導語：如何才能寫好一篇網絡詐騙受騙原因，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2014年“雙11”節(jié)這天，來自阿里的數(shù)據(jù)顯示，11月11日0時1分11秒，天貓“雙11”銷售額破億元。凌晨剛過3分鐘，交易額就達10億元（此銷售額，2013年耗時6分7秒，2014年比2013年快了一倍）。0時14分02秒，突破50億元。0時38分28秒，交易額沖到100億元（去年沖到100億元用了5小時49分）。13時31分，銷售額突破去年362億元紀錄。21時12分，銷售額突破500億元。瘋了？神了？數(shù)據(jù)就這么直觀的擺在我們面前，事實由不得我們有任何的懷疑。

大部分人稱心如意滿載而歸，但也有不少人愁眉苦臉財物兩空。在這個幾近瘋狂卻又習以為常的網購時代，每天都在發(fā)生著一件件網絡詐騙案件，是的，就在我們每個人的身邊。也許這僅僅只是一小部分，但基數(shù)龐大積少成多，雖說沒有具體統(tǒng)計，但我想這個數(shù)字也是令人觸目驚心的！

下面我就發(fā)生在校園里的詐騙案件，結合身邊學生的真實案例，分析當事人的上當過程，剖析受騙原因，提出防范措施，僅供大家參考：

案例1、某女生接到自稱淘寶客服的電話，后來將自己的信用卡號碼告訴對方，結果信用卡里的2000余元人民幣被轉走。

案例2、女生張某某報警前曾在淘寶網上購物，后在網上接到消息，對方稱因為訂單異常，所以需要張?zhí)峁┫嚓P信息，待其把建行卡卡號及密碼輸入后，馬上就發(fā)現(xiàn)卡上的3160元被轉走了。

案例3、某女生在宿舍里接到電話，稱其惡意透支，被舉報，讓其將卡內人民幣12700元錢轉到安全賬戶，等到自己發(fā)現(xiàn)上當時，錢已經被騙走，對方電話也打不通了。

案例4、學生宋某某報案，稱其上網刷信譽，后通過網銀匯給對方賬號8480元，再與對方聯(lián)系時已是人去樓空，杳無音信。

案例5、女生許某某，其在國外的母親從QQ上接到女兒的留言，稱出國留學事宜手續(xù)已辦妥，現(xiàn)要向留學機構匯入經費，因為家里此前曾經有過讓女兒出國留學的打算，其母親在沒有核實的情況下，向對方賬號匯出了54400元人民幣。

………

夠了！類似以上種種舉不勝舉，而且還在我們身邊繼續(xù)發(fā)生，這究竟是什么原因造成的呢？初步歸納我認為有以下幾點：

一是網絡發(fā)展迅速，第三方支付系統(tǒng)已經成為網絡交易中的一個重要環(huán)節(jié)，它在為網絡交易提供安全保障的同時，自身也易被不法分子利用，不自覺地充當了“釣魚”的工具，至今仍未有一個有效的機制能夠防范和處置網絡詐騙。對不法分子而言，網絡詐騙的成本低，有關部門監(jiān)管的難度較大;二是大學生個人對信息和隱私自我保護意識較差。許多學生思想單純容易輕信他人，在有些場合特別是在網上將個人賬戶的淘寶驗證碼、銀行卡賬號、密碼等信息泄露，讓騙子有機可趁;三是部分大學生缺乏一定的網購常識。根據(jù)淘寶網上購物的交易規(guī)則，退款時并不需要輸入確認為本人操作的驗證碼，同時，在交易成功以后，正常的交易也不會再次輸入支付寶密碼，需要多次輸入銀行卡或支付寶密碼的情形一般都為釣魚網站;四是許多學生尤其是女生在遇到類似詐騙案件時，明知對方有詐騙嫌疑，卻仍然抱有僥幸心理，總以為騙子不會那么巧合地就出現(xiàn)在自己身邊，結果不知不覺中步入騙子的圈套，待發(fā)現(xiàn)受騙時才后悔莫及。由于年輕人的虛榮心又好面子，就算是受騙了也羞于把自己的經歷告訴別人，以免當反面教材;五是期望天上有餡餅會掉到自己的腳下，好事會輪到自己頭上，而且遇到“好事”還不愿與人分享（比如和同學朋友交流是否屬實可信），等到發(fā)現(xiàn)被騙時又礙于面子不能及時向老師反映或者到學校保衛(wèi)部門求助，而是事后例行公事般的到公安機關報案，心里也沒抱任何希望，因為他們也明白這種案件破獲的概率太小了！

由于相關法律法規(guī)尚未健全，盡管執(zhí)法部門已經意識到網絡詐騙的嚴重性和危害性，但網絡監(jiān)管還是有一定難度，其體制、法規(guī)仍待健全，雖然一些網絡購物平臺提供了消費者申訴維權平臺，但目前并未有一個具有較強實際意義的舉報平臺。結合眾多案例，根據(jù)本人的經驗，我認為有以下措施可以借鑒：

第一、在網絡里或是電話中凡是有人主動向你提及錢的事情，不管是主動給你錢或者是要求你轉賬，都要提高防范意識多留個心眼，只有騙子才有所謂的“安全賬戶”，千萬不要盲目輕信去轉賬，執(zhí)法機關不會通過電話來辦案，公檢法機關的電話也不能直接轉接，如要核實電話可直接打“110”查詢，QQ、微信方便好用，但也最容易被人冒名行騙，如果遇到家人和同學朋友向你借錢，不要覺得不好意思或者圖方便省事，打個電話核實一下一切都 “OK”了！

第二、我們學校每年都會利用入學教育等機會系統(tǒng)的給學生講解安全和防詐騙知識，加強學生自我防范教育，盡量消除安全隱患，并且請轄區(qū)有處理網絡詐騙事件相關經驗的警察通過生動的案例現(xiàn)身說法，開展防范技能的專門教育，加強學生的重視程度，提高防范意識。

第三、關注學生動態(tài)，加強與家長的聯(lián)系溝通，加強對網絡防詐騙知識的宣傳和普及，借助一切可以利用的力量保證學生權益和財產安全，通過平安校園QQ群和微信群，把校園近期網絡詐騙的動態(tài)和特點告知全校所有學生管理工作的領導和輔導員，通過他們定期召開安全教育主題班會，讓學生知道近期新型的詐騙手段以及應對措施，經常關注有關報道和書籍，積累網購經驗，增加自我保護意識和鑒別意識，對不明網站，不要輕易相信，如發(fā)現(xiàn)可能受騙，及時凍結個人賬號并在第一時間迅速報警。

面對當今的信息時代，加強大學生的網絡防騙教育刻不容緩，這需要作為學生工作者的我們充分利用身邊資源、采取多種形式，對學生進行有針對性的教育，不斷加強和改進當代大學生的安全教育模式，通過有效提高大學生的安全防范能力，防微杜漸，為大學生的健康成長營造良好的環(huán)境。

篇2

你涉案了

冒充公安、檢察院、法院等機關工作人員，打電話或發(fā)短信、微信，告訴你身份信息被盜用或其他原因已經涉嫌重大案件了（如販毒、洗錢和非法集資等），有的甚至把你的照片做成了一個假的通緝令，有的則留有所謂公安機關的固定電話，讓你不信可以查詢等等，然后為了證明清白或保護資金財產安全，把你名下所有的財產全部轉到所謂的公安機關安全監(jiān)管賬號或資金比較對賬號，從而實施詐騙。近日，就有老人中招。他們的資金轉到的不是安全監(jiān)管賬號，而是犯罪分子控制的賬戶，犯罪分子迅速把錢轉走，他們的錢大多情況下是肉包子打狗一去無回。

防范對策：接到此類電話、短信等，首先不必緊張，不去理會，因為公檢法機關工作人員辦案從不會叫你把錢轉到某賬戶的。其次，把這件事告訴子女、親戚和朋友商討對策，也防止他們上當受騙。再者，若還半信半疑，可直接打110報警。

你欠費了

冒充電信、郵政和公積金管理中心等單位的工作人員，通知你電話欠費、電視網絡欠費、取包裹快件和公積金賬戶凍結等，先套取您的身份信息和家庭住址，然后再實施詐騙。

防范對策：接到此類電話，不要告訴對方自己的信息，要么立即掛斷電話，要么學會套對方信息，問清楚了自然也就不會上當受騙了。

高息誘惑

冒充銀行、保險公司、證券公司、擔保公司、典當行和理財公司、P2P網貸平臺公司等金融單位的工作人員進行詐騙。如告訴信用卡透支欠費、推銷高收益理財產品，進行民間借貸和非法集資及傳銷等。你看中的是比較高的利息，詐騙團伙看中的則是你的本金。

防范對策：要明白天上不會掉餡餅，不要相信電話、短信、微信和網絡推銷，高收益的理財往往伴隨高風險。只要不貪心，稍加留心，就不難識破騙局。買理財產品到正規(guī)金融單位營業(yè)網點比較靠譜。

威脅恐嚇

假扮黑社會老大或馬仔給你打電話，稱你子女或孫子、孫女人在他們手上，拿錢放人，否則要撕票?；蚍Q你的兒子犯罪了，有難等等。

今年2月29日，家住北京永定門附近的老年客戶楊女士來到某銀行網點，神色慌張但情緒較為激動，要求將卡中58萬現(xiàn)金寶快速贖回并且提現(xiàn)。銀行大堂經理及時發(fā)現(xiàn)并立即提示客戶的手機一直保持通話狀態(tài)，但該客戶表示不能掛斷電話，并且要求銀行員工不能出聲。大堂人員就用紙筆和客戶溝通，得知在家中固定電話和手機均接到其女兒被人控制且毆打致傷的消息，并通過電話向楊女士播放了其女兒的哭喊聲和求救聲，隨后要求楊攜帶20萬現(xiàn)金到指定地點并且不能掛手機，否則就會將她女兒殺掉。了解情況后，銀行人員高度重視，初步判斷該客戶接到的電話為“電話詐騙”，并撥打110電話報警；然后又要了楊女士家人的電話，與其進行了聯(lián)系，其“家人”在電話中說“我讓他們綁架了，你們不用管了”就掛斷了電話。10分鐘后，永定門派出所民警趕到銀行，一同對楊女士進行勸解，但楊女士執(zhí)意不掛電話，并且不讓銀行員工說話。此時銀行工作人員堅持勸說客戶和電話中的詐騙人員進行周旋拖延時間。突然客戶的手機有多次呼入電話，銀行人員反復提醒客戶掛斷電話并接電話，客戶終于在銀行工作人員勸說下，掛斷了詐騙嫌疑人的電話，接聽了呼入電話，此刻客戶突然聽到電話中傳來了自己女兒的聲音，其女兒正在單位工作，沒有發(fā)生任何意外。至此，在警方和銀行員工的努力下，成功堵截了一起電話詐騙案，使楊女士免遭資金財產損失。

防范對策：此類詐騙，恐嚇、恫嚇是手段，詐騙才是目的。因此，接到此類電話、信息，不去理會。如果不放心，要么先掛斷電話與家人聯(lián)系核實，要么打110報警，不必驚慌失措。

冒充熟人

通過冒充親戚、朋友、同學、戰(zhàn)友、老部下等身份進行詐騙。有的通過偽裝基站虛擬熟人電話號碼、聲音進行詐騙。有的則通過QQ盜號和微信設置與熟人一樣的頭像進行詐騙。

防范對策：識破此類詐騙關鍵點在于電話向熟悉的本人進行核實。若是多年未見的熟人最好見到本人才能相信。特別是通過QQ和微信聊天借錢和要紅包的，大多為詐騙。

你中獎了

冒充電視臺、彩票公司和稅務機關等單位工作人員，通過電話、短信等謊稱你的發(fā)票、彩票、手機搖一搖、觀看節(jié)目等中獎了，請你把個人信息和地址發(fā)給他們，給你免費寄獎品，或您先交少量的稅或郵費，再領大獎等?；蛟O置和發(fā)送釣魚網站誘人點擊和上當受騙。這是詐騙分子玩的“大數(shù)法則”，總有人因所謂“中獎”而上當受騙。當有人看中他們的獎品，他們騙的是“中獎人”的稅或郵費及個人信息。

篇3

   電信詐騙與我們的生活息息相關，詐騙不是每個人都遇到過，但是在校園生活中我們大學生經常碰到電信詐騙的情況。相信我們每個人都或多或少遇到過以下情況：騙子冒充朋友跟事主借錢，有短信黃成娛樂節(jié)目節(jié)目中獎了，讓事主轉賬繳稅，騙子冒充外地的公檢法讓事主轉賬等等。這些都是電信詐騙的案例。大學生受騙上當主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學生要做好對校園詐騙的預防就必須做到：1、提高防范意識，學會自我保護。大學生要積極參加學校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當受騙。2、交友要謹慎，避免以感情代替理智。3、同學之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個學習目標，生活和學習是統(tǒng)一的同步的，同學間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強溝通、互相幫助，以避免一些傷害。4、服從校園管理，自覺遵守校紀校規(guī)。同學們一定要認真執(zhí)行有關規(guī)定，自覺遵守校紀校規(guī)，積極支持有關部門履行管理職能，并努力發(fā)揮出自己的應有作用。當前隨著網絡、電信技術的日益飛速發(fā)展，一些不法分子借助網絡、電信等媒介實施各種詐騙活動，打擊和防范詐騙已成為全社會的共同話題，一方面，警方要重拳出擊，打擊不法活動，另一方面，就要靠全校師生員工共同努力，提高基本的防范意識和識破詐騙的能力。

特別是對于我們大學生朋友而言，要學習一定的防范詐騙的基本知識，提高防范詐騙的基本能力，遇到實際問題，忌盲目，多思考，千萬不要被某些假象所迷惑。防人之心不可無，一旦涉及到錢財，就要萬分謹慎，多加小心。萬騙不離其宗，不管是現(xiàn)實詐騙還是網絡詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要我們多加強預防心理，切實做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉帳；要及時報案。

犯罪分子都是利用受害人趨利避害和輕信麻痹電的心理，誘使受害人而實施詐騙犯罪活動，為此我們在日常生活和工作中，應提高警惕，加強防范意識，防止受騙。要知道，天下沒有免費的午餐，沒有白掉的餡餅，就算掉了你也撿不到。總之，一定要提高警惕。

   大學生學習防范網絡詐騙心得體會

   面對以上形形的網絡詐騙手段，作為大學生群體應該如何有效地識別、應對和防范?別著急，海淀警方給您支招：

   當您在網上遇到騙子后，您該怎么做?

   1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

   2、不要過分依賴網絡，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”的口訣，比如對方要求你現(xiàn)在把錢給我寄過來，你就記住不決斷晚交錢，說等一等，明天再說；第二句話“睡一覺過一天”是說一般睡一覺到第二天早上起來都明白了，當時覺得比較暈，叫忽悠，睡一覺就好了；最后是找同學、室友、親人談一談，大家聊一聊。有這三句話就保了三個險。

   3、一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴大損失。

   4、馬上進行舉報，可撥打官網客服電話、學校保衛(wèi)處電話、當?shù)嘏沙鏊娫捇?10報警電話向有關部門進行求證或舉報。

   警方提示：提高警惕，嚴防上當。

   1、不貪便宜。雖然網上東西一般比市面上的東西要便宜，但對價格明顯偏低的商品還是要多個心眼，這類商品不是騙局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受騙上當。

   2、使用比較安全的安付通、支付寶、U盾等支付工具。調查顯示，網絡上80%以上的詐騙是因為沒有通過官方支付平臺的正常交易流程進行交易。所以在網上購買商品時要仔細查看、不嫌麻煩，首先看看賣家的信用值，再看商品的品質，同時還要貨比三家，最后一定要用比較安全的支付方式，而不要怕麻煩采取銀行直接匯款的方式。

   3、仔細甄別，嚴加防范。那些克隆網站雖然做得微妙微肖，但若仔細分辨，還是會發(fā)現(xiàn)差別的。您一定要注意域名，克隆網頁再逼真，與官網的域名也是有差別的，一旦發(fā)現(xiàn)域名多了“后綴”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特別是那些要求您提供銀行卡號與密碼的網站更不能大意，一定要仔細分辨，嚴加防范，避免不必要的損失。

   4、千萬不要在網上購買非正當產品，如手機監(jiān)聽器、畢業(yè)證書、考題答案等等，要知道在網上叫賣這些所謂的“商品”，幾乎百分百是騙局，千萬不要抱著僥幸的心理，更不能參與違法交易。

   5、凡是以各種名義要求你先付款的信息，請不要輕信，也不要輕易把自己的銀行卡借給他人。你的財物一定要在自己的控制之下，不要交給他人，特別是陌生人。遇事要多問幾個為什么！

   6、提高自我保護意識，注意妥善保管自己的私人信息，如本人證件號碼、賬號、密碼等，不向他人透露，并盡量避免在網吧等公共場所使用網上電子商務服務。網絡詐騙，正以詭譎多變、防不勝防的態(tài)勢侵入我們的生活，樹立牢固的安全觀念，常備警惕之心對沒有固定收入的大學生而言尤其重要。

   其他應采取的網絡安全防范措施還包括：

   一是安裝防火墻和防病毒軟件，并經常升級；

   二是注意經常給系統(tǒng)打補丁，堵塞軟件漏洞；

   三是禁止瀏覽器運行JavaScript和ActiveX代碼；

   四是不要上一些不太了解的網站，不要執(zhí)行從網上下載后未經殺毒處理的軟件，不要打開msn或者QQ上傳送過來的不明文件等，加強對各類QQ病毒的防范和清除措施。

   最后提醒大家，不管是現(xiàn)實詐騙還是網絡詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要同學們多加強預防心理，多提高一些警惕，多留點心眼，就一定會發(fā)現(xiàn)狐貍尾巴。

   大學生學習防范網絡詐騙心得體會

   如今電信詐騙的手段隨著信息技術的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應該這樣做：

   1、 養(yǎng)成好習慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經被舉報過的詐騙電話。

   2、接到任何有公信力的機構電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構在凍結或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲！

   3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術或者急需借錢的信息或者電話，請務必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認相關事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災禍容易慌亂和擔心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

   4、偽基站的高度發(fā)達使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發(fā)達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機構公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網址或者聯(lián)系電話。 臨柜工作人員在工作時謹記：

   1、合規(guī)操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責任和義務。

篇4

 

 

預防網絡詐騙心得體會范文1    隨著互聯(lián)網、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網絡等方式進行虛假信息詐騙十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實提高廣大學生對網絡、電信詐騙的識別和應對能力，現(xiàn)將有關防止網絡（電信）詐騙的安全知識提醒如下：

   一、網絡詐騙

   1、“網絡釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網站進行詐騙活動，作案手法有以下兩種：

   （1）發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

   （2）不法分子通過設立假冒銀行網站，當用戶輸入錯誤網址后，就會被引入這個假冒網站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

   2、網絡購物類詐騙是指在互聯(lián)網上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件：

   —騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。

   —騙子以種種理由拒絕使用網站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

   —騙子用假冒、劣質、低廉的山寨產品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當，叫苦不堪。

   二、冒充熟人詐騙

   部分大學生到異地求學，使得不法分子趁機利用父母的擔心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學生的某位老師，常以學生生病，急需住院或手術為由，要求家長匯款。

   冒充QQ好友借錢——騙子使用程序解開用戶密碼，然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。

   三、網上中獎詐騙

   當您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網頁進行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。

   四、特別提醒

   面對以上形形的網絡詐騙手段，應該如何有效地識別、應對和防范?別著急，警方給您支招：

   1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

   2、不要過分依賴網絡，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。

   3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴大損失。

   4、馬上進行舉報，可撥打客服電話、輔導員等向有關部門進行求證或舉報。

   最后提醒大家，不管是現(xiàn)實詐騙還是網絡詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要我們多加強預防心理，切實做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉帳；要及時報案。

預防網絡詐騙心得體會范文2    如今電信詐騙的手段隨著信息技術的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應該這樣做：

   1、養(yǎng)成好習慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經被舉報過的詐騙電話。

   2、接到任何有公信力的機構電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構在凍結或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲！

   3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術或者急需借錢的信息或者電話，請務必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認相關事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災禍容易慌亂和擔心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

   4、偽基站的高度發(fā)達使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發(fā)達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機構公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網址或者聯(lián)系電話。 臨柜工作人員在工作時謹記：

   1、合規(guī)操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責任和義務。

   2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。

   3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業(yè)務，最好能讓客戶自己打一個電話當場確認。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責任，心懷客戶。

預防網絡詐騙心得體會范文3

   20__年5月6日，我們班開展了防詐騙觀影活動。該影片介紹了我們有可能遇到的騙局以及應采取的對應防騙手段為主要內容，提高同學們的防騙意識。 詐騙不僅與我們的生活息息相關，而且它時刻屢次發(fā)生我們周圍。因此，我們對這次班會的內容非常認真。我們觀看的影片介紹了詐騙的定義和特點，并且詳細地介紹了許多詐騙手段，如:atm機詐騙，網絡詐騙等。面對這些各式各樣的騙局，我們都不禁提出了疑問。而我們結合圖文和自身收集到的案例向同學們解釋其中的”技竅”后，大家頭上的疑團才開始散開。詐騙可能不是每個人都遇到過的，但是人們在第一次知道這些詐騙手段時的反應還是比較驚恐的。

   高校詐騙案件的預防措施 。大學生受騙上當主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學生要做好對校園詐騙的預防就必須做到：

   1、提高防范意識，學會自我保護。大學生要積極參加學校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當受騙。

   2、交友要謹慎，避免以感情代替理智。

   3、同學之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個學習目標，生活和學習是統(tǒng)一的同步的，同學間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強溝通、互相幫助，以避免一些傷害。

   4、服從校園管理，自覺遵守校紀校規(guī)。同學們一定要認真執(zhí)行有關規(guī)定，自覺遵守校紀校規(guī)，積極支持有關部門履行管理職能，并努力發(fā)揮出自己的應有作用。當前隨著網絡、電信技術的日益飛速發(fā)展，一些不法分子借助網絡、電信等媒介實施各種詐騙活動，打擊和防范詐騙已成為全社會的共同話題，一方面，警方要重拳出擊，打擊不法活動，另一方面，就要靠全校師生員工共同努力，提高基本的防范意識和識破詐騙的能力。

篇5

近年來，隨著通信技術的發(fā)達，一些不法分子借助于手機、電話、網絡等工具從事瘋狂的詐騙活動。而且這些詐騙活動呈現(xiàn)高速增長蔓延態(tài)勢，已經成為一種社會公害。

學校成電信詐騙 “重災區(qū)”

大學生近年來已成電信詐騙受害“重災區(qū)”，一些辦案者和業(yè)內專家指出，個人信息泄露、容易受到誘惑、社會經驗不足和防騙教育缺失，是大學生頻頻被不法分子盯上的關鍵原因。

由于普遍不具備經濟能力，且資金不充裕，學生群體并非電信詐騙的重災區(qū)。但這并非意味著學生群體安全系數(shù)高。事實上，在多類群體中，學生信息堪稱“最沒有安全保障”的一類。

近日，據(jù)接觸到數(shù)個倒賣用戶數(shù)據(jù)的業(yè)內人士介紹：“只要你聽說過的學校，不論大學、中學、小學，它們的數(shù)據(jù)都有。”

其中一位人士展示的上海某知名大學數(shù)據(jù)，包含了學生姓名、學號、性別、年齡、身高、體重、聯(lián)系方式、專業(yè)等詳盡信息。此外，該人士表示可以拿到“全國中小學生學籍信息管理系統(tǒng)”，包括學籍號、學校、入學方式、住址、家庭成員等等。該人士表示，“國內學校，有一半數(shù)據(jù)我都有。即使手頭沒有的，只要你告訴我名字，我也都能拿到?！?/p>

全國中小學生學籍信息管理系統(tǒng)，是由教育部在2012年開始實施上線的系統(tǒng)，旨在對全國范圍內的學生注冊、學生信息維護、畢業(yè)升級、學籍異動實施信息化管理，全國超過1.4億名中小學信息存儲在該系統(tǒng)上。

根據(jù)多位人士報價，“新鮮出爐”、“沒有賣過”的一手學生數(shù)據(jù)，售價約1-2元/條，大量采購還有優(yōu)惠。而二手的數(shù)據(jù)，基本低于1毛，如果批量購買，1萬條二手數(shù)據(jù)約300-500元，大量的學生數(shù)據(jù)流入黑色產業(yè)。

“數(shù)據(jù)流入黑產的途徑有三種，”數(shù)據(jù)庫安全企業(yè)安華金和的安全專家介紹，“一種是接觸到數(shù)據(jù)的工作人員泄露數(shù)據(jù)，一種是黑客入侵目標獲取數(shù)據(jù)，還有一種是第三方IT系統(tǒng)服務公司在提供服務時獲取數(shù)據(jù)并泄露。”

一位教育信息化資深人士說：“學生數(shù)據(jù)存放在很多地方，學校、招生辦、教育機構等等。目前中小學數(shù)據(jù)教育部會提供統(tǒng)一平臺，但大學數(shù)據(jù)，則存儲在各個大學自己手中?！睌?shù)據(jù)存儲渠道的多樣，增加了接觸數(shù)據(jù)人員的數(shù)量，也無限放大了內部人員泄密的風險。

另一方面，多位來自信息安全領域的權威人士表示：“教育行業(yè)的信息安全能力普遍極低?！痹?60旗下補天漏洞平臺上，最近兩年內提交的相關教育機構的漏洞超過1100條，“實際上遠比這多，主要是教育機構漏洞太多，白帽子都懶得去測試，因為沒有成就感。隨便一個入門的黑客，都能搞定絕大多數(shù)學校系統(tǒng)，幾乎不耗時間，甚至只需要敲幾下回車就可以?！?/p>

電信詐騙多少錢會判刑

據(jù)媒體報道，黃河、陳光和崔良（化名）均為“90后”，廣東茂名電白人。2013年6月開始，黃河拉上鐘培、陳光和崔良幾個一起“做業(yè)務”――“猜猜我是誰”。4人分工協(xié)作：鐘培負責尋找一批專門撥打電話的“打手”，冒充機主的親戚朋友借錢；機主打款后，黃河則安排“卡手”取款，陳光協(xié)助。

錢似乎來得很輕松。短短5個月，他們幾個人就成功騙到了14名事主逾10萬元。9月4日這一天，“打手”訛到了一筆巨款――事主蔣某竟然相信了“猜猜我是誰”的騙術，一次性就給他們轉了17萬元。當晚，4人興奮異常。他們也許不知道，這筆巨額騙款將讓他們的刑期變得更加漫長。

“猜猜我是誰”，這類多數(shù)是由茂名電話撥出的詐騙電話，在相當長一段時間里把很多人搞迷糊了，包括后來演變出來的“我是你領導”騙術，也極具迷惑性。

不法分子通過偽基站等技術手段群發(fā)短信，那么，發(fā)送多少數(shù)量的詐騙短信、撥打多少詐騙電話、涉案金額達到多少，就可以治罪？如果群發(fā)了很多詐騙信息卻沒有騙到錢財，這種情況下是否也能追究騙子的刑事責任？

發(fā)現(xiàn)17萬元一夜之間被卷走，蔣某得知受騙后隨即報案，次年1月，黃河、陳光和崔良就被公安機關抓獲。根據(jù)案件最后認定情況，主犯黃河涉嫌犯罪數(shù)額為226800元，獲刑五年零六個月；陳光涉及犯罪數(shù)額198500元，獲刑二年零六個月；崔良涉及犯罪數(shù)額198300元，雖是從犯，仍獲刑二年零六個月。

電信詐騙案件如何量刑？根據(jù)我國《刑法》及《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（下稱“司法解釋” ）規(guī)定，詐騙3000元至1萬元以上，認定為“數(shù)額較大”，處三年以下有期徒刑；詐騙3萬元至10萬元以上，不滿50萬元的，或有其他嚴重情節(jié)的，認定為“數(shù)額巨大”，處三年以上十年以下有期徒刑；詐騙50萬元以上，或者有其他特別嚴重情節(jié)的，認定為“數(shù)額特別巨大”，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

根據(jù)這一定罪幅度，各地出臺電信詐騙案件量刑標準，廣東省的定罪標準分為三檔：詐騙6000元至10萬元可量刑3年以下，詐騙10萬元至50萬元量刑3至10年，詐騙50萬元以上可量刑10年以上有期徒刑或無期徒刑。這也就意味著，只要詐騙6000元起，就可定罪入刑。上述案件中的主犯黃河涉及詐騙20余萬元，將在監(jiān)獄中蹲守5年左右。

通過檢索近年來廣州地區(qū)的電話詐騙案件，發(fā)現(xiàn)涉及“猜猜我是誰”詐騙的團伙最多。2013年至2016年，至少就有9個“猜猜我是誰”的詐騙團伙在廣州被判處刑罰。

值得注意的是，我國對詐騙案件的定罪，以“數(shù)額+情節(jié)”作為量刑標準?！扒楣?jié)嚴重，主要是依據(jù)犯罪手段是否惡劣、犯罪對象的特殊性、詐騙款物的性質等來確定?！鄙钲谑宣}田區(qū)法院刑事審判庭副庭長全浙賓介紹。

“一宗案件涉及詐騙金額在12萬，量刑幅度在3到10年。如果是一般的詐騙案件，法院或將判刑3至4年；可如果這是一起電信詐騙案，則或將判刑5年左右。”全浙賓說。

廣東法制盛邦律師事務所合伙人、廣州市律師協(xié)會經濟犯罪專業(yè)委副主任南芳律師介紹，如果詐騙有以下情形的，應酌情從重嚴懲，比如通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網等虛假信息、對不特定多數(shù)人實施詐騙的；比如詐騙救災搶險、優(yōu)撫扶貧款物的；比如以賑災募捐名義實施詐騙的；比如造成被害人自殺、精神失?；蛘咂渌麌乐睾蠊摹！皞涫荜P注的徐玉玉遭遇詐騙致死一案，對詐騙分子就應酌情從重嚴懲?！?/p>

沒有騙到錢能治罪嗎

電信詐騙屬于“廣撒網”式的非接觸性犯罪。詐騙短信滿天飛，而中招的可能只是小部分。那么，如果詐騙者僅是撥打了電話或發(fā)送了信息，結果卻“無功而返”，沒有騙到錢財，是否將免于法律制裁？

全浙賓介紹，利用發(fā)送短信、撥打電話、互聯(lián)網等電信技術手段對不特定多數(shù)人實施詐騙，詐騙數(shù)額往往難以查證。司法解釋中詳細規(guī)定，發(fā)送詐騙信息5000條以上，或者撥打詐騙電話500人次以上，應當認定為刑法規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰。

此外，司法解釋還規(guī)定，明知他人實施詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機卡、通信工具、通信傳輸通道、網絡技術支持、費用結算等幫助的，以共同犯罪論處?！翱梢娢覈貏e加大了對電信詐騙的打擊力度，電信詐騙的犯罪成本是很高的。”全浙賓說。

發(fā)送5000條以上的詐騙信息，這個數(shù)量是否難以達到？“一點也不難?！睆V東省公安廳刑偵局辦案警官說，現(xiàn)在都有群發(fā)技術，利用偽基站，設置好程序，一個按鍵，就可以發(fā)送數(shù)十條、上百條信息。

在鹽田法院近期正在審理的一起詐騙未遂案件中，被告利用偽基站發(fā)送詐騙短信，2小時就能發(fā)送約12000條。辦案法官說，雖然被告人未得錢財，仍可視為詐騙情節(jié)嚴重進行量刑。

而對那些上當受騙的人來說，最關心的是那些被騙的錢能否追回來。全浙賓表示，辦案時法官都會盡量規(guī)勸被告人退贓，以最大程度挽回被害人損失?！胺ㄔ阂矊Ρ桓孀饕欢◤妮p處罰。實際上，即使被告不退錢，法院也會在判決上責令退賠，將來被告人只要有了財產都會執(zhí)行。”

2015年全浙賓主審的一起案件中，楊文、陳國和楊威三個海南小伙通過網上銷售iPhone手機的虛假廣告騙得78642元，法院最終規(guī)勸他們退贓，最終將全部騙款發(fā)還給11名上當者。

廣州法院系統(tǒng)一位不愿透露姓名的法官認為，辦案部門要轉變“重辦案、輕追贓”的觀念，把追贓工作貫穿于偵查、和審判全過程，即使作出判決，法院也要做好判后的繼續(xù)追贓工作。

電信詐騙為何難定罪

和其他類型的詐騙案件相比，電信網絡詐騙案件的辦理難度更大?！氨缓θ撕驮p騙分子之間都沒見過面，犯罪團伙之間因為分工不同，很多成員之間根本就不認識?！睆V東晟典律師事務所合伙人郭朝輝律師曾當過警察，在公安機關辦過大量經濟犯罪案件。他說，詐騙犯罪團伙組織結構發(fā)生變化，呈現(xiàn)有組織的管理經營模式，分工明確，層級分明。

廣東警方破獲的電信詐騙團伙中，“詐騙組”“辦卡組”“轉賬組”“取款組”“洗錢組”等各個環(huán)節(jié)相互獨立、單線聯(lián)系；實行組長負責制，根據(jù)詐騙數(shù)額大小和所作貢獻提成。有的專業(yè)化犯罪組織甚至注冊成立公司，打著合法經營的幌子掩蓋其詐騙的犯罪事實。

而在信息化時代，很多交易環(huán)節(jié)都可通過手機、網絡進行，更加隱蔽，也給辦案增加了難度。全浙賓坦言，案件證據(jù)的采信上難度不小，不同于一般案件單線證據(jù)鏈，現(xiàn)在此類案件往往有傳銷式作案趨勢，呈網狀作案結構，案件的證據(jù)結構也大多呈現(xiàn)網狀式證據(jù)體系。“通常每一個詐騙事實都要當作單獨的案件進行證據(jù)核對，費時費力，但絕對不能有絲毫馬虎。”

全浙賓說，由于詐騙網絡中上線和主犯的犯罪事實隱蔽，有些被判刑后還會進行頑抗?！案嗟谋桓嫒硕紝儆谶@個網絡中的‘下線’，他們覺得自己也是被害人，被判刑后還會在法庭上大聲喊冤?！?/p>

篇6

   針對防詐騙，今天我想給大家分享兩點自己的看法。

   1.什么樣的人更容易被騙。

   2.想不被騙就要形成一個重要的觀念那就是時間>金錢

   首先說第一點：什么樣的人容易被騙?

   答案是主要有兩類人。

   第一，無所事事的人

   一位美國總統(tǒng)曾說過，沒有什么比無所事事更讓我筋疲力盡的了。所以，對于幾乎每一個無所事事的人在大概率上會自己找事。那我們這些手機不離手的大學生如果無所事事會干些什么呢?要我說，很可能是找存在感和找刺激。只刷刷手機不用出力就可以賺錢的好事他們多半會感興趣。加上自己確實缺少一些錢來滿足自己非必須的欲望——像充錢買皮膚、買某個喜歡的戰(zhàn)隊的手辦、買某個喜歡的歌手的專輯，再加上我們在此時想著“自己可是大學生”的智力優(yōu)越感。再加上心存著“我身邊不少人在刷單也沒見誰被騙啊”的僥幸心理，天時地利人和全部占齊，我們就成了詐騙者眼中即將上鉤也必然會上鉤的魚而不自知。

   第二，堅決不相信自己會被騙的人。

   之所以會說這類人是因為我們村有好幾個被稱為比猴還精的人都被騙了。其實細想一下，也很容易理解，那些人的聰明只是停留在“別人是笨蛋自己最聰明”或只抱著“搏一搏單車變摩托”的心理的看似勇敢但毫不實際的偽聰明層次上。沒錯，的確是偽聰明，跟小聰明都沒法比，因為“小聰明”多少還算是聰明的一種，只不過是太小了，而他們的“聰明”是真愚蠢。我們都是普通人，誰也不比誰聰明多少，誰也不比誰笨多少，憑什么你會如此堅定的相信自己就不會被騙呢?你是覺得你比其他被騙的人包括大學生聰明呢?還是你比那些比你多花費無數(shù)時間、精力，掌握了一整套詐騙方法、技術和實戰(zhàn)經驗的詐騙者聰明呢?這么一想，那些堅決不相信自己會被騙的人不是自信，而是自大和自以為是。這類人自有了自己不會被騙的想法時便已經算是被無知和自大蒙蔽了雙眼，失去了理智，他們不被騙那才叫沒天理呢!最重要的是，他們在“認為自己不會被騙時”，也在無形之中把自己的注意力轉移到了網絡詐騙這件事上。每個人都有被騙的可能，這是外因，你再把注意力放在這上面，這是內因。這就像一輛車，有了不為零的加速度和足夠長的跑道，只要時間足夠長，就一定會發(fā)生悲慘的事故，這是毫無疑問的。不相信?等著吧，未來有你哭的時候。

   剛剛我提到的這兩類人被騙最重要的原因都是把注意力放在了網絡詐騙上，這就引出了我接下來要說的話題：在腦中形成一個“把注意力放到時間上面，時刻記住時間的重要性大于金錢”的觀念。

   現(xiàn)在的我們還不是掙錢的時候，或者說現(xiàn)在還不是我們必須把一部分精力用在掙錢上的時候。退一萬步說，即便選擇掙錢也不能用刷單這種不僅風險高，而且掙的也不多的方式。咱們在座的各位誰也不會窮到真的缺少刷單那幾個錢就過不下去的地步吧?!所以，我們應該把時間放在提高自己的競爭力上，多學習一些專業(yè)和非專業(yè)知識，最大化發(fā)展自己!

   我的演講完畢，謝謝大家!

  防詐騙安全演講稿范文

   大家好!

   我是坪地派出所反詐騙宣傳員，今天把大家召集在這里，就是簡單地跟大家講解，如何預防好"詐騙"和消防安全知識。

   如今，詐騙分子手段多變新穎，即使大家真的遇到，也很難分辨出真?zhèn)?，可以說是防不勝防，記住一句，天上不會掉餡餅，只會掉陷阱。

   為了有效的提醒大家做好"詐騙"預防工作，給大家派發(fā)的反詐騙宣傳資料，基本就是(最常發(fā)生案件)，希望大家都能仔細看看。

   現(xiàn)在，我們就以接觸性詐騙、非接觸性詐騙兩類詐騙手段，各舉一例，進行一個簡單的講解。

   1、在短信看到自己中獎了，點擊鏈接填寫了自己的信息，不法分子又以木馬病毒方式盜取銀行卡密碼，刷取銀行卡存款;遇到這種情況，我們首先要不看不點不理會，或者給自己手機裝一個360安全

   2、掉包詐騙被人騙5600元。)

   在路邊看到有人故意掉錢包，撿起來就會有人跑來問，帥哥見 著有份一起分錢哦?大家千萬記住一點，路邊看見這種情況不要去貪小便宜，沒有免費的午餐，反而得小失大!

   給大家講解這些案例，無非是想讓大家通過這些案例，舉一反三，找出為什么被騙的原因。

   當然，預防詐騙，不僅僅是地方派出所的事，也是大家的事，只有警、民聯(lián)動起來，才能有效的遏制詐騙。即使加再大力度去宣傳，也很難達到預期效果。希望大家能行動起來，做個義務宣傳小標兵，把今天講的、發(fā)給大家的講給自己身邊的親人和朋友，也讓他們懂得如何預防好詐騙。

   當然，即使大家遇到不法分子，撥打反詐騙熱線81234567,坪地派出所快速出警電話:84094009。

   也鼓勵大家多舉報各類違法犯罪活動，我所會根據(jù)案件的不同，對大家進行相應的獎勵。

   反詐騙就講到這里。

   現(xiàn)在下面給大家講消防安全知識。

   消防安全"四個要點

   四個能力：

   1、如何預防火災

   2、火災發(fā)生后如何逃生;

   3、消防器材如何正確使用

   4、遇到火災事故如何正確報警。

   首先我要告訴大家，火災是可預防的。

   1 .在我們日常生活中，最常用到的有煤氣和天然氣.

   用完一定要記得關掉，如外出三天以上的要把總閥關掉，還有我們常不離手的手機，就有許多人邊充電邊玩，導致手機電池發(fā)燙引起爆炸就會容易發(fā)生火災。家用電器也是一樣的，在我們身邊就有一個案例，電單車充電導致爆炸事件，要記住電單車充電一定要放置室外。

   2.在遇到火災現(xiàn)場大家不要慌，往往火災都是因為濃煙中毒導致呼吸困難然后死亡，首先找到一條棉布之內的打濕水捂住鼻子，找到消防安全通道以半彎腰半伏地姿勢靠著墻邊疏散，不要乘坐電梯等，在人多的時候一定要有秩序的疏散，以免造成踩踏事件。

   如火勢迅速蔓延開來，無法下樓!我們可以往高處走(如樓頂)，用顏色明顯的衣服或者其他東西在高處呼救等待消防官兵趕赴現(xiàn)場救援!

   3.在火災的初期我們可以使用消防滅火器材進行撲滅

   (消防器材實操演練)

   4.遇到火災或發(fā)現(xiàn)火災我們可以撥打110或者119

   撥通電話后，為了使消防隊能夠迅速到達火場，應講清起火單位或居、地址、起火部位、燃燒物質、有無被困人員、有無爆炸和毒氣泄漏、火勢情況、報警人的姓名、電話號碼等，并說出附近有無明顯的標志，然后派人到路口迎候消防車。

   今天消防安全知識及培訓就講到這里，耽誤了大家寶貴的時間，希望大家經過這次反詐騙和消防培訓能更好的保護自己，謝謝大家!

   防詐騙安全演講稿范文

   敬愛的老師、親愛的同學們：

   最近饅頭一直處于在消極的狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)這個社會，人心太過于黑暗，太過于丑陋。

   網絡，二字是個很深的話題，我不知道說什么才能寫進你們的心里，今天我就寫網絡的騙子吧。

   網絡是個虛擬世界，也是人類的第二世界，在如今社會才能決定一切，到哪里工作，到哪里出差，到哪里聚會，往往我們討論最深的一個話題就是“網絡”二字，因為我們離不開網絡了。

   電腦，手機，這些東西已經成為了我們生活中必不可少的，但是我們正因為這些虛擬的東西，讓我們迷失在浩瀚的網絡詐騙中。

   或許我們自認為，自己已經很強大了，正因為這樣，往往面對一次欺騙，我們將會不堪一擊，因為自大，我們損失了執(zhí)著，因為自大，我們損失了堅持，因為自大，我們損失了一切。

   網絡世界，很龐大，并不是懂得簡單的搜索，就能懂得什么是網絡，如今網絡詐騙販很多，防不勝防，他們這些騙子，總是以人們貪圖便宜這個方面，緊緊的抓住我們的心里，以此來欺騙我們。

   他們已經丟失了當初的純真，丟失了人性，如果和他們講良心，呵呵，我敢說良心是什么？難道可以拿來擋吃擋喝嗎？

   下面我就揭秘下他們的騙法吧：這是饅頭親身經歷的，網絡上有個蘋果手機銷售者，他每天他的空間都會有業(yè)務截圖，或許你會感覺這是很真實的交易圖，但是你錯了，如今有一種東西叫做網絡兼職，他們可以雇傭一些人然后聊天，裝成買手機的樣子，然后通過PS修改下聊天記錄就行了，或者是他們直接把被騙人之前的聊天記錄截圖上去，然后你會把這交易當成很真實，接下來恭喜你你心動了，因為價格太便宜了。

   然后你就會去購買他們的產品，最后說最近查的嚴，然后讓你繼續(xù)匯款，說這是保險，因為你之前已經匯過款了，接下來你不得不匯，如果不匯，前面的錢打水漂了，如果匯了，你會繼續(xù)受騙，他們就是通過抓住我們貪便宜想買好東西還不肯掏大價錢這種心里，然后成功的我們就會被受騙。最后他會把你拉黑，或者直接刪除掉，到那時你醒悟了這是個騙局，已經晚了。

   這個騙子，有些時候你感覺他的號那么短，應該不是騙人的，你錯了，號碼不能決定一切，真正決定的還是你自己想貪圖這個小便宜。我不知道怎樣去說，才能讓各位真正懂得什么是網絡，網絡太浩瀚了，有些時候或許因為只是一個簡單的窗口你點擊進了里面，你就會損失很多錢，所以饅頭勸解各位上網需注意。

  防詐騙安全演講稿范文

   敬愛的老師、親愛的同學們：

   大家上午好！我是李輝。今天我演講的題目是《防火防盜防詐騙》。

   我知道，同學們都會唱《好人一生平安》等的祝福歌曲；我相信，同學們也都理解平安是福、平安是金等話語所包含的對生命的思考；我斷定，同學們也都曾用健康、平安等吉祥的詞語對父母、好友表達過良好的祝愿。是的，安全重于泰山，它歷來都是個人、家庭集體社會最基本的.生命線，更是維系個人享受生活和集體保持穩(wěn)定的最重要的保障線。

   一、防火

   “119”這個數(shù)字大家都知道它是火警報警電話，所以，1月19日也是我們的消防安全教育日，提到消防二字我們必然會想到火災。腦海中便會出現(xiàn)濃煙毒氣、熊熊烈火這樣的場景。其實，引起火災的原因無非兩種——用電和明火。2011年11月14日，上海商學院學生因使用“熱得快”爆炸，導致4名女生墜樓身亡；2007年1月11日東北師范大學學生干洗衣服時著火，最終導致500多學生被困；2003年2月20日，武漢大學學生違規(guī)使用大功率電器導致三樓22間寢室被燒毀。2001年5月16日，廣州市一所寄宿學校幾個男生抽完煙隨手扔掉煙頭，導致沙發(fā)引燃，后來火勢猛躥，造成正在準備高考的8名學生死亡，25名受傷；1997年5月23日，云南學生侯應香在文章內點蠟燭看書引發(fā)火災，造成21人死亡，2人受傷面對這慘痛的教訓，趁著它還未發(fā)生在我們身上，請大家務必做好以下防范（5不2熟悉）：

   1. 不要在宿舍抽煙，更不要亂扔煙頭

   2. 不擅自使用大功率電器、違章電器

   3. 不私自拉電線，不亂接電源

   4. 不要將熱源放置被褥、衣物等易燃物附近

   5. 不在封閉空間使用明火

   熟悉消防器材的放置地點和使用方法

   熟悉安全出口和通道

   二、防盜

   說起盜竊，大家也許覺得離我們好遠，可就在大家熟悉的浙江大學——2011年1月6日，一個學生9點35分將筆記本放桌上，從宿舍出來到教室上課，12點35分回到宿舍發(fā)現(xiàn)筆記本被盜；2011年5月29日，王某將書包放在操場的休息凳上便去跑步，三、五分鐘后回來書包還在，可包內的數(shù)碼相機卻被盜了；2009年2月17日，李某等4位同學丟失書包內的銀行卡和現(xiàn)金。所以，請大家務必做好以下幾點：

   1. 現(xiàn)金存入銀行且密碼不能跟生日和常用密碼相同

   2. 貴重物品（手機、筆記本、照相機等）不使用時務必妥善保管，及時上鎖

   3. 人員離開寢室及時鎖門

   4. 不留宿非寢室內的人

   5. 陌生人進入寢室（教室的時候要特別留意）

   6. 校園卡、電話卡身份證要隨身攜帶

   7. 騎車上下學的學生要注意電動車、自行車的安全停放

   三、防詐騙

   對某些犯罪分子來說，他們特別留意我們大學生，特別是大一新生。因為我們初入大學校園，不再受到父母直接的約束，又有現(xiàn)金在我們手中，可是我們剛進入這個社會缺少的是社會經驗，更容易上當。所以，我們應當提高自己的自制力，切莫在邪惡的欲望的驅使下觸碰了法律的底線；遠離傳銷，平安從我做起；崇尚科學，潔身自愛，遠離黃賭毒，遠離?，F(xiàn)在在網上也會有好多人假店真營銷，現(xiàn)實生活中也會有冒充特殊身份的人進行“實名”詐騙。然而，大學生預防詐騙相應的也可以有三部曲：警惕，試探，報警。舉一個大家都有

   過的經歷：生活中總會出現(xiàn)些“需要幫助的人”，他們自稱是尋親的人，身上沒有現(xiàn)金沒辦法吃飯了，然后就是想要跟我們要些錢。針對這種情況，首先我們不能急著給他錢，而是要刨根問底，在不辨真?zhèn)蔚那闆r下寧可信其無不可信其有。如若還不確定他是否真正陷入困境，你就跟他說找導員或者保安商量下，看他是否阻止你，阻止你的肯定就是騙子，你直接報警就好了

篇7

關鍵詞：網絡詐騙；安全教育；高校大學生

現(xiàn)代網絡化時代日新月異的發(fā)展，作為人們獲取信息、知識的重要途徑，網絡已和人們的生活密不可分。然而網絡詐騙現(xiàn)象卻源源不斷，以各種形式和手段損害著人們的利益，近些年，網絡詐騙更是走向校園，給高校安全教育帶來嚴重的隱患。

一、網絡詐騙侵蝕校園的原因分析

校園是人們眼中最圣潔的地方，那里是象牙塔的頂端，那里正孕育著祖國的未來，然而隨著網絡繁榮時代的到來，網絡逐漸遍布校園的每一個角落，像一把雙刃劍“刺向”了大學生的眼球，她帶來了便捷的同時，也給校園安全帶來了無形的隱患――網絡詐騙。分析近些年大學生網絡受騙的案件，不難發(fā)現(xiàn)其中有以下原因：

首先，大學生思想單純，容易給不法分子可乘之機?，F(xiàn)如今的大學生大多都是1995年左右的一代，他們剛剛從高中的課堂走入大學校門，與社會接觸少，缺乏社會閱歷，即便有些同學也會暑期實踐和打工，也是暫時的，時間持續(xù)不長，接觸范圍不廣，比起久經社會的職場人士，大學生對待問題的認識不夠全面，思想單純，思維方式更簡單直接。因此，大學生群體更容易相信他人，安全防范意識薄弱，不法分子抓住了大學生的這些心理，把“魔爪”伸向校園。其次，大學生對網絡的需求性強，安全意識薄弱。高校校園是我國網絡傳播的主要陣地之一，大學生是網絡主要使用者，他們較多的接觸網絡，更多的是通過網絡了解外面的世界，網絡游戲、網絡購物、瀏覽網頁、網絡交友視頻等方式逐漸占據(jù)著大學生的生活空間。常有大學生感嘆，“沒有網我們怎么活”！大學生較強的網絡依賴性，使他們成為不法分子“下手”的主要對象，給網絡詐騙提供可乘之機。最后、網絡詐騙的隱蔽性，不易被大學生識別。網絡詐騙的隱蔽性表現(xiàn)出犯罪工具智能化、手段多樣化、專業(yè)性強等等現(xiàn)象，計算機比起傳統(tǒng)的作案工具，本身就具有智能化和專業(yè)性強的特點。如今的網絡不法分子具有熟練的計算機技能，具備一定的網絡專業(yè)知識，經常使用網絡聊天和電子通信工具，有的甚至還是網絡黑客和金融知識的高技術人員。犯罪手段更加多樣，竊取銀行賬號、信用卡賬號，采用電子郵件轉發(fā)賬單、遠程登錄等手段篡改用戶信息，這些智能化、專業(yè)化的犯罪手段往往被大學生忽視，很難被識破。

二、當前我國大學生網絡安全教育現(xiàn)狀

現(xiàn)今，大部分高校為保證網絡安全，都投入大量人力和物力在網絡硬件和技術上進行技術開發(fā)和建設。網絡安全教育作為高校安全教育的重要部分，經常被忽視，網絡欺詐行為時常侵蝕校園的現(xiàn)象給高校安全教育帶來新的隱患。

（1）高校網絡安全教育發(fā)展滯后。網絡速度的不斷更新，網絡欺詐手段層出不窮，網絡安全隱患也隨之變換新衣。解決層見疊出的網絡欺詐問題，幾次普法知識講座是無法治療根本性問題的。根據(jù)當下高校的安全教育形勢來看，對于網絡安全教育的意識顯然是滯后的。從教育內容來看，我國現(xiàn)行的教材中提及的網絡安全教育，落后于當前迅速發(fā)展的網絡技術，趕不上學生群體電腦使用腳步。從教育方式來看，高校對于網絡安全教育，更多的是采用已發(fā)生的案例，講解網絡安全案例發(fā)生的原因、分析案件造成的后果。由于教材中的案例發(fā)生日期過于久遠，根本起不到預防作用，產生失效滯后的影響。

（2）高校對網絡安全教育效果不明顯。網絡安全教育并沒有作為重要內容出現(xiàn)在當下的思想政治教育體系之中，只是以短短的篇幅呈現(xiàn)在《思想道德修養(yǎng)與法律基礎》課本的章節(jié)里，所描述的內容也并不是整本教材的重點，在教學過程中往往被剪短的略過。由于目前高校沒有創(chuàng)新網絡安全教育方法，依然沿襲傳統(tǒng)的教學模式，灌輸給學生的是枯燥的理論知識，并不能從本質上提高學生們對于網絡詐騙案的認識以及預防意識。在設置教學計劃的時候，很少將其納入教學目標之中，從而沒有引起重視，以至學生的不在乎，課堂的不嚴謹?shù)鹊葘е铝司W絡安全教育效果不顯著。

三、加強高校網絡安全教育，提高大學生預防網絡詐騙意識

提高大學生預防網絡詐騙意識，是高校開展網絡安全教育的主要任務之一，高校應提高對網絡安全教育的重視度，把它列入學生工作的一部分，才能從根源上有效的預防網絡詐騙案件再次侵襲校園。

（1）更新網絡安全教育的內容，加強預防網絡詐騙的宣傳。網絡安全隨著信息科技的發(fā)展，也會發(fā)生新的變化，需要注意和預防的問題也會應運而生。高校安全管理不應該坐以待斃，應以發(fā)展的眼光看待新的網絡安全挑戰(zhàn)，及時更新網絡安全教育內容。首先，應認識到網絡教育對于和諧校園的重要性，把它納入教學計劃之一，提高網絡安全教育在學生心中的地位。其次，高校應結合社會實際現(xiàn)狀，融入當下校園中遇到的網絡詐騙案件，增加網絡教育的內容，并在課堂教學過程中，對學生進行宣傳。最后，在教學內容中，更新網絡安全技術。例如，如何預防和處理黑客和計算機病毒的攻擊等等。

（2）改進網絡安全教育方法，提高大學生預防網絡詐騙的意識。防御網絡詐騙的意識的方法多種多樣，不能僅僅局限在課堂理論教學這一種形式上，應結合課堂理論知識，加強實踐活動教學，提高學生對網絡安全的重視程度。多開展些趣味性的宣傳活動，組織更多的學生參與進來，例如法制知識競賽，拍攝網絡詐騙主題微電影，組織攻克計算機病毒興趣組，創(chuàng)立網絡安全教育社團等等。這些寓教于樂的活動成為理論教學的第二課堂，更容易被學生理解和接受，隨著網絡安全教育方法的改進和推廣，有更多的學生會主動了解網絡安全知識，從而提高了預防網絡詐騙的意識。

預防網絡詐騙是高校安全教育的重要課題，高校應與時俱進，聯(lián)系社會實際，跟新網絡安全教育內容改進網絡安全教育方法，提高大學生預防網絡詐騙意識。防范網絡詐騙侵蝕校園，構建安全、和諧、穩(wěn)定的高校網絡環(huán)境。

參考文獻：

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自從計算機信息技術誕生發(fā)展至今，我國已經步入了網絡時代，網絡已經成為各行業(yè)、各家各戶的一種必需，并且在生活及工作當中占據(jù)重要位置，發(fā)揮著無可取代的作用，可以說網絡已經成為人們生活中的重要部分。隨著網絡用戶不斷增加，其用網安全問題也隨之不斷凸顯，并且呈現(xiàn)出高發(fā)趨勢，對人們的用網帶來極大威脅，可見及時消除網絡隱患迫在眉睫。

計算機主要面臨的網絡隱患

目前我國已經成為網絡應用大國，有相關資料統(tǒng)計截止目前為止，我國的計算機用戶已經超過了六億，而互聯(lián)網的普及率也已經遠遠超出46%，而計算機的網絡普及也不斷加快了速度。簡單來說，網絡的普及雖然為人們的工作與日常生活帶來許多便利，同時也增加了人們的網絡安全隱患。網絡用戶在使用計算機的過程中，一些病毒傳播、安全漏洞以及黑客攻擊等隱患嚴重影響了網絡用戶的用網效率，甚至極有可能造成網民的經濟損失。

網絡病毒迅速傳播。實際上這種網絡病毒屬于虛擬程序的范疇，不法分子在網絡中為達到自身目的，就會通過虛擬程序來攻擊網絡用戶的計算機，進而入侵后竊取網民的數(shù)據(jù)、隱私等。這種網絡病毒具有隱蔽性和依附性，市場上銷售的殺毒軟件很難將這類病毒完全殺死，再加上很多用戶計算機中已經累積了一些潛在病毒，不易被發(fā)覺，等到計算機遭受攻擊之后直接導致網絡癱瘓。就目前的網絡病毒種類來看，程序控制病毒對計算機的網絡威脅最大，由于這種病毒十分相似與計算機的一些程序，很難辨別，并在網民的系統(tǒng)中繁殖后使系統(tǒng)癱瘓。

網絡漏洞問題。一旦對計算機的硬件、軟件缺乏全方位管理就極有可能遺留網絡漏洞隱患，此時一些不法分子就會有機可乘。通常情況下，企業(yè)用戶、個人用戶以及校園用戶均屬于發(fā)生網絡漏洞的主要對象，而用戶計算機存在漏洞最主要的一個原因就是，網民對網絡安全方面缺乏足夠的防范意識，計算機系統(tǒng)內缺乏一套完善的網絡防護系統(tǒng)，再加上計算機管理人員沒有及時對計算機實施維護與檢查，久而久之導致漏洞不可修復，最終遭受病毒侵襲[1]。例如：2015年中國人民銀行四川省射洪縣支行銀行網絡存在漏洞，不法分子通過漏洞進入銀行用戶資料端口，竊取了客戶的個人信息，再通過網絡手段劃走了客戶的存款。

網絡詐騙問題?；ヂ?lián)網的廣泛普及使得網絡用戶遭受詐騙的事件不斷增多。眾所周知互聯(lián)網其實就是一個虛擬的網絡空間，其具備自由、開放等特點，加之各種社交軟件如微信、微博、QQ等種類不斷增加，很難避免會有不法分子向通過這些虛擬軟件對網絡用戶實施詐騙，通過虛假網絡建立并大量虛假信息的方式來實施詐騙活動。個人用戶就特別容易掉進不法分子的陷阱中受騙，最后造成財產損失。例如：最近網絡上已經證實了某大學生因手機接收到不法分子冒充教育部門人員的詐騙信息，導致學生九千余元學費被騙光，事件發(fā)生后學生因無法承受打擊而選擇自殺。

網絡黑客攻擊問題。計算機的主要安全隱患就是黑客攻擊，網絡黑客攻擊需要借助一定的信息技術手段，然后進入到網絡用戶的計算機中，對網民的重要文件、數(shù)據(jù)以及個人資料等進行竊取。例如：計算機黑客可以借助設備口令、破解等來對網民的個人用戶密碼進行破譯，然后進行財產轉移、刪除系統(tǒng)中重要的資料等不法行為，一旦用戶防范不足，就可能導致計算機的網絡癱瘓。

計算機的網絡隱患問題管理措施

設置計算機訪問權限。網絡用戶的網絡受到不法分子的攻擊，其用戶個人資料、重要文件等遭受竊取最主要的一個原因就是用戶的網絡訪問限權作用未得到有效設置。對自身計算機設置網絡權限能夠對不法分子的訪問及時進行阻止，與此同時，病毒入侵計算機系統(tǒng)的途徑主要是通過網絡服務器來實現(xiàn)，所以網絡管理者需要對網絡加強監(jiān)控，有助于在第一時間發(fā)現(xiàn)隱患問題，然后及時控制或者鎖定網頁進行阻止；另外，網絡用戶也要對自身計算機的網絡端口做好維護及檢查等工作。

建立防范力極強的防火墻。計算機系統(tǒng)中的防火墻設置可以在黑客攻擊、網絡病毒侵襲中發(fā)揮重要的防范作用，能夠對計算機的外部網絡及內部網絡、專用網絡、共享網絡形成一套保護的屏障，對計算機的網絡安全實施保護。用戶的計算一旦受到攻擊或者病毒入侵，防火墻會自動報警提醒用戶防范，并且及時阻止病毒、黑客侵襲。例如：以win7操作系統(tǒng)為例，開始菜單中點擊“控制面板”，之后在“系統(tǒng)和安全”選項下開啟防火墻，防火墻是保護用戶電腦不被襲擊的有利防線之一。

健全網絡安全方面的法律法規(guī)。從立法的角度來看，我國應對網絡安全給予重視，并且不斷健全相關法律法規(guī)，通過法律提升網絡用戶的防范意識，全面推廣安全用網。積極健全網絡安全方面的法律法規(guī)，建立執(zhí)法隊伍維護網民的安全用網，對網絡病毒、網絡詐騙等進行及時查處，并對網絡詐騙不法分子的非法行為進行嚴厲打擊。

積極使殺毒軟件。計算機的網絡殺毒軟件雖不能將病毒完全根除，但也會發(fā)揮重要保護效果，可以說這種軟件是保護計算機安全最有效的一種方法。網民可以選擇使用網絡殺毒軟件并且及時更新，然后設置自動殺毒、升級等功能，可以增強自身對網絡控制例，有助于及時發(fā)現(xiàn)病毒并作出迅速反應，以免網絡系統(tǒng)受到影響[2]。例如：目前大部分的網絡用戶都安裝win7操作系統(tǒng)，360安全衛(wèi)士是該系統(tǒng)中較常用的一款殺毒軟件，這款軟件不但可以對計算機的病毒進行掃描和自動修復，而且當用戶計算機受到病毒威脅或是當用戶進入一個存在安全隱患的網頁，該軟件會自動提示警報，讓用戶進行殺毒或掃描。

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關鍵詞：金融機構;新型詐騙;問題;對策

近年來，我國經濟、金融總體運行平穩(wěn)，但國內外形勢復雜多變，特別是隨著科技與互聯(lián)網絡的迅猛發(fā)展，針對金融機構的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點，給金融機構及客戶造成了非常大的風險和損失。因此，作為銀行業(yè)金融機構必須引起高度的重視，不斷認真總結、分析、研究和改進銀行業(yè)反欺詐防范措施，以更加有效地應對和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生，構筑防范金融犯罪的堅強壁壘。

一、銀行業(yè)新型詐騙的幾種類型

主要包括網上銀行欺詐、電話銀行欺詐、網絡欺詐、電信欺詐、盜刷銀行卡、POS套現(xiàn)、貸款欺詐、重要空白憑證欺詐（存折、存單、銀行承兌匯票等）以及其他類型的欺詐風險。

二、欺詐風險的表現(xiàn)形式及特征

（一）不法分子常用的欺詐手段有：

1.利用假網站和手機短信，冒充銀行名義向客戶發(fā)送詐騙短信，聲稱客戶中獎或賬戶被他人盜用等，要求客戶盡快登錄到短信中指定的網站進行身份驗證，從而獲取客戶的卡號、密碼、身份證件等信息后盜取客戶資金。

2.以垃圾郵件的形式大量發(fā)送欺詐性郵件，這些郵件多以中獎、顧問、對賬等內容，或是以銀行賬號被凍結、銀行系統(tǒng)升級等各種理由，要求收件人點擊郵件上的鏈接地址，登錄一個酷似銀行網頁的界面，而用戶一旦在這個指定的登錄界面輸入了自己的卡（賬）號、密碼等，這些信息就會被竊取。

3.假冒銀行網站詐騙。在網絡上設置與真銀行網站域名相似或外觀相似的站點，誘騙客戶輸入用戶名及口令，盜取信息后進行網銀轉賬。

4.利用銀行自助設備誘騙客戶。 一是冒用銀行、卡組織等金融部門名義粘貼虛假信息，誘騙客戶進行轉賬操作，詐騙客戶資金;二是在客戶取款時，犯罪團伙通過故意與取款人搭話來分散取款人注意力，并設法盜取客戶銀行卡賬戶信息和密碼或調換客戶銀行卡。

5.通過木馬程序等網絡技術手段或其他手段，遠程操縱客戶電腦獲取客戶密碼等認證信息，從而盜用客戶資金。

6.信用卡詐騙。一是盜用他人身份辦卡，并迅速透支套現(xiàn);二是偽造卡或偽造信息辦卡后盜刷;三是冒領、盜竊他人卡，不法分子套取密碼盜用。

7.注冊虛假商戶利用POS機盜刷信用卡套現(xiàn)或以消費名義刷卡套現(xiàn)等。

8.提供虛假申請材料騙取銀行貸款。

9.偽造票據(jù)騙取銀行資金。

（二）新型詐騙案件的特點

1.地域跨度大，被騙人不止局限于當?shù)?，犯罪分子利用新的通訊方式能輕松在全國各地行騙。

2.行騙速度快，犯罪分子謊稱是熟人有事、或者自己為公安人員。編造虛假電話、短信，甚至是飛信、微信等等，地毯式的給群眾虛假信息，作案時間短，范圍廣，侵害面大，在受害者想清楚之前就完成了作案。

3.信息詐騙手段翻新速度很快，開始只是單一的虛假短信，發(fā)展到現(xiàn)在各種網上顯號軟件、顯號電臺等等，成了一種高智慧型的詐騙。

4.受騙人群多為中老年人，信息渠道窄，辨別能力差，容易被騙子以小利誘惑。加之，子女多在外工作，當接到子女發(fā)生意外的電話時，多驚慌失措，如果碰巧再聯(lián)系不上子女，多半會受到不法分子蒙騙。

5.詐騙多為團伙作案，分工明細，所采用的詐騙方式多為遠程的非接觸式的詐騙，這就使得案件發(fā)生后，公安機關偵破困難。

三、典型案例

案例一：肖某，23歲，2013年11月12日來某金融機構辦理網銀開戶業(yè)務，柜員通過詢問發(fā)現(xiàn)，肖某之所以辦理網銀是因為其QQ上某好友（事后發(fā)現(xiàn)此號被盜，被人用來惡意行騙，并非本人）向其謊稱有急事急需用錢，并提供賬戶。肖某急忙辦理網銀向其匯款，銀行工作人員懷疑這是新型網絡詐騙，對肖某進行勸阻，讓肖某通過手機和朋友和其親屬聯(lián)系，終于發(fā)現(xiàn)自己被騙的現(xiàn)實，成功阻止了一例網絡詐騙。

案例二：2014年初，一企業(yè)法人代表來某金融機構咨詢，稱有人向其提議租用其pos機并想用本地企業(yè)賬戶申請pos機進行信用卡套現(xiàn)，并給予好處費。該企業(yè)負責人向銀行工作人員詢問此法是否可行？銀行工作人員向其詳細說明了pos套現(xiàn)的危害性與違法性，成功阻止了犯罪分子將某銀行pos機作為違法工具的計劃。

案例三：2013年6月，有客戶接到手機短信稱其信用卡涉嫌參與洗錢活動，并被凍結。客戶打通電話，對方稱其為某某市公安局，通過電話號碼查詢確為當?shù)毓簿蛛娫捥柎a。對方稱其涉嫌洗錢，需將其財產移至指定賬戶，證明是無罪后歸還，否則將一并作為贓款扣除。銀行工作人員詳細詢問情況后，發(fā)現(xiàn)極有可能是一起利用新技術的電信詐騙案件，勸說客戶報警，最終客戶沒有造成損失。

四、反欺詐風險管理的現(xiàn)狀及存在的問題

近年來，銀行業(yè)競爭呈不斷加劇之勢。為了應對競爭，各家金融機構不斷推出新產品，加快業(yè)務發(fā)展來爭奪客戶市場。但同時，銀行也必須面對與之相伴的不斷增長的各種風險的威脅。風險管理成為中國銀行業(yè)經營管理中的關鍵議題。

銀行在經營管理過程中面臨的最主要風險包括信用風險、市場風險和操作風險。而欺詐風險作為操作風險中的一種，近年來，雖然各金融機構和監(jiān)管部門都相繼實施了一些行之有效的防范措施，收到了一定的成效，但在各種類型的操作風險中，對銀行業(yè)影響最為重大、破壞力最為深遠的還是欺詐風險，首先是內部欺詐，其次是外部欺詐。

目前，少數(shù)金融機構對欺詐風險的認識不足，在管理理念、管理框架、以及管理技術、系統(tǒng)、人才等方面都略顯不足，這與當前嚴峻的欺詐風險形勢形成較大反差，在欺詐風險管理的戰(zhàn)略管理、業(yè)務操作、系統(tǒng)平臺以及反欺詐技術等各方面都面臨諸多挑戰(zhàn)。

五、對策及建議

為了更好的識別欺詐和控制欺詐，維護企業(yè)聲譽，并為客戶提供安全高效的服務體系，銀行業(yè)金融機構應重點做好以下工作。

1.樹立反欺詐理念，健全反欺詐實施方案。對各業(yè)務和管理條線欺詐交易進行監(jiān)測分析、調查報告，建立銀行內部通暢的風險報告制度，建立欺詐事件的監(jiān)測預警機制，從各類業(yè)務產品為切入點，逐步實現(xiàn)從客戶整體層面對欺詐事件的預警，注重對安全和欺詐預防情況的整體評估。

2.加強對員工的反欺詐培訓。（1）對所有員工進行金融業(yè)務基礎培訓;（2）對管理崗位員工進行制度培訓，如銀行反欺詐、反洗錢的法律和政策;（3）對業(yè)務人員進行針對培訓，如根據(jù)工作崗位進行信用卡、票據(jù)、貸款欺詐的識別和預防等;（4）開展重點培訓，如季度、年度反欺詐教育，對不同時期突發(fā)的欺詐進行信貸、網銀、票據(jù)、賬戶盜用等反欺詐培訓。

3.擴大宣傳，層層強化防詐騙意識。金融機構可以利用柜面前臺、宣傳欄、LED屏等宣傳電信詐騙風險，也可以定期在集市、要道等位置開展形式多樣的宣講活動，全方位提醒客戶此類金融詐騙的表現(xiàn)形式與潛在風險，也可以通過發(fā)放防詐騙小手冊，幫助客戶增強識別各種詐騙的能力和意識。

4.強化對客戶的風險提示工作。對客戶講解如何保護本人資料、銀行卡、密碼等資料和不要輕易相信中獎短信等欺詐資訊，從源頭上減少欺詐行為的發(fā)生。

5.加強對各類欺詐風險的防控。

（1）對貸款欺詐行為：①把好客戶準入關，完善不良客戶征信調查，將有不良信用記錄的客戶拒之門外;②落實銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，認真執(zhí)行“三查”，合理確定客戶授信;③強化信貸審批，堅持貸、審分離，并建立有效的激勵約束機制和道德風險防范機制;④加強與合作機構的管理，選擇實力強、信用好、主營業(yè)務合法穩(wěn)健的擔保機構合作，并進行動態(tài)監(jiān)控;⑤放貸后發(fā)現(xiàn)欺詐風險的及時采取保全措施，如停止發(fā)放未提取的貸款、宣布提前收回貸款、通過司法手段凍結存款等。

（2）對票據(jù)欺詐行為防控要“了解你的客戶”、注意核實票據(jù)真實性、重點審核可疑交易。

（3）對銀行卡欺詐行為，要了解欺詐類型，如假卡、遺失卡、未送達卡，查明欺詐發(fā)生原因，加強防范：①核實并收集保留齊全開戶所需的證明資料;②對主要信息進行電話了解，必要時面談;③發(fā)現(xiàn)欺詐嫌疑，及時采取措施遏制事態(tài)發(fā)展，如停止支付款項，聯(lián)系公安機關等。

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這些年，隨著理財觀念的不斷深入人心，有大量空閑時間和一定積蓄的老人成為理財市場的重要參與者。有老年問題專家解釋過這一點：“老年人對個人及家庭財富進行理財規(guī)劃，不僅是一種生活需要，也可以成為一種健康科學的生活態(tài)度，有助于緩解退休后出現(xiàn)的精神空虛等問題，給他們的退休生活增加一些興奮點，這也成為很多老年人關注或投身理財市場的一大原因?！?/p>

目前，我國正加快步入人口老齡化社會。數(shù)據(jù)顯示，2030年前后，我國將進入人口老齡化高峰?？吹轿磥硎袌龅臐摿Γ嵊X靈敏的商人們開始大做文章，市場上也出現(xiàn)一些打著“養(yǎng)老理財”幌子的行騙模式。

從手段看，這些騙子都是典型的以“投資養(yǎng)老理財”等為幌子，以高利回報為誘餌。從危害結果看，至案發(fā)之時，款項已被揮霍，追贓工作難度極大，被害人損失極難挽回。

這些年的養(yǎng)老理財被騙的案件也是層出不窮。下面就來看看這些理財?shù)尿_局，希望可以對養(yǎng)老理財?shù)睦先藗冇兴鶐椭?/p>

騙局一：獲得原始股

出場公司：沈陽萬通國際公司

行騙手段：原始股上市會暴漲沈陽萬通國際公司是以幾十元、數(shù)百元的低價，買進飲水機、保健品等商品，再以近萬元的高價轉賣給消費者，并大肆鼓吹“消費即股東，股東即員工”營銷策略，以搭售、配送“將在境外上市的企業(yè)原始股”，允諾數(shù)十倍的利潤回報為誘餌行騙。同時，它又給“消費股東”層層下達銷售任務，稱“不完成銷售，股票就上不了市”。

為了未來公司上市股價能大漲，作為“股東”的消費者們便加倍購買公司的產品，而公司總是不上市，隨后有人報警。沈陽警方歷時半年查明，沈陽萬通國際公司涉嫌“非法經營證券業(yè)務罪”，非法銷售網絡橫跨遼寧、北京等7省市，受害者達3200多人，案值達2億元。而受騙人大多是一些年齡偏大、下崗退休的老職工。

騙局二：實業(yè)投資養(yǎng)老

出場公司：邦家租賃

行騙招數(shù)：高額利息

廣東邦家租賃公司曾經風光無限，主要是以“聘請租賃顧問”的形式吸收公眾存款。投資者只要向邦家租賃投資，就可以成為邦家的一名“租賃顧問”，每月可獲取一定數(shù)額的“顧問費”，即月息分紅，每月2%左右的高額利息。

除了高額利息誘惑外，不少投資人相信邦家公司有自己的實業(yè)以及全國多家分店做保證。而警方的偵查表明，邦家公司其實只是一個空殼，通過巧立名目來非法集資，而且當事人對資金去向、用途均不明。

今年5月，廣東邦家公司法人代表蔣洪偉等人被刑拘，邦家租賃公司在全國各地的分店也作鳥獸散，一夜間人去樓空。而投資人多為無經營能力的50歲以上老年人，不少人省吃儉用存下的“棺材本”打了水漂。

騙局三：旅游養(yǎng)老

出場公司：云南國都投資有限公司

行騙招數(shù)：可免費旅游

云南國都投資有限公司是個典型的以旅游養(yǎng)老為騙局的公司，他們打著“美樂度假、聯(lián)合安養(yǎng)”旗號，推出專門針對40歲以上中老年人的養(yǎng)老投資項目。公司宣稱“預存1萬元，在三年內可以享受100元一天價格的旅游，共計100天；每年可以享受預存款18%至20%的旅游消費或兌換指定的旅游產品?！?/p>

只要投資，利息按年20%回報，可以直接拿錢，也可以參加該公司的旅游項目進行消費，來沖抵20%的利息。這樣的誘惑，讓該公司在短短一個半月時間便吸收了135名會員。結果交了錢后，會員們發(fā)現(xiàn)所謂的旅游和每年至少18%的收益只是一個謊言，他們投入277萬余元的養(yǎng)老錢幾乎打了水漂。

騙局四：消費養(yǎng)老

出場公司：上海家帝豪電子商務有限公司

行騙招數(shù)：消費越多，養(yǎng)老金越多

上海家帝豪公司旗下“我愛我買”網站推行“消費養(yǎng)老”計劃，說消費者只要交納1萬元就能成為三級商，可通過吸引更多人加盟的方式逐漸升級。而這些手段涉嫌組織傳銷。 家帝豪公司稱，消費者如果每年在“我愛我買”網站購買一定數(shù)量產品后，就能享受12%的返利，消費滿10年即可提現(xiàn)。消費多，回報多，經年累月，積少成多，一個人一生的消費額積攢起來也是一個可觀的數(shù)字，據(jù)此在達到養(yǎng)老年齡后，可享受豐厚養(yǎng)老金。買了東西還能賺養(yǎng)老金，這個模式聽起來很誘人。

但目前我國民企平均壽命僅為2.9年，如果企業(yè)僅僅是曇花一現(xiàn)，又怎么給人養(yǎng)老？它的這種所謂“養(yǎng)老”，即使不是傳銷陷阱，恐怕也是一個促銷的誘餌。而目前，上海家帝豪公司董事長曹建華因涉嫌組織傳銷，已被警方刑事拘捕。

針對利用養(yǎng)老理財?shù)尿_局，中國反傳銷協(xié)會會長李旭提醒中老年投資者，在涉及養(yǎng)老項目時，應特別謹慎。一定要看清項目的實質，如果對方承諾“低風險、高回報”，騙局的可能性通常是很大的；如果加入其中后，還需要通過分享、合作等手法介紹朋友進入，形成上下級（包括變相）關系的，實質上都可能涉嫌傳銷。

相關鏈接：老年人被騙原因

首先，陌生人的親情牌。

這么多老年人受騙事件雖然伎倆千變萬化，但主要還是和老年人普遍心理孤獨有一定關系。

在很多次的同類型投資詐騙案中，受害者幾乎都是沒有和子女同住的空巢老人。所以，這個群體的精神贍養(yǎng)的缺乏，也決定了在經濟上迫切尋找安全感，以達到養(yǎng)老目的。而這些推銷員們正是抓住了老人的這種心理，經常去“關心”老人的生活，從而獲得老人的信任。

其次，缺少專業(yè)理財知識。

退休以后，老人們的社會交往相對偏少，信息獲取方式也沒有那么暢通，投資渠道也偏窄。這些推銷上門的投資方式，貌似給老人們提供了一個良好的投資機會，實際上是張大了血盆大口，等著這幫老者上當后，便逃之夭夭。

再次，想規(guī)避通脹風險。

近些年，通貨膨脹高企，生活的必需品都隨著物價指數(shù)飆升，傳統(tǒng)的儲蓄、股票、基金等投資項目相對回報都難以戰(zhàn)勝通脹。在這種情況下，收入較少的老人們對未來缺乏安全感，很多人都想規(guī)避通脹的風險，獲得利潤的心理預期逐漸增強。這些打著高額回報的理財騙局，就滿足了他們戰(zhàn)勝通脹的心理訴求。

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一、對“高額回報”、“快速致富”的投資項目要冷靜分析，堅信“沒有免費的午餐”。增強理性投資意識，須知高回報往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經濟活動更是潛藏著巨大的風險。

二、聽了身邊的陌生人“低風險、高回報”的投資建議后，要多與懂行的人和專業(yè)人士仔細商量，謹慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標，更不要盲從“口口相傳”，防止害人害己。這點，子女要特別交待家中的老人。