導(dǎo)語：如何才能寫好一篇中學(xué)內(nèi)控管理制度，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

為了有效防控廉政風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高我校內(nèi)部管理水平，我們積極行動(dòng)，內(nèi)控規(guī)范的貫徹實(shí)施已取得初步成效。現(xiàn)將主要經(jīng)驗(yàn)做法，總結(jié)如下：

一、組建領(lǐng)導(dǎo)小組，作為內(nèi)控抓手

單位內(nèi)控是一個(gè)復(fù)雜的體系，工作涉及到預(yù)算業(yè)務(wù)、收支業(yè)務(wù)、采購業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、建設(shè)項(xiàng)目、合同管理、內(nèi)外監(jiān)督等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，需要內(nèi)部各處室的協(xié)作和配合。工作中與黨風(fēng)廉政建設(shè)密切結(jié)合，使單位領(lǐng)導(dǎo)樹立起風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，為內(nèi)控工作的推進(jìn)奠定了基礎(chǔ)。

成立了由校長任組長、黨支部書記王任副組長、各處室負(fù)責(zé)人為成員的內(nèi)部控制規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)內(nèi)控工作辦公室，校辦室主任彭新強(qiáng)牽頭協(xié)調(diào)內(nèi)部控制的建立與實(shí)施工作，各處室為內(nèi)部控制的具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)，積極配合內(nèi)控工作辦公室建立和實(shí)施內(nèi)部控制，對(duì)內(nèi)部控制的建立和實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并指出學(xué)校內(nèi)部控制管理中的問題和薄弱環(huán)節(jié)，督促各處室落實(shí)內(nèi)部控制的整改計(jì)劃和措施，確保內(nèi)部控制體系的有效運(yùn)行。

二、擬定工作方案，明確推進(jìn)計(jì)劃

我們制定了《內(nèi)部控制規(guī)范工作方案》。加強(qiáng)內(nèi)控規(guī)范的宣傳，學(xué)習(xí)內(nèi)控相關(guān)知識(shí)，制定內(nèi)控工作方案，成立內(nèi)控工作團(tuán)隊(duì)。對(duì)財(cái)務(wù)及相關(guān)處室人員進(jìn)行培訓(xùn)、梳理制度流程、費(fèi)用支出，風(fēng)險(xiǎn)分析、建立控制機(jī)制，優(yōu)化制度。

三、構(gòu)建內(nèi)控機(jī)制，保障內(nèi)控實(shí)施

(一)建立了我校內(nèi)控運(yùn)行制約機(jī)制。主要包括8個(gè)方面的內(nèi)容：內(nèi)控管理職責(zé)分工，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)決策機(jī)制，關(guān)鍵崗位責(zé)任機(jī)制，關(guān)鍵人員資質(zhì)能力，財(cái)務(wù)信息編報(bào)要求，信息技術(shù)應(yīng)用要求，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，內(nèi)部控制監(jiān)督評(píng)價(jià)。

(二)梳理了我校主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)管理制度及流程。針對(duì)預(yù)(決)算管理、經(jīng)費(fèi)收支管理、政府采購管理、合同管理以及資產(chǎn)管理等，完善了內(nèi)部制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制監(jiān)督評(píng)價(jià)。做到經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)管理規(guī)范有序，內(nèi)控管理職責(zé)清晰，提高單位人員工作效率，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理的規(guī)范化、法治化和信息化

我們建立了《財(cái)物工作制度》，明確了出納、會(huì)計(jì)職責(zé)；建立了《磻溪初中治理教育亂收費(fèi)責(zé)任追究制》，強(qiáng)化了教師管理；建立了《磻溪初中校務(wù)公開制度》，堅(jiān)持每學(xué)期對(duì)公用經(jīng)費(fèi)收支情況進(jìn)行公布，公開、透明。建立了《磻溪初中固定資產(chǎn)管理制度》，從采購、驗(yàn)收、使用、報(bào)廢等各個(gè)環(huán)節(jié)強(qiáng)化資產(chǎn)管理；《中政府采購細(xì)則》，物品采購、工程采購逐步步入正規(guī)；建立了《校園工程建設(shè)管理制度》，加強(qiáng)了校園工程的質(zhì)量監(jiān)督；《磻溪初中合同管理制度》，確保了合同制定、保管的規(guī)范。對(duì)制度和流程進(jìn)行固化并達(dá)到常態(tài)化，真正實(shí)現(xiàn)從“人治”管理向“制度”管理和科學(xué)管理的轉(zhuǎn)變。

（三）注重細(xì)節(jié)，強(qiáng)化管理

細(xì)節(jié)決定成敗，對(duì)于學(xué)校財(cái)務(wù)工作和資產(chǎn)管理更應(yīng)該注重細(xì)節(jié)。

1、采購必須經(jīng)過相關(guān)部室核準(zhǔn)，先報(bào)采購申請(qǐng)，后采購；

2、所有票據(jù)必須注明用途，附清單或者相關(guān)合同復(fù)印件；

3、屬于政府采購的物品或者工程，必須有政府采購文件；

4、重大事項(xiàng)必須經(jīng)校委會(huì)研究確定，或者通過教代會(huì)研究確定；

5、票據(jù)報(bào)銷必須由經(jīng)辦人、經(jīng)辦領(lǐng)導(dǎo)簽字，法人審批后才能履行報(bào)銷手續(xù)。

內(nèi)控規(guī)范建設(shè)政策性強(qiáng)、涉及面廣，是一項(xiàng)具有相當(dāng)難度和專業(yè)性的工作。我校財(cái)務(wù)人員都是兼職人員，也不具備會(huì)計(jì)從業(yè)相關(guān)資格，一切都在摸索中前進(jìn)。隨著社會(huì)的發(fā)展、教育的進(jìn)步，學(xué)校財(cái)務(wù)工作的重要性日漸突現(xiàn)。我們將在今后的工作中，要加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員的選拔、任用和培訓(xùn)，不斷完善制度建設(shè)，更要強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理和資產(chǎn)管理的細(xì)節(jié)，在校內(nèi)形成“人人學(xué)內(nèi)控，處處講內(nèi)控”的良好氛圍。扎扎實(shí)實(shí)提高我校內(nèi)控水平。

篇2

關(guān)鍵詞：高等教育學(xué)校；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；管理控制

一、高校財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

高校財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，就是指在高等學(xué)校經(jīng)營活動(dòng)中，由于財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、融資方式不當(dāng)使學(xué)?？赡軉适攤芰Χ鴮?dǎo)致學(xué)校運(yùn)營資金出現(xiàn)運(yùn)轉(zhuǎn)困難的風(fēng)險(xiǎn)。高校財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容主要包括財(cái)務(wù)控制管理失衡的風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)、貸款籌資方式風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)外投資風(fēng)險(xiǎn)四項(xiàng)內(nèi)容。

二、高校面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因分析

（一）資金營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

高校的各項(xiàng)收支資金原則上應(yīng)按照年初資金預(yù)算來落實(shí)，但由于預(yù)算編制程序不公開、行事草率等原因，導(dǎo)致部門預(yù)算不能全面實(shí)際地反映出高校財(cái)務(wù)收支狀況，更無法確定未來的資金使用投向。

（二）貸款籌資風(fēng)險(xiǎn)

高校普遍存在著重科研輕管理的情況，其財(cái)務(wù)籌融資控制體系建設(shè)不完善，在國家擴(kuò)招政策出臺(tái)后，高校教育膨脹式的發(fā)展與其實(shí)際運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)的缺乏，導(dǎo)致學(xué)校的現(xiàn)金流短缺嚴(yán)重，學(xué)校被迫進(jìn)入過度負(fù)債運(yùn)營模式。

（三）高校的投資風(fēng)險(xiǎn)

高校投資風(fēng)險(xiǎn)是指高校將資金投資于學(xué)校的建設(shè)項(xiàng)目不能達(dá)到預(yù)期效果，從而影響辦?，F(xiàn)金流和資產(chǎn)流動(dòng)性，導(dǎo)致高校面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。高校的投資主要包括校園的改擴(kuò)建工程，運(yùn)營中學(xué)校的固定資產(chǎn)投資等。由于我國高校普遍缺乏資本運(yùn)營方面的經(jīng)驗(yàn)與技能，投資過程中未組織相關(guān)專家組對(duì)工程項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)有效的論證。

（四）高校的財(cái)務(wù)內(nèi)控內(nèi)容缺失風(fēng)險(xiǎn)

1.高校內(nèi)控管理制度不嚴(yán)謹(jǐn)、缺乏有效的監(jiān)督管控

一些高校管理者只重視科研教學(xué)和擴(kuò)大招生等業(yè)務(wù)工作，對(duì)學(xué)校的內(nèi)控管理重視不強(qiáng)，相關(guān)控制環(huán)節(jié)薄弱，內(nèi)部相互牽制缺乏有效管理，致使高校的基建、資產(chǎn)等部門發(fā)生違規(guī)使用專項(xiàng)資金和貪污浪費(fèi)的情況，嚴(yán)重影響高校的正常運(yùn)營，加大了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

2.會(huì)計(jì)審核中存在的風(fēng)險(xiǎn)

由于高校會(huì)計(jì)制度制定的控制措施不完善，導(dǎo)致財(cái)務(wù)報(bào)表中對(duì)資產(chǎn)以及負(fù)債信息的反映部分缺失，不具備真實(shí)完整性。致使高校管理層無法及時(shí)深入地分析自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，作出科學(xué)有效的財(cái)務(wù)決策。

3.高校資產(chǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)

由于校方管理者往往忽視單位貨幣資金的實(shí)際使用效能，從而無法準(zhǔn)確撐控學(xué)校的日常運(yùn)營資金的貨幣需求量，使得學(xué)校時(shí)常出現(xiàn)流動(dòng)資金過多或流動(dòng)資金嚴(yán)重短缺的情況發(fā)生。一些高校在基礎(chǔ)設(shè)施或者設(shè)備建設(shè)和采購上的核算是將建設(shè)核算與會(huì)計(jì)核算分開進(jìn)行的，這種做法使高校的固定資產(chǎn)管理更加復(fù)雜，并忽視了對(duì)它們的實(shí)際利用功能。

三、加強(qiáng)高校財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的具體措施

（一）合理編制并控制管理學(xué)校預(yù)算

高等學(xué)校的收入預(yù)算要積極穩(wěn)妥，按照有關(guān)規(guī)定將各項(xiàng)收入全部列入預(yù)算，不得遺漏；不得將收入作為往來款項(xiàng)掛帳，坐收坐支；不得將學(xué)校所屬二級(jí)單位的收入脫離學(xué)校財(cái)務(wù)統(tǒng)一管理；嚴(yán)禁學(xué)校各級(jí)各類單位設(shè)立“小金庫”。支出預(yù)算要統(tǒng)籌兼顧、勤儉節(jié)約，不得隨意擴(kuò)大支出范圍，擠占國家規(guī)定的專項(xiàng)資金。

（二）加強(qiáng)高校貸款管理，合理降低籌資風(fēng)險(xiǎn)

1.建立項(xiàng)目管理責(zé)任制

貸款高校要按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理”的原則，按管理層次逐級(jí)建立貸款資金項(xiàng)目管理責(zé)任制，各負(fù)其責(zé)。學(xué)校各項(xiàng)目負(fù)責(zé)人必須嚴(yán)格按照項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃使用資金，不得超標(biāo)準(zhǔn)使用資金。各級(jí)財(cái)務(wù)人員應(yīng)對(duì)資金的使用和管理負(fù)責(zé)，要制定嚴(yán)格的貸款資金管理制度與辦法，確保貸款資金?？顚Ｓ?。嚴(yán)禁用貸款資金進(jìn)行再融資活動(dòng)。

2.建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

第一，高校要認(rèn)真研究資金市場的供求情況，根據(jù)資金市場利率走勢和項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度制定科學(xué)、合理的資金使用方案，通過優(yōu)化貸款資金結(jié)構(gòu)，降低貸款成本，減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二，貸款高校應(yīng)制訂切實(shí)可行的還款計(jì)劃，要按照貸款本息歸還的時(shí)間、額度要求，合理安排調(diào)度資金，避免因資金周轉(zhuǎn)困難而出現(xiàn)的延期還款損失。第三，貸款高校要建立健全內(nèi)部監(jiān)控制度，充分發(fā)揮審計(jì)部門的監(jiān)督作用，對(duì)貸款項(xiàng)目實(shí)施全方位、監(jiān)控。

3.建立大額貸款備案制度

為便于全面掌握高校的貸款規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況，加強(qiáng)宏觀管理與監(jiān)控，及時(shí)采取措施防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)所有貸款高校實(shí)行大額貸款備案制度。

（三）堅(jiān)決抑制高校的投資風(fēng)險(xiǎn)

高等學(xué)校的投資必須經(jīng)過科學(xué)有效的可行性論證，并經(jīng)學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)集體決策，按相關(guān)主管部門的批準(zhǔn)或備案后實(shí)施?；窘ㄔO(shè)項(xiàng)目要嚴(yán)格按照國家規(guī)定的基建程序辦事，明確項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，確保規(guī)劃嚴(yán)格、經(jīng)費(fèi)來源可靠。

（四）建立健高校內(nèi)控制度

高校應(yīng)當(dāng)建立健全以內(nèi)部控制為核心，以大額資金流動(dòng)集體決策、常規(guī)資金支付授權(quán)審批和銀行對(duì)賬單財(cái)務(wù)等為重點(diǎn)的資金安全管理制度，明確相關(guān)人員的責(zé)任，確保資金的安全完整。同時(shí)，加強(qiáng)資產(chǎn)管理，真實(shí)完整地反映資產(chǎn)使用狀況，合理配置和有效利用資產(chǎn)，防止資產(chǎn)流失。

作者:龔麗清 單位:喀什大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

篇3

一、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。一是強(qiáng)化學(xué)習(xí)。召開合規(guī)建設(shè)工作會(huì)議，傳達(dá)貫徹省聯(lián)社相關(guān)會(huì)議精神，引導(dǎo)教育員工

強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)。組織員工利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)省聯(lián)社《致全省農(nóng)村信用社各級(jí)高管人員的一封信》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理的通知》，向全體員工發(fā)出《合規(guī)經(jīng)營操作倡議書》。二是落實(shí)責(zé)任。實(shí)行班子成員包點(diǎn)督導(dǎo)制度，明確包點(diǎn)責(zé)任制，重點(diǎn)對(duì)加強(qiáng)內(nèi)部管理工作的11項(xiàng)要求進(jìn)行抽查，對(duì)全員學(xué)習(xí)情況進(jìn)行閉卷考試，確保每位員工吃透領(lǐng)會(huì)文件精神。三是鞏固提高。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等形式，把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度。

二、加強(qiáng)對(duì)管理層的管理，增強(qiáng)表率意識(shí)。合行把支行行長、副行長和會(huì)計(jì)主管作為合規(guī)管理的重點(diǎn)，一是全面落實(shí)責(zé)任。逐級(jí)明確管理層責(zé)任，層層簽訂責(zé)任狀，建立一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任體系。二是全面實(shí)施一線工作法。合行班子成員、部室經(jīng)理分別與支行建立1-2個(gè)聯(lián)系點(diǎn)，聯(lián)系時(shí)間為一年，堅(jiān)持每月到網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強(qiáng)化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時(shí)之內(nèi)”延伸到“八小時(shí)之外”，各單位負(fù)責(zé)人手機(jī)保持24小時(shí)暢通，嚴(yán)格請(qǐng)銷假制度，以身作則，做出表率。目前，已對(duì)兩名未執(zhí)行24小時(shí)開機(jī)制度的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，并罰款1000元。

篇4

2008年以來，焦作市溫縣農(nóng)村信用社在案件專項(xiàng)治理工作上實(shí)施以防為主的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，將“四道風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口”前移，實(shí)現(xiàn)了“四個(gè)有效”：即有效減少案發(fā)誘因、有效消滅案發(fā)死角、有效發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用、有效體現(xiàn)監(jiān)察工作保駕護(hù)航作用，并取得了業(yè)務(wù)經(jīng)營與案件專項(xiàng)治理雙豐收。

把案件消除在萌動(dòng)期

在案件專項(xiàng)治理工作中，防治重于整治，而防治首先是思想道德教育的防治，只有把思想管好了，其他才能迎刃而解。

溫縣農(nóng)信社在案件專項(xiàng)治理中推行了具有鮮明指向性的“學(xué)、看、聽、講”四位一體學(xué)教活動(dòng)。　“學(xué)”：通過開展“全員合規(guī)文化教育”、“深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀”等一系列活動(dòng)，在全縣信用社營造濃厚的學(xué)習(xí)氛圍，增強(qiáng)了全員的合規(guī)經(jīng)營、責(zé)任和廉政意識(shí)。

“看”：組織收看《懺悔錄》、《賭之害》等警示專題片；組織干部職工到黨員先進(jìn)性教育基地、預(yù)防職務(wù)犯罪基地、警示教育基地進(jìn)行參觀和培訓(xùn)，對(duì)員工做到了以案施教、警鐘長鳴。

“聽”：2008年，組織員工聽取公、檢、法有關(guān)部門講解金融部門職務(wù)犯罪特征、危害及典型違規(guī)違紀(jì)案件報(bào)告會(huì)3次，起到了良好的警示教育作用。

“講”：將近年來發(fā)生在社里的案件及違規(guī)事件整理成典型材料。組織員工集中學(xué)習(xí)討論。通過討論，增強(qiáng)了員工的合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、守法意識(shí)和廉政意識(shí)，從源頭上有效地消除了案發(fā)隱患。趙堡信用社曾一度是案件專項(xiàng)治理的“老大難”，通過開展思想道德教育活動(dòng)，該社主任深有感觸地說：“實(shí)行道德風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，讓員工在違規(guī)違紀(jì)面前不敢為、不想為、不愿為，讓他們明白違規(guī)違紀(jì)就是砸自己的飯碗，這給我們信用社提供了一個(gè)風(fēng)清氣正的穩(wěn)定發(fā)展環(huán)境。”

鏟除案件發(fā)生的滋生地

近年來，溫縣農(nóng)信社圍繞案件專項(xiàng)治理工作制定了以內(nèi)控制度為主的規(guī)章制度有40余個(gè)，這些制度共分三個(gè)內(nèi)容：

首先，建立了《溫縣農(nóng)村信用社“格式化、作業(yè)式”稽核監(jiān)督檢查方法》等10余項(xiàng)內(nèi)控管理制度，使業(yè)務(wù)操作有章可循，違章處罰有章可依。

其中，“格式化、作業(yè)式”依據(jù)相關(guān)會(huì)計(jì)、出納、信貸和計(jì)算機(jī)管理制度，制定出95項(xiàng)操作性極強(qiáng)的稽核檢查明細(xì)表，使監(jiān)督和稽核工作進(jìn)入了程序化。

對(duì)違章、違規(guī)、違紀(jì)人員實(shí)行積分制，對(duì)排名后30位且得分在85分以下者記入不良行為庫，一律作為重點(diǎn)排查對(duì)象，使制度約束的內(nèi)涵得到了充實(shí)和完善。

其次，建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查，將查出的問題及時(shí)做出處理，以杜絕各種隱患的發(fā)生。

2008年前10個(gè)月，溫縣農(nóng)信社共對(duì)所轄信用社檢查26次，檢查面達(dá)100％，發(fā)現(xiàn)問題做到及時(shí)整改、處理和糾正，處罰人員達(dá)到200多人次。信貸員王某說：“嚴(yán)格的制度約束使我們不敢放風(fēng)險(xiǎn)貸、隨意貸，要放就放安全貸、收回貸?！?/p>

此外，溫縣農(nóng)信社實(shí)行了“一幫扶三、三幫扶一”的整治措施。通過簽訂幫扶責(zé)任書，把幫扶人與被幫扶人所應(yīng)履行的義務(wù)、責(zé)任以及應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)逐條逐項(xiàng)進(jìn)行了量化和細(xì)化，并滲透到了每個(gè)員工的工作和生活中，使農(nóng)信社呈現(xiàn)出了“一少三多”的局面。“一少”：即過去制度建設(shè)中涉及不到的死角和盲區(qū)減少了。“三多”：即交心、談心的人多了；關(guān)心、操心的人多了；有責(zé)任心、進(jìn)取心的人多了，形成了一個(gè)人人關(guān)心企業(yè)形象，全員參與案件專項(xiàng)治理的良好氛圍。

擴(kuò)大案件發(fā)生的監(jiān)測面

2008年9月初，溫縣農(nóng)信社在聘請(qǐng)當(dāng)?shù)卦猩鐣?huì)監(jiān)督員的基礎(chǔ)上，與鄭州某公司簽訂了實(shí)行社會(huì)監(jiān)督服務(wù)的合作協(xié)議，聘請(qǐng)了6名專職“神秘客戶”，他們以第三方顧客的身份對(duì)溫縣農(nóng)信社廉政建設(shè)、服務(wù)水準(zhǔn)，以及與其他金融機(jī)構(gòu)的差距等方面進(jìn)行暗訪、評(píng)估、打分。

所謂的“第三方顧客”，就是把具有專業(yè)知識(shí)和現(xiàn)代化攝錄條件類似私人偵探的咨詢服務(wù)公司作為第三方顧客，通過有償服務(wù)的市場化運(yùn)作手段與其簽訂監(jiān)督服務(wù)項(xiàng)目協(xié)議，然后由服務(wù)方運(yùn)用暗訪的方式完成對(duì)被服務(wù)方所規(guī)定的社會(huì)監(jiān)察與監(jiān)督等服務(wù)項(xiàng)目要求，這就是人們通常稱作的“神秘客戶”。

引進(jìn)“神秘客戶”實(shí)行社會(huì)監(jiān)督這一新生事物，溫縣農(nóng)信社全體干部職工實(shí)現(xiàn)了由壓力變動(dòng)力、由擔(dān)心到放心的心理轉(zhuǎn)變。職工怕自己有不良行為被“神秘客戶”曝光，努力使自己的一言一行做到完美無瑕。

“神秘客戶”的暗訪不僅沒有在社會(huì)上造成負(fù)面影響，反而增強(qiáng)了員工的自尊、自愛、自省、自勵(lì)，是“第三方顧客暗訪制”給溫縣農(nóng)信社的案件專項(xiàng)治理工作帶來的“鲇魚效應(yīng)”。

3個(gè)月來，“神秘客戶”為溫縣農(nóng)信社采集到關(guān)于廉政建設(shè)方面違規(guī)違紀(jì)信息及員工服務(wù)質(zhì)量等方面的第一手材料200余條，站在真實(shí)、客觀、公正的角度上反映了溫縣農(nóng)信社的現(xiàn)狀。

提高案件發(fā)生的堵截率

要做好案件專項(xiàng)治理工作，必須“揭弊于案前，防案于未發(fā)”。企業(yè)案件專項(xiàng)治理在不同時(shí)期，不同環(huán)境，不同需要，有不同的重點(diǎn)和任務(wù)，因此治理工作也應(yīng)追隨著事物的發(fā)展而拉長案防鏈條。

紀(jì)檢監(jiān)察工作能讓案件專項(xiàng)治理工作既能保持原來強(qiáng)硬有力的打壓態(tài)勢，又能增加防患于未然的延伸功效。2006年，溫縣農(nóng)信社推行了“陽光信貸服務(wù)承諾制”后，在廉政辦貸、減少風(fēng)險(xiǎn)隱患等方面都起到了極為有效的作用。但還不能從根源上杜絕暗箱操作的行為。

2008年4月，溫縣農(nóng)信社出臺(tái)了以“三定一訪”為操作規(guī)程的《溫縣農(nóng)村信用社辦貸結(jié)果公開監(jiān)察管理暫行辦法》。

“三定”即：一是定點(diǎn)，要求各基層社必須按規(guī)定在信貸服務(wù)大廳墻上公示借款人姓名(企業(yè)名稱)、法人代表、電話號(hào)碼、家庭住址或廠址、金額、期限、用途等明細(xì)。二是定時(shí)，要求各基層社必須按規(guī)定在次月4日前將上月貸款情況對(duì)外公示，時(shí)間不得少于20天。三是定查，要求各基層社必須按規(guī)定在公示當(dāng)日將公示內(nèi)容報(bào)送聯(lián)社紀(jì)檢監(jiān)察室備查。

“一訪”即溫縣聯(lián)社紀(jì)檢監(jiān)察室以現(xiàn)場檢查、電話查詢、舉報(bào)落實(shí)等各種形式進(jìn)行回訪。其中著重查訪信貸人員是否在貸款發(fā)放過程中存在吃、拿、卡、要、報(bào)等不廉潔行為，以及暗箱操作和騙取信貸資金等違法違紀(jì)行為。

此辦法從辦貸結(jié)果的公開方法、監(jiān)察內(nèi)容和處理意見上制定出了近20項(xiàng)規(guī)定，經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為的，將對(duì)照相關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予批評(píng)教育、經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

篇5

關(guān)鍵詞:集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；信貸風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)防控

一、引言

作為金融體系殊組成部分——非銀行性金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)公司從1987年誕生起，現(xiàn)已歷經(jīng)近30年，憑借著高效的集團(tuán)內(nèi)部資金運(yùn)作效率、促進(jìn)集團(tuán)資源優(yōu)化配置及日臻完善的金融服務(wù)質(zhì)量，充分發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”1四項(xiàng)功能，創(chuàng)新金融服務(wù)手段，拓展金融服務(wù)領(lǐng)域，提高金融服務(wù)水平，不斷壯大自身金融實(shí)力，已在金融體系中起到舉足輕重的作用。其信貸業(yè)務(wù)是為成員單位提供金融服務(wù)的重要手段，是財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)最為重要的組成部分，做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)財(cái)務(wù)公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展尤為重要。

二、財(cái)務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素分析

(一)財(cái)務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的外因

1、政策因素影響。

一是國家政策因素。由于財(cái)務(wù)公司必須向中央銀行繳存一定比例的存款準(zhǔn)備金，因而自身用以周轉(zhuǎn)和兌現(xiàn)的資金數(shù)量有限。二是監(jiān)管多頭化。目前我國財(cái)務(wù)公司面臨較強(qiáng)勢的分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管部門較多，政策分散。各個(gè)監(jiān)管主體基于自身需求分別從不同的角度制定政策，用以指導(dǎo)財(cái)務(wù)公司行業(yè)的規(guī)范、創(chuàng)新和發(fā)展。這就要求財(cái)務(wù)公司需要在經(jīng)營上滿足各監(jiān)管主體的要求，一些監(jiān)管要求可能給財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)帶來不利影響。2三是集團(tuán)政策因素。我國財(cái)務(wù)公司的股比結(jié)構(gòu)基本上由集團(tuán)母公司絕對(duì)控股或相對(duì)控股，集團(tuán)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)在一定程度上對(duì)財(cái)務(wù)公司產(chǎn)生影響，甚至個(gè)別方面對(duì)財(cái)務(wù)公司的正常經(jīng)營形成干預(yù)，市場規(guī)律在實(shí)際操作過程中并不是實(shí)際遵循的最高法則，這就導(dǎo)致工作過程中，財(cái)務(wù)公司可能存在即便明知道相關(guān)決定不合理卻依然要執(zhí)行的客觀現(xiàn)象。

2、“服務(wù)集團(tuán)”屬性易致風(fēng)險(xiǎn)集中。

財(cái)務(wù)公司在集團(tuán)內(nèi)開展金融業(yè)務(wù)，客戶均為集團(tuán)內(nèi)成員單位，風(fēng)險(xiǎn)相較于銀行金融機(jī)構(gòu)較為可控，但同時(shí)因其依托集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)，受到集團(tuán)整體經(jīng)濟(jì)形勢的影響，加之各個(gè)成員單位在自身的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中的不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)因素，易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中。而財(cái)務(wù)公司屬于集團(tuán)內(nèi)生性金融機(jī)構(gòu)，相對(duì)商業(yè)銀行而言，分散風(fēng)險(xiǎn)的手段較單一，可能出現(xiàn)拓?fù)鋵W(xué)連鎖反應(yīng)，產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)，致使集團(tuán)整體利益受損。

3、成員單位的償債能力。

信用風(fēng)險(xiǎn)上升較快，出現(xiàn)信用事件的概率將明顯上升。以能源集團(tuán)為例，近兩年來，能源主業(yè)板塊煤炭行業(yè)受生產(chǎn)成本的逐年遞增和市場的低迷及進(jìn)口煤炭競爭激烈等內(nèi)外在因素的影響，煤炭市場需求趨緩與煤炭產(chǎn)能釋放的矛盾將愈加突出，供需兩端的“一增一減”使得煤炭企業(yè)經(jīng)營效益日趨下降。另一大主業(yè)水泥板塊屬周期性行業(yè)，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢影響較大，行業(yè)面臨產(chǎn)能過剩、原材料價(jià)格波動(dòng)較大、市場競爭激烈的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)國內(nèi)水泥需求已經(jīng)進(jìn)入低速增長期，水泥價(jià)格的淡旺季波動(dòng)更為明顯。由于水泥行業(yè)的產(chǎn)業(yè)集中度仍處較低水平，與下游產(chǎn)業(yè)的議價(jià)能力普遍較弱，導(dǎo)致水泥產(chǎn)品長期低價(jià)運(yùn)行，盈利能力偏低?；谏鲜鲈蜃鳛橹鳂I(yè)的兩大板塊凈利潤、經(jīng)營性現(xiàn)金流持續(xù)下滑，部分企業(yè)虧損嚴(yán)重，可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)成員單位在借貸過程中常出現(xiàn)“借新還舊”的情況，一旦財(cái)務(wù)公司的籌資能力出現(xiàn)變動(dòng)或者資金短缺，支付危機(jī)出現(xiàn)的概率便相應(yīng)加大很多。

(二)財(cái)務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)因

1、管理處摸索階段。

財(cái)務(wù)公司在金融市場上是近三十年來出現(xiàn)的新生力量，其在自身的信用管理機(jī)制與信貸方式上，還處在摸索階段，出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)是成長過程中無法避免的“尷尬期”。

2、風(fēng)險(xiǎn)管控體系有待完善。

一是風(fēng)險(xiǎn)管控獨(dú)立性問題。拓展業(yè)務(wù)往往和合規(guī)穩(wěn)健存在一定的沖突性，可能出現(xiàn)為業(yè)務(wù)拓展而忽略合規(guī)的情況。部分財(cái)務(wù)公司尚未形成完善、垂直、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，在履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的過程中可能受到的干擾性因素較多，獨(dú)立性體現(xiàn)不夠，部門與崗位之間職責(zé)可能存在模糊地帶，可能出現(xiàn)“既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員、又當(dāng)裁判員”的情況，從而影響風(fēng)控獨(dú)立性判斷。二是風(fēng)險(xiǎn)管理方法滯后。財(cái)務(wù)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在重視定性分析，主觀性強(qiáng)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測等方面的科學(xué)性不夠，與商業(yè)銀行運(yùn)用大量數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型等先進(jìn)方法相比，仍有待提升。三是風(fēng)險(xiǎn)管控人員素質(zhì)仍待提高。風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專業(yè)領(lǐng)軍人才，導(dǎo)致可能存在監(jiān)督管理留有盲區(qū)，或由主觀性較強(qiáng)的人工稽核的審查制度占主導(dǎo)，易導(dǎo)致公司內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)的能力不穩(wěn)定。隨著信貸業(yè)務(wù)品種推陳出新，每個(gè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控方式各有不同，財(cái)務(wù)公司較難做到各個(gè)業(yè)務(wù)品種匹配相應(yīng)專業(yè)人才。同時(shí)大部分中小型財(cái)務(wù)公司存在人員儲(chǔ)備的不足的問題，員工在實(shí)際工作過程中可能存在多肩挑的情況，面對(duì)繁重的任務(wù)，自身能力與工作意愿大打折扣，埋下了信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是全員合規(guī)理念樹立不到位。尚未對(duì)全員形成全面的風(fēng)險(xiǎn)管控理念，導(dǎo)致在實(shí)際中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控僅僅是風(fēng)控合規(guī)部門的事，致使很難將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于各個(gè)崗位業(yè)務(wù)全流程。

三、財(cái)務(wù)公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)危害

(一)與商業(yè)銀行不同，財(cái)務(wù)公司以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為集團(tuán)成員企業(yè)提供資金管理和金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，盈利目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略不一味以利潤為導(dǎo)向，且受到吸收存款范圍的制約，決定了財(cái)務(wù)公司主要利潤來源于同業(yè)存放、信貸業(yè)務(wù)。近年利率市場化進(jìn)程加快，同業(yè)存放利差空間不斷縮小，信貸業(yè)務(wù)收入將成為財(cái)務(wù)公司主要利潤來源，一旦發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生不良資產(chǎn)，其危害的集中度與難以化解的程度將更甚于商業(yè)銀行。

(二)設(shè)立集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本屬于大型企業(yè)集團(tuán)，在國民經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域中充當(dāng)領(lǐng)軍企業(yè)，而財(cái)務(wù)公司通過發(fā)揮資金管控能力，構(gòu)建內(nèi)外一體化、渠道互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理的融資體系，實(shí)現(xiàn)提高集團(tuán)資金使用效率、盤活集團(tuán)資金的作用，尤其當(dāng)集團(tuán)、成員單位面臨臨時(shí)性資金短缺時(shí)，能夠發(fā)揮內(nèi)部資金融通功能，確保整體資金鏈條安全，從而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)戰(zhàn)略規(guī)劃3。

四、財(cái)務(wù)公司信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

(一)風(fēng)險(xiǎn)防控、構(gòu)建體系

第一，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管控制度體系?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，沒有制度約束的風(fēng)險(xiǎn)管理終究是紙上談兵。在風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系建設(shè)過程中，明確業(yè)務(wù)制度與風(fēng)險(xiǎn)制度的聯(lián)系與區(qū)別。作為業(yè)務(wù)部門制定業(yè)務(wù)管理辦法，作為風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門，制定相關(guān)內(nèi)控合規(guī)制度，同樣是制度，但側(cè)重點(diǎn)應(yīng)有所不同。國投財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)制度側(cè)重按照業(yè)務(wù)條線，從貸款申請(qǐng)、資料審查、合同審批、貸款發(fā)放、貸后管理、檔案管理等方面進(jìn)行全流程管理；內(nèi)控合規(guī)制度對(duì)各業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理和細(xì)化4。能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司從開業(yè)以來便注重制度建設(shè)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況，及時(shí)梳理、更新、擬定制度，對(duì)尚無制度規(guī)范的業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)設(shè)立制度予以規(guī)范，消除制度的空白點(diǎn)，提高制度的適用性。通過制定《貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《信貸及投資審查委員會(huì)工作規(guī)則》、《內(nèi)部控制管理制度》等各項(xiàng)制度，有效規(guī)范信貸業(yè)務(wù)的開展。同時(shí)及時(shí)根據(jù)各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種拓新情況，做到制度先行，及時(shí)制定相關(guān)新制度，確保新業(yè)務(wù)穩(wěn)健合規(guī)開展。第二，設(shè)置專業(yè)委員會(huì)強(qiáng)化內(nèi)控。在董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、內(nèi)部控制委員會(huì)、信貸審查委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等專門組織，通過設(shè)置合理的組織架構(gòu)，確保各專業(yè)委員會(huì)充分發(fā)揮作用，從戰(zhàn)略高度提高內(nèi)控的重要性。各專業(yè)委員會(huì)實(shí)行實(shí)名表決制，審批程序流程化、透明化、公正化，確保各位委員可以充分發(fā)表意見，提高公司對(duì)貸款的審批效率和防范增量風(fēng)險(xiǎn)的能力。第三，牢固構(gòu)筑前中后臺(tái)三道防線。三道防線指構(gòu)建事前、事中、事后三道風(fēng)險(xiǎn)防線。業(yè)務(wù)部門為第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，風(fēng)控合規(guī)部門為第二道防線，審計(jì)稽核部門為第三道風(fēng)險(xiǎn)防線，從監(jiān)督和事后檢查的角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行全部檢查和評(píng)價(jià)。通過明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施，強(qiáng)化內(nèi)部控制保障，防微杜漸，將風(fēng)險(xiǎn)管控融入公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，讓風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)管理成為各部門和全體員工的共同職責(zé)。第四，尊重財(cái)務(wù)公司獨(dú)立性。集團(tuán)公司在財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中指導(dǎo)與協(xié)助解決經(jīng)營中可能存在的問題，并給與一定的政策支持，但與此同時(shí)應(yīng)當(dāng)尊重財(cái)務(wù)公司作為獨(dú)立法人的主體地位，給予財(cái)務(wù)公司充分的經(jīng)營自，不采取行政手段人為干預(yù)。同時(shí)應(yīng)注意在機(jī)構(gòu)、制度、人員、資金、資產(chǎn)、賬務(wù)、營業(yè)場所等方面的相分離，切斷風(fēng)險(xiǎn)相互傳導(dǎo)渠道，嚴(yán)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(二)把控源頭、規(guī)范合同

注重規(guī)范、強(qiáng)化流程、有序開展合同管理工作，從合同源頭遏制遏制信貸風(fēng)險(xiǎn)源。能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司采取以下措施防控合同風(fēng)險(xiǎn):一是注重文本規(guī)范。對(duì)公司常用的如《固定資產(chǎn)借款合同》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》、《最高額保證協(xié)議》、《流動(dòng)資金借款合同》等信貸業(yè)務(wù)合同制作格式文本，并明確規(guī)定業(yè)務(wù)部門、經(jīng)辦人未經(jīng)流程報(bào)批，嚴(yán)禁擅自修訂格式文本進(jìn)行修訂，切實(shí)把控合同風(fēng)險(xiǎn)源。二是強(qiáng)調(diào)流程管控。嚴(yán)格把握“合同審查、簽訂、履約”三道程序，執(zhí)行合同會(huì)審會(huì)簽制度，重大合同執(zhí)行報(bào)送制度，實(shí)現(xiàn)合同全過程管理。三是強(qiáng)化擔(dān)保措施。多樣化方式加大成員單位保證責(zé)任，能夠有效保障信貸資產(chǎn)安全。四是落實(shí)崗位責(zé)任。落實(shí)合同管理崗位責(zé)任制，建立合同糾紛預(yù)警機(jī)制，形成預(yù)防為主、過程控制、分級(jí)管理、分工負(fù)責(zé)、歸口把關(guān)的合同管理體系，杜絕發(fā)生因合同管理不善造成糾紛或損失的情況。五是加強(qiáng)履約跟蹤。合同履行過程中，由業(yè)務(wù)主辦部門對(duì)合同履行情況進(jìn)行跟蹤，相關(guān)部門在本部門職責(zé)范圍內(nèi)予以協(xié)助，每月初由業(yè)務(wù)部門向風(fēng)控合規(guī)部門報(bào)送該月合同臺(tái)賬，風(fēng)控合規(guī)部門對(duì)合同履行情況進(jìn)行監(jiān)督。

(三)稽核檢查、不留盲區(qū)

首先，通過日常開展信貸管控工作，對(duì)每筆發(fā)放信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合法性、合規(guī)性的貸前審核，把好準(zhǔn)入關(guān)口，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，保證公司信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量運(yùn)行良好，防止出現(xiàn)不良信貸資產(chǎn)。其次，針對(duì)性開展專項(xiàng)稽核工作。如能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司通過開展信貸業(yè)務(wù)、信貸檔案管理、票據(jù)業(yè)務(wù)等專項(xiàng)稽核，提出合理化建議，督促相關(guān)部門及時(shí)整改落實(shí)，從而保證信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)控管理到位。

(四)審慎分類、增強(qiáng)防御

對(duì)存量資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，有利于有效化解歷史遺留不良資產(chǎn)，同時(shí)不斷增加不良資產(chǎn)準(zhǔn)備，提高公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。一是堅(jiān)持每季度依據(jù)監(jiān)管要求和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)存量資產(chǎn)進(jìn)行五級(jí)分類，確保公司對(duì)信貸資產(chǎn)有更為清晰的了解，對(duì)可能出現(xiàn)的不良資產(chǎn)進(jìn)行及時(shí)預(yù)警，加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測。二是實(shí)施動(dòng)態(tài)撥備管理。以中國電子財(cái)務(wù)公司為例，其在按原標(biāo)準(zhǔn)集體資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，每年增加計(jì)提1000萬元，直到貸款損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例達(dá)到2.5%為止。

(五)量化風(fēng)險(xiǎn)、提高管理

我國財(cái)務(wù)公司大多采取定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)分析模式，沒有通過嚴(yán)格的數(shù)據(jù)模型進(jìn)行分析，帶有一定的主觀性。應(yīng)積極借鑒銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的研究成果，逐步實(shí)現(xiàn)由定性分析為主到定性、定量分析相結(jié)合、由單一資產(chǎn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析向資產(chǎn)組合分析轉(zhuǎn)變，建立信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型。采用外部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)計(jì)算VAR，以保證評(píng)級(jí)及違約概率的準(zhǔn)確性。在實(shí)際操作中，財(cái)務(wù)公司也可借鑒國內(nèi)大型商業(yè)銀行利用內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果來替代VAR，用以計(jì)算近似VAR的方式。在時(shí)機(jī)成熟時(shí)建立內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果與外部評(píng)級(jí)結(jié)果之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，提高內(nèi)部評(píng)級(jí)的權(quán)威性和使用價(jià)值，最終達(dá)到準(zhǔn)確計(jì)算VAR的要求。在一定程度上實(shí)現(xiàn)了對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的定量分析。這樣，在信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，就可以通過監(jiān)控相關(guān)因素的變化，預(yù)測信貸資產(chǎn)的違約風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，有效地提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量5。

(六)宣貫合規(guī)、全員普及

信貸風(fēng)險(xiǎn)管控不僅僅是靠技術(shù)和制度，更重要的是培育合規(guī)管理文化。使全員在同一種文化背景下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，有統(tǒng)一的行為模式。能源集團(tuán)財(cái)務(wù)公司多管齊下，穩(wěn)步推進(jìn)合規(guī)培育。一是通過公司內(nèi)網(wǎng)、月度例會(huì)、法律咨詢等多種形式，積極開展法制宣傳活動(dòng)。二是將公司領(lǐng)導(dǎo)干部法制講座、中心組學(xué)法、法律培訓(xùn)制度化，確保公司領(lǐng)導(dǎo)、中層管理人員、法務(wù)人員每年集中學(xué)習(xí)培訓(xùn)法律知識(shí)的時(shí)間不少于40小時(shí)。三是充分運(yùn)用新媒體手段開展多樣化合規(guī)宣傳。四是在公司內(nèi)部通過高管授課的方式，讓全體員工迸發(fā)出學(xué)習(xí)熱情，增強(qiáng)員工合規(guī)守法的自覺性，培育合規(guī)文化。五是逐層逐級(jí)簽訂《案防責(zé)任書》、《合規(guī)承諾書》，形成全方位、立體化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

五、結(jié)束語

隨著金融改革的不斷深化，作為與企業(yè)集團(tuán)發(fā)展聯(lián)系最為緊密、在企業(yè)集團(tuán)金融產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮至關(guān)重要作用的財(cái)務(wù)公司，如果能夠有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，不僅是對(duì)財(cái)務(wù)公司自身綜合實(shí)力與風(fēng)控能力的全方位提高，更是實(shí)現(xiàn)集團(tuán)戰(zhàn)略的重要保障。財(cái)務(wù)公司應(yīng)隨著實(shí)際工作的深入不斷完善防控信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的舉措，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)擎起堅(jiān)固的綠色屏障。讓財(cái)務(wù)公司這一新生力量，實(shí)現(xiàn)安全有序穩(wěn)健運(yùn)營，在企業(yè)集團(tuán)的發(fā)展壯大中做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！

參考文獻(xiàn)

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[2]何雙喜，《財(cái)務(wù)公司未來發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)》，中國財(cái)務(wù)公司2012年第5期

[3]林非園，《從資金鏈角度看財(cái)務(wù)公司的金融功能對(duì)企業(yè)集團(tuán)發(fā)展的作用》，中國財(cái)務(wù)公司2013年第2期

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關(guān)鍵詞：企業(yè)財(cái)務(wù)管理 現(xiàn)狀 改進(jìn)對(duì)策

財(cái)務(wù)工作中的預(yù)算管理、成本管理，尤其是現(xiàn)金流量管理水平的高低直接影響著企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和經(jīng)營管理水平的提高。只有抓好財(cái)務(wù)管理，才能推動(dòng)和促進(jìn)企業(yè)水平的全面提高。在我國河北省邯鄲鋼鐵有限公司之所以能在國內(nèi)外市場大潮中立于不敗之地，并不斷發(fā)展壯大，其秘訣就在于科學(xué)的財(cái)務(wù)管理。究竟我市企業(yè)的財(cái)務(wù)管理又是怎樣的情形呢，如何面對(duì)市場經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)呢，對(duì)此，筆者進(jìn)行了初步的分析與探討。

一、現(xiàn)狀分析

目前，邳州市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在完成階段性的跨越。2002年，全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值達(dá)到151億元。財(cái)政收入4.21億元。其中私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)入庫稅收2.26億元，占全市財(cái)政收入的半壁江山。鑒于私營個(gè)體經(jīng)濟(jì)在我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)占較大比重的特殊情況，決定了我市企業(yè)在財(cái)務(wù)管理水平上的參差不齊。除了一些較大企業(yè)有較完善的財(cái)務(wù)管理體系外。絕大多數(shù)企業(yè)僅僅是從會(huì)計(jì)資料中選擇或簡單加工成財(cái)務(wù)信息。處于一種低水平的財(cái)務(wù)管理狀態(tài)。這在一定程度上嚴(yán)重制約了我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）將弱兵不強(qiáng)。全市各企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)中，絕大多數(shù)是外行，只知道抓生產(chǎn)、銷售，對(duì)待財(cái)務(wù)管理卻很陌生，真正懂財(cái)務(wù)管理的內(nèi)行領(lǐng)導(dǎo)為數(shù)不多。另外，各企業(yè)的財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)普遍較低。到目前為止，大專以上學(xué)歷不足30%，本科以上學(xué)歷更低，僅為8%，基本上以中專學(xué)歷為主。有的甚至是高中、初中學(xué)歷。具有助理會(huì)計(jì)師以上職稱的人員在16%以下。造成這種狀況的根源主要在于一個(gè)觀念問題。首先，企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)片面地認(rèn)為財(cái)務(wù)管理就是簡單地收入與支出的管理，認(rèn)識(shí)不到財(cái)務(wù)管理在管好用好企業(yè)資金，提高經(jīng)濟(jì)效益方面所起到的重要作用；其次，家族式的管理，也是造成財(cái)務(wù)管理落后的另一重要原因。他們認(rèn)為任用自己人管財(cái)理財(cái)放心，可靠。不能從企業(yè)的長期生存與發(fā)展的大局出發(fā)來對(duì)待管理。致使低水平的財(cái)務(wù)管理對(duì)企業(yè)造成了一系列不良反應(yīng)。

（二）低層次的管理水平，與落后的財(cái)務(wù)處理手段。

邳州市企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作尚處于較低層次管理手段落后，日常財(cái)務(wù)管理工作以現(xiàn)金、應(yīng)收應(yīng)付款、存貨等營運(yùn)資金的管理為主，財(cái)務(wù)管理無法從大局上把握。管理手段上我市除少數(shù)大型企業(yè)采用了財(cái)務(wù)電算化、很多企業(yè)的財(cái)務(wù)工作仍是傳統(tǒng)的手工會(huì)計(jì)工作。即事前借款記賬、事中算賬催賬、事后填表報(bào)賬、年終決算封賬等具體而繁瑣的會(huì)計(jì)事務(wù)、會(huì)計(jì)人員被緊緊地拴在繁重的手工算賬報(bào)賬中，而無法解脫。根本沒有時(shí)間和精力開展財(cái)務(wù)分析預(yù)測和參予決算。

（三）內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度不完善。

提起內(nèi)控制度，邳州市許多企業(yè)的管理者會(huì)簡單地認(rèn)為出納人員管錢不管帳，管發(fā)票的不管印鑒，管報(bào)銷不管稽核等。即使有些企業(yè)存在內(nèi)控制度，控制觸角也沒有涉及企業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)方面，留有許多控制死角。無法發(fā)揮內(nèi)控制度的應(yīng)有作用。更談不上防范舞弊，減少損失，提高資本的獲利能力。據(jù)有關(guān)調(diào)查統(tǒng)計(jì)表明，我市企業(yè)中，成立預(yù)算機(jī)構(gòu)，開展預(yù)算管理的僅有18%，可見，通過預(yù)算管理等方式增強(qiáng)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制尚未引起我市企業(yè)的足夠重視。

二、改進(jìn)對(duì)策

（一）、更新觀念，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理意識(shí)。

企業(yè)財(cái)務(wù)管理觀念是指導(dǎo)財(cái)務(wù)管理實(shí)踐價(jià)值觀，是思考財(cái)務(wù)管理問題的出發(fā)點(diǎn)，面對(duì)新的國內(nèi)外理財(cái)環(huán)境，邳州市企業(yè)若不全方位更新財(cái)務(wù)管理觀念，就很難在激烈的國內(nèi)國際競爭中贏得一席之地。筆者認(rèn)為，以下做法是更新觀念的較好途徑：

第一，進(jìn)行財(cái)務(wù)管理咨詢。邳州市企業(yè)的絕大多數(shù)領(lǐng)導(dǎo)是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下生活和工作過的，難免在觀念、思維方式、行為能力等方面帶有舊體制的烙印，難以迅速適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)體制的要求。管理咨詢?nèi)藛T可以對(duì)企業(yè)問題進(jìn)行診斷，提出改善方案，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)管理轉(zhuǎn)型，幫助企業(yè)干部職工在知識(shí)、思想觀念、思維方式和行為等方面的轉(zhuǎn)變，以適應(yīng)復(fù)雜多變的外部環(huán)境。

第二，學(xué)習(xí)借鑒優(yōu)秀企業(yè)的先進(jìn)財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)可以組織財(cái)務(wù)管理人員到優(yōu)秀的企業(yè)參觀學(xué)習(xí)，結(jié)合自己的實(shí)際情況對(duì)自己企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行改革，并在以后的工作中不斷借鑒與運(yùn)用。

（二）、培養(yǎng)高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理人員。

要搞好財(cái)務(wù)管理，滿足建立現(xiàn)代企業(yè)制度對(duì)財(cái)務(wù)工作提出的高標(biāo)準(zhǔn)的要求，光靠內(nèi)行的領(lǐng)導(dǎo)還不夠，還要有高素質(zhì)的尖兵。要通過定期開展財(cái)務(wù)工作交流會(huì)議，進(jìn)行充分深入的業(yè)務(wù)探討，認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)下發(fā)和自己訂閱的各種有關(guān)的財(cái)務(wù)文件、報(bào)刊書籍 、引導(dǎo)財(cái)務(wù)人員接受函授、遠(yuǎn)程教育，鼓勵(lì)財(cái)務(wù)思考和創(chuàng)新、參與企業(yè)的經(jīng)營管理、對(duì)財(cái)務(wù)人員進(jìn)行階段考核，競爭上崗等方面不斷提高他們的專業(yè)技能。

（三）、全面提升財(cái)務(wù)管理層次，推進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)信息化建設(shè)。

我市企業(yè)要想在入世后的新環(huán)境中做到防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高資金的使用效率，必須全面提升企業(yè)的財(cái)務(wù)管理層次。第一，內(nèi)容上的擴(kuò)展。除傳統(tǒng)的資金管理和財(cái)務(wù)管理外，還應(yīng)向金融風(fēng)險(xiǎn)管理、稅金管理、保險(xiǎn)管理，甚至知識(shí)資本管理方面的拓展；第二，財(cái)務(wù)管理方法的更新。量化的財(cái)務(wù)管理方法應(yīng)得到更多的應(yīng)用。如定量預(yù)測、滾動(dòng)預(yù)算，不確定性決策等；第三，財(cái)務(wù)管理手段的改良。我市應(yīng)逐步走向會(huì)計(jì)核算電算化的道路，采用電算化手段管理財(cái)務(wù)，將財(cái)務(wù)人員從繁重的手工做帳中解放出來，提高財(cái)務(wù)工作人員的工作質(zhì)量和效率。

（四）、建立和完善企業(yè)內(nèi)部控制體系。

抓好內(nèi)部會(huì)計(jì)控制工作的重要途徑主要有建立和完善內(nèi)部控制的組織體系、預(yù)算管理體系和監(jiān)督檢查體系。第一，組織體系。內(nèi)部會(huì)計(jì)控制涉及企業(yè)內(nèi)部與會(huì)計(jì)工作相關(guān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，以及與這些經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)的不同崗位，設(shè)計(jì)科學(xué)的、合理的內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)，建立不同層次的管理責(zé)任體系是實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)；第二，預(yù)算管理體系。預(yù)算管理是通過建立責(zé)權(quán)利相結(jié)合的預(yù)算責(zé)任網(wǎng)進(jìn)行的管理。是企業(yè)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的有效手段和重要形式主要應(yīng)做好預(yù)算目標(biāo)規(guī)劃、預(yù)算編制與執(zhí)行、預(yù)算考核體系等工作；第三，內(nèi)部控制目標(biāo)的保證在于建立企業(yè)內(nèi)部與外部的監(jiān)督檢查體系。內(nèi)部會(huì)計(jì)控制的實(shí)施要做到事前有安排，事中有監(jiān)督，事后有檢查。

（五）、推行預(yù)算化財(cái)務(wù)管理，需要做好的幾項(xiàng)基本工作。

一要強(qiáng)化企業(yè)財(cái)務(wù)信息的集成和分析工作，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)的預(yù)警能力，建立靈敏、準(zhǔn)確的企業(yè)財(cái)務(wù)反映機(jī)制，依法保證企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算的實(shí)施和管理計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。

二是要建立并完善企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度，使企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算的實(shí)施有法可依，根據(jù)《會(huì)計(jì)法》的規(guī)定，企業(yè)財(cái)務(wù)部門要堅(jiān)持依法理財(cái)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)法紀(jì)，加大財(cái)務(wù)監(jiān)督的管理力度，督促企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在財(cái)務(wù)制度許可的范圍內(nèi)進(jìn)行。

三是要建立健全嚴(yán)格的企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)責(zé)任制，正確劃分企業(yè)各部門的責(zé)、權(quán)、利，劃分核算單位，確立責(zé)任中心，全面建立責(zé)任會(huì)計(jì)制度。

1、應(yīng)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，推動(dòng)企業(yè)財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)一體化管理工作，為資金集中管理，監(jiān)督控制、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供可靠保障。實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理信息化。應(yīng)用統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)財(cái)務(wù)軟件實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息與業(yè)務(wù)流程一體化，是企業(yè)信息化建設(shè)的必然趨勢，也是許多成功企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)所在。

2、建立健全資金管理體制，對(duì)企業(yè)資金的運(yùn)行實(shí)行財(cái)務(wù)監(jiān)控。第一要建立資金投入效果的保證機(jī)制，抓好資金的源頭管理；第二要建立企業(yè)資金的約束機(jī)制，抓好資金的結(jié)構(gòu)管理；第三要建立活而適度的企業(yè)資金循環(huán)機(jī)制抓好資金的流程管理。

3、完善企業(yè)日常內(nèi)部控制。日?？刂剖侵钙髽I(yè)計(jì)算機(jī)財(cái)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行過程中的經(jīng)常性控制，主要目的是采用相應(yīng)的控制程序，甄別、拒納各種無效的、不合理的及不完整的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。企業(yè)還應(yīng)建立有效的控制制度以保證計(jì)算機(jī)的控制程序能夠正常的運(yùn)行。

4、規(guī)范企業(yè)內(nèi)部操作程序。在企業(yè)財(cái)務(wù)制度的具體實(shí)施中，為保證企業(yè)資金的管理機(jī)制有效地運(yùn)行，保證流動(dòng)資金的合理運(yùn)用，企業(yè)部門可進(jìn)行以下的實(shí)施操作。

一是流動(dòng)資金實(shí)行集中控管和分工管理的責(zé)任制。

二是按日編制資金調(diào)度計(jì)劃。實(shí)行 一支筆 的審批制度。

三是要強(qiáng)化內(nèi)部結(jié)算的中心點(diǎn)，資金實(shí)行有償占用。

四是要堅(jiān)持有計(jì)劃地購儲(chǔ)原材料，切實(shí)減少產(chǎn)品和原材料的積壓。

五是要加強(qiáng)企業(yè)銷售收入的管理，及時(shí)回收資金。

六是要避免和減少資金投入的盲目性，要把好資金使用關(guān)。

七是要加強(qiáng)固定資產(chǎn)的管理，防止資產(chǎn)流失。

5、建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)某杀竟芾頇C(jī)制，充分發(fā)揮企業(yè)財(cái)務(wù)管理在企業(yè)成本管理中的優(yōu)勢地位。

企業(yè)成本的水平高低直接決定著企業(yè)產(chǎn)品盈利能力的大小和競爭能力的強(qiáng)弱。因此，提高企業(yè)財(cái)務(wù)部門對(duì)企業(yè)生產(chǎn)成本的管理水平尤為重要。

6、圍繞企業(yè)的效益實(shí)績實(shí)行事后考核兌現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)政策，促進(jìn)派進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)部門機(jī)制的完善。

總之，企業(yè)財(cái)務(wù)管理，是企業(yè)管理的一個(gè)中心環(huán)節(jié)。企業(yè)應(yīng)按照財(cái)務(wù)管理的原則，積極組織企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)，正確處理財(cái)務(wù)關(guān)系，努力加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理的創(chuàng)新能力，提高管理人員的素質(zhì)，使企業(yè)在市場競爭中立于不敗之地。

參考文獻(xiàn)

篇7

進(jìn)入第三季度，在市辦事處和聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照市辦事處會(huì)計(jì)主管委派制管理暫行辦法的要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)政治業(yè)務(wù)知識(shí)和金融法律法規(guī)，嚴(yán)格履行崗位職責(zé)和行使管理與監(jiān)督職能，以貫徹落實(shí)市辦事處及聯(lián)社的各項(xiàng)工作為目標(biāo)，強(qiáng)化管理，抓落實(shí)，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，完善費(fèi)用管理，努力實(shí)現(xiàn)全社財(cái)務(wù)狀況的根本好轉(zhuǎn)，同時(shí)并積極做好了當(dāng)前農(nóng)信社改革有關(guān)測算資料的上報(bào)等工作，較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)就第三季度主要工作述職如下：

一、強(qiáng)化管理，狠抓落實(shí)

1、強(qiáng)內(nèi)控，抓管理。根據(jù)年初工作意見，于8月份與保衛(wèi)科到碑廓信用社進(jìn)行內(nèi)部管理規(guī)范試點(diǎn)，首先制定了內(nèi)部管理規(guī)范試點(diǎn)實(shí)施方案及相關(guān)內(nèi)部管理考核辦法，成立規(guī)范試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，安排具體工作，試點(diǎn)方案中規(guī)范了內(nèi)勤15個(gè)崗位的崗位職責(zé)及工作規(guī)范以及安全保衛(wèi)11個(gè)制度規(guī)定，對(duì)內(nèi)部管理制定了詳細(xì)的制度規(guī)定，為管理水平的提高打下了良好的基礎(chǔ);為提高營業(yè)廳環(huán)境建設(shè)及安全保衛(wèi)設(shè)施方面的管理規(guī)范情況，先后到日照、黃島等外地參觀學(xué)習(xí)。其次、搞好內(nèi)部檢查，一是對(duì)碑廓信用社在前期股金規(guī)范

中出現(xiàn)的錯(cuò)賬組織有關(guān)人員進(jìn)行內(nèi)查外核，二是與保衛(wèi)科配合搞好對(duì)代辦站檢查，采取抽查、夜間查的方法，重點(diǎn)對(duì)各社代辦站的庫款、憑證及安全方面進(jìn)行一次檢查。

2、開展達(dá)標(biāo)規(guī)范活動(dòng)。為了繼續(xù)提高柜臺(tái)帳款核算質(zhì)量，提高營業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，加強(qiáng)日常管理和安全保衛(wèi)力度，制定出臺(tái)了“嵐山聯(lián)社會(huì)計(jì)出納、安全保衛(wèi)達(dá)標(biāo)規(guī)范實(shí)施方案”，組織開展達(dá)標(biāo)規(guī)范活動(dòng)。本次活動(dòng)計(jì)劃從6月21日起至9月30日止，活動(dòng)范圍共分會(huì)計(jì)基本規(guī)定、現(xiàn)金管理、文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)、安全保衛(wèi)四個(gè)部分，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)在一個(gè)穩(wěn)健安全的環(huán)境中快速健康發(fā)展。

3、加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作。一是強(qiáng)化了會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作，搞好了對(duì)全社內(nèi)勤人員的管理與考核。三季度對(duì)全轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了庫款等專項(xiàng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)，通過檢查情況看，各社基本能按照會(huì)出基本制度的要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，庫款核對(duì)相符，無重大責(zé)任事故，但也存在不少問題，對(duì)存在問題按照內(nèi)部管理考核辦法進(jìn)行了嚴(yán)格處罰，切實(shí)做到了檢查輔導(dǎo)、查糾并重的效果。二是搞好了會(huì)出檢查輔導(dǎo)及現(xiàn)金考核。于8月上中旬搞好對(duì)各社、部營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)今年以來的會(huì)出工作質(zhì)量和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的庫存限額進(jìn)行了考核工作。本次輔導(dǎo)檢查根據(jù)“山東省會(huì)出輔導(dǎo)

檢查實(shí)施方案”的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行，通過檢查情況看各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)仍不同程度的存在著這樣那樣的違規(guī)違紀(jì)和超庫存限額問題，針對(duì)輔導(dǎo)檢查存在的問題對(duì)各社部進(jìn)行了不同程度的處罰，對(duì)超庫存限額的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)超額部分按照同業(yè)往來利率進(jìn)行處罰，此項(xiàng)工作于本月16號(hào)完成。

4、強(qiáng)化對(duì)會(huì)計(jì)主管的管理和監(jiān)督。為加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社會(huì)計(jì)主管委派制管理辦法要求，對(duì)各項(xiàng)會(huì)計(jì)法規(guī)及管理制度、辦法進(jìn)行了檢查。如：財(cái)務(wù)管理實(shí)施、委派主管會(huì)計(jì)工資考核、會(huì)計(jì)工作質(zhì)量、有價(jià)單證及重要空白憑證管理辦法、結(jié)算管理辦法、會(huì)計(jì)擋案管理辦法等，聯(lián)社成立了會(huì)計(jì)工作檢查監(jiān)督小組。每月對(duì)委派會(huì)計(jì)的各項(xiàng)工作進(jìn)行一次監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)予以糾正或者通報(bào)批評(píng)，確保了各項(xiàng)基本制度、崗位責(zé)任制和各項(xiàng)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實(shí)。由于狠抓了委派會(huì)計(jì)工作的管理，受派會(huì)計(jì)的責(zé)任心明顯增強(qiáng)，會(huì)計(jì)職能作用發(fā)揮明顯，聯(lián)社對(duì)在上半年開展內(nèi)部管理綜合檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，全處農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)工作質(zhì)量較以前得以明顯提高。

5、組織開展對(duì)人民幣的宣傳工作。一是按市人行安排，7月份進(jìn)行人民幣的宣傳，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部發(fā)放宣傳資料、懸掛橫幅，達(dá)到預(yù)期目的。二是按央行反洗錢局的安排，對(duì)20xx年至今的現(xiàn)金及轉(zhuǎn)帳的大額資金對(duì)行了及時(shí)的統(tǒng)計(jì)上報(bào)。

6、做好協(xié)調(diào)關(guān)系。于7月份陪同嵐山國稅局對(duì)碑廓、虎山、嵐山、營業(yè)部的20xx年度所得稅匯算情況進(jìn)行檢查，由于工作到位，本次檢查沒有出現(xiàn)其他任何問題。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高質(zhì)量

為了在競爭中求得生存，平時(shí)加強(qiáng)了對(duì)會(huì)計(jì)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自己思想道德水準(zhǔn)、專業(yè)水平和業(yè)務(wù)技能素質(zhì)，以最佳業(yè)務(wù)水平為分支機(jī)構(gòu)提供會(huì)計(jì)服務(wù)。同時(shí)，分支機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)社委派主管會(huì)計(jì)的素質(zhì)要求也不斷提高，這就要求對(duì)具備會(huì)計(jì)專業(yè)資格、具有會(huì)計(jì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)過專門培訓(xùn)、責(zé)任心強(qiáng)的一大批專業(yè)人員不斷更新知識(shí)，全面提升自身綜合素質(zhì)，進(jìn)而有效地推進(jìn)高素質(zhì)的會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，提高農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)管理水平。

1、實(shí)行定期例會(huì)制度。于每月、季組織召開會(huì)計(jì)主管員專題會(huì)議，主要一是對(duì)上級(jí)行社轉(zhuǎn)發(fā)的有關(guān)文件及制度規(guī)定進(jìn)行了全面學(xué)習(xí)，特別是對(duì)今年聯(lián)社制定出臺(tái)的有關(guān)管理辦法進(jìn)行了專題學(xué)習(xí)和討論，二是對(duì)委派會(huì)計(jì)工作進(jìn)行專題匯報(bào)，三是會(huì)議布置近期工作，進(jìn)一步明確思想，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，為做好各項(xiàng)制度的貫徹和落實(shí)，打下了良好的基礎(chǔ)。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)和考核。

一是加強(qiáng)了對(duì)新招大學(xué)生專業(yè)理論、技術(shù)考核。根據(jù)年初制定<嵐山聯(lián)社會(huì)出人員學(xué)業(yè)務(wù)、練技術(shù)達(dá)標(biāo)考核辦法>要求，于8月12日組織有關(guān)科室人員，成立考核領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)XX年第二季度新招大學(xué)生業(yè)務(wù)理論、技術(shù)進(jìn)行考核，通過考核發(fā)現(xiàn)成績太不理想，業(yè)務(wù)技術(shù)普遍較差，達(dá)標(biāo)率較低，聯(lián)社對(duì)考核情況下發(fā)了通報(bào)，對(duì)不達(dá)標(biāo)人員按規(guī)定進(jìn)行了處罰，以保證了技術(shù)練兵活動(dòng)的順利開展和業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高。

二是搞好知識(shí)宣講工作。根據(jù)聯(lián)社巡回知識(shí)講座安排，搞好了對(duì)各社、部財(cái)務(wù)部分的知識(shí)宣講，三季度重點(diǎn)學(xué)習(xí)了農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)結(jié)算、儲(chǔ)蓄、計(jì)算機(jī)管理與操作等專業(yè)理論知識(shí)，進(jìn)一步提高了全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和增強(qiáng)執(zhí)行制度的自覺性和責(zé)任感。

三、加強(qiáng)經(jīng)營核算，提高經(jīng)營效益

1、搞好財(cái)務(wù)指標(biāo)的測算工作。根據(jù)市辦事處XX年財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)劃，三季度重點(diǎn)對(duì)全轄的經(jīng)營狀況進(jìn)行了詳細(xì)測算，并擬定了《XX年度經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核辦法》及XX年度各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃。為實(shí)現(xiàn)我社今年全部盈余打下了良好基礎(chǔ)。

2、搞好專項(xiàng)央行票據(jù)發(fā)行的申請(qǐng)上報(bào)工作。一是于7月初準(zhǔn)備好了票據(jù)發(fā)行上報(bào)的有關(guān)文件及測算數(shù)據(jù)等報(bào)告資料;二是于7月19日至23日利用1個(gè)星期的時(shí)間到市人民人行搞好增資擴(kuò)股情況報(bào)告、專項(xiàng)央

行票據(jù)申請(qǐng)的上報(bào)及有關(guān)報(bào)表資料的審核;三是陪同市人行來嵐山對(duì)增資擴(kuò)股真實(shí)性情況的審核;四是于8月初陪同市人行人員到濟(jì)南大區(qū)行搞好專項(xiàng)央行票據(jù)申請(qǐng)上報(bào)資料的審核。此項(xiàng)工作接近二個(gè)星期的時(shí)間，經(jīng)過不懈的努力，申請(qǐng)上報(bào)票據(jù)發(fā)行的有關(guān)材料都較好地順利通過了各級(jí)人民銀行、銀監(jiān)局的審核，達(dá)到了一次申請(qǐng)成功。并于9月3號(hào)拿到專項(xiàng)票據(jù)的發(fā)行承諾書協(xié)議書，現(xiàn)已正式入賬，拿到的票據(jù)全部置換了呆賬貸款,置換后使不良貸款較20xx年占比下降幅度81.83%;不良占比達(dá)到6.91%。資本充足率達(dá)到5.44%，這樣我社二項(xiàng)指標(biāo)都達(dá)到規(guī)定要求，連續(xù)保持4個(gè)季度，到明年第三季度就能提前兌付票據(jù)，較好地完成了本次工作任務(wù)，切實(shí)做到了一次申請(qǐng)成功發(fā)行。

3、認(rèn)真組織開展摸底調(diào)查工作。根據(jù)省、市的通知要求，我們積極搞好了省聯(lián)社關(guān)于認(rèn)真開展摸底調(diào)查，全面核實(shí)信用社財(cái)務(wù)、資產(chǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作。本次調(diào)查共計(jì)10個(gè)表格，時(shí)間緊、工作量大，我們加班加點(diǎn)，于8月底前圓滿完成并及時(shí)上報(bào)。

4、積極做好有關(guān)上報(bào)資料及統(tǒng)計(jì)報(bào)表。一是于8月中旬積極搞好市辦事處交辦的上報(bào)資料及相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，①增資擴(kuò)股及降低不良貸款情況表，②省聯(lián)社改革會(huì)議要求上報(bào)的股金分紅情況表，組織形

式改革情況表等資料和報(bào)表。二是根據(jù)市辦事處通知要求，搞好了經(jīng)營情況預(yù)測分析重點(diǎn)是：①止XX年8月底各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)完成情況，②止8月財(cái)務(wù)收支情況分析，③預(yù)計(jì)今年財(cái)務(wù)收支實(shí)現(xiàn)情況，④預(yù)計(jì)今年經(jīng)營指標(biāo)完成情況，⑤當(dāng)前需要解決的問題。

5、加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算，規(guī)范財(cái)務(wù)收支。根據(jù)財(cái)務(wù)管理辦法的配比核算原則，在第三季度制定了計(jì)算正常貸款應(yīng)收利息實(shí)施方案及計(jì)算工具表，實(shí)行由原年末結(jié)息改按季結(jié)息的辦法。并于9月23日組織召開了各社會(huì)計(jì)主管員會(huì)議，進(jìn)行學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)，布置計(jì)算今年1-9月份各項(xiàng)正常貸款計(jì)算應(yīng)收利息，并納入當(dāng)期損益核算。

四、加強(qiáng)財(cái)紀(jì)紀(jì)律，規(guī)范財(cái)務(wù)管理

會(huì)計(jì)委派制實(shí)施以后，會(huì)計(jì)的監(jiān)督管理職能充分發(fā)揮出來，從源頭上控制了違規(guī)開支行為。同時(shí)根據(jù)聯(lián)社制定的營業(yè)費(fèi)用管理辦法，加強(qiáng)了費(fèi)用管理，嚴(yán)格把關(guān)，從嚴(yán)控制費(fèi)用支出，從而有效杜絕了費(fèi)用超支和花錢大手大腳的現(xiàn)象。通過加強(qiáng)對(duì)費(fèi)用管理和嚴(yán)格把關(guān)，至9月未全社列支費(fèi)用總額5xx萬元，無不合規(guī)定列支費(fèi)用單據(jù)，費(fèi)用開支符合規(guī)定要求，保證了業(yè)務(wù)正常費(fèi)用的開支，公用費(fèi)用支出也得到了有效控制，營業(yè)費(fèi)用的管理運(yùn)行良好。1-9月份全處信用社均能夠嚴(yán)格按照以收定支比例管理費(fèi)用，無一超列費(fèi)用現(xiàn)象，同時(shí)共制止違規(guī)及不規(guī)范費(fèi)用開支189筆，金額23萬元，為全社扭虧為盈奠定了良好的基礎(chǔ)。到9月底，全社營業(yè)費(fèi)用同比多支223萬元，綜合費(fèi)用率同比降低17.98個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用總量控制在計(jì)劃以內(nèi)。

五、各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健快速發(fā)展

為全面提速XX年全社經(jīng)營目標(biāo)，進(jìn)一步完善經(jīng)營機(jī)制，努力提高經(jīng)營效益。一是從年初開始對(duì)今年的財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)了解和測算，為確定今年全社各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃做好準(zhǔn)備。二是按月、季搞好了財(cái)務(wù)收支活動(dòng)分析，及時(shí)給領(lǐng)導(dǎo)提供數(shù)據(jù)，以便正確決策。三是加強(qiáng)對(duì)非盈利性資金管理。按照<聯(lián)社制定非盈利性資金考核辦法>，及時(shí)對(duì)各營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的庫存、備用金進(jìn)行考核，以進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)金管理，努力壓縮不生息資金占用，提高資金收益率。從而使經(jīng)營狀況大有好轉(zhuǎn)。全社出現(xiàn)了“兩確保”、“兩轉(zhuǎn)變”的喜人局面。“兩確保”即確保了安全經(jīng)營無事故，確保了全轄無違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生。“兩轉(zhuǎn)變”即會(huì)計(jì)類型實(shí)現(xiàn)了由核算型會(huì)計(jì)向管理型會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)變，經(jīng)營效益實(shí)現(xiàn)了由全社整體虧損向整體盈余轉(zhuǎn)變。到9月底，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入2449萬元，其中利息收入21xx萬元，同比增加1582萬元，收息率同比提高了3.37個(gè)百分點(diǎn);各項(xiàng)支出1670萬元，其中費(fèi)用支出5xx萬元，同比增加223萬元，費(fèi)用率同比下降17.98個(gè)百分點(diǎn)。全轄四社一部全部盈余，盈余額779萬元，同比減虧1344萬元，盈余面100%，經(jīng)營效益創(chuàng)歷史最好水平。

綜觀第三季度工作，按照市辦事處會(huì)計(jì)委派工作的具體要求，較好地履行了崗位職責(zé)，有效地解決了會(huì)出人員的崗位職責(zé)，強(qiáng)化了內(nèi)部管理規(guī)范工作，使全轄的會(huì)出工作得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，會(huì)出工作質(zhì)量得到了有效提高。但也存在不少問題。主要表現(xiàn)在：一是崗位職責(zé)發(fā)揮的不夠好，以身作則，率先垂范的意識(shí)還不夠強(qiáng)，存有辦事效率不高、工作措施不到位等現(xiàn)象。二是在貫徹落實(shí)制度執(zhí)行上不夠認(rèn)真，監(jiān)督管理跟不上，存在抓制度落實(shí)的力度不夠。三是會(huì)出人員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)未能從根本得到提高，學(xué)業(yè)務(wù)、練技術(shù)積極性未能真正充分發(fā)揮起來。針對(duì)以上問題，本人在下步工作中認(rèn)真加以改進(jìn)和完善，按照市辦事處領(lǐng)導(dǎo)要求及委派會(huì)計(jì)主管的職權(quán)范圍，嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，扎實(shí)工作，努力完成市辦事處及聯(lián)社交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)。以上個(gè)人工作述職，如有不妥當(dāng)之處，懇請(qǐng)市辦事處領(lǐng)導(dǎo)給予批評(píng)，并加以監(jiān)督。

述職人：

20xx年xx月xx日

XX會(huì)計(jì)主管年終述職報(bào)告(二)

20xx年受市行委派我到工人路支行從事會(huì)計(jì)暨合規(guī)主管工作，上崗以來本人帶領(lǐng)工人路支行全體會(huì)計(jì)職員，加強(qiáng)內(nèi)控核算，進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查，展開員工培訓(xùn)，做好柜面服務(wù)工作，工作中堅(jiān)持核算、服務(wù)和營銷的有機(jī)結(jié)合，將市行有關(guān)制度扎實(shí)落到實(shí)處，力保支行前臺(tái)工作運(yùn)行有序?，F(xiàn)將在工人路支行的工作總結(jié)以下：

一 會(huì)計(jì)工作質(zhì)量

1 ：根據(jù)會(huì)計(jì)結(jié)算部的同一要求，堅(jiān)持逐日、每周、每旬、每個(gè)月、

半年的檢查工作，依照檢查計(jì)劃和市行的檢查要求，認(rèn)真履行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范常規(guī)檢查職責(zé)，做好內(nèi)控自查，對(duì)支行的重要物品管理、印章管理、查庫情況、錄音電話管理、會(huì)計(jì)檔案管理、單位賬戶資料、個(gè)人開消戶資料、查詢查復(fù)、掛失業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、***收繳、各類資料打印情況、個(gè)人存款證明、詢證函、單位資信證明、業(yè)務(wù)、信貸資金流向、理財(cái)業(yè)務(wù)、大額款項(xiàng)支付核實(shí)制度執(zhí)行、反洗錢工作進(jìn)行了全面的檢查和梳理，對(duì)檢查出的題目果斷予以整改，催促柜員養(yǎng)成良好的柜面操縱習(xí)慣。

2 ：進(jìn)步會(huì)計(jì)核算質(zhì)量?，F(xiàn)前臺(tái)柜面共有柜員11名，3人上崗不到一年，其中柜員**6月底剛剛上崗，對(duì)公柜員**由于調(diào)崗也是2月底剛剛從事對(duì)公業(yè)務(wù)。在工作中我采取前期由老柜員幫新柜員看票，后期業(yè)務(wù)較熟習(xí)后，新柜員之間相互看票，這樣不但下降了過失率，同時(shí)也從他人的傳票中學(xué)習(xí)到了新業(yè)務(wù)。在二季度核算中有8名柜員過失為0，大進(jìn)步了柜員的核算質(zhì)量，保障支行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

二 員工管理及培訓(xùn)

1 ：在7月末，對(duì)公會(huì)計(jì)柜員**調(diào)至濱海東路支行，柜員**由南京路支行調(diào)到我行，柜員**由儲(chǔ)蓄柜員調(diào)崗到會(huì)計(jì)柜臺(tái)。一系列的調(diào)劑對(duì)柜員的心理影響較大，情緒波動(dòng)不穩(wěn)定。針對(duì)這類情況，我及時(shí)與柜員逐一進(jìn)行溝通，經(jīng)過大家的共同努力，柜員已能熟練把握所在崗位的技能，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的安穩(wěn)過渡。

2 ：由于整體柜員從業(yè)時(shí)間不長，他們的操縱風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較淡薄，我利用市行財(cái)會(huì)部舉行柜面合規(guī)操縱比賽之機(jī)，結(jié)合合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)，利用班前晨會(huì)和每周例會(huì)帶領(lǐng)柜員采用領(lǐng)講、討論、發(fā)問等多種情勢學(xué)習(xí)省市行制定的各項(xiàng)會(huì)計(jì)結(jié)算制度，會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理及相干操縱流程要求，并重點(diǎn)學(xué)習(xí)《***********市行柜面操縱風(fēng)險(xiǎn)管理工作指引》和柜面操縱風(fēng)險(xiǎn)題庫等內(nèi)容，對(duì)員工進(jìn)行了操縱風(fēng)險(xiǎn)防范的宣貫，使柜員的操縱風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有了一個(gè)較大的進(jìn)步，在20xx年*季度****市行柜面合規(guī)操縱比賽中支行獲得了三等獎(jiǎng)的好成績。

3：在業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面，我積極組織前臺(tái)柜員展開業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，在內(nèi)部舉行業(yè)務(wù)練兵活動(dòng)，積極調(diào)動(dòng)大家的主觀能動(dòng)性。二季度學(xué)習(xí)任務(wù)較重，會(huì)計(jì)證考試，反***考試及三季度理論知識(shí)考試，二季度我行新增兩名柜員獲得會(huì)計(jì)證，一位柜員獲得反假資歷證，并且經(jīng)過我與支行柜員的共同努力，在二季度理論考試中支行獲得第一位的好成線。

三、反洗錢工作

1 加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控管理。從反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)的上報(bào)質(zhì)量、客戶資料及交易記錄保存、培訓(xùn)制度及宣傳各個(gè)方面進(jìn)行嚴(yán)格要求。

2 指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人開戶資料的保管整理工作，按時(shí)將個(gè)人批量開戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)訂單獨(dú)專夾保管，作為反洗錢資料。做好臨時(shí)身份證及行將到期身份證管理，編制臨時(shí)身份證及行將到期身份證表格，及時(shí)聯(lián)系客戶，完善后續(xù)手續(xù)。

3向市行反洗錢工作辦公室報(bào)送20xx年二季度客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分報(bào)告和非現(xiàn)場監(jiān)管分析報(bào)告，二季度辨認(rèn)對(duì)公新客戶57家，對(duì)私新客戶3579戶。

四、其他主要工作

1 補(bǔ)充制定工人路支行前臺(tái)業(yè)務(wù)柜員績效考核實(shí)施細(xì)則

2 按時(shí)正確報(bào)送市行各項(xiàng)報(bào)表

3 配合會(huì)計(jì)部進(jìn)行二季度會(huì)計(jì)檢查，及時(shí)上報(bào)整改報(bào)告

4 組織召開支行季度風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議并上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

5 配合市行各管理部分進(jìn)行檢查存在的題目：

首先是管理水平有待進(jìn)一步進(jìn)步，要轉(zhuǎn)換視角，以一個(gè)基層管理職員的角度看待題目和解決題目;再者業(yè)務(wù)水平需要進(jìn)一步的進(jìn)步，會(huì)計(jì)暨合規(guī)主管需要把握更加全面更加細(xì)致的業(yè)務(wù)知識(shí)。

這些都需要我在以后的工作中多學(xué)、多問、多總結(jié)，認(rèn)真加以改進(jìn)和完善，依照市行要求及委派會(huì)計(jì)主管的職權(quán)范圍，嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，努力做好分支行交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)。

下一步工作計(jì)劃：

1 進(jìn)一步梳理、規(guī)范會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作，為支行會(huì)計(jì)管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2 按時(shí)做好會(huì)計(jì)主管平常檢查工作，對(duì)工作中存在的題目要做到早發(fā)現(xiàn)、早整改。

3 加能人員管理，繼續(xù)加強(qiáng)柜員培訓(xùn)，結(jié)合總市行各項(xiàng)規(guī)章制度、操縱流程等對(duì)柜員展開會(huì)計(jì)基礎(chǔ)培訓(xùn)，進(jìn)一步進(jìn)步柜員的工作效力和業(yè)務(wù)素養(yǎng)，積極其大家創(chuàng)造一個(gè)良好的工作氛圍。

4 加強(qiáng)柜員的道德風(fēng)險(xiǎn)警示教育，使每位柜員都緊繃風(fēng)險(xiǎn)這根弦，時(shí)刻不松懈，杜盡風(fēng)險(xiǎn)隱患。

篇8

述職報(bào)告是指各級(jí)各類機(jī)關(guān)工作人員，一般為業(yè)務(wù)部門陳述以主要業(yè)績業(yè)務(wù)為主，少有職能和管理部門陳述。下面就讓小編帶你去看看財(cái)務(wù)經(jīng)理助理個(gè)人工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

財(cái)務(wù)經(jīng)理助理述職報(bào)告1我自20____年7月份到公司上班，7月底被分配到____辦事處擔(dān)任委派財(cái)務(wù)經(jīng)理，此刻已有6個(gè)月的時(shí)間，這期間在公司各位同任的大力支持下，在其他相關(guān)人員的用心配合下，我與大家一道，團(tuán)結(jié)一心，踏實(shí)工作，較好地完成各項(xiàng)工作任務(wù)。

下頭我將近幾個(gè)月年來自我的工作、學(xué)習(xí)等方面的狀況向大家做簡要匯報(bào)：

一、嚴(yán)于律己，嚴(yán)格要求，遵章守紀(jì)，團(tuán)結(jié)同志

自到公司上班以來，我能嚴(yán)格要求自我，每一天按時(shí)上下班;同時(shí)我也能嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，從不搞特殊，也從不向公司提出不合理的要求;對(duì)公司的人員，不管經(jīng)理還是工人，我都能與他們搞好團(tuán)結(jié)，不搞無原則的糾紛，不利于團(tuán)結(jié)的事不做，不利于團(tuán)結(jié)的話不說。

二、盡職盡責(zé)履行好自我的工作職責(zé)

我在____辦事處主要從事財(cái)務(wù)工作，為此我從以下方面做了一些工作：

1、嚴(yán)格控制____辦事處現(xiàn)金支出。

嚴(yán)格按公司的備用金管理辦法相關(guān)規(guī)定進(jìn)行備用金的控制，對(duì)于不貼合要求的發(fā)票、超出費(fèi)用報(bào)銷范圍的費(fèi)用或相關(guān)手續(xù)不完善的報(bào)銷憑證堅(jiān)決不予報(bào)銷，將____辦事處發(fā)生的費(fèi)用控制在預(yù)算范圍內(nèi)。制定____辦事處備用金二次借款管理辦法，對(duì)二次借款進(jìn)行嚴(yán)格控制，提醒借款員工按時(shí)歸還或沖銷借款。對(duì)發(fā)生的費(fèi)用及成本及時(shí)寄回總部沖銷備用金，保證現(xiàn)金的正常周轉(zhuǎn)。

2、認(rèn)真審核需支付第三方物流承運(yùn)商的承運(yùn)費(fèi)。

費(fèi)用結(jié)算嚴(yán)格按合同規(guī)定價(jià)格和周期執(zhí)行，對(duì)所支付金額過大的費(fèi)用認(rèn)真審核，詢問相關(guān)人員原因，對(duì)不貼合要求的發(fā)票要求承運(yùn)商重新開據(jù)或者拒絕報(bào)銷。

3、按時(shí)結(jié)算。

按時(shí)與____物流部及____銷售分公司核對(duì)配送費(fèi)用，及時(shí)向總部申請(qǐng)開票，開票時(shí)嚴(yán)格匹配收入與成本，取得統(tǒng)一發(fā)票第一時(shí)間交美菱物流部結(jié)算費(fèi)用。

4、正確計(jì)算工資薪酬。

根據(jù)公司規(guī)定嚴(yán)格按照考勤記錄及加班狀況正確計(jì)算員工工資，耐心準(zhǔn)確地解釋員工對(duì)自我當(dāng)月工資的各項(xiàng)疑問，對(duì)因我個(gè)人原因造成個(gè)別員工工資計(jì)算錯(cuò)誤的狀況，及時(shí)向辦事處總經(jīng)理及總部人事主管反應(yīng)，保證員工正當(dāng)利益不受損。

5、及時(shí)向總部報(bào)送財(cái)務(wù)分析及經(jīng)營分析。

根據(jù)r3系統(tǒng)及業(yè)務(wù)臺(tái)帳數(shù)據(jù)及時(shí)準(zhǔn)確的填制財(cái)務(wù)分析表，監(jiān)督該月各項(xiàng)指標(biāo)執(zhí)行狀況，分析各項(xiàng)指標(biāo)異常因素，制定下月預(yù)計(jì)目標(biāo);及時(shí)填制經(jīng)營分析，反就應(yīng)月____辦事處經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況及存在的問題。

6、及時(shí)完成總部的其他要求。

如及時(shí)完成對(duì)____年____辦事處收入預(yù)算的編制、及時(shí)配合完成____年公司財(cái)務(wù)決算工作，為公司的正常工作當(dāng)好助手。

三、存在的問題

20____年來，圍繞自身工作職責(zé)做了必須的努力，取得了必須的成效，但與公司的要求和期望相比還存在一些問題和差距，主要是：自我來公司時(shí)間短，一些狀況還不熟悉，尤其是對(duì)部分公司規(guī)定還沒有吃透，另外____辦事處正處于逐步走向制度完善的境況，相關(guān)業(yè)務(wù)流程對(duì)工作效率有必須影響，對(duì)這些問題，我將在今后的工作中認(rèn)真加以學(xué)習(xí)，不斷提高自我，為公司發(fā)展竭盡所能。

最終，還想說三點(diǎn)：

一是我的述職報(bào)告還不全面，有的具體的工作沒有談到，就這天我所談的，期望大家多提寶貴意見。

二是我工作能順利的開展并取得較好的成績，首先要感激我的前任外派財(cái)務(wù)經(jīng)理及財(cái)務(wù)部對(duì)口會(huì)計(jì)，她們對(duì)我的工作給予許多幫忙和配合。同時(shí)，我還要感激公司其他人員，沒有你們的支持和配合，就沒有我們這天的工作成績。

三是期望大家在____年，能一如既往地支持配合我的工作，我將一如既往地與大家一道，為公司獲得更好的經(jīng)濟(jì)效益做出努力。

財(cái)務(wù)經(jīng)理助理述職報(bào)告2董事長、總經(jīng)理、各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家好!

時(shí)光飛逝，歲月如梭，回顧20____年，是忙碌的一年，對(duì)公司的財(cái)務(wù)管理工作來說是至關(guān)重要的一年，在公司領(lǐng)導(dǎo)和各部門經(jīng)理的大力支持與配合下，嚴(yán)格管理，在財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作，全面預(yù)算管理，供給經(jīng)營決策依據(jù)，發(fā)揮支撐服務(wù)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)檢查及組織業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等方面做了許多踏實(shí)的工作，完成了既定的目標(biāo)，到達(dá)了預(yù)期效果，提高了財(cái)務(wù)管理水平，很好地配合了公司的中心工作，當(dāng)然，在取得成績的同時(shí)也還存在一些不足，現(xiàn)將本人20____年工作完成情景和總結(jié)匯報(bào)如下：

第一部分：作為公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，我的工作職責(zé)是：

1、嚴(yán)格遵守集團(tuán)公司各項(xiàng)規(guī)章制度及財(cái)務(wù)管理制度，貫徹執(zhí)行國家財(cái)經(jīng)政策和會(huì)計(jì)制度，完成上級(jí)交辦的各項(xiàng)任務(wù)。

2、完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系，對(duì)財(cái)務(wù)部門的日常管理、財(cái)務(wù)預(yù)算、資金運(yùn)作等各項(xiàng)工作進(jìn)行總體控制，提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平。

組織做好會(huì)計(jì)核算和監(jiān)督，建立健全收入稽核制度，嚴(yán)禁收入跑、帽、滴、漏。

3、搜集與評(píng)價(jià)融資方式及成本;

建立健全固定資產(chǎn)管理制度，組織資產(chǎn)清查工作。管好貨幣資金和其他流動(dòng)資產(chǎn)，檢查資金管理，確保資金安全。

4、督辦客戶欠款、資產(chǎn)報(bào)損報(bào)批資料的整理工作，及時(shí)到有關(guān)部門辦理待處理資產(chǎn)損失的審批手續(xù)。

負(fù)責(zé)稅務(wù)檢查，各種審計(jì)協(xié)調(diào)工作。

5、對(duì)月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)的真實(shí)合法性負(fù)責(zé)。

6、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事宜。

7、靈活機(jī)動(dòng)，理財(cái)策略，市場競爭激烈，瞬息萬變，錯(cuò)綜復(fù)雜，我作為公司理財(cái)管家，在資金收付方面，在與國家財(cái)政法規(guī)沖突不大的范圍內(nèi)，靈活處理各種會(huì)計(jì)實(shí)際問題，在會(huì)計(jì)核算方面，靈活運(yùn)用書本理論知識(shí)，既要研究國家稅收法規(guī)，又要兼顧企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益。

統(tǒng)籌兼顧，全盤謀劃，巧妙周旋。異常注意靈活機(jī)動(dòng)，把錢管好，把工作搞活，人盡其才，才盡其用。盡量多做些有利于公司和員工利益的事。

例如：為償還“____”債務(wù)，讓員工集資的提議，被公司領(lǐng)導(dǎo)采納，并受到了廣大員工進(jìn)取的響應(yīng)和大力支持。

8、不斷專研，爭當(dāng)排頭。

社會(huì)在發(fā)展，知識(shí)在更新，要當(dāng)好財(cái)務(wù)經(jīng)理(經(jīng)理)，就要隨時(shí)注意運(yùn)用當(dāng)前社會(huì)與工作有關(guān)的新知識(shí)來武裝自我的頭腦，異常是要注意學(xué)習(xí)和掌握財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)稅收新知識(shí)，跟上社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，這樣才能揚(yáng)長避短，指揮得當(dāng)，搞好企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作。

第二部分：明年的工作構(gòu)想及要點(diǎn)：

1、挖掘人力資源，調(diào)動(dòng)一切進(jìn)取因素。

立足在現(xiàn)有人員的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)、素質(zhì)況狀確定培訓(xùn)重點(diǎn)，豐富培訓(xùn)形式，加大培訓(xùn)力度，異常是對(duì)業(yè)務(wù)骨干的專項(xiàng)培訓(xùn)。

2、降低成本費(fèi)用，促進(jìn)效益的穩(wěn)步增長。

一是加強(qiáng)成本管理，減少成本性資金流失。

二是加強(qiáng)結(jié)算管理，最大限度地增加可用資金。

三是合理調(diào)配資金，提高資金利用率;認(rèn)真匡算資金流量，盡可能地壓縮無效資金和低效資金占用，力求收益最大化。

四是降低費(fèi)用開支，增強(qiáng)盈利水平。

五是準(zhǔn)確做好各項(xiàng)財(cái)務(wù)測算，為領(lǐng)導(dǎo)的決策供給依據(jù)

3、充分發(fā)揮部門的“職能”，加強(qiáng)管理，加快工作效率，并向財(cái)務(wù)經(jīng)理匯報(bào)工作。

在那里，我十分感激公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我工作的信任與支持，20____年，我將繼續(xù)以嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的工作要求，扎扎實(shí)實(shí)做好各項(xiàng)工作，為公司的發(fā)展作出新貢獻(xiàn)。

以上是我20____年度的述職報(bào)告，如有疏漏和不當(dāng)之處，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)及公司同仁批評(píng)指正，同時(shí)也祝愿公司繁榮昌盛!

多謝大家!

述職人：____

20____年__月__日

財(cái)務(wù)經(jīng)理助理述職報(bào)告3本人擔(dān)任____酒店財(cái)務(wù)部經(jīng)理已有______年，感謝酒店管理公司及酒店領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，讓我得以鍛煉和提高自己，財(cái)務(wù)部門是酒店的關(guān)鍵部門，財(cái)務(wù)的工作涉及到企業(yè)經(jīng)營管理的每個(gè)環(huán)節(jié)，現(xiàn)本人對(duì)自己20____年的工作述職如下：

一、主要工作：

1、制定并貫徹實(shí)施酒店財(cái)務(wù)管理和采購物資管理辦法，從根本上查找漏洞，確保財(cái)務(wù)各崗位的規(guī)章制度能嚴(yán)格執(zhí)行。

2、組織財(cái)務(wù)部全體員工學(xué)習(xí)酒店財(cái)務(wù)內(nèi)控管理制定，將內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)聯(lián)系起來，每月進(jìn)行調(diào)價(jià)、盤點(diǎn)等自查與監(jiān)督工作，從各項(xiàng)單據(jù)票據(jù)的審核、票據(jù)的填制及印章保管等工作抓起，遵循酒店財(cái)務(wù)報(bào)賬流程，加強(qiáng)財(cái)務(wù)工作的規(guī)范性，爭取酒店利潤空間的最大化。

二、財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理工作

財(cái)務(wù)部一直人手較少，但在我們高效、有序的組織下，能夠輕重緩急妥善處理各項(xiàng)工作。財(cái)務(wù)部每天都離不開資金的收付與財(cái)務(wù)報(bào)帳、記帳工作。這是財(cái)務(wù)部最平常最繁重的工作，一年來，我們及時(shí)為各項(xiàng)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了應(yīng)有的支持?；旧蠞M足了各部門對(duì)我部的財(cái)務(wù)要求。

1、加強(qiáng)了財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作和精細(xì)化管理力度信息是一個(gè)企業(yè)的神經(jīng)，而這些信息來源的科學(xué)性就給財(cái)務(wù)的基礎(chǔ)工作提出了挑戰(zhàn)，現(xiàn)在稅控監(jiān)管部門及審計(jì)檢查力度的加大我們?cè)诨A(chǔ)工作方面更加嚴(yán)謹(jǐn)，因此我們強(qiáng)化了基礎(chǔ)工作，規(guī)范了會(huì)計(jì)核算，嚴(yán)格執(zhí)行國家各項(xiàng)財(cái)稅法規(guī)，及時(shí)、準(zhǔn)確填制各項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表，保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、合法。

2、持續(xù)推進(jìn)全面預(yù)算管理，提高前瞻性財(cái)務(wù)規(guī)劃力度

由于全面預(yù)算的編制是從業(yè)務(wù)計(jì)劃出發(fā)將戰(zhàn)略層層落地，以具體的業(yè)務(wù)計(jì)劃支撐預(yù)算數(shù)據(jù)，并由專業(yè)部門歸口審核與業(yè)務(wù)相關(guān)的預(yù)算，以實(shí)現(xiàn)公司的運(yùn)營策略與資源配置的統(tǒng)一，避免了孤立、僵化、就數(shù)字論數(shù)字的預(yù)算。預(yù)算分解的過程中，也是向各級(jí)員工傳達(dá)了企業(yè)的目標(biāo)信息，及企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)勢，明確個(gè)人的任務(wù)和責(zé)任的過程，說到底是逐級(jí)承諾的過程。在執(zhí)行過程中，更注重跟蹤差異分析，及時(shí)調(diào)整與業(yè)務(wù)不相稱的數(shù)據(jù)，因此，一年來全面預(yù)算管理工作初見成效，在指導(dǎo)經(jīng)營發(fā)展，戰(zhàn)略決策，全面有效配置資源上發(fā)揮作用。

3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升理論水平，建設(shè)優(yōu)秀財(cái)務(wù)隊(duì)伍

人是生產(chǎn)力中起決定作用的因素，只有具備扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，才能指導(dǎo)實(shí)踐。"藝多不壓身"，因此，我們有計(jì)劃組織全體財(cái)務(wù)人員學(xué)習(xí)相關(guān)稅收法律知識(shí)，提升把握政策的水平，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力，并運(yùn)用于工作實(shí)踐。

三、需要加強(qiáng)的工作：

1、通過管理公司審計(jì)小組每季度考核工作指出存在的一些問題，我們意識(shí)到財(cái)務(wù)工作中還是存在管理漏洞，需要完善和落實(shí)，比如說原始單據(jù)附件的規(guī)范性、付款憑據(jù)的合理依據(jù)、賬務(wù)處理的及時(shí)性及加強(qiáng)酒店各項(xiàng)收入的監(jiān)督等

2、堅(jiān)持嚴(yán)格貫徹執(zhí)行年度預(yù)算，重點(diǎn)抓成本費(fèi)用的控制，合理、高效的支配酒店的每一分錢財(cái)。

爭取利潤的最大化。

3、不斷加強(qiáng)財(cái)務(wù)各崗位的專業(yè)知識(shí)和職業(yè)道德的培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，及時(shí)了解、掌握國家頒發(fā)的稅法政策、法律法規(guī)。

以上述職如有疏漏和不當(dāng)之處，懇請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)及廣大員工批評(píng)指正。

謝謝大家!

述職人：______

20____年____月____日

財(cái)務(wù)經(jīng)理助理述職報(bào)告4總公司領(lǐng)導(dǎo)：

首先，我很感謝____，給予了我們這些人工作的機(jī)會(huì)，讓我們有鍛煉自己、展示才華、提高素質(zhì)和發(fā)展的舞臺(tái)。我想我們所有的人更應(yīng)該以感恩的心來對(duì)待這份來之不易的工作。

本人有幸擔(dān)任____分公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理，深知自己肩負(fù)的責(zé)任重大，財(cái)務(wù)部門是企業(yè)的核心部門，它的工作貫穿了企業(yè)經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。資金則相當(dāng)于企業(yè)的血液，它的循環(huán)是否暢通，構(gòu)成比例是否合理將直接影響到企業(yè)的生存與發(fā)展。

所以，本人自入職以來也一直嚴(yán)格要求自己，按照國家的法律法規(guī)以及總公司的財(cái)務(wù)制度來執(zhí)行，以高度的責(zé)任心和進(jìn)取心對(duì)待本職工作，現(xiàn)就本人今年1-12月份以來的學(xué)習(xí)和工作等情況向各位經(jīng)理、總經(jīng)理做出如下匯報(bào)：

一、主要工作業(yè)績

1、根據(jù)總公司財(cái)務(wù)部發(fā)放的《財(cái)務(wù)管理》與《財(cái)務(wù)規(guī)范事項(xiàng)》，歸納和總結(jié)了貨幣資金收支業(yè)務(wù)審批程序的相關(guān)規(guī)定，制定了《財(cái)務(wù)審批與支付程序》，進(jìn)一步規(guī)范和完善了分公司內(nèi)部的審批制度與報(bào)銷流程，使分公司的收支業(yè)務(wù)嚴(yán)格的、有序按照事前與事后五級(jí)審批制度來執(zhí)行;

2、制定了公司非財(cái)務(wù)人員和公司新進(jìn)員工基本財(cái)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)內(nèi)容，包括：費(fèi)用的預(yù)算、資金的申請(qǐng)、費(fèi)用的審批、審核與報(bào)銷、資金的支付和方式以及外購物品出入庫等要求與程序;

3、將內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)相結(jié)合，每月開始了自查、自檢工作，從原始票據(jù)的審核、票據(jù)的粘貼、票據(jù)的填制以及印章保管等最基礎(chǔ)的工作抓起，細(xì)化財(cái)務(wù)報(bào)賬流程，加強(qiáng)財(cái)務(wù)工作的規(guī)范性、合理性和合法性，保障和促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，進(jìn)一步完善分公司的財(cái)務(wù)管理與監(jiān)督體系;

4、盤點(diǎn)和清查了____分公司自重新組建以來所購置的所有固定資產(chǎn)和物品，并將固定資產(chǎn)的使用責(zé)任落實(shí)到了部門和使用人;

二、今后需要加以改進(jìn)的方面

1、通過總公司檢查小組指出我們現(xiàn)存的一些問題后，意視到在我們的工作中還存在著嚴(yán)重的管理漏洞，需要去完善和落實(shí)，“開源節(jié)源”不是建立在一句口號(hào)上的，是要我們把它落實(shí)到、具體到日常的管理工作中去，所以我們財(cái)務(wù)部門將會(huì)配合和監(jiān)督各個(gè)部門一起來落實(shí)和完善這個(gè)工作，以資金管理和成本費(fèi)用控制為重點(diǎn)，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行預(yù)算制，將費(fèi)用預(yù)算與考核制度相結(jié)合，控制點(diǎn)滴的成本與費(fèi)用，合理、高效的運(yùn)用和調(diào)配每一分錢財(cái)，節(jié)約和保障公司經(jīng)營所需的資金;

2、不斷加強(qiáng)財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì)、出納的專業(yè)知識(shí)和職業(yè)道德的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，及時(shí)了解和掌握國家頒布的相關(guān)法律、法規(guī)以及新稅法政策出臺(tái)的真正意義，提高財(cái)務(wù)管理人員的綜合素質(zhì)。

財(cái)務(wù)經(jīng)理助理述職報(bào)告5為了在今后的工作中有更好的表現(xiàn)，現(xiàn)將我一年時(shí)間關(guān)于會(huì)計(jì)人員述職報(bào)告如下：

在一年的時(shí)間里，我可以自覺主動(dòng)地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)，在自己的工作崗位上盡職盡責(zé)，完成上級(jí)和社領(lǐng)導(dǎo)交給自己的工作任務(wù)，現(xiàn)就一年來自己的學(xué)習(xí)、工作情況向組織和領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)如下，

一、勤學(xué)苦練，盡快適應(yīng)工作，提高自己的業(yè)務(wù)水平和技能。

從最基本做起，從學(xué)習(xí)開始，以前輩、同事為榜樣，以書本為老師，把單位同事作為一面鏡子，做到了在學(xué)中干，干中學(xué)，邊學(xué)邊干，融會(huì)貫通，學(xué)以致用，不懂的地方虛心向單位同事請(qǐng)教，通過學(xué)習(xí)使自己的基本上掌握了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和要領(lǐng)，對(duì)自己應(yīng)承擔(dān)的工作可以獨(dú)立完成，也使自己的業(yè)務(wù)水平和技能都有不同程度的提高。

二、恪守規(guī)章制度，履行崗位職責(zé)。

辦理會(huì)計(jì)事務(wù)可以嚴(yán)格按資金性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、經(jīng)營管理和核算要求準(zhǔn)確地使用會(huì)計(jì)憑證、科目和帳戶;堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記帳、當(dāng)日核對(duì)，作到要素齊全、內(nèi)容真實(shí)完整、數(shù)字字跡清楚，確保帳務(wù)處理"五無"、帳戶核算"六相符"等;辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)可以認(rèn)真落實(shí)"實(shí)名制"規(guī)定，登記好相關(guān)證件手續(xù)等等。每日營業(yè)終了，逐筆勾對(duì)電腦打印流水帳和現(xiàn)金收付登記簿，堅(jiān)持碰庫制度。填送會(huì)計(jì)報(bào)表時(shí)作到內(nèi)容清楚、數(shù)字真實(shí)、計(jì)算準(zhǔn)確、字跡清晰、簽章齊全、按時(shí)報(bào)送，各種報(bào)表、各項(xiàng)目之間相關(guān)數(shù)字銜接一致。

三、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，共同營造良好的工作環(huán)境。

篇9

柜員就分類來講，大體可分為臨柜綜合柜員、事中監(jiān)督人員、大堂咨詢理財(cái)人員和后臺(tái)柜員。這四類柜員的機(jī)具配置、業(yè)務(wù)范圍和操作要求均不相同，但又相輔相成。下面是小編為大家整理的銀行柜員的自我鑒定五篇，希望對(duì)您有所幫助。歡迎大家閱讀參考學(xué)習(xí)!

銀行柜員的自我鑒定1今年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來的工作，在基層領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在網(wǎng)點(diǎn)全體同志的幫忙下，我在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了必須的提高，現(xiàn)將一年以來的工作鑒定如下：

一、基本工作情景

學(xué)習(xí)方面

自覺加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不斷提升自身的整體綜合素質(zhì)。

作為一名普通的前臺(tái)綜合柜員，我自覺利用休息時(shí)間，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自我對(duì)現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)于日常柜臺(tái)上的客戶業(yè)務(wù)咨詢也能給予正確的反饋和答復(fù)。

此外，我抓住學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，進(jìn)取參加聯(lián)社、基層社各種培訓(xùn)和技能考試，并注重對(duì)各種資料的學(xué)以致用，日常實(shí)戰(zhàn)中不斷積累了工作經(jīng)驗(yàn)。

工作方面

認(rèn)真履行崗位職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。

1我在具體的業(yè)務(wù)辦理過程中，堅(jiān)持做好“微笑服務(wù)”，耐心細(xì)致地解答客戶的問題，樹立熱忱服務(wù)的良好窗口形象。

2存款任務(wù)是關(guān)鍵，為完成我行的存款任務(wù)，我充分利用日常工作機(jī)會(huì)，在業(yè)務(wù)辦理過程中做好存款營銷工作。業(yè)余時(shí)間，走親串朋、動(dòng)員社區(qū)的儲(chǔ)蓄存款，進(jìn)取宣傳相關(guān)的優(yōu)惠政策、理財(cái)技巧等，進(jìn)取完成了上級(jí)支行下達(dá)的存款任務(wù)。

3進(jìn)取主動(dòng)地營銷我行的新產(chǎn)品和新服務(wù)。我立足我行實(shí)際，認(rèn)真學(xué)習(xí)我社新興業(yè)務(wù)和新制度規(guī)章，如公務(wù)員貸款、失地農(nóng)民專項(xiàng)貸款等特色業(yè)務(wù)，耐心給客戶講解相關(guān)類似業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)和不一樣點(diǎn)，講清利弊之所在，供給有利提議。

4勤勤懇懇地完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)，除做好本職工作外，我還按照領(lǐng)導(dǎo)的安排做好其他工作，如每一天的衛(wèi)生打掃，帳表的裝訂等，都能夠與大家一齊協(xié)調(diào)好，共同完成任務(wù)。

生活方面

與人為善，注重培養(yǎng)自我的團(tuán)隊(duì)精神和協(xié)作意識(shí)，不斷提升自身價(jià)值。在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我尤其注重團(tuán)隊(duì)精神的發(fā)揮，團(tuán)結(jié)好各位同事，確實(shí)做到“想別人之所想，急別人之所急”，進(jìn)取營造團(tuán)結(jié)進(jìn)取的工作氛圍，有效開展好我社的各項(xiàng)工作。

安全經(jīng)營方面

增強(qiáng)防范意識(shí)，熟練掌握、使用好各種防范器械。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情景，能當(dāng)場處理的當(dāng)場處理，不能處理的能主動(dòng)上上級(jí)匯報(bào)等等。結(jié)合自身工作實(shí)際，加強(qiáng)憑證、印章管理，從源頭上防范案件。努力把安全工作確實(shí)落到了實(shí)處。

二、工作中存在的問題和不足

有成績就必須有不足之處，在正確進(jìn)行自我分析和定位的基礎(chǔ)上，回顧一年來的工作，仍存在很多的問題和不足，具體表此刻以下幾個(gè)方面：

1.學(xué)習(xí)的進(jìn)取主動(dòng)性還不夠，因家庭因素、工作開展因素的客觀因素的影響，導(dǎo)致存在學(xué)習(xí)的連續(xù)性不足，存在業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)舊有知識(shí)回顧不足的問題，學(xué)習(xí)效率低的情景。

2.創(chuàng)新意識(shí)和進(jìn)取意識(shí)不足，在自覺主動(dòng)學(xué)習(xí)方面，與年輕大學(xué)生相比還存在必須的差距，不能有效的結(jié)合自身專業(yè)特長和崗位實(shí)際進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新或針對(duì)崗位需求自覺進(jìn)行相關(guān)考試認(rèn)證。

3.工作方式簡單，尚停留在較低層次的任務(wù)完成要求上，工作開展的實(shí)際效率和效果還有待提高。

三、工作愿景

新年新氣象，在新的一年即將開始之際，我將立足自身實(shí)際，客觀分析自身所存在的問題和不足，結(jié)合縣聯(lián)社和我社發(fā)展的實(shí)際情景，有目的、有針對(duì)性的解決自身存在的實(shí)際問題，重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作：

1、繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合本事和業(yè)務(wù)技能，我將結(jié)合自身工作開展的實(shí)際，有計(jì)劃的報(bào)考銀行從業(yè)資格證的相關(guān)科目考試，職稱資格考試，針對(duì)自身進(jìn)取不足的實(shí)際，自覺提高整體綜合素質(zhì)。

2、不斷提升自身綜合技能，如專業(yè)技能、服務(wù)本事和營銷本事，有效提升自我的整體綜合素質(zhì)。

3、充分理解客戶的心態(tài)，進(jìn)行換位思考，進(jìn)取探索客戶維護(hù)和服務(wù)的方式、方法，不斷提升現(xiàn)有客戶的忠誠度和誠信度。

4、熟練掌握各種業(yè)務(wù)技能異常是計(jì)算機(jī)操作技能、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能，努力適應(yīng)時(shí)展需要，更好地迎接轉(zhuǎn)型的要求。

我將努力克服自身的不足，嚴(yán)格服從領(lǐng)導(dǎo)安排，進(jìn)取開拓進(jìn)取，不斷提高自身綜合素質(zhì)，有效履行崗位職責(zé)，當(dāng)好參謀助手，與全體伙伴們一齊，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營效益的提高作出自我最大的努力。

銀行柜員的自我鑒定2今年以來，我部在市行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照市行今年工作會(huì)議確定的“認(rèn)真貫徹總分行工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以價(jià)值創(chuàng)造為主線，突出發(fā)展、管理兩大主題，抓住轉(zhuǎn)型、合規(guī)、執(zhí)行三個(gè)關(guān)鍵，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、真抓實(shí)干、爭先創(chuàng)優(yōu)，全面打造中心城市行競爭優(yōu)勢，努力實(shí)現(xiàn)做強(qiáng)做大的目標(biāo)“的指導(dǎo)思想，以向零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為奮斗目標(biāo)，解放思想，求真務(wù)實(shí)，深化股份制改造和實(shí)施雙貫標(biāo)工程，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，緊緊以經(jīng)濟(jì)增加值為核心，抓班子帶隊(duì)伍，克服困難，奮力拼搏，不斷解放思想，銳意改革，強(qiáng)化管理和服務(wù)，廣開籌資門路，優(yōu)化貸款投向，各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出必須的發(fā)展勢頭?，F(xiàn)將今年主要工作開展情景匯報(bào)如下：

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情景

截止到十二月三十一日，我部全口徑存款_萬元，比去年同期增加_萬元，其中：企業(yè)存款余額_萬元，比去年同期減少_萬元，個(gè)人存款余額_萬元，比去年同期增加_萬元。截止到十二月三十一日，貸款余額為_萬元(不含票據(jù)中心及保全部的數(shù)據(jù))，五級(jí)分類口徑不良率為_%。截止到十二月三十一日，我部個(gè)人類貸款余額達(dá)_萬元，五級(jí)分類口徑不良率為_%;累計(jì)發(fā)放公司類人民幣貸款_萬元，回收公司類人民幣貸款_萬元，發(fā)放美元貸款_萬，回收公司類外匯貸款_萬美元，發(fā)放信用證_萬美元，簽發(fā)銀行承兌匯票_萬元，回收_萬元。實(shí)現(xiàn)收費(fèi)類收入_萬元。實(shí)現(xiàn)報(bào)表利潤_萬元，實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤_萬元。

二、主要工作

(一)順利經(jīng)過總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型驗(yàn)收。

我部作為全國的五個(gè)第一批試點(diǎn)轉(zhuǎn)型行，自_月_日實(shí)施轉(zhuǎn)型工作以來，經(jīng)過六個(gè)月的試運(yùn)行，在_月_日總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目組驗(yàn)收中，獲得一致好評(píng)，順利經(jīng)過總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型驗(yàn)收。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后成效顯著，在裝修一新的營業(yè)大廳，客戶不僅僅能夠一站式辦理傳統(tǒng)的“存取款”業(yè)務(wù)，并且還能夠購買基金、保險(xiǎn)及辦理銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。突出表現(xiàn)為：

1.客戶等待時(shí)間明顯減少。

正在營業(yè)部進(jìn)行數(shù)據(jù)測量的人員驚喜的發(fā)現(xiàn)，自4月5日實(shí)施轉(zhuǎn)型工作以來，前來辦理業(yè)務(wù)的客戶雖不見減少，但客戶等待時(shí)間明顯減少，平均每個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間較轉(zhuǎn)型前減少3到5分鐘;

2.差別化服務(wù)提高了客戶理解服務(wù)的耐心。

在營業(yè)大廳內(nèi)，雖人流如織，但秩序井然，高柜區(qū)、低柜區(qū)客戶分流導(dǎo)引客戶凸現(xiàn)，兩三個(gè)大堂經(jīng)理穿行在客戶中;

3.員工的營銷意識(shí)逐步加深。

鼓勵(lì)前臺(tái)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，進(jìn)取向客戶推薦我行的電子銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)按日下達(dá)營銷任務(wù)。這意味著客戶一走進(jìn)營業(yè)大廳就有大堂經(jīng)理迎上前去，對(duì)客戶應(yīng)辦理的業(yè)務(wù)有初步的了解，然后，引導(dǎo)到高柜區(qū)、低柜區(qū)或自助設(shè)備區(qū)辦理，現(xiàn)場指導(dǎo)客戶一向到客戶離開建行。對(duì)于到高柜區(qū)、低柜區(qū)的客戶，大堂經(jīng)理引見給柜員，由柜員深入挖掘客戶潛在的金融產(chǎn)品需求，進(jìn)取推薦適合的產(chǎn)品及服務(wù)。

(二)大力開展旺季營銷活動(dòng)。

1.強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，成立營銷活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組;

2.精心制訂營銷方案并按旬調(diào)度營銷進(jìn)展情景。

活動(dòng)期間，共下發(fā)通報(bào)_，個(gè)人存款日均新增_萬元，完成旺季營銷計(jì)劃的_%，營銷樂當(dāng)家理財(cái)卡白金卡_張，完成旺季營銷計(jì)劃的_%，個(gè)人消費(fèi)貸款余額新增_萬元，完成旺季營銷計(jì)劃的_%;個(gè)人網(wǎng)上銀行_個(gè)，電話銀行_個(gè)，完成電子銀行業(yè)務(wù)交易量_筆，交易額為_萬元。

(三)細(xì)分市場，強(qiáng)化市場營銷。

市行明確指出：要堅(jiān)持以客戶為中心，進(jìn)一步鞏固政府類、績優(yōu)類客戶，進(jìn)取拓展機(jī)構(gòu)及基金類客戶，穩(wěn)妥發(fā)展中小客戶，大力發(fā)展個(gè)人類客戶。根據(jù)這一市場定位，我部進(jìn)一步細(xì)分了客戶，一戶一策，細(xì)化營銷方案。

1.進(jìn)一步做大做強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)。

營業(yè)部業(yè)務(wù)的主體是對(duì)公業(yè)務(wù)，是全體員工績效工資的主要來源，對(duì)公業(yè)務(wù)只能加強(qiáng)，不能削弱。多年來，營業(yè)部在市行的直接領(lǐng)導(dǎo)下，營造了一大批政府類客戶和機(jī)構(gòu)客戶，伴隨著他們與營業(yè)部的業(yè)務(wù)往來，帶動(dòng)了營業(yè)部連年的業(yè)務(wù)增長，提升了全體員工的個(gè)人收入。所以，我部始終緊緊抓住這項(xiàng)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)要抓集團(tuán)貸款到位這根主線，兼顧煤礦貸款的整合。在完善手續(xù)、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，繼續(xù)大力發(fā)展貼現(xiàn)業(yè)務(wù);

2.成功營銷證券公司客戶交易結(jié)算資金銀行獨(dú)立存管業(yè)務(wù)。

銀行存管業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合收益較高的業(yè)務(wù)，能夠?yàn)閹泶箢~的、穩(wěn)定的同業(yè)存款、中間業(yè)務(wù)收入以及儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)存款，并為我部導(dǎo)入大批優(yōu)質(zhì)客戶資源。今此一項(xiàng)在全年就為我部帶來中間業(yè)務(wù)收入15萬元;

3.大力發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。

堅(jiān)持大個(gè)銀的工作思路，人人都當(dāng)個(gè)銀客戶經(jīng)理。堅(jiān)持上下聯(lián)動(dòng)，公私聯(lián)動(dòng)。大力培育高中端個(gè)人客戶群體，進(jìn)取做好工資、貸記卡、pos商戶、vip客戶、本外幣理財(cái)產(chǎn)品的營銷等工作，大力發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。力爭使個(gè)銀業(yè)務(wù)做成今年我部贏利的重要增長點(diǎn)。如我部組織的到市教委及在大廳內(nèi)組織的精確集中營銷收到了明顯的效果，現(xiàn)場推介的電子銀行產(chǎn)品受到客戶的一致好評(píng)。

(四)中間業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展。

我們高度重視收費(fèi)類業(yè)務(wù)的發(fā)展，以發(fā)行基金、擴(kuò)大客戶群體和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為依托，及早動(dòng)手，強(qiáng)化創(chuàng)新，在競爭策略和產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)了新突破。全年共實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入_萬元，完成全年計(jì)劃的_%，完成去年全年計(jì)劃的120%。

全年單位電子銀行客戶簽約戶，發(fā)行信用卡_張，信用卡消費(fèi)額_萬元，電子銀行渠道占比_%，新增電子銀行客戶_戶，其中：個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)新增_戶，個(gè)人電話銀行客戶數(shù)新增_戶，個(gè)人手機(jī)信息客戶數(shù)新增_戶，手機(jī)銀行客戶數(shù)新增_戶。實(shí)現(xiàn)電子銀行中間業(yè)務(wù)收入_萬元，電子銀行交易額實(shí)現(xiàn)_萬元。

(五)大力加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。

為在全部營造良好的合規(guī)氛圍，進(jìn)一步提高全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本事，推動(dòng)合規(guī)文化的構(gòu)建，我部進(jìn)取實(shí)施合規(guī)文化教育活動(dòng)。

1.組織收看《警示教育大家談》專題錄像片，強(qiáng)力灌輸“依法合規(guī)經(jīng)營是銀行員工異常是管理者最基本的職業(yè)操守，不能作到依法合規(guī)經(jīng)營，就不是一名合格的銀行員工”的合規(guī)理念，引導(dǎo)員工明是非、識(shí)善惡、辨美丑，確立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，使“__”成為每個(gè)員工應(yīng)有的價(jià)值取向和行為準(zhǔn)則;

2.與省行開展的“星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)”創(chuàng)立活動(dòng)相結(jié)合。

創(chuàng)立星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)不僅僅是統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更重要的是對(duì)“以客戶為中心”理念更深層次的詮釋和實(shí)踐，其穩(wěn)步推進(jìn)更要以合規(guī)工作為先導(dǎo)。

(六)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，打好清收不良貸款“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。

1.對(duì)個(gè)貸實(shí)施精細(xì)化化管理;

2.專門清收不良個(gè)貸制度化經(jīng)?；?。

采取一切可能的手段，對(duì)其催收，包括但不限于電話催收、上門催收、跟蹤催收;根據(jù)催收情景，分別實(shí)施不一樣的債權(quán)保全措施。在內(nèi)部實(shí)施嚴(yán)格管理：早晚各調(diào)度一次催收情景;建立工作日志，及時(shí)登記外出情景;實(shí)施收貸職責(zé)制。對(duì)生效判決堅(jiān)決督促法院進(jìn)入執(zhí)行階段;

3.對(duì)于公司類不良貸款，以魯抗集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)班子調(diào)整和與__重組為契機(jī)，努力化解風(fēng)險(xiǎn)。

利用減免息政策，成功回收可疑類貸款本金萬元;損失類貸款本息萬元。

(七)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高內(nèi)部控制水平。

1.為貫徹盛市行持續(xù)推進(jìn)“雙標(biāo)”管理的會(huì)議精神，根據(jù)體系文件要求，我部實(shí)施了工作計(jì)劃周報(bào)制度、質(zhì)量經(jīng)理月監(jiān)測制度、按季度走訪客戶制度、按季上報(bào)貫標(biāo)資料制度、大堂經(jīng)理值班制度等，使基礎(chǔ)管理步上一個(gè)新的臺(tái)階;

2.組織人員進(jìn)取修改場所文件、大力推廣體系文件4.0版以及作好質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)上線工作。

針對(duì)人員變動(dòng)及競聘上崗優(yōu)化組合工作情景，及時(shí)對(duì)場所文件修改、補(bǔ)充、完善，使場所文件切實(shí)體現(xiàn)了持續(xù)改善的精髓，也提高了員工對(duì)場所文件的掌握程度，增強(qiáng)了對(duì)雙標(biāo)管理標(biāo)準(zhǔn)和理念的理解，幫忙員工熟練掌握雙貫標(biāo)的基礎(chǔ)知識(shí)和主要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有力的推動(dòng)了雙標(biāo)管理體系在我部的有效運(yùn)行。質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)上線工作更是為各部門使用體系文件打開了方便之門。

(八)對(duì)于各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題認(rèn)真整改，追究相關(guān)職責(zé)人的職責(zé)并錄入質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)，建立了問題庫。

針對(duì)追蹤審計(jì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部高度重視，召開專題會(huì)議分析存在問題的原因，研究整改措施，并組織全體員工深入學(xué)習(xí)合規(guī)及內(nèi)控知識(shí)，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要意義，工作中從每一個(gè)操作環(huán)節(jié)入手，把內(nèi)部控制貫串于工作的全過程，并以此為戒，舉一反三，杜絕類似問題的再度發(fā)生;同時(shí)，按照權(quán)責(zé)相一致的原則，對(duì)相關(guān)職責(zé)人分別處以通報(bào)批評(píng)、罰款及相應(yīng)積分的處罰。

(九)進(jìn)一步加強(qiáng)績效考核工作，強(qiáng)化員工的行為考核。

今年以來，對(duì)于績效考核工作，營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)合上級(jí)的政策，進(jìn)行了多次研究，基本思路恰與省行吻合，目前辦法初步成形。

(十)深入開展《山東省分行案件防控及整改攻堅(jiān)戰(zhàn)方案》活動(dòng)。

做好重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和人員的安全防范，堅(jiān)決遏制各類重大職責(zé)事故的發(fā)生;嚴(yán)格規(guī)范員工職業(yè)行為，堅(jiān)決杜絕員工在外兼職、經(jīng)商等現(xiàn)象;加強(qiáng)員工行為排查，開展深入細(xì)致的思想政治工作，領(lǐng)導(dǎo)干部直接與員工

交流溝通，及時(shí)化解改革中出現(xiàn)的矛盾和問題，消除各種不穩(wěn)定因素。具體措施有：

一是各部門認(rèn)真組織學(xué)習(xí)省行“攻堅(jiān)戰(zhàn)”方案，明確攻堅(jiān)戰(zhàn)的目的意義、目標(biāo)原則、程序步驟和防控重點(diǎn)，高度重視案件防控和整改工作。結(jié)合實(shí)際對(duì)省行方案進(jìn)行細(xì)化、充實(shí)和完善，制定具體的貫徹實(shí)施方案。

二是對(duì)2019年以來內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題嚴(yán)格執(zhí)

行問責(zé)制，加大職責(zé)追究力度。建立層層抓防控，級(jí)級(jí)抓落實(shí)的工作機(jī)制，明確各項(xiàng)工作的職責(zé)人，對(duì)“攻堅(jiān)戰(zhàn)”方案落實(shí)不力，整改不到位，出現(xiàn)屢查屢犯，屢整不改的，按照積分與處罰并行的原則，從嚴(yán)追究職責(zé)人和部門負(fù)責(zé)人的職責(zé)。

三是加強(qiáng)員工教育，增強(qiáng)全員合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓人人都是職責(zé)人的理念深入人心。嚴(yán)格落實(shí)建_辦__51號(hào)文件的員工十三條禁止性規(guī)定。

四是變被動(dòng)為主動(dòng)，組織一次“雙排查”工作。以十三條禁令的資料為重點(diǎn)，在全部開展一次全員行為排查，切實(shí)筑牢合規(guī)依法經(jīng)營的防線。

(十一)開展標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)服務(wù)活動(dòng)

根據(jù)__股份有限公司“01號(hào)—10號(hào)零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型指引”的通知以及網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的相關(guān)文件精神，經(jīng)主任辦公會(huì)研究決定，我部決定開展標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)服務(wù)活動(dòng)。一制訂了《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)管理的指導(dǎo)意見》，詳細(xì)規(guī)定了中國建設(shè)銀行濟(jì)寧分行營業(yè)部服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)以及標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)督導(dǎo)執(zhí)行方案。

(十二)企業(yè)文化建設(shè)漸入佳境

1.我部今年分期分批組織在崗中長期員工、短期合同制員工、內(nèi)退員工、病退人員到附屬醫(yī)院進(jìn)行全面的健康查體，并計(jì)劃統(tǒng)一回收體檢記錄，建立員工個(gè)人健康檔案;

2.在_月_日舉辦的慶__表彰大會(huì)和文藝演出中，市行營業(yè)部支部選送的女聲小合唱：《紅色娘子軍連歌》喜獲二等獎(jiǎng)。

三、存在的問題

(一)成熟的經(jīng)營管理理念及科學(xué)的發(fā)展觀尚未深入人心。經(jīng)營思路不太開闊、思想不太解放，分析風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)的本事還需進(jìn)一步提高;

(二)業(yè)務(wù)之間發(fā)展不平衡;

(三)制約我部發(fā)展的個(gè)人存款指標(biāo)完成的雖好，但波動(dòng)幅度過大;

(四)持續(xù)發(fā)展本事不足，存款受制于幾個(gè)大戶，公司類資產(chǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶太少，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與兄弟行相比有較大差距，國際業(yè)務(wù)尚未建立穩(wěn)定的客戶群體。

四、明年工作安排與打算

針對(duì)以上存在的問題，在明年，我部將在市行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，從我部實(shí)際出發(fā)，進(jìn)一步深化各項(xiàng)改革，力求工作平穩(wěn)快速發(fā)展?；竟ぷ魉悸肥牵?/p>

重點(diǎn)做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的發(fā)展工作。發(fā)揮好營業(yè)部大客戶較多的優(yōu)勢，以公司業(yè)務(wù)為突破點(diǎn)，促進(jìn)存款、中間業(yè)務(wù)的開展;以大客戶貸款業(yè)務(wù)為龍頭，拓展新的形勢下的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，提升我行競爭力;以vip客戶、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)促進(jìn)個(gè)人存款的增長;以提升、穩(wěn)定服務(wù)水平為手段穩(wěn)定個(gè)人存款。具體措施有：

(一)繼續(xù)狠抓存款工作不放松，確保我部存款工作穩(wěn)步攀升。公司存款以抓新開戶為重點(diǎn)，個(gè)人存款以堅(jiān)持穩(wěn)定年初存款余額和發(fā)展工資業(yè)務(wù)為重點(diǎn);

(二)提高員工服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，推動(dòng)服務(wù)工作向縱深發(fā)展;

(三)繼續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展;

(四)突出收費(fèi)類業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展地位，繼續(xù)促進(jìn)我部收費(fèi)類業(yè)務(wù)快速發(fā)展;

(五)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。

銀行柜員的自我鑒定32019年已經(jīng)接近尾聲，逝去的時(shí)光已成為歷史，屬于我們的僅有今日，我們能把握的也僅有今日!我們要學(xué)會(huì)在順境中感恩和體會(huì)幸福，在逆境中成熟和堅(jiān)強(qiáng)!學(xué)會(huì)用活力創(chuàng)造燦爛，使我們的生命更加精彩。失敗不是成功之母，失敗之后的鑒定才是成功之母。現(xiàn)就一年來工作情景向各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們鑒定如下，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)、指正。

1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，靠優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)穩(wěn)定客戶

做為一名前臺(tái)柜員，窗口是一個(gè)極其重要的，前臺(tái)服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個(gè)行在客戶中的印象。在日常辦理業(yè)務(wù)過程中，我注重對(duì)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)，將人性化服務(wù)、親情化服務(wù)融入到服務(wù)工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中，扎實(shí)有效地踐行我行“以客戶為中心”的理念，想客戶所想，急客戶所急，幫客戶理財(cái)，供給多方位的、超值的服務(wù)，確保經(jīng)過高效率、高水平的服務(wù)來穩(wěn)定客戶。

2、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

行里組織員工對(duì)內(nèi)控制度指引等資料有針對(duì)性地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了總行《中國__銀行員工從業(yè)禁止性若干規(guī)定》和內(nèi)控管理制度等資料。抓執(zhí)行、抓落實(shí)督促員工不折不扣嚴(yán)格執(zhí)行，從防范操作風(fēng)險(xiǎn)入手狠抓制度落實(shí)，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)，提高服務(wù)水平和營業(yè)環(huán)境檔次，以真誠的服務(wù)和細(xì)微的關(guān)注來打動(dòng)客戶，贏得客戶的支持。同時(shí)，我把思想教育和實(shí)際工作相結(jié)合，對(duì)照工作找差距、找問題，真正防范風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)取為客戶服務(wù)

2019年是對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一年，培育核心客戶的關(guān)鍵是增強(qiáng)客戶忠誠度。要增強(qiáng)客戶忠誠度，就必須把客戶關(guān)系擺上重要位置，在提升客戶滿意度和忠誠度的基礎(chǔ)上，獲取應(yīng)有的回報(bào)。所以，這就要求我們?cè)谕瞥雒宽?xiàng)產(chǎn)品、每項(xiàng)服務(wù)時(shí)，在制定每項(xiàng)制度、流程時(shí)，要從以內(nèi)部工作要求為標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻粜枨鬄闃?biāo)準(zhǔn)，異常是要針對(duì)不一樣層次的客戶，制定差異化的服務(wù)規(guī)范，為高端客戶制定并落實(shí)整體服務(wù)方案;要樹立“服務(wù)無小事”的觀念。不斷改善服務(wù);要堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重，深度挖掘客戶價(jià)值。要經(jīng)過強(qiáng)化客戶關(guān)系管理，進(jìn)取促進(jìn)營銷服務(wù)從單向服務(wù)向互動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)變，由粗略化服務(wù)向精細(xì)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，由普遍向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，真正與客戶構(gòu)成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關(guān)系。

4、工作中存在的不足及今后的打算。

一是學(xué)習(xí)不夠

時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每都有新的東西出現(xiàn)、新的情景發(fā)生，應(yīng)對(duì)這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點(diǎn)學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、工作方法以之適應(yīng)周圍環(huán)境的變化，這都需要我跟著形勢而改變，提高自我的履崗本事，把自我培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的建行員工，是我所努力的目標(biāo)。二是對(duì)一些業(yè)務(wù)還不夠精通。在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績，克服不足，朝著以下幾個(gè)方面努力：

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，我將堅(jiān)持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識(shí)，并用于實(shí)踐，以更好的適應(yīng)建行發(fā)展的需要。

2、努力提高工作效率和質(zhì)量，進(jìn)取配合行領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。

最終，一年來工作取得了必須的成績，但也還存在著諸多不足。在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在必須的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫忙中提高自我，發(fā)揚(yáng)長處，彌補(bǔ)不足。在新的一年里我將制定自我新的奮斗目標(biāo)，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新的挑戰(zhàn)。向其他同事學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同提高，明年會(huì)有更多的機(jī)會(huì)和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自我鼓勁，要在競爭中站穩(wěn)腳，踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展，爭取更好的工作成績。

銀行柜員的自我鑒定4當(dāng)日歷一頁頁撕落得只剩下最終一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。這一年里，我們用計(jì)算機(jī)鍵盤繪出了滿天霞光，用算盤珠拔落了萬顆星辰;我們守著一份愉悅，一份執(zhí)著，一份收獲。每一天記賬，結(jié)賬，做傳票，寫賬簿，編報(bào)表;雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績和驚天動(dòng)地的事業(yè)，但我們盡心盡力，忠于職守。

一年來我們用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲著豐收的喜悅。一年來又是有許多許多的工作值得鑒定：

一、思想政治方面

一年來，我堅(jiān)持學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，經(jīng)過不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價(jià)值觀。勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項(xiàng)工作順利開展并最終取得成功的保障。

一年以來，我在行動(dòng)上自覺實(shí)踐農(nóng)行為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情進(jìn)取、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行“三鐵三化”職責(zé)，自覺按規(guī)章制度操作，平時(shí)生活中團(tuán)結(jié)同志、作風(fēng)正派，自覺抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。

二、主要工作方面

20__年自我的工作崗位主要是綜合柜員。首先業(yè)務(wù)知識(shí)和工作本事方面，能夠不斷的去學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過自我的努力，具備了較強(qiáng)的工作本事，能夠從容的接待儲(chǔ)戶的咨詢。

在業(yè)務(wù)技能、組織管理、綜合分析本事、協(xié)調(diào)辦事本事、文字語言表達(dá)本事等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，把最方便最可行的方法運(yùn)用在業(yè)務(wù)操作上，以客戶需要為主。

其次在工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。熱愛自我的本職工作，能夠正確，認(rèn)真的去對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，把黨和國家的金融政策及精神靈活的體此刻工作中，在工作中夠采取進(jìn)取主動(dòng)，能夠進(jìn)取參加單位組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，認(rèn)真遵守區(qū)行的規(guī)章制度，保證出勤，有效的利用工作時(shí)間，我以嚴(yán)格的規(guī)章制度來約束自我，促進(jìn)自我。

經(jīng)過學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，進(jìn)一步的完善了業(yè)務(wù)各方面的管理。隨著_行內(nèi)部分工的越來越細(xì)化，我們臨柜人員的分工也越來越細(xì)。在今年的工作里，我得到了實(shí)質(zhì)性的學(xué)習(xí)和提高，在業(yè)務(wù)操作上更加嚴(yán)密。

建立客戶信息;開立個(gè)人結(jié)算賬戶;大額現(xiàn)金支取，我都嚴(yán)格按照上級(jí)及人民銀行的要求，請(qǐng)客戶供給相關(guān)手續(xù)和收集所需要的資料;在結(jié)算上我嚴(yán)格遵守結(jié)算制度做到“誰的錢入誰的帳，由誰支配，銀行不墊款”;在賬務(wù)上我堅(jiān)持做到“五無，六相符”的會(huì)計(jì)制度，認(rèn)真履行好記賬員的職責(zé)。

再次就是在工作的數(shù)量、質(zhì)量、效益和貢獻(xiàn)方面，能夠及時(shí)完成制定的工作任務(wù)，到達(dá)了預(yù)期的效果，在日常工作中，都能保質(zhì)、保量的完成行里交給的各項(xiàng)工作任務(wù)，對(duì)營業(yè)部分配的各項(xiàng)任務(wù)都能保質(zhì)保量完成。同時(shí)在工作中學(xué)習(xí)了許多的知識(shí)，也鍛煉了自我，經(jīng)過一年的不懈努力，使工作水平有了長足的提高，為陜縣支行營業(yè)部的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

三、存在不足及今后打算

一年的工作里，雖然有了必須的提高和成績，但在一些方面也存在著不足。如：有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個(gè)別工作還不是做的很完善，需要繼續(xù)學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識(shí)和生活常識(shí)，擴(kuò)大自我的知識(shí)面。

這有待于在今后的工作中加以改善，因?yàn)榇丝涛艺{(diào)換了工作崗位，應(yīng)對(duì)一個(gè)新的工作崗位，和日益更新的業(yè)務(wù)僅有不斷的學(xué)習(xí)與提高才能跟上農(nóng)行發(fā)展的形式。

辭舊迎新，撫往思今。過去的一年各項(xiàng)工作開展得扎實(shí)有效，為我今后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，在新的一年里，我將搶抓機(jī)遇，乘勝前進(jìn)，努力開創(chuàng)一個(gè)充滿活力，具有時(shí)代氣息的景象，推動(dòng)我的各項(xiàng)工作向更高的層次邁進(jìn)。

銀行柜員的自我鑒定5時(shí)間飛逝，轉(zhuǎn)眼我已經(jīng)與__銀行共同走過了五個(gè)春秋。當(dāng)我還是一個(gè)初入社會(huì)的新人的時(shí)候，我懷著滿腔的熱情和完美的憧憬走進(jìn)__銀行的情形油然在目。入行以來，我一向在一線柜面工作，在__銀行的以“激人奮進(jìn)，逼人奮進(jìn)”管理理念的氛圍中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫忙下，我始終嚴(yán)格要求自我努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)技能，完善業(yè)務(wù)素質(zhì)，在不一樣的工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)，經(jīng)驗(yàn)日益豐富，越來越自信的為客戶供給滿意的服務(wù)，逐漸成長為新區(qū)支行的業(yè)務(wù)骨干。五年來，在__銀行的大家庭里，我已經(jīng)從懵懂走向成熟，走在自我選擇的__之路上，勤奮自律，愛崗如家，步伐將更加堅(jiān)定，更加充滿信心。

一、勤學(xué)苦練愛崗敬業(yè)

進(jìn)入__銀行伊始，我被安排在儲(chǔ)蓄出納崗位。常常聽別人說:“儲(chǔ)蓄出納是一個(gè)煩瑣枯燥的崗位，有著忙不完的事”。剛剛接觸，我被嚇到過，可是不服輸?shù)男愿駴Q定了我不會(huì)認(rèn)輸，并且在這個(gè)崗位上一干就是五年。

當(dāng)時(shí)的我，能夠說是從零開始，業(yè)務(wù)不熟、技能薄弱，在處理業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)常遇到困難，強(qiáng)烈的挫折感讓我在心里默默地跟自我“較勁”，要做就要做得。平日進(jìn)取認(rèn)真地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，遇到不懂的地方虛心向領(lǐng)導(dǎo)及同事請(qǐng)教。我明白為客戶供給優(yōu)質(zhì)的服務(wù)必須擁有一身過硬的金融專業(yè)知識(shí)與操作基本功。俗話說“業(yè)精于勤，荒于嬉”。為此，我為自我規(guī)定了“四個(gè)一點(diǎn)”，即：早起一點(diǎn)，晚睡一點(diǎn)，中午少休息一點(diǎn)，平時(shí)少玩一點(diǎn)。班前班后，工作之余我都與傳票、鍵盤、點(diǎn)鈔紙相伴。每一天像海綿吸水那樣分秒必爭地學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)和練習(xí)基本功。相對(duì)其它技能，點(diǎn)鈔是我的弱項(xiàng)，為了盡快提高點(diǎn)鈔的速度和準(zhǔn)確率，我虛心向行里點(diǎn)鈔能手請(qǐng)教點(diǎn)鈔的技巧和經(jīng)驗(yàn)，改正自已的不規(guī)范動(dòng)作。一遍遍地練習(xí)，雖然一天工作下來已經(jīng)很累了，但憑著對(duì)__銀行工作的熱愛和永不服輸?shù)钠磩?，常常練?xí)到深夜。離鄉(xiāng)背井的我在接到母親電話的時(shí)候，總是說我過的很好讓她自我保重，其實(shí)有多少心酸僅有自我明白。為了盡快適應(yīng)工作崗位的要求，一年中只是回家一次與家人團(tuán)聚，其他時(shí)間用來不斷的學(xué)習(xí)工作，功夫不負(fù)有心人，經(jīng)過長期刻苦地練習(xí)，我的整體技能得到了較大的提高。

我在日常的一線服務(wù)中始終堅(jiān)持著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。__銀行是一家年輕的銀行，每一位客戶都是員工辛辛苦苦開拓來的。這不僅僅要求我們具有熟練的業(yè)務(wù)技能，更要求我們能針對(duì)每一位客戶的不一樣心理和需求，為他們供給快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在日常工作中，我都以“點(diǎn)點(diǎn)滴滴打造品牌”的服務(wù)理念來鞭策自我，從每件小事做起。記得有一次我正準(zhǔn)備下班時(shí)，一位客戶一臉焦急地沖進(jìn)來，說自我的卡和身份證被偷了，要求掛失。按照規(guī)定掛失要供給有效證件的，可是應(yīng)對(duì)焦急的客戶，我一面安撫這位客戶，讓他不要著急;一面重新開機(jī)，按照客戶供給的身份證號(hào)碼進(jìn)行查詢，查出他的卡號(hào)，協(xié)助客戶經(jīng)過我們95577客服電話進(jìn)行口掛，避免可能發(fā)生的損失。這樣的小事在我們身邊時(shí)常發(fā)生，雖然是點(diǎn)點(diǎn)滴滴的小事，這些小事，卻折射出員工的素質(zhì)、企業(yè)的文化。我的崗位是一個(gè)小小的窗口，它是銀行和客戶的紐帶，我的一言一行都代表了__銀行的形象，為此我常常提醒自我要堅(jiān)持做好“三聲服務(wù)”、“站立服務(wù)”和“微笑服務(wù)”，耐心細(xì)致的解答客戶的問題，應(yīng)對(duì)個(gè)別客戶的無禮，巧妙應(yīng)對(duì)，不傷和氣;而對(duì)客戶的稱贊，則謙虛謹(jǐn)慎，戒驕戒躁。從不對(duì)客戶輕易言“不”，在不違反原則的情景下盡量滿足他們的業(yè)務(wù)需要。我始終

堅(jiān)持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當(dāng)成自我的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想。針對(duì)不一樣客經(jīng)過不斷的努力學(xué)習(xí)，在實(shí)際工作中的持續(xù)磨練，此刻已經(jīng)熟練掌握了相關(guān)業(yè)務(wù)以及規(guī)章制度，逐漸成長為一名業(yè)務(wù)熟手，這時(shí)我漸漸明白無論是做儲(chǔ)蓄還是當(dāng)會(huì)計(jì)都是具有挑戰(zhàn)的工作，重要的是如何將它做的好，做的更好。

二、團(tuán)結(jié)協(xié)作共同提高

銀行工作需要的是團(tuán)體的團(tuán)結(jié)協(xié)作，一個(gè)人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅滿足于把自我手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動(dòng)、熱情、耐心地幫忙新來的同事適應(yīng)新環(huán)境，適應(yīng)新崗位，適應(yīng)新工作，使他們更快地熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，較好地掌握業(yè)務(wù)技能。結(jié)合我自我做新人時(shí)的經(jīng)驗(yàn)，我注意引導(dǎo)他們從賬理出發(fā)，而不是教他們?nèi)绾芜M(jìn)行簡單的菜單操作。在平時(shí)的工作中，我還將自我的工作學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)毫無保留地告訴他們。我想，這樣的教法不必須是的，但必須會(huì)讓他們學(xué)到業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)的本質(zhì)，學(xué)會(huì)融會(huì)貫通，舉一反三。新區(qū)支行去年相繼有四名新同事加入，他們雖有必須的金融專業(yè)知識(shí)，但對(duì)于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對(duì)跟班實(shí)習(xí)的新同事耐心進(jìn)行操作章程的培訓(xùn)，異常是要嚴(yán)格按照規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。對(duì)于他們的薄弱環(huán)節(jié)—技能，也將自我平常練習(xí)的心得告訴他們，供他們參考。經(jīng)過一段時(shí)間的雙向努力，他們已能熟練進(jìn)行單人上崗操作了。為新區(qū)支行更好的開展工作打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。僅有整體的素質(zhì)提高了，支行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)水平才能上一個(gè)臺(tái)階。大家共同努力，在新區(qū)溫暖的大家庭里歡樂的工作著。

三、業(yè)務(wù)全面進(jìn)取向上