生需要普及的基本素養(yǎng)，也是財會專業(yè)高職學(xué)生需要具備的核心專業(yè)能力。因此，應(yīng)不斷強化財商教育在財會專業(yè)人才培養(yǎng)中的地位，使之成為核心能力，同時圍繞財商教育，要廣泛收集和建設(shè)財商教育資源，規(guī)劃好專業(yè)課程體系，加強財商師資力量，建設(shè)合理有效的人才培養(yǎng)體系，創(chuàng)立綜合的實踐平臺，才能使高職學(xué)生的財商素質(zhì)得到真正的提高！

參考文獻：

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[2]李檀.談怎樣做好高職學(xué)生情商教育[J].教育科研，2012，（2）.

篇6

摘要：當前，我國高等教育發(fā)展迅速，但是高校對大學(xué)生的理財教育相對滯后，已不適應(yīng)時展的要求。本文從樹立正確的利益觀念、養(yǎng)成好的理財習(xí)慣、學(xué)習(xí)理財知識、進行理財規(guī)劃等方面進行了討論，培養(yǎng)大學(xué)生的理財理念。

關(guān)鍵詞：理財；習(xí)慣；規(guī)劃；規(guī)劃

古話：“你不理錢，錢不理你”。“錢”對人的一生都具有重要的作用。隨著社會主義市市場經(jīng)濟的確立和深入發(fā)展，我國高等教育實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是，高校對大學(xué)生的理財教育已滯后于經(jīng)濟社會的發(fā)展。有關(guān)資料顯示，理財教育進行的越早越好。大學(xué)生是一個特殊群體，他們雖無直接的經(jīng)濟來源，卻有一筆穩(wěn)定的“收入”。當今大學(xué)生卻普遍存在消費無計劃、結(jié)構(gòu)不合理、相互攀比、奢侈浪費等各種問題。大學(xué)生大不會科學(xué)理財是上述問題的根源。因此高校應(yīng)該加強大學(xué)生理財觀念、意識的培養(yǎng)。下面我將從三個方面分析這個問題。

1 培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的理財觀念

現(xiàn)在有好多大學(xué)生對理財有以下兩種錯誤的認識：一是大學(xué)生認為理財是有錢人的事，我沒錢，不需要理財；二是大學(xué)生認為，理財就是投資、掙錢、生財、發(fā)財。我認為這這兩認識都是片面的。理財不等于投資，投資是理財?shù)囊徊糠?。理財即是有錢人的事，也是沒錢人的事，你不理錢，錢會理你嗎？理財是一種人生的規(guī)劃。歐洲的博多?舍費爾說：“為未來做準備的最好方式是用理財籌劃、購買未來?！笔聦嵣?，理財就是正確的花每一分錢，使個人資金處于最優(yōu)利用率，提升生活品質(zhì)。而大學(xué)生理財?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流。“開源”與“節(jié)流”同等重要，但要適度進行，因為有時理財也過出現(xiàn)過猶不及的現(xiàn)象，比如，有些同學(xué)因為過分的節(jié)約影響到身體，有些同學(xué)在打工等方面花費的精力太多而影響到正常的學(xué)習(xí)，這都是本末倒置，決非理財?shù)哪康摹?/p>

2 培養(yǎng)學(xué)生建立好的理財習(xí)慣

習(xí)慣決定性格，性格決定命運。對正在成長中的大學(xué)生來講，養(yǎng)成正確的理財習(xí)慣，會影響其一生的發(fā)展。我覺得，要從以下幾個方面培養(yǎng)大學(xué)生養(yǎng)成良好的習(xí)慣：

2.1 養(yǎng)成存錢的習(xí)慣。存錢是理財?shù)幕A(chǔ)，是眾多人積累財富的重要手段，是第一桶金的主要來源。英國小說家查爾斯?狄更斯曾寫道：“掙20英鎊，花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇?！贝驽X可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金，從一點一滴做起，成為經(jīng)濟上的成功人士。所以， 對大學(xué)生來講養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣很重要。

2.2 養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。有句說的好：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮?！?，這點對即將進入社會的大學(xué)生來講更為重要，大學(xué)生必須制定一套“用錢”計劃。記賬有以下幾點好處：

2.2.1 控制過度消費。通過記賬，你會清楚地知道自己的錢都用來做了什么，哪些是必要的開銷，哪些是非理性的、應(yīng)該避免的花費，能夠心中有數(shù)。

2.2.2 規(guī)劃、合理地安排財務(wù)記賬，并不是單純地把每筆收支記個流水賬，更重要的是要進行規(guī)納總結(jié)。通過記賬能夠清楚自己的不合理開支構(gòu)成，并針對具體情況采取措施。比如，吃飯類不合理，就要減少與同學(xué)的校外吃喝，盡量在學(xué)校解決。如果是服裝類的，應(yīng)該告訴同學(xué)，聰明的方法是：寧可挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過時的服裝，也不要選購“僅在這個季節(jié)流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法，進行分類記賬不是亂記，應(yīng)該講究方法，合理分類。在分類記賬時一要區(qū)分每月增加的錢到底是收入還是借款，二是要弄清楚每月減少的錢是支出還是投資，區(qū)分這兩項很重要。

2.3 養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。所謂節(jié)儉，不是不花錢，而是要合理地、有計劃地花錢。該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一元二元都不亂花。這才是 “有錢人”具有的風(fēng)格。比如，世界頂級富豪比爾?蓋茨，他為了節(jié)省幾美元，從不把車停在貴賓車位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢應(yīng)像炒菜放鹽一樣，要恰到好處，哪怕只有很少的幾元錢，也要讓其發(fā)揮最大的效益。華人首富李嘉誠也曾講：“錢是用來做事情的，而不是用來浪費的?！卞X要花在，最需要用錢的地方。

3 學(xué)習(xí)理財知識，進行理財規(guī)劃

高校應(yīng)該開設(shè)理財選修課教授大學(xué)生的理財知識，比如《投資與理財》、《大學(xué)生個人理財》、《理財學(xué)》等課程。教師可以根據(jù)當代大學(xué)生的具體特點，講解生命周期理論，介紹理財規(guī)劃的原則，系統(tǒng)講授理財規(guī)劃的內(nèi)容：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。使學(xué)生系統(tǒng)了解每種規(guī)劃的內(nèi)容，原則，具體的理財規(guī)劃工具。通過對理財知識的學(xué)習(xí)來了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進行模擬操作以積累經(jīng)驗。四、通過參加理財協(xié)會，社團等進行理財實踐大學(xué)生可以參加理財協(xié)會、經(jīng)濟管理協(xié)會、青年工商聯(lián)等財經(jīng)類社團，積極地在大學(xué)校園里開展投資理財?shù)膶嵺`。通過這些理財協(xié)會所組織的各種活動，還能使大學(xué)生與社會上各類金融機構(gòu)進行聯(lián)系溝通，獲取最新的最實用的理財知識與技能，進行理財實踐?？傊?，大學(xué)時代是充滿活力，博取眾長，豐富吸收的階段，也是理財觀念和理財習(xí)慣形成的階段。在大學(xué)生理財意識的培養(yǎng)中，養(yǎng)成合理的消費習(xí)慣是最重要的內(nèi)容。相信，正確的理財觀念，良好的理財習(xí)慣，系統(tǒng)的理財知識，將會使他們受用終生。

參考文獻

[1] 王俊峰著.每天學(xué)點投資學(xué)[M].石油工業(yè)出版社,2010

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【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 理財觀念 90后 對策

隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展和高校招生的改革，龐大的大學(xué)生群體已經(jīng)成為了一個不容忽視的消費群體。父母抱著“再窮也不能窮孩子”的觀念對教育進行投資，也讓大學(xué)生的消費能力高出了一般水平。但是，大部分90后大學(xué)生還未建立起正確的消費觀，“崇尚名牌”、“超前消費”、“盲目攀比”等消費行為在大學(xué)校園并不少見，既給家庭帶來沉重的負擔(dān)，又在校園中形成了不良的風(fēng)氣。

此外，消費觀念的超前和消費實力的滯后，也使得大學(xué)生消費呈現(xiàn)出不同一般的發(fā)展。因此，對大學(xué)生理財現(xiàn)狀的調(diào)研顯得尤為重要。

一、調(diào)研結(jié)果及分析

2016年6月至2016年12月，以調(diào)查問卷的方式，針對南京各大高校的學(xué)生理財情況進行了深入調(diào)查。調(diào)查中，線上共回收問卷164份，其中有效問卷147份，無效問卷17份，線下共發(fā)放問卷400份，收回390份，其中有效問卷365份，無效問卷20份。問卷回收率達到90.78%。通過對數(shù)據(jù)的整理和分析，總結(jié)概括出大學(xué)生理財現(xiàn)狀總結(jié)如下：

（一）當前大學(xué)生的經(jīng)濟水平及來源

在本次調(diào)查的被調(diào)查者中，47.2%為男生，52.8%為女生。且抽樣樣本中大一、大二、大三、大四學(xué)生的比例分別為21.3%、27.6%、41.7%、9.4%。其中，大部分被調(diào)查者的主要經(jīng)濟來源都是由父母供給。

從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，當前大學(xué)生每月的可支配費用總體呈正態(tài)分布（中間大，兩邊?。┑默F(xiàn)象。

（二）當前大學(xué)生支出水平及消費結(jié)構(gòu)

在我們的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生日常消費與支出水平與其所擁有的可支配費用相關(guān)，不同層次的人也決定了其不同的消費結(jié)構(gòu)。

上述調(diào)查數(shù)據(jù)表明，大學(xué)生的消費水平基本符合其可支配費用，也呈現(xiàn)正態(tài)分布現(xiàn)象。大學(xué)生的人均消費在1000～1500元之間，不同消費層次的消費結(jié)構(gòu)差異顯著。月可支配收入在1000元以下的學(xué)生，他們的消費維持在低水平，每月的費用基本用在生活費上，較為重視學(xué)習(xí)方面消費，而月可支配費用在1000～1500元之間的大學(xué)生占絕大多數(shù)，他們喜愛購物，但消費較為理性；月可支配費用在1500元以上的大學(xué)生，在生活費方面消費相對較少，而在購物方面消費所占比例相對較大。

（三）當前大學(xué)生的記賬習(xí)慣

根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，有63.8%的同學(xué)沒有記賬習(xí)慣，對每月的生活費有沒有進行預(yù)算，這些同學(xué)之中又有一大部分的人會出現(xiàn)月末生活費不夠用的情況；有24.1%的有記賬的習(xí)慣，這其中女生占了很大一部分比例；有12.1%的同學(xué)有幾張習(xí)慣并且對每月的生活費都有進行預(yù)算，這部分的同學(xué)對自己每月生活費的開支都有一定的預(yù)算，消費較為合理。

（四）當前大學(xué)生對理財概念的了解

在調(diào)查中，有57.6%的同學(xué)對理財概念有一定的了解，但沒有付諸實踐；有31.9%的同W對理財概念完全不了解；只有10.5%的同學(xué)對理財較為了解且參與了一定的理財活動。這個數(shù)據(jù)也反映出了我們當前對大學(xué)生理財觀念培養(yǎng)的不足。

（五）不同性別大學(xué)生間的消費差異

筆者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)不同性別的大學(xué)生之間存在一定的理財差異。由于女生對外表的追求以及其感性的消費態(tài)度，也使得近75%女生在購物方面的消費要明顯高于男生。另外，有57.4%的女生也熱衷于假期旅游，這一部分的比例也較男生要高，可見旅游消費也已然成為女性的熱門消費，而網(wǎng)絡(luò)游戲方面則是男生消費的重點方面。

（六）不同年紀大學(xué)生間的理財差異

在大學(xué)生年齡增長的同時，其可支配費用的來源、消費結(jié)構(gòu)和理財觀念也在悄然變化。剛?cè)雽W(xué)的大一同學(xué)因為不熟悉環(huán)境，只有15.5%的同學(xué)到校外做兼職。因此，他們的經(jīng)濟來源比較單一，主要由家長供給，對家庭的依賴性較強。而高年級學(xué)生，隨著對周圍環(huán)境的熟悉，且空余時間比較充足，有30.2%的學(xué)生進行校外兼職，有25.3%的同學(xué)參與各種課外活動，擁有了更廣闊的經(jīng)濟來源。

（七）消費理念問題

由調(diào)查可知，一些大學(xué)生片面追求新穎，關(guān)注時尚，而且存在盲目消費、攀比消費、浪費消費等不良消費傾向。有60%以上的學(xué)生花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少，看到別人買什么自己也買。消費缺乏理性，自身意志力較差，導(dǎo)致大多數(shù)大學(xué)生每月生活費沒有結(jié)余。

二、針對大學(xué)生理財現(xiàn)狀的部分建議

（一）學(xué)會記賬，明確資金的流動情況

學(xué)會記賬和編制預(yù)算，可以合理、有效地控制消費。記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的賬本，就可以掌握自己的收支情況，對自己每筆資金的去向都有詳細的記錄。養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，學(xué)會針對自己每月的開支編制預(yù)算，從而保證不會有月初“富翁”月底“負翁”的情況發(fā)生。

（二）適當兼職，增加收入為理財提供資金保證

兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，增加自己收入的同時還可以積累一定的生活經(jīng)驗，是一種無形資本，這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

（三）學(xué)會適度花錢、合理消費

理財并不等于只知道存錢，也要學(xué)會合理的消費。學(xué)會花錢，不光要學(xué)會計劃，同時也要學(xué)會花錢的技巧，要理性消費，不要盲目消費、攀比消費，不要被所謂的“打折”、“促銷”等手段所左右。

篇8

一、財商教育與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)的重要性

（一）財商的概念和內(nèi)容

所謂財商，是指一個人對所有財富的認知、獲取和運用的能力，主要包括財務(wù)知識、投資戰(zhàn)略、市場供給與需求、法律規(guī)章等技能。

目前，我國高校在情商方面普遍重視不夠，充滿好奇的在校大學(xué)生們多數(shù)在興趣的驅(qū)使下不斷盲目地嘗試投資，結(jié)果十分不理想。本文的主要目的：在合理的課程體系下用模擬實際操作和案例引導(dǎo)學(xué)生的興趣和思考，在他們的詢問和熱情反饋下不斷輔助專業(yè)知識去答疑解惑，無論對情商培養(yǎng)還是對教學(xué)目的的達成都是一件十分有意義的事情。本文僅以個人教學(xué)過程中的三個實踐環(huán)節(jié)來談?wù)劇锻顿Y學(xué)》課程中對培養(yǎng)情商所設(shè)立的環(huán)節(jié)和取得的效果。

（二）財商教育的背景和意義

我國對于錢財比較保守的落后觀念，且我國投資市場發(fā)展歷史短，規(guī)范化較發(fā)達國家還不夠完善，人們對可投資渠道所知甚少，家庭對青少年的理財觀念的形成和教育更是微乎其微。這些情況導(dǎo)致現(xiàn)在的青少年的消費觀、財富觀都充斥著許多投機的幻想以及誤區(qū)，他們有的遵循現(xiàn)實主義，功利主義，一切以“利”字為做事的衡量準則；有的好逸惡勞，總是希望不勞而獲，通過投機獲得大量的財富。這些不好的人生觀讓他們鋪張、浪費，不珍惜父母和他人的勞動成果，所以對于青少年財商的教育顯得尤為重要，希望他們能夠客觀、理性地對待財富，成為建設(shè)社會主義宏偉愿景的堅實力量。

對學(xué)生能力的培養(yǎng)也已經(jīng)從過去的要求學(xué)習(xí)成績（智商），發(fā)展成為培養(yǎng)人際溝通能力（情商）、塑造正確的消費觀念、創(chuàng)造和管理財富的能力（財商），他們被一并成為現(xiàn)代青年生存和發(fā)展的三大要素。

所謂“君子愛財，取之有道”，財商就是教育青少年成為通過自身努力成為合理取得財富、創(chuàng)造財富的能人，牢固樹立社會主義核心價值觀。對于這樣的教育和培養(yǎng)，《投資學(xué)》由于其學(xué)科自身內(nèi)容和體系的設(shè)定，有著得天獨厚的教育優(yōu)勢，所以本文嘗試分享《投資學(xué)》中對于財商的實踐培養(yǎng)環(huán)節(jié)的一些嘗試。

（三）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)的重要性

大學(xué)生積極創(chuàng)業(yè)是我國新的經(jīng)濟形勢的迫切需要。加入世貿(mào)組織后，我們國家面臨著空前激烈的競爭環(huán)境。無論從行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)還是從業(yè)人員都與國際發(fā)達國家有著不小的差距。我們需要培養(yǎng)更多有思路、敢創(chuàng)業(yè)、勇于改革的新一代大學(xué)生；另一方面，我國面臨著空前的就業(yè)問題，就業(yè)的擁堵導(dǎo)致了人們對教育的重視程度的減弱以及一系列的社會問題。而創(chuàng)業(yè)思路的開啟，無疑起到了緩解就業(yè)壓力的積極作用。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為發(fā)展、刺激國民經(jīng)濟的強大原動力，成為緩解就業(yè)壓力，維護國計民生的穩(wěn)定器。美國以互聯(lián)網(wǎng)為背景的青年一代新貴已經(jīng)為我們展現(xiàn)了青年人創(chuàng)業(yè)的美好前景和現(xiàn)實榜樣，所以，突出培養(yǎng)大學(xué)生的愛好及個性發(fā)展，在傳授知識的過程中兼顧實踐能力的培養(yǎng)，提高大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識與創(chuàng)業(yè)能力，意義非凡[1]。

二、《投資學(xué)》實踐教學(xué)與大學(xué)生財商意識形成

（一）模擬投資創(chuàng)業(yè)方案

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是當前政府大力扶持的項目之一，一方面為了鼓勵高校畢業(yè)生學(xué)以致用，一方面為了緩解就業(yè)壓力?！锻顿Y學(xué)》作為金融學(xué)前沿學(xué)科，結(jié)合課程內(nèi)容培養(yǎng)同學(xué)對創(chuàng)業(yè)、對自身甚至對人生更深層次的思索。

由于各地創(chuàng)業(yè)貸款支持力度不一致，本次模擬以十萬元為例。創(chuàng)業(yè)方案大致包括幾個部分：擬定投資對象，進行市場調(diào)研（這里多數(shù)同學(xué)采用網(wǎng)絡(luò)較為流行的微信問卷星），合理化論證后確定投資對象，組建投資內(nèi)容（包括投資金額，經(jīng)營方向，具體選址，操作流程，固定投資設(shè)備購買，相關(guān)營業(yè)許可的獲得），研究投資環(huán)境（宏觀，如經(jīng)濟中低速發(fā)展，行業(yè)風(fēng)險等；微觀，如競爭對手分析，目標客戶群特征分析），投資定位（高、中、低端以及服務(wù)特色），財務(wù)分析（按照預(yù)期擬定資產(chǎn)負債表和利潤表）以及最后總結(jié)。

在實踐中，最初同學(xué)們的想法天馬行空，不是把投資想得太完美，最后初始資金難以支撐，就是過低的預(yù)算成本，把員工工資估算成一個月600元，沒能與實際情況相結(jié)合。經(jīng)過不斷的論證和分析，實地調(diào)查詢問相關(guān)設(shè)備費用等，同學(xué)互評以及老師意見，最終敲定每個人的根據(jù)自己興趣愛好、專業(yè)特長的較為實際的創(chuàng)業(yè)方案。同學(xué)普遍有種錢花起來太快賺起來太難的感慨，對財富對金錢都有了新的認識。

（二）模擬炒股

股票投資在社會上引起越來越大的關(guān)注，成為了普通百姓唾手可得的投資渠道，對股票的好奇和關(guān)注也蔓延到了高校學(xué)生的群體了，對提升學(xué)生投資意識大有幫助。但是多數(shù)人苦于缺乏資金。缺乏平臺，于是《投資學(xué)》給同學(xué)們一個嘗試模擬股票投資的機會。

在此之前，投資學(xué)課程首先為同學(xué)們進行基本知識的普及，內(nèi)容包括基本經(jīng)濟面分析以及技術(shù)指標分析等等，為同學(xué)們理性炒股鋪墊前期基礎(chǔ)；其次，要進行心理建設(shè)。投資不是投機，很多同學(xué)會有種反正是模擬又不是真的，那就放手搏一下試試，投資方式變成了賭博。此外，同樣的時間區(qū)間面臨同樣的市場環(huán)境和投資機會，會使得評比更加公平。

這次股票模擬的金額根據(jù)同學(xué)就業(yè)五年內(nèi)的資金余額比例，定為五萬元，給大家推薦的模擬平臺為金博士股票模擬操作軟件，同學(xué)們有自主選擇模擬炒股平臺的權(quán)利。規(guī)則為同時開戶，以伍萬元為注冊資金，以一個學(xué)期的時間為限，不限次數(shù)操作，最后以結(jié)余資金排名作為考核成績的主要依據(jù)，并請班級前五名同學(xué)為大家介紹自己研究股票的思路和依據(jù)。

通過這樣的模擬演練，同學(xué)們都特別專注、認真，并且能在過程中不斷的討論，如T+1交易，同學(xué)們在買入股票后遇到特別好的漲勢，急于賣出卻無法進行交易，這時才體會了上課時所講授的我國股票交易市場實行的是下一交易日才能進行買賣的交易制度；如課堂講授的投資組合的風(fēng)險分散部分，在實際操作中有的同學(xué)偏愛銀行股，股票組合中清一色各類銀行股，在大家討論環(huán)節(jié)教師負責(zé)向?qū)W生闡明這類組合的利弊，如風(fēng)險大，投機性強等等，然后讓學(xué)生自己權(quán)衡?？傊?，大家在股票模擬操作中，大家對資金財富有了更加客觀的認識，操作中更更加注重保值增值，力求財富的穩(wěn)定增長，過去的投機冒險心理和對待財富的一些冒進的夢想一夜暴富的投資觀念都得到了扭轉(zhuǎn)。

（三）拓寬投資視野，進行模擬理財搭配方案

理財在家庭生活中非常重要，正所謂“你不理財，財不理你”。個人理財就是指根據(jù)個人似的實際狀況，如家庭收入、消費水平、風(fēng)險喜好等等做出合理的個人財產(chǎn)規(guī)劃，通過合理的投資理財渠道進行配置。通常情況下個人財產(chǎn)可以投資的產(chǎn)品包括：儲蓄、債券、基金、股票、保險、外匯、期貨等等。根據(jù)個人的短期目標和主要期待利益，遵循風(fēng)險分散原則以及資產(chǎn)匹配原則，制定屬于每一個人的量身定做效益最大化的理財方案。

在個人理財?shù)幕A(chǔ)上，理財規(guī)劃可以繼續(xù)發(fā)展為家庭理財。家庭理財是指通過客觀分析家庭的財務(wù)狀況，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢，從現(xiàn)狀出發(fā)，為家庭設(shè)計合理的資產(chǎn)組合和財務(wù)目標。家庭理財同時也是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動。

在《投資學(xué)》的課堂上，為孩子們拓寬了投資的渠道和視野。從單純的知道家庭資金盈余可以用來儲蓄以外，我們還可以做基金，保險，股票，債券，銀行的理財產(chǎn)品，數(shù)額稍大的還可以選擇信托。在這里，我重點和同學(xué)們強調(diào)了保險所占有的一席之地。在發(fā)達國家，保險是家庭理財配額里必不可少的部分且占據(jù)著舉足輕重的地位。但是在我們國家里，由于保險業(yè)自發(fā)展之初存在著諸多不規(guī)范之處，充斥著人們的質(zhì)疑和非議，所以早期我國家庭理財觀念里往往對保險是排斥的。但是，保險的主要作用是成為家庭遭遇意外風(fēng)險時的最后一根救命稻草，每個家庭需要根據(jù)自己的年齡生命周期，收入等個性特征進行最適當?shù)碾U種匹配。

在個人理財中，尤其是在校大學(xué)生，一要做好消費計劃，有節(jié)制的消費，有計劃的消費。其次針對余額要進行適當?shù)那肋x擇，如基金定投就是一個非常不錯的選擇，完全符合每期余額少但是可以控制相對數(shù)量穩(wěn)定的特點。

在這部分投資理財教學(xué)中，選用不同年齡段、不同職業(yè)、不同收入的個體進行理財分析，也針對不同類型家庭以及每個家庭當前需要的主要特質(zhì)進行理財產(chǎn)品的匹配。

同學(xué)們通過這種理財產(chǎn)品對個人和家庭的分析和方案設(shè)計，對理財有了新的認識，不再是可有可無的小事，里面有很多思考和學(xué)問，收益也很可觀。同時，同學(xué)們通過整個教學(xué)過程對自身的消費觀念也有了極大的改觀，對于理財?shù)囊?guī)劃或者對于人生的規(guī)劃已經(jīng)開始思考。

三、結(jié)語

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關(guān)鍵詞 大學(xué)生理財 教學(xué)方法 實踐應(yīng)用

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融的普及，人們對理財?shù)恼J識和意識有了很大的提高，在現(xiàn)代生活中，能否進行科學(xué)的理財規(guī)劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低，不同的理財規(guī)劃，往往會產(chǎn)生截然不同的收益，大學(xué)生學(xué)習(xí)理財課程是刻不容緩的，能夠不斷改善大學(xué)生的理財觀念和理財能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，許多學(xué)校也開設(shè)公共課《大學(xué)生理財》。如何使大學(xué)生真正提理財觀念和能力，能夠?qū)W以致用有利于完善個人理財教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財商水平才是最主要的。

1加大力度開設(shè)大學(xué)生理財課程的重要性

美國經(jīng)濟教育國家委員會主席說過一句話――對大學(xué)生進行經(jīng)濟學(xué)和個人理財教育是建立一個擁有深謀遠慮的投資者和儲蓄者，有見識的消費者，高勞動生產(chǎn)率的勞動力，負責(zé)任公民和全球經(jīng)濟有效參與者的國家來說是至關(guān)重要的。

1.1個人理財需求增長較快

隨著人們收入的不斷提高和金融知識的普及，越來越多的個人及家庭對金融投資工具的了解不斷增加和提高，使得更多的人愿意使用金融工具來為自己的原有的資產(chǎn)增值或者是保值，金融市場不斷的發(fā)展壯大，相應(yīng)的融資工具不斷的增加，理財產(chǎn)品市場不斷擴大。據(jù)調(diào)查了解，我國中高端消費者人群中半數(shù)以上人群需要理財服務(wù)；有相當一部分人群愿意為理財服務(wù)支付費用。市場金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角也是成為高校理財教育的基本目標之一。

1.2當今大學(xué)生理財能力有待提高

人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年各個時期都需要理財，而對于大學(xué)生而言理財是十分重要的，也是非常必要的。我國理財教育的現(xiàn)狀需要加強對大學(xué)生的理財教育，在我國85%以上的孩子不懂得理財，而財商時間是現(xiàn)在社會人們必備的素質(zhì)之一，很多人認為我國是一個發(fā)展中國家，大多數(shù)人不富裕，不具備理財?shù)臈l件，而大學(xué)生作為一個純消費群體更是無“財”可理。實際上這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的，它是對自己人生的一種長期規(guī)劃，學(xué)會使用理財使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，大學(xué)生面臨結(jié)婚、買房、生育子女、子女教育、養(yǎng)老等現(xiàn)實問題，所以大學(xué)生更應(yīng)該具備必要的理財知識來提高自己將來生活質(zhì)量和品位。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入水平的不斷提高，在校大學(xué)生的可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生是一個特殊的消費群里，他們沒有經(jīng)濟來源，卻有一筆穩(wěn)定的“收入”，與中小學(xué)生相比，大學(xué)生可以自由支配大量現(xiàn)金，但是由于我國理財教育的落后使得大學(xué)生存在消費無計劃、消費結(jié)構(gòu)不合理、消費品相互攀比、生活奢侈浪費等問題。隨著高校理財課程的增加，當代大學(xué)生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，有70%大學(xué)生表示，需要通過高校開展的公開大學(xué)生理財知識課程來更好的獲取理財知識。

2大學(xué)生理財教育是素質(zhì)教育的基礎(chǔ)并且有著重要意義

加強大學(xué)生理財教育是我國推進素質(zhì)教育的必要要求，現(xiàn)代教育研究表明公民的基本素質(zhì)包括我們熟悉的智商、情商、還有我們現(xiàn)在將來最為重視的財商，財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是一個人的理財智慧。財商、智商與情商是現(xiàn)在人應(yīng)具備的三大基本素質(zhì)?？梢赃@樣理解，財商是人作為經(jīng)濟人在經(jīng)濟社會中的生存能力，財商越高，人管理金錢的能力越強。隨著我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟的確立“如何科學(xué)的使用金錢”就成了我國公民應(yīng)該具備的基本素質(zhì)。對大學(xué)生而言，學(xué)會消費和理財與掌握其他主要知識同樣重要，所以在大學(xué)開設(shè)理財教育史對大學(xué)生素質(zhì)教育的必要要求。

有關(guān)調(diào)查顯示，由于理財知識的匱乏，大學(xué)生中出現(xiàn)了各種各樣不能順利完成學(xué)業(yè)的現(xiàn)象：當今的大學(xué)生大部分是家中的獨身子女，而且在物質(zhì)豐富又溺愛的環(huán)境中長大，錢是會花不會掙，存在總是不夠用的問題，這幾乎是所有大學(xué)生的問題，由于大學(xué)生不善理財部分學(xué)生很快花光生活費、學(xué)費而影響了學(xué)業(yè)的完成。對于那些經(jīng)濟條件較差的學(xué)生來說，不理性消費不僅影響生活質(zhì)量，還關(guān)系到其他學(xué)業(yè)的順利完成，所以合理地分配資金完成學(xué)業(yè)，是家境較為貧困的大學(xué)生面臨的最大的問題；部分大學(xué)生懂得一些財務(wù)知識，所以用各種方法去尋找賺錢的渠道，大學(xué)生已經(jīng)成人，自食其力本無可厚非，但是他們中的很多人本末倒置，將大部分精力放在經(jīng)濟創(chuàng)收上，從而成績下降、不及格最終導(dǎo)致不能按時畢業(yè)；還有一部分大學(xué)生對金錢的認識扭曲，唯利是圖，不惜用違法犯罪的手段來獲取經(jīng)濟收入，從而斷送了自己的美好前途，這些現(xiàn)象的發(fā)生表明，必須加大、加強對大學(xué)生的理財教育，讓他們更好的認識金錢，更好的善用金錢。在當今的市場（下轉(zhuǎn)第80頁）（上接第72頁）經(jīng)濟和商品經(jīng)濟社會中，一個人的理財能力直接關(guān)系到他的事業(yè)成功和家庭幸福，理財師一個人一輩子都要做的事情，我們從出生到死亡時時刻刻都在和金錢打交道，誰也不能避免，所以如果能夠在大學(xué)或者是更早的時候樹立正確的理財意識，掌握理財知識，對一生的規(guī)劃都會有幫助，大學(xué)生生活學(xué)習(xí)在校園中，如果能在這段時間中學(xué)好理財還有培養(yǎng)好理財?shù)暮昧?xí)慣，才能夠在以后的，在走向社會更好的處理好自己將來的財務(wù)問題，過上自己夢想的幸福生活，而這一切都離不開對大學(xué)的理財教育。

科學(xué)的消費觀，不但表現(xiàn)為會花錢，而是會花錢和敢花錢的統(tǒng)一，在消費實踐中，敢花錢其實并不難，難的是會花錢，后者實際上是很多社會人都存在這樣的問題，對于大學(xué)生來講也是最欠缺的，很多大學(xué)生存在高消費、亂消費的問題，結(jié)果導(dǎo)致自己收支失衡，經(jīng)濟拮據(jù)，陷入困境。這與理財基本知識和基本技能的欠缺緊密相關(guān)，大學(xué)生沒有固定的工作和固定的收入，有很多學(xué)生會說“我無財可理”，但值得一提的是，關(guān)于“理財”這個詞，不能局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)，更應(yīng)該包括科學(xué)地獲得資產(chǎn)的方式，對于理財師通過科學(xué)合理的方式來獲得財富，通過對這些財富的正確使用已達到財富的增值。也就是說，大學(xué)生理財，既要“節(jié)流”，對口袋里的錢適當?shù)厥褂茫惨伴_源”，科學(xué)地創(chuàng)造收入。

大學(xué)時代是人生的一個重要階段，也是理財?shù)钠鸩诫A段和學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金階段，對于沒有收入的在校大學(xué)生而言大學(xué)階段的理財培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，因此在日常生活中藥學(xué)習(xí)養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，學(xué)會理財，從自己的每月生活費用開始，要知道從小錢開始理，以后大錢就會得心應(yīng)手了，這是大學(xué)生在踏入社會前應(yīng)該做好的一項準備工作，也是為進入社會生存做好鋪墊。

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篇10

論文摘要：目前農(nóng)村理財技能人才的缺乏制約了農(nóng)村理財市場的發(fā)展。如何培養(yǎng)大量的農(nóng)村理財技能人才，使農(nóng)民能夠得到更多更好的理財服務(wù)和理財收益，需要清楚地了解農(nóng)村理財技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑，以推進我國農(nóng)村理財技能人才的開發(fā)。

隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的深入，農(nóng)民收入和生活水平不斷提高，農(nóng)村理財服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實情和現(xiàn)代經(jīng)濟知識的投資理財人才，幫助農(nóng)民群眾放心投資理財，確保財富留得住、增值快，使農(nóng)民成為真正意義上的國家經(jīng)濟發(fā)展的最大實惠受益人。而農(nóng)村理財技能人才目前相當缺乏，成為制約農(nóng)村理財市場發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑等問題，并提出相關(guān)建議。

一、農(nóng)村理財技能人才的社會需求

1。農(nóng)民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能，以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長，農(nóng)民的理財觀念正在轉(zhuǎn)變，投資理財?shù)男枨蟛粩嘣黾?，但由于大多?shù)農(nóng)民缺乏投資理財知識、缺乏農(nóng)村理財技能人才、農(nóng)村理財渠道單一等因素，農(nóng)村理財市場發(fā)展緩慢，農(nóng)民個人資產(chǎn)的保值增值能力不強，如國家統(tǒng)計局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，當年前三季度，農(nóng)村居民人均財產(chǎn)性收入僅為84元。

2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)是提供農(nóng)村理財服務(wù)的重要平臺，需要大量的具有農(nóng)村理財技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對農(nóng)村理財市場興趣不大，收縮農(nóng)村網(wǎng)點，限制向農(nóng)村貸款，理財產(chǎn)品主要針對城市人口，證券、期貨、保險公司也難以深入農(nóng)村，使大部分的農(nóng)民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務(wù)。其實我國農(nóng)村理財市場是一個潛力巨大的市場，各級農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起對廣大農(nóng)民群眾開展投資理財知識普及和教育的責(zé)任，積極聘用和培養(yǎng)大量的理財技能人才深入到農(nóng)村，搭建農(nóng)村理財服務(wù)平臺，為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財服務(wù)。

3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險能力差，這就需要具有企業(yè)理財技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營管理問題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢莊這種高風(fēng)險投融資活動，會嚴重影響農(nóng)民的理財質(zhì)量，需要農(nóng)村理財技能人才的正確引導(dǎo)。各級農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委，為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，提高當?shù)剞r(nóng)民的生活水平，更需要理財技能人才來參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟的建設(shè)，提高村級理財水平。

二、農(nóng)村理財技能人才的培養(yǎng)途徑

農(nóng)村理財技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟、投資等基礎(chǔ)知識;二要有較豐富的實踐經(jīng)驗和技能，須具備實際的操作能力。農(nóng)村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力，理財服務(wù)的營銷能力，財務(wù)策劃書和文字表達能力及風(fēng)險的預(yù)知和平衡能力。

農(nóng)村理財技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個方面:

1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財技能人才。目前，高等院校的金融理財專業(yè)非常熱門，越來越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個專業(yè)。但是絕大部分理財專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機構(gòu)或企業(yè)工作，主要面對大中城市的理財市場，為城市企業(yè)和居民提供理財服務(wù)，這造成了農(nóng)村理財技能人才的匾乏。因此，我國高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財服務(wù)的專門人才，建立農(nóng)村理財技能人才的培養(yǎng)模式，開設(shè)針對農(nóng)村理財?shù)恼n程。

例如，浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”，針對農(nóng)村金融發(fā)展的實際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況，在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專業(yè)”，并在現(xiàn)有的專業(yè)中，設(shè)立農(nóng)村金融方向，如財會專業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺方向，保險專業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險方向，理財專業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財方向，營銷專業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時，增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟有關(guān)的課，編寫《農(nóng)戶經(jīng)濟行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺業(yè)務(wù)》等特色化教材，制定符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際情況的專業(yè)教學(xué)計劃，讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門工作，并建立獎學(xué)金，對到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵。 浙江經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實務(wù)專業(yè)也積極培養(yǎng)理財技能人才，建立和利用金融服務(wù)實驗公司平臺，開設(shè)金融服務(wù)公司崗位認識課程，在各模塊老師的指導(dǎo)下對工學(xué)結(jié)合的實踐教學(xué)模式進行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務(wù)實驗公司直接引入各大金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財實踐的對象，由金融機構(gòu)的專家直接參與產(chǎn)品和專業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn)，再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段，所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開展相應(yīng)的理財業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過金融管理與實務(wù)專業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革，使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業(yè)人員資格證書，學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財工作崗位。

2.各級金融機構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財服務(wù)平臺，積極聘用具有農(nóng)村理財技能的高校畢業(yè)生，面向農(nóng)村宣傳和提供理對月又務(wù)。金融機構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財市場的發(fā)展，開發(fā)和聘用農(nóng)村理財技能人才，積極拓展農(nóng)村理財市場。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財部門，搭建功能完善的理財平臺，承擔(dān)專業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點為主設(shè)立農(nóng)村理財服務(wù)柜臺，聘用農(nóng)村理財技能人才，積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專業(yè)化、個性化、多樣化的理財服務(wù)，推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財顧問”，為農(nóng)民答疑解惑，在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中，將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農(nóng)戶家中，從而大大提高農(nóng)民的理財意識，最大限度地調(diào)動他們參與生產(chǎn)、流通、理財、投資的積極性，使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財市場的主力軍。

3.通過各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財意識和技能，使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財技能人才。金融機構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級政府部門、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合，組織農(nóng)村理財技能人員進村入戶，向農(nóng)民開辦理財講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報刊和發(fā)放資料等多種載體，組織農(nóng)民開展金融投資理財知識的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)網(wǎng)點的同時，還要積極對廣大農(nóng)民進行“金融理財掃盲”行動，開辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等，如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開辦的“幸福學(xué)院”，不僅使當?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì)，學(xué)到有用知識，而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程中的價值突顯，增強了農(nóng)民群眾的金融、理財、風(fēng)險等基本知識，從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì)，使農(nóng)民成為自己的理財專家，充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動性，從而也改善了農(nóng)村的理財環(huán)境，繁榮農(nóng)村理財市場。

三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財技能人才的建議

下各級政府應(yīng)重視農(nóng)村理財技能人才的開發(fā)，出臺相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村，并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、后續(xù)教育等一系列問題，為留住農(nóng)村理財技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財市場創(chuàng)造良好的環(huán)境。