導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融行業(yè)的前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：金融　銀行　行業(yè)　聯(lián)動　優(yōu)勢

前言

銀行是金融活動的核心。任何一個(gè)行業(yè)都具備自身的獨(dú)特優(yōu)勢，也存在需要規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。在倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展的今天，銀行突破現(xiàn)有資源局限。營造與相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動優(yōu)勢成為發(fā)展的必由之路。銀行的各類客戶群體需要在確?；A(chǔ)服務(wù)的同時(shí)獲得更多的衍生服務(wù)，尋求創(chuàng)新的聯(lián)動點(diǎn)既有助于吸引目標(biāo)客戶，又有助于銀行客戶群體的長期維護(hù)。

一、當(dāng)前金融環(huán)境下銀行的發(fā)展需求

(一)當(dāng)前的金融環(huán)境

復(fù)雜多變可以說是當(dāng)前金融環(huán)境的根本特征。創(chuàng)新和發(fā)展勢必面臨著機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)兩者呈現(xiàn)出此消彼長的態(tài)勢。金融環(huán)境的變化成為必然。一方面，世界經(jīng)濟(jì)一體化使各國之間的經(jīng)濟(jì)合作得到了前所未有的緊密程度，一國的經(jīng)濟(jì)局勢往往會波及全球，金融風(fēng)險(xiǎn)難以全而預(yù)知。2008年美國次級貸款危機(jī)爆發(fā)，此后，全球性的金融危機(jī)爆發(fā)。突如其來的金融環(huán)境變化給中國也帶來了嚴(yán)重的影響，銀行存貸款利率的不斷調(diào)整，出口行業(yè)的低迷等都是危機(jī)環(huán)境下的真實(shí)寫照。金融機(jī)構(gòu)被動應(yīng)對金融環(huán)境的變化大大提高了各方面的成本投入。

另一方面，金融創(chuàng)新為行業(yè)發(fā)展提供了新的契機(jī)。有關(guān)金融創(chuàng)新的定義，大多是根據(jù)美籍奧地利著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特的觀點(diǎn)衍生而來。我國學(xué)者對此的定義為：金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。并認(rèn)為金融創(chuàng)新大致可歸為三類：金融制度創(chuàng)新；金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新；金融組織創(chuàng)新。創(chuàng)新是金融業(yè)積極面對風(fēng)險(xiǎn)，凝聚行業(yè)前進(jìn)動力的選擇。因此，當(dāng)前的金融環(huán)境也是對行業(yè)整體的考驗(yàn)。

(二)銀行的發(fā)展需求

而對瞬息萬變的金融環(huán)境，銀行的發(fā)展需求應(yīng)當(dāng)從根本考慮。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是應(yīng)對各種危機(jī)與不利環(huán)境的首要出發(fā)點(diǎn)，創(chuàng)新也需要以風(fēng)險(xiǎn)降低為前提。但是風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避不等同于銀行固守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，降低對客戶的吸引力。無論處于怎樣的金融環(huán)境，客戶對銀行服務(wù)創(chuàng)新的需求都是存在的。例如，海信-天璽與招商銀行聯(lián)合舉辦的藝術(shù)品鑒賞活動就是頗具吸引力的服務(wù)舉措。經(jīng)典藝術(shù)品鑒沙龍是海信?天璽“新巔峰生活計(jì)劃”中高端圈層文化營造的重要部分，旨在通過對經(jīng)典藝術(shù)品的賞析，迎合高端階層對藝術(shù)品位和修養(yǎng)的追求，創(chuàng)造樂觀、高雅的高端生活方式。這說明銀行的發(fā)展需求來自客戶的引導(dǎo)，只有立足客戶對需求分析，才能設(shè)計(jì)相關(guān)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

二、銀行與相關(guān)行業(yè)聯(lián)動優(yōu)勢塑造的意義

所謂相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動優(yōu)勢，就是指銀行與相關(guān)行業(yè)基于共同的目標(biāo)客戶群體或共有客戶群體，選擇行業(yè)間的聯(lián)動點(diǎn)。并以此推出創(chuàng)新的金融服務(wù)所產(chǎn)生的優(yōu)勢。銀行作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立存在的，它與各行各業(yè)之間保持著緊密的聯(lián)系，行業(yè)內(nèi)部的客戶群體與銀行也有著共通性，聯(lián)動優(yōu)勢的發(fā)揮成為可能。

(一)資源的優(yōu)化配置

客戶選擇銀行辦理業(yè)務(wù)的過程中會經(jīng)過一定的選擇，其選擇的標(biāo)準(zhǔn)主要來自于銀行提供的服務(wù)質(zhì)量是否理想、服務(wù)的內(nèi)容是否創(chuàng)新、服務(wù)的領(lǐng)域是否廣泛。由于經(jīng)濟(jì)水平的提高，客戶對服務(wù)的要求處于變動發(fā)展之中，一成不變的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)既不符合金融創(chuàng)新的趨勢，也不能滿足客戶需求。這是因?yàn)?，銀行具備金融領(lǐng)域的資源優(yōu)勢，但在相關(guān)行業(yè)方面的資源優(yōu)勢存在不足。以信用卡為例，銀行為客戶提供信用卡服務(wù)最基本的功能在于透支消費(fèi)。以信用指數(shù)作為透支額度的依據(jù)。如果客戶在使用信用卡時(shí)還可獲得其他行業(yè)的優(yōu)惠則是一舉兩得。早前，工商銀行推出加油優(yōu)惠的服務(wù)就深受客戶青睞，為此，經(jīng)中國工商銀行總行與中國石油天然氣股份有限公司協(xié)商決定，將工行牡丹中油卡刷卡加油優(yōu)惠1％的政策延長至2010年12月31日。3所以銀行塑造與相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動優(yōu)勢從根本上利于行業(yè)間的資源共享，因?yàn)樾袠I(yè)雙方的目標(biāo)客戶群體具有一致性，客戶對行業(yè)雙方的選擇也具有一致性，可以達(dá)成聯(lián)動資源優(yōu)勢。

(二)風(fēng)險(xiǎn)的合理規(guī)避

銀行吸收存款發(fā)放貸款的利潤來源與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，信用風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避是金融創(chuàng)新中同樣值得關(guān)注的問題，也是應(yīng)對金融危機(jī)的保證。在2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，南方很多生產(chǎn)加工企業(yè)因?yàn)槌隹谑茏瓒娂娖飘a(chǎn)、倒閉，資金鏈斷裂是重要原因之一，從而也給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)和損失。塑造與相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動優(yōu)勢對于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是不可或缺的。銀行在與相關(guān)行業(yè)共享客戶資源的同時(shí)，相當(dāng)于構(gòu)建起雙重風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制。以銀行和保險(xiǎn)公司合作的貸款保險(xiǎn)為例，在金融創(chuàng)新的推動下，保險(xiǎn)公司與銀行的合作構(gòu)想正在向縱深方向發(fā)展?？蛻粼谲O交貸款保險(xiǎn)時(shí)由保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)審核，為銀行增加風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)屏障，銀行按照既定的貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批，雙重風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制加強(qiáng)了對共同的優(yōu)質(zhì)客戶的篩選。從中可以看出，聯(lián)動優(yōu)勢的塑造并非是銀行或相關(guān)行業(yè)被動接受共享客戶資源與提供服務(wù)，而是從主動評估風(fēng)險(xiǎn)的角度優(yōu)化目標(biāo)客戶。

(三)創(chuàng)新的服務(wù)設(shè)計(jì)

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動力，銀行面對當(dāng)前的金融環(huán)境必須大力開拓創(chuàng)新，扭轉(zhuǎn)金融危機(jī)的不利影響，變被動為主動，用新的服務(wù)內(nèi)容吸引潛在客戶的目光。金融環(huán)境的變化與客戶對銀行服務(wù)的相對穩(wěn)定需求之間具有博奔關(guān)系，客戶雖然對金融環(huán)境的變化存在恐懼和擔(dān)憂心理，但獲得理財(cái)收益、贏得增值服務(wù)的需求是穩(wěn)定的。銀行在為客戶提供網(wǎng)上銀行、電子銀行、電話銀行等服務(wù)的基礎(chǔ)上，需要依托相關(guān)行業(yè)提供服務(wù)拓展的支持，才能將創(chuàng)新由設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。例如，光大――萬興聯(lián)名信用卡就是有車一族的貼心卡片，該信用卡集汽車銷售、售后服務(wù)、理財(cái)、商旅出行、短信提示等服務(wù)于一體。光大銀行與萬興汽車的聯(lián)合說明了行業(yè)間的聯(lián)動有助于為銀行服務(wù)創(chuàng)新開辟新的路徑。因此，銀行與相關(guān)行業(yè)聯(lián)動優(yōu)勢的塑造對于未來的金融創(chuàng)新改革是一種推動力。

三、銀行與相關(guān)行業(yè)聯(lián)動優(yōu)勢塑造的舉措

為了更好地塑造銀行與相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動優(yōu)勢，科學(xué)的舉措尤為重要。首先，銀行應(yīng)加強(qiáng)對目標(biāo)市場的細(xì)分。與銀行相關(guān)的行業(yè)領(lǐng)域是廣泛的，可供銀行選擇的聯(lián)動切入點(diǎn)也不是局限的。在當(dāng)前的金融環(huán)境下，為避免銀行之間共同搶占同一聯(lián)動市場，各大銀行都應(yīng)從自身的優(yōu)勢出發(fā)，通過調(diào)研市場動態(tài)，合理建立與其他行業(yè)的聯(lián)動，逐步積累聯(lián)動優(yōu)勢。其次，銀行應(yīng)注重優(yōu)化客戶資源。行業(yè)聯(lián)動優(yōu)勢的塑造目標(biāo)在于積累銀行發(fā)展的長期動力，所以客戶的篩選、風(fēng)險(xiǎn)防范與維護(hù)是聯(lián)動優(yōu)勢力量發(fā)揮的條件。多元化的市場需求必然相對應(yīng)多元化的客戶類型，銀行與相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動合作應(yīng)遵循共性與個(gè)性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，既確保雙方對共同風(fēng)險(xiǎn)因素的審核，又拓展彼此審核的個(gè)性空間，提升風(fēng)險(xiǎn)管理工作的嚴(yán)謹(jǐn)性。最后，銀行應(yīng)努力使聯(lián)動優(yōu)勢可持續(xù)化發(fā)展。銀行與各個(gè)行業(yè)聯(lián)動優(yōu)勢的塑造不是彼此獨(dú)立的，其客戶群體具有一定的交叉性，也具有未來的交叉可能。銀行可持續(xù)增加客戶享受的聯(lián)動服務(wù)，提升客戶忠誠度，彰顯聯(lián)動優(yōu)勢持久的生命力。

篇2

中國大陸地區(qū)預(yù)計(jì)在2011年第二季度增加員工人數(shù)的企業(yè)比例為34%，減少員工人數(shù)的企業(yè)比例為5%。值得注意的是，另有53%的企業(yè)表示沒有增加員工的打算。

“金融危機(jī)后，企業(yè)招聘需求經(jīng)歷了自2009年金融危機(jī)以來的持續(xù)反彈，企業(yè)招聘需求得到充分釋放。自2011年第一季度開始，企業(yè)招聘步伐有所放緩，雇主們表示他們將更加注重已有核心人才的發(fā)展與保留?！比f寶盛華（中國）董事總經(jīng)理袁建華先生說。

制造業(yè)雇主招聘預(yù)期活躍

與2010年第二季度相比，參與調(diào)查的6大行業(yè)凈雇傭前景指數(shù)均呈現(xiàn)不同程度的上升。同2011年第一季度相比，6大行業(yè)中只有制造業(yè)、礦業(yè)及建筑業(yè)的凈雇傭前景指數(shù)基本持平。經(jīng)過季節(jié)性調(diào)整，制造業(yè)的凈雇傭前景指數(shù)為+35%。金融、保險(xiǎn)及房地產(chǎn)行業(yè)和服務(wù)業(yè)也呈現(xiàn)出繁榮的招聘態(tài)勢，兩者的凈雇傭前景指數(shù)均為+32%；運(yùn)輸及公用事業(yè)、礦業(yè)及建筑業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)的凈雇傭前景指數(shù)分別為+29%、+28%、+27%。

“作為世界制造業(yè)大國，中國制造業(yè)面臨著藍(lán)領(lǐng)工人和技術(shù)工人的短缺。除此之外，企業(yè)雇主還將遇到其他的挑戰(zhàn)，包括工資上漲，以及與其他地區(qū)的人才爭奪?！痹ㄈA說。

廈門、杭州將呈現(xiàn)生機(jī)勃勃的招聘預(yù)期，北上廣雇主招聘預(yù)期將保持平穩(wěn)

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【關(guān)鍵詞】中小金融機(jī)構(gòu) 手機(jī)銀行業(yè)務(wù) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn)

一、中小金融機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概述

手機(jī)銀行又被稱作為移動銀行，是當(dāng)前我國中小金融機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)代通訊技術(shù)，借助網(wǎng)絡(luò)通信平臺連接客戶手機(jī)和銀行，向客戶提供信息和金融交易服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)方式。手機(jī)銀行的發(fā)展給我國傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式帶來了巨大的沖擊。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)最早在捷克出現(xiàn)，此后席卷歐美和亞洲，手機(jī)銀行已在歐洲以發(fā)展為較為完善的手機(jī)銀行體系。我國的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)雖然發(fā)展較晚，但是手機(jī)用戶群體增長非常快，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊，中小金融機(jī)構(gòu)必須抓住這個(gè)機(jī)遇，奠定發(fā)展基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展，提升自身競爭能力。

二、中小金融機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

中小金融機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行依靠現(xiàn)代信息技術(shù)，利用窄帶無線鏈路提供信息傳輸通道，這使得手機(jī)銀行的穩(wěn)定性和速度難以得到保障。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展需要以通訊網(wǎng)絡(luò)平臺作為技術(shù)支撐，容易受到黑客的攻擊，造成用戶損失，給銀行帶來經(jīng)濟(jì)損失和信譽(yù)損失。同時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)方案由不同的技術(shù)提供商提供，存在不同的技術(shù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，這使得手機(jī)銀行業(yè)務(wù)存在技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)，以及信息泄露、丟失和被篡改等等風(fēng)險(xiǎn)。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指中小金融機(jī)構(gòu)負(fù)面輿論影響而引發(fā)客戶或資金流失的風(fēng)險(xiǎn)，這將嚴(yán)重?fù)p害銀行利益和發(fā)展，一旦客戶對金融機(jī)構(gòu)喪失信心，再建立信用將變得非常難，因此必須重視防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保證服務(wù)質(zhì)量。

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)。

中小金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)法律制度不健全造成的風(fēng)險(xiǎn)。我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，消費(fèi)者權(quán)利義務(wù)沒有具體規(guī)范，給手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展造成了較大的法律障礙。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)在保護(hù)客戶隱私和信息披露上也存在法律風(fēng)險(xiǎn)，需要重點(diǎn)防范。

三、中小金融機(jī)構(gòu)防范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的建議

（一）選擇特定的技術(shù)支撐方案。

手機(jī)銀行的發(fā)展必須依靠現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，而信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)具有風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，致使依靠信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行環(huán)境較為特殊，這要求中小金融機(jī)構(gòu)必須選擇特定的技術(shù)支撐方案，保障銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全。不可否認(rèn)的是，任何技術(shù)方案都會存在或多或少的缺陷或漏洞，對于這些技術(shù)方案的不足，中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中必須采取安全防范技術(shù)方案來確保其正常運(yùn)行。一般來說，中小金融機(jī)構(gòu)可用于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)開展過程中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范方案具備數(shù)據(jù)完整性、保密性、操作的確定性等等，同時(shí)要配備防火墻侵入竊密檢測系統(tǒng)、監(jiān)視控制系統(tǒng)和快速恢復(fù)機(jī)制等安全措施，來禁止未經(jīng)授權(quán)的軟件和硬件被篡改，對登陸系統(tǒng)的身份進(jìn)行重復(fù)鑒定，實(shí)行災(zāi)難恢復(fù)和系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)，為手機(jī)銀行業(yè)務(wù)安全保駕護(hù)航。

（二）防范操作風(fēng)險(xiǎn)與金融欺詐。

對于中小金融的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)來說，其面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)（主要是操作風(fēng)險(xiǎn)與金融欺詐）的造成的危害是難以估計(jì)的，嚴(yán)重的時(shí)候可能引發(fā)整個(gè)銀行體系的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，中小金融機(jī)構(gòu)必須重視防范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)造成的負(fù)面效應(yīng)主要在于造作風(fēng)險(xiǎn)和金融欺詐，因此在防范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)也在于防范操作風(fēng)險(xiǎn)和利用手機(jī)銀行進(jìn)行金融欺詐的行為。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)一般來自于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，因此中小金融機(jī)構(gòu)必須盡快完善自身的內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格操作規(guī)范和內(nèi)部制約制度建設(shè)，做到權(quán)責(zé)分明。對金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)，則要求中小金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對銀行手機(jī)重點(diǎn)客戶的監(jiān)控，防范其進(jìn)行可疑資金操作，全面發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控作用。

（三）完善手機(jī)銀行業(yè)務(wù)法律制度建設(shè)

我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)起步較晚，而中小金融機(jī)構(gòu)由于基礎(chǔ)相比國有商業(yè)銀行來說要薄弱很多，經(jīng)驗(yàn)存在欠缺，我國規(guī)范手機(jī)銀行的法律制度建設(shè)也比較欠缺，較為落后。所以，我國中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的過程中，勢必會遭遇一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。這是我國當(dāng)前手機(jī)銀行相關(guān)的配套法律法規(guī)不夠健全的原因?qū)е碌摹氖謾C(jī)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際來看，導(dǎo)致手機(jī)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來自于該業(yè)務(wù)的開放式服務(wù)和非實(shí)體的虛擬經(jīng)營的特殊性。因此，我國中小金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)自我保護(hù)意識，合理利用我國當(dāng)前已有的法律規(guī)范，做好防范法律風(fēng)險(xiǎn)的工作?？梢哉f，我國中小金融機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)建立和完善是我國金融法律制度的重要工作內(nèi)容。結(jié)合我國現(xiàn)有的法律來看，規(guī)范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的法律規(guī)范主要包括合同法、會計(jì)法、票據(jù)法、銀行法、支付結(jié)算辦法等相關(guān)法律規(guī)范，此外因手機(jī)銀行業(yè)務(wù)還涉及銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)管理?xiàng)l例，如我國的《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》等，但是僅僅依靠這些法律規(guī)定還不足以保護(hù)我國銀行機(jī)構(gòu)特別是中小金融機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，需要不斷加強(qiáng)手機(jī)銀行法律制度建設(shè)，防范手機(jī)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是我國中小金融機(jī)構(gòu)的重要利潤增長點(diǎn)，雖然在發(fā)展中起步較晚，與國有商業(yè)銀行比較起來，發(fā)展也還存在較大的差距，但這恰恰是我國中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間。我國手機(jī)將銀行潛在的客戶群體非常龐大，市場前景廣闊，中小機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)要牢牢抓住這個(gè)發(fā)展機(jī)遇，做好防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的措施，積極預(yù)防和應(yīng)對手機(jī)銀行業(yè)務(wù)處理過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，讓手機(jī)銀行業(yè)務(wù)成為中小金融機(jī)構(gòu)的新興金融服務(wù)工具和平臺，為客戶提供便捷靈活和具有個(gè)性化的服務(wù)，不斷擴(kuò)大中小金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大市場占有率和市場競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 發(fā)展前景 應(yīng)用 策略

中圖分類號：TP311 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9082 （2017） 04-0009-01

引言

縱觀全球，對大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用與發(fā)展的關(guān)注與日俱增，大數(shù)據(jù)在各行業(yè)中的應(yīng)用如火如荼。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的特征被定義為4V概念，有Variety、Velocity、Volume、Value四部分，即符合種類多、流量大、容量大、r值高四個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)稱為大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融、電子商務(wù)、醫(yī)療、教育等行業(yè)都有廣泛應(yīng)用。本文將重點(diǎn)介紹大數(shù)據(jù)時(shí)代下，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融、醫(yī)療、教育等代表性行業(yè)的發(fā)展前景，及其未來的應(yīng)用策略，試圖為各行業(yè)從業(yè)者以及信息化政策制定者提出部分參考。

一、大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀分析

目前，我國大數(shù)據(jù)應(yīng)用主體主要為政策制定者以及各行業(yè)應(yīng)用者。以過去的2016年為例，大數(shù)據(jù)應(yīng)用有著突飛猛進(jìn)的進(jìn)步，其關(guān)注熱度有了較大飛躍。2016上半年政府大數(shù)據(jù)項(xiàng)目與2015年對比增長率達(dá)到60%以上。大數(shù)據(jù)應(yīng)用在醫(yī)療衛(wèi)生、金融、教育等行業(yè)中顯得最為廣泛和活躍，同時(shí)，看病難、教育資源不均衡、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、食品安全、交通擁堵等各行業(yè)存在的民生問題一直為城市發(fā)展的瓶頸。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在各行業(yè)的應(yīng)用，來解決上述民生問題，是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重點(diǎn)所在。

1.大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)

大數(shù)據(jù)作為近些年頗受關(guān)注的新概念，其具有以下四個(gè)特點(diǎn)，也被權(quán)威人士歸納為4個(gè)V特點(diǎn)。

首先是數(shù)量（Volume），即指數(shù)據(jù)巨大，目前存儲計(jì)算量從TB級別躍升到PB級別；其次是多樣性（Variety），指數(shù)據(jù)類型繁多，包括傳統(tǒng)的格式化數(shù)據(jù)，及來自互聯(lián)網(wǎng)的視頻、圖片、位置信息等；再次是速度（Velocity）維度的特點(diǎn)，即處理速度快；最后是其價(jià)值（Value），即成為大數(shù)據(jù)還須具有較低的數(shù)據(jù)密度與較高的挖掘價(jià)值。

2.大數(shù)據(jù)在各行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀分析

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

互聯(lián)網(wǎng)金融，是在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，以平臺、品牌、消費(fèi)者為保障，以信息技術(shù)為手段的一種新型金融模式。該種金融模式較廣泛地使用了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)作為其業(yè)務(wù)發(fā)展方法。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，移動支付、網(wǎng)上銀行、券款支付等功能給人們的生活帶來極大便利，線上貸款以及股票、債券發(fā)行交易顛覆了人們生活中傳統(tǒng)的金融行為模式。除互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)的應(yīng)用外，我國今年來蓬勃發(fā)展的電子商務(wù)同樣也體現(xiàn)著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用。

自淘寶網(wǎng)為首的購物網(wǎng)站于2009年開始的雙十一購物節(jié)的興盛見證著我國電子商務(wù)交易大數(shù)據(jù)的巨量增幅。近些年來我國的電子商務(wù)交易持續(xù)快速增長，2016年淘寶網(wǎng)天貓雙11購物狂歡節(jié)在再次以全天總交易額1207.49億刷新紀(jì)錄，遠(yuǎn)超去年的912.17億元。正是由阿里云的大數(shù)據(jù)處理服務(wù)平成了在“雙11購物節(jié)”中所產(chǎn)生的大量的在線交易與物流業(yè)務(wù)。支付寶系統(tǒng)采用的處理能力高達(dá)每日10億筆以上的“云支付”構(gòu)架，正是在大數(shù)據(jù)的技術(shù)支持上，具備著更高的服務(wù)質(zhì)量、安全性、穩(wěn)定性，更低的系統(tǒng)成本。

2.2 醫(yī)療行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

受近年來總理提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的影響，醫(yī)療行業(yè)也在進(jìn)行著其利用醫(yī)療數(shù)據(jù)完成升級變革的過程。 醫(yī)療數(shù)據(jù)可以分為患者基本數(shù)據(jù)、診療數(shù)據(jù)、醫(yī)學(xué)影像數(shù)據(jù)、醫(yī)療設(shè)備儀器數(shù)據(jù)等包括醫(yī)生在對患者診療與治療過程中產(chǎn)生的所有數(shù)據(jù)。該類數(shù)據(jù)信息的利用，可以在對病人及疾病管理、控制與醫(yī)療研究等領(lǐng)域中起到積極作用，蘊(yùn)含著巨大價(jià)值。按照大數(shù)據(jù)在醫(yī)療行業(yè)應(yīng)用中所服務(wù)對象的不同，下面從服務(wù)居民、服務(wù)醫(yī)生、服務(wù)科研以及服務(wù)公共健康四個(gè)角度，分別介紹大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用情況與具體功能。

2.3教育行業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用

在教育特別是在學(xué)校教育中，數(shù)據(jù)的利用顯得尤為重要。 學(xué)生方面對學(xué)習(xí)成績的記錄與分析、總結(jié)與歸納提高成績，政府以升學(xué)率對學(xué)校進(jìn)行評價(jià)，教師以正確率對學(xué)生掌握情況進(jìn)行了解。數(shù)據(jù)是說明效果的有利手段。比如學(xué)生作業(yè)的正確率、課堂的表現(xiàn)率――回答問題的次數(shù)、正確率、考試的通過率。這些具體的數(shù)據(jù)經(jīng)過專門的收集、分類、整理、統(tǒng)計(jì)、分析可為大數(shù)據(jù)。教育行業(yè)中的大數(shù)據(jù)技術(shù)可以按照教育的階段分為K12教育與非K12教育兩個(gè)方面進(jìn)行探討。

K12教育在我國表現(xiàn)主要表現(xiàn)為義務(wù)教育，其數(shù)據(jù)產(chǎn)生主要為學(xué)生學(xué)籍卡的刷入刷出等來源，其主要受控于各學(xué)校管理者，數(shù)據(jù)利用程度與挖掘程度不高。而非 K12教育，如最近很火的遠(yuǎn)程教育則是應(yīng)用大數(shù)據(jù)很好的典范，近年來越來越多的網(wǎng)絡(luò)在線教育和大規(guī)模開放式網(wǎng)絡(luò)課程的出現(xiàn)，打破了傳統(tǒng)教學(xué)方式，開辟了一條創(chuàng)新、個(gè)性的教育道路，改革了學(xué)生的學(xué)習(xí)、教師的教學(xué)、教育政策制定的方式與方法，不僅大大降低了成本，也為解決資源分布不均問題找到了途徑，使教育領(lǐng)域中的大數(shù)據(jù)更廣泛的應(yīng)用。以技術(shù)整合資源、以數(shù)據(jù)驅(qū)動教育。 數(shù)據(jù)采集與分析使用戶信息能更準(zhǔn)確的預(yù)測，數(shù)據(jù)的挖掘與反饋使學(xué)習(xí)過程獲得妥善監(jiān)督管理。大數(shù)據(jù)在教育行業(yè)的應(yīng)用如今漸入佳境，面臨著更為蓬勃的明天。

二、大數(shù)據(jù)應(yīng)用的前景和策略探索

上文具體分析了大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、醫(yī)療、教育等行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀，而大數(shù)據(jù)技術(shù)作為改變與提升人們生活的一大利器， 未來也是具有更為廣闊的應(yīng)用前景，本文將對其應(yīng)用前景與應(yīng)用策略進(jìn)行分析，試圖為想要在自身行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)的從業(yè)者與信息化政策制定者提供相關(guān)參考。

1.利用大數(shù)據(jù)分析在各行業(yè)服務(wù)過程中提供更準(zhǔn)確用戶畫像

對于為大量消費(fèi)者提品及服務(wù)的企業(yè)，企業(yè)管理者可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位，并對其采取精準(zhǔn)的營銷手段。如根據(jù)客戶的購買習(xí)慣，分析出更準(zhǔn)確用戶畫像，為其推送可能感興趣的信息。企業(yè)還可以利用大數(shù)據(jù)做服務(wù)轉(zhuǎn)型。一些傳統(tǒng)企業(yè)則需要與時(shí)俱進(jìn)充分利用大數(shù)據(jù)的價(jià)值。不管是互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)，或是進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)推送或是教育服務(wù)訂閱的企業(yè)，其大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度應(yīng)用均可以通過更準(zhǔn)確用戶畫像給出，為用戶提供更為合理與精良的服務(wù)。

2.利用大數(shù)據(jù)改善傳統(tǒng)企業(yè)經(jīng)營模式

大數(shù)據(jù)在方方面面滲透于企業(yè)運(yùn)營與發(fā)展，能夠幫助企業(yè)把握市場態(tài)勢、預(yù)測經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢、及時(shí)掌握最新的消費(fèi)需求、降低生產(chǎn)成本、提升科研效率等等。

3.利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的更深度應(yīng)用改善民生問題

大數(shù)據(jù)技術(shù)在醫(yī)療行業(yè)與公共健康領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于較為初級階段，未來的深度應(yīng)用將進(jìn)一步升級醫(yī)療服務(wù)，也改善諸多民生問題。 例如，大數(shù)據(jù)技術(shù)使用可以在公共健康監(jiān)控方面有積極改善作用。傳染病的調(diào)查與控制一直為衛(wèi)生部門比較頭疼的痛點(diǎn)，而公共衛(wèi)生部門如能成立覆蓋全國患者（包含縣級及以下的醫(yī)療場所所返還的數(shù)據(jù)）的電子病歷數(shù)據(jù)庫，將在傳染病的宏觀控制上有較大突破，醫(yī)療索賠支出與傳染病感染率都下井，新傳染病與疫情的調(diào)查效率也將大大提升。

三、結(jié)語

置身于這個(gè)信息化時(shí)代，數(shù)據(jù)科技可給人們生活帶來的變革日新月異。人們的衣食住行，各行各業(yè)的經(jīng)營運(yùn)作無時(shí)無刻不在產(chǎn)生著大量數(shù)據(jù)，世界可謂是數(shù)據(jù)型世界。有著云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)鋪墊，原本很難采集和使用的數(shù)據(jù)開始容易被利用起來。大數(shù)據(jù)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展將是未來政府以及各行業(yè)從業(yè)者的重點(diǎn)關(guān)心所在。本文在介紹大數(shù)據(jù)相關(guān)概念的前提下，對大數(shù)據(jù)技術(shù)目前在各行業(yè)的應(yīng)用進(jìn)行了相關(guān)歸納，并重點(diǎn)對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用前景與策略進(jìn)行了探索，試圖為政策制定者以及行業(yè)從業(yè)者做出部分應(yīng)用大數(shù)據(jù)的解決方案參考。希望未來能通過不斷進(jìn)行的理論技術(shù)實(shí)踐，以數(shù)據(jù)激活經(jīng)濟(jì)，使大數(shù)據(jù)真正成為治理體系中的一個(gè)環(huán)節(jié)，改善民生，優(yōu)化服務(wù)，真正將科技符號變成文化符號。

參考文獻(xiàn)

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關(guān)鍵詞：新常態(tài) 民營銀行 發(fā)展前景

民營銀行是金融市場中不可或缺的組成部分，其擁有獨(dú)特的經(jīng)營模式和產(chǎn)權(quán)格局，因而其具有高效率、體制靈活、專業(yè)性能強(qiáng)等各種各樣的優(yōu)點(diǎn)。我國現(xiàn)有的金融體制要想保持長期健康發(fā)展需要有民營銀行作為重要補(bǔ)充。新常態(tài)下，如果建立了民營金融機(jī)構(gòu)，那么肯定會讓金融市場的競爭更加激烈，金融服務(wù)功能會更加提質(zhì)增效，同時(shí)也將促使國有金融企業(yè)發(fā)生重大變革。所以應(yīng)積極為民營銀行營造一個(gè)公平、透明、陽光的的發(fā)展環(huán)境，一個(gè)良好的環(huán)境必不可少。

一、新常態(tài)下民營銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）激烈的市場競爭

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步向金融滲透，民營銀行的現(xiàn)狀不容樂觀，各銀行之間的競爭十分激烈。比如2014年7月份，3家民營銀行（天津金城銀行、溫州民商銀行和前海微眾銀行）在銀監(jiān)會的批準(zhǔn)下正式成立。其中著名的互聯(lián)網(wǎng)公司騰訊集團(tuán)是前海微眾銀行其中的一個(gè)股東，騰訊集團(tuán)有一個(gè)很大的優(yōu)勢那就是擁有最大的數(shù)據(jù)支持，可以對信用質(zhì)量、客戶的行為等等各種問題及時(shí)做出正確的深度分析，這也是騰訊能迅速進(jìn)入金融領(lǐng)域的原因?，F(xiàn)在中小企業(yè)的融資問題正在得到逐步緩解，因?yàn)橛袊艺叩闹С?，在不久以后中小企業(yè)貸款領(lǐng)域?qū)臃睒s，未來這里也將會成銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司（阿里巴巴、騰訊等）互相競爭的一片新天地。

（二）民營銀行高成本的運(yùn)營模式

目前，國有銀行的運(yùn)營成本比較低，而民營銀行的運(yùn)營成本卻很高。民營銀行從誕生到發(fā)展期間，因?yàn)樘幱诓焕蝿?，所以發(fā)展緩慢，運(yùn)作起來非常艱難，原因就是民營銀行的創(chuàng)辦風(fēng)險(xiǎn)較高，再加上隨之而來的信譽(yù)擔(dān)保問題，這就使得運(yùn)營成本比其他股份制銀行和國有銀行高很多，如果不想倒閉破產(chǎn)，就只能付出高額的費(fèi)用。不僅如此，再加上國有銀行的壟斷局面，其分支機(jī)構(gòu)多，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國，當(dāng)儲戶異地取款時(shí)，國有銀行雖有較高的手續(xù)費(fèi)用，但與民營銀行分支機(jī)構(gòu)甚少相比，儲戶最終還會選擇方便快捷的國有大銀行。這樣壟斷的局面給新生民營銀行的生存和發(fā)展帶來極大的挑戰(zhàn)。

（三）金融監(jiān)管制度有待完善

目前，《存款保險(xiǎn)條例》已于2015年3月31日公布并在5月1日起施行，這種機(jī)制可以抵抗利率市場變化過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，使銀行倒閉的概率大大降低;同時(shí)我國還沒有成熟規(guī)范的銀行退出機(jī)制，這會使系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率變得很低，甚至不會出現(xiàn);銀行利率的市場化程度比較低，金融市場調(diào)控效率低，不能準(zhǔn)確、及時(shí)的反映出資金供求信息和其他方面的情況，這就使得各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金流動不穩(wěn)定。我國的銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)占比較高，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展相對緩慢，其中一個(gè)重要原因就是缺乏科學(xué)、健全的金融監(jiān)管制度來進(jìn)行有效地正向激勵(lì)和反向約束，往往陷入“一放就亂、一打就死”的怪圈，制度的不完善嚴(yán)重制約著銀行業(yè)更好更快的發(fā)展，也決定著民營銀行未來的命運(yùn)。

二、新常態(tài)下民營銀行的發(fā)展前景

（一）新常態(tài)下民營銀行的發(fā)展機(jī)遇

現(xiàn)如今，內(nèi)源性融資是很多民營企業(yè)的主要融資方式，這就說明現(xiàn)在的融資制度設(shè)計(jì)還不完善，不符合現(xiàn)階段民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的資金要求，這就為民營銀行的發(fā)展創(chuàng)建了一個(gè)很好的發(fā)展空間。（2）國有商業(yè)銀行的發(fā)展存在種種隱患，同時(shí)也為民營銀行創(chuàng)造了一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)遇。國有商業(yè)銀行目前的發(fā)展體制存在的以下三點(diǎn)隱患：一是銀行以前的領(lǐng)導(dǎo)者的某一次經(jīng)營決策中存在很多的政治因素;二是國有銀行的壟斷地位導(dǎo)致國有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的單一和不合理，一般工作人員和領(lǐng)導(dǎo)者之間普遍出現(xiàn)“搭便車”的現(xiàn)象，很少及時(shí)關(guān)注資產(chǎn)的增值：三是運(yùn)行過程墨守成規(guī)，不能及時(shí)隨著市場的變化靈活運(yùn)行，因而時(shí)常導(dǎo)致信息的不對稱，還有一些重大決策的失誤。浙江民營銀行正是抓住國有商業(yè)銀行的這種弊端，從而迅速發(fā)展，前景廣闊。

（二）新常態(tài)下民營銀行的前景分析

隨著黨的“十”的順利召開，“加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)”的這一方針第一次在十中提出。由此可以想象，民營銀行的大力發(fā)展基于我國當(dāng)前銀行業(yè)良好發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)也是目前我國推進(jìn)金融體制改革的重要環(huán)節(jié)之一。目前世界上的許多國家，雖然國有銀行在其中一直占著舉足輕重的地位，但是民營銀行這幾年發(fā)展勢頭良好，已經(jīng)逐漸成為世界銀行業(yè)發(fā)展的潮流。當(dāng)今我國銀行業(yè)領(lǐng)域之中，民營銀行所占比例還是不大，國有商業(yè)銀行依然占據(jù)霸主的地位。從宏觀層面上看，希望它能攻破國有控股商業(yè)銀行的霸主地位，逐漸改變我國的金融格局和體系，使其主體多元化、競爭公平化，使宏觀融資效率逐年提高，努力解決目前我國經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)形態(tài)下的隱患。從微觀層面上看，希望能降低金融服務(wù)的門檻，特別是降低限制民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和小微企業(yè)的融資渠道，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)全面激活，只有這樣融資服務(wù)能力才能逐步增強(qiáng)。

三、結(jié)束語

歸根結(jié)底，新常態(tài)下民營銀行的設(shè)立和發(fā)展極具挑戰(zhàn)，這是一個(gè)很復(fù)雜的系統(tǒng)金融改革工程，其發(fā)展空間巨大，金融改革的前景良好，同時(shí)我們也要努力戰(zhàn)勝挫折，做好迎接各種困難的長期準(zhǔn)備，這就要求各個(gè)層面人士的共同協(xié)作，即頂層的制度設(shè)計(jì)，領(lǐng)導(dǎo)者的正確領(lǐng)導(dǎo)以及法律體系的全力保障。

參考文獻(xiàn)：

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需求升溫

隨著越來越多的中國企業(yè)“走出去”，業(yè)內(nèi)急需具有戰(zhàn)略思維、熟悉國際慣例、擅長市場開拓的外向型注冊會計(jì)師人才，擁有一張國際認(rèn)證的會計(jì)師資格證書的人才更是需求旺盛。

據(jù)澳洲會計(jì)師公會的《2011年中國大學(xué)生意見調(diào)查》表明，中國高校會計(jì)及財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生對會計(jì)行業(yè)的前景信心十足。調(diào)查顯示，經(jīng)濟(jì)增長強(qiáng)勁及中國向海外投資者開放了更廣闊的金融市場，被學(xué)生們認(rèn)為是會計(jì)行業(yè)前景樂觀的最主要驅(qū)動力。鑒于上述因素，會計(jì)及相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，有86.8%的受訪者都表示在畢業(yè)后會選擇在會計(jì)及其相關(guān)行業(yè)就職。此外，89.2%的受訪者表示會考取國際會計(jì)專業(yè)資格。

專家點(diǎn)評：據(jù)前程無憂統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年金融領(lǐng)域（包括保險(xiǎn)、銀行、會計(jì)審計(jì)等）網(wǎng)上職位的數(shù)量一直維持在穩(wěn)定水平， 11月還有沖高之勢，達(dá)到9.83萬個(gè)。根據(jù)以往走勢，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年金融領(lǐng)域網(wǎng)上職位的數(shù)量還將繼續(xù)增加。

建筑行業(yè)人才招聘

“冷熱不均”

日前，福州舉辦了一場福建省2012年住房城鄉(xiāng)建設(shè)行業(yè)畢業(yè)生（人才）的專場招聘會，共提供崗位6,800個(gè)，參會企業(yè)數(shù)量為歷屆之最。據(jù)了解，此次招聘會提供的需求崗位以土木工程、工程監(jiān)理、工程造價(jià)、道路橋梁和機(jī)械設(shè)備等專業(yè)居多，對畢業(yè)生的需求數(shù)量比往年有所增加。

從招聘會現(xiàn)場可以了解到，多數(shù)國有企業(yè)攤位前，趕來應(yīng)聘的學(xué)生排起長隊(duì)，而民營中小型企業(yè)相對遇冷，有的甚至無人問津。據(jù)一位現(xiàn)場應(yīng)聘的畢業(yè)生表示，現(xiàn)階段會傾向選擇國有大企業(yè)，既對個(gè)人的發(fā)展有利，也是對目前樓市走勢不明朗的一種避險(xiǎn)。

專家點(diǎn)評：受房企利潤普降影響，中小型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)對畢業(yè)生的吸引力減小。熱門專業(yè)（如土木工程、道路、橋梁等）的畢業(yè)生依然供不應(yīng)求。

房地產(chǎn)人才招聘遇冷

近日，各行業(yè)的招聘需求明顯增加，但往年搶手的房地產(chǎn)人才的需求卻減少了很多，企業(yè)招聘意愿降低。一些業(yè)內(nèi)人士表示，這和房地產(chǎn)市場還在“過冬”有關(guān)。

一家房產(chǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“我們企業(yè)并沒有打算在今年上半年招聘房地產(chǎn)人才，下半年也要根據(jù)形勢而定?！睋?jù)悉，2011年一些房地產(chǎn)企業(yè)由于銷售形勢沒有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，部分管理人員年終獎(jiǎng)都難以兌現(xiàn)。因此，2012年，房地產(chǎn)行業(yè)中的不少管理人員紛紛跳槽。

篇7

山東黃金（600547）前不久公布2008年年報(bào)，公司實(shí)現(xiàn)凈利潤6.65億元，同比增長292.77%，每股收益達(dá)到了1.81元。基于良好的業(yè)績，公司提出了“10轉(zhuǎn)10派3”的慷慨分紅方案，更是激發(fā)了市場對黃金股的熱情。一時(shí)間，以山東黃金為代表，滬深股市黃金板塊個(gè)股出現(xiàn)了普漲行情。

分析黃金行業(yè)上市公司的業(yè)績，黃金價(jià)格大幅上漲，且在2008年一年內(nèi)均停留在較高位置，成為其經(jīng)營收入和利潤增長的主要?jiǎng)恿?。全球金融危機(jī)拖累實(shí)體經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)前景黯淡，股票、房產(chǎn)以及大宗商品等資產(chǎn)價(jià)格，都出現(xiàn)了大幅度的縮水。而在各類資產(chǎn)價(jià)格波動加劇，經(jīng)濟(jì)前景尚不明朗的情況下，黃金卻以其良好的抗風(fēng)險(xiǎn)能力備受投資資金的青睞，去年以來價(jià)格一直居高不下。

不止是山東黃金，滬深股市其他黃金股業(yè)績同樣受到金價(jià)上漲的支撐。盡管年報(bào)還未公布，但中金黃金(600489)截至去年三季度末的凈利潤已接近4億元，而根據(jù)公司業(yè)績預(yù)告，2008年度凈利潤將比上年同期增長100%以上。恒邦股份(002237)則預(yù)計(jì)2008年度歸屬于母公司所有者的凈利潤比上年增長90%至120%。另外，紫金礦業(yè)(601899)預(yù)計(jì)2008年度凈利潤不低于30億元，比上年同期增長17%以上。

盡管在業(yè)績的支撐下，黃金股在本輪行情中，已有了較大的整體漲幅，但由于國際金價(jià)長線看好，對于多數(shù)投資機(jī)構(gòu)而言，黃金板塊個(gè)股的收益與股價(jià)前景仍值得期待。

中國銀行黃金行業(yè)分析師認(rèn)為，為應(yīng)對全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，各國紛紛推出經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，市場上大量流動性資金的注入，正逐步改變?nèi)藗儗νs的預(yù)期。相反，在流動性資金過剩的情況下，如果未來市場對通脹的擔(dān)憂抬頭，黃金和其他大宗商品的價(jià)格更有可能受到強(qiáng)勁支撐。

篇8

關(guān)鍵詞：中原經(jīng)濟(jì)區(qū)；金融支持；策略探析；發(fā)展前景

一、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的思考以及意義

從現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展上面來說，金融業(yè)起到了越來越關(guān)鍵的作用，無疑成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展甚至國家發(fā)展最為重要性的因素。近幾年，我國加大了對于中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)，無論是對于中原地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大作用，還是對于提高我國整體的經(jīng)濟(jì)水平都有著難以忽略的作用。作為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略之一，它對于經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)能力意義極其重大，如何建立中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，怎樣才能更好地建立中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，成為了我國現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段需要重點(diǎn)討論的問題之一。隨著中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)被納入國家“十二五”計(jì)劃之中，對于它的構(gòu)想已經(jīng)全部應(yīng)用于實(shí)踐中來，成為了當(dāng)前發(fā)展的重中之重。從現(xiàn)有形勢上面來看，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)已經(jīng)有了足夠堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，在現(xiàn)有新的經(jīng)濟(jì)形勢變化之中，有著自身特點(diǎn)，而其以經(jīng)濟(jì)思維來代替行政思維的想法，從出發(fā)點(diǎn)以及落實(shí)點(diǎn)來說都符合我國現(xiàn)在的發(fā)展規(guī)律。從中原經(jīng)濟(jì)區(qū)這個(gè)目標(biāo)的定位上面來看我們可以發(fā)現(xiàn)，它用經(jīng)濟(jì)區(qū)來代替行政區(qū)進(jìn)行發(fā)展，能夠強(qiáng)有力的打破現(xiàn)有的市場分割且順應(yīng)發(fā)展的趨勢，其目標(biāo)主要是為了打造出與長三角經(jīng)濟(jì)區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)類似的經(jīng)濟(jì)增長板塊，這樣不僅能夠成為國家未來發(fā)展的經(jīng)濟(jì)支柱，還能保證成為動力源泉，帶動周圍地區(qū)的發(fā)展。

二、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的金融支持分析

現(xiàn)有的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，是指以河南為為主體，包括山西、安徽等省份的經(jīng)濟(jì)區(qū)域，對于它的發(fā)展，不同學(xué)者以及專業(yè)人士有著不同的看法，但是對于它的建設(shè)中所需要的金融支持，所有研究人員都抱有肯定的態(tài)度，以金融支持為基礎(chǔ)，才能從根本上更好的發(fā)展中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，使其能夠促進(jìn)各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的同步上升。

1.中原經(jīng)濟(jì)區(qū)與金融支持發(fā)展現(xiàn)狀

對于中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)，我國已經(jīng)做了足夠多的準(zhǔn)備，現(xiàn)階段，其發(fā)展勢頭良好。而通過調(diào)查以及分析我們可以發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最初階段，其發(fā)展主體與金融支持有著密不可分的聯(lián)系，它不僅能夠使發(fā)展中資金可以更快的積累，為后續(xù)的發(fā)展創(chuàng)造條件，還能夠保證通過金融對經(jīng)濟(jì)資本以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，而通過資金對先進(jìn)設(shè)施以及人才快速引進(jìn)，使其發(fā)展能夠迅速達(dá)到正常發(fā)展的步調(diào)。現(xiàn)在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展中，產(chǎn)業(yè)是最為關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)，利用金融支持對于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整是迅速構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的支持體系的重要手段，所以對于金融業(yè)的利用，無論是從策略還是發(fā)展前景上面來看，都是難以減少的。除了現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，金融支持對于農(nóng)業(yè)發(fā)展也有著戰(zhàn)略性的作用，從農(nóng)業(yè)現(xiàn)有發(fā)展來說，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)還沒有完全取代傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，還需要資金的支持以及設(shè)備的配合，所以想要推動農(nóng)產(chǎn)業(yè)，保證農(nóng)村的基礎(chǔ)建設(shè)得到解決，就必須依賴于金融業(yè)的支持，依靠資金保障。而中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)，對于內(nèi)需的推動也是非常重要的，金融業(yè)作為推動內(nèi)需必要的行業(yè)，能夠保證快速的挖掘現(xiàn)有市場的潛力，通過金融措施可以對市場的消費(fèi)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，使其能夠促進(jìn)新一輪的經(jīng)濟(jì)增長。通過以上對于中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)以及金融支持的發(fā)展現(xiàn)狀分析我們可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有的發(fā)展模式，與金融支持是密切相連的。

2.金融支持中中原經(jīng)濟(jì)區(qū)存在的問題

從現(xiàn)在的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀上面來看，雖然強(qiáng)大的金融支持可以令其更加快速的發(fā)展，但是在其發(fā)展的過程中，存在的問題也逐一暴露。隨著中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的深化以及改革，導(dǎo)致了現(xiàn)階段金融支持已經(jīng)難以滿足其發(fā)展需求，追尋原因，我們發(fā)現(xiàn)其存在的問題如下。

一是其金融資源的利用以及配置是不合理的?？v觀現(xiàn)在金融發(fā)展機(jī)構(gòu)我們可以發(fā)現(xiàn)，銀行還是金融業(yè)非常依賴的行業(yè)，導(dǎo)致了現(xiàn)有市場中多層次的結(jié)構(gòu)還沒有形成，而相對于市場來說，它的金融發(fā)展體系不健全，不能有效地給予中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展帶來強(qiáng)有力的支持。從現(xiàn)在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)中來看，金融資源大部分集中在鄭州一帶，只有少部分的企業(yè)進(jìn)入了其他中原發(fā)達(dá)城市，這樣的發(fā)展中我們可以看出，金融業(yè)覆蓋面如此之小，令它的發(fā)展難以均衡，而且影響了正常的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展建設(shè)。二是支持金融發(fā)展的資金出現(xiàn)空缺。從現(xiàn)有金融業(yè)發(fā)展上我們可以分析得出，因?yàn)楝F(xiàn)階段中原經(jīng)濟(jì)區(qū)信貸資金總量很少，導(dǎo)致了現(xiàn)有狀況中經(jīng)濟(jì)區(qū)的資金凝聚力很低，令其發(fā)展缺少了資金的強(qiáng)有力支持，導(dǎo)致了發(fā)展勢頭放緩。從現(xiàn)有的資本市場發(fā)展中來看，它的進(jìn)程緩慢，難以跟隨經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展建設(shè)，令其資金聚集能力大大降低。三是中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融業(yè)環(huán)境不好。雖然我國近些年金融業(yè)榮發(fā)展已經(jīng)不斷地進(jìn)行完善，但是相比于其他地區(qū)來說，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融環(huán)境還是有著相當(dāng)多的差距的。在這些地區(qū)，人們對于社會信用問題沒有準(zhǔn)確的認(rèn)識，導(dǎo)致金融業(yè)的發(fā)展沒有相當(dāng)大的支持，而人們的意識淡薄，令銀行成為了信用犧牲品，而金融業(yè)的確難以依法維權(quán)，資產(chǎn)沒有得到有效地防患，令整體的發(fā)展都受到了阻礙。從上述三點(diǎn)上面來看我們就可以發(fā)現(xiàn)，在現(xiàn)有的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)中，金融支持雖然重要，但是它的發(fā)展還是受到了一定的限制，其資本難以高度聚集，地區(qū)的發(fā)展也難以平衡，這樣的發(fā)展現(xiàn)狀，可以說是很大程度上面阻礙了經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展建設(shè)，想要更好的對其進(jìn)行發(fā)展，就首先要從金融支持的根本入手，解決現(xiàn)有階段的問題，令整體金融行業(yè)得到發(fā)展，才能保證最后得到強(qiáng)有力的支持。

篇9

【關(guān)鍵詞】金融產(chǎn)品 大學(xué)生 發(fā)展前景

一、發(fā)展背景

金融行業(yè)的不斷興起，金融機(jī)構(gòu)所策劃研發(fā)的金融產(chǎn)品不斷增多，針對客戶群體逐漸的多元化，參與金融市場的人群不斷增大，而在這些人群中，便有這特殊的一類人群---在校大學(xué)生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年各種形式高等教育在學(xué)總規(guī)模達(dá)到3647萬人，貴州省2015年高等教育在學(xué)50萬余人。這是一個(gè)特殊的人群，大學(xué)生參與金融行業(yè)，有著特定的人員優(yōu)勢，雖然說大學(xué)生參與金融行業(yè)的資金有著閑散、雜亂、數(shù)額少的缺點(diǎn)，但這也正是大學(xué)生校園學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展優(yōu)勢之處。

學(xué)生金融產(chǎn)品，包括學(xué)生保險(xiǎn)、學(xué)生信用卡、第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品等，這些產(chǎn)品都是針對學(xué)生的，類屬于金融產(chǎn)品范疇，根據(jù)學(xué)生自身的特點(diǎn)，學(xué)生金融產(chǎn)品有著自己相較于其他大類金融產(chǎn)品的優(yōu)勢，可以說正是契合了大學(xué)生資金閑散，雜亂，數(shù)額少的特點(diǎn)。

雖說市場上擁有針對在校大學(xué)生和老師的金融產(chǎn)品較多，但金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校之間缺少溝通的平臺，一方面金融機(jī)構(gòu)在校園內(nèi)宣傳存在著人力成本，另一方面，學(xué)生了解這些產(chǎn)品的渠道較少，不能夠完全的了解到。這就為學(xué)生金融產(chǎn)品發(fā)展提供了機(jī)遇。

二、發(fā)展意義

通過成立貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品公司并辦理業(yè)務(wù)，我們進(jìn)一步得出了學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展意義：

（一）培養(yǎng)大學(xué)生對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度

現(xiàn)在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)均在搶占市場，市場的關(guān)鍵，在于客戶的認(rèn)知度和認(rèn)可度，這對于金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展是至關(guān)重要的。在E+Rone金融產(chǎn)品公司開展業(yè)務(wù)中，與貴陽銀行一位客戶經(jīng)理洽談合作時(shí)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容便是如何借助校園創(chuàng)業(yè)公司提高學(xué)生對貴陽銀行的認(rèn)可度與忠誠度，并借此為貴陽銀行培養(yǎng)潛在的客戶群體。其忠誠度具體體現(xiàn)在：客戶持續(xù)購買的行為，會給企業(yè)帶來長期且具有累積效應(yīng)的收獲，在客戶數(shù)量不斷上升且客戶忠誠度不減少的情況下，企業(yè)的收入就會越多，成本增加越少。通過E+Rone金融產(chǎn)品公司的業(yè)務(wù)展開，在校大學(xué)生對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)識不斷加深，部分學(xué)生通過購買金融產(chǎn)品后建立了對金融機(jī)構(gòu)初步的忠誠度。這對金融機(jī)構(gòu)未來的發(fā)展是極好的，培養(yǎng)了該金融機(jī)構(gòu)的潛在客戶，進(jìn)而在占有市場上先行一步。

（二）為大學(xué)生提供投資理財(cái)平臺，促進(jìn)大學(xué)生投資理財(cái)意識的正態(tài)化

當(dāng)前大學(xué)生的投資理財(cái)，面臨著資金閑散、雜亂、數(shù)額少的缺點(diǎn)，自己做投資理財(cái)，大部分結(jié)果是名存實(shí)亡，且缺乏針對大學(xué)生資金特點(diǎn)的平臺，在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易缺乏對話機(jī)制，也缺少與同類型人員溝通交流的渠道。通過貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品公司的成立與業(yè)務(wù)辦理，為有投資理財(cái)需求的學(xué)生搭建了投資理財(cái)平臺。E+Rone金融產(chǎn)品公司通過與學(xué)校具有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的教師及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的合作，為學(xué)生們開辦了投資理財(cái)講座，經(jīng)過教師及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者的講座，提高了學(xué)生的投資理財(cái)意識，使大學(xué)生的投資理財(cái)意識與能力規(guī)范化。

（三）是大學(xué)生在校創(chuàng)業(yè)的一次嘗試

在國家“大眾創(chuàng)業(yè) 萬眾創(chuàng)新”的政策推動下，各大高校開辦了本校的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園，金融產(chǎn)品市場在校園內(nèi)來說是屬于空白市場階段，誰愿意做第一個(gè)吃螃蟹的人，那就勇氣可嘉。E+Rone金融產(chǎn)品公司的成立，可以說是對大學(xué)生在校創(chuàng)業(yè)的一次嘗試。

三、發(fā)展前景

當(dāng)然就E+Rone學(xué)生金融產(chǎn)品來說，也會遇到一些開展業(yè)務(wù)的瓶頸。例如，由于西南地區(qū)的地理位置因素及經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，造成同學(xué)們的思想觀念較為落后，對于大學(xué)生投資理財(cái)這一概念不能全盤接受；再加上自身平臺（E+Rone公司）創(chuàng)建初期在學(xué)生中影響力較小，對金融機(jī)構(gòu)的吸引力不夠，學(xué)生及金融機(jī)構(gòu)在初期對本平臺信任度較低。但是，從整體的角度來說，學(xué)生金融產(chǎn)品的發(fā)展前景是光明的。

金融產(chǎn)品的發(fā)展是基于金融業(yè)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展上的，金融業(yè)的發(fā)展與現(xiàn)今在校大學(xué)生的投資理財(cái)需求相適應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展將金融產(chǎn)品平臺、金融機(jī)構(gòu)、學(xué)生緊緊的聯(lián)系在一起。

依托校園做平臺的學(xué)生金融產(chǎn)品，不僅擁有著宣傳資金節(jié)約、場地費(fèi)用支持等優(yōu)勢，更多的是在金融產(chǎn)品營銷過程中可以培養(yǎng)一批對金融產(chǎn)品感興趣的人員，并使其能更加專業(yè)，這對于財(cái)經(jīng)類高校的大學(xué)生可以說有著重要的意義，這是一個(gè)將理論知識轉(zhuǎn)化為實(shí)踐的過程，“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，說的正是這樣的道理。更重要是學(xué)生金融產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)E+Rone金融產(chǎn)品）在滿足了財(cái)經(jīng)類院校學(xué)生能夠盡早接觸實(shí)際金融產(chǎn)品營銷需求的同時(shí)，也順應(yīng)了貴安新區(qū)“大創(chuàng)項(xiàng)目”開展的趨勢，可以說是緊跟國家政策扶持的項(xiàng)目。

金融圈內(nèi)有一句話叫著“金錢永不夜眠”，這體現(xiàn)了金融的本質(zhì)。隨著社會的不斷進(jìn)步，在校學(xué)生的投資理財(cái)意識不斷提高，對金融產(chǎn)品平臺的需求便會不斷的增大，再加上金融機(jī)構(gòu)出于控制成本的需要，對金融產(chǎn)品平臺也有著加深相互合作的意愿，故而，學(xué)生金融產(chǎn)品平臺的前景是可觀的。

參考文獻(xiàn)：

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首先，監(jiān)管政策明確、行業(yè)自律和信息披露推動網(wǎng)貸行業(yè)轉(zhuǎn)型和規(guī)范發(fā)展。

2016年8月24日，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（簡稱《暫行辦法》）?！稌盒修k法》明確了P2P網(wǎng)貸是專門經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的金融信息服務(wù)中介機(jī)構(gòu)；規(guī)定了P2P網(wǎng)貸平臺的具體監(jiān)管機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室和地方金融監(jiān)督部門；規(guī)定對客戶資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身資金實(shí)行分賬管理，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對客戶資金實(shí)行第三方存管。對P2P網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)行依法、適度、分類、協(xié)同和創(chuàng)新監(jiān)管，既滿足了該行業(yè)創(chuàng)新的要求，也改變了基本無規(guī)則約束的行業(yè)現(xiàn)狀。

《暫行辦法》還規(guī)定中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的自律管理。2013年以來，各省相繼成立了P2P網(wǎng)貸相關(guān)協(xié)會，至今網(wǎng)貸相關(guān)協(xié)會近20家，各省自律協(xié)會對網(wǎng)貸平臺經(jīng)營也制定了一些標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

與此同時(shí)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)營改善，風(fēng)險(xiǎn)有所下降。

第一，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)整合，但網(wǎng)貸業(yè)務(wù)總體呈擴(kuò)張趨勢。截至今年6月末，P2P網(wǎng)貸運(yùn)營平臺2943家，比一季度末減少78家；貸款余額5957億元，比一季度末增加843億元，上半年累計(jì)發(fā)放貸款7393億元；運(yùn)營平臺累計(jì)參與人數(shù)2833萬人，比一季度末增加474萬人。二季度P2P網(wǎng)貸運(yùn)營平臺家數(shù)在減少，但貸款余額和參與人數(shù)卻在增加，表明單個(gè)網(wǎng)貸運(yùn)營平臺的經(jīng)營實(shí)力增強(qiáng)，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)了整合、規(guī)范發(fā)展趨勢。

第二，網(wǎng)貸行業(yè)平均收益率下降。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的全面啟動，部分小微型網(wǎng)貸平臺逐步退出，而信譽(yù)良好、資金雄厚的大型網(wǎng)貸平臺更受客戶認(rèn)可，其貸款收益率相對較低，在一定程度上引導(dǎo)了整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率下降。今年以來，網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率逐月下行，由1月份的12.18%降至7月的10.25%，累計(jì)回落1.93個(gè)百分點(diǎn)。7月份全國網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率低于同期民間借貸平均利率約6.3個(gè)百分點(diǎn)，網(wǎng)貸行業(yè)的普惠金融作用得到發(fā)揮。

第三，近七成網(wǎng)貸運(yùn)營平臺集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。截至今年6月末，廣東、北京、上海、浙江、山東和江蘇6個(gè)東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的網(wǎng)貸運(yùn)營平臺合計(jì)1996家，占全國的67.8%；6個(gè)地區(qū)運(yùn)營平臺的貸款余額合計(jì)5564億元，占全國的93.4%。一般來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率較高，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，并且投資理財(cái)較為理性，網(wǎng)貸運(yùn)營平臺集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，有利于網(wǎng)貸行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

第四，新增問題平臺數(shù)量階梯式下降。截至今年6月末，中國問題網(wǎng)貸平臺累計(jì)1718家，占全部平臺家數(shù)的36.9%。今年上半年，新增問題平臺395家，其中二季度新增156家，3-6月問題平臺家數(shù)呈階梯式下降，各月家數(shù)依次為116家、58家、56家和42家。

第五，資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬。目前，中國市場流動性較寬裕，產(chǎn)業(yè)部門的資本回報(bào)率處于較低水平，P2P網(wǎng)貸行業(yè)加劇了對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的競爭。部分網(wǎng)貸平臺開發(fā)多元化產(chǎn)品，實(shí)施跨界經(jīng)營，拓寬資金運(yùn)用渠道。由于供應(yīng)鏈金融具有真實(shí)的貿(mào)易背景和透明的資金流向，逾期和壞賬風(fēng)險(xiǎn)較低，因而部分平臺逐步向供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)展。

最后，談?wù)剬W(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展趨勢的一些看法。